職業(yè)技術學校金融服務與管理專業(yè)人才需求調研報告

202X年金融服務與管理專業(yè)行業(yè)發(fā)展研究和人才需求調研報告物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算等現(xiàn)代信息技術的發(fā)展與進步，推動了許多傳統(tǒng)行業(yè)的變革，金融業(yè)也不例外。市場對金融服務與管理專業(yè)人才的技術技能提出新的要求，而金融服務與管理專業(yè)在新技術下的改革是必然趨勢。為培養(yǎng)新時代下企業(yè)需要的金融服務與管理專業(yè)人才，我們對金融服務與管理專業(yè)人才需求情況進行專題調研，以此為支撐，及時調整人才培養(yǎng)目標和培養(yǎng)方案，現(xiàn)將調研報告陳述如下：一、調研基本情況（一）調研目的此次調研的目的是掌握金融行業(yè)現(xiàn)狀和現(xiàn)有金融服務與管理專業(yè)人才狀況，了解社會對金融服務與管理專業(yè)人才素質、知識、能力的要求和趨勢，為課程體系改革做好準備工作；同時也為了金融服務與管理專業(yè)能夠得到長足的發(fā)展，能根據(jù)崗位要求進行工作任務分析和教學分析，使學生吸收現(xiàn)代職業(yè)教育教學理念，掌握扎實的專業(yè)技能，多渠道培養(yǎng)能適應市場需求的高素質技術技能型專門人才。（二）調研內容本次調研的內容包括社會需求情況、專業(yè)技能要求、相關證書要求、綜合素質要求等。（三）調研對象和方法本次調研的對象為金融企業(yè)、其他院校、人才市場、招聘網(wǎng)站；本次調研的方法主要是實地考察和網(wǎng)絡調查。（四）調研團隊財稅金融學院金融教研室全體教師。二、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景（一）近三年金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃情況分析根據(jù)第29號中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會令，2020年1月1日起施行的《產(chǎn)業(yè)結構調整指導目錄（2019年本）》中，“金融服務業(yè)”屬于“鼓勵類”，共計14條。表1：鼓勵類金融服務業(yè)列表序號鼓勵類金融服務業(yè)1農村金融服務體系建設2債券發(fā)行、交易服務體系建設3農業(yè)保險、責任保險、信用保險、商業(yè)健康保險、財產(chǎn)保險4普惠金融產(chǎn)品研發(fā)和應用5知識產(chǎn)權、收益權等無形資產(chǎn)貸款質押業(yè)務開發(fā)6信用卡及網(wǎng)絡服務7人民幣跨境結算、清算體系建設8金融監(jiān)管技術開發(fā)與應用9創(chuàng)業(yè)投資10金融機構的金融科技產(chǎn)品研發(fā)、應用和服務輸出11綠色金融服務體系建設12開放銀行體系安全防護13融資擔保服務、融資租賃服務14資產(chǎn)證券化、不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）等盤活存量資產(chǎn)的金融工具和金融產(chǎn)品開發(fā)應用資料來源：《產(chǎn)業(yè)結構調整指導目錄（2019年本）》/gongbao/content/2020/content_5467513.htm對比舊版《產(chǎn)業(yè)結構調整指導目錄（2011年修正本）》，“金融服務業(yè)”除屬于“鼓勵類”不變外，刪除了2條，增加了5條，變更了2條。增加了對“金融科技”、“綠色金融”、“開放銀行體系安全防護”、“融資擔?！薄ⅰ叭谫Y租賃”等產(chǎn)業(yè)的鼓勵和支持。近三年全國及地方的金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃文件印發(fā)，意圖明顯地指向標準化、信息科技與對外開放。表2：近三年金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃文件列表名稱發(fā)文機構時間《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》中國人民銀行等5部門2017.06《中國金融業(yè)信息技術“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中國人民銀行2017.06《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》中國人民銀行2019.08各省《金融業(yè)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》各省政府2017-2018《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中國人民銀行2022.01“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中國人民銀行2022金融行業(yè)人才求職概況根據(jù)智聯(lián)招聘發(fā)布的《2021年金融業(yè)求職指南》，銀行業(yè)人才需求也呈現(xiàn)擴張趨勢，據(jù)智聯(lián)招聘數(shù)據(jù)顯示，金融業(yè)在2020年的招聘職位數(shù)環(huán)比下降11.6%，而銀行業(yè)卻逆勢增長9.3%。其中，數(shù)據(jù)工程師與人工智能的招聘職位分別環(huán)比增長163.9%和128.1%，遠高出金融業(yè)整體需求。依托于此，銀行業(yè)也需要更多產(chǎn)品技術人才使金融科技商業(yè)化落地，軟件研發(fā)與產(chǎn)品經(jīng)理招聘需求環(huán)比增速均過8成。長期來看，居民儲蓄投資股票、基金的規(guī)模持續(xù)上升，大量新客戶與新資金入市，不少證券公司存在人手不足現(xiàn)象，“基金”頻繁登上熱搜的同時，基金/證券/期貨/投資也成為熱招行業(yè)。若結合競爭指數(shù)與平均招聘薪酬來看，基金/證券/期貨/投資還具有平均月薪11895元的高薪特點，吸引人才踴躍求職，競爭指數(shù)達33.6。與之相似的還有相對“小眾”的信托/擔保/拍賣/典當行業(yè)，同樣為高薪、高競爭熱度行業(yè)。在2020年1月1日至2021年3月5日的統(tǒng)計周期內，人才流動性強的保險業(yè)招聘需求最高，占比45%，基金/證券/期貨/投資、銀行、信托/擔保/拍賣/典當依次排在其后。不過，保險雖然提供職位數(shù)量坐穩(wěn)第一把交椅，但人才就業(yè)意愿不強，競爭指數(shù)為23.1。整體來看，我國金融人才招聘需求地域分布較為均勻，在招聘需求最高的20個城市中，北京占到9.3%，深圳與上海分別以6.5%、5.7%緊隨其后。成都躋身人才需求第四名，與廣州相差0.2個百分點；資料來源：智聯(lián)招聘圖1金融人才招聘職位城市分布從不同城市的金融人才需求分布來看，在金融人才招聘需求前20名的城市中，北京、上海的金融人才需求中基金/證券/期貨/投資行業(yè)占比最高，分別達到62.3%和50.7%，而以深圳、成都、廣州、西安為首的多數(shù)城市都招聘更多保險業(yè)人才。在銀行業(yè)人才的需求規(guī)模上，廣州、鄭州、合肥、沈陽有著相對更高的占比。資料來源：智聯(lián)招聘圖2各城市金融人才需求結構三、金融行業(yè)人才需求現(xiàn)狀及預測（一）金融服務與管理專業(yè)人才社會需求情況從本次調查結果看，各家金融企業(yè)對金融服務與管理專業(yè)人才都有一定的需求。調查顯示，金融服務與管理專業(yè)人員主要集中的崗位有：銀行綜合柜員、銀行信貸員、銀行客戶業(yè)務員、證券交易員、基金發(fā)行員、保險代理人、保險保全員。表3顯示了各類金融企業(yè)相關崗位及其崗位職責。序號崗位崗位工作要求1銀行綜合柜員受理銀行存取款、匯兌等綜合業(yè)務。2銀行信貸員從事銀行貸款項目宣傳咨詢、業(yè)務辦理。3銀行客戶業(yè)務員從事銀行客戶理財、轉賬、兌現(xiàn)及相關服務工作4證券交易員在證券交易所，從事證券代理交易和自營業(yè)務交易工作的人員5基金發(fā)行員從事銀行各類基金發(fā)行服務工作的人員6保險代理員從事保險業(yè)務代理、保險產(chǎn)品推介，協(xié)助客戶辦理保險手續(xù)7保險保全員從事保單續(xù)保、信息變更、保單掛失、理賠代辦等工作針對目前金融服務與管理專業(yè)人員在管理上存在的問題，大多數(shù)企業(yè)認為留不住人，人員流動性高是管理中最主要的問題；另外一些企業(yè)認為新進人員需要大量的培訓，對金融企業(yè)來講是不小的成本負擔。可見，當前金融行業(yè)對金融服務與管理專業(yè)人才都有一定需求，但流動性高和后期較高培訓成本是人員管理中較為明顯的問題。在調查中，目前金融行業(yè)對人才需求的學歷層次主要集中在大學本科和高職高專畢業(yè)生兩類；其中大學本科學歷更受機構青睞，如圖1所示。但調查中也發(fā)現(xiàn)，不同類型的金融機構對學歷層次需求的分布仍存在一定差異的。例如對銀行而言，其招聘門檻仍相對較高，人才需求更多還是集中在大學本科層次，但是證券、保險等機構在崗位上對高職生的需求卻超過了同類崗位對本科畢業(yè)生的需求。這說明高職層次的金融服務與管理專業(yè)人才仍有很大的需求空間，高職院校進行金融服務與管理專業(yè)人才培養(yǎng)是可行的，但同時應注意與具體行業(yè)企業(yè)對接。圖3金融企業(yè)崗位人才學歷層次需求（%）（二）金融服務與管理專業(yè)人才專業(yè)技能要求在行業(yè)企業(yè)的相關調查中我們發(fā)現(xiàn)，金融服務與管理專業(yè)人才應重點掌握的知識和技能中，金融營銷技巧、金融實務操作及對金融基礎知識是最為重要的職業(yè)素質，此外金融科技應用也越來越受到行業(yè)企業(yè)的重視。圖3金融服務與管理專業(yè)人才需掌握的知識與技能以上結果與我們在院校中的調查結論不謀而合。所有的院校都肯定了金融實務操作課程的重要性，90%以上的院校提到了金融服務與管理專業(yè)需設置營銷類課程，而80%以上的院校已經(jīng)或者準備開設金融科技類課程?？梢?，高職金融服務與管理專業(yè)人才的培養(yǎng)過程中，應全面提高學生的職業(yè)綜合素質，將開設的課程與客服崗位無縫對接。值得注意的是，有一半的院校提出，金融基礎知識固然重要，但由于目前不少課程的教學知識多有交叉重復的現(xiàn)象，應重新梳理課程的教學內容。（三）金融服務與管理專業(yè)人才相關證書要求調查結果顯示，80%的受訪企業(yè)對金融類從業(yè)資格證很重視，20%的受訪企業(yè)對證書無要求。多數(shù)企業(yè)對于國家啟動的1+X職業(yè)技能等級證書表示很支持，獲得證書的畢業(yè)生在一定程度上具備專業(yè)技能，能夠掌握工作流程，具備上崗前的知識技能儲備。同時獲得初級資格證書、崗位群對應的專業(yè)群范圍內不同領域1+X職業(yè)技能等級證書，并且具備相關實習經(jīng)歷的學生是企業(yè)所青睞的。（四）金融服務與管理專業(yè)人才綜合素質要求調查結果顯示，受訪企業(yè)除了對專業(yè)知識的要求，還非常注重金融服務與管理專業(yè)畢業(yè)生的思想道德素質、自學能力、創(chuàng)新能力、團隊精神等綜合能力素質，此外，訪問結果顯示企業(yè)對的自主能動性、持之以恒的工作態(tài)度和吃苦耐勞的精神也是比較看重的，而部分大學生欠缺這樣的品質。因此，在培養(yǎng)學生業(yè)務素質的同時，還應當注重學生思想道德的教育，提高學生的綜合能力素質，培養(yǎng)綜合素質較高的綜合性技能人才。四、調研結論（一）做實做細實訓課程體系金融服務與管理專業(yè)實訓課程設置的著力點不僅在于某項技能的學習，還要將這些技能按照企業(yè)實際工作流程的內在聯(lián)系，設置成有前后關聯(lián)順序的系統(tǒng)性技術技能。因此金融服務與管理專業(yè)課程的設置要實現(xiàn)教學做一體的特點，按照相應職業(yè)崗位的工作過程，分析工作任務和職業(yè)能力要求，實現(xiàn)課堂同步實踐、綜合實訓和頂崗實習密切配合。（二）強化金融營銷類課程建設由于專業(yè)定位及崗位需求的原因，金融服務與管理專業(yè)需要強化金融營銷類課程建設，該課程應與金融基礎知識有機結合。即從專業(yè)的培養(yǎng)規(guī)格出發(fā)，重新梳理課程體系。例如可以按照業(yè)務類型或金融產(chǎn)品類型來分類，設置銀行綜合業(yè)務，保險綜合業(yè)務，證券綜合業(yè)務等項目，模擬現(xiàn)實金融環(huán)境，給學生進行相關客服演練的機會，從而使學生能較快地掌握相應技能。（三）增設金融科技相關課程智能化時代背景下，新技術正以其獨有的滲透性、沖擊性、倍增性和創(chuàng)新性推動金融行業(yè)變革，面對市場的快速變化，專業(yè)課程設置也應該跟上時代的潮流，增設與金融科技相關課程，培養(yǎng)學生的大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈應用等能力以適應未來市場的變化。（四）全面展開1+X證書制度隨著市場不斷的規(guī)范化，制度的不斷優(yōu)化，社會共享服務的發(fā)展前景下，做好迎接大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術的到來，金融服務與管理專業(yè)應提前做好新技術的人才儲備。而1+X證書制度的到來，是解決學校觸摸到新技術的有效捷徑，增進學校與企業(yè)的距離，并通過課程的變革，根本性地將新技術教授給學生。同時，將1+X證書內容融入實訓課程中，實訓課程做實做深，學生能夠真正學到技術技能，實現(xiàn)實訓課程的意義。因此，對應崗位群的能力需求，全