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文檔簡介
姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷,請考生注意書寫規(guī)范;考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前,考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。
3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫,字體工整,筆跡清楚。
4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答,超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題
1、根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》,金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括()。A.抵債資產(chǎn)B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款C.個(gè)人貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)
2、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中,錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐
3、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是()。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險(xiǎn)評估D.信息披露
4、(2019年真題)某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)值為780萬元人民幣,置信水平為99%,持有期為1天。則該銀行在未來250個(gè)交易日內(nèi),預(yù)期會有()天交易賬戶的損失超過780萬元。A.2.5B.3.5C.2D.3
5、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)識別D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
6、2009年1月,()明確指出,銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D
7、(2021年真題)銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于()。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價(jià)B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查D.會計(jì)資料規(guī)范性
8、下列會對銀行造成損失,而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽(yù)受損D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓
9、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí),采用改進(jìn)施工工藝和施工技術(shù),縮短工藝技術(shù)間歇時(shí)間;采用更先進(jìn)的施工方法,加快施工進(jìn)度;用更先進(jìn)的施工機(jī)械是屬于()。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟(jì)措施D.其他配套措施
10、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中,()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
11、()用來衡量利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度,以及對其流動性的作用效果。A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我評估法
12、()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.對現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵(lì)C.為風(fēng)險(xiǎn)管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動D.能夠傳遞實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估的公司范圍風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)
13、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù),乙為會計(jì)主管,工作中兩人關(guān)系密切、無話不談,下列兩人對密碼管理的做法正確的是()。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí),甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)
14、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征:由主要投資者個(gè)人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指()。A.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者B.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者C.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者D.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者
15、董事會應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部控制體系B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系
16、根據(jù)國際評估準(zhǔn)則委員會(IVSC)發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則,金融資產(chǎn)的市場價(jià)值是指()。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值B.在評估基準(zhǔn)日,自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值
17、(2018年真題)()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)識別D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
18、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定,私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。A.資產(chǎn)管理B.公司金融C.代理服務(wù)D.零售銀行
19、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。A.提高解決日常問題的能力B.提高發(fā)言人的溝通技能C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程
20、以下不是總敞口頭寸計(jì)算方法的是()。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.公允價(jià)值法C.凈總敞口頭寸法D.短邊法
21、集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門所需的主要專業(yè)技能中,()是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價(jià)格核準(zhǔn)能力D.模型創(chuàng)建能力
22、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場,以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
23、下列關(guān)于違約概率的說法,正確的是()。A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果B.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念
24、某企業(yè)2015年凈利潤為0.5億元人民幣,2014年末總資產(chǎn)為12億元人民幣,2015年末總資產(chǎn)為13億元人民幣,該企業(yè)2015年的總資產(chǎn)收益率為()。A.5%B.4%C.7%D.10%
25、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類,指商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中,銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳,錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售,屬于()操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.人員因素B.外部事件C.內(nèi)部流程D.系統(tǒng)缺陷
26、勞動者標(biāo)準(zhǔn)工作日的工作時(shí)間是每天工作8小時(shí),每周工作48小時(shí)。
27、下列選項(xiàng)中,()是最具流動性的資產(chǎn)。A.現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C.股票D.貸款
28、假設(shè)某銀行在2012會計(jì)年度結(jié)束時(shí),其正常類貸款為30億人民幣,關(guān)注類貸款為15億人民幣,次級類貸款為5億人民幣,可疑類貸款為2億人民幣,損失類貸款為1億人民幣,則其不良貸款率為()。A.15%B.12%C.45%D.25%
29、下列說法不正確的是()。A.信用評分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系B.專家判斷和信用評分法比違約概率模型更具優(yōu)越性C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一D.違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率
30、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并/收購失敗等風(fēng)險(xiǎn),描述的是()。A.品牌風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)
31、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則,而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰,進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
32、權(quán)屬審核包括對()的審核。A.土地登記申請人B.宗地自然狀況C.宗地權(quán)屬狀況D.土地價(jià)格E.負(fù)債背景
33、在業(yè)務(wù)外包過程中,由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷,引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是()。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.違反內(nèi)部流程D.人員因素
34、()為不定期報(bào)告,根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求,提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛?。A.重大市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告C.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析日報(bào)D.專題市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
35、在銀行監(jiān)管原則中,()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則
36、一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境,銀行潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)就()。A.越高B.越低C.不一定D.無關(guān)
37、下列選項(xiàng)中,不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程要求的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別分析C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序
38、根據(jù)對交易賬簿的定義,下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是()。A.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.交易方面不受任何限制,可以隨時(shí)平盤C.能夠準(zhǔn)確估值,且公允價(jià)值變動不計(jì)入當(dāng)期損益D.能夠進(jìn)行積極的管理
39、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法,錯(cuò)誤的是()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)
40、客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)不包括()。A.品質(zhì)類指標(biāo)B.技術(shù)類指標(biāo)C.實(shí)力類指標(biāo)D.環(huán)境類指標(biāo)
41、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為(),該風(fēng)險(xiǎn)為流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.集中度風(fēng)險(xiǎn)
42、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別最基本、最常用的方法是()。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.情景分析法D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單
43、()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善,會計(jì)差錯(cuò)層出D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資,造成客戶損失
44、下列關(guān)于施工成本控制的說法,不正確的是()。A.施工成本控制應(yīng)貫穿項(xiàng)目從投標(biāo)開始到工程竣工驗(yàn)收的全過程B.施工成本控制應(yīng)對成本的形成過程進(jìn)行分析,并尋求進(jìn)一步降低成本的途徑C.施工成本控制需按動態(tài)控制原理對實(shí)際施工成本的發(fā)生過程進(jìn)行有效控制D.進(jìn)度報(bào)告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態(tài)資料
45、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中,下列哪項(xiàng)不是董事會及高級管理層的責(zé)任()A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程B.制定危機(jī)處理程序C.撰寫聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策
46、(2018年真題)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估,衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的過程指的是新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))的()。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)反饋
47、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后,應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃:第一階段是()。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾,全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段
48、商業(yè)銀行通常采用()方式來應(yīng)對非預(yù)期損失。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).沖減利潤C(jī).資本金D.購買商業(yè)保險(xiǎn)
49、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?),銀行的流動性狀況越(?),其流動性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越(?)。A.差;好;低B.強(qiáng);好;低C.強(qiáng);好;高D.差;差;高
50、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,理解不正確的是()。A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制二、多選題
51、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足的條件的是(?)。A.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得B.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益C.該項(xiàng)金融工具不可贖回,不屬于發(fā)行方的債務(wù)D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)
52、下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是()。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.期望分析C.財(cái)務(wù)比率分析D.現(xiàn)金流量分析
53、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中,錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)×100%B.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額/(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100%C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用一所得稅]/利息費(fèi)用
54、土地登記代理屬于()的范疇。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.責(zé)任代理
55、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)B.相比信用風(fēng)險(xiǎn),市場風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得C.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)D.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)
56、考慮如下5個(gè)債券:則上述債券的久期從短到長依次為()。A.5—2—1—4—3B.5—2—3—4—1C.1—2—3—4—5D.5—4—1—2—3
57、我國商業(yè)銀行應(yīng)按照(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》計(jì)算資本充足率,其中,分母部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式為()A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x8%]x12.5C.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x12.5D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)x8
58、商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)是()。A.吸存放貸能力B.支付中介作用C.貨幣創(chuàng)造能力D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平能力
59、某銀行流動性資產(chǎn)余額為5000萬元,流動性負(fù)債余額為12000萬元,則流動性比例為()。A.33.78%B.32%C.39.7%D.41.67%
60、在金融危機(jī)條件下,絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降,而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益,其根本原因在于()。A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會被展期B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲備豐富C.其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)
61、法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型
62、銀行應(yīng)該建立持續(xù)的()管理機(jī)制,以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。A.市場接觸B.交易對手C.貨幣D.金融工具
63、凡是我國公民,取得理工、經(jīng)濟(jì)、法律類博士學(xué)位,從事土地登記代理相關(guān)工作滿()年的,可申請參加土地登記代理人職業(yè)資格考試。A.4B.3C.2D.1
64、公眾公司以招股說明書、上市公告書,以及定期報(bào)告和I臨時(shí)報(bào)告等形式,把公司及與公司相關(guān)的信息,向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為是指()。A.銀行監(jiān)管B.市場約束C.外部審計(jì)D.信息披露
65、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元,總存款為120億元,核心存款為60億元,應(yīng)收存款為25億元,現(xiàn)金頭寸為10億元,總負(fù)債為220億元,則該銀行核心存款比例屬于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5
66、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元,開發(fā)商自有資本金5億元,貨款及其它負(fù)債5億元。在不利的市場行情下,一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價(jià)值將低于5億元,開發(fā)商可能會選擇讓項(xiàng)目爛尾,從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下,債權(quán)人好比()。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)
67、根據(jù)國土資源部相關(guān)規(guī)定,對于采取租賃方式供應(yīng)工業(yè)用地的,所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價(jià)格,還原利率不得低于同期中國人民銀行公布的人民幣()年期存款利率。A.3B.4C.5D.7
68、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對()數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對操作風(fēng)險(xiǎn)的()和影響程度作出評估。A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失;發(fā)生頻率B.風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失;發(fā)生環(huán)節(jié)C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失;發(fā)生環(huán)節(jié)D.合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失;發(fā)生時(shí)間
69、《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》對上市銀行的()內(nèi)容的披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款
70、商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障,使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.操作C.市場D.利率
71、核心負(fù)債比例的計(jì)算公式為()。A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100%B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100%C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100%D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100%
72、如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元,總存款為800億元,核心存款為200億元,應(yīng)收存款為10億元,現(xiàn)金頭寸為5億元,總負(fù)債為900億元,則該銀行核心存款比例等于()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4
73、假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚(yáng),國債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn),銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險(xiǎn),并與交易對手B達(dá)成利率掉期議,則A和B之間可以()。A.銀行A以固定利率支付利息給B,B以固定利率支付利息給銀行AB.銀行A以浮動利率支付利息給B,B以浮動利率支付利息給銀行AC.銀行A以浮動利率支付利息給B,B以固定利率支付利息給銀行AD.銀行A以固定利率支付利息給B,B以浮動利率支付利息給銀行A
74、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識別不包括()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)
75、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機(jī)電工程,內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專業(yè)分部工程,由于工程量大、工期緊,需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃,充分利用公司資源,進(jìn)行嚴(yán)密組織施工,才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料,回答下列問題。下列()不是以工程項(xiàng)目的實(shí)施階段劃分施工進(jìn)度計(jì)劃的。A.設(shè)計(jì)進(jìn)度計(jì)劃B.施工進(jìn)度計(jì)劃C.物資設(shè)備供應(yīng)計(jì)劃D.總進(jìn)度計(jì)劃
76、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場流動性風(fēng)險(xiǎn)B.表外流動性風(fēng)險(xiǎn)C.融資流動性風(fēng)險(xiǎn)D.表內(nèi)流動性風(fēng)險(xiǎn)
77、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管特征的說法中,錯(cuò)誤的是()。A.目標(biāo)明確B.計(jì)劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源
78、(2020年真題)某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002~2007年間,其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè),資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊,該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn),該銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)是其()長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
79、(2018年真題)下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中,錯(cuò)誤的是()。A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失
80、施工項(xiàng)目控制的目的是排除干擾、實(shí)現(xiàn)合同目標(biāo)。
81、投資或者購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)或完全負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
82、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù),乙為會計(jì)主管,工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項(xiàng)中,兩人對密碼的管理正確的是()。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí),甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)
83、()是衡量商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi),以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。A.安全性B.流動性C.效益性D.便捷性
84、“保證信息的時(shí)效性,保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息,從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施”屬于日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循的()原則。A.完整性B.獨(dú)立性C.及時(shí)性D.重要性
85、在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí),以下各項(xiàng)不屬于對單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是()。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析,如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析,如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等
86、某商業(yè)銀行2016年度資產(chǎn)負(fù)債表顯示,其在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款為43億,庫存現(xiàn)金為11億,人民幣各項(xiàng)存款期末余額為2138億,則該銀行人民幣超額備付金率為()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%
87、在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(β)中,公司金融的β系數(shù)為()。A.12%B.15%C.18%D.20%
88、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是()。A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額C.單一客戶授信限額D.集團(tuán)客戶授信限額
89、(2021年真題)商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由()來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A.增資擴(kuò)股B.計(jì)提資本金C.計(jì)提損失準(zhǔn)備金D.購買保險(xiǎn)
90、流動性風(fēng)險(xiǎn)的()就是分析流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源,從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。A.識別B.計(jì)量C.監(jiān)測D.控制
91、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是()。A.期望法B.方差一協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法
92、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號的是()。A.銀行控股股東變更B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張C.無保險(xiǎn)的存款D.銀行評級下調(diào)
93、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí),就產(chǎn)生了()缺口,此時(shí),市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。A.負(fù);下降B.正;下降C.正;上升D.負(fù);上升
94、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制,其控制重點(diǎn)是()A.全面控制施工過程,重點(diǎn)工序質(zhì)量B.做好施工準(zhǔn)備工作,且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質(zhì)量文件有檔案
95、國家風(fēng)險(xiǎn)是由()引起的,超出了()的控制范圍。A.債權(quán)人,國家B.債務(wù)人,債權(quán)人C.債權(quán)人所在國的行為,國家D.債務(wù)人所在國的行為,債權(quán)人
96、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類,并對各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定,制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動性狀況,預(yù)測未來的流動性
97、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元,損失類貸款余額為200億元,各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元,若要保證不良貸款率低于3%,則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。A.200B.400C.600D.800
98、下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要指標(biāo)的是()。A.不良負(fù)債率B.存貸比C.非預(yù)期損失率D.關(guān)聯(lián)授信比例
99、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得()。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%
100、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列()活動屬于這一因素。A.交易不報(bào)告B.短貸長用,借新還舊,追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識,但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運(yùn)動三、判斷題
101、管道第一次沖洗應(yīng)用清潔水沖洗至出水口水樣濁度小于3NTU為止,沖洗流速應(yīng)大于()m/s。A.1.0B.1.5C.2D.2.5
102、商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)評估體系,對已經(jīng)開展和計(jì)劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。()
103、當(dāng)混凝土結(jié)構(gòu)施工質(zhì)量不符合要求時(shí),應(yīng)按下列規(guī)定進(jìn)行處理()。A.經(jīng)返工返修或更換構(gòu)件部件的檢驗(yàn)批,應(yīng)重新進(jìn)行驗(yàn)收B.經(jīng)有資質(zhì)的檢測單位檢測鑒定達(dá)到設(shè)計(jì)要求的檢驗(yàn)批,應(yīng)予以驗(yàn)收C.經(jīng)有資質(zhì)的檢測單位檢測鑒定達(dá)不到設(shè)計(jì)要求,但經(jīng)原設(shè)計(jì)單位核算并確認(rèn)仍可滿足結(jié)構(gòu)安全和使用功能的檢驗(yàn)批,可予以驗(yàn)收D.經(jīng)返修或加固處理能夠滿足結(jié)構(gòu)安全使用要求的分項(xiàng)工程,可根據(jù)技術(shù)處理方案和協(xié)商文件進(jìn)行驗(yàn)收
104、通過設(shè)定組合限額,可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等),從而有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)。()
105、商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()
106、木結(jié)構(gòu)工程中,檢驗(yàn)批及木結(jié)構(gòu)分項(xiàng)工程質(zhì)量合格,應(yīng)符合下列規(guī)定:()。A.檢驗(yàn)批主控項(xiàng)目檢驗(yàn)結(jié)果應(yīng)全部合格B.檢驗(yàn)批主控項(xiàng)目檢驗(yàn)結(jié)果應(yīng)90%以上合格C.檢驗(yàn)批一般項(xiàng)目檢驗(yàn)結(jié)果應(yīng)有80%以上的檢查點(diǎn)合格,且最大偏差不應(yīng)超過允許偏差的1.2倍D.檢驗(yàn)批一般項(xiàng)目檢驗(yàn)結(jié)果應(yīng)有80%以上的檢查點(diǎn)合格,且最大偏差不應(yīng)超過允許
107、根據(jù)工程質(zhì)量事故造成的人員傷亡或者直接經(jīng)濟(jì)損失,工程質(zhì)量事故分為()等級。A.特別重大事故B.重大事故C.較大事故D.一般事故E.普通事故
108、商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。()
109、甲建筑設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)將乙施工單位訂購的價(jià)值10萬元的某設(shè)備錯(cuò)發(fā)給了丙施工單位,幾天后,甲索回該設(shè)備并交付給乙,乙因丙曾使用過該設(shè)備造成部分磨損而要求甲減少價(jià)款1萬元。下列關(guān)于本案中債的性質(zhì)的說法,正確的有()。A.甲錯(cuò)發(fā)設(shè)備給丙屬于無因管理之債B.丙接收了甲錯(cuò)發(fā)的設(shè)備屬于不當(dāng)?shù)美畟鵆.乙向甲支付設(shè)備款屬于合同之債D.甲向乙少收1萬元貨款屬于侵權(quán)之債E.丙擅自使用該設(shè)備對乙應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)之債
110、關(guān)于取水權(quán),下列說法不正確的是()。A.取水權(quán)的享有須向國家繳納一定的取水費(fèi)用B.由于咸水無法飲用,所以其不屬于取水權(quán)的客體C.取水權(quán)是一項(xiàng)法定用益物權(quán)D.取水權(quán)的享有需經(jīng)過特定的法律特許手續(xù)
111、如果在培訓(xùn)中希望開展多項(xiàng)的交流、傳遞和溝通,一般不建議采?。ǎ┑呐嘤?xùn)方式。A.體驗(yàn)式B.提問式C.咨詢式D.講授式
112、ICAAP報(bào)告有三方面的作用。()
113、消防用水水源有()個(gè)。A.4B.5C.6D.7
114、建筑物在施工期主要是“四口”要防止人體墜落的防護(hù),不含有()。A.樓梯口B.電梯廳門口C.預(yù)留洞口D.窗口
115、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理。()
116、觀感質(zhì)量驗(yàn)收的檢查方法有()。A.觀察B.憑驗(yàn)收人員的經(jīng)驗(yàn)C.觸摸D.簡單量測
117、主要建筑材料進(jìn)場后,必須對其全部性能指標(biāo)進(jìn)行復(fù)驗(yàn)合格后方使用。()
118、水乳型合成樹脂乳液外墻涂料施工方便,可以在潮濕的基層上施工,涂膜的透氣性好,不易發(fā)生火災(zāi),環(huán)境污染小,對人體毒性小。
119、甲農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織通過與乙企業(yè)合資組建丙非法人聯(lián)營企業(yè),丙所占用的土地使用權(quán)由()享有。A.甲農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)B.乙企業(yè)C.丙非法人聯(lián)營企業(yè)D.甲農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)與乙企業(yè)
120、張三去世后,其子張順繼承了其名下的房屋兩間。不久,張順將房屋賣給了同工廠工人李某。下列說法正確的有()。A.張順自繼承開始時(shí)取得對房屋的所有權(quán)B.由于是繼承所得,因此張順不需要對房屋進(jìn)行變更登記即可取得所有權(quán)C.張順轉(zhuǎn)讓房屋,也不需要辦理過戶登記即可D.張順必須辦理登記后才能取得兩間房屋的所有權(quán),其轉(zhuǎn)讓房屋也要辦理過戶登記E.張順轉(zhuǎn)讓房屋必須辦理過戶登記
參考答案與解析
1、答案:C本題解析:金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn):①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款;②已核銷的賬銷案存資產(chǎn);③抵債資產(chǎn);④其他不良資產(chǎn)。
2、答案:B本題解析:努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織,有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正是有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一。
3、答案:D本題解析:內(nèi)部資本充足評估是第二支柱的核心內(nèi)容,銀行的內(nèi)部資本充足評估包括風(fēng)險(xiǎn)評估、資本規(guī)劃、壓力測試等內(nèi)容。
4、答案:A本題解析:風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明,在未來250個(gè)交易日內(nèi)損失超過780萬元的可能性不會超過1%,即2.5天。
5、答案:B本題解析:資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。
6、答案:B本題解析:2009年1月,《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》明確指出,銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中,并在資本充足率評估和流動性應(yīng)急預(yù)案中適當(dāng)涵蓋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。
7、答案:A本題解析:通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評價(jià);外部審計(jì)則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì),關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。
8、答案:C本題解析:聲譽(yù)受損不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。
9、答案:B本題解析:在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí),采用改進(jìn)施工工藝和施工技術(shù),縮短工藝技術(shù)間歇時(shí)間;采用更先進(jìn)的施工方法,加快施工進(jìn)度;用更先進(jìn)的施工機(jī)械是屬于技術(shù)措施。
10、答案:D本題解析:。在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中,資本金的規(guī)模決定銀行面對流動性風(fēng)險(xiǎn)的能力,風(fēng)險(xiǎn)管理水平則影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
11、答案:A本題解析:利率波動將直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值變化,進(jìn)而造成流動性狀況發(fā)生變化。因此久期分析法可以用來衡量利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度,以及對其流動性的作用效果。
12、答案:A本題解析:。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。
13、答案:B本題解析:柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括:①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng),被他人利用進(jìn)行操作;②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用;③柜員盜用會計(jì)主管密碼私自授權(quán),重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼;④設(shè)立勞動組合時(shí),不注意崗位之間的監(jiān)督制約;⑤柜員調(diào)離本工作崗位時(shí),未及時(shí)將柜員卡上繳并注銷,未及時(shí)取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。考點(diǎn):柜面業(yè)務(wù)
14、答案:A本題解析:主要投資者是指直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者。
15、答案:A本題解析:董事會負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系,商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則,所以商業(yè)銀行的董事會應(yīng)定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。
16、答案:B本題解析:金融資產(chǎn)的市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日,自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值,B項(xiàng)正確;名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值,A項(xiàng)錯(cuò)誤;公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值,C項(xiàng)錯(cuò)誤;市值重估是指對交易賬戶頭寸重新估算其市場價(jià)值,D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選B。
17、答案:B本題解析:資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。
18、答案:D本題解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》業(yè)務(wù)條線歸類目錄,私人銀行業(yè)務(wù)屬于零售銀行業(yè)務(wù)。此外,零售銀行業(yè)務(wù)包括銀行卡業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)。
19、答案:D本題解析:暫無解析
20、答案:B本題解析:總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn),一般有三種計(jì)算方法:累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。
21、答案:C本題解析:集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門所需的主要專業(yè)技能中,價(jià)格核準(zhǔn)能力是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。
22、答案:D本題解析:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場,以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡單地說就是:不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
23、答案:D本題解析:。A選項(xiàng)違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果,而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測,兩者存在本質(zhì)的區(qū)別;B選項(xiàng)違約頻率可用于對計(jì)量模型的返回檢驗(yàn),但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù);C選項(xiàng)違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的,兩者之間的對比分析是事后檢驗(yàn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
24、答案:B本題解析:2015年的總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=0.5÷[(12+13)÷2]=1/25=4%
25、答案:C本題解析:。本題考查的是代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。題干中銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳,錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售屬于代理業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中的內(nèi)部流程。
26、答案:錯(cuò)誤本題解析:標(biāo)準(zhǔn)工作日是指由國家法律統(tǒng)一規(guī)定的,在一般情況下,勞動者從事工作或勞動的時(shí)間?!秶鴦?wù)院關(guān)于的決定》第三條規(guī)定:“職工每日工作日8小時(shí),每周工作40小時(shí)?!?/p>
27、答案:A本題解析:巴塞爾委員會認(rèn)為最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券。這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持,或者在市場上出售、回購或抵押融資。故本題選A。
28、答案:A本題解析:不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款×100%=(5+2+1)/(30+15+5+2+1)≈15%。
29、答案:B本題解析:信用評分模型分析的基本過程是首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系,其次根據(jù)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析,最后將屬于此類別的潛在借款人的相關(guān)因數(shù)數(shù)據(jù)代入函數(shù)關(guān)系式計(jì)算出一個(gè)數(shù)值.所以A項(xiàng)正確;違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法,其中死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一,所以C項(xiàng)正確;專家判斷和信用評分法與違約概率模型相比,違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率,所以D項(xiàng)正確,B項(xiàng)錯(cuò)誤。
30、答案:B本題解析:項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并/收購失敗等風(fēng)險(xiǎn)。
31、答案:A本題解析:違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則,而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰,進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。
32、答案:A、B、C本題解析:土地權(quán)屬審核主要包括對土地登記申請人的審核、對宗地自然狀況的審核和對宗地權(quán)屬狀況的審核。
33、答案:A本題解析:業(yè)務(wù)外包引起的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆谕獠渴录?/p>
34、答案:D本題解析:市場風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告,重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險(xiǎn)狀況,包括但不限于反映專門市場風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告,反映市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與管理流程專項(xiàng)環(huán)節(jié)的報(bào)告,反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告,反映市場風(fēng)險(xiǎn)管理專門問題的報(bào)告,董事會、高級管理層及其委員會確定的報(bào)告。專題市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為不定期報(bào)告,根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求,提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞?/p>
35、答案:B本題解析:銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>
36、答案:A本題解析:銀行的經(jīng)營環(huán)境時(shí)刻都處在變化中,但不同銀行受到的影響是不同的,這取決于銀行經(jīng)營對外部環(huán)境的依賴程度以及銀行經(jīng)營模式跟隨外部經(jīng)營環(huán)境變化而變化和調(diào)整的彈性。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與外部環(huán)境依賴性成正比。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)越高,則外部環(huán)境依賴性越強(qiáng)。
37、答案:B本題解析:風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:(1)風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致。(2)所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求。(3)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。
38、答案:C本題解析:交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件:①在交易方面不受任何限制,可以隨時(shí)平盤;②能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);③能夠準(zhǔn)確估值;④能夠進(jìn)行積極的管理。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。
39、答案:D本題解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力,能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系,所以A項(xiàng)正確;商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案,所以B項(xiàng)正確;戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面,所以C項(xiàng)正確;擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn),所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。
40、答案:B本題解析:基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)和環(huán)境類指標(biāo)
41、答案:D本題解析:集中度風(fēng)險(xiǎn)源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),與其他風(fēng)險(xiǎn)是一種交叉的關(guān)系,到期時(shí)間過于集中對流動性將產(chǎn)生極大壓力,集中度風(fēng)險(xiǎn)是引發(fā)信用、流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。
42、答案:D本題解析:。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式,將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉,并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行法定程序理解和分析。此時(shí),常用的風(fēng)險(xiǎn)識別方法還有:①專家調(diào)查列舉法;②失誤樹分析法;③情景分析法;④資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法;⑤分解分析法。
43、答案:B本題解析:由于系統(tǒng)缺陷造成風(fēng)險(xiǎn),就要確定是系統(tǒng)出現(xiàn)問題,B項(xiàng)明確指出是通信系統(tǒng)出現(xiàn)問題,從而不難選出正確答案。A項(xiàng)是外部事件中自然災(zāi)害引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)是內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)是由于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
44、答案:B本題解析:施工成本分析是在施工成本核算的基礎(chǔ)上,對成本的形成過程和影響成本升降的因素進(jìn)行分析,以尋求進(jìn)一步降低成本的途徑。B答案錯(cuò)誤
45、答案:C本題解析:董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能,負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。除制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外,董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序,定期根據(jù)自身情況對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測試,以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策,敦促所有員工熟知相關(guān)政策,并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度,董事會和高級管理層以身作則,嚴(yán)格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策,并積極參與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動,對實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)至關(guān)重要。考點(diǎn):聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法
46、答案:B本題解析:新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))風(fēng)險(xiǎn)評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估,衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的過程。
47、答案:A本題解析:A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后,應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃:第一階段是與土建工程施工全面配合階段;第二階段是全面安裝的高峰階段;第三階段是安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾,全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段。
48、答案:C本題解析:商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失;利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失;對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,如地震、火災(zāi)等,可以通過購買商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);但對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失,則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。
49、答案:B本題解析:資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng),銀行的流動性狀況越好,其流動性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。?
50、答案:A本題解析:管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容:①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值;④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織,有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正;⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制,支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制,盡量滿足不同利益持有者的要求;⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。
51、答案:B本題解析:股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行直接或間接持有的股東權(quán)益。納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足如下條件:①持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得,而不是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益;②該項(xiàng)金融工具不可贖回,不屬于發(fā)行方的債務(wù);③對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)。
52、答案:B本題解析:對法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。
53、答案:D本題解析:利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(經(jīng)營活動現(xiàn)金流量+利息費(fèi)用+所得稅)/利息費(fèi)用=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用+所得稅]/利息費(fèi)用。
54、答案:A本題解析:土地登記代理是土地市場中介服務(wù)的一種,屬于委托代理的范疇,其委托代理權(quán)基于土地登記申請人的委托授權(quán)行為和委托人與代理機(jī)構(gòu)及其代理人的委托合同而產(chǎn)生。
55、答案:A本題解析:從語氣上判斷,就可直接選出A項(xiàng),因?yàn)樵斐扇魏物L(fēng)險(xiǎn)原因都不會只有一個(gè)。一般來說,信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為違約風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)與市場風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的各種價(jià)格,都很容易在市場上得到相關(guān)數(shù)據(jù),而信用風(fēng)險(xiǎn)則要通過模型計(jì)量才能得出相關(guān)數(shù)據(jù)。
56、答案:A本題解析:一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長,并且在到期日之前支付的金額越小,則久期的絕對值越高,表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。
57、答案:C本題解析:資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5x(市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)+(操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)]x100%
58、答案:D本題解析:風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。
59、答案:D本題解析:根據(jù)公式,流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%,流動性比例=5000/12000×100%=43.67%。流動性比例可衡量銀行短期(一個(gè)月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況,要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn),以應(yīng)對可能的流動性需要。
60、答案:D本題解析:。在整體市場危機(jī)下,市場對商業(yè)銀行的信用等級高度重視,由此導(dǎo)致不同商業(yè)銀行的融資能力形成巨大反差,有些追逐高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的商業(yè)銀行因不堪承受巨額投機(jī)損失而破產(chǎn)倒閉,而有些穩(wěn)健經(jīng)營、信譽(yù)卓著的商業(yè)銀行則成為剩余資金的安全避風(fēng)港.在危機(jī)中反而提高了自身的流動性和競爭能力。因?yàn)闈撛诘拇婵钊藭槠滟Y金尋找最安全的庇護(hù)所,形成資金向高質(zhì)量的商業(yè)銀行流動。
61、答案:D本題解析:操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)??键c(diǎn):商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別
62、答案:A本題解析:銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機(jī)制,以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。市場接觸包括銀行應(yīng)建立合適的系統(tǒng),法律文檔,操作流程和信息獲取體系。
63、答案:D本題解析:根據(jù)《土地登記代理人職業(yè)資格制度暫行規(guī)定》,凡中華人民共和國公民,具備下列條件之一的,可申請參加土地登記代理人職業(yè)資格考試:①取得理工、經(jīng)濟(jì)、法律類大學(xué)專科學(xué)歷,工作滿6年,其中從事土地登記代理相關(guān)工作滿4年;②取得理工、經(jīng)濟(jì)、法律類大學(xué)本科學(xué)歷,工作滿4年,其中從事土地登記代理相關(guān)工作滿2年;③取得理工、經(jīng)濟(jì)、法律類雙學(xué)士學(xué)位或研究生班畢業(yè),工作滿3年,其中從事土地登記代理相關(guān)工作滿1年;④取得理工、經(jīng)濟(jì)、法律類碩士學(xué)位,工作滿2年,其中從事土地登記代理相關(guān)工作滿1年;⑤取得理工、經(jīng)濟(jì)、法律類博士學(xué)位,從事土地登記代理相關(guān)工作滿1年。
64、答案:D本題解析:信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書,以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式,把公司及與公司相關(guān)的信息,向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。
65、答案:C本題解析:核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn)=0.3。
66、答案:B本題解析:此題中6.5億元相當(dāng)于合約的執(zhí)行價(jià)格,項(xiàng)目的市場價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格,開發(fā)商行使“爛尾”的權(quán)利。所以,開發(fā)商相當(dāng)于買入了看跌期權(quán),而債權(quán)人則相當(dāng)于賣出了看跌期權(quán)。
67、答案:C本題解析:對于采取租賃方式供應(yīng)工業(yè)用地的,根據(jù)國土資源部《全國工業(yè)用地出讓最低價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》(國土資發(fā)[2006]307號)規(guī)定,所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價(jià)格,均不得低于該標(biāo)準(zhǔn)。年期修正必須符合《城鎮(zhèn)土地估價(jià)規(guī)程》的規(guī)定,還原利率不得低于同期中國人民銀行公布的人民幣5年期存款利率。
68、答案:A本題解析:銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。
69、答案:B本題解析:《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》對上市銀行的中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款的內(nèi)容披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。
70、答案:B本題解析:系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因,導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供部分/全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。
71、答案:A本題解析:核心負(fù)債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日3個(gè)月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券,以及活期存款中的穩(wěn)定部分。核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債×100%。
72、答案:B本題解析:核心存款比例=核心存款÷總資產(chǎn)=200÷1000=0.2。
73、答案:D本題解析:利率掉期交易一般發(fā)生在固定利率與浮動利率之問。一般資產(chǎn)持有者可以在預(yù)期利率下跌時(shí),轉(zhuǎn)換資產(chǎn)為固定利率形態(tài),或在預(yù)期利率上漲時(shí),轉(zhuǎn)換其資產(chǎn)為浮動利率形態(tài)。B以浮動利率支付利息給銀行A,A就可以收到浮動利率的利息。
74、答案:D本題解析:與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識別不同,商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響。即宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。
75、答案:D本題解析:總進(jìn)度計(jì)劃不是以工程項(xiàng)目的實(shí)施階段劃分施工進(jìn)度計(jì)劃的。
76、答案:C本題解析:融資流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。
77、答案:B本題解析:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。
78、答案:D本題解析:根據(jù)“其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè),資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”可以得知必然會有信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的存在且積累;從董事會對銀行經(jīng)營目標(biāo)的定位來看存在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
79、答案:D本題解析:一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件,可能涉及多個(gè)損失事件類型,如內(nèi)外勾結(jié)作案形成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失就涉及內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件兩個(gè)事件類型。
80、答案:正確本題解析:施工項(xiàng)目控制的目的是排除干擾、實(shí)現(xiàn)合同目標(biāo)。
81、答案:B本題解析:答案為B。風(fēng)險(xiǎn)對沖的特點(diǎn)就是負(fù)相關(guān),正負(fù)才能相克,達(dá)到對沖效果。
82、答案:B本題解析:題中A、C、D三項(xiàng)均屬于柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作,即:授權(quán)密碼泄露或借給他人使用;柜員盜用會計(jì)主管密碼私自授權(quán),重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼等。故本題選B。
83、答案:B本題解析:流動性是衡量商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi),以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力,其基本要素包括:時(shí)間、成本和資金數(shù)量。
84、答案:C本題解析:日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。及時(shí)性是指保證信息的時(shí)效性,保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息,從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。
85、答案:B本題解析:對單一法人客戶的非財(cái)務(wù)狀況分析包括:管理層風(fēng)險(xiǎn)分析,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析,生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析,宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析。A項(xiàng)屬于管理層風(fēng)險(xiǎn)分析;CD兩項(xiàng)均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析;B項(xiàng)屬于對單一法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析中的財(cái)務(wù)比率分析。
86、答案:A本題解析:根據(jù)超額備付金比率的計(jì)算公式,可得人民幣超額備付金率=[(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)÷人民幣各項(xiàng)存款期末余額]×100%=[(43+11)÷2138]×100%=4.53%。
87、答案:C本題解析:β代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。公司金融的β系數(shù)為18%。
88、答案:A本題解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額,但當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會環(huán)境等)因素的影響,導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí),區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制。
89、答案:D本題解析:災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,如地震、火災(zāi)等,可通過購買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
90、答案:A本題解析:流動性風(fēng)險(xiǎn)的識別就是分析流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源,從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。
91、答案:A本題解析:風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。目前商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計(jì)算VaR值:方差一協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。A項(xiàng)不屬于計(jì)算VaR值的模型技術(shù)。故本題選A。
92、答案:A本題解析:在商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中,一些示例性的預(yù)警信號有:銀行收入下降;資產(chǎn)質(zhì)量惡化;銀行評級下調(diào);無保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大;股價(jià)大幅下跌;資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購規(guī)模急劇增大;無法獲得市場借款。故本題選A。
93、答案:B本題解析:當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí),就產(chǎn)生了正缺口,即資產(chǎn)敏感性缺口,此時(shí),市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。
94、答案:B本題解析:事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制,其控制重點(diǎn)是做好施工準(zhǔn)備工作,且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中。
95、答案:D本題解析:國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。
96、答案:D本題解析:D項(xiàng),流動性比率/指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是簡單實(shí)用,有助于理解商業(yè)銀行當(dāng)前和過去的流動性狀況;缺點(diǎn)是其屬于靜態(tài)評估,無法對未來特定時(shí)段內(nèi)的流動性狀況進(jìn)行評估和預(yù)測。
97、答案:C本題解析:。不良貸款包括可疑類、損失類和次級類,不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款X100%3%,則(400+200+次級類貸款)÷400003%,所以次級類貸款小于600億元。
98、答案:D本題解析:在信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
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