個人理財?shù)谝徽?個人理財概述

PERSONALFINANCE個人理財?shù)谝黄?根本篇主要內(nèi)容：—第一章個人理財根底知識—第二章個人理財規(guī)劃根底理論教學(xué)內(nèi)容

第三篇:操作篇主要內(nèi)容：—第十一章個人理財規(guī)劃實務(wù)—綜合理財案例分析第一章個人理財概述解決問題導(dǎo)課個人理財一、個人理財?shù)谋匾猿掷m(xù)增長的物價指數(shù)通貨膨脹侵蝕您的財產(chǎn)！保值1998年的100元購置力僅相當(dāng)于1978年的26.96元！通貨膨脹率10年后的購買力20年后的購買力30年后的購買力2%8171667654543%7374543840104%6648442029385%5987358521466%5386290115637%4840234211348%434418878209%3894151659110%34871216424通貨膨脹對購置力的影響〔現(xiàn)在的10000元〕防止不了的生活支出奴役生活亞伯拉罕．馬斯洛當(dāng)人的某一級的需求得到最低限度滿足后，才會追求高一級的需求，依次上升，成為個人前進的內(nèi)在動力。

無限增長的需求欲望自我價值實現(xiàn)需求尊重需求社交需求安全需求生理需求求知求美馬斯洛需求層次積累源源不斷的財富管理來之不易的資產(chǎn)入不敷出的泰森老無所養(yǎng)的白蘭度盲目求富的鐘鎮(zhèn)濤黑龍江伊春的富翁“丁百萬〞在北京地鐵推著兒子行乞！昔日身家2000萬今朝拾荒賣廢七旬老太羅亞軍“三八”節(jié)立志東山再起“我整天因被逼債而東躲西藏！債主三天兩頭往床上潑開水，不準(zhǔn)人睡覺！這日子沒法過了！”她曾是市“三八”紅旗手、先進企業(yè)家、全國雙擁模范、一等功臣楊柏林的母親，就在幾年前，她還是擁有2000萬身家的亞新飲食娛樂城董事長，如今卻到了拾荒賣廢的地步。在“三八”婦女節(jié)當(dāng)天，這個名叫羅亞軍的七旬老太太在九龍坡黃桷坪的家中收拾破爛，到收購站變賣。回憶起大起大落的人生，她感慨萬千，老淚縱橫……8成超級富豪難守20年廣州在1990年排名前100位的富翁到2000年還排在前100位的只有5個人！中國最早產(chǎn)生的10大千萬富翁到目前只剩1個。富不過三代-----歷史的經(jīng)驗第一代創(chuàng)業(yè):創(chuàng)業(yè)艱難第二代守業(yè):守業(yè)更難第三代敗家:敗家最容易生命是珍貴的生活是美好的美好生活就是“充分享受每一天〞實現(xiàn)幸福一生的愿望國人追求的三大件必需品？國人追求的三大件第一章個人理財?shù)母局R個人理財一、個人理財與個人理財規(guī)劃〔一〕個人理財相關(guān)概念1、理財是有錢人的事2、錢少，理財效果不好3、忙，沒時間理財4、不懂理財知識5、理財就是一夜暴富8、理財無風(fēng)險理財誤區(qū)投機理財投資管錢攢錢生錢護錢理財?shù)陌俗煮鹧岳碡斒侨藗優(yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財務(wù)資源的一個過程，是貫徹一生的過程。通俗地說，理財就是以“管錢〞為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環(huán)節(jié)，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的根底上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己兜里什么時候都有錢花。理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務(wù)自由，讓生活幸福和美好。個人理財?shù)年P(guān)鍵在制定科學(xué)、可行、有效的個人理財規(guī)劃2.個人理財規(guī)劃：個人或?qū)I(yè)人士及機構(gòu)根據(jù)生命周期理論、依據(jù)個人〔家庭〕財務(wù)及非財務(wù)狀況，運用標(biāo)準(zhǔn)的、科學(xué)的方法并遵循一定的原那么和程序制定的切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，最終實現(xiàn)個人〔家庭〕終身的財務(wù)平安與財務(wù)自由。個人理財規(guī)劃是全方位的綜合性效勞理財規(guī)劃強大個性化理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供理財規(guī)劃的理解筑堤壩打水井修水庫理財?shù)乃畮炖碚?.個人理財?shù)男问阶灾骼碡攷涂屠碡斘欣碡數(shù)谌嚼碡敗捕成虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)價值觀特點優(yōu)點缺點注意問題螞蟻族不注重眼前享受退休期生活較好過于保守注意財富的有效增值蟋蟀族注重眼前享受工作期生活較好消費過度注意收支平衡蝸牛族關(guān)注住房較早擁有房屋資金緊張合理做出購房決策慈鳥族關(guān)注子女子女可能較為成功資金緊張應(yīng)留一些資源給自己四種理財價值觀知識專欄〔一〕個人理財規(guī)劃的總體目標(biāo)二、個人理財規(guī)劃的目標(biāo)與原那么理財?shù)氖滓繕?biāo)理財?shù)淖罱K目標(biāo)收入支出圖時間ABICL金額T80%的人認(rèn)為工作是最大的保障，因此他們整日為金錢而拼搏，卻始終不能致富，一旦風(fēng)險來臨，現(xiàn)有的財富也會失去。財富的20/80法那么20%的富人卻掌握著80%的財富80%的普通群眾只擁有20%的財富20%的人之所以富裕，是因為他們的收入大多來自于非工資收入！80%的人觀念工資收入支出支出支出所以大多數(shù)人必須不斷的為錢而工作、一生成為金錢的奴隸……20%人的觀念工資收入支出支出支出非工資收入非工資收入非工資收入

20%的人即使沒有工作，非工資收入也足以應(yīng)付支出，而且收入還在增加。所以他們不用為錢而工作……〔二〕理財?shù)木唧w目標(biāo)〔三〕理財規(guī)劃的原那么消費支出規(guī)劃稅收規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃財產(chǎn)傳承分配規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃教育規(guī)劃三、個人理財規(guī)劃的內(nèi)容第二節(jié)個人理財?shù)呐d起與開展一、個人理財在國外的開展歷程第三階段：成熟、穩(wěn)定開展期在美國理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證制度的推動下，對美國乃至全球的金融理財業(yè)的開展起到了關(guān)鍵的推動作用，使理財規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸開展成為—個獨立的金融效勞行業(yè)。金融理財不再附屬于任何提供金融產(chǎn)品或效勞的傳統(tǒng)金融行業(yè)，出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)那么的專業(yè)人員——金融理財師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及效勞中獲取傭金，而是為幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標(biāo)進行專業(yè)咨詢，并通過一個標(biāo)準(zhǔn)的個人理財效勞流程來實施理財建議，從而防止客戶利益受到侵害。隨著金融市場的日益開展成熟及理財業(yè)內(nèi)人士的大力推動，1990年國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的正式成立標(biāo)志著理財規(guī)劃效勞有了國際統(tǒng)一的職業(yè)道德勝任能力以及實務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)，這使得理財規(guī)劃師職業(yè)得以在全球迅速推廣。目前，經(jīng)濟全球化趨勢日益明顯，隨著拉美、亞洲尤其是中國等新興市場的崛起，全球個人財富迅速增長，理財規(guī)劃師職業(yè)在各國受到越來越廣泛的關(guān)注和重視，各個國家紛紛推動符合本國國情的理財規(guī)劃職業(yè)認(rèn)證資格的開展，金融理財業(yè)也因此逐步地進入成熟、穩(wěn)定的開展期?！惨弧澄覈鴤€人理財業(yè)務(wù)的開展歷程二、我國個人理財?shù)呐d起與開展1.我國國民經(jīng)濟的持續(xù)高速增長〔二〕我國個人理財業(yè)務(wù)興起的經(jīng)濟社會背景我國2021-2021年國內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長率我國2021-2021年居民人均可支配收入及其增長率我國2021-2021年居民存款總額及其增長率第三節(jié)大學(xué)生理財教育消費習(xí)慣有待改進理財意識淡薄金融理財知識匱乏一、大學(xué)生理財教育的現(xiàn)狀制定合理職業(yè)規(guī)劃，明確理財目標(biāo)規(guī)劃精彩大學(xué)生活，提升自身能力學(xué)習(xí)理財專業(yè)知識，增強理財技能遵守生活消費原那么，合理適度消費