2024年全國理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試黑金考題附答案

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、共用題干李先生喜歡投資股票，且具備比較專業(yè)的投資理財知識，目前他持有股票A和股票B兩只股票，A屬于食品飲料行業(yè)。A.某上市公司的高管突然集體辭職B.央行上調(diào)利率C.某上市公司被發(fā)現(xiàn)財務造假D.某上市公司的銷售業(yè)績忽然大幅度下滑

2、財產(chǎn)保險的特征不包括()。A.對象范圍上的廣泛性B.財產(chǎn)保險合同的定額給付性C.保險期限相對較短D.經(jīng)營內(nèi)容具有復雜性

3、在一般情況下，人身載體的承載主體不包括()。A.自然人B.法人C.有形財產(chǎn)D.無形財產(chǎn)

4、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。A.雙務合同B.附和合同C.最大誠信合同D.實定合同

5、()是教育支出最主要的資金來源。A.獎學金B(yǎng).客戶收入和資產(chǎn)C.教育貸款D.政府教育資助

6、現(xiàn)代經(jīng)濟增長的首要特征是()。A.行業(yè)調(diào)整B.技術(shù)進步C.經(jīng)濟全球化D.結(jié)構(gòu)變換

7、保險合同的解釋原則中不包括()。A.意圖解釋原則B.告知解釋原則C.文義解釋原則D.專業(yè)解釋原則

8、陳先生和愛人今年都是35歲，計劃20年后退休。他們5年前買了一套總價150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是3%。目前他們二人合計稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結(jié)余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經(jīng)有了10萬元的退休基金初始資本。假設未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%,退休后3%，他和愛人的預期壽命均為85歲。根據(jù)以上材料，請回答8-10題.如果陳先生維持目前的生活水平不變，則退休時每年需要的生活費為()元。A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52

9、共用題干2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為惟一受益人。一人婚后無子女。何先生的父母尚在。根據(jù)案例回答71～78題。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母

10、某客戶計劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，()的利息額最大。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法

11、政府重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展順序的安排，一般是()。A.瓶頸產(chǎn)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)B.主導產(chǎn)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)瓶頸產(chǎn)業(yè)C.瓶頸產(chǎn)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)D.支柱產(chǎn)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)?瓶頸產(chǎn)業(yè)

12、共用題干江先生與張小姐2010年相識，并于2011年2月1日登記結(jié)婚，2011年1月，江先生首付20萬，貸款購買了一套價值80萬元的房屋，婚后共同還貸20萬。2010年12月江先生的父親去世，2011年3月份父親遺產(chǎn)20萬元。江先生2010年6月與出版社簽訂了一份小說出版合同，2011年6月獲得出版收益30萬元。2015年二人分居，張小姐購買了一套價值50萬的房屋用于居住。2016年二人起訴離婚。根據(jù)案例回答1～4題。A.夫妻共有財產(chǎn)B.江先生婚前個人財產(chǎn)C.張小姐婚前個人財產(chǎn)D.一半屬于夫妻共有財產(chǎn)

13、為了保障老有所養(yǎng)，客戶可以購買養(yǎng)老年金保險。按照年金保險購買的方式，可以將年金保險劃分為()。A.終身年金和定期年金B(yǎng).躉繳年金和分期繳年金C.按年給付年金和按季給付年金D.即期年金和延期年金

14、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例回答下列問題。A.94888.30B.175217.04C.26345.01D.124575.66

15、延長或縮短保險期限屬于保險合同的()變更。A.主體B.客體C.內(nèi)容D.形式

16、下列哪項不屬于貨幣政策的工具?()A.再貼現(xiàn)率B.再貸款政策C.公債D.利率

17、共用題干崔女士的兒子目前18歲，剛準備上大一，崔女士準備讓兒子大學畢業(yè)后去美國攻讀碩士兩年，目前碩士每年費用大概需要人民幣20萬元。假定不考慮通貨膨脹，投資報酬率為6%，學費的上漲率為每年1%。A.412120.40B.416241.60C.421044.40D.426047.60

18、共用題干陳先生的信用卡賬單日為每月5日，到期還款日為每月25日。劉先生于6月28日因急需用錢取現(xiàn)10000元，如果他本期僅有這一筆信用卡支出，且到期全額還款。A.借款費B.手續(xù)費C.超限費D.取現(xiàn)費

19、關(guān)于合法收入的理解正確的是()。A.個人的合法收入只包括貨幣收入B.個人的合法收入只可用于生活目的C.個人的合法收入是個人參加商品交換取得其他財產(chǎn)的物質(zhì)前提D.個人的合法收入只包括實物收入

20、趙先生有一套價值80萬的房產(chǎn)，申請了貸款，每月還款額相同，則他申請的是()還款法。A.等額本金B(yǎng).等額本息C.等比遞增D.等額遞減

21、隨著社會主義制度的不斷深入，我國的社會保險覆蓋程度不斷加大，關(guān)于社會保險說法不正確的是()。A.社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障制度B.社會保險具有靈活性、低水平、廣覆蓋的特點C.社會保險包括社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險D.社會保險是社會保障制度的重要組成部分

22、對未辦理結(jié)婚登記，而以夫妻名義同居生活，公眾也認為是夫妻關(guān)系的男女結(jié)合，我國法律有條件地承認雙方的同居為()。A.姘居關(guān)系B.家庭關(guān)系C.法律婚姻關(guān)系D.事實婚姻關(guān)系

23、遺囑執(zhí)行人的首要職責是()。A.查明遺囑是否合法真實B.清理并管理遺產(chǎn)C.召集全體遺囑繼承人和受遺贈人D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)

24、我國稅法規(guī)定非居民納稅人，承擔有限納稅義務，對來源于()的所得，向中國繳納個人所得稅。A.中國境內(nèi)B.中國境外C.中國境內(nèi)和境外D.和中國相關(guān)

25、甲、乙二人共有房屋一幢，甲長期在外地，由乙實際居住，并付給甲若干補償。房屋因地基不牢倒塌，對鄰房造成一定損害，對此()。A.應由乙承擔賠償責任B.應由甲、乙承擔連帶責任C.應由甲、乙分擔責任，并由乙適當多負擔D.應由甲承擔賠償責任

26、()是稅收法律關(guān)系中享有權(quán)利和承擔義務的當事人。A.權(quán)利主體B.權(quán)利客體C.法律關(guān)系D.納稅人

27、經(jīng)有關(guān)部門批準，王醫(yī)生開辦了一家私人診所，其取得的醫(yī)療收入應按()項目繳納個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務報酬所得C.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得D.其他所得

28、交易所會根據(jù)不同的情況在股票名稱上加以提示，下列表述正確的是()。A.若股票名稱前加“ST”字樣，說明股票已經(jīng)連續(xù)三年虧損B.若股票名稱前加“XR”字樣，說明當天為股票的除息日C.若股票名稱前加“XD”字樣，說明當天為股票的除權(quán)日D.若股票名稱前加“S”字樣，說明股票還未進行股權(quán)分置改革

29、活期儲蓄適用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，人民幣()元起存，歐元起存金額為()。A.5；5歐元B.1；1歐元C.5；5美元的等值外幣D.1；1美元的等值外幣

30、理財規(guī)劃師為客戶安排子女教育貸款，表述錯誤的是()。A.教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流B.教育貸款可能會影響客戶的退休計劃C.理財規(guī)劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發(fā)生沖突D.通常情況下教育貸款是理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案的第一選擇

31、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人計劃開始積累子女的教育金，()能很好地規(guī)避李先生家人的各項風險。A.投資基金B(yǎng).教育儲蓄C.政府債券D.教育信托

32、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定：()的未成年人，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。A.10周歲以下B.10周歲以上C.16周歲以上D.18周歲以上

33、共用題干隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例回答10～19題。A.理財目標的設定要切合實際，角度寬松B.教育規(guī)劃缺乏時間彈性，應提前規(guī)劃C.充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的準備D.投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風險

34、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關(guān)于股票交易規(guī)則的描述正確的是()。A.在連續(xù)競價階段，撮合系統(tǒng)將按時間優(yōu)先，價格優(yōu)先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元

35、共用題干鄭先生經(jīng)營機器制造業(yè)多年，深知保險的重要性，已為其價值100萬元的機器設備投保三份保險，在甲公司投保25萬元，在乙公司投保50萬元，在丙公司投保100萬元。前不久，由于員工的疏忽導致機器設備全損，鄭先生立即找到保險公司進行理賠。兩年前，鄭先生還為自己的愛妻投保了一份價值100萬元的年金型人身保險，每年領(lǐng)取保險金，受益人為兒子小鄭。根據(jù)案例回答下列問題。A.共同保險B.重復保險C.足額保險D.再保險

36、王女士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率8%，每半年付息一次，期限5年，王女士在債券發(fā)行時即認購.若去年宏觀經(jīng)濟步入緊縮階段，市場利率由年初的5%下調(diào)到年底的5%。根據(jù)以上資料,請回答1—7題.如果王女士投資該筆債券共買入200份，則她的初始投資金額為()元。A.1012.63B.1012.47C.202526.00D.202494.00

37、下列資產(chǎn)組合中，屬于輕度保守型的是（)。A.成長性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上B.成長性資產(chǎn)為30%～50%、定息資產(chǎn)為50%～70%C.成長性資產(chǎn)為50%～70%、定息資產(chǎn)為30%～50%D.成長性資產(chǎn)為70%～80%、定息資產(chǎn)為20%～30%

38、下列關(guān)于債券期限的長短對利率的影響的說法，正確的是()。A.期限較長利率一定高，期限較短利率一定低B.期限較長利率一定低，期限較短利率一定高C.無論期限長短，利率一定相等D.期限較長利率可能低，期限較短利率可能高

39、從事井下、高溫、高空、特別繁重體力勞動或者其他有害身體健康工作的，退休年齡男年滿55周歲，女年滿()周歲。A.40B.45C.50D.55

40、據(jù)現(xiàn)行制度規(guī)定，無論買人或賣出，股票（含A、B股）、基金類證券在1個交易日內(nèi)的交易價格相對上一交易日收市價格的漲跌幅度不得超過()。A.1%B.5%C.10%D.15%

41、打靶3發(fā)，事件Ai表示"擊中i發(fā)"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。A.全部擊中B.至少有擊中一發(fā)C.必然擊中D.擊中3發(fā)

42、共用題干李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%，同時還購買了貨幣市場基金。根據(jù)案例回答21～40題。A.流通股票B.法人股票C.國家股票D.優(yōu)先股票

43、保險合同成立后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證叫()。A.暫保單B.保險憑證C.投保單D.保險單

44、共用題干上海期貨交易所的某商品期貨保證金比率為5%，維持保證金比率為75%。投資者張先生以2700元/噸的價格買人5張某商品期貨合約（每張10噸）后的第三天，某商品結(jié)算價下跌至2600元／噸。根據(jù)案例回答14～16題。A.5500B.6200C.6750D.7200

45、下列關(guān)于“等額本息”和“等額本金”的敘述正確的是()。A.兩者都側(cè)重于本金和利息的組合B.等額本息法本金每期平均分攤C.等額本金法每期還款額相等D.若貸款期限相同，兩者最后的還款總額相等

46、對于參與新股申購的基金，市場一般會保護其基本的權(quán)益，申購資金可以獲得()。A.7天通知存款收益率B.銀行同期活期存款利率C.7天國債回購利率D.銀行間隔夜拆借利率

47、小王購買了1萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標的的是()。A.1年以內(nèi)的大額存單B.期限在1年以內(nèi)的債券回購C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397天以內(nèi)的債券

48、共用題干今年5月，張先生與唐小姐剛剛結(jié)婚，近日打算購買新房，于是找到好友韓先生，借款50萬元，約定明年的這個時候全額歸還。結(jié)婚后，張先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險，受益人未定，張先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。根據(jù)案例回答1～3題。A.唐小姐B.張先生、唐小姐的父母C.張先生的父母D.唐小姐、張先生的父母

49、壽險合同因投保人不按期繳納保費失效后，自失效之日起2年內(nèi)，投保人申請后，經(jīng)保險人同意，投保人補繳失效期的保費及利息，保險合同恢復效力。該條款屬于()。A.寬限期條款B.猶豫期條款C.復效條款D.保費自動墊繳條款

50、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據(jù)上面資料回答13～22題。A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標B.估算教育費用C.了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務狀況D.對各種教育規(guī)劃工具進行分析二、多選題

51、具有同質(zhì)風險的消費者購買同類型的保險體現(xiàn)出保險()的基本職能。A.防災防損B.融通資金C.社會管理D.分散風險

52、大強因婚外情提出與其妻小梅離婚，并簽訂了“凈身出戶”的離婚協(xié)議。后二人在去民政局辦理離婚手續(xù)的當天小梅反悔，大強訴至法院主張與小梅感情破裂離婚。則二人之前簽訂的“凈身出戶”的離婚協(xié)議的效力為()。A.待定B.有效C.因顯失公平而無效D.沒有生效

53、在穩(wěn)定的房地產(chǎn)市場供求狀況之下，面積和()共同決定了房價的高低。A.討價還價的能力B.開發(fā)商的名氣C.銀行貸款利率的高低D.區(qū)位

54、共用題干被保險人成某，2010年單位為其投保了一年期“團體人身意外傷害保險”，保險金額30000元。2010年12月23號，成某下樓時不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于傷口感染，導致右肩關(guān)節(jié)結(jié)核擴散至顱內(nèi)及腎，送醫(yī)院治療兩個月無效死亡。事后保險人經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被保險人成某有結(jié)核病史，且動過手術(shù)，體內(nèi)存留有結(jié)核桿菌。A.長期業(yè)務和短期業(yè)務B.人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險C.原保險與和再保險D.團體保險和個人保險

55、共用題干所謂丁克家族是由英文“Dink”（即“DoubleIncomeNoKids”）翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入（為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7%，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。根據(jù)案例回答下列問題。A.1614107元B.1870040元C.1784037元D.2999093元

56、在中國香港上市、內(nèi)地注冊的外資股是()。A.B股B.H股C.N股D.S股

57、共用題干周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。根據(jù)案例回答23～31題。A.共有關(guān)系和共有人的身份無關(guān)B.共有人按份額承擔債務C.遺產(chǎn)分割前的共有屬于共同共有D.共有關(guān)系存續(xù)期間，共有人可以請求分割共有物

58、客戶家庭類型不同，承擔風險的能力不同，理財核心策略也不盡相同，對于有一定經(jīng)濟實力且負擔不重的中年家庭來講，理財規(guī)劃選擇的核心策略應該為()。A.積極進攻B.攻守兼?zhèn)?，進攻為主C.防守為主，適當穩(wěn)健投資D.嚴防死守，決不投資

59、共用題干徐先生從事銷售工作，收入不菲但比較不穩(wěn)定。由于經(jīng)常外出做業(yè)務，徐先生貸款購買了一輛汽車，每月還貸和養(yǎng)車的費用需要4000元，日常生活費用需要5000元。徐先生風險偏好較強，大部分資金都用于投資股票和農(nóng)產(chǎn)品期貨，此外還有10000元活期存款、15000元貨幣市場基金和20000元股票型基金。由于近期市場比較低迷，徐先生的收入也收到了較大影響，資金周轉(zhuǎn)比較緊張，于是申請了一張信用卡，并計劃把一些資產(chǎn)典當。A.資金有可能會受到較大損失B.贖回需要較長時間，一般需要一周C.貨幣市場基金的分紅需要繳納個人所得稅D.貨幣市場基金獲得的收益比活期存款要高

60、對于重復保險的分攤，我國采用()方式。A.比例責任分攤方式B.限額責任分攤方式C.順序責任分攤方式D.比例責任和限額責任分攤方式

61、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據(jù)上面資料回答13～22題。A.擬留學學校出具的入學通知書、接受證明信B.本人的學歷證明材料C.擬留學學校所在國入境簽證手續(xù)的中國護照D.與國家留學基金簽署的回國工作承諾

62、共用題干秦先生，45歲，月工資10000元，參加了社會保險；妻子40歲，沒有工作；兒子15歲；三人目前月平均支出為3300元。秦先生的父親68歲，母親62歲，單位有較好的福利，不需要秦先生的物質(zhì)支持。根據(jù)案例回答79～82題。A.保險公司解除合同，因為秦先生申報的被保險人年齡不真實B.保險公司有權(quán)更正并要求秦先生補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付C.保險公司無權(quán)更正并要求秦先生補交保險費，也無權(quán)在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付D.保險公司無權(quán)更正并要求秦先生補交保險費，但可以在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付

63、誠實保險合同屬于()。A.責任保險合同B.信用保險合同C.保證保險合同D.確實保險合同

64、共用題干資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月的支出大概為5000元，為了長遠打算，他想請你給他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料回答下列問題。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

65、共用題干王女士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時即認購。若去年宏觀經(jīng)濟步入緊縮階段，市場利率由年初的6.5%下調(diào)到年底的5%。根據(jù)案例回答下列問題。A.3974.00B.6822.00C.7922.00D.10770.00

66、小張的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日，8月10日銀行為小張打印了包括她從7月10日至8月10日之間的所有交易賬務；本月賬單周期里小張只有一筆消費：7月30日，小張在某商場購買的一款筆記本電腦8000元；小張的本期賬單列印“本期應還金額”為人民幣8000元，“最低還款額”為800元。小張這筆交易享受的免息還款期是()天。A.17B.28C.29D.30

67、共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例一回答71～78題。A.1650.25B.1769.88C.1826.36D.1868.19

68、共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例回答19～25題。A.1650.25B.1769.88C.1826.36D.1868.19

69、個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。下列不屬于擔保方式的是()。A.抵押加一般保證B.信用無擔保C.抵押加購房綜合險D.質(zhì)押擔保

70、下列說法錯誤的是()。A.財產(chǎn)所有權(quán)可以因為一定的客觀事實而取得，也可以因為一定的客觀事實而喪失B.財產(chǎn)所有權(quán)一直依附所有人，不會消滅C.所有權(quán)的喪失也就是所有權(quán)與所有人的分離D.所有權(quán)是特定主體對特定物享有的支配權(quán)，當這種支配關(guān)系因為一定的法律事實出現(xiàn)而終結(jié)時，所有權(quán)即告消滅

71、理財規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時應遵循原則，下列對這些原則的描述錯誤的是()。A.不必盲目求大B.無需一次到位C.量力而行D.購買較大面積的住房

72、企業(yè)年金計劃的舉辦方式中，企業(yè)代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責任由保險公司承擔的方式屬于()。A.直接承付B.對外投保C.建立養(yǎng)老基金D.企業(yè)年金

73、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房

74、下列說法錯誤的是()。A.在現(xiàn)代社會，財產(chǎn)是每個人生活的物質(zhì)基礎B.在法律上，個人所有權(quán)的權(quán)利主體是個人C.個人的合法財產(chǎn)僅僅在其在世時受國家法律的保護D.個人所有的財產(chǎn)既可以是作為生活資料使用的財產(chǎn)，也可以是作為生產(chǎn)資料使用的財產(chǎn)

75、質(zhì)押保單必須具有現(xiàn)金價值才可以質(zhì)押貸款，以下不能質(zhì)押貸款的是()。A.醫(yī)療保險B.養(yǎng)老保險C.分紅型保險D.年金保險

76、共用題干隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例回答10～19題。A.理財目標的設定要切合實際，角度寬松B.教育規(guī)劃缺乏時間彈性，應提前規(guī)劃C.充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的準備D.投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風險

77、小王為了得到小額的周轉(zhuǎn)資金到典當行辦理典當。下列四項關(guān)于典當?shù)拿枋鲋胁徽_的是()。A.典當期限最長不得超過6個月B.典當物典當行可以自行處理C.未流通股一般不作典當物D.典當資金兩個工作日到賬

78、()的固定資產(chǎn)折舊是指實際計提的折舊費。A.各類企業(yè)B.事業(yè)單位C.居民住房D.政府機關(guān)

79、客觀公正原則要求()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度B.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進行披露C.理財規(guī)劃師應適當考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理D.理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構(gòu)之間關(guān)系時，不應以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方

80、退休養(yǎng)老規(guī)劃對客戶而言是一項重要的規(guī)劃，以下屬于構(gòu)成退休養(yǎng)老規(guī)劃需求的因素的是()。A.社保養(yǎng)老金緊張B.預期壽命的衰退C.以房養(yǎng)老的方式逐漸蔓延D.退休年齡的延遲

81、共用題干李先生喜歡投資股票，且具備比較專業(yè)的投資理財知識，目前他持有股票A和股票B兩只股票，A屬于食品飲料行業(yè)。A.④③②①B.①②③④C.④②③①D.①③②④

82、共用題干資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據(jù)上面資料回答13～22題。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81

83、共用題干時先生，現(xiàn)年32，某公司業(yè)務經(jīng)理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結(jié)婚三年但是積蓄不多，年結(jié)余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預計支出會進一步增加。二人結(jié)婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險。根據(jù)案例回答下列問題。A.變額壽險B.定期死亡壽險C.兩全壽險D.生存保險

84、從風險與收益的關(guān)系看，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是()。A.操作性風險B.市場風險C.券商選擇不當?shù)娘L險D.不合規(guī)的證券咨詢風險

85、下列不屬于人壽保險的是()。A.生存保險B.死亡保險C.生死兩全保險D.健康保險

86、共用題干李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2003年1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法。打算20年還清(假設貸款利率為6%)。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房價上升較快，售價90萬元。李女士獲利不菲。根據(jù)案例回答26～33題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。A.2700B.2100C.1200D.2400

87、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。A.58719.72B.60677.53C.68412.96

88、我國法律雖然規(guī)定的是夫妻共同財產(chǎn)制，但是夫妻雙方可以對其財產(chǎn)進行約定，下列約定對第三人無效的是()。A.約定財產(chǎn)的范圍限于婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)B.約定的財產(chǎn)權(quán)利歸屬為各自所有C.約定債務的性質(zhì)為共同債務或者個人債務D.約定雙方不能將協(xié)議告知第三人

89、保險是應用范圍廣泛的一種重要的風險管理手段，下列關(guān)于風險與保險關(guān)系的表述中錯誤的是()。A.風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提B.保險對風險管理也有著實質(zhì)的影響C.風險與保險存在著互制互促的關(guān)系D.保險是風險存在與管理的基礎

90、國家稅務主管機關(guān)的權(quán)利不包括()。A.依法進行征稅B.進行稅務檢查C.進行處罰D.輔導稅法

91、下列各說法中，屬于債券票面基本要素的是()。A.債券的發(fā)行日期B.債券的到期日期C.債券的承銷機構(gòu)名稱D.債券持有人的名稱

92、客戶進行教育規(guī)劃、選擇規(guī)劃工具時，首先應考慮的是()。A.投資的收益性B.利率變動的風險C.投資的安全性D.匯率變動的風險

93、共用題干陳先生和愛人今年都是35歲，計劃20年后退休。他們5年前買了一套總價150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結(jié)余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經(jīng)有了10萬元的退休基金初始資本。假設未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%，退休后3%，他和愛人的預期壽命均為85歲。根據(jù)案例回答1～5題。A.2043905.15B.2195873.82C.2884496.62D.2440189.00

94、李小姐申請了銀行信用卡，每月3日為賬單日，25日為還款日，如果3月4日，李小姐消費了1000元錢，那么李小姐在4月25日的最低還款額是()元。A.200B.300C.400D.100

95、夫妻財產(chǎn)方面的權(quán)利義務體現(xiàn)在眾多方面，但不包括()。A.財產(chǎn)B.扶養(yǎng)C.繼承D.共同生活

96、下列不屬于非系統(tǒng)風險的是()。A.經(jīng)營風險B.市場風險C.信用風險D.道德風險

97、張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，則他可以采用()。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.定活通

98、共用題干理財規(guī)劃師在為劉先生進行投資規(guī)劃的過程中，發(fā)現(xiàn)目前劉先生持有的投資組合情況如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的價格買入，今年年初公司每股分配紅利0.5元，且目前該股市價為10元；政府、公司債券共5萬元，銀行各類存款3萬元。根據(jù)已知材料回答下列問題：A.政策風險B.信用風險C.利率風險D.購買力風險

99、下列情況下，保險人不可以解除保險合同的情形是()。A.保險標的危險程度增加的B.受益人的違法行為C.人身保險合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如實告知義務的

100、信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)的()委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。信托是以財產(chǎn)為核心，以信任為基礎，以委托為方式的財產(chǎn)管理制度。A.管理權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.處分權(quán)

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：食品飲料行業(yè)屬于典型的防守型股票。

在其所屬行業(yè)內(nèi)占支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、股利優(yōu)厚的大公司股票稱為藍籌股。

按照“價格優(yōu)先，時間優(yōu)先”的原則，賣單④報價最低，最先成交。賣單②和賣單③報價相同，但是賣單③時間占優(yōu)勢，因而早于賣單②成交。賣單①則是最后成交。

利率風險屬于系統(tǒng)性風險。上市公司的經(jīng)營管理、財務狀況、市場銷售、重大投資等因素的變化，主要影響的是該公司的股價，屬于非系統(tǒng)性風險。

宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析、公司分析都屬于基本面分析，K線理論屬于技術(shù)面分析。

2、答案：B本題解析：考查財產(chǎn)保險的特征，包括：對象范圍上的廣泛性、財產(chǎn)保險合同的損失補償性、保險期限相對較短、經(jīng)營內(nèi)容具有復雜性、財產(chǎn)保險適用保險代位求償原則、財產(chǎn)保險適用重復保險分攤原則。定額給付性是人身保險合同的特征，B選項表述錯誤。

3、答案：B本題解析：風險載體是指風險的直接承受體，即風險事故直接指向的對象，通常也分為人身載體和財產(chǎn)載體。其中，人身載體是指人的身體、生命、健康、失業(yè)和老年人贍養(yǎng)等方面發(fā)生風險損失時的承載主體，它既可以是自然人，也可以是有形和無形財產(chǎn)。還有兩類特殊情況：①責任事故，其所造成的經(jīng)濟損失是個人或組織因為法律規(guī)定所應承擔的民事?lián)p害賠償責任；②信用風險，發(fā)生在權(quán)利人與義務人之間，其直接承受體是人，既可以是自然人，也可以是法人。

4、答案：D本題解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是雙務合同；②保險合同是附和合同；③保險合同是射幸合同；④保險合同是最大誠信合同；⑤保險合同是有償合同；⑥保險合同是要式合同。

5、答案：B本題解析：教育支出最主要的資金來源是客戶自身的收入和資產(chǎn)。穩(wěn)定的收入和充足的資產(chǎn)是教育支出堅實的資金保證。

6、答案：D本題解析：暫無解析

7、答案：B本題解析：保險合同的解釋原則通常有以下幾種：①文義解釋原則；②意圖解釋原則；③有利于被保險人或者受益人的解釋原則；④專業(yè)解釋原則；⑤其他補充解釋原則。

8、答案：A本題解析：暫無解析

9、答案：A本題解析：在簽訂保險合同之時，何先生與王女士是婚姻關(guān)系，王女士作為投保人對保險標的具有保險利益，故保險合同有效。王女士是保險合同的受益人。

在兩人解除婚姻關(guān)系之后，王女士有權(quán)就投保人與受益人進行變更，但并未實施，所以本案王女士可以作為惟一受益人得到理賠。

投保人給予保險人的對價是投保人按照約定交付保險費；保險人給予投保人的對價是保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。

當客觀形勢發(fā)生變化，或者出現(xiàn)法律規(guī)定的情況，使得保險合同中規(guī)定的條款不符合投保人的要求時，投保人有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)選擇保障自己利益的方式，如果他放棄以參加保險的方式來獲得保障，應當允許其解除保險合同。

除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。

根據(jù)《保險法》第三十四條規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。

受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。

10、答案：C本題解析：暫無解析

11、答案：A本題解析：政府重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展順序的安排，一般以“瓶頸”產(chǎn)業(yè)為先，而后再是主導產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。

12、答案：A本題解析：結(jié)婚登記之前的財產(chǎn)屬于婚前個人財產(chǎn)。

夫妻一方經(jīng)法定繼承或遺囑繼承的財產(chǎn)，應當歸夫妻共同所有。

通過知識產(chǎn)權(quán)獲得的經(jīng)濟利益，屬于夫妻共同財產(chǎn)，如因發(fā)表作品取得的稿費、轉(zhuǎn)讓專利獲得的轉(zhuǎn)讓費等。

張小姐的個人財產(chǎn)有：共同還貸的補償10萬、遺產(chǎn)的一半10萬、出版費的一半15萬、婚姻持續(xù)期購買住房的一半25萬，共計60萬。

13、答案：B本題解析：按照不同的標準，年金保險可劃分為不同的種類：①按照年金保險的購買方式分類，可分為躉繳年金和分期繳年金；②按照年金保險給付頻率的不同分類，可以分為按年給付年金、按季給付年金、按月給付年金等。

14、答案：A本題解析：暫無解析

15、答案：C本題解析：保險合同內(nèi)容的變更指保險合同中規(guī)定的各事項的變更。保險期限屬于保險合同的內(nèi)容，延長或縮短保險期限即屬于保險合同內(nèi)容的變更。

16、答案：C本題解析：我國還有幾項特殊的貨幣政策工具，包括中央銀行再貸款政策、利率政策和匯率政策。公債屬于財政政策工具。

17、答案：B本題解析：先設置P/YR=1，然后輸入N=4，I/YR=1，PV=-200000，求得FV=208120.80。

第一年的費用為208120.80元，入學后學費不變，不考慮兩年間的投資所得，所以，崔女士要準備的兩年費用為：208120.80*2=416241.60元。

先設置P/YR=1，然后設置期初付款模式，輸入N=2，I/YR=6，PMT=208120.80，求得PV=-404461.18（元）。

先設置P/YR=1，然后輸入N=4,I/YR=6，F(xiàn)V=404461.18，求得PV=-320371.14（元）。

先設置P/YR=12，然后輸入N=48,I/YR=6,FV=404461.18，求得PMT=-7476.48（元）。

18、答案：B本題解析：當月支出，會體現(xiàn)在下一期的賬單上。所以劉先生于6月28日的取現(xiàn)會在7月5日出賬單。

應在賬單出來后的到期還款日前進行償還。所以7月5日的賬單應該在7月25日前還款。

信用卡取現(xiàn)無免息期，需要全額計息。10000*0.05%*27=135（元）。

信用卡取現(xiàn)，除利息外還需要承擔一定的手續(xù)費。

陳先生在到期還款日前，至少要償還最低還款額才不會影響個人信用。最低還款額一般為10%，即10000*10%=1000（元）。

19、答案：C本題解析：個人的合法收入是指個人通過各種合法途徑取得的貨幣收入與實物收入，如勞動收入，接受繼承、贈與、遺贈的收入以及由個人財產(chǎn)產(chǎn)生的天然孳息和法定孳息等等。個人的合法收入既可用于生活目的，又可用于生產(chǎn)目的，是個人參加商品交換取得其他財產(chǎn)的物質(zhì)前提。

20、答案：B本題解析：等額本息還款法是每月還款本息和相同的還款方式。

21、答案：B本題解析：社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障制度。其目的在于使勞動者因為年老、患病、生育、傷殘、失業(yè)、死亡等原因而暫時中斷勞動或者永久喪失勞動能力，不能獲得勞動報酬，本人和供養(yǎng)的家屬失去生活來源時，能夠從社會（國家）獲得物質(zhì)幫助。社會保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點，主要險種有社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險三種。

22、答案：D本題解析：事實婚姻是指沒有配偶的男女未辦結(jié)婚登記，便以夫妻名義同居生活，群眾也認為他們是夫妻關(guān)系，并且符合我國結(jié)婚實質(zhì)條件的男女兩性結(jié)合。事實婚姻關(guān)系具有婚姻的效力，凡認定為事實婚姻關(guān)系的，實際是確認其為合法有效的婚姻關(guān)系，雙方當事人的關(guān)系適用《婚姻法》中有關(guān)夫妻關(guān)系權(quán)利義務的規(guī)定。

23、答案：A本題解析：查明遺囑是否合法真實，這是遺囑執(zhí)行人的首要職責，無效遺囑不能

24、答案：A本題解析：非居民納稅人，承擔有限納稅義務，即僅就其來源于中國境內(nèi)的所得，向中國繳納個人所得稅。

25、答案：B本題解析：暫無解析

26、答案：A本題解析：權(quán)利主體是稅收法律關(guān)系中享有權(quán)利和承擔義務的當事人。

27、答案：C本題解析：暫無解析

28、答案：D本題解析：A項，“ST”字樣表明股票已經(jīng)連續(xù)兩年虧損；B項，“XR”字樣表明當天為股票的除權(quán)日；C項，“XD”字樣表明當天為股票的除息日。

29、答案：D本題解析：活期儲蓄是指無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲蓄方式?；钇趦π钸m用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，人民幣1元起存，港幣、美元、日元和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。

30、答案：D本題解析：教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流，可能會影響客戶的其他生活計劃，例如退休計劃，客戶可能為了歸還貸款推遲退休甚至將用于退休的儲蓄挪用以致影響其退休后的生活。理財規(guī)劃師的作用就在于為其安排貸款計劃，使教育消費和其他支出之間不產(chǎn)生沖突。

31、答案：D本題解析：暫無解析

32、答案：B本題解析：暫無解析

33、答案：A本題解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內(nèi)。

我國學生貸款政策主要有三種貸款形式：①學校學生貸款；②國家助學貸款；③一般性商業(yè)助學貸款。C項，申請商業(yè)性助學貸款的條件只需符合兩個條件：①必須有符合條件的信用擔保；②貸款人為當?shù)鼐用?。相比較ABD三項需要更多的要求條件。

教育儲蓄的主要優(yōu)點包括：①無風險，收益穩(wěn)定；②較活期存款相比回報較高。但是，教育儲蓄也有很大的局限性：①能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較?。虎谝?guī)模非常小。由于教育儲蓄按開戶日利率計息，如在升息前存入，且選擇的存期太長，儲戶不能分享到升息的利好。因此，教育儲蓄只能成為家長為孩子準備教育金的一種方式，而不能成為全部，更不能規(guī)避家庭的財務危機。

教育儲蓄存期分為1年、3年、6年三種，計息方式如下：①1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；（②年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險也可分紅；③強制儲蓄功能；④投保人出意外，保費可豁免。C項，保費豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金。這一條款對孩子來說非常重要。也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別。

雖然有些教育保險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。有的保險產(chǎn)品的回報率是參照購買時銀行存款利率設定的，一旦銀行升息，這些險種的現(xiàn)金回報率將低于銀行存款。因此，投保人在選擇教育保險產(chǎn)品的同時，還要考查產(chǎn)品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。

設立子女教育信托具有多方面的積極意義：①鼓勵子女努力奮斗；②防止子女養(yǎng)成不良嗜好；③從小培養(yǎng)理財觀念；④規(guī)避家庭財務危機；⑤專業(yè)理財管理。

制定子女教育規(guī)劃都應遵循以下幾個重要原則：①目標合理；②提前規(guī)劃；③定期定額；④穩(wěn)健投資。A項，理財規(guī)劃師幫助客戶為其子女設定最終教育目標時，應充考慮孩子自身特點，并結(jié)合客戶家庭實際經(jīng)濟情況、風險承受能力設定理財目標。

韓女士的兒子讀大學時平均每年的學費=5000*(1+5%)10=8100（元）。

A項，利用定期定投計劃，每月數(shù)額不大，用實際數(shù)字來量化理財目標，對定期儲蓄自制力差的人采取強制儲蓄措施，通?？梢宰嘈?。

34、答案：A本題解析：B項，在開盤競價期間，交易所的自動撮合系統(tǒng)只儲存不撮合；C項，申報競價時間結(jié)束后，撮合系統(tǒng)根據(jù)集合競價原則，產(chǎn)生股票的當日開盤價；D項，股票當天的交易價格漲跌幅限制是以前一日收盤價為基礎計算的。

35、答案：B本題解析：暫無解析

36、答案：B本題解析：暫無解析

37、答案：B本題解析：保守型客戶的投資組合中，成長性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上；輕度保守型客戶的投資組合中，成長性資產(chǎn)為30%～50%、定息資產(chǎn)為50%～70%；中立型客戶的投資組合中，成長性資產(chǎn)為50%～70%、定息資產(chǎn)為30%～50%；輕度進取型客戶的投資組合中，成長性資產(chǎn)為70%～80%、定息資產(chǎn)為20%～30%；進取型客戶的投資組合中，成長性資產(chǎn)為80%～100%、定息資產(chǎn)為0%～20%。

38、答案：D本題解析：一般來說，期限較長的債券，流動性差，風險相對較大，票面利率應該定的高些；而期限較短的債券，流動性強，風險相對較小，票面利率就可以定的低些。

39、答案：B本題解析：從事井下、高溫、高空、特別繁重體力勞動或者其他有害身體健康工作的，退休年齡男年滿55周歲，女年滿45周歲。

40、答案：C本題解析：暫無解析

41、答案：B本題解析：暫無解析

42、答案：A本題解析：股票是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的，代表持有人（即股東）對公司的所有權(quán)，并根據(jù)所持有的股份數(shù)依法享有權(quán)益和承擔義務的可轉(zhuǎn)讓的書面憑證。

債券體現(xiàn)了發(fā)行主體和持有人之間的債權(quán)債務關(guān)系。

從案例中可知，10年期國債的票面利率和市場利率相等，所以該債券是平價發(fā)行，即：發(fā)行價格=面值。

收入型基金能帶來持續(xù)穩(wěn)定的收入。

D項描述的是B股股票。

可轉(zhuǎn)換公司債券是公司債券的一種，是指發(fā)行時標明發(fā)行價格、利率、償還或轉(zhuǎn)換期限，持有人有權(quán)到期贖回或按規(guī)定的期限和價格將其轉(zhuǎn)換為普通股票的債務性證券。

李小姐的財產(chǎn)由發(fā)行證券的公司占有和使用。

股票交易是以“手”為單位，一手是100股股票。

開放式基金的申購起點一般是1000元。

考慮到股票交易的各種費用和稅收，李小姐的收益會小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。

目前，我國市場上均采用價外法計算開放式基金申購份額。申購份額={申購金額/（1+申購費率）}/當日基金單位凈值={10000/(1+1.5%)}/1.6320=9852/1.6320。

市場利率下調(diào)，貨幣市場基金的收益下降；市場利率上調(diào)，收益上升。

43、答案：D本題解析：保險合同依照其訂立的程序，大致可以分為幾種書面形式：①投保單；②暫保單；③保險單；④保險憑證；⑤批單；⑥其他書面形式。其中，保險單就是保險人向投保人的正式書面憑證，也稱保單。

44、答案：C本題解析：初始保證金=2700*(10*5)*5%=6750（元）。

浮動虧損為：（2700-2600）*50=5000（元）。

張先生保證金賬戶余額為：6750-5000=1750（元），這一余額小于維持保證金：2700*50*5%*0.75=5062.5（元），張先生需將保證金補足至6750元，因此需要追加的保證金為：6750-1750=5000（元）。

45、答案：A本題解析：“等額本息”和“等額本金”主要側(cè)重于本金和利息的組合；等額本息法每期還款額相等，但固定的還款額中本金逐期遞增而利息逐期遞減，所以選項B是錯誤的；等額本金法本金每期平均分攤，利息隨本金的減少而遞減，每期還款額也逐漸遞減，所以選項C是錯誤的；如貸款期限相同，等額本息法的還款總額較多，所以選項D是錯誤的。

46、答案：B本題解析：暫無解析

47、答案：C本題解析：貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，應當投資于以下金融工具：①現(xiàn)金；②1年以內(nèi)（含1年）的銀行定期存款、大額存單；③剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券；④期限在1年以內(nèi)（含1年）的債券回購；⑤期限在1年以內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù)；⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

48、答案：B本題解析：保險當事人是指訂立保險合同并享有和承擔保險合同所確定的權(quán)利義務的人，包括保險人和投保人。張先生和保險人是為唐小姐購買人身保險的當事人。

受益人一般由投保人或者被保險人在保險合同中加以指定，投保人指定受益人時必須經(jīng)被保險人同意。如果被保險人是無民事行為能力或限制民事行為能力人，則受益人可以由被保險人的監(jiān)護人指定；如果沒有指定受益人，則在被保險人死亡時，由其繼承人領(lǐng)受保險金。本題中張先生為唐小姐購買的人身保險受益人未定，則被保險人死亡時受益人有張先生（配偶）和唐小姐的父母。

人身保險的保險金是根據(jù)保險合同條款的規(guī)定，用于解決受益人病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難，是對社會保障不足的一種補充，不能用來償還債務。

49、答案：C本題解析：復效條款是指保險單因投保人欠繳保費而失效后，投保人可以在一定時期內(nèi)申請恢復保險合同的效力。

50、答案：C本題解析：暫無解析

51、答案：D本題解析：分散風險是將處在同類危險中的多數(shù)單位和個人，通過直接或間接的方式集合為一個整體，根據(jù)風險發(fā)生的頻率、損失的額度及保險金額，在風險發(fā)生之前，以收取保費的方式平均分攤給所有被保險人，形成保險基金，當風險事故發(fā)生后，以此賠償少數(shù)單位或個人所遭受的損失，從而實現(xiàn)風險分散。保險只有均攤損失的功能，而沒有減少損失的功能。

52、答案：D本題解析：當事人達成的以登記離婚或者到人民法院協(xié)議離婚為條件的財產(chǎn)分割協(xié)議，如果雙方協(xié)議離婚未成，一方在離婚訴訟中反悔的，人民法院應當認定該財產(chǎn)分割協(xié)議沒有生效，并根據(jù)實際情況依法對夫妻共同財產(chǎn)進行分割。

53、答案：D本題解析：在穩(wěn)定的房地產(chǎn)市場供求狀況之下，房價取決于兩個因素：①區(qū)位；②面積。房子大小主要取決于居住人數(shù)，但區(qū)位的單價相差很大。同樣一筆錢，買較好地段的房子房價較高，面積也相應較?。欢I地段差的房子房價較低，面積會相應較大。資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋凈價120萬元，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答27～33題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。

54、答案：B本題解析：保險憑證也稱小保單，是保險人向投保人簽發(fā)的證明保險合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡化了的保險單。

近因是造成損失的最直接、最有效、起主導性作用的原因。在因果關(guān)系鏈中，有一個新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該介入的獨立原因為近因。在此案列中被保險人死亡的近因是結(jié)核病。

意外傷害的構(gòu)成要件有三個：被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害；被保險人在責任期限內(nèi)死亡或殘疾；被保險人所受的意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因。

人身保險按照承保方式可分為團體保險和個人保險；按照保險責任方式分類可分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險；按照保險期間分類可分為短期業(yè)務和長期業(yè)務。D選項為保險按照保險轉(zhuǎn)移層次分類。

人身保險按照承保方式可分為團體保險和個人保險；按照保險責任方式分類可分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險；按照保險期間分類可分為短期業(yè)務和長期業(yè)務。

55、答案：B本題解析：暫無解析

56、答案：B本題解析：H股是指在內(nèi)地注冊，在香港上市的外資股。

57、答案：C本題解析：夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的共有財產(chǎn)。

共同共有是指兩個或兩個以上的人，基于共同關(guān)系，共同享有某物的所有權(quán)。A項，共同共有財產(chǎn)關(guān)系一般發(fā)生在互有特殊身份關(guān)系的當事人之間；B項，只要共同共有關(guān)系存在，共有人對共有財產(chǎn)就不能劃分各有多少份額；D項，共有物在共有關(guān)系存續(xù)期間，不能分割為各個部分由各個共有人分別享有所有權(quán)。

遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。在共同共有關(guān)系終止時，對共有財產(chǎn)的分割，有協(xié)議的按協(xié)議處理；沒有協(xié)議的，應當根據(jù)等分原則處理。所以周峰只能占有其夫妻共有財產(chǎn)的一半作為自己的遺產(chǎn)。

收養(yǎng)是指自然人依照法律規(guī)定，領(lǐng)養(yǎng)他人的子女為自己的子女，在本無自然血親關(guān)系的收養(yǎng)人與被收養(yǎng)人間形成擬制血親的父母子女關(guān)系的民事法律行為。

遺產(chǎn)中不能包括的事項主要是一些權(quán)利義務，常見的如：①與被繼承人人身不可分的人身權(quán)利；②與人身有關(guān)的和專屬性的債權(quán)債務；③國有資源的使用權(quán)；④承包經(jīng)營權(quán)。

夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的共同財產(chǎn)，除事先約定的以外，在分割遺產(chǎn)時，應當先預提其配偶所擁有的雙方共同財產(chǎn)的一半，剩余的則為被繼承人的遺產(chǎn)。且夫妻互為第一順序法定繼承人。

夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的共同財產(chǎn)，除事先約定的以外，在分割遺產(chǎn)時，應當先預提其配偶所擁有的雙方共同財產(chǎn)的一半，即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間，存款l萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。

C項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。

財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設計的財務方案，是當事人在其健在時通過選擇適當?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務的角度對個人生前財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。

58、答案：B本題解析：暫無解析

59、答案：D本題解析：流動性比率=流動資產(chǎn)/每月支出。徐先生家庭的流動資產(chǎn)包括活期存款和貨幣市場基金，共25000元，其家庭流動性比率=25000/(4000+5000)=2.78。

貨幣市場基金的特點有：本金安全、資金流動性強、收益率相對活期儲蓄較高、投資成本低和分紅免稅。贖回時本金并不會受到損失，且時間較短，一般是“T+0”或“T+1”，分紅是免稅的。

徐先生用信用卡刷卡消費時，自己不需要承擔手續(xù)費，而是由商家承擔；徐先生用信用卡取現(xiàn)，需要一定的手續(xù)費，同時需要支付利息，且無免息期。

典當物通常包括：汽車、房產(chǎn)、股票和民品（珠寶、玉石、名表等）。基金、期貨不能用于典當，公司提供的宿舍不屬于徐先生的資產(chǎn)，所以也不可以用于典當。

典當?shù)钠谙拮铋L不超過6個月。

60、答案：A本題解析：暫無解析

61、答案：D本題解析：暫無解析

62、答案：C本題解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保。秦先生是家庭收入最主要的創(chuàng)造者，應優(yōu)先為秦先生投保。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。

共同災難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定第一受益人先死。即保險金應作為秦先生的遺產(chǎn)進行處理，給第一順序繼承人：配偶、父母。

63、答案：C本題解析：從廣義上說，保證保險就是保險人為被保險人向權(quán)利人提供擔保的保險。保證保險包括誠實保證保險和確實保證保險兩類。

64、答案：C本題解析：暫無解析

65、答案：C本題解析：選D答案，但準確的數(shù)字還應該加上(34*200*1.0325+34*200)。

66、答案：C本題解析：免息還款期為消費日到還款日的時間，小張7月30日消費，那么7月份她可以享受1天的免息還款期，8月28日為到期還款日，也就是她在8月份可以享受28天的免息還款期，累計29天。

67、答案：B本題解析：暫無解析

68、答案：B本題解析：第一個月的還款額=400000/（12*20）+400000*5.22%/12=3406.67（元）。

公積金償還的利息總額=5.22%/12*[240*400000-400000/240*[（1+239）*239/2]=209670.00（元）。

第三年利息總額=5.22%/12*{12*400000-400000/240*[(24+35)*12/2]}=18313.50（元）。

等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。每月等額償還貸款本息是個人住房抵押貸款中最常見的一種還款方式。馬先生商業(yè)貸款的月還款額=[340000*6.65%/12*（1+6.65%/12）12*20]/[(1+6.65%/12)12*20-1]=2565.06(元)。

商業(yè)貸款償還的利息總額=2565.06*240-340000=275614.40（元）

剩余還款期T的計算：2565.06*（P/A，6.65%/12，T）=340000-(2565.06-340000*6.65%/12)*12*[1+(1-6.65%/12)24/(1-6.65%/12)]-100000。解得T=118.63。

月供M的計算：M*(P/A，6.65%/12，216)=340000-(2565.06-340000*6.65%/12)*12*[1+(1-(6.65%/12)24/(1-6.65%/12)]-100000。解得M=1769.88（元）。

69、答案：B本題解析：擔保方式有抵押加連帶責任保證、抵押加購房綜合險、質(zhì)押擔保、連帶責任保證四種。

70、答案：B本題解析：所有權(quán)的喪失又稱所有權(quán)的消滅或終止，是指所有權(quán)人因為一定的法律事實的出現(xiàn)而喪失所有權(quán)。所有權(quán)是特定主體對特定物享有的支配權(quán)，當這種支配關(guān)系因為一定的法律事實出現(xiàn)而終結(jié)時，所有權(quán)即告消滅。因此，所有權(quán)的喪失也就是所有權(quán)與所有人的分離。

71、答案：D本題解析：本題考查的是購房面積的需求：不必盲目求大、無須一次到位、量力而行。

72、答案：B本題解析：對外投保是企業(yè)代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責任由保險公司承擔。由于在這種方式下企業(yè)養(yǎng)老金的支付風險轉(zhuǎn)移到了保險公司，因而它可以克服直接承保方式下沒有第三方承擔支付風險的缺點。

73、答案：B本題解析：個人耐用消費品指的是單價在2000元以上（含2000元）、正常使用壽命在2年以上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材等（不包括汽車、房屋）。

74、答案：C本題解析：個人的合法財產(chǎn)不僅在其在世時受國家法律的保護，去世后也會受到國家法律的保護，具體表現(xiàn)在個人可以按遺囑中所表達出來的真實意愿處理其死后的遺產(chǎn)。

75、答案：A本題解析：質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值，人身保險合同可分為兩類：一類是醫(yī)療保險和意外傷害保險合同，此類合同屬于損失補償性合同，與財產(chǎn)保險合同一樣，不能作為質(zhì)押物；另一類是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過1年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值。當然，多數(shù)保險公司規(guī)定，投保人必須繳納保費滿兩年且保單生效滿兩年才能申請貸款。

76、答案：A本題解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內(nèi)。

我國學生貸款政策主要有三種貸款形式：①學校學生貸款；②國家助學貸款；③一般性商業(yè)助學貸款。C項，申請商業(yè)性助學貸款的條件只需符合兩個條件：①必須有符合條件的信用擔保；②貸款人為當?shù)鼐用?。相比較ABD三項需要更多的要求條件。

教育儲蓄的主要優(yōu)點包括：①無風險，收益穩(wěn)定；②較活期存款相比回報較高。但是，教育儲蓄也有很大的局限性：①能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較?。虎谝?guī)模非常小。由于教育儲蓄按開戶日利率計息，如在升息前存入，且選擇的存期太長，儲戶不能分享到升息的利好。因此，教育儲蓄只能成為家長為孩子準備教育金的一種方式，而不能成為全部，更不能規(guī)避家庭的財務危機。

教育儲蓄存期分為1年、3年、6年三種，計息方式如下：①1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；（②年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險也可分紅；③強制儲蓄功能；④投保人出意外，保費可豁免。C項，保費豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金。這一條款對孩子來說非常重要。也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別。

雖然有些教育保險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。有的保險產(chǎn)品的回報率是參照購買時銀行存款利率設定的，一旦銀行升息，這些險種的現(xiàn)金回報率將低于銀行存款。因此，投保人在選擇教育保險產(chǎn)品的同時，還要考查產(chǎn)品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。

設立子女教育信托具有多方面的積極意義：①鼓勵子女努力奮斗；②防止子女養(yǎng)成不良嗜好；③從小培養(yǎng)理財觀念；④規(guī)避家庭財務危機；⑤專業(yè)理財管理。

制定子女教育規(guī)劃都應遵循以下幾個重要原則：①目標合理；②提前規(guī)劃；③定期定額；④穩(wěn)健投資。A項，理財規(guī)劃師幫助客戶為其子女設定最終教育目標時，應充考慮孩子自身特點，并結(jié)合客戶家庭實際經(jīng)濟情況、風險承受能力設定理財目標。

韓女士的兒子讀大學時平均每年的學費=5000*(1+5%)10=8100（元）。

A項，利用定期定投計劃，每月數(shù)額不大，用實際數(shù)字來量化理財目標，對定期儲蓄自制力差的人采取強制儲蓄措施，通?？梢宰嘈А?/p>

77、答案：B本題解析：根據(jù)《典當管理辦法》第四十一條的規(guī)定，典當行在當期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當物。

78、答案：A本題解析：各類企業(yè)和企業(yè)化管理的事業(yè)單位的固定資產(chǎn)折舊是指實際計提的折舊費。

79、答案：A本題解析：所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關(guān)各方進行披露。因此，理財規(guī)劃師應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構(gòu)之間關(guān)系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。

80、答案：A本題解析：現(xiàn)實生活中，有大量會對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括：(1)預期壽命的延長。延長壽命意味著人們需要在退休之前有更多的儲蓄和更好的規(guī)劃；(2)提前退休；(3)社會保障與養(yǎng)老金資金緊張；(4)“養(yǎng)兒防老”理念的不可行性；(5)其他不確定因素。例如通貨膨脹、市場利率波動、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療保險制度的變化等。

81、答案：A本題解析：食品飲料行業(yè)屬于典型的防守型股票。

在其所屬行業(yè)內(nèi)占支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、股利優(yōu)厚的大公司股票稱為藍籌股。

按照“價格優(yōu)先，時間優(yōu)先”的原則，賣單④報價最低，最先成交。賣單②和賣單③報價相同，但是賣單③時間占優(yōu)勢，因而早于賣單②成交。賣單①則是最后成交。

利率風險屬于系統(tǒng)性風險。上市公司的經(jīng)營管理、財務狀況、市場銷售、重大投資等因素的變化，主要影響的是該公司的股價，屬于非系統(tǒng)性風險。

宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析、公司分析都屬于基本面分析，K線理論屬于技術(shù)面分析。

82、答案：D本題解析：暫無解析

83、答案：B本題解析：暫無解析

84、答案：B本題解析：系統(tǒng)性風險的構(gòu)成主要包括以下四類：①政策風險；②利率風險；③購買力風險；④市場風險。

85、答案：D本題解析：人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險?？偟膩砜?，人壽保險可分為傳統(tǒng)人壽保險與創(chuàng)新型人壽保險兩大類，其實，傳統(tǒng)人壽保險包括定期壽險、終身壽險和生死兩全保險，創(chuàng)新型人壽保險包括萬能壽險、變額萬能壽險以及分紅保險等。

86、答案：D本題解析：李女士每