2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理高分題庫附答案

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀

行管理高分題庫附精品答案

單選題（共50題）

1、按照我國《合同法》的規(guī)定，運輸合同分為（）。

A.公路運輸合同

B.多式聯(lián)運合同

C.單式運輸合同

D.客運合同

E.貨運合同

【答案】B

2、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度

和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸

款人應當（）O

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答案】A

3、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一

定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險

【答案】D

4、中國首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。

A.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司

B.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

D.天律信唐貨幣經(jīng)紀公司

【答案】A

5、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行

的關聯(lián)方不包括（）。

A.關聯(lián)自然人

B.關聯(lián)法人

C.關聯(lián)其他組織

D.社會團體

【答案】D

6、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于員工崗位的內(nèi)部控制

措施的說法，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、

風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、

部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調(diào)整

B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉

及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，

對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不

得同時輪崗

D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權

限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

【答案】C

7、商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質(zhì)和風險特征，建立健全理財業(yè)

務管理制度，不包括的內(nèi)容是（）。

A.市場準人管理

B.產(chǎn)品準入管理

C.人員管理

D.銷售管理

【答案】A

8、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處萬元以上

萬元以下罰款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

【答案】A

9、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則,

制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括（）。

A.交易品種及其風險控制制度

B.風險管理制度和內(nèi)部控制制度

C.衍生產(chǎn)品交易的風險模型指標及量化管理指標

D.交易員守則

【答案】B

10、在產(chǎn)品生產(chǎn)周期的（）階段，市場營銷策略以強化產(chǎn)品的市場

地位，建立顧客對品牌的忠誠度為重點。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

11、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的

()。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

【答案】A

12、2008年國際金融危機凸顯了()對于金融市場和銀行體系的重

要性。

A.市場風險管理

B.操作風險管理

C.信用風險管理

D.流動性風險管理

【答案】D

13、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉移價格模式中的()能夠?qū)⒗曙L險集

中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式

【答案】C

14、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答案】A

15、負債業(yè)務（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內(nèi)部程

序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。

A.操作風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.系統(tǒng)風險

【答案】A

16、根據(jù)國際生產(chǎn)折中理論，跨國公司將其所擁有的資產(chǎn)加以內(nèi)部

化使用而帶來的優(yōu)勢稱為（）o

A.所有權優(yōu)勢

B.廠商優(yōu)勢

C.內(nèi)部化優(yōu)勢

D.區(qū)位優(yōu)勢

【答案】C

17、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序,

堅持()的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

【答案】C

18、對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風險和

()的監(jiān)管。

A.信用風險

B.操作風險

C.利率風險

D.流動性風險

【答案】B

19、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至

少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測

試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】B

20、（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一

貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣

貸款或授信業(yè)務。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】C

21、全面風險管理要確保政策和程序的（）。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控

【答案】B

22、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。

A.業(yè)務及管理費

B.資產(chǎn)減值損失

C.營業(yè)支出

D.利息支出

【答案】D

23、從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是銀行為應對（）

變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理。

A.市場利率

B.市場價格

C.凈利潤

D.總資產(chǎn)

【答案】A

24、（）承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗

錢、貪污、挪用等經(jīng)濟案件。

A.對公存款業(yè)務

B.個人存款業(yè)務

C.儲蓄存款業(yè)務

D.保證金存款業(yè)務

【答案】A

25、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美

元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

【答案】C

26、金融租賃公司開展業(yè)務時，可使用的抵（質(zhì)）押品不包括（）。

A.租賃標的物

B.應收賬款

C.土地使用權

D.金融質(zhì)押品

【答案】A

27、下列關于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。

A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務的膨脹，有助于控制金融

體系系統(tǒng)性風險

B.由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標準

C.計算公式為:杠桿率=（一級資本一對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)

xlOO%

D.杠桿率不得低于4%

【答案】C

28、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》，財務公

司風險監(jiān)管指標分為監(jiān)控指標和監(jiān)測指標，下列指標屬于監(jiān)測指標

的是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.存貸款比例

C.資本充足率

D.流動性比例

【答案】B

29、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。

A.管法人

B.管風險

C.管內(nèi)控

D.管合規(guī)

【答案】D

30、商業(yè)銀行薪酬結構的構成不包括（）。

A.可變薪酬

B.津貼和補貼

C.固定薪酬

D.福利性收入

【答案】B

31、合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的

最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于

（）天。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】C

32、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）o

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

【答案】A

33、（）是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證

承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔保支

付或賠償責任。

A.承兌匯票

B.保函

C.承諾業(yè)務

D.信貸證明

【答案】B

34、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上

不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1~2周

【答案】B

35、資產(chǎn)使用率是指（）。

A.總收入/總資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)/股本總額

C.稅后凈收入/股本總額

D.稅后凈收入/總收入

【答案】A

36、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的

條件的是（）。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營

業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2

億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額

不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣

【答案】D

37、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包

括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

【答案】B

38、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）o

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀

行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、

準確、完整和及時

【答案】A

39、銀行業(yè)監(jiān)管理念”三管一提高”是指（）o

A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

B.管運營、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

C.管股東、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

D管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

【答案】D

40、租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運營維護狀況、價值變動

情況、流通性以及（）等情況，確保租賃物價值平穩(wěn)、風險緩釋

能力持續(xù)充分。

A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權

B.保險到期續(xù)保

C.確保其權屬不存在爭議

D.確保通過相應法律協(xié)議

【答案】B

41、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務

B.履行信息披露要求

C.完善消費者投訴管理

D.履行告知義務

【答案】D

42、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應定

期按照統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

【答案】C

43、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】B

44、金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議,

并根據(jù)消費者的（）等因素，來考慮產(chǎn)品復雜程度、產(chǎn)品風險與客

戶的匹配程度。

A.財務目標、知識水平、承受能力和風險偏好

B.財務目標、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗

C.財務能力、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗

D.財務目標、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗

【答案】B

45、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的（）,執(zhí)行

董事會的決議。

A.最終責任

B.直接責任

C.實施責任

D.監(jiān)督責任

【答案】C

46、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、

市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）o

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險

【答案】D

47、商業(yè)銀行應當建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全

面的外包業(yè)務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】A

48、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。

A.強化合同管理

B.加強風險評價

C.全流程管理

D.明確法律責任

【答案】D

49、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款撥備率基本標

準和撥備覆蓋率基本標準分別為（）o

A.1.5%,250%

B.1.5%,150%

C.2.5%,150%

D.2.5%,250%

【答案】c

50、銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存

在問題的，（）。

A.可以對商業(yè)銀行進行罰款等處罰

B.可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風險報表、報告的頻率

C.應當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D.應當與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談

【答案】C

多選題（共30題）

1、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.核算不真實

C.內(nèi)控不完善

D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險

【答案】ABCD

2、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管指標，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風險的管理應包括利率風險的（）等

全過程。

A.識別

B.度量

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

【答案】ACD

4、一般來說，一個國家的經(jīng)濟目標主要包括（）。

A.經(jīng)濟協(xié)調(diào)目標

B.經(jīng)濟發(fā)展目標

C.經(jīng)濟穩(wěn)定目標

D.經(jīng)濟公平目標

E.經(jīng)濟自由目標

【答案】BCD

5、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手

段有（）。

A.六個月（含）以上定期存款

B.發(fā)行金融債券

C.股東增資

D.租賃資產(chǎn)證券化

E.銀行貸款

【答案】BCD

6、下列屬于流動性風險管理的治理結構的內(nèi)容的有（）o

A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序

B.高管層應制定定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險管理策略、政策和

程序

C.商業(yè)銀行應根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務特點、財務實力、融資能力、

總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好

D.監(jiān)事會和內(nèi)審部門應對流動性風險管理進行有效監(jiān)督

E.商業(yè)銀行應當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的

識別、計量、監(jiān)測和控制

【答案】BD

7、處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉讓不良資產(chǎn)

A.會計師

B.國家公務員

C.資產(chǎn)公司工作人員

D.金融監(jiān)管機構工作人員

E.國有企業(yè)債務人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師

【答案】ABCD

8、單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

【答案】BC

9、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.風險評估

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

E.監(jiān)管評級和總結

【答案】ABCD

10、信貸計劃管理的主要目標是（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市

場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水

平

D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款

總量平穩(wěn)衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占

用水平，保持風險加權資產(chǎn)的適度增長

【答案】ABCD

口、下列屬于擔保貸款的有（）o

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

【答案】BCD

12、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.理財業(yè)務

【答案】ABD

13、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)

相對應，做到每只理財（），不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集

合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務。

A.單獨定價

B.集合管理

C.單獨管理

D.單獨核算

E.單獨建賬

【答案】CD

14、重組型非金業(yè)務模式是在確認債權債務關系的基礎上，由資產(chǎn)

公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時

與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新

安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔保措施

D.還款方式

E.違約責任

【答案】ABCD

15、開發(fā)銀行和政策性銀行高級管理層由（）。

A.行長

B.董事會秘書

C.副行長

D.董事

E.監(jiān)事

【答案】ABC

16、監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。

A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防

范金融系統(tǒng)性風險

B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度

C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構的信任

D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪

E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

【答案】ABCD

17、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括（）。

A.9個月

B.6個月

C.12個月

D15個月

E.24個月

【答案】ABC

18、根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融

監(jiān)管應遵循的原則包括（）。

A.協(xié)同監(jiān)管

B.依法監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.創(chuàng)新監(jiān)管

E.適度監(jiān)管

【答案】ABCD

19、利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和

信息中介服務的新型金融業(yè)務模式，主要包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.網(wǎng)絡借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D股權融資

E.互聯(lián)網(wǎng)信托

【答案】ABC

20、境外債券一般包括（）。

A.企業(yè)債券

B.政府債券

C.金融債券

D.公司債券

E.中央銀行票據(jù)

【答案】BCD

21、非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括的資產(chǎn)有（）。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產(chǎn)

【答案】ABD

22、根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申

請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務品種的，應當符合以下條件（）。

A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突

B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向

C.公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，

內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效

D.具備開展業(yè)務必需的