第8章 金融科技的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管

第八章金融科技風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管提綱金融科技的主要風(fēng)險(xiǎn)一二金融科技的風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)管科技應(yīng)用三PARTONE金融科技的主要風(fēng)險(xiǎn)1目錄金融科技風(fēng)險(xiǎn)的成因01金融科技風(fēng)險(xiǎn)的特征02金融科技風(fēng)險(xiǎn)的類型03一、金融科技風(fēng)險(xiǎn)的成因125634市場跨界要素方面的原因金融風(fēng)險(xiǎn)疊加外溢效應(yīng)加大網(wǎng)絡(luò)安全存在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)安全存在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制存在滯后風(fēng)險(xiǎn)123456風(fēng)險(xiǎn)的成因二、金融科技風(fēng)險(xiǎn)的特征1264735內(nèi)生性難控性突發(fā)性傳染性交叉性復(fù)雜性隱蔽性三、金融科技風(fēng)險(xiǎn)的類型市場風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)PARTTWO金融科技的風(fēng)險(xiǎn)控制2目錄金融科技風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段01金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理措施02金融科技主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)例03英國金融行為管理局（FCA）：《“創(chuàng)新項(xiàng)目”計(jì)劃》；國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）：《普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)則》；國際證監(jiān)會組織（IOSCO）：《金融科技研究報(bào)告》；美國國家經(jīng)濟(jì)委員會（NEC）：《金融科技監(jiān)管白皮書》；美國貨幣監(jiān)理署（OCC）：《金融科技企業(yè)申請?jiān)u估章程》；中國：《關(guān)于促進(jìn)移動互聯(lián)網(wǎng)健康有序發(fā)展的意見》、《關(guān)于落實(shí)<政府工作報(bào)告>重點(diǎn)工作部門分工的意見》、《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》、《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》、《處置非法集資條例(征求意見稿)》、《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》。一、金融科技風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段1、政策手段一、金融科技風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段2、技術(shù)手段0102030405人工技能冒煙指數(shù)、圖譜分析、風(fēng)險(xiǎn)大腦數(shù)字加密傳輸技術(shù)知識圖譜無監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)一、金融科技風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段3、協(xié)同手段010203新加坡金融管理局（MAS）VS云科技企業(yè)；加拿大監(jiān)管部門VS八十多家金融機(jī)構(gòu)；美國頒布《金融科技框架白皮書》。二、金融科技風(fēng)險(xiǎn)控制措施

完善金融科技監(jiān)管的基本規(guī)則明晰監(jiān)管科技定位、大力發(fā)展監(jiān)管科技打造金融科技人才庫推進(jìn)自主評級機(jī)構(gòu)建設(shè)，完善失信懲戒機(jī)制01020304規(guī)則人才監(jiān)管機(jī)制三、金融科技主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)例以民生銀行的“E融平臺”為例，探討金融科技主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。民生銀行聚焦供應(yīng)鏈核心企業(yè)與供應(yīng)鏈中小企業(yè)之間的交易場景，圍繞采供銷各交易環(huán)節(jié)的金融服務(wù)需求，搭建了公司網(wǎng)絡(luò)金融——“E融平臺”，真正貫徹執(zhí)行了“以客戶為中心”的理念，通過互聯(lián)網(wǎng)與各類企業(yè)進(jìn)行連接和互動，可以更便捷地獲取銀行金融服務(wù)，解決服務(wù)的物理距離問題，獲得良好的操作體驗(yàn)。三、金融科技主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)例1、授信業(yè)務(wù)：大數(shù)據(jù)＋AI智能三、金融科技主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)例三、金融科技主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)例2、核查業(yè)務(wù)：破解貿(mào)易真實(shí)性3、貸后管理業(yè)務(wù)：智能貸后和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（1）應(yīng)收賬款系統(tǒng)化精細(xì)化管理（2）痕跡化管理輔助風(fēng)險(xiǎn)決策二、金融科技主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)例推動庫存動態(tài)信息和監(jiān)管預(yù)警信息監(jiān)管局民生銀行整車廠經(jīng)銷商推送經(jīng)銷商融資使用信息和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息存儲并推送庫存動態(tài)信息和監(jiān)管預(yù)警信息設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，對經(jīng)銷商整體運(yùn)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控民生銀行對經(jīng)銷商定期進(jìn)行貸后現(xiàn)場檢查接收調(diào)節(jié)銷售或回購所產(chǎn)生資金民生銀行定期對監(jiān)管現(xiàn)場展開巡查接收經(jīng)銷商融資使用信息和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息接收庫存動態(tài)信息和監(jiān)管預(yù)警信息三方協(xié)議約定的調(diào)節(jié)銷售或回購所產(chǎn)生資金劃付民生銀行民生銀行對經(jīng)銷商定期進(jìn)行貸后現(xiàn)場檢查PARTTHREE金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管3目錄國際金融科技監(jiān)管政策01沙盒監(jiān)管模式創(chuàng)新02中國金融科技監(jiān)管措施03英國“主動創(chuàng)新型”通過制度設(shè)計(jì)鼓勵創(chuàng)新.美國“限制嚴(yán)苛型”通過完善法律體系實(shí)現(xiàn)功能監(jiān)管其他國家金融科技監(jiān)管政策與經(jīng)驗(yàn)一、國際金融科技監(jiān)管政策1232.概念和主要內(nèi)容1.產(chǎn)生背景3.理論基礎(chǔ)4.主要類型：二、沙盒監(jiān)管模式創(chuàng)新01020304授權(quán)式沙盒虛擬沙盒傘型沙盒創(chuàng)新監(jiān)管沙盒的主要內(nèi)容項(xiàng)目簡要描述“沙盒”評估標(biāo)準(zhǔn)申請單位進(jìn)入“沙盒”后必須實(shí)施金融科技解決方案。解決方案必須能解決金融科技的重大問題，并能給消費(fèi)者帶來好處，申請單位須按計(jì)劃時(shí)間表按期向FCA匯報(bào)試驗(yàn)情況?！吧澈小钡耐顺錾澈袦y試時(shí)間一旦到期，申請單位應(yīng)自動退出“沙盒”，如果繼續(xù)需延時(shí)，申請單位應(yīng)具有延時(shí)理由，并向FCA提出申請。如果測試結(jié)果比較滿意，申請單位可繼續(xù)擴(kuò)大試驗(yàn)方案?！吧澈小钡牧鞒蘁CA將在三周內(nèi)明確申請單位的審核意見。審核通過后，申請單位的方案進(jìn)入“沙盒”測試階段，F(xiàn)CA對運(yùn)行后的評估，將在贊成或者拒絕兩項(xiàng)中的一項(xiàng)，做出明確答復(fù)?；貧w本源