企業(yè)信用調(diào)查規(guī)范-征求意見

1T/SZSXFXX-XXXX企業(yè)信用調(diào)查規(guī)范本文件規(guī)定了術(shù)語和定義、基本原則、機(jī)構(gòu)及人員要求、調(diào)查流程、技術(shù)要求和報告格式等內(nèi)容。本文件適用于規(guī)范信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對企業(yè)開展信用調(diào)查活動。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T43391-2023市場、民意和社會調(diào)查調(diào)查報告編制指南3術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1調(diào)查research基于特定目的，按照一定規(guī)范直接獲取信息并歸集、整理，進(jìn)行分析和呈現(xiàn)的過程。3.2信用調(diào)查creditresearch以防范信用風(fēng)險為目的，接受客戶委托并根據(jù)客戶的調(diào)查目標(biāo)，通過信息查詢、訪談和實地考察等方式采集所需的信用信息，形成調(diào)查結(jié)果的信用管理服務(wù)。4基本原則4.1合法性不侵害他人合法權(quán)益，保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私，尊重受調(diào)查對象所在地法律法規(guī)。4.2獨立性過程中獨立調(diào)查、獨立上報。4.3客觀性嚴(yán)謹(jǐn)、客觀，不主觀臆斷，不產(chǎn)出帶有偏向性結(jié)論。4.4準(zhǔn)確性調(diào)查數(shù)據(jù)資料真實、可靠，能夠反映調(diào)查目標(biāo)的實際情況。5機(jī)構(gòu)及人員要求5.1信用調(diào)查機(jī)構(gòu)要求信用調(diào)查機(jī)構(gòu)在接受信用調(diào)查委托，開展信用調(diào)查時，應(yīng)滿足以下要求：——依法成立法人機(jī)構(gòu)，遵守國家、行業(yè)及所屬地區(qū)法律法規(guī)。——具有獨立辦公場地，調(diào)查研究硬件設(shè)施齊全，能夠順利完成調(diào)查項目?！袑I(yè)知識的全職人員，根據(jù)技術(shù)要求、結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)，具備獨立撰寫調(diào)查報告能力。——獨立經(jīng)營，有嚴(yán)格、健全的資料保密制度及技術(shù)保障能力；對本機(jī)構(gòu)調(diào)查人員（包括兼職人員）進(jìn)行持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)。2T/SZSXFXX-XXXX——在最近兩年內(nèi)無重大違法記錄。5.2信用調(diào)查人員要求信用調(diào)查人員在接受信用調(diào)查委托，開展信用調(diào)查時，應(yīng)滿足以下要求：——信用調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的工作素質(zhì)，熟練掌握有關(guān)調(diào)查業(yè)務(wù)知識、調(diào)查訪問技能、計算機(jī)知識、寫作分析技能，并熟悉機(jī)構(gòu)所在地、受調(diào)查對象所在地的政策法規(guī)?！庞谜{(diào)查人員從事現(xiàn)場調(diào)查工作時，應(yīng)佩戴相關(guān)調(diào)查證件，儀表端莊，舉止文明，與調(diào)查對象溝通交流口齒清楚。——信用調(diào)查人員從事專項調(diào)查工作時，必須嚴(yán)格執(zhí)行調(diào)查方案規(guī)定的工作流程，嚴(yán)守工作紀(jì)律，保守工作秘密。——信用調(diào)查人員與被調(diào)查對象無利害關(guān)系，由被調(diào)查對象簽字應(yīng)確認(rèn)訪談筆錄，或被調(diào)查公司提供書面資料驗證。6調(diào)查流程6.1溝通目的目標(biāo)與委托方進(jìn)行溝通，明確調(diào)查的范圍和重點，調(diào)查報告回答的關(guān)鍵問題。6.2簽署委托書根據(jù)委托方的受調(diào)查對象和調(diào)查目的，就調(diào)查項目與調(diào)查方式向委托方提供專業(yè)建議。如委托方無疑問，就收費額、收費方式等與委托人達(dá)成一致，簽訂委托合同。6.3制作調(diào)查方案根據(jù)合同確定的調(diào)查目的、調(diào)查項目、調(diào)查方式，制訂盡量詳盡、周全的調(diào)查計劃，以保證采集到符合要求的信用信息。6.4實施調(diào)查調(diào)查計劃制訂好后，由調(diào)查人員實施調(diào)查。采集到信息后還需進(jìn)一步驗證和處理，以使其符合要求，如，剔除不可靠的、邏輯不合理的數(shù)據(jù)。6.5形成調(diào)查報告根據(jù)調(diào)查所得的數(shù)據(jù)和資料，運用各種數(shù)據(jù)處理和分析手段，對受調(diào)查對象的信用狀況進(jìn)行評價。在撰寫調(diào)查報告過程中需要注意以下事項：一是要明確告知委托方使用范圍和注意事項；二是要根據(jù)受調(diào)查對象在通知調(diào)查中的配合程度給予客觀的評價；三是涉及受調(diào)查對象履約能力的評價要謹(jǐn)慎、客觀；四是除信息來源方要求保密外，應(yīng)將信息來源告知委托方。6.6溝通并審批調(diào)查報告仔細(xì)審查報告，確保內(nèi)容的準(zhǔn)確性、完整性和一致性。修正任何錯誤、不清楚或不必要的信息，確保報告的質(zhì)量和可讀性。6.7提供調(diào)查報告非參與調(diào)查人員進(jìn)行最終審核，并根據(jù)需要進(jìn)行修改和調(diào)整，確保報告符合組織的標(biāo)準(zhǔn)和要求。將完整的信用調(diào)查報告并提交給委托方。7技術(shù)要求7.1調(diào)查方式開展信用調(diào)查的方式應(yīng)結(jié)合實際情況確定，包括但不限于以下信用調(diào)查方式：——實地調(diào)查：對受調(diào)查對象進(jìn)行實地訪問，了解其實際經(jīng)營情況、生產(chǎn)設(shè)施、庫存狀況等；前往受調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)方（如股東、合作伙伴等）處收集相關(guān)信用信息。3T/SZSXFXX-XXXX——信息查詢：通過公開渠道獲取目標(biāo)對象的信用信息，如政府部門、行業(yè)協(xié)會、公共數(shù)據(jù)庫等；通過第三方機(jī)構(gòu)獲取受調(diào)查對象的各類數(shù)據(jù)信息。——數(shù)據(jù)技術(shù)調(diào)查：通過使用信用科技模型，對受調(diào)查對象的數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析。7.2信息管理7.2.1信用調(diào)查的結(jié)果一般不向社會公眾公開，僅限委托方使用。除信息來源方要求保密外，應(yīng)將信息來源告知委托方。7.2.2對于要求在被調(diào)查對象不知情的情況下（投資人、授信方等有可能在交易對方不知情的情況下委托機(jī)構(gòu)了解交易對方的真實情況）開展的信用調(diào)查，應(yīng)特別注意替委托人保密，并妥善保管委托合同和信用調(diào)查報告。7.2.3信用調(diào)查結(jié)果，以及在此過程中產(chǎn)生的資料等進(jìn)行分類、整理、存檔，存檔保留期限不低于五年，委托方另有要求除外。7.3涉外信用調(diào)查7.3.1涉及境外受調(diào)查對象，機(jī)構(gòu)可聯(lián)合受調(diào)查對象所屬區(qū)域信用服務(wù)機(jī)構(gòu)共同開展調(diào)查。7.3.2如在受調(diào)查對象所屬地區(qū)進(jìn)行實地調(diào)查涉及資質(zhì)許可，應(yīng)在取得相關(guān)許可后開展實地調(diào)查。境內(nèi)企業(yè)信用調(diào)查，如涉及敏感或機(jī)密信息，應(yīng)不得委托外資信用調(diào)查機(jī)構(gòu)開展。7.3.3機(jī)構(gòu)與境外信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在聯(lián)合開展信用調(diào)查中，也應(yīng)遵循本文件規(guī)范要求。8報告格式8.1封面包括報告的標(biāo)題、日期、調(diào)查項目的名稱、報告作者和相關(guān)機(jī)構(gòu)的信息。列出報告的章節(jié)和子章節(jié)，幫助委托方快速導(dǎo)航報告的內(nèi)容。8.3摘要提供報告的簡要總結(jié)，包括調(diào)查目的、方法、關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)和建議。摘要宜具備獨立性，能夠讓委托方了解報告的核心內(nèi)容。8.4引言介紹調(diào)查的背景、目的和范圍。8.5方法描述詳細(xì)描述所采用的調(diào)查方法和技術(shù)。包括數(shù)據(jù)收集工具、樣本選擇、調(diào)查過程和數(shù)據(jù)處理的步驟。此部分宜提供足夠的細(xì)節(jié)，以便委托方能夠清晰了解調(diào)查過程。8.6結(jié)果分析對收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和解釋。使用圖表、表格、描述性統(tǒng)計和推論性統(tǒng)計等方式，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為易于理解和解釋的形式，分析數(shù)據(jù)背后的趨勢和關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)。8.7結(jié)論和建議根據(jù)調(diào)查結(jié)果，提出結(jié)論和洞察，回答研究問題，并提供相應(yīng)的建議和推薦措施。結(jié)論宜基于可靠的數(shù)據(jù)和分析，具有邏輯性和實踐性。8.8附錄可在報告最后加入附加材料，包括但不限于以下附加材料，便于委托方了解調(diào)查的方法和結(jié)果?！洞笾碌臄?shù)據(jù)源（如