2020年亳州市首信投資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

亳州市首信投資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

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亳州市首信投資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章總則

第一條

為有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，規(guī)范公司業(yè)

務(wù)流程，依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)

險管理暫行辦法》及與金融相關(guān)的法律法規(guī)，結(jié)合本公司工作實際,

特制定本規(guī)程。

第二條本規(guī)程適用于公司經(jīng)營業(yè)

務(wù)范圍內(nèi)的所有融資擔(dān)保、投資、咨詢等業(yè)務(wù)。

第三條公司的業(yè)務(wù)范圍：為全市中

小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、民辦學(xué)校向金融機(jī)構(gòu)貸款、辦理承兌

匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃、合同履約等提供擔(dān)保；開展投資和與擔(dān)

保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律咨詢、市場策劃、信息服務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易、資產(chǎn)租賃、

投資中介、會計審計、人才培訓(xùn)等業(yè)務(wù)。

第四條公司內(nèi)設(shè)投資擔(dān)保部、風(fēng)險

管理部、綜合辦公室和審保委員會。各部門職責(zé)分別為：

（一）投資擔(dān)保部負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受

理及資料的收集、整理，預(yù)審和實地調(diào)查，并形成擔(dān)保業(yè)務(wù)評價報告，

經(jīng)審保委員會評審和有權(quán)人審批后，進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體實施。

（二）風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對融資擔(dān)保項

目行業(yè)準(zhǔn)入、退出的核定，建立擔(dān)保項目預(yù)警機(jī)制，對擔(dān)保項目實施

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全程風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險分類。

（三）綜合辦公室負(fù)責(zé)公司財務(wù)的核

算與管理，對客戶償債能力、運(yùn)營能力、贏利能力、發(fā)展能力等進(jìn)行

財務(wù)預(yù)測分析，并做好擔(dān)保項目承保、擔(dān)保責(zé)任解除、擔(dān)保追償?shù)馁Y

金收付；負(fù)責(zé)公司的文秘宣傳、人事勞資、檔案管理、綜合接待、后

勤保障、綜治維穩(wěn)、企業(yè)文化、教育培訓(xùn)等工作，防止發(fā)生安全和泄

密事故。

（四）審保委員會負(fù)責(zé)對擬擔(dān)保項目

進(jìn)行審議，并擁有對擔(dān)保項目的表決權(quán)。

第五條公司對于所受理的融資擔(dān)

保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制及處理辦法按照擔(dān)保風(fēng)險五級分類及有關(guān)風(fēng)險管理、

處理辦法執(zhí)行。

公司擔(dān)保業(yè)務(wù)實行集體審查、分級審

批、項目經(jīng)理全程負(fù)責(zé)制。

第二章?lián)ο笈c條件

第六條

公司擔(dān)保對象應(yīng)當(dāng)是符合國家產(chǎn)業(yè)政策

和銀行信貸政策，有產(chǎn)品、有市場、有效益、有信用、有發(fā)展前景并

經(jīng)國家工商行政管理部門（主管機(jī)關(guān)）依法登記注冊、具有獨(dú)立法人

資格與履約能力的中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和民辦學(xué)校（以下

統(tǒng)稱擔(dān)保客戶）。

公司優(yōu)先為符合公司條件的中小企

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業(yè)提供擔(dān)保及配套優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

第七條申請擔(dān)保的客戶必須具備以下

基本條件：

（一）產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、守

信用、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策要求等基本條件；

（二）必須是經(jīng)工商行政管理部門（主管

機(jī)關(guān)）依法登記注冊的企（事）業(yè)法人、并已經(jīng)按時辦理年檢手續(xù);

（三）有按期還本付息，解除擔(dān)保責(zé)任的

履約能力；

（四）產(chǎn)權(quán)明晰，具有符合法定要求的注

冊資本金和必要的營運(yùn)資金、經(jīng)營場所與設(shè)施；

（五）財務(wù)報表已經(jīng)審計，會計核算規(guī)范,

資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有一年以上的經(jīng)營盈利記錄，財務(wù)指標(biāo)反映出有

較強(qiáng)的償債能力；

（六）股份制公司對外權(quán)益性投資未超過

凈資產(chǎn)的20%,新建項目自有資金不低于國家規(guī)定比例：一般規(guī)定為

35%；

（七）管理規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)與經(jīng)營

狀況良好、經(jīng)營與管理水平較高，經(jīng)營效益與資信等級較好；

（A）申請擔(dān)保的項目須是國家產(chǎn)業(yè)政策

鼓勵發(fā)展、有一定科技含量、有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、有較大發(fā)展?jié)摿?/p>

的項目，須經(jīng)有關(guān)部門審批的項目，應(yīng)取得相關(guān)部門正式批準(zhǔn)文件;

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（九）申請擔(dān)保的用途真實、符合國家法

律規(guī)定、金額適當(dāng)，預(yù)期的收入和利潤足以歸還債務(wù)本息；

（十）客戶應(yīng)擁有良好的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)或

經(jīng)營服務(wù)渠道，具有與融資規(guī)模相適應(yīng)的銷售或營業(yè)規(guī)模，擁有穩(wěn)定

的客戶群和現(xiàn)金流；

（十一）能提供必要的、公司可接受的反

擔(dān)保措施。提供令擔(dān)保方滿意且符合安全邊際要求的包括但不限于委

托擔(dān)保方主要負(fù)責(zé)人連帶責(zé)任保證、一定比例的保證金、第三方信用

保證、不動產(chǎn)與動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利（股權(quán)、債權(quán)、經(jīng)營權(quán)與

無形資產(chǎn)等）質(zhì)押等多種合法有效組合反擔(dān)保；

（十二）按要求提供真實、合法、有效的

文件及資料，接受擔(dān)保評審與實地考察，愿承受辦理擔(dān)保評審收費(fèi)和

按標(biāo)準(zhǔn)繳納擔(dān)保費(fèi)等融資成本；

（十三）誠實信用、無不良信用記錄，無

重大未結(jié)法律訴訟，愿意接受擔(dān)保方監(jiān)管。在協(xié)議銀行開立結(jié)算帳戶，

擔(dān)保項目的資金使用接受協(xié)議銀行和公司全過程監(jiān)管，擔(dān)保項目的業(yè)

務(wù)實施接受公司的全過程監(jiān)管，同意公司對項目的運(yùn)作實施及調(diào)整進(jìn)

行跟蹤和監(jiān)管。

第三章?lián)I(yè)務(wù)程序

第八條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下:

（一）擔(dān)保申請

（二）受理立項

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（三）調(diào)查評審

（四）核查審批

（五）簽約擔(dān)保

（六）保后監(jiān)理

（七）擔(dān)保終結(jié)

（A）擔(dān)保追償

（九）檔案管理

第四章?lián)Ｉ暾埮c受理

第九條客戶申請擔(dān)保需填寫《擔(dān)保

申請表》，同時應(yīng)提供以下文件資料，并對所提供文件資料的真實性負(fù)

責(zé)。

（-）擔(dān)保申請人應(yīng)提供的材料：

1、營業(yè)執(zhí)照（副本）；法人或機(jī)構(gòu)代

碼證；

2、工商局出具的《公司核準(zhǔn)注冊登記

的有關(guān)資料》復(fù)印件；公司的住所證明復(fù)印件；

3、注冊資本驗資報告；

4、公司章程；

5、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

6、董事會或股東會關(guān)于貸款擔(dān)保與

反擔(dān)保措施的決議原件;

7、銀行開戶許可證、稅務(wù)登記證（國

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稅、地稅）;

8、法人代表證明書及法人代表身份

證復(fù)印件；如委托非法人代表辦理相關(guān)事項，尚需有《法人代表授權(quán)

委托書》及代理人身份證復(fù)印件；

9、法定代表人、財務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及身

份證（復(fù)印件）；

10、上月財務(wù)報表及近兩年的財務(wù)報

表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告，財務(wù)報表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、

損益表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)報表編報說明、審計報告附注等；近三個

月銀行對帳單；

11、客戶近三年主營業(yè)務(wù)、股權(quán)、注

冊資本等基本情況的變動及變動原因簡述；近三年主要業(yè)績及大事記;

股東簡介；客戶管理現(xiàn)狀自評、發(fā)展方向、戰(zhàn)略及今后兩年的發(fā)展規(guī)

劃等；

12、項目可行性研究報告及項目批準(zhǔn)

文件；

13、本次借款用途、還款計劃、風(fēng)險

性分析；銀行貸款意向函；

14、客戶或項目的其它重要證明材料

（與借款用途有關(guān)的購銷合同、合作協(xié)議；生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進(jìn)出口

許可證等復(fù)印件、已有的《資信等級證書》、《資產(chǎn)評估報告》復(fù)印件）；

15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、

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銀行借款明細(xì)表；應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債情況表；

16、公司主要負(fù)責(zé)人個人資產(chǎn)證明

（如房產(chǎn)證、購房合同、行駛證復(fù)印件、股票清單等）及個人連帶責(zé)

任承諾書；

17、人民銀行信用報告書（客戶持貸

款卡到人民銀行經(jīng)營服務(wù)窗口查詢，由人民銀行提供企業(yè)或個人信用

報告書）；

18、其它有關(guān)材料。

（二）保證反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材

料：

1、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本）；

2、稅務(wù)證（國稅、地稅）；

3、法人代碼證；

4、銀行開戶許可證；

5、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

6、注冊資本驗資報告；

7、公司章程；

8、銀行資信證明；

9、法人代表證明書，法人代表授權(quán)書;

10、法人代表及委托代理人身份證；

11、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人的個人資產(chǎn)資料

及個人連帶責(zé)任承諾書；

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12、上月財務(wù)報表及近兩年的財務(wù)報

表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告，財務(wù)報表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、

損益表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)報表編報說明、審計報告附注等；

13、股東會或董事會關(guān)于同意對外擔(dān)

保的決議；

14、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、

銀行借款明細(xì)表；應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債情況表；

15、其它有關(guān)材料。

（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提

供的材料：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物所有權(quán)證明；

3、抵押物、質(zhì)物評估資料；

4、保險單；

5、股東會或董事會關(guān)于同意抵押、質(zhì)

押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體

共有人同意抵押或質(zhì)押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供

海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)的，提供

主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明;

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9、其它有關(guān)材料。

（四）注意事項

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提

供原件備驗；

2、所提供資料要加蓋單位公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親

筆簽字授權(quán)；

4、公司受理項目人員可根據(jù)擔(dān)保項

目和企業(yè)的實際情況進(jìn)行篩選或添加O

第十條擔(dān)保受理的限制條件：

（一）擔(dān)保申請客戶凈資產(chǎn)不低于100

萬元人民幣；

（二）申請擔(dān)保額不超過該客戶有效

凈資產(chǎn)的70%；

（三）擔(dān)保申請客戶資產(chǎn)負(fù)債率不超

過70%；

（四）擔(dān)保申請客戶資產(chǎn)收益率不低

于同行業(yè)當(dāng)?shù)仄毡闃?biāo)準(zhǔn)率；

（五）客戶成立時間在一年以上。

以上限制條件原則上不得突破；但遇

特殊情況且在風(fēng)險可控的前提下需要靈活處理時，必須經(jīng)審保委員會

到會有表決權(quán)票數(shù)80%（含）以上同意。

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第十一條對于擔(dān)保額在1000萬元

（含）以上的重大項目必須先上報總經(jīng)理，并經(jīng)理事長批準(zhǔn)后才能受

理。

第十二條

公司的項目經(jīng)理為業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人。在

受理業(yè)務(wù)初期，項目經(jīng)理對所受理的業(yè)務(wù)必須執(zhí)行公司的篩選程序；

對于注冊資金少、成立時間短（高科技企業(yè)除外）；有效凈資產(chǎn)少，無

法提供反擔(dān)保，或還款有難度；所處行業(yè)與國家產(chǎn)業(yè)政策、與環(huán)保相

沖突的；小規(guī)模的純商品流通企業(yè)等，以及融資金額在

50萬元以下的融資項目，公司予以嚴(yán)格控

制。

第十三條

公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)擔(dān)保申請

項目受理?？蛻舻焦旧暾垞?dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶提交的申請表和

申報材料，核實其材料的完整性和真實性，與之洽商，審核受理條件，

提出受理意見。

業(yè)務(wù)人員對符合受理條件的項目填

寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)受理審批表》并附客戶提交的申報材料,簽署受理意見，

經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽署意見后報分管副總經(jīng)理批準(zhǔn)立項。

立項以后，公司指派項目經(jīng)理全程負(fù)

責(zé)辦理。對正式受理項目，應(yīng)按項目建立客戶檔案。

第十四條

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公司實行擔(dān)保業(yè)務(wù)項目經(jīng)理負(fù)責(zé)制。項目

經(jīng)理實行項目A角和項目B角制度，項目A角和項目B角由擔(dān)保業(yè)務(wù)

人員擔(dān)任。對擔(dān)保項目，由項目A角全面負(fù)責(zé)、負(fù)主要責(zé)任，項目B

角協(xié)助項目A角工作，負(fù)次要責(zé)任。

第十五條

對正式受理項目，項目經(jīng)理須在規(guī)定時限

內(nèi)進(jìn)行項目初審，對客戶及項目進(jìn)行全面的調(diào)查和評價。項目初審必

須由項目A角和項目B角共同進(jìn)行，以項目A角為主，對項目初審負(fù)

全面責(zé)任，項目B角協(xié)助項目負(fù)責(zé)人工作。

項目初審?fù)瓿珊?，項目?jīng)理撰寫《擔(dān)

保業(yè)務(wù)調(diào)查評審報告》，填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表》，并提出初審意

見；當(dāng)項目A角和項目B角意見有分歧時，項目B角必須在《擔(dān)保業(yè)

務(wù)調(diào)查評審報告》和《擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表》上獨(dú)立發(fā)表自己的意見。

第十六條

項目經(jīng)初審批準(zhǔn)立項以后，公司可視情況

在3個工作日給擔(dān)保申請人或銀行發(fā)出《擔(dān)保受理意向書》，通知申

請人填寫公司統(tǒng)一格式的《擔(dān)保申請表》，并提供公司《申請擔(dān)保所需

資料清單》所列資料由公司進(jìn)行調(diào)查評審，同時由擔(dān)保申請人到擬貸

款銀行聯(lián)系辦理貸款事宜。

公司經(jīng)初審不同意立項擔(dān)保的項目，

受理項目經(jīng)理要詳細(xì)告之申請人。

第五章?lián)ｍ椖砍鯇徍蛯嵉卣{(diào)查

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第十七條

項目初審主要是經(jīng)過資料審核和實地調(diào)

查，獲取融資擔(dān)保項目、項目客戶及反擔(dān)保人真實、全面的信息，經(jīng)

過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論一一《擔(dān)保

業(yè)務(wù)調(diào)查評審報告》

第十八條項目經(jīng)理在受理客戶的

業(yè)務(wù)資料后，先必須審核該資料的真實性、合法性、時效性。

(-)資料的真實性是：所提供的資

料必須是依據(jù)真實的、客觀存在的經(jīng)濟(jì)事件的發(fā)生而記載的客觀事實。

(二)資料的合法性是：資料的取得

及記載必須是依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)的途徑得出的結(jié)論。

(三)資料的時效性是：所提供的資

料有時效的必須在法律所規(guī)定的有效期內(nèi)。

第十九條

資料審核是對申請擔(dān)?？蛻籼峁┑馁Y料、

信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的真實性、合法性和時

效性。信息不但來源于客戶，還應(yīng)從與客戶和項目有關(guān)的管理部門、

金融、財稅、供應(yīng)商、用戶等單位取得。對資料審核過程中需要進(jìn)一

步明確、補(bǔ)充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)，應(yīng)作為實地調(diào)查工

作的重點(diǎn)。

第二十條資料審核要點(diǎn)：

(-)按本規(guī)程第九條要求提供的材

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料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件

一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的

是否已辦理年檢；

（二）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對

一致，邏輯關(guān)系要正確，經(jīng)過對客戶成立批文、合同、章程、董事會

決議、驗資報告、立項批文等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申

請人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法；

（三）財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所

出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑

點(diǎn)，以便實地調(diào)查核實；

（四）對反擔(dān)保人提供的文件資料的

審核與以上三項基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是

否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，

抵押、質(zhì)押物的權(quán)屬是否明晰。

第二十一條

項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)

人應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要

進(jìn)行一次，公司分管副總經(jīng)理、總經(jīng)理可視具體情況參與調(diào)查。

第二十二條實地調(diào)查要點(diǎn)：

（一）訪問客戶，會見有關(guān)當(dāng)事人,

了解客戶和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)情況；

了解借款用途和還款來源；考察客戶管理團(tuán)隊的整體素質(zhì)（主要是文

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化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方

面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；

（二）對需要進(jìn)一步核實的材料，要

求客戶提供原件核對；

（三）考察客戶的主要生產(chǎn)、經(jīng)營場

所，經(jīng)過走、看、問，判斷客戶的實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資

料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；

（四）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根

據(jù)客戶的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：

1、了解客戶的主要會計政策，是否按

會計準(zhǔn)則記帳；

2、客戶的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完

備并有效執(zhí)行；

3、經(jīng)過采取抽查大項的方式，審核客

戶是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)

益是否有虛假；

4、有保留意見的審計報告的保留意

見部分；

5、客戶的或有損失和或有負(fù)債情況;

6、核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假，重

點(diǎn)審核存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、銀行借款、應(yīng)收賬款、

銷售收入等主要會計科目。

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（五）察看抵押物、質(zhì)押物。以房地產(chǎn)抵

押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原值和

凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)

押物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債

券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)利憑證的原件，識別真

假，必要時請有關(guān)部門鑒定。

第二十三條項目經(jīng)理應(yīng)對所經(jīng)辦

的項目在核實資料、實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，進(jìn)行綜合分析、判斷，并陳

述出調(diào)查結(jié)論。

綜合分析以下五個方面：

（一）借款人（融資擔(dān)保申請人）的

主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

（二）經(jīng)濟(jì)環(huán)境對融資擔(dān)保項目和項

目承擔(dān)客戶的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)

壽命周期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)

險程度和政府管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。經(jīng)過

財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測

借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動

比率）;

2、盈利能力（盈利比率）;

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3、營運(yùn)能力（效率比率）；

4、資產(chǎn)質(zhì)量；

5、資金結(jié)構(gòu)；

6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。

現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計在未來的還

款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。

（四）反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能

力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵

押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)

定性及可預(yù)見性；

（五）基本風(fēng)險分析及風(fēng)險化解措施。

第二十四條

項目初審結(jié)束，項目經(jīng)理須向?qū)彵Ｎ瘑T會

提交《擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查評審報告》，該報告分為《客戶評價報告》、《擔(dān)保

業(yè)務(wù)評價報告》和《反擔(dān)保評價報告》，其主要內(nèi)容分別為：

一、《客戶評價報告》：

（一）基本情況：

1、概況；

2、股東構(gòu)成；

3、主要負(fù)責(zé)人簡歷；

4、與銀行往來及或有負(fù)債情況；

5、關(guān)聯(lián)交易；

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6、財務(wù)狀況及償債能力；

（二）信用等級：

1、市場競爭力分析；

2、流動性分析；

3、管理水平分析；

4、基本風(fēng)險度分析；

（三）信用量分析：

1、資金需求量分析；

2、資金來源量分析；

3、信用需求量分析；

4、信用量測算與分析；

5、客戶授信總量確定；

（四）客戶評價總結(jié)。

二、《擔(dān)保業(yè)務(wù)評價報告》：

（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)基本情況；

（二）與銀行往來及或有負(fù)債情況；

（三）借款用途及還款資金來源；

（四）融資及擔(dān)保額度的合理性分析；

（五）融資項目的經(jīng)濟(jì)效益及還款來源;

（六）擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析與防范措施;

（七）企業(yè)的綜合效益和社會效益；

（A）反擔(dān)保意見和建議;

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（九）業(yè)務(wù)調(diào)查意見和建議。

三、《反擔(dān)保評價報告》：

（一）反擔(dān)保物及反擔(dān)保方式的評價分析;

（二）信用擔(dān)保評價分析；

（三）財務(wù)監(jiān)管措施分析；

（四）評價結(jié)論。（對于300萬元以下（含）

項目適用《綜合評價報告》

第二十五條

項目初審過程中發(fā)現(xiàn)客戶有不良信用記

錄、出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、所處行業(yè)和環(huán)境不佳、違法

亂紀(jì)問題、評估等價值認(rèn)定嚴(yán)重失實、客戶關(guān)系人意見不統(tǒng)一、經(jīng)濟(jì)

糾紛等，或者客戶主動要求撤回?fù)?dān)保申請等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行

時，項目經(jīng)理應(yīng)在《擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表》上簽注初審終止意見，并

附詳細(xì)說明，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后，報分管副總經(jīng)理批準(zhǔn)終止項

目。

若因客戶要求暫緩處理或不能提供

某些重要資料等，以致影響初審工作的，項目經(jīng)理可在《擔(dān)保業(yè)務(wù)審

查審批表》中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可予以暫緩處理。

項目初審過程中發(fā)現(xiàn)有與人民銀行

信用報告書不符合的內(nèi)容，如不良記錄、遺漏記錄、關(guān)聯(lián)記錄等，擔(dān)

保業(yè)務(wù)部將其錄入“擔(dān)保客戶信息庫”，并抄送風(fēng)險部備案；風(fēng)險部

同時應(yīng)將其報告給人民銀行征信局，督促人民銀行征信局將其補(bǔ)錄入

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“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”。

第二十六條

項目初審工作從正式受理開始在本市的

一般應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成，如在縣(市區(qū))的則在10個工作日內(nèi)

完成；超過上述時間的，項目經(jīng)理應(yīng)及時向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部

門負(fù)責(zé)人應(yīng)向分管副總經(jīng)理報告。

第六章?lián)？蛻糍Y信度評估

第二十七條擔(dān)?？蛻糍Y信度評估

為《客戶評價報告》中客戶評估與分析的技術(shù)方法。

第二十八條擔(dān)保申請人資信評估

指標(biāo)參照表①、②執(zhí)行。

表①：

項目評分標(biāo)準(zhǔn)項目評分標(biāo)準(zhǔn)項目

評分標(biāo)準(zhǔn)

(一)市場競爭力C20(4)<100%0(2)

一般3

1.經(jīng)營環(huán)境52.速動比率5

(3)不合格0

⑴好5(1)>100%54.到期貸款償

還率5

(2)一般2⑵》60%4(1)=100%5

⑶差0⑶2209^2)280%4

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2.經(jīng)營設(shè)施先進(jìn)性5(4)<

20%0(3)260%3

(1)優(yōu)良53.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

5⑷250%1

(2)良好4(1)合格5(5)V50%0

(3)較好3(2)一般3(四)其它

20

(4)一般2(3)不合格01.資

產(chǎn)負(fù)債率5

(5)差04.利息保障倍數(shù)5

(1)<30%5

3.質(zhì)量管理體系5(1)合格5

(2)<50%4

(1)優(yōu)良5(2)一般3(3)<60%2

(2)良好4(3)不合格0(4)>

60%0

(3)較好3(三)管理水平M202.

銷售收入5

(4)一般11.主要領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)5

(1)穩(wěn)定5

(5)差0(1)優(yōu)良5(2)一般3

4.市場拓展與銷售5(2)良好4

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(3)不穩(wěn)定0

(D優(yōu)良5(3)較好33.行業(yè)前

景5

(2)良好4⑷一般2⑴良好5

(3)較好3(5)差0(2)較好3

(4)一般12.管理結(jié)構(gòu)5(3)一

般1

(5)差0(1)合理5(4)差0

(二)流動性L20(2)較好44.重大事

項影響度5

1.流動比率5(3)一般2⑴無

5

(1)^200%5(4)不合理0(2)

一般3

(2)2160%43.資產(chǎn)報酬率5(3)

有。

(3)2100%2⑴合格5合計80

表②：擔(dān)保客戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn):

信用

等級得分s市場競爭力得分C流動

性得分L管理水平得分M其它說明

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AAA70<S15WC

12<L15WM不限定單項不滿足條件下調(diào)一級

AA60WSV7012WC

10WL12WM不限定

A50WSV609WC

8<L9WM不限定

BBB45WSV50不限

定不限定不限定不限定

BB40WSV45不限定

不限定不限定不限定

BS<40不限定

不限定不限定不限定

F不符合同家環(huán)境保護(hù)保

護(hù)政策、產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策的客戶，或擔(dān)保貸款分類結(jié)果為可

疑和損失類的客戶。

第二十九條客戶信用量測算評價

方法

授信控制量測算計算公式：

CL=L+1/3X(KXV-P)XE=萬

元

注：CL表示授信控制量;

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L為客戶當(dāng)前在銀行全部信用總額;

K為行業(yè)目標(biāo)杠桿比率，根據(jù)不同的

行業(yè)確定（見附件）

V為根據(jù)客戶信用等級確定的企業(yè)

目標(biāo)杠桿比率系數(shù)，具體見下表:

信用等級AAAAAABBBBBB

調(diào)節(jié)系數(shù)

V10.970.940.880.840.8

P為財務(wù)杠桿比率=資產(chǎn)負(fù)債率/（1-

資產(chǎn)負(fù)債率）；

E=凈資產(chǎn)-可認(rèn)定的其它已損耗的資

產(chǎn)（即有效凈資產(chǎn)）。

原則上信用等級評定在A級以下客戶

不得提供擔(dān)保。

第七章?lián)Ｔu審與決策

第三十條擔(dān)保項目的評審包括部

門審核和會議評審。

第三十一條

擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽

字、分管副總經(jīng)理同意后，項目經(jīng)理將該項目所有資料連同初審報告

交公司風(fēng)險管理部。

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風(fēng)險管理部在受理后兩個工作日內(nèi)

提出審核意見（包括法律意見書）。必要時（擔(dān)保額在1000萬元人民

幣以上的重大擔(dān)保項目，或雖不足1000萬元但認(rèn)為有必要的）可提

請召開專家委員會進(jìn)行咨詢和評議。

第三十二條

風(fēng)險管理部作為公司業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與監(jiān)

督工作機(jī)構(gòu)，可吸收業(yè)務(wù)部門骨干、法律和會計專業(yè)人員參加業(yè)務(wù)審

核。

第三十三條公司風(fēng)險管理部的審

核重點(diǎn)是對業(yè)務(wù)部提供的資料加以審核，主要內(nèi)容包括：

（一）對申請擔(dān)保客戶的報審資料重

點(diǎn)從法律的角度加以審核；

（二）對擔(dān)保項目的風(fēng)險進(jìn)行評價;

（三）對反擔(dān)保措施提出意見；

（四）對項目資料的真實性、齊全性、

完整性、正確性進(jìn)行審核；

（五）對申請擔(dān)?？蛻艏绊椖康倪€款

計劃進(jìn)行審核。

第三十四條

公司專家委員會聘請法律、會計、經(jīng)濟(jì)、

金融和技術(shù)專業(yè)領(lǐng)域?qū)＜医M成，負(fù)責(zé)為公司重大和疑難業(yè)務(wù)提供咨詢

意見。

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第三十五條

風(fēng)險管理部將提出的審核意見填寫在《擔(dān)

保業(yè)務(wù)審查審批表》的風(fēng)險管理部意見欄內(nèi)，連同項目的其它資料一

并提交公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部，提請召開審保委員會審議。

第三十六條

審保委員會由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、擔(dān)

保部經(jīng)理、風(fēng)險部經(jīng)理、財務(wù)審計部經(jīng)理、風(fēng)險管理員和財務(wù)人員組

成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任，副主任委員由公司分管風(fēng)險管理的

副總經(jīng)理擔(dān)任，秘書由審保委員會指定。

第三十七條

審保委員會定期或不定期召開。項目經(jīng)理

應(yīng)于會前兩天將經(jīng)風(fēng)險管理部審核的項目資料（含風(fēng)險管理部門的審

查意見）發(fā)送給與會的每位委員，并由審保委員會秘書通知以下人員

參加：

（―）審保委員會委員；

（二）項目A角和項目B角；

（三）審保委員會認(rèn)為有必要與

會的其它人員。

第三十八條審保委員會會議議程:

（一）會議由委員會主任委員召集，參加

會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向主

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任委員請假。若主任委員因故不能召集會議，可委托副主任委員召集。

參加會議委員未達(dá)應(yīng)參加會議委員人數(shù)五分之四的，則會議不能進(jìn)行;

（二）由項目A角報告項目內(nèi)容、初

步審核意見和部門意見，項目B角作補(bǔ)充說明；

（三）由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人陳述內(nèi)審

意見，進(jìn)行專家委員會咨詢的項目由秘書代表專家委員會陳述專家咨

詢意見；

（四）委員會成員和參加會議人員質(zhì)

疑，項目A角和項目B角答疑；

（五）與會委員從合法性、安全性、

效益性等方面對項目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見；

（六）主任委員綜合與會大多數(shù)人的

意見后提出總結(jié)性評審意見；

（七）對因資料不全或資料不能說明

問題而導(dǎo)致委員會對項目內(nèi)容不能做出判斷時，委員會提出需補(bǔ)充和

進(jìn)一步補(bǔ)充資料和落實情況的，主任委員可決定暫緩審議，并由擔(dān)保

業(yè)務(wù)部以書面形式通知項目經(jīng)理加以落實；

（A）會議評審采取實名票決制，由

審保委員會秘書制作會議表決票，與會委員須在表決票上簽署“同意”

或“不同意”或“續(xù)議”意見并簽名，80%（含）以上的到會委員同意

視為項目經(jīng)過評審；審保委員會同意票數(shù)不足到會有表決權(quán)票數(shù)80%

（含）以上但同意和續(xù)議票數(shù)之和達(dá)到80%（含）以上的視為續(xù)議項

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目，不同意票數(shù)達(dá)到40%（含）以上的視為否決項目。主任委員不參

加投票表決，但享有一票否決權(quán)。

會議結(jié)束后，由審保委員會秘書制作

會議紀(jì)要（內(nèi)容包括會議的時間、地點(diǎn)、出席人員、參加會議人員對項

目的意見和主任委員最后綜合意見）。

（九）擔(dān)保業(yè)務(wù)部根據(jù)會議紀(jì)要意見

填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表》的相關(guān)評審意見欄，并提請公司分管副

總經(jīng)理、總經(jīng)理批準(zhǔn)。公司總經(jīng)理有權(quán)否決審保委員會同意的擔(dān)保項

目。按審批權(quán)限須經(jīng)理事會審批的項目，必須經(jīng)過理事會審議經(jīng)過,

由常務(wù)理事長、理事長審批。

第三十九條有以下情形的項目須

進(jìn)行續(xù)議，但續(xù)議僅限一次。

（-）公司審保委員會否決但總

經(jīng)理或理事長或理事會決定復(fù)議的項目，對于決定復(fù)議的項目，按初

審程序辦理；

（二）上次審保委員會決定暫緩審議

的項目；

（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月

至六個月才辦理手續(xù)的項目，由風(fēng)險管理部復(fù)審后，按原決策程序辦

理；超過六個月才辦理手續(xù)的項目，按初審程序辦理。

第四十條公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審批

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權(quán)限:

經(jīng)審保委員會審議經(jīng)過，擔(dān)保額度在300

萬元以下的，由審保委員會主任行使一票否決權(quán)；300萬元一500萬

元的擔(dān)保項目，報常務(wù)副理事長行使一票否決權(quán)；500萬元以上的擔(dān)

保項目，報理事長行使一票否決權(quán)。

第四十一條

總經(jīng)理在審批權(quán)限內(nèi)認(rèn)為有必要報常務(wù)

理事長、副理事長批準(zhǔn)的，可簽署意見后報批。對公司審保委員會審

議否決的項目，總經(jīng)理、理事長和理事會均有權(quán)提請復(fù)議，但不能直

接作出“同意擔(dān)保”的決定。

第八章反擔(dān)保措施

第四十二條

對于獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的客戶，必須落實辦理

相應(yīng)的反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、客戶或個人的

保證反擔(dān)保、保證金等；公司根據(jù)客戶和項目的實際情況，采用一種

或幾種反擔(dān)保措施。

第四十三條

客戶提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的

規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。

第四十四條

用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不

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高于70%；樓宇按揭抵押，抵押率（按樓價計算）不高于60%；用可轉(zhuǎn)

讓動產(chǎn)抵押（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券、營運(yùn)車牌質(zhì)押，

質(zhì)押率（按凈值計算）不高于70%。

第四十五條采用保證反擔(dān)保

措施時，反擔(dān)?？蛻魬?yīng)滿足下列條件：

（一）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定

的擔(dān)保資格；

（二）企業(yè)有效凈資產(chǎn)扣除二分

之一已對外擔(dān)保余額不低于反擔(dān)保金額的二倍；

（三）資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%；

（四）連續(xù)兩年盈利；

（五）客戶在承保期必須參加財

產(chǎn)保險。

第四十六條

客戶法定代表人或投資人個人反擔(dān)保及

保證金留置為保證措施的附加條件，保證金原則上按照擔(dān)保額的5%-

10%預(yù)交，具體由公司與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后報相應(yīng)審批權(quán)限有權(quán)審批

機(jī)構(gòu)確定，并在《委托擔(dān)保協(xié)議》中明確。

第四十七條

項目經(jīng)理負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和

辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記資料包括:主合同、保證合

同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其它資料等。

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辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《她

項權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》

等證明文件。

第九章?lián)：贤暮炗?/p>

第四十八條

項目正式批準(zhǔn)后，項目經(jīng)理應(yīng)確認(rèn)貸款銀

行的承貸情況，并通知擔(dān)保申請人辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容:

（-*）公司簽發(fā)的同意為擔(dān)保申請人

擔(dān)保的通知書；

（二）繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期

限和方式；

（三）辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其它

準(zhǔn)備工作。

第四十九條、經(jīng)公司正式批準(zhǔn)及貸

款銀行承貸的項目，公司可向貸款銀行簽發(fā)《擔(dān)保意向函》。

第五十條由項目A角具體負(fù)責(zé)經(jīng)辦擔(dān)保

合同簽約手續(xù)，簽約內(nèi)容和程序如下：

（-*）填寫《委托擔(dān)保協(xié)議》、《抵押反擔(dān)

保合同》或《質(zhì)押反擔(dān)保合同》或《反擔(dān)保保證合同》、《保證反擔(dān)保

函》等法律合同文本及其它須準(zhǔn)備的法律文書；

（二）審核并驗收擔(dān)保申請人提交的各種

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法律文件及憑證的原件;

（三）由項目經(jīng)理B角、風(fēng)險管理部（法

律顧問）審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時與

對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將經(jīng)風(fēng)險管理部（法律顧問）審核的修改意

見填寫在《法律性文件審查表》中，報公司總經(jīng)理審定；

（四）由公司法定代表人或授權(quán)委托人與

擔(dān)保申請人、反擔(dān)保人簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議》、《抵押反擔(dān)保合同》或

《質(zhì)押反擔(dān)保合同》或《反擔(dān)保保證合同》、《保證反擔(dān)保函》等法律

合同文本及其它相關(guān)的法律文書；

（五）項目經(jīng)理簽署《評審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、

保證金收取審批表》及《費(fèi)用收取通知單》，經(jīng)審批后交公司財務(wù)部門，

并向擔(dān)保申請人收取相關(guān)費(fèi)用；

（六）由公司法定代表人或授權(quán)委托人與

貸款銀行簽訂《保證合同》；

（七）公司與貸款銀行簽訂的《保證合同》

生效后的三個工作日內(nèi)，項目經(jīng)理須取回已生效的《借款合同》或《銀

行承兌匯票協(xié)議》、《保證合同》、借款借據(jù)、銀行承兌匯票原件或復(fù)印

件；

（A）擔(dān)保合同簽訂須注意的事項：

1、與擔(dān)保申請人、反擔(dān)保人簽訂《抵押反

擔(dān)保合同》，約定須辦妥抵押登記手續(xù)的，與貸款銀行簽訂的《保證合

同》中的“其它約定”要注明“與本合同的保證人與借款人辦妥抵押

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登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書

面通知后，才能向借款人放款”；

2、與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保抵（質(zhì)）

押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月以上,

保險期限要長于借款期限3個月且投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總

值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我?/p>

司；

3、涉及到擔(dān)保申請人及反擔(dān)保人股東代

表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋

章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，項目經(jīng)理（項目A角和項目

B角）必須在現(xiàn)場。

第五十一條項目經(jīng)理辦理完擔(dān)保簽約

手續(xù)后

（一）項目經(jīng)理人將項目資料移交辦公室

檔案管理員統(tǒng)一歸檔管理。重要合同和證件，包括借款合同、保證合

同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理；

（二）項目經(jīng)理須將擔(dān)保情況錄入“擔(dān)保

客戶信息庫”，錄好后的電子信息庫報風(fēng)險部備案，同時連同文字資

料移交辦公室檔案管理員統(tǒng)一歸檔管理；風(fēng)險部收到電子信息庫后應(yīng)

將有關(guān)內(nèi)容報人民銀行征信局，督促人民銀行征信局將其補(bǔ)錄入“銀

行信貸登記咨詢系統(tǒng)”。

第十章?lián)Ｊ召M(fèi)

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第五十二條擔(dān)保收費(fèi)包括評審費(fèi)和擔(dān)

保費(fèi)。凡公司受理的項目均須按規(guī)定收取評審費(fèi)；對辦理擔(dān)保的項目

收取擔(dān)保費(fèi)。

第五十三條

評審費(fèi)按擔(dān)保貸款金額的2%。收取。一經(jīng)

收取，無論項目是否經(jīng)過，不予退回。對初審經(jīng)過的項目，預(yù)收元評

審費(fèi)（不足元的，按元收?。?，余額待評審會經(jīng)過后收取。

第五十四條擔(dān)保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)：

貸款擔(dān)保費(fèi)率，原則上按照擔(dān)保貸款所簽

訂的銀行貸款合同中貸款利率的50%確定,最低不低于基準(zhǔn)利率的40%；

其它融資擔(dān)保參照人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率和以上標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)

行。具體費(fèi)率由審保委員會在評審項目時審核，并報有權(quán)審批人審批。

第五十五條

評審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，公

司可根據(jù)實際情況在國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和第五十四條的范圍內(nèi)適當(dāng)進(jìn)行

調(diào)整，但須經(jīng)總經(jīng)理以上有權(quán)審批人審批。

第五十六條擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在與融資

銀行簽訂《保證合同》之前一次性收取，擔(dān)保額度超過1000

萬元、而且擔(dān)保時間在一年以上的能夠按

每半年度預(yù)收一次，但第一次收取不得低于一年期應(yīng)收擔(dān)保費(fèi)。若逾

期支付，按每天萬分之六加收滯納金。

第五十七條

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客戶在簽署《委托擔(dān)保協(xié)議》時，項目經(jīng)

理要讓客戶確認(rèn)擔(dān)保收費(fèi)率和擔(dān)保收費(fèi)金額。擔(dān)保收費(fèi)由項目經(jīng)理負(fù)

責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)人員負(fù)責(zé)核實和收款。

擔(dān)保責(zé)任解除后，項目經(jīng)理根據(jù)實際承保

金額和時間計算擔(dān)保費(fèi)，經(jīng)財務(wù)部復(fù)核并與擔(dān)保申請人核對一致后,

對預(yù)交擔(dān)保費(fèi)不足的應(yīng)補(bǔ)收費(fèi)用。

第五十八條公司為客戶提供擔(dān)保，能夠

擔(dān)保投資方式獲取被擔(dān)?？蛻魞?yōu)先認(rèn)股權(quán)，具體在《委托擔(dān)保協(xié)議》

中由雙方約定。

第十一章在保項目