2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格模擬模擬考試題庫(kù)500題（含答案）

2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試

題庫(kù)500題［含答案］

一、單選題

1.票據(jù)保證行為的絕對(duì)必要記載事項(xiàng)不包括（D）。

A.“保證”字樣B.保證人的名稱(chēng)和住所

C.保證人簽章D.保證日期

2.銀行用的密押機(jī)（編押機(jī)）一般應(yīng)由以下哪種人員保管（D）。

A.會(huì)計(jì)人員B.保管印章人員

C.保管重要空白憑證人員D.指定專(zhuān)人

3.對(duì)重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A.向外出售重要空白憑證時(shí)，開(kāi)戶(hù)企業(yè)應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒，登記重要空白憑證領(lǐng)用登記

簿

B.經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，只進(jìn)行表外核算，不進(jìn)行銷(xiāo)號(hào)控制

C.重要空白憑證須憑上級(jí)調(diào)撥單或本單位有關(guān)人員批準(zhǔn)的領(lǐng)用單出庫(kù)，并及時(shí)登記

D.重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類(lèi)設(shè)明細(xì)賬，并記載憑證起訖號(hào)碼

4.金融企業(yè)下列固定資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)計(jì)提折舊（D）。

A.以經(jīng)營(yíng)租賃方式租入的固定資產(chǎn)

B.已提足折舊繼續(xù)使用的固定資產(chǎn)

C.按規(guī)定單獨(dú)估價(jià)作為固定資產(chǎn)入賬的土地

D.融資租入和以經(jīng)營(yíng)租賃方式租出的固定資產(chǎn)

5.下列哪項(xiàng)準(zhǔn)備在凈利潤(rùn)中提?。˙）。

A.貸款損失準(zhǔn)備B.一般準(zhǔn)備

C.壞賬準(zhǔn)備D.長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備

6.下列哪個(gè)部門(mén)或單位依法指導(dǎo).管理和監(jiān)督本級(jí)金融企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作（B）。

A.稅務(wù)部門(mén)B.財(cái)政部門(mén)

C.人民銀行D.銀行監(jiān)督管理部門(mén)

7.金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)以下列哪種制度為基礎(chǔ)進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn).計(jì)量和報(bào)告（A）.

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.收付實(shí)現(xiàn)制

C.成本核算制D.收付配比制

8.銀行對(duì)下列哪種貸款不計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備（D）。

A.長(zhǎng)期貸款B.流動(dòng)資金貸款

C.政策性貸款D.委托貸款

9.按照有關(guān)法規(guī)規(guī)定，會(huì)計(jì)年度一般指（A）。

A.自公歷1月1日起至12月31日止

B.自公歷3月31日起至次年3月31日止

C.自公歷6月30日起至次年6月30日止

D.自公歷9月30日起至次年9月30日止

10.在涉外票據(jù)中，匯票和本票出票行為的記載事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)適用（C）。

A.出票人所屬?lài)?guó)的法律B.付款人所屬?lài)?guó)的法律

C.出票地的法律D.付款地的法律

11.出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。

A.自出票日起10日內(nèi)B.自到期日起10日內(nèi)

C.自到期日起15日內(nèi)D.自出票日起15日內(nèi)

12.根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，聯(lián)保小組成員本人的活期

存款在法定利率基礎(chǔ)上加（B）。

A.1個(gè)百分點(diǎn)B.0.99個(gè)百分點(diǎn)

C.1.2個(gè)百分點(diǎn)D.1.5個(gè)百分點(diǎn)

13.以下票據(jù)取得方式中，必須支付對(duì)價(jià)的是（B）。

A.因稅收取得票據(jù)B.因買(mǎi)賣(mài)取得票據(jù)

C.因繼承取得票據(jù)D.因贈(zèng)與取得票據(jù)

14.金融企業(yè)一般應(yīng)采取下列哪種記賬方法（A）。

A.借貸記賬法B.收付記賬法

C.單式記賬法D.成本核算法

15.匯票的義務(wù)人包括（C）?

A.背書(shū)人和被背書(shū)人B.保證人和委托收款人

C.承兌人和背書(shū)人D.出票人和委托付款人

16.當(dāng)持票人為出票人時(shí)（B）。

A.可以對(duì)所有前手行使追索權(quán)

B.對(duì)其前手無(wú)追索權(quán)

C.僅對(duì)其直接前手可以追索，對(duì)其間接前手不可以追索

D.對(duì)其后手可以進(jìn)行追索

17.關(guān)于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。

A.匯票付款人是當(dāng)然的票據(jù)債務(wù)人

B.匯票付款人一經(jīng)承兌，即成為票據(jù)債務(wù)人

C.匯票付款人與匯票出票人負(fù)相同責(zé)任

D.匯票付款人與背書(shū)人負(fù)相同責(zé)任

18.我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.匯票

19.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（A）。

A.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)D.經(jīng)營(yíng)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)

20.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)

行情況的工作（A）。

A.報(bào)告B.匯報(bào)C.總結(jié)D.請(qǐng)示

21.中國(guó)人民銀行可以代理國(guó)務(wù)院（A）向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行.兌付國(guó)債和其他政府債

券。

A.財(cái)政部門(mén)B.稅務(wù)部門(mén)

C.工商部門(mén)D.審計(jì)部門(mén)

22.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額.期限.利率

和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（C）。

A.3個(gè)月B.6個(gè)C.1年

D.1年半E.2年

23.中國(guó)人民銀行的工作人員泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追

究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（A）處分。

A.行政B.警告C.撤職

D.記過(guò)E.開(kāi)除

24.制.發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法

行為，并處（C）萬(wàn)元以下罰款。

A.1萬(wàn)元B.5萬(wàn)元C.20萬(wàn)元D.50萬(wàn)元E.200萬(wàn)元

25.票據(jù)行為與一般的法律行為比較具有（B）。

A.無(wú)因性.文義性.諾成性

B.要式性.無(wú)因性.文義性

C.有因性.文義性.要式性

D.連帶性.實(shí)踐性.獨(dú)立性

26.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。

A.最低注冊(cè)資本金為1億元人民幣

B.資本金充足率不得低于8%

C.自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%

27.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。

A.5年B.3年C.2年D.永久

28.聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)（C）。

A.1年B.2年C.3年1）.5年

29.下列（B）職責(zé)不是聯(lián)保小組成員應(yīng)當(dāng)履行的：

A.按照借款合同約定償付貸款本息

B.確定貸款期限.利率

C.民主選舉聯(lián)保小組組長(zhǎng)

D.共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜

30.銀團(tuán)貸款（A）是指經(jīng)借款人同意.發(fā)起組織銀團(tuán).負(fù)責(zé)分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行B.代理行C.參加行

31.我國(guó)公司法上的公司資本制度采取（A）?

A.法定資本制B.授權(quán)資本制

C.折衷資本制D.混合資本制

32.國(guó)有獨(dú)資公司的組織機(jī)構(gòu)為（B）。

A.唯一股東.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.股東會(huì).董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì).執(zhí)行董事和監(jiān)事

33.趙.錢(qián).孫.李.陳五人共同投資1000萬(wàn)元人民幣，設(shè)立藍(lán)天化工股份有限公司。該公司

注冊(cè)資本分為1000萬(wàn)股，每股1元人民幣。趙.錢(qián).孫三人分別持有300萬(wàn)元股，李.陳二

人分別持有50萬(wàn)股。該公司運(yùn)營(yíng)中的債務(wù)應(yīng)由（D）。

A.趙.錢(qián).孫.李.陳五股東共同承擔(dān)

B.公司以注冊(cè)資本為限承擔(dān)

C.公司與股東共同承擔(dān)

D.公司以其全部資產(chǎn)承擔(dān)

34.股票是一種（A）。

A.設(shè)權(quán)證券B.無(wú)價(jià)證券

C.非要式證券D.非轉(zhuǎn)讓證券

35.《中華人民共和國(guó)合同法》中，債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起（D）內(nèi)不行

使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國(guó)家所有。

A.一年B.二年C.三年D.五年

36.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)于申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企

業(yè)，應(yīng)要求其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

37.以下敘述，描述的是哪種分戶(hù)賬的樣式：設(shè)有借.貸方發(fā)生額.余額和銷(xiāo)賬四欄。適用

于逐筆記賬，逐筆銷(xiāo)賬的一次性賬務(wù)，并兼有分戶(hù)核算的作用。（D）

A.甲種賬B.乙種賬C.丙種賬D.丁種賬

38.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建

設(shè)融入（B）建設(shè)全過(guò)程。

A.內(nèi)控機(jī)制B.企業(yè)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.思想作風(fēng)

39.銀行存款賬戶(hù)余額要與銀行對(duì)賬單核對(duì)，如不一致，應(yīng)當(dāng)編制下列哪種表將余額調(diào)節(jié)

相符（C）。

A.余額匯總調(diào)節(jié)表B.余額平衡調(diào)節(jié)表

C.銀行存款余額調(diào)節(jié)表D.內(nèi)外賬核對(duì)調(diào)節(jié)表

40.《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引（試行）》中，（A）承擔(dān)商業(yè)銀行資本充足率管理

的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東D.經(jīng)營(yíng)層

41.《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，外部營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)所不得長(zhǎng)期持續(xù)存在，攤位使

用或租用時(shí)間一個(gè)季度累計(jì)不得超過(guò)（C）天。

A.5B.10C.15D.20

42.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》中，銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（A）。

A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)

43.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》中，（C）是銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)。

A.專(zhuān)業(yè)委員會(huì)B.工作委員會(huì)

C.秘書(shū)處D.常務(wù)理事會(huì)

44.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，對(duì)（D）申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)，授信

審批人員應(yīng)申請(qǐng)回避。

A.信貸人員B.關(guān)聯(lián)人C.近親屬D.關(guān)系人

45.《中華人民共和國(guó)合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。

A.要約B.要約邀請(qǐng)C.承諾

46.《中華人民共和國(guó)合同法》中，當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》約定一方

向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付

定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)

的，應(yīng)當(dāng)（B）返還定金。

A.1?2倍B.2倍C.1?3倍D.3倍

47.《中華人民共和國(guó)合同法》中，因國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)合同和技術(shù)進(jìn)出口合同爭(zhēng)議提起訴訟

或者申請(qǐng)仲裁的期限為（D）,自當(dāng)事人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害之日起計(jì)算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

48.治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。

A.降低法定存款準(zhǔn)備率B.限制公共事業(yè)投資

C.收縮貸款規(guī)模

49.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前不能從事下面哪項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)（C）。

A.向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款B.發(fā)行金融債券

C.企業(yè)本外幣存款.結(jié)算D.境外籌資

50.中國(guó)人民銀行的全部資本由（E）出資，屬于國(guó)家所有。

A.國(guó)資委B.銀監(jiān)會(huì)C.財(cái)政部

D.政府E.國(guó)家

51.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月所有債

務(wù)支出與收入比控制在（C）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

52.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落

實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信

B.商業(yè)銀行授信實(shí)施時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性

C.商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律.法規(guī)或相應(yīng)的

合同條款重新決策或變更授信

D.商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書(shū)面授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，但不得超越權(quán)限進(jìn)行授信

53.我國(guó)人民銀行的貨幣政策最終目標(biāo)是（A）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.充分就業(yè)D.國(guó)際收支平衡

E.提高法定存款準(zhǔn)備金率

54.目前，在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（D）。

A.政府消費(fèi)B.私人消費(fèi)C.消費(fèi)D.投資

55.根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（C）。

A.資產(chǎn)收益B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)D.參與重大決策

56.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（B）。

A.當(dāng)事人必須對(duì)合同的主要條款協(xié)商一致

B.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

C.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

D.承諾生效時(shí)合同成立

57.債權(quán)人未就債務(wù)的財(cái)產(chǎn)先為履行并且無(wú)效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)，保證

人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱(chēng)為（B）。

A.不安抗辯權(quán)B.先訴抗辯權(quán)

C.后訴抗辯權(quán)D.撤銷(xiāo)權(quán)

58.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（C）。

A.復(fù)雜的金融工具B.多層次的金融機(jī)構(gòu)

C.違反金融管理法規(guī)D.獲取非工資收入

59.下列的金融犯罪可能是過(guò)失導(dǎo)致的是（D）。

A.洗錢(qián)罪

B.變?cè)熵泿抛?/p>

C.非法出具金融票據(jù)

D.違法票據(jù)承兌.付款.保證罪

60.（C）屬于我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)。

A.付款地B.付款日期C.出票日期D.用途

61.根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項(xiàng)中，可以更改的事項(xiàng)是（C）。

A.票據(jù)金額B.出票日期

C.用途D.收款人名稱(chēng)

62.依據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，下列有關(guān)本票與支票的表述中不正確的是（B）。

A.我國(guó)《票據(jù)法》所稱(chēng)本票指銀行本票

B.我國(guó)《票據(jù)法》所稱(chēng)本票包括銀行本票和商業(yè)本票

C.支票限于見(jiàn)票即付，不得另行記載付款日期

D.支票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓

63.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（D）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)B.管法人C.管內(nèi)控D.管保險(xiǎn)

64.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部控制績(jī)效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)

測(cè)，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度

B.監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括法律.法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C.監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括事故.險(xiǎn)情和其他不良內(nèi)部控制績(jī)效的歷史情況

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書(shū)面程序，通過(guò)適宜的監(jiān)測(cè)活動(dòng)，對(duì)內(nèi)部控制績(jī)效進(jìn)行階段性監(jiān)

測(cè)

65.負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（D）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

66.商業(yè)銀行的違規(guī)行為應(yīng)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)查處的是（A）。

A.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告B.出借金融許可證

C.未經(jīng)批準(zhǔn)代理買(mǎi)賣(mài)外匯D.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

67.巴塞爾委員會(huì)將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（A）并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職

能?！?/p>

A.判別.評(píng)估.咨詢(xún).監(jiān)控B.評(píng)判.監(jiān)控

C.估測(cè).咨詢(xún).監(jiān)控D.評(píng)估.咨詢(xún).鑒定

68.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢(xún)文件，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.內(nèi)部稽核應(yīng)當(dāng)履行對(duì)合規(guī)工作活動(dòng)進(jìn)行檢查的職能，即檢測(cè)銀行內(nèi)部為確保符合各種適

用法律.規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的控制是否到位

B.合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權(quán)利以便行

使其職責(zé)

C.合規(guī)政策應(yīng)由法律與合規(guī)部門(mén)草擬，經(jīng)高級(jí)管理層同意報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施

D.合規(guī)管理僅指遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度

69.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢(xún)文件，下列表述錯(cuò)誤的是（B）。

A.銀行內(nèi)部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無(wú)論采用哪種模式，

都必須設(shè)一名合規(guī)工作負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)日常工作，管理合規(guī)職能的各項(xiàng)活動(dòng)

B.采用合規(guī)職能分散化的模式時(shí)（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門(mén)），履行合規(guī)

職能的員工僅向本業(yè)務(wù)部門(mén)匯報(bào)

C.合規(guī)工作人員的專(zhuān)業(yè)技能應(yīng)當(dāng)通過(guò)定期和系統(tǒng)的培訓(xùn)加以保持

D.履行合規(guī)職責(zé)的員工應(yīng)具備“能恰當(dāng)?shù)乩斫膺m用的法律.規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)

生的實(shí)際影響”的素質(zhì)

70.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢(xún)文件，下列表述錯(cuò)誤的是（A）。

A.合規(guī)職能的具體任務(wù)不可以由外聘人員去完成

B.合規(guī)職能的具體任務(wù)可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，且

該合規(guī)工作負(fù)責(zé)人須為銀行員工

C.無(wú)論合規(guī)職能的任務(wù)在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律.規(guī)則和標(biāo)

準(zhǔn)仍為董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

D.合規(guī)職能的具體任務(wù)（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘

安排要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的監(jiān)督

71.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢(xún)文件，銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行

一種（A）的合規(guī)職能。

A.永久.有效并有充足資源保障B.靈活機(jī)動(dòng)

C.階段性存續(xù)D.與銀行經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)

72.“了解客戶(hù)”是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定

的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，（A）其客戶(hù)的身份。

A.確定和記錄B.判定

C.檢查和了解D.鑒別

73.代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理

人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記（C）的身份證件上的姓名和號(hào)碼。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人1）.被代理人

74.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（B）登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款.結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)的身份。

A.存款B.客戶(hù)身份C.客戶(hù)交易D.大額交易

75.下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度.操作流程，并對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)

任

B.各部門(mén)的負(fù)責(zé)人對(duì)本部門(mén)的經(jīng)營(yíng)管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

C.各級(jí)分行的行長(zhǎng)（或總經(jīng)理）對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

D.確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)只是管理層的職責(zé)

76.境內(nèi)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理

辦法》規(guī)定，向國(guó)家外匯管理部門(mén)報(bào)告（D）情況。

A.大額和可疑人民幣交易B.可疑外匯交易

C.大額外匯交易D.大額和可疑外匯交易

77.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù).一般存款賬戶(hù).（A）和臨時(shí)存款賬

戶(hù)。

A.專(zhuān)用存款賬戶(hù)B.支票賬戶(hù)

C.存款賬戶(hù)D.現(xiàn)金賬戶(hù)

78.票據(jù)上的簽章只能采取（C）的形式。

A.簽名B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章D.簽名加蓋章

79.出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，省級(jí)聯(lián)社應(yīng)派人對(duì)代理社進(jìn)行盡職調(diào)查（B）

A.各成員社在社團(tuán)貸款中的出資額不符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定

B.社團(tuán)貸款形成不良貸款。

80.中國(guó)人民銀行設(shè)行長(zhǎng)一人，副行長(zhǎng)（E）。

A.一人B.二人C.三人

D.四人E.若干人

81.中國(guó)人民銀行特種貸款，是指國(guó)務(wù)院決定的由（D）向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的

貸款。

A.政策性銀行B.國(guó)有商業(yè)銀行C.外資銀行

D.人民銀行E.財(cái)政部

82.中國(guó)人民銀行每一會(huì)計(jì)年度的收入減除該年度支出，并按照國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)核定的比

例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤(rùn)，全部上繳（C）。

A.中央政府B.國(guó)務(wù)院C.中央財(cái)政

D.人民銀行總行E.國(guó)家稅務(wù)總局

83.中國(guó)人民銀行的財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律.行政法規(guī)和國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù).會(huì)

計(jì)制度，接受?chē)?guó)務(wù)院（B）和財(cái)政部門(mén)依法分別進(jìn)行的審計(jì)和監(jiān)督。

A.監(jiān)察機(jī)關(guān)B.審計(jì)機(jī)關(guān)C.稅務(wù)部門(mén)

D.檢察機(jī)關(guān)E.銀監(jiān)部門(mén)

84.嚴(yán)禁為親屬.朋友等關(guān)系人違規(guī)辦理貸款（C）結(jié)算.現(xiàn)金等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.擔(dān)保.承兌.貼現(xiàn)

B.資產(chǎn)處置.項(xiàng)目投資.擔(dān)保

C.投資.擔(dān)保.融資

D.承兌.貼現(xiàn).保函

85.單位應(yīng)當(dāng)建立健全單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作檢查制度，定期開(kāi)展治安保衛(wèi)工作檢查，及

時(shí)消除治安（A）o

A.隱患B.案件C.問(wèn)題D.糾紛

86.為保護(hù)存款人利益，查詢(xún)存款賬戶(hù)要法律授權(quán)，下列單位中不具有完整的查詢(xún).凍結(jié).

扣劃存款權(quán)力的部門(mén)是（D）。

A.人民法院B.稅務(wù)機(jī)關(guān)C.海關(guān)D.審計(jì)機(jī)關(guān)

87.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信

B.商業(yè)銀行在授信決策過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀.公正的原則，獨(dú)立發(fā)表

決策意見(jiàn)，不受任何外部因素的干擾

C.對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶(hù)調(diào)查和業(yè)務(wù)受理.授信分析與評(píng)價(jià).授信

決策與實(shí)施.授信后管理和問(wèn)題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授

信一旦出現(xiàn)問(wèn)題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任

D.商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位

88.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。

A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算.聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

C.可以將拆入資金用于投資

D.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金.留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金

89.下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（B）。

A.中外合資銀行B.外國(guó)銀行代表處

C.外國(guó)銀行分行D.外商獨(dú)資銀行

90.關(guān)于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告出現(xiàn)超過(guò)本行內(nèi)部設(shè)定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的嚴(yán)重虧損

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告國(guó)內(nèi).國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生的引起市場(chǎng)較大波動(dòng)的重大事件

將對(duì)本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告交易業(yè)務(wù)中的違法行為

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，并須報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

91.我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣是由（A）掌握的。

A.中央銀行B.商業(yè)銀行

C.財(cái)政部1）.公眾E.政府部門(mén)

92.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)及時(shí)以

紙質(zhì)文件上報(bào)并附相關(guān)附件。以下不符合識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的是（B）。

A.外匯賬戶(hù)的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合

B.個(gè)人單筆匯款超過(guò)等值10萬(wàn)美元以上的

C.將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，同一賬戶(hù)所有人同時(shí)收取相應(yīng)數(shù)

額的人民幣或外匯

D.企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)匯。

93.金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核.分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日

起（B）內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)并報(bào)送外匯局分支局。

A.2個(gè)工作日內(nèi)B.3個(gè)工作日內(nèi)

C.2個(gè)日歷日內(nèi)D.3個(gè)日歷日內(nèi)

94.中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報(bào)告，對(duì)認(rèn)

為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)?bào)告等

資料移送（D）,并不得對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)和其他人員泄漏報(bào)告的內(nèi)容。

A.銀監(jiān)會(huì)B.反洗錢(qián)局C.人民銀行D.司法機(jī)關(guān)

95.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)（B）內(nèi)不得

提交審貸委員會(huì)審議。

A.1年B.半年C,1個(gè)季度D.2個(gè)月

96.下列關(guān)于董事會(huì)的表述不正確的是（D）。

A.股份有限公司董事會(huì)成員為五人至十九人

B.董事會(huì)成員中可以有公司職工代表

C.董事每屆任期不得超過(guò)三年

D.董事任期屆滿(mǎn)可以連選連任，但總共不能超過(guò)兩屆

97.1997年9月，巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)正式向世界公布了（D）,正逐步成為世界各國(guó)共同

遵守的銀行監(jiān)管的審慎法規(guī)。

A.巴塞爾建議B.巴塞爾報(bào)告

C.巴塞爾原則D.巴塞爾核心原則

98.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其（A）來(lái)承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

A.資本B.資產(chǎn)C.負(fù)債D.存款

99.商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（A）。

A.授信業(yè)務(wù)B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)

100.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

101.單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（B）。

A.信用證詐騙B.信用卡詐騙

C.偽造金融票據(jù)罪D.集資詐騙

102.在現(xiàn)稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（D）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)銀行D.交通銀行

103.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照（A）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證B.一般保證

C.抵押D.質(zhì)押

104.商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循下列（C）資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。

A.資本充足率不得超過(guò)百分之八

B.存貸款比例不得低于百分之七十五

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過(guò)百分之十

105.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見(jiàn)規(guī)定，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立

的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于人民幣（C）。

A.10萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.300萬(wàn)元

106.銀監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)在（B）的期限內(nèi)，對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更行政許可事項(xiàng)做出批

準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。

A.自受理之日起六個(gè)月B.自受理之日起三個(gè)月

C.自受理之日起兩個(gè)月D.自受理之日起一個(gè)月

107.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)（D）期限未開(kāi)業(yè)的，

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其金融許可證，并予以公告。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

108.政策性銀行與商業(yè)銀行之間最根本的區(qū)別在于（C）。

A.由政府出資

B.以政府的政策旨意發(fā)放貸款

C.不以盈利為目的D.自主選擇貸款對(duì)象

109.中資商業(yè)銀行擬任主持工作3個(gè)月以?xún)?nèi)的支行副行長(zhǎng)，應(yīng)在任職前（A）內(nèi)向擬任職

機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

A.10日B.15BC,30日

110.高級(jí)管理人員任職日期以（C）為準(zhǔn)。

A.監(jiān)管部門(mén)任職資格核準(zhǔn)日期

B.申請(qǐng)人行政任命日期

C.監(jiān)管部門(mén)任職資格核準(zhǔn)后申請(qǐng)人發(fā)布的行政任命日期

111.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)依據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引對(duì)商業(yè)銀行作出的內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果

是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要內(nèi)容，也是監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行（C）的重要依據(jù)。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.市場(chǎng)準(zhǔn)入管理D.高級(jí)管理人員管理

112.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（B）期限內(nèi)，對(duì)中資商業(yè)銀行支行的設(shè)立申請(qǐng)事

項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.自收到完整申請(qǐng)文件之日起兩個(gè)月內(nèi)

B.自收到完整申請(qǐng)文件之日起四個(gè)月內(nèi)

C.自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)

D.自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)文件之日起兩個(gè)月內(nèi)

113.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（A）的期限內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更.終止，

以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.自受理之日起三個(gè)月內(nèi)

B.自收到申請(qǐng)文件之日起一個(gè)月內(nèi)

C.自決定受理之日起兩個(gè)月內(nèi)

D.自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)

114.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給予

（D）罰款。

A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

B.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

C.10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下

D.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

115.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于（C）。

A.2戶(hù)B.3戶(hù)C.5戶(hù)D.10戶(hù)

116.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（C）。

A.5000萬(wàn)元人民幣B.1億元人民幣

C.10億元人民幣D.巴賽爾協(xié)議規(guī)定的最低限額

117.中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)是指（C）。

A.中資商業(yè)銀行境外分行

B.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬金融機(jī)構(gòu).代表機(jī)構(gòu)

C.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu).代表機(jī)構(gòu)

118.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)施接管，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）年。

A.1B.2C.3D.4

119.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理原則的核心是（D）。

A.流動(dòng)性原則B.政策性原則

C.盈利性原則D.安全性原則

120.單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對(duì)直接負(fù)

責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個(gè)人給予（B）處分。

A.行政處分B.紀(jì)律處分

C.刑事處分D.民事處分

121.銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施監(jiān)督管理。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)

當(dāng)督促商業(yè)銀行有效地識(shí)別.計(jì)量.監(jiān)測(cè)和（A）各種業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.控制B.管理C.掌握D.預(yù)測(cè)

122.銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的（D）計(jì)算的資產(chǎn)總量。

A.結(jié)構(gòu)B.數(shù)量C.質(zhì)量D.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

123.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信

發(fā)生損失的，在（B）年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。

A.1B.2C.3D.4

124.《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)

價(jià)的有關(guān)規(guī)定，在（C）公告有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目.服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

A.新聞媒體B.散發(fā)宣傳冊(cè)

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)D.下發(fā)文件

125.商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》制定服務(wù)價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前

（B）個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

A.10B.15C.20D.30

126.金融機(jī)構(gòu)從事金融衍生產(chǎn)品交易出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或重大業(yè)務(wù)損失時(shí)，應(yīng)及時(shí)向

（A）報(bào)告，并提交應(yīng)對(duì)措施。

A.銀監(jiān)會(huì)B.人行C.上級(jí)行

127.（B）可以向客戶(hù)提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。

A.證券機(jī)構(gòu)B.金融機(jī)構(gòu)C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

128.（C）風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì).

政治等方面變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用B.主權(quán)C.國(guó)家D.市場(chǎng)

129.合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，其不良貸

款率應(yīng)低于（C）。

A.10%B.12%C.15%D.17%

130.下列單位或人員中（D）可以作為保證人。

A.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu).職能部門(mén)

B.社會(huì)團(tuán)體C.幼兒園

D.法人.其他組織或者公民

131.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自受理之日起

（D）日內(nèi)做出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.10B.15C.20D.30

132.吳某以其所有的同一財(cái)產(chǎn)先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣(mài).變

賣(mài)吳某所抵押的該財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款應(yīng)按照以下順序清償（A）。

A.甲先受償B.乙先受償C.甲.乙同時(shí)受償

133.以承包的荒地的土地使用權(quán)抵押的，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后（C）。

A.可以改變土地集體所有B.可以改變土地用途

C.未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

134.設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為（A）。

A.10億元B.30億元C.50億元D.1億元

135.中資商業(yè)銀行設(shè)立支行應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足撥付給支行的營(yíng)運(yùn)資金累計(jì)不得超過(guò)撥付行資本凈額

或營(yíng)運(yùn)資金的（C）。

A.30%B.45%C.60%

136.中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（A）支行。

A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.5個(gè)

137.中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次最多只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（C）自助銀行。

A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.5個(gè)

138.擬任國(guó)有商業(yè)銀行二級(jí)分行行長(zhǎng).副行長(zhǎng)的，應(yīng)具備大專(zhuān)以上學(xué)歷，從事金融工作

（B）年以上。

A.6B.5C.4

139.中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立.變更和終止事項(xiàng)，涉及工商.稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)

在完成相關(guān)變更手續(xù)后（A）個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

140.商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)人相關(guān)資料的（A）進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定客戶(hù)的信

用額度，并嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行審批。

A.合法性.真實(shí)性和有效性B.真實(shí)性.完整性和有效性

C.真實(shí)性.合法性和完整性D.合法性.有效性和完整性

141.經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿(mǎn)或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，

原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后（B）內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。

A.30B.5日C.7日D.10日

142.國(guó)有商業(yè)銀行.股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應(yīng)由

銀監(jiān)會(huì)受理.審查并決定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

143.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)立的賬戶(hù)納入（A）管理。

A.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)B.單位銀行結(jié)算賬戶(hù)C.視具體情況

144.下列哪項(xiàng)不是金融許可證載明范圍（C）。

A.機(jī)構(gòu)編碼B.流水號(hào)

C.業(yè)務(wù)范圍D.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)名稱(chēng)

145.單位從其銀行結(jié)算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的款項(xiàng)，每筆超過(guò)（B）萬(wàn)元的，應(yīng)

向其開(kāi)戶(hù)銀行提供相關(guān)付款依據(jù)。

A.3B.5C.10D.15

146.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，銀行違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金

存入的，應(yīng)給予警告，并處以（B）的罰款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3萬(wàn)元以下

C.5000元以上1萬(wàn)元以下D.1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下

147.開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，核定開(kāi)戶(hù)單位（B）的日常零星開(kāi)支所需的庫(kù)存現(xiàn)金限

額。

A.1-3天B.3-5天

C.5-7天D.15天以?xún)?nèi)

148.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括（D）。

①內(nèi)部控制環(huán)境②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

③內(nèi)部控制措施④信息交流與反饋

⑤監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

A.②④⑤B.①②C.③④⑤D.①②③④⑤

149.甲行按計(jì)劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型時(shí)，則該行應(yīng)于停辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)前（D）內(nèi)

向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告，并予以公告。

A.7天B.10天C.15天D.1個(gè)月

150.由下級(jí)機(jī)關(guān)受理.上級(jí)機(jī)關(guān)決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，申請(qǐng)材料的主送單位為（B）。

A.受理機(jī)關(guān)B.決定機(jī)關(guān)C.兩者都可

151.金融許可證的頒發(fā).更換.吊銷(xiāo)等由（B）依法行使。

A.人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

152.銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立中資商業(yè)銀行自助銀行，由（B）。

A.銀監(jiān)分局受理.審查并決定

B.銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定

C.銀監(jiān)局受理.審查并決定

153.商業(yè)銀行發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

154.合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由（B）作為申請(qǐng)人。

A.非法人機(jī)構(gòu)B.法人機(jī)構(gòu)

C.非法人機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)均可

155.設(shè)立農(nóng)村合作銀行不良貸款比率應(yīng)低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

156.商業(yè)銀行發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

157.農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

158.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)不低于（C）萬(wàn)元人民幣，資本充足率應(yīng)達(dá)到

（C）%?

A.3000萬(wàn)元5%B.4000萬(wàn)元6%

C.5000萬(wàn)元8%1）.6000萬(wàn)元10%

159.農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)應(yīng)在（C）億元以上，不良貸款比例

（C）%以下。

A.8億元13%B.9億元14%

C.10億元15%D.11億元16%

160.農(nóng)村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設(shè)立，實(shí)行（B）形式，由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集團(tuán)公司制

161.股東大會(huì)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行修改章程.合并.分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股

東代表所持表決權(quán)的（B）以上通過(guò)。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

162.農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)選舉產(chǎn)生董事會(huì)，其成員為（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

163.農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)召開(kāi)（B）次，由董事長(zhǎng)召集和主持。董事會(huì)應(yīng)

當(dāng)通知監(jiān)事會(huì)派員列席董事會(huì)會(huì)議。農(nóng)村商業(yè)銀行董事（包括獨(dú)立董事）每年應(yīng)至少參加

（B）次董事會(huì)會(huì)議。違反上款規(guī)定的，經(jīng)股東大會(huì)通過(guò)，可取消其董事資格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

164.農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)1人，可設(shè)副董事長(zhǎng)1至2人，董事長(zhǎng)為法定代表人。

董事長(zhǎng).副董事長(zhǎng)每屆任期（C）年，可連選連任，離任時(shí)須進(jìn)行離任審計(jì)。

A.1B.2C.3D.4

165.農(nóng)村商業(yè)銀行未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立.合并.撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)

的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的

紀(jì)律處分。

A.5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下B.10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下

C.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

166.農(nóng)村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過(guò)總股本的（B）。

A.20%B.25%C.30%D.35%

167.農(nóng)村合作銀行以（D）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約

束。

A.實(shí)現(xiàn)社會(huì)綜合效益B.服務(wù)于廣大民眾

C.促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.效益性.安全性.流動(dòng)性

168.銀行機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表.報(bào)告等文件.資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（C）萬(wàn)元罰款。

A.10?20B.10~50C.20-50D,20~100

169.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村合作銀行，由（C）省.自治區(qū).直轄市.計(jì)劃單列市局頒發(fā)金融許可

證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

170.農(nóng)村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣1000元

（各地可根據(jù)本地實(shí)際進(jìn)行調(diào)整），法人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

171.除原農(nóng)村信用社社員可按照自愿原則將其清產(chǎn)核資.評(píng)估量化后的股金轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作

銀行股本金外，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人必須以（D）認(rèn)繳股本，并一次募足。

A.貸款資金B(yǎng).實(shí)物C.資產(chǎn)D.貨幣資金

172.農(nóng)村合作銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，對(duì)同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余

額的比例，不得超過(guò)（B）,關(guān)聯(lián)企業(yè)在計(jì)算比例時(shí)合并計(jì)算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

173.農(nóng)村信用社自領(lǐng)取金融許可證（D）內(nèi)必須開(kāi)業(yè)。逾期未開(kāi)業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失

效，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)收回許可證。

A.3個(gè)月B.4個(gè)月C.5個(gè)月D.6個(gè)月

174.社團(tuán)貸款最長(zhǎng)期限原則上不超過(guò)（C）。

A.一年B.三年C.五年D,十年

175.社團(tuán)貸款實(shí)行以下運(yùn)行模式（C）。

A.“誰(shuí)牽頭.誰(shuí)負(fù)責(zé).誰(shuí)評(píng)審”

B.“誰(shuí)營(yíng)銷(xiāo).誰(shuí)牽頭.誰(shuí)負(fù)責(zé)”

C.“誰(shuí)營(yíng)銷(xiāo).誰(shuí)牽頭.誰(shuí)評(píng)審”

176.社團(tuán)貸款合同不包括以下內(nèi)容（D）。

A.借貸當(dāng)事人

B.貸款金額.貸款用途.貸款期限等

C.利率.擔(dān)保方式.擔(dān)保人

D.貸款社及其承擔(dān)的費(fèi)用

E.違約責(zé)任及承擔(dān)方式

177.社團(tuán)會(huì)議對(duì)貸款管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，其中不包括（B）。

A.社團(tuán)貸款合同重要條款的變更

B.對(duì)貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向成員社進(jìn)行通報(bào)

C.借款人.擔(dān)保人或社團(tuán)成員社出現(xiàn)的重大違約事件

D.不良社團(tuán)貸款的管理和處置方案

178.社團(tuán)貸款牽頭社不負(fù)責(zé)以下內(nèi)容（C）。

A.接受借款申請(qǐng)書(shū)

B.商談貸款條件.貸款種類(lèi).貸款總額

C.開(kāi)立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)資金，為借款人劃撥貸款資金

D.組織召開(kāi)會(huì)議，簽訂社團(tuán)合作協(xié)議

179.參加社團(tuán)貸款的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和牽頭社，要簽訂合作協(xié)議。協(xié)議不包括（B）。

A.簽訂協(xié)議各社的基本情況

B.社團(tuán)貸款期限.利率

C.對(duì)借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額

D.貸款費(fèi)用支出和利息收入的分配

180.農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民.農(nóng)村工商戶(hù).企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合

作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為（C）提供金融服務(wù)。

A.城鄉(xiāng)結(jié)合部的居民B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)

C.農(nóng)民.農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.村委會(huì).鎮(zhèn)委會(huì)

181.單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支?。ˋ）次。

A.1B.2C.5D.10

182.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)終止

營(yíng)業(yè)的期限是（B）。

A.自受理之日起六個(gè)月內(nèi)B.自受理之日起三個(gè)月內(nèi)

C.自受理之日起三十日內(nèi)D.自受理之日起十日內(nèi)

183.商業(yè)銀行授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)必須報(bào)（B）備案。

A.人行B.銀監(jiān)會(huì)C.商業(yè)銀行D.證監(jiān)會(huì)

184.股票質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)為（B）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

185.以股票質(zhì)押方式貸款，其股票質(zhì)押率最高不能超過(guò)（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

186.《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（C）年。

A.10B.15C.20D.25

187.《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個(gè)人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)

整，于（D）時(shí)間開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.利率調(diào)整次日B.利率調(diào)整的下月

C.利率調(diào)整的下季D.利率調(diào)整的下年初

188.教育儲(chǔ)蓄是存期為一年.三年和六年的（C）儲(chǔ)蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

189.除（B）機(jī)構(gòu)外，辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦教育儲(chǔ)蓄。

A.農(nóng)發(fā)行B.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)C.開(kāi)發(fā)銀行

190.教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按（C）利率計(jì)息。

A.調(diào)整后B.調(diào)整前C.開(kāi)戶(hù)日D.到期日

191.管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對(duì)本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室（部門(mén)）和所轄分支行的授權(quán)是

（C）。

A.直接授權(quán)B.間接授權(quán)C.轉(zhuǎn)授權(quán)D.再授權(quán)

192.農(nóng)村商業(yè)銀行單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過(guò)總股本的（B）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

193.單位定期存款的期限分（B）三個(gè)檔次。

A.一個(gè)月.三個(gè)月.半年B.三個(gè)月.半年.一年

C.半年.一年.二年D.一年.二年.三年

194.商業(yè)銀行發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（C）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

195.單位定期存款到期不取，逾期部分按（B）掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結(jié)息日

196.通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計(jì)息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結(jié)息日

197.存款單位遷移時(shí)，其定期存款如未到期轉(zhuǎn)移，應(yīng)辦理提前支取手續(xù)，按（B）掛牌公

布的活期利率一次性結(jié)清。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結(jié)息日

198.接受單位定期存款的金融機(jī)構(gòu)要給存款單位開(kāi)出（D）。

A.單位定期存單B.定期存單

C.存折D.單位定期存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)

199.存款單位支取單位定期存款可以從定期存款賬戶(hù)中采?。˙）方式。

A.提現(xiàn)B.轉(zhuǎn)賬C.結(jié)算

200.商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用.轉(zhuǎn)賬結(jié)算.存取現(xiàn)金等全部

或部分功能的信用支付工具，稱(chēng)（D）。

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡D.銀行卡

201.持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，可

在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，稱(chēng)（E）。

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡

D.銀行卡E.準(zhǔn)貸記卡

202.銀行卡透支計(jì)收復(fù)利的是（B）卡。

A.信用卡B.貸記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.銀行卡

203.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面.審慎.有效.（A）原則。

A.獨(dú)立B.真實(shí)C.實(shí)質(zhì)D.具體

204.儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過(guò)（A）元人民幣。

A.1000B.2000C.3000D.4000

205.持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶(hù)的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以

（A）元人民幣以?xún)?nèi)的罰款。

A.1000B.2000C.3000D.4000

20