2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試黑金提分題附答案69x - 銀行從業(yè)資格考試技巧_第1頁(yè)
2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試黑金提分題附答案69x - 銀行從業(yè)資格考試技巧_第2頁(yè)
2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試黑金提分題附答案69x - 銀行從業(yè)資格考試技巧_第3頁(yè)
2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試黑金提分題附答案69x - 銀行從業(yè)資格考試技巧_第4頁(yè)
2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試黑金提分題附答案69x - 銀行從業(yè)資格考試技巧_第5頁(yè)
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姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷,請(qǐng)考生注意書(shū)寫規(guī)范;考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前,考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書(shū)寫,字體工整,筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答,超出答題區(qū)域書(shū)寫的答案無(wú)效:在草稿紙、試卷上答題無(wú)效。(參考答案和詳細(xì)解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、(2018年真題)基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據(jù)C.分配債券D.分配股票

2、(2019年真題)下列選項(xiàng)中,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中C.基金子公司產(chǎn)品市場(chǎng)覆蓋面廣D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶

3、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi),將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20

4、如果被保險(xiǎn)人未指定受益人,則()為受益人。A.投保人B.被保險(xiǎn)人的法定繼承人C.保險(xiǎn)人D.投保人的法定繼承人

5、(2018年真題)交易類外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得()。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入

6、在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中,未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

7、按照《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》,對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支B.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理C.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理D.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出,當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的,憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

8、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元,假如未來(lái)20年的通貨膨脹率是5%,那么他這筆錢就相當(dāng)于20年后的()。A.100×(1﹢5%)20B.1000000C.100×(1﹢5%×20)D.無(wú)法計(jì)算

9、下列()不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價(jià)有償D.誠(chéng)實(shí)信用

10、中小企業(yè)私募債投資的注冊(cè)資本不低于人民幣()萬(wàn)元。A.1000B.500C.300D.100

11、(2018年真題)下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密.無(wú)論合同是否成立,不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅.當(dāng)事人訂立合同,有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式D.當(dāng)事人必須本人訂立合同,不得代理

12、實(shí)施(),可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控,了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖,對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。A.強(qiáng)行平倉(cāng)制度B.持倉(cāng)限額制度C.大戶報(bào)告制度D.每日結(jié)算制度

13、投保人對(duì)()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的

14、(2017年真題)2012年至2017年底,這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)()階段。A.萌芽B.深化發(fā)展C.起步D.規(guī)范

15、(2019年真題)證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行,其中私募是指()推銷證券。A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象,向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)C.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象D.事先向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

16、在外匯買賣時(shí),雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間,并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易是()。A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠(yuǎn)期外匯交易

17、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,下列表述錯(cuò)誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書(shū)面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn),應(yīng)交由第三方托管

18、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人,主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù),甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下:(1)提供貸款服務(wù),取得含增值稅貸款利息收入3491.44萬(wàn)元,支付存款利息983.54萬(wàn)元。(2)發(fā)行信用卡,取得信用卡透支利息含稅金額574.5萬(wàn)元。(3)提供貨幣兌換服務(wù),取得含增值稅服務(wù)費(fèi)收入26.5萬(wàn)元。(4)提供資金結(jié)算服務(wù),取得含增值稅服務(wù)費(fèi)收入37.5萬(wàn)元。(5)轉(zhuǎn)讓金融商品賣出價(jià)為含稅金額212萬(wàn)元,買入價(jià)為含稅金額190.1萬(wàn)元,上一納稅期轉(zhuǎn)讓金融商品出現(xiàn)負(fù)差6.36萬(wàn)元。(除此之外無(wú)其他金融商品買賣業(yè)務(wù))已知:金融服務(wù)增值稅稅率為6%。要求:根據(jù)上述資料,不考慮其他因素,分析回答下列小題。甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度取得的下列收入中,應(yīng)按照“金融服務(wù)——貸款服務(wù)”稅目計(jì)征增值稅的是()。A.貸款利息收入3491.44萬(wàn)元B.信用卡透支利息收入574.5萬(wàn)元C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬(wàn)元D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬(wàn)元

19、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前,向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括()。A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)B(niǎo).產(chǎn)品協(xié)議書(shū)C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

20、《工傷保險(xiǎn)條例》中規(guī)定,生活自理障礙分為哪幾個(gè)等級(jí)()。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

21、(2017年真題)以下不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是()。A.物價(jià)上漲B.居民理財(cái)需求上升C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D.投資理財(cái)工具日趨豐富

22、(2018年真題)下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會(huì)保障信息D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

23、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn),這是金融市場(chǎng)的()。A.宏觀調(diào)控功能B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.資金聚集功能D.反映功能

24、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

25、(2018年真題)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法,根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素,對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括(),并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.一級(jí)至四級(jí)B.一級(jí)至五級(jí)C.一級(jí)至十級(jí)D.一級(jí)至三級(jí)

26、(2018年真題)下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中,錯(cuò)誤的是()。A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異,但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式B.一般來(lái)說(shuō),結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款,其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等C.從產(chǎn)品本身來(lái)看,大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品,但在實(shí)際業(yè)務(wù)中,也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D.對(duì)于投資人而言,結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面:一是存款部分產(chǎn)生的固定收益,二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益

27、(2018年真題)一般情況下,市場(chǎng)利率上升的影響是()。A.房地產(chǎn)價(jià)格下降B.股票價(jià)格上升C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價(jià)格上升

28、(2017年真題)下列關(guān)于信托的種類劃分,不正確的是()。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托

29、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系,下列敘述正確的是()。A.通貨膨脹率越高的國(guó)家,黃金的名義價(jià)格越低B.貨幣的貶值速度越快,黃金的名義價(jià)格下降得越快C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲,黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

30、(2017年真題)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)主體是第三方,銀行在自己的渠道代理銷售,這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù),這種理財(cái)產(chǎn)品是指()。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.混合理財(cái)產(chǎn)品C.其他理財(cái)工具D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

31、李先生不幸因車禍去世,家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購(gòu)買的一處房產(chǎn)價(jià)值300萬(wàn)人民幣,無(wú)貸款;現(xiàn)金100萬(wàn)人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活,李太太是全職太太,二人育有一子。李先生去世后無(wú)遺囑,上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得()萬(wàn)元。A.50B.200C.250D.100

32、下列選項(xiàng)中,不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.個(gè)人投資產(chǎn)品推介C.投資建議D.信貸產(chǎn)品銷售介紹

33、一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序正確的是()。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金

34、(2018年真題)下列對(duì)公司型基金特點(diǎn)的描述中,錯(cuò)誤的是()。A.投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)B.依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí),可以向銀行申請(qǐng)貸款D.具有法人資格

35、下列債券只能由個(gè)人客戶進(jìn)行投資的是()。A.記賬式國(guó)債B.金融債券C.電子儲(chǔ)蓄式國(guó)債D.憑證式國(guó)債

36、相對(duì)于資本市場(chǎng),貨幣市場(chǎng)具有的特征是()。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

37、馬斯洛需求層次理論認(rèn)為,人的最高需求是()。A.生理需求B.安全需求C.自我實(shí)現(xiàn)的需求D.愛(ài)和歸屬感的需求

38、我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理,目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬(wàn)元人民幣B.10萬(wàn)元人民幣C.5萬(wàn)美元D.10萬(wàn)美元

39、銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對(duì)于避免利益沖突原則,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突

40、根據(jù)()不同,理財(cái)產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。A.運(yùn)作方式B.募集方式C.資金來(lái)源與用途D.投資方向

41、事故調(diào)查中需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的,技術(shù)鑒定所需時(shí)間()事故調(diào)査期限。A.全部計(jì)入B.不計(jì)入C.計(jì)入一半D.計(jì)入二倍

42、(2017年真題)以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述,錯(cuò)誤的是()。A.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性B.市場(chǎng)商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

43、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí),投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前()日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10

44、(2019年真題)在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,理財(cái)師不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的()特征。A.顧問(wèn)性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性

45、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),可以通過(guò)口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式

46、(2019年真題)在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中,專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括()。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠(chéng)信原則D.連續(xù)性原則

47、(2017年真題)A.開(kāi)關(guān)機(jī)B.切換C.調(diào)用D.清除

48、客戶信息可以分為定量信息和定性信息,按照“定量信息一定性信息”的對(duì)應(yīng)關(guān)系,以下對(duì)應(yīng)正確的是()。A.理財(cái)知識(shí)水平—興趣愛(ài)好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財(cái)決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃

49、(2021年真題)根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》,保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向分紅險(xiǎn)保單持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的()。A.70%B.60%C.90%D.80%

50、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元,期限1年。下列選項(xiàng)中,利息支出最少的方案是()。A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次B.年利率15%,每年計(jì)息一次C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次D.年利率14.3%,每月計(jì)息一次二、多選題

51、(2020年真題)理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分,其中,對(duì)于本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶()一步可以省略,在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)()可以簡(jiǎn)化。A.制定理財(cái)規(guī)劃方案;接觸客戶,建立信任關(guān)系B.接觸客戶,建立信任關(guān)系;明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶,建立信任關(guān)系;收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo);接觸客戶,建立信任關(guān)系

52、下列施工平面布置原則說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.現(xiàn)場(chǎng)布置全面;增加施工用地B.材料盡量靠近使用地點(diǎn);減少二次搬運(yùn)C.臨時(shí)設(shè)施的布置;應(yīng)便于工人生產(chǎn)和生活;辦公用房靠近施工現(xiàn)場(chǎng);福利設(shè)施應(yīng)在生活區(qū)范圍之內(nèi)D.平面圖布置應(yīng)符合安全、消防、環(huán)境保護(hù)的要求

53、(2017年真題)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

54、《中華人民共和國(guó)建筑法》規(guī)定,建筑工程開(kāi)工前,建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級(jí)以上人民政府建設(shè)行政主管部門申請(qǐng)領(lǐng)?。ǎ?;但是,國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。A.安全生產(chǎn)許可證B.規(guī)劃許可證C.施工許可證D.排污許可證

55、下列()屬于境外主要股票價(jià)格指數(shù)。A.滬深300指數(shù)B.深圳綜合指數(shù)C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價(jià)格指數(shù)D.道瓊斯股票價(jià)格指數(shù)

56、下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是()。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平

57、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元,期限1年。下列選項(xiàng)中,利息支出最少的方案是()。A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次B.年利率15%,每年計(jì)息一次C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次D.年利率14.3%,每月計(jì)息一次

58、下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議,不合適的是()。A.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升B.家庭成長(zhǎng)期可以利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款C.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款D.家庭衰老期需持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)

59、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D.及時(shí)行樂(lè),“月光族”

60、(2018年真題)格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用()。A.非格式條款B.固有條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.格式條款

61、(2018年真題)在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)師的職業(yè)特征的()。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問(wèn)性

62、(2018年真題)從客戶等級(jí)來(lái)看,理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣,但服務(wù)種類相對(duì)較窄;()客戶等級(jí)最高,服務(wù)種類最為齊全。A.理財(cái)顧問(wèn)B.財(cái)富管理C.私人銀行D.理財(cái)業(yè)務(wù)

63、合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括()。A.一年B.半年C.按季D.按周

64、(2021年真題)私人銀行業(yè)務(wù)中最常見(jiàn)的法人客戶是營(yíng)利法人,下列屬于營(yíng)利法人的是()A.事業(yè)單位B.基金會(huì)C.股份有限公司D.社會(huì)團(tuán)體

65、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人,主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù),甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下:(1)提供貸款服務(wù),取得含增值稅貸款利息收入3491.44萬(wàn)元,支付存款利息983.54萬(wàn)元。(2)發(fā)行信用卡,取得信用卡透支利息含稅金額574.5萬(wàn)元。(3)提供貨幣兌換服務(wù),取得含增值稅服務(wù)費(fèi)收入26.5萬(wàn)元。(4)提供資金結(jié)算服務(wù),取得含增值稅服務(wù)費(fèi)收入37.5萬(wàn)元。(5)轉(zhuǎn)讓金融商品賣出價(jià)為含稅金額212萬(wàn)元,買入價(jià)為含稅金額190.1萬(wàn)元,上一納稅期轉(zhuǎn)讓金融商品出現(xiàn)負(fù)差6.36萬(wàn)元。(除此之外無(wú)其他金融商品買賣業(yè)務(wù))已知:金融服務(wù)增值稅稅率為6%。要求:根據(jù)上述資料,不考慮其他因素,分析回答下列小題。計(jì)算甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度直接收費(fèi)金融服務(wù)增值稅銷項(xiàng)稅額的下列算式中,正確的是()。A.37.5÷(1+6%)×6%+26.5×6%=3.71萬(wàn)元B.(37.5+26.5)÷(1+6%)×6%=3.62萬(wàn)元C.(3491.44+37.5)÷(1+6%)×6%=199.75萬(wàn)元D.574.5×6%+26.5÷(1+6%)×6%=35.97萬(wàn)元

66、(2020年真題)下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A.社會(huì)保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

67、(2018年真題)假定某投資者欲在3年后獲得133100元,年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資()元。A.93100B.100310C.103100D.100000

68、金融衍生品是指價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品,其中,期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是()。A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的B.收益不同C.期貨價(jià)格的超前性D.所起的作用不同

69、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同,由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。該合同()。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無(wú)權(quán)要求撤銷D.乙有權(quán)要求撤銷

70、某化妝品廠月初庫(kù)存A類高檔化妝品30000元,本月外購(gòu)A類高檔化妝品150000元,該化妝品廠領(lǐng)用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品,生產(chǎn)的B類高檔化妝品當(dāng)月全部對(duì)外銷售,取得銷售額260000元,月末庫(kù)存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費(fèi)稅稅率為15%,上述金額均為不含稅金額,A類高檔化妝品購(gòu)入時(shí)已繳納消費(fèi)稅;則該化妝品廠當(dāng)月應(yīng)納消費(fèi)稅稅額的下列算式中,正確的是()。A.260000×15%-40000×15%=33000元B.260000×15%-(150000+30000-40000)×15%=18000元C.260000×15%-150000×15%=16500元D.260000×15%=39000元

71、(2018年真題)兩款理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同:A款,半年期,預(yù)期年化收益率為00%,到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品;B款,一年期,預(yù)期年化收益率為05%。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率()。A.兩者無(wú)法比較B.A款更高C.A款和B款相同D.B款更高

72、(2021年真題)信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為,同時(shí)又是一種金融制度,下列關(guān)于其特點(diǎn)的描述,錯(cuò)誤的是()A.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性C.信托管理具有連續(xù)性D.信托具有融通資金的職能

73、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中,不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償

74、(2019年真題)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金,短期續(xù)接為長(zhǎng)期,儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化或投資,是金融市場(chǎng)的()功能。A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行B.優(yōu)化資源配置C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D.資金融通集聚

75、(2018年真題)()是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間,按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權(quán)

76、下列關(guān)于收藏品的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A.藝術(shù)品是一種中長(zhǎng)期投資,其價(jià)值隨時(shí)間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn),主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大C.紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國(guó)外,藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象

77、(2021年真題)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)的最主要區(qū)別是().A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)面向高端客戶C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)收費(fèi)較高D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及范圍寬

78、(2020年真題)根據(jù)2020年10月1日起實(shí)施的《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令【第175號(hào)】)的規(guī)定,對(duì)于申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu),取得基金從業(yè)資格的人員不得低于()。A.30人B.10人C.40人D.20人

79、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()。A.投資保費(fèi)B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C.純保費(fèi)D.附加保費(fèi)

80、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn),尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

81、下列能夠被用作抵押物的是()。A.國(guó)有土地所有權(quán)B.正在建造的建筑物C.應(yīng)收賬款D.基金份額

82、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立(),保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定,是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。A.準(zhǔn)備金B(yǎng).交易基金C.應(yīng)急基金D.預(yù)防基金

83、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí),需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

84、2019年3月11日,甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票,到期日為見(jiàn)票日后6個(gè)月,金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌,但未記載承兌日期。2019年6月30日,乙公司從丙公司采購(gòu)一批貨物,將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司,并在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。隨后丁公司在匯票上簽章作了保證,但未記載被保證人名稱。丙公司取得匯票后背書(shū)轉(zhuǎn)讓給戊公司,但未記載背書(shū)日期,戊公司于2019年9月18日向A銀行提示付款時(shí),A銀行以甲公司賬戶只有15萬(wàn)元為由拒絕付款。要求:根據(jù)上述資料,不考慮其他因素,分析回答下列小題。根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定,下列表述中正確的是()。A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣,丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書(shū)轉(zhuǎn)讓B.乙公司對(duì)戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任C.丙公司背書(shū)時(shí)未記載背書(shū)日期,背書(shū)無(wú)效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬(wàn)元為由拒絕付款

85、以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是()。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場(chǎng)細(xì)分C.了解客戶和客戶需求D.改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境

86、根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》,單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)()人,但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200

87、(2018年真題)在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長(zhǎng)型年金D.期末年金

88、(2017年真題)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括()。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.主觀性原則D.避免利益沖突原則

89、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特征的是()。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單

90、下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述,錯(cuò)誤的是()。A.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面,不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)B.真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián)系D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的,必須注明模擬數(shù)據(jù)

91、(2017年真題)理財(cái)師幫助客戶分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括()。A.資產(chǎn)負(fù)債分析B.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析C.支出結(jié)構(gòu)分析D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

92、某國(guó)有保險(xiǎn)公司在計(jì)算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時(shí),有關(guān)費(fèi)用支出不超過(guò)規(guī)定限額的準(zhǔn)予扣除,超過(guò)部分,準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項(xiàng)中,屬于該有關(guān)費(fèi)用的有()。A.職工教育經(jīng)費(fèi)B.黨組織工作經(jīng)費(fèi)C.廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)D.手續(xù)費(fèi)和傭金

93、(2017年真題)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括()。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.投資建議C.個(gè)人投資產(chǎn)品推介D.傾聽(tīng)客戶的訴求

94、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為

95、資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng),下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場(chǎng)?()A.短期債券市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.證券投資基金

96、()不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入,每年不低于28萬(wàn)元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明,每年不低于25萬(wàn)C.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),出示150萬(wàn)元的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品200萬(wàn)元

97、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中,()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論

98、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段,這是金融市場(chǎng)的()。A.財(cái)富功能B.避險(xiǎn)功能C.集聚功能D.交易功能

99、(2019年真題)下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法,不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制,以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng),但不可以是無(wú)形市場(chǎng)

100、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說(shuō)法,正確的是()。A.資金容量較大,風(fēng)險(xiǎn)收益可控,適合風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的銀行客戶B.風(fēng)格穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)較小,在高收益資產(chǎn)稀缺背景下,可獲得穩(wěn)健的套利機(jī)會(huì)C.潛在收益明顯上升,可與貨幣基金投資結(jié)合,實(shí)現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健的投資收益D.借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng),根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號(hào)進(jìn)行投資交易三、判斷題

101、客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)中的綜合貢獻(xiàn)=綜合收益+運(yùn)營(yíng)成本。()

102、商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息,不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%,應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。()

103、股票本身不具有價(jià)值,但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券。()

104、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。()

105、風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶,對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極,愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避,不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)。()

106、股票是一種有價(jià)證券,它是股份有限公司和有限責(zé)任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。()

107、作為金融衍生工具的一種,利率互換是場(chǎng)內(nèi)交易工具。()

108、—般而言,可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率,企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()

109、管理費(fèi)用通常是作為普通合伙人基金運(yùn)營(yíng)和管理的費(fèi)用,是普通合伙人主要的報(bào)酬方式。()

110、作為一名專業(yè)理財(cái)師需要有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法,這樣才能減少主、客觀環(huán)境影響。()

111、投資者購(gòu)買保證收益理財(cái)計(jì)劃時(shí)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。()

112、債券型理財(cái)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。()

113、每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。()

114、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約,而不是商品本身。()

115、上海證券交易所的股份指數(shù)中,最早編制的是上證180指數(shù)。()

116、家庭成長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄主要表現(xiàn)為:收入達(dá)到巔峰,支出穩(wěn)中有降,是募集退休金的黃金時(shí)期。()

117、紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理,用于投資黃金類產(chǎn)品,也稱為“黃金存折”。()

118、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。()

119、我國(guó)理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任之一是理財(cái)師是金融市場(chǎng)的監(jiān)督者。()

120、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定,某國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記。()

參考答案與解析

1、答案:A本題解析:基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

2、答案:D本題解析:ABC三項(xiàng),相比于其他理財(cái)產(chǎn)品,基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征:①產(chǎn)品參與人數(shù)適中;②開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:①市場(chǎng)覆蓋全面,可提供一站式解決方案;②新規(guī)政策傾斜,風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低。D項(xiàng),基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。

3、答案:C本題解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的15個(gè)工作日內(nèi),將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司,并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。

4、答案:B本題解析:如果被保險(xiǎn)人未指定受益人,則被保險(xiǎn)人的法定繼承人即為受益人。

5、答案:D本題解析:我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類產(chǎn)品和非交易類產(chǎn)品兩大類。其中,交易類產(chǎn)品是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品。

6、答案:C本題解析:保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn),中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。

7、答案:D本題解析:《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。A正確第十四條境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,按以下規(guī)定辦理:外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的,憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的,憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。BC選項(xiàng)正確第十五條境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯匯出境外,按以下規(guī)定在銀行辦理:(1)外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出,憑本人有效身份證件辦理;(2)手持外幣現(xiàn)鈔匯出,當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的,憑本人有效身份證件辦理;超過(guò)上述金額的,還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。D錯(cuò)誤。

8、答案:A本題解析:暫無(wú)解析

9、答案:B本題解析:民事法律的原則包括:自愿、公平、等價(jià)有償和誠(chéng)實(shí)信用。

10、答案:A本題解析:中小企業(yè)是注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)元的企業(yè)法人。

11、答案:D本題解析:當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

12、答案:C本題解析:實(shí)施大戶報(bào)告制度,可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控,了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖,對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。

13、答案:D本題解析:保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

14、答案:B本題解析:第四階段為2012年至2017年底。這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的深化發(fā)展階段。一方面,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民財(cái)富逐步積累,理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng);另一方面,隨著《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布,以及銀行理財(cái)?shù)怯浿贫鹊膶?shí)施,銀行理財(cái)在產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到較大提高。

15、答案:C本題解析:在發(fā)行市場(chǎng)上,證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開(kāi)發(fā)行,是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象,而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷證券。私募又稱非公開(kāi)發(fā)行,是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。

16、答案:D本題解析:遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所,又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí),雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間,并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

17、答案:B本題解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限,禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃??蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

18、答案:A、B本題解析:選項(xiàng)CD,屬于直接收費(fèi)金融服務(wù)。

19、答案:A本題解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi),將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告:①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū);②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件,包括產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶評(píng)估書(shū)等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件;③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料;④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式;⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

20、答案:C本題解析:暫無(wú)解析

21、答案:A本題解析:國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因:(一)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累(二)理財(cái)需求上升(三)理財(cái)技能欠缺(四)投資理財(cái)工具日趨豐富(五)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

22、答案:B本題解析:客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類,如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息,客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

23、答案:C本題解析:將分散的小額資金匯聚在一起,是資金聚集功能。

24、答案:D本題解析:客戶信息可簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況,以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

25、答案:B本題解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法,根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素,對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí),并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

26、答案:A本題解析:一般來(lái)說(shuō),結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款,其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異,但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式。對(duì)于投資人而言,結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面:一是存款部分產(chǎn)生的固定收益,二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益。從產(chǎn)品本身來(lái)看,大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品,但在實(shí)際業(yè)務(wù)中,也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

27、答案:A本題解析:在影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素中,由于利率水平是資金使用成本的反映,利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高,也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本,因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求,導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。

28、答案:D本題解析:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分:(1)按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托;(2)按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托;(3)按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

29、答案:D本題解析:通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲,黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣,如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值,則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。故本題選D。

30、答案:D本題解析:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)),是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù),這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。

31、答案:C本題解析:現(xiàn)金及婚后共同購(gòu)買的房產(chǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn),共400萬(wàn)元,夫妻雙方各分得200萬(wàn)元,只有丈夫的200萬(wàn)元進(jìn)入遺產(chǎn)分配。本題中,李太太、二人的孩子、李先生父母都屬于第一順序繼承人,平分丈夫的遺產(chǎn),每人獲得50(200÷4)萬(wàn)元。李太太總共獲得250萬(wàn)元。

32、答案:D本題解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù),區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

33、答案:C本題解析:一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。

34、答案:A本題解析:投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)。

35、答案:C本題解析:電子儲(chǔ)蓄式國(guó)債只面向個(gè)人投資者發(fā)售。

36、答案:D本題解析:貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng),相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言,貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。

37、答案:C本題解析:根據(jù)馬斯洛需求層次理論,人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次,分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

38、答案:C本題解析:我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理,年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

39、答案:D本題解析:避免利益沖突原則要求,銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突,盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立,同時(shí)避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。

40、答案:B本題解析:根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品按照募集方式的不同,分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。公募產(chǎn)品面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行,公開(kāi)發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依照《證券法》執(zhí)行;私募產(chǎn)品面向合格投資者通過(guò)非公開(kāi)方式發(fā)行。故本題選B。

41、答案:B本題解析:暫無(wú)解析

42、答案:A本題解析:金融市場(chǎng)的主要特征包括:①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。

43、答案:C本題解析:《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定,個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散,由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人,無(wú)法通知的,應(yīng)當(dāng)予以公告。

44、答案:A本題解析:理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中,顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施,因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作,一定要合乎有關(guān)規(guī)定,按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)及其他代理客戶投資所必需的法律文件。

45、答案:D本題解析:選項(xiàng)A、B,根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于20小時(shí),商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)與客戶簽訂合同,明確雙方的權(quán)利與義務(wù),并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶投資所必需的法律文件;選項(xiàng)C,根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第35條的規(guī)定,未經(jīng)客戶書(shū)面許可,商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

46、答案:A本題解析:執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同時(shí),需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素,要規(guī)范客戶檔案管理。

47、答案:B本題解析:2ND鍵是切換鍵。

48、答案:B本題解析:A項(xiàng)理財(cái)知識(shí)水平屬于定性信息;C項(xiàng)理財(cái)決策模式屬于定性分析,保單信息屬于定量信息;D項(xiàng)養(yǎng)老金規(guī)劃屬于定量信息。

49、答案:A本題解析:按照《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》,保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。

50、答案:B本題解析:A項(xiàng),利息支出=100×(1+14.6%/2)2-100≈15.13(萬(wàn)元);B項(xiàng),利息支出=100×15%=15(萬(wàn)元);C項(xiàng),利息支出=100×(1+14.7%/4)4-100≈15.53(萬(wàn)元);D項(xiàng),利息支出=100×(1+14.3%/12)12-100≈15.28(萬(wàn)元)。因此,B項(xiàng)方案利息支出最少。

51、答案:C本題解析:在日常工作中,理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用上述工作流程、方法。在面對(duì)具體客戶和不同情形時(shí),理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟或者某一特定的工作方法,而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如,對(duì)于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系緊密且需求明確的客戶,第一步驟即接觸客戶,建立信任關(guān)系可以省略;在對(duì)客戶很熟悉、情況很了解時(shí),第二步驟即收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況也可以簡(jiǎn)化。

52、答案:A本題解析:暫無(wú)解析

53、答案:A本題解析:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員,以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員,而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

54、答案:C本題解析:暫無(wú)解析

55、答案:D本題解析:境外主要股票價(jià)格指數(shù)包括:道瓊斯股票價(jià)格指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)等。

56、答案:C本題解析:根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要,可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng):遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。

57、答案:B本題解析:A項(xiàng),利息支出=100×(1+14.6%/2)2-100≈15.13(萬(wàn)元);B項(xiàng),利息支出=100×15%=15(萬(wàn)元);C項(xiàng),利息支出=100×(1+14.7%/4)4-100≈15.53(萬(wàn)元);D項(xiàng),利息支出=100×(1+14.3%/12)12-100≈15.28(萬(wàn)元)。因此,B項(xiàng)方案利息支出最少。

58、答案:A本題解析:投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而下降。

59、答案:A本題解析:生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋,該理論指出:自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為,以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō),一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支,以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素,并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄,以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài),而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。(1)

60、答案:A本題解析:格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

61、答案:D本題解析:理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中,顧問(wèn)性的特征體現(xiàn)為:在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。

62、答案:C本題解析:從客戶等級(jí)來(lái)看,理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣,但服務(wù)種類相對(duì)較窄;私人銀行客戶等級(jí)最高,服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理客戶則居二者中間,客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶,服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

63、答案:D本題解析:合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式包括:按季、半年和一年。

64、答案:C本題解析:《民法典》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。其中,營(yíng)利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等;非營(yíng)利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

65、答案:B本題解析:業(yè)務(wù)(3)(4)屬于直接收費(fèi)金融服務(wù),且都是含稅收入,銷項(xiàng)稅額=(37.5+26.5)÷(1+6%)×6%=3.62(萬(wàn)元)。

66、答案:B本題解析:根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求,一般把客戶信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。其中財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況,以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等),故本題選B。

67、答案:D本題解析:計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為:PV=FV/(1+r)t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額(PV)=133100/(1+10%)3=100000(元)。

68、答案:A本題解析:金融遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約,而期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

69、答案:B本題解析:題中民事行為屬于限制行為能力人實(shí)施的超出其民事行為能力的民事行為,這類行為為效力待定的民事行為,經(jīng)法定代理人追認(rèn),即變?yōu)橛行Х尚袨椋粗?,則為無(wú)效民事行為。對(duì)方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。

70、答案:B本題解析:以外購(gòu)已稅高檔化妝品為原料生產(chǎn)高檔化妝品的,準(zhǔn)予按當(dāng)期生產(chǎn)領(lǐng)用數(shù)量計(jì)算扣除外購(gòu)的應(yīng)稅消費(fèi)品已納的消費(fèi)稅稅款。準(zhǔn)予扣除消費(fèi)稅=(150000+30000-40000)×15%=21000(元);當(dāng)月應(yīng)納消費(fèi)稅=260000×15%-21000=18000(元)。

71、答案:B本題解析:故A款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率更高些。

72、答案:A本題解析:特點(diǎn):(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;(5)信托管理具有連續(xù)性;(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn);(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;(8)信托具有融通資金的職能。

73、答案:D本題解析:根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定:下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn):①一方的婚前財(cái)產(chǎn);②一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償;③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn);④一方專用的生活用品;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。故本題選D。

74、答案:D本題解析:金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能:①資金融通集聚功能;②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能;③交易功能;④優(yōu)化資源配置功能;⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中資金融通集聚功能是指金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金,短期續(xù)接為長(zhǎng)期,儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資,進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

75、答案:A本題解析:金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間,按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

76、答案:D本題解析:D項(xiàng)錯(cuò)誤,在國(guó)外,藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。ABC項(xiàng)正確,藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資,其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn),主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣。

77、答案:A本題解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù),區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

78、答案:D本題解析:申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格,取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。

79、答案:A本題解析:銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi),這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作,保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

80、答案:B本題解析:股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時(shí),也防止了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積聚,股指期貨提供了一個(gè)內(nèi)在的平衡機(jī)制,促使股票指數(shù)在更合理的范圍內(nèi)波動(dòng)。

81、答案:B本題解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

82、答案:C本題解析:現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金。

83、答案:D本題解析:在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí),除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外,還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn):①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn);②小概率事件并非不可能事件;③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn);④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。

84、答案:A、B本題解析:選項(xiàng)C:未記載背書(shū)日期,視為到期前背書(shū);選項(xiàng)D:A銀行不可以以甲公司賬戶只有15萬(wàn)元為由拒絕付款。

85、答案:C本題解析:了解客戶和客戶的需求是理財(cái)師服務(wù)的第一步。

86、答案:A本題解析:根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》,單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人,但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。故本題選A。

87、答案:C本題解析:增長(zhǎng)型年金(等比增長(zhǎng)型年金)是指在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

88、答案:C本題解析:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的原則包括:適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益沖突原則。

89、答案:D本題解析:現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)如下:①投資期短;②資金申購(gòu)、贖回靈活;③本金及收益安全性相對(duì)較高。

90、答案:C本題解析:過(guò)往業(yè)績(jī)不代表理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)表現(xiàn)。

91、答案:B本題解析:對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后,理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分:(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;(2)收入結(jié)構(gòu)分析;(3)支出結(jié)構(gòu)分析;(4)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

92、答案:A、C、D本題解析:(1)選項(xiàng)A:企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出,不超過(guò)工資薪金總額的8%的部分,準(zhǔn)予扣除;超過(guò)部分,準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。(2)選項(xiàng)B:國(guó)有企業(yè)(包括國(guó)有獨(dú)資、全資和國(guó)有資本絕對(duì)控股、相對(duì)控股企業(yè))納入管理費(fèi)用的黨組織工作經(jīng)費(fèi),實(shí)際支出不超過(guò)職工年度工資薪金總額1%的部分,可以據(jù)實(shí)在企業(yè)所得稅前扣除。非公有制企業(yè)黨組織工作經(jīng)費(fèi)納入企業(yè)管理費(fèi)列支,不超過(guò)職工年度工資薪金總額1%的部分,可以據(jù)實(shí)在企業(yè)所得稅前扣除。(3)選項(xiàng)C:企業(yè)發(fā)生的符合條件的廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)支出,除國(guó)務(wù)院財(cái)政、稅務(wù)主管部門另有規(guī)定外,不超過(guò)當(dāng)年銷售(營(yíng)業(yè))收入15%的部分,準(zhǔn)予扣除;超過(guò)部分,準(zhǔn)予結(jié)轉(zhuǎn)以后納稅年度扣除。新版章節(jié)練習(xí),考前壓卷,完整優(yōu)質(zhì)題庫(kù)+考生筆記分享,實(shí)時(shí)更新,用軟件考,(4)選項(xiàng)D:2019年1月1日起,保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)生與其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的手續(xù)費(fèi)及傭金支出,不超過(guò)當(dāng)年全部保費(fèi)收入扣除退保金等后余額的18%(含本數(shù))的部分,在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除;超過(guò)部分,允許結(jié)轉(zhuǎn)以后年度扣除。

93、答案:D本題解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù),區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

94、答案:D本題解析:民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。乎等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

95、答案:A本題解析:資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng),包括股票市場(chǎng),中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金等。

96、答案:A本題解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的自然人;③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的自然人。

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