2024年全國理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試黑金試題詳細參考解析

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、共用題干時先生，現年32歲，某公司業(yè)務經理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結婚三年但是積蓄不多，年結余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預計支出會進一步增加。二人結婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險。根據案例回答15～20題。A.定期壽險B.萬能壽險C.變額壽險D.終身壽險

2、共用題干最近基金市場發(fā)展態(tài)勢良好，張女士計劃投資一只前端收費的基金。申購金額為2萬元，申購費率為1.2%，當日基金單位凈值1.6元。A.12000B.12350C.12500D.15000

3、共用題干2008年，借著中國舉辦奧運會的契機，很多對情侶選擇在這一年走進婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久，孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補充必要的商業(yè)保險。孫先生為趙女士購買A保險產品，并制定自己為受益人；又為自己和趙女士購買B聯合保險產品，該產品規(guī)定聯合投保人中只要有一個人生存，年金就照常給付，直到全部被保險人死亡之后才停止。根據案例三回答82～84題。A.孫先生和保險公司B.趙女士和保險公司C.孫先生和保險代理人D.孫先生和趙女士

4、個人住房按揭貸款，也稱一手房貸款。其貸款最長期限不得超過()年。A.10B.15C.20D.30

5、社會養(yǎng)老保險是整個社會保險體系的核心，由于世界各國的政治、經濟和文化背景不同，社會養(yǎng)老保險模式也有較大差異，但各國社會養(yǎng)老保險所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項()不是上述原則之一。A.保障基本生活B.實現自立、尊嚴、高品質的退休生活C.分享社會經濟發(fā)展成果D.管理服務社會化

6、根據各周期波峰年份經濟增長率的高低，可以分為三種類型，高峰型為波峰份經濟增長率()。A.大于或等于15%B.大于或等于10%C.大于或等于25%D.小于10%

7、下列關于責任保險的說法正確的是()。A.屬于狹義的財產保險范疇B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的C.以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的D.責任保險中的責任指侵權責任

8、理財規(guī)劃師為客戶安排子女教育貸款，表述錯誤的是()。A.教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現金流B.教育貸款可能會影響客戶的退休計劃C.理財規(guī)劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發(fā)生沖突D.通常情況下教育貸款是理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案的第一選擇

9、我國養(yǎng)老金分為基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法，參保人員每多繳1年，養(yǎng)老金中的基礎部分增發(fā)()。A.1%B.2%C.3%D.5%

10、下列哪項不是合格的投保人必需滿足的條件？()A.投保人須具有民事權利能力與民事行為能力B.投保人須對保險標的具有保險利益C.投保人必須符合保險合同規(guī)定的健康標準D.投保人負有繳納保險費的義務

11、理財規(guī)劃的最終目標是()。A.財務安全B.財務自由C.財務獨立D.個人收入最大化

12、共用題干我國某貿易公司A與美國公司B簽署出口某大型機械設備的合同，其中大型設備的出口方為A，進口方為B，該大型設備價值500萬美元，B公司根據合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設備通過中國遠洋運輸公司運至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經檢驗合格后，B公司將余款400萬美元匯到A公司的賬戶上，此時整個出口貿易過程結束。根據上述材料回答71～76題。A.責任保險B.保證保險C.工程保險D.信用保險

13、如果何先生的兒子最后申請到了留學貸款，那么留學貸款不能用作的用途為()。A.支付留學人員的學費B.支付留學人員的基本生活費C.支付何先生在國外留學兒媳的學費D.支付何先生自己的生活費

14、資產配置主要根據客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產上進行配置，確定用于各種類型資產的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產配置，主要是指在較長的投資期限內，根據各類資產的()，確定最能滿足投資者風險一回報率目標的長期資產組合。A.收益能力B.風險特征C.風險和收益特征D.風險和收益特征以及投資者的投資目標

15、共用題干陳先生和愛人今年都是35歲，計劃20年后退休。他們5年前買了一套總價150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經有了10萬元的退休基金初始資本。假設未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%，退休后3%，他和愛人的預期壽命均為85歲。根據案例回答1～5題。A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52

16、根據銀行經營的業(yè)務范圍和金融機構分工程度的不同，金融業(yè)經營模式一般可以分為分業(yè)經營和()。A.融合經營B.混業(yè)經營C.合資經營D.多行業(yè)經營

17、一國某年實際GDP為A，潛在GDP為B，則該國GDP缺口為()。A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.B—A

18、保險作為人們進行風險保障的重要組成部分，其職能日益顯現，()不屬于保險的派生職能。A.融通資金職能B.防災防損職能C.補償損失職能D.社會管理職能

19、共用題干周先生今年30歲，是一名公務員，周太太27歲，是一位中學老師。家庭月收入約15000元，月支出約8000元。家庭有活期儲蓄2萬元、一年期定期儲蓄3萬元，還有5萬元的貨幣市場基金和20萬元的股票。根據以上案例，回答下列問題：A.銀行B.證券公司C.信托公司D.基金公司

20、關于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義，下列說法不正確的是()。A.有利于完善社會保障體系B.有利于促進社會公平和效率C.有利于促進經濟增長方式的轉變D.有利于優(yōu)化金融市場結構

21、客觀公正原則要求()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度B.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關各方進行披露C.理財規(guī)劃師應適當考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理D.理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構之間關系時，不應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方

22、共用題干資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產留給薛明將來結婚居住。1998年5月，薛明與溫惠結婚01998年11月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對房子進行了翻修，共花費4萬元。2005年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長篇小說，出版社答應支付一筆稿費，2005年5月，溫惠所在單位機構改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補貼金。2006年3月，薛明和溫惠協議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費5萬元。根據資料回答下列問題。A.屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經結婚B.屬于薛明個人所有，因為薛明已經在叔叔去世時繼承該房屋C.屬于薛明和溫惠夫妻共同財產，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結婚用D.屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產，因為二人以共同財產對房屋進行了翻修

23、共用題干X玩具廠2014年投保了20萬元的財產保險綜合險，2015年夏天，由于電線短路，廠里發(fā)生了一起火災，釀成了巨大的損失，燒毀了價值10萬元的廠房和材料。根據案例回答46～49題。A.拒賠，臺風造成的損失不在承保范圍內B.拒賠，已過索賠時效C.賠償10萬元D.賠償20萬元

24、可保風險的條件之一是()。A.必須是投機類風險B.必須具有確定性C.必須是少量標的同時遭受損失D.正常情況下不能使大多數的保險對象同時遭受損失

25、對資產證券化產品按照證券化的資產分類，不包括()。A.居民住宅抵押貸款B.汽車銷售貸款C.人壽、健康保單D.固定貸款投資

26、共用題干劉先生所在單位3年前為其購買了一份20年期的定期壽險，保額為30萬元，劉先生指定其妻子陳女士為受益人。今年年初，劉先生和陳女士因為感情不和離婚。離婚3天后，劉先生因意外事故去世，但保單受益人還未及更改。A.投保人為單位，保險公司應將保險金給付給單位B.陳女士為受益人，保險人應將保險金給付給陳女士C.劉先生和陳女士已離婚，因此，保險金應給付給劉先生的遺產繼承人D.保險金應按比例給付給單位、陳女士和劉先生的繼承人

27、當經濟處于上升時期，這些行業(yè)會緊隨其擴張；當經濟衰退時，這些行業(yè)也相應跌落，這是()的特征。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.支柱型行業(yè)

28、關于個人通知存款的說法不正確的是()。A.根據儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次B.人民幣通知存款最低起存金額為5萬元C.人民幣通知存款最低支取金額為5萬元D.支取時不需提前通知金融機構

29、客戶的風險偏好類型不包括()。A.保守型B.輕度保守型C.進取型D.高度進取型

30、王某于6月份從劉某處購買了一套二手房，雙方交錢后因王某急于出差沒有辦理產權過戶手續(xù)，后因該地段開發(fā)，房價急漲，劉某遂將該房屋賣給了張某，雙方辦理了過戶手續(xù)，王某3個月后回來，認為該房屋的所有權歸自己所有，三方就產權問題發(fā)生糾紛。關于該房屋的所有權歸屬說法正確的是()。A.王某，同時可要求劉某賠償損失B.王某，但不能要求劉某賠償損失C.張某，但王某可以向劉某要求賠償損失D.劉某，但要向雙方返還購房款

31、共用題干葉天是某大學的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構照料，葉天負擔所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產，遭到葉強的拒絕。經查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。根據案例，回答5～12題。A.某公益機構B.葉強C.葉明D.胡志軍

32、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為()元。A.361095B.461095C.561095D.661095

33、國家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲。A.50B.55C.60D.65

34、下列關于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯誤的是()。A.兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”B.對于高薪者或收入多元化的客戶，采用“等額本金還款法”C.如果客戶現在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用“等額本息還款法”還貸D.如果客戶是一位公務員或者是一位工作四平八穩(wěn)的上班族，建議選擇“等額本息還款法”

35、()又稱“準血親”，本無該種血親應當具有的血緣聯系，而由法律確認其與該種血親有同等權利義務的親屬。A.直系血親B.旁系血親C.擬制血親D.姻親

36、共用題干黃先生在北京購買了一套價值100萬元的普通住宅。根據案例回答60～63題。A.5B.15C.25D.50

37、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現了保險的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.損失補償

38、共用題干資料：某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。根據資料回答下列問題。A.系統性風險B.折價風險C.流動性風險D.基金選擇風險

39、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發(fā)現了一分保額為100萬的意外保險，購買日期為2004年初，保險時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司()。A.賠付，因為小李因意外而死B.賠付，因為小李發(fā)生事故時在保障時效內C.不賠，因為該保單己過了索賠時效D.不賠因為小李的保單己失效

40、共用題干經濟危機來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動。王先生趁著打折時機，購買了自己心儀已久的一輛轎車，價值25萬元。“愛車如妻”這句話在王先生身上體現得淋漓盡致，王先生找到甲、乙、丙三家保險公司為其愛車投保。根據案例二回答79～81題。A.超額保險B.不足額保險C.共同保險D.重復保險

41、接上題，陳先生需要在退休時積累的退休基金應為()元。A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40

42、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據上面資料回答13～22題。A.教育儲蓄B.投資房地產C.教育保險D.購買共同基金

43、委托典當時，被委托人不須攜帶的證件是()。A.典當申請書B.典當委托書C.本人有效身份證件D.委托人有效身份證件

44、共用題干資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不了解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。根據上述資料回答下列問題。A.基金的基金B(yǎng).對沖基金C.離岸基金D.傘形基金

45、認定對被繼承人盡了主要贍養(yǎng)義務或主要扶養(yǎng)義務的標準不包括()。A.對老人進行了經濟上的扶助和供養(yǎng)B.對老人進行了生活上的照料和精神上的撫慰C.對老人進行的經濟上的供養(yǎng)達到當地最低生活水平D.對老人的贍養(yǎng)具有長期性、經常性和穩(wěn)定性

46、正確的投資觀念包括成本的觀念。投資的成本不包括()。A.生產成本B.購買成本C.交易成本D.機會成本

47、接上題，王先生搶救汽車的過程中，花費5000元的搶救費用，則該筆費用應由()承擔。A.保險公司B.助理理財規(guī)劃師C.王先生D.保險代理人

48、在我國婚嫻成立的形式要件是()。A.雙方當事人自愿B.雙方達法定年齡C.雙方已經同居D.雙方進行婚姻登記

49、共用題干資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋競價120萬兀，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貨款利率為固定利率6.84%。根據資料回答下列問題（計算結果保留到整數位）。A.361095元B.421283元C.561695元D.661095元

50、某公司投保了企業(yè)財產險，因保費數額較大，公司請求分次交清，則()。A.一年不能超過2次B.一年不能超過4次C.一年不能超過12次D.一年繳費次數不限二、多選題

51、下列各說法中，屬于債券票面基本要素的是()。A.債券的發(fā)行日期B.債券的到期日期C.債券的承銷機構名稱D.債券持有人的名稱

52、人身意外傷害保險中，被保險人因疾病而死亡導致的保險合同終止屬于()。A.因非保險事故發(fā)生造成非保險標的滅失而終止B.因保險事故發(fā)生造成非保險標的滅失而終止C.因保險事故發(fā)生造成保險標的滅失而終止D.因保險標的的滅失或被保險人的死亡而終止

53、共用題干蘇某（男）的父親于1975年逝世，留有遺產為房屋(A)一處，由蘇某繼承，但是直到1977年才取得房產證。1976年蘇某與秦某（女）結婚，兩人結婚時蘇某的姑父送給賀禮2千元，婚后育有一子蘇鵬（化名）和一女蘇琳（化名）。兩人于1985年1月購買房產一處(B)并對房屋(A)進行了修繕。1986年1月，蘇某因從部隊專業(yè)，獲得轉業(yè)費10萬元。秦某是一名業(yè)余作家，創(chuàng)作了多部小說，1989年3月，她與一家出版社簽訂出版合同，其中在1989年4月支付小說（甲）的版稅5萬元，而小說（乙）的版稅6萬元直到1990年2月才支付。兩人因感情不和于1990年1月離婚，于是蘇鵬跟隨父親生活，而蘇琳跟隨秦某生活，離婚后秦某獲得房屋B，但給予了蘇某相應的補償。劉某（女）由于喪偶，其夫留有房屋(C)一處。1992年1月蘇某與劉某再婚，劉某再婚時劉某的女兒王華（女，化名）已經結婚，并與劉某分開居住。而蘇鵬跟隨蘇某和劉某居住，劉某于1993年1月收養(yǎng)了蘇鵬。蘇鵬的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遺產：房屋B，存款10萬元。2007年1月劉某遭遇車禍，不幸逝世。留有遺產為房屋(C)，存款10萬元。根據案例回答下列問題。A.按份共有B.共同共有C.分別共有D.部分共有

54、共用題干李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進行科學的投資計劃。根據案例四回答85～91題。A.系統性風險B.非系統性風險C.潛在風險D.操作性風險

55、下列四個關于時間優(yōu)先原則的陳述中，()是正確的。A.同一時點申報，按價格大小順序決定優(yōu)先順序B.同價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序D.無論申報方式如何，均以證券經紀商接到書面憑證的順序決定申報時序

56、該客戶可申請的個人住房公積金貸款最高額度為()萬元。A.20B.25.5C.40D.70

57、某客戶計劃申購某只新股，若每股發(fā)行價格為13元，則該客戶證券賬戶中至少需要有()元用來申購（不考慮稅費）。A.1300B.4500C.10000D.13000

58、張先生預計兒子大學每年學費為1萬元，生活費用5000元，家庭每年稅前收入10萬元，稅后收入86000元，則張先生家庭的教育負擔比是()。A.10%B.17%C.15%D.8%

59、共用題干李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李某并未如實回答。根據案例回答36～40題。A.如實告知義務B.說明義務C.謹慎義務D.忠實義務

60、共用題干小王今年17歲，父母離異，現父母均已再婚，小王一直由奶奶扶養(yǎng)長大。初中畢業(yè)后與叔叔合伙開了一家飯店，在一次車禍中，小王重傷喪失勞動能力。根據案例回答35～37題。A.小王的父母B.小王的奶奶C.小王的叔叔D.小王所在地的民政部門

61、理財規(guī)劃師預計某只股票呈現10%的收益率的概率是0.5，出現20%收益率的概率是0.2，而出現-5%的收益率的概率是0.3，那么該資產收益率的數學期望值是()。A.0.25B.0.075C.0.5D.0.3

62、共用題干資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產留給薛明將來結婚居住。1998年5月，薛明與溫惠結婚01998年11月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對房子進行了翻修，共花費4萬元。2005年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長篇小說，出版社答應支付一筆稿費，2005年5月，溫惠所在單位機構改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補貼金。2006年3月，薛明和溫惠協議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費5萬元。根據資料回答下列問題。A.變價分割B.作價補償C.實物分割D.由夫妻二人協商解決

63、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存人1000元，收益率可以達到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為()元。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80

64、投資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應該是短期()，長期()的市場。如果投資期限較短，應以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應增大股票投資比例。A.有風險；有風險B.波動；創(chuàng)造收益C.無風險；有風險D.創(chuàng)造收益；波動

65、下列關于儲蓄的說法不正確的是()。A.儲蓄財產可以用于保障家庭生活、子女教育等諸多需要B.儲蓄也可以作為一種保守的理財方式用以資金的保值增值C.銀行應該為儲戶保密D.儲蓄可以保值，所以在個人財產中的占比將會不斷提高

66、共用題干李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%，同時還購買了貨幣市場基金。根據案例回答21～40題。A.是由我國境內公司發(fā)行，供境內機構、組織或個人（不含臺、港、澳投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票B.是由我國境內公司發(fā)行，供境內機構、組織或個人（不含臺、港、澳投資者）以美元認購和交易的普通股股票C.即人民幣特種股票，是以外幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票D.即人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票

67、共用題干李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進行科學的投資計劃。根據案例回答8～14題。A.利用基金轉換B.選擇前端收費模式C.利用分紅再投資D.認購比申購成本更低

68、傳統人壽保險包括定期壽險、終身壽險和()。A.生死兩全保險B.萬能壽險C.變額萬能壽險D.分紅保險

69、周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。周先生了解到，銀行貸款與汽車金融公司貸款相比，其優(yōu)點在于()。A.貸款比例限制少B.申請貸款額度更大C.車貸利率較低D.無雜費

70、.()是政府穩(wěn)定經濟和緩和周期波動的第一道防線。A.相機抉擇B.自動穩(wěn)定器C.財政政策工具D.貨幣政策工具

71、在意外傷害保險中，當被保險人因遭受意外傷害導致殘廢時，保險人將按照傷殘程度計算應給付被保險人的殘廢保險金金額。殘廢保險金的計算公式是()。A.殘廢保險金=保險利益×殘廢程度(%)B.殘廢保險金=賠償限額×殘廢程度(%)C.殘廢保險金=保險責任×殘廢程度(%)D.殘廢保險金=保險金額×殘廢程度(%)

72、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規(guī)劃師在解釋這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束()。A.投保人B.被保險人C.保險人D.受益人

73、理財規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時應遵循原則，下列對這些原則的描述錯誤的()。A.不必盲目求大B.無需一次到位C.量力而行D.購買較大面積的住房

74、銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數額一般不超過所購房屋總價或經房地產評估機構評估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價款(二者以低者為準)的()。A.50%B.60%C.70%D.80%

75、與個人商業(yè)貸款相比，下列不屬于住房公積金貸款具有的特點的是()。A.各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長不超過30年B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低C.對貸款對象有特殊要求D.對貸款人年齡的限制比商業(yè)銀行個人住房貸款嚴格

76、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據案例一回答71～78題。A.276449.60B.236437.07C.138224.80D.118218.53

77、小李大學剛畢業(yè)，進入了北京的一家金融機構工作，月薪3000元，則他個人需要繳納的基本養(yǎng)老保險費用是()元。A.240B.600C.840D.900

78、如果基礎貨幣為20億元，活期存款的法定準備金率為10%，定期存款的法定存款準備金率為4%，定期存款比率為25%，超額準備金率為5%，通貨比率為15%，那么貨幣存量應為()。A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26

79、2011年，高先生與劉先生口頭協商決定合伙出資購買一輛東風牌汽車搞蔬菜運輸。6月份，由高先生出資8萬元，劉先生出資7萬元將車買回。雙方約定盈虧均按出資的比例來分配承擔。在此后的3年多時間里，雙方合作較好，所獲盈利也按約定進行了分配。2015年9月，高先生運輸途中發(fā)生事故，需要在家休養(yǎng)，期間，原來的同事李先生前來看望他時提出，以10萬元的價格買車。高先生因受傷之后也想轉行，遂同意，雙方辦理了車輛過戶手續(xù)。第二天，劉先生得知此事后十分不滿，遂找高先生理論，認為他不應該擅自將車轉賣給他人，要求其將車收回來。高先生則認為當初自己出資較多，完全有權將一輛汽車出賣，無須征得劉先生的同意。雙方由此發(fā)生爭執(zhí)。下列說法正確的是()。A.高先生與劉先生之間是按份共有關系B.高先生有權出賣汽車，因為他的份額占多數C.高先生的行為有效，只要將劉先生應得的賣車款給他即可D.李先生不管知不知道高先生和劉先生合伙的事實，都不用返還汽車

80、()是主要以財務作為質押而有償、有期限借貸融資的金融經營機構。A.金融租賃公司B.基金公司C.財務公司D.典當行

81、擴張性的財政政策和緊縮性的貨幣政策對產量和利率的影響是()。A.產量不確定，利率上升B.產量上升，利率上升C.產量上升，利率不確定D.產量下降，利率上升

82、共用題干我國某貿易公司A與美國公司B簽署出口某大型機械設備的合同，其中大型設備的出口方為A，進口方為B，該大型設備價值500萬美元，B公司根據合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設備通過中國遠洋運輸公司運至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經檢驗合格后，B公司將余款400萬美元匯到A公司的賬戶上，此時整個出口貿易過程結束。根據上述材料回答71～76題。A.保險標的包括有形財產，同時還包括物質財產產生的經濟利益B.財產保險的標的一般具有明確的價值C.保險期限一般在1年以內，在經營中往往以保險合同的期限計算損益D.財產保險經營內容相對人身保險具有復雜性

83、共用題干小崔打算五年后買房，計劃購買一套面積在90平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款2萬元；其2008年的年收入預計約為15萬元，每年的儲蓄比率為40%，投資報酬率為15%。小崔準備在買房時向銀行申請20年期的按揭，預計當時的房貸利率為6%。根據案例回答70～74題。A.44.48B.28.66C.27.34D.28.34

84、助理理財規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項來源中，屬于無償資助的是()。A.國家教育助學貸款B.商業(yè)助學貸款C.特殊困難補助D.國家獎學金

85、共用題干黃女士目前有10萬元存款，存款利率較低，考慮投資于某基金，前端認購費率為4%，年管理費率為0.5%，管理費在期初提取；同時，黃女士還可以投資于銀行的大額可轉讓存單(CD)，年利率為6%。根據案例回答下列問題。A.不低于8.83%B.不低于8.56%C.不高于8.83%D.不高于8.56%

86、張某的兒子要結婚，他在宅基地上給他兒子蓋了兩間房子，則張某對該房子屬于()。A.經原始取得享有所有權B.經繼受取得享有所有權C.沒有所有權，因為沒有征得有關部門同意D.因為是給他兒子蓋的，張某沒有所有權

87、投資者在公司登記機關登記的實際出資額的總和是()。A.實繳資本B.認購資本C.認繳資本D.注冊資本

88、下列不屬于目前我國各商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸形式的是()。A.公積金貸款B.商業(yè)貸款C.國家貸款D.組合貸款

89、作為一名理財規(guī)劃師，在投資規(guī)劃過程中必須始終堅持的一個原則是()。A.財務安全B.收益最大化C.零風險D.以小博大

90、在生活中經受挫折，打擊或遇到困難時，你通常會()。A.用抽煙、喝酒、吃東西等來減輕煩惱B.找朋友交談，傾訴內心煩惱C.改變自己的想法，盡量看到事物好的一面D.接受現實，因為沒有其他辦法

91、通貨膨脹和失業(yè)在短期內呈現______，而在長期中，通貨膨脹對失業(yè)______。()A.交替關系；有影響B(tài).交替關系；沒有影響C.并存關系；有影響D.并存關系；沒有影響

92、某年輕客戶的金融資產中，活期存款的比重超過了80%，他應屬于()客戶。A.進取型B.保守型C.中立D.輕度進取型

93、理財規(guī)劃師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分B.由于預期壽命的延長，凸顯退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金

94、按收入法核算。工業(yè)增加值=固定資產折舊+勞動者報酬+()+()。A.生產稅營業(yè)盈余B.生產稅凈額營業(yè)利潤C.生產稅凈額營業(yè)盈余D.生產稅營業(yè)利潤

95、在共同基金的當事人中，()一般是由具有一定資產信用的商業(yè)銀行、投資銀行或保險公司來擔任。A.投資人B.受托人C.管理人D.托管人

96、父母子女之間的權利義務不包括()。A.父母對子女有撫養(yǎng)教育的義務B.父母有管教和保護未成年子女的權利和義務C.非婚生子女、繼父母繼子女和養(yǎng)父母養(yǎng)子女的合法權益由道德和習慣來保護D.父母子女有相互繼承遺產的權利

97、共用題干2010年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分為別10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。根據案例回答下列問題。A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元D.5萬元、10萬元、15萬元

98、共用題干金先生與金女士2000年4月自由戀愛結婚。結婚后不久金先生即下崗，獲得解除勞動合同補償費10萬元。下崗后金先生與朋友合伙做生意，購買了一套價值50萬元的房屋。2002年金先生在生意中認識了錢小姐，并很快發(fā)展為情人關系，二人生有一子金泉。2005年金先生的父親去世，留給金先生遺產20萬元，金先牛的母親早亡。2007年金先生因病去世，留有一份自書遺囑，將公積金和自己做生意的收益共計60萬元留給了錢小姐，房產留給金女士。根據案例回答下列問題。A.0B.25C.37.5D.70

99、下列貨幣供給量的說法中錯誤的是()。A.一個國家流通中的貨幣總額B.一個流量概念C.商業(yè)銀行的活期存款占貨幣供給量的絕大部分D.一般來說，貨幣是由中央銀行發(fā)行的

100、以下選項屬于銀行貸款的優(yōu)點的是()。A.可以做不動產抵押B.貸款手續(xù)簡便C.審批時間長D.貸款規(guī)模大

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：萬能壽險是一種繳費靈活、保額可調整的非約束性壽險，是為了滿足要求保費支出較低且方式靈活的壽險消費者的需求。

教育規(guī)劃工具按投資期來分，可分為：①短期教育規(guī)劃工具，包括學校貸款、政府貸款、資助性機構貸款；②長期教育規(guī)劃工具，包括儲蓄、教育保險、政府債券、股票與公司債券、大額存單、子女教育信托。

健康保險是以人的身體為對象，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失獲得補償的一種保險。D項，被保險人為未成年的，可由其監(jiān)護人在健康保險保單上簽字。

健康保險是以被保險人的身體為保險標的。

根據生命周期理論，人生的每一個階段，由于其收入水平、所負責任、身體狀況的不同，其所需保險的種類和金額也不相同。少兒期的保險需求主要有學生平安保險、少兒健康保險和少兒教育保險。

人身保險的特點有：①保險標的的不可估價性；②保險金額的定額給付性；③保險期限的長期性；④生命風險的相對穩(wěn)定性；⑤人身保險的儲蓄性。

2、答案：B本題解析：價內法的計算公式為：申購份額=申購金額*（1-申購費率）/基金單位凈值；故利用價內法計算，則張女士最后能申購的基金份額=20000*(1-1.2%)/1.6=12350（份）。

價外法的計算公式為申購份額=申購金額/（1+申購費率）/基金單位凈值；故利用價外法計算，則張女士最后能申購的基金份額=20000/(1+1.2%)/1.6=12352（份）。

后端收費的費率一般會隨著持有基金時間的增長而遞減，因此，對于持有時間較長的投資者來講，選擇后端收費更加合適。

基金贖回費用向投資者收取。

貨幣型基金的獲利性一般，但相對來說本金安全性高，流動性強。因此，貨幣市場基金較適合作為現金管理工具。

3、答案：D本題解析：暫無解析

4、答案：D本題解析：本題考查的是一手房貸款的年限，最長為30年。

5、答案：B本題解析：暫無解析

6、答案：A本題解析：暫無解析

7、答案：C本題解析：責任保險是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的的一類保險，它屬于廣義的財產保險范疇。責任保險承保的責任主要包括侵權責任和違約責任兩種。

8、答案：D本題解析：教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現金流，可能會影響客戶的其他生活計劃，例如退休計劃，客戶可能為了歸還貸款推遲退休甚至將用于退休的儲蓄挪用以致影響其退休后的生活。理財規(guī)劃師的作用就在于為其安排貸款計劃，使教育消費和其他支出之間不產生沖突。

9、答案：A本題解析：暫無解析

10、答案：C本題解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③負有繳納保險費的義務。

11、答案：B本題解析：理財規(guī)劃的目標可以歸結為兩個層次：實現財務安全和追求財務自由。財務自由是最終目標。

12、答案：D本題解析：暫無解析

13、答案：D本題解析：留學貸款是指銀行向出國留學人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。

14、答案：D本題解析：資產配置有兩種：①戰(zhàn)略資產配置，主要是指在較長的投資期限內，根據各資產類別的風險和收益特征以及投資者的投資目標，確定最能滿足投資者風險一回報率目標的長期資產混合；②戰(zhàn)術資產配置，即根據市場具體情況，對資產類別混合作短期的調整。

15、答案：A本題解析：在年通貨膨脹率為3%下，到退休還有20年，則退休時每年所需生活費=4400*(1+3%)20*12=95362.68（元）。

陳先生和愛人的預期壽命均為85歲，則其退休后還有85-35-20=30（年），基于上題結果，陳先生在退休時需要積累30年的退休基金=95362.68*30=2860880.40（元）。

等額本息還款方式下，陳先生每月還款額為：1000000*(P/A,6.3%/12，25*12)=6627.63（元）；陳先生月結余=12000-4400-6627.63=972.37（元）；陳先生目前的月結余在其退休時累計可以形成的退休基金=972.37*(F/A,5%/12,240)=399676.81（元）。

陳先生退休基金還需要的金額=2860880.40-399676.81-100000*(F/P,5%，20)=2195873.82（元）。

該房產屆時價值=1500000*(F/P,3%，25)-[1500000*(F/P,3%，25)/70]*25=2019000.14（元）。

16、答案：B本題解析：根據銀行經營的業(yè)務范圍和金融機構分工程度的不同，金融業(yè)經營模式一般可以分為分業(yè)經營和混業(yè)經營。

17、答案：B本題解析：GDP缺口=(實際GDP一潛在GDP)/潛在GDP

18、答案：C本題解析：保險的派生職能包括：①融通資金職能；②防災防損職能；③社會管理職能；④分配職能；⑤風險監(jiān)督職能。

19、答案：C本題解析：流動性比率=流動資產/家庭月支出=100000/8000=12.5。流動資產包括現金、銀行儲蓄和貨幣市場基金，但不包括股票。

流動資產一般為家庭月支出的3～6倍比較合適，由于周先生家庭收入相對比較穩(wěn)定，所以保留3倍左右的流動資產即可，應選擇25000元。

活期儲蓄人民幣1元起存。

當客戶需要提前支出未到期的定期儲蓄時，支取部分按照支取當日掛牌活期存款利率計息。

貨幣市場基金是基金公司發(fā)行的產品，一般可以在基金公司、銀行、證券公司和網上第三方銷售公司購買。但信托公司不銷售貨幣市場基金。

20、答案：B本題解析：發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義有：①發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險有利于完善社會保障體系；②有利于促進我國經濟增長方式的轉變；③有利于優(yōu)化我國金融市場結構。

21、答案：A本題解析：所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。因此，理財規(guī)劃師應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構之間關系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方，這也是任何提供專業(yè)服務的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。

22、答案：B本題解析：暫無解析

23、答案：B本題解析：根據損失補償原則，損失補償以被保險人的實際損失為限。本案例中，玩具廠損失了10萬元，所以保險公司應賠償10萬元。

如果造成保險標的損失的原因只有一個，那么這一原因就是損失的近因，只要該原因屬于承保風險，保險人就應付賠償責任。案例中該玩具廠投保財產保險綜合險，臺風（近因）為除外責任，保險人不承擔責任。

根據近因原則，多種原因交替引發(fā)的事故，在因果關系鏈中，有一個新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致損失，該新介入的獨立原因為近因。如果該近因屬于保險責任范圍內的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付；反之，則不賠。該玩具廠投保了財產綜合險，但未投保盜竊險，所以保險公司對于盜竊損失不承擔賠償責任。

根據我國《保險法》第二十六條規(guī)定，人壽保險的索賠時效為5年；其他保險的索賠時效為2年。索賠時效應當從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。保險索賠申請必須在索賠時效內提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證和不領取保險金，視為放棄權利。該玩具廠2015年夏天的火災到2017年冬，已過了兩年的索賠時效。

24、答案：D本題解析：作為理想的可保風險，應符合以下條件：①必須是純粹風險；②風險必須具有不確定性；③風險所致的損失是可以預測的；④損失的程度不要偏大或偏??；⑤存在大量同質風險單位；⑥損失的發(fā)生純屬意外。

25、答案：D本題解析：暫無解析

26、答案：B本題解析：保險合同的主體一般包括保險合同的當事人和保險合同的關系人。保險合同的當事人通常是投保人和保險人，保險合同的關系人主要是被保險人和受益人。因此，此份保險合同中，當事人為劉先生所在單位和保險公司，關系人為劉先生和陳女士。

總的來看，人壽保險可分為傳統人壽保險與創(chuàng)新型人壽保險兩大類：傳統人壽保險包括定期壽險、終身壽險和生死兩全保險；創(chuàng)新型人壽保險包括萬能壽險、變額萬能壽險以及分紅保險等。

B項應為保險金額的定額給付性。人身保險的保險標的是人的生命或身體，而人的生命或身體的價值是無法用錢來衡量的，因此人身保險的保險金額是依照被保險人對保險的需求和交付保險費的能力來確定的，它不屬于損失的補償，而是定額的給付，也就是當約定保險事故發(fā)生時，給付金額是按照訂約時預先約定的金額為準。

投保人變更受益人必須經被保險人同意，D項表述錯誤。

此保單受益人未更改，仍然為陳女士，因此保險公司應將保險金給付給陳女士。

27、答案：B本題解析：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經濟周期相關。當經濟處于上升時期，這些行業(yè)會緊隨其擴張；當經濟衰退時，這些行業(yè)也相應跌落。

28、答案：D本題解析：個人通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日和金額方能支取的存款。個人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。人民幣通知存款開戶最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

29、答案：D本題解析：從理財的角度，我們可以把客戶的風險偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。

30、答案：C本題解析：房屋是不動產，按照法律規(guī)定必須依法登記后才能取得完全的法律效力。王某雖然與劉某簽訂購房合同并且交付購房款，但是沒有辦理房屋的產權過戶，故該房屋的所有權還沒有發(fā)生轉移。張某與劉某達成協議后辦理了產權過戶，屬于合法的產權所有人。王某不能要求張某讓出房子，只能依照購房合同要求劉某返還購房款并賠償損失。

31、答案：B本題解析：遺產繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式。法定繼承是指按照法律規(guī)定來處理遺產繼承的一種方式，它涉及繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產分配的原則三個方面的問題，也叫作無遺囑繼承。法定繼承的順序有兩個：第一順序為配偶、子女、父母；第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內容，將遺產轉交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，又叫指定繼承。遺囑可采取公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑以及錄音遺囑、口頭遺囑的形式。遺囑繼承優(yōu)于法定繼承。遺贈是指公民以遺囑方式將遺產的一部分或全部贈給國家、集體組織、社會團體或者法定繼承人之外的人。

遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內容，將遺產轉交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，遺囑設立后，遺囑人可以進行修訂或者撤銷。

遺產繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍，所以葉強不是惟一合法的繼承人，其第二繼承人包括葉天的兄弟姐妹即葉明，且特殊情形特殊處理：基于對弱者一貫同情和照顧的立場，對于生活有特殊困難并且缺乏勞動能力的法定繼承人，“應當”多分；而葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產應當保留葉明的份額。

第一繼承人包括：父母、子女、配偶、盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳或者喪偶女婿、名為養(yǎng)孫子女的養(yǎng)子女、代位繼承人、胎兒，所以葉強作為葉天的兒子屬于法定第一順序繼承人。

遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、自愿、合法，遺囑人須對財產享有處分權，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額。而遺產中未保留葉明的份額，所以其無效，胡志軍最后不能取得對房子的繼承。遺贈是單方的、無償的法律行為，只須遺贈人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受贈人的同意。但遺贈不同于生前贈與，必須在形式上和內容上具備設立遺囑的法定要件方為有效。

從上題知：遺囑是否有效也是影響遺產分配的重要因素，遺囑人通過遺囑還不能完全實現自己的意愿，所以遺囑并不能完全消除爭議。

遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、自愿、合法，遺囑人須對財產享有處分權，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額。所以葉明可以獲得部分。

由題意葉天的妻子早已亡故，所以理財規(guī)劃師分析本案例時，不需要了解客戶婚姻的有效性，而且遺囑人須對財產享有處分權，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產份額，葉明可以獲得部分，所以葉天可以以葉強為受托人，葉明為受益人設立信托。

32、答案：A本題解析：劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額=[700000+(700000-3889*l)+…+(700000-3889*179)]*6.84%/12=361095（元）。

33、答案：C本題解析：國家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿60周歲。

34、答案：C本題解析：C項，該客戶應采用“等額本金還款法”還貸。隨著時間的推移，每期還款額逐漸減少，還款負擔會逐漸減輕。

35、答案：C本題解析：直系血親是指與自己具有直接血緣關系的親屬，即生育自己的和由自己所生育的上下各代親屬；旁系血親相對直系血親而定，是指與自己具有間接血緣關系的親屬；姻親是以婚姻關系為中介而產生的親屬。

36、答案：A本題解析：辦理公積金貸款時不需支付律師費。

采用財產抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險。

與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的萬分之零點五貼花，即50元。

個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元。

37、答案：D本題解析：損失補償原則是指對于價值補償性保險合同，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人應當按照保險合同的約定履行賠償義務，從而使被保險人恢復到受災前的經濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。

38、答案：C本題解析：暫無解析

39、答案：C本題解析：意外傷害保險的索賠時效為2年。題中，雖然小李在保險期間內出險，但因為保單已過了索賠時效，故保險公司將不予以賠償。@jin

40、答案：D本題解析：暫無解析

41、答案：C本題解析：暫無解析

42、答案：A本題解析：暫無解析

43、答案：A本題解析：暫無解析

44、答案：D本題解析：暫無解析

45、答案：C本題解析：根據最高人民法院《關于貫徹執(zhí)行（中華人民共和國繼承法）若干意見》第三十條規(guī)定，對被繼承人生活提供了主要經濟來源，或在勞務等方面給予了主要扶助的，應當認定其盡了主要贍養(yǎng)義務或主要扶養(yǎng)義務，一般從以下三方面來看：①對老人進行了生活上的照料和精神上的撫慰；②對老人進行了經濟上的扶助和供養(yǎng)；③對老人的贍養(yǎng)具有長期性、經常性和穩(wěn)定性。

46、答案：A本題解析：一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、稅收成本，此外，還有一些無形成本，如機會成本等。

47、答案：A本題解析：暫無解析

48、答案：D本題解析：暫無解析

49、答案：B本題解析：暫無解析

50、答案：B本題解析：暫無解析

51、答案：B本題解析：債券作為證明債權債務關系的憑證，一般以有一定格式的票面形式來表現。通常，債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值、到期期限、票面利率和發(fā)行者名稱。

52、答案：D本題解析：可保利益以保險標的的存在為前提。如果保險標的非因保險事故而滅失，投保人就不再具有可保利益，保險合同沒有了存在的基礎，也就隨之而消滅。

53、答案：B本題解析：暫無解析

54、答案：A本題解析：暫無解析

55、答案：B本題解析：在證券交易所內，證券交易按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的原則成交，即首先按價格高低決定順序，價格相同的，再按照時間先后順序決定。

56、答案：B本題解析：按照該市住房公積金管理中心有關貸款額度的規(guī)定，該客戶可申請個人住房公積金貸款最高額度，以下面三個額度中最低者為準：①借款人及其家庭成員在退休年齡內可繳存住房公積金的總額=15.5+10=25.5（萬元）；②所購住房評估價的70%，即：100萬元*70%=70（萬元）；③該市住房公積金管理中心每年公布的最高貸款額，本題中為40萬元。所以該客戶可申請的個人住房公積金貸款最高額度為25.5（萬元）。

57、答案：D本題解析：每一個證券賬戶申購量最少為1000股，所以至少需要13*1000=13000（元）。

58、答案：B本題解析：暫無解析

59、答案：A本題解析：可保利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益，它體現了投保人或被保險人與保險標的之間經濟利益上的利害關系。衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有可保利益的標志，是看投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經濟上的損失。在本案例中，李某對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。

告知是保險雙方的義務。對投保人來說，通常稱為如實告知義務；對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李某是投保人，違反了如實告知義務。

在本案例中，根據最大誠信原則，李某作為投保人，負有如實告知義務，為告知義務人。

投保方無需告知的重要事實包括：①眾人皆知的法律常識，如海洛因是禁止販賣和服用的毒品；②保險人理應知道的常識，如珠寶比木材更吸引小偷的目光；③保險標的風險減少的事實；④保單明示保證條款規(guī)定的內容；⑤保險人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現的事實；⑥保險人表示不需要知道的事實。

我國《保險法》對投保人不履行如實告知義務的法律后果做出了具體的規(guī)定：①投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同；②投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費；③投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。

60、答案：A本題解析：根據《婚姻法》第二十九條規(guī)定，離婚只能消除夫妻關系，不能消除父母子女的關系。離婚后，子女無論由父親還是由母親撫養(yǎng)，仍是父母雙方的子女。

在男女雙方離婚后，雙方均具備親自撫養(yǎng)、子女隨一方共同生活的條件下，應當親自行使撫養(yǎng)教育孩子的權利與義務，祖父母對小孩的撫養(yǎng)教育，僅是幫忙性質的撫助，絕不能替代父母任何一方對子女的撫養(yǎng)與教育。

未成年人造成他人傷害的，其父母都有義務對受損害方給予賠償。如果父母已經離婚，未成年人對他人造成傷害的，一般由與子女共同生活的一方承擔民事責任；如果獨立承擔責任確實有困難，可以與另一方共同承擔責任。

61、答案：B本題解析：暫無解析

62、答案：C本題解析：暫無解析

63、答案：C本題解析：暫無解析

64、答案：B本題解析：投資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應該是短期波動，長期創(chuàng)造收益的市場，即資本市場應該只有短期風險，而不應有長期風險。如果投資期限較短，應以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應增大股票投資比例，獲取良好的預期收益。

65、答案：D本題解析：儲蓄財產既可以用于保障家庭生活、子女教育等諸多需要，也可以作為一種保守的理財方式用以資金的保值增值。其他的金融資產隨著我國經濟的日益活躍和金融品種的不斷豐富，以及人們理財意識的建立，在個人財產中的占比將會不斷提高。

66、答案：A本題解析：股票是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的，代表持有人（即股東）對公司的所有權，并根據所持有的股份數依法享有權益和承擔義務的可轉讓的書面憑證。

債券體現了發(fā)行主體和持有人之間的債權債務關系。

從案例中可知，10年期國債的票面利率和市場利率相等，所以該債券是平價發(fā)行，即：發(fā)行價格=面值。

收入型基金能帶來持續(xù)穩(wěn)定的收入。

D項描述的是B股股票。

可轉換公司債券是公司債券的一種，是指發(fā)行時標明發(fā)行價格、利率、償還或轉換期限，持有人有權到期贖回或按規(guī)定的期限和價格將其轉換為普通股票的債務性證券。

李小姐的財產由發(fā)行證券的公司占有和使用。

股票交易是以“手”為單位，一手是100股股票。

開放式基金的申購起點一般是1000元。

考慮到股票交易的各種費用和稅收，李小姐的收益會小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。

目前，我國市場上均采用價外法計算開放式基金申購份額。申購份額={申購金額/（1+申購費率）}/當日基金單位凈值={10000/(1+1.5%)}/1.6320=9852/1.6320。

市場利率下調，貨幣市場基金的收益下降；市場利率上調，收益上升。

67、答案：B本題解析：客戶的風險偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立性、輕度進取型和進取型。李先生的定息資產（包括企業(yè)債券和國債）占總投資比重為30/80=37.5%，屬于中立型。

在我國，衡量績優(yōu)股的指標是每股稅后利潤和凈資產收益率。一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產收益率連續(xù)三年顯著超過10%的股票就是績優(yōu)股。

總體收益率=（-15%）×35/80+（-8%）*15/80+10%*30/80=-4.31%

宏觀經濟形勢的好壞、財政政策和貨幣政策的調整、政局的變化、匯率的波動、資金供求關系的變動等，都會引起股票市場的波動。對于證券投資者來說，這種風險是無法消除的，投資者無法通過多樣化的投資組合進行證券保值。系統性風險主要包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險。

投資者在選擇基金中的基金進行投資時，需要關注以下幾點：①看是否進行收益補償，在運作水平相當的情況下，管理者參與的自有資金越多，投資者的資金安全性就更有保障；②看以什么方式進行補償，一般來說，以自有份額資產進行補償的，券商承擔的責任最大，因此投資也更為穩(wěn)妥更為抗跌；③看費率與業(yè)績提成。

降低證券投資基金投資成本的技巧有：①選擇費率低的機構；②利用基金轉換；③利用后端收費模式；④利用分紅再投資模式節(jié)約手續(xù)費；⑤認購比申購成本更低；⑥不要頻繁地買賣基金。

68、答案：A本題解析：總的來看，人壽保險可