金融理論與實務(wù)真題及答案

一、全國2004年4月

一、單項選擇題（本大題共20小題,每小題1分，共20分）

1.貨幣購買力與物價水平的關(guān)系是（A)

A.負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)C.不相關(guān)D.正比例變動

2.貨幣資本化的高級形式是（C)

A.產(chǎn)業(yè)資本B.商業(yè)資本C.金融資本D.借貸資本

3.《中華人民共和國票據(jù)法》正式頒布于(D)

A.1985年B.1991年C.1994年D.1995年

4.名義利率、實際利率和通貨膨脹率三者之間的關(guān)系是（A)

A.名義利率=實際利率+通貨膨脹率B.名義利率=實際利率一通貨膨脹率

C.名義利率=實際利率+通貨膨脹率D.名義利率=實際利率X通貨膨脹率

5.當(dāng)市場資金供應(yīng)不變而實際經(jīng)濟投資利潤率降低時，利率將(B)

A.上升B.下降C.不變D.同比變動

6.1983年以前我國實行的中央銀行制度是（B)

A.單一型B.復(fù)合型C.跨國型D.準(zhǔn)中央銀行型

7.屬于商業(yè)銀行速動資產(chǎn)的是（D)

A.短期證券B.通知貸款C.同業(yè)拆借D.存放同業(yè)

8.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（A)

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.匯兌業(yè)務(wù)C信托業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)

9.信托關(guān)系的中心是（C）

A.委托人B.受托人C.信托財產(chǎn)D.信托收益

10.不能轉(zhuǎn)讓的保險合同是（C）

A.財產(chǎn)保險合同B.運輸保險合同C.人身保險合同D.汽車保險合同

11.船舶保險采用的保險類別多為（A)

A.定期保險B.航程保險C.停泊保險D.混合保險

12.理性投資者經(jīng)濟行為的規(guī)律特征可綜合反映為（C)

A.追求收益最大化B.厭惡風(fēng)險

C.追求效用最大化D.追求穩(wěn)定

13.證券交易所內(nèi)做市商的盈利來自（B）

A.股息B.證券買賣差價C.傭金D.證券投機

14.優(yōu)先股下?爸的特征是（D）

A.有約定的股息B.優(yōu)先分配股息C.優(yōu)先清償資產(chǎn)D.參與公司的經(jīng)營決策

15.中央銀行進行公開市場業(yè)務(wù)操作的主要工具是（D）

A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.公司債券D.國庫券

16.關(guān)于國際收支不無碰的描述是（D）

A.包括由進出口貿(mào)易引起的貨幣收付B.是一國對外經(jīng)濟交往關(guān)系的集中體現(xiàn)

C.外匯收支是其重要內(nèi)容D.不包括非外匯收支范圍的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移

17.治理通貨緊縮的財政政策是（D）

A.減少軍費支出B.限制公共事業(yè)投資

C.減少政府采購支出D.減稅

18.由投資膨脹導(dǎo)致的持續(xù)性物價上漲屬于（A）

A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)失衡型通貨膨脹D.流通混亂型通貨膨脹

19.我國制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（B）

A.中國銀行B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國工商銀行

20.20世紀(jì)70年代西方發(fā)達(dá)國家的貨幣政策中介指標(biāo)轉(zhuǎn)向采用（B）

A.利率B.貨幣供應(yīng)量C.貨幣發(fā)行D.貸款規(guī)模

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中有二個至五個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后

的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.民間信用的特點是（ACE）

A.靈活B.規(guī)范C.風(fēng)險大D.利率低E.易發(fā)生違約糾紛

22.新加坡行使中央銀行職能的機構(gòu)包括（AC）

A.金融管理局B.銀行業(yè)協(xié)會C.貨幣委員會

D.財政部E.商業(yè)銀行

23.20世紀(jì)70年代以來西方國家商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化主要體現(xiàn)在（AD）

A.存款占負(fù)債總額的比重降低

B.借入款占負(fù)債總額的比重降低

C.存款中定期存款的比重降低

D.存款中活期存款的比重降低

E.存款中儲蓄存款的比重降低

24.信托的職能主要有（BCD）

A.信用創(chuàng)造B.信用服務(wù)C.財務(wù)管理D.資金融通E.風(fēng)險分散

25.強調(diào)可保利益原則的重要意義在于（BCE）

A.確定責(zé)任大小B.限定賠償金額C.避免道德風(fēng)險

D.避免惡性事故E.防止變保險為賭博

26.最大城信原則對被保險人的要求是（BE）

A.保險B.保證C.擔(dān)保D.告誡E.告知

27.以金融工具存續(xù)期為標(biāo)準(zhǔn)可將金融市場劃分為（DE）

A.股票市場B.債券市場C.保險市場D.貨幣市場E.資本市場

28.衍生金融工具的功能包括（ABCD）

A.套期保值B.投機C.價格發(fā)現(xiàn)D.資產(chǎn)組合E.提高透明度

29.中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣的途徑有（ACD）

A.增加現(xiàn)金發(fā)行B.增加現(xiàn)金回籠C.調(diào)低法定存款準(zhǔn)備金率

D.向商業(yè)銀行提供貸款E.減少外匯儲備

30.通貨緊縮的消極影響有（ABCD）

A.企業(yè)利潤下降B.失業(yè)增加C居民收入減少

D.財政收入減少E.銀行信貸資金來源急劇減少

三、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

31.設(shè)某銀行吸收到一筆100萬元的活期存款,除按6%的規(guī)定比例上存準(zhǔn)備金外,銀行還多上

存了9%的準(zhǔn)備金。此外,在這筆存款中，最終會被存款人取走10萬元的現(xiàn)金用以發(fā)放工資。

試計算這筆存款最多能派生出多少派生存款？

提現(xiàn)額10萬

1.提現(xiàn)率=一—X100%—X100%=10%

存款額100萬

11

2.存款總額=100萬X----------=100萬X--------=400萬

6%+9%+10%0.25

3.派生存款額=存款總額一原始存款

=400萬―100萬

=300萬

32.假設(shè)存款準(zhǔn)備金率為10%,貨幣乘數(shù)為4。試計算現(xiàn)金提取率。如果現(xiàn)金提取率下降到原

來的工，存款準(zhǔn)備金率不變，那么新的貨幣乘數(shù)是多少？

2

1.已知m=4R/D=10%計算C/D

(C/D)+11m1-0.4

M=----------(C/D)=---------------(R/D)=--------=0.2

(C/D)+(R/D)m-1m-13

2.已知,新的(C/D)=0.2X1/2=0.1；R/D=0.1,計算新的m

(C/D)+10.1+1

M=------------=------------=5.5

(C/D)+(R/D)0.1+0.1

四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)

33.簡述消費信貸對我國經(jīng)濟發(fā)展的作用。

1.消費信貸可能促進我國經(jīng)濟調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折,有利于發(fā)貨消費拉動經(jīng)濟

增長的作用。2.消費信貸不僅有助于我國商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險，而且能夠促進

商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋找新的利潤增長點。3.消費信貸可以用過消費的市場導(dǎo)向作用，

引導(dǎo)我國企業(yè)加快技術(shù)改造和創(chuàng)新。4.消費信貸可以提高我國居民的生活質(zhì)量，促進國民消

費意思的轉(zhuǎn)變

34.簡述政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營特點。

1.有特定的融資途徑。主要是財政撥款和發(fā)行金融債券。2.資本金多由政府財政撥付。3.

不以盈利為目的，虧損山財政彌補。4.有特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。5.業(yè)務(wù)一般

由商業(yè)銀行代理。

35.簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論發(fā)展的三個階段。

1.商業(yè)貸款理論，也稱“真實票據(jù)論”出現(xiàn)在18世紀(jì)。該理論主張資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于

短期自償性貸款以保持與活期存款資金來源相適應(yīng)2.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論。出現(xiàn)在20世紀(jì)20年

代，該理論認(rèn)為銀行的流動性強弱取決于其資產(chǎn)迅速變現(xiàn)的能力。因此保持資產(chǎn)流動性的最

好方法是持有可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)。3.預(yù)期收入理論，出現(xiàn)在20世紀(jì)40年代，該理論認(rèn)為銀行資產(chǎn)

的流動性取決于借款人的預(yù)期收入，而不是貨款期限長短

36.筒述貨幣市場在金融市場中的地位和作用。

1.貨幣市場利率對金融市場利率帶有風(fēng)向標(biāo)性質(zhì)。2.發(fā)達(dá)的貨幣市場使社會資金的利用率更

高。3.貨幣市場可作為資本市場的積極支撐。4.貨幣市場使進行貨幣政策操作的主要領(lǐng)域,

可為中央銀行實施貨幣政策服務(wù)。

37.簡述證券信息披露制度的含義及其意義。

含義：信息披露，又稱信息公開。是指上市公司按照相關(guān)要求將自身財務(wù)、經(jīng)營等情況向證

券監(jiān)督管理部門報告，并向社會公眾投資者公告的活動。信息公開制度是對信息公開的內(nèi)容、

時間、方式、程度等事項的法律規(guī)范。

意義：1.有利于證券發(fā)行和交易價格和合理形成。2.有利于維護投資者利益。3.有利于證券

監(jiān)督管理機構(gòu)對市場的監(jiān)控。4.有利于上市公司改善自身的經(jīng)營管理

38.簡述國際收支平衡表的特點。

1.平衡表上的數(shù)據(jù)是“流量”而非“存量”即表中數(shù)據(jù)所反映的各賬戶在統(tǒng)計期的發(fā)生額或

變動額。而不是持有額2.國際收支平衡表按復(fù)式薄記原理編制，原則是有借必有貨。借貨

必相等。3.國際收支平衡表的記賬單位通常情況下采用國際上通用的貨幣。我國采用的是美

元

五、論述題（本題14分）

39.結(jié)合我國經(jīng)濟發(fā)展的實際論述貨幣政策與財政政策配合的必要性及其方式。

1.在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中，過去主要面臨的事商品供不應(yīng)求的問題，在宏觀調(diào)控中，比較注

重貨幣政策的運用，1997年以來經(jīng)濟運行出現(xiàn)需求不足、物價持續(xù)走低的現(xiàn)象，財政政策

與貨幣政策在宏觀調(diào)控中的配合使用成為重要的政策選擇模式。2.貨幣政策與財政政策配合

使用的必要性：兩類政策功能存在明顯差異。（1）二者的可控性不同。財政政策的可控性強

于貨幣政策（2）二者的透明度不同，財政政策的透明度高。貨幣政策的透度較弱。（3）二

者的時滯性不同。財政政策決定時滯長但政策效果時滯短。貨幣政策決定時滯短但產(chǎn)生效果

時滯長。貨幣政策與財政政策存在功能上的差異。二者配合要求相輔相成。以實現(xiàn)政策目標(biāo)。

3.貨幣政策與財政政策的配合方式及我國的政策選擇。（1）松貨幣政策與松財政政策搭配,

主要應(yīng)對經(jīng)濟衰退和國際收支順差過大，（2）緊貨幣政策與緊財政政策搭配，主要應(yīng)對經(jīng)濟

過熱和國際收支逆差，（3）緊貨幣政策與松財政政策搭配，主要應(yīng)對經(jīng)濟衰退和估計收支逆

差（4）松貨幣政策與緊財政政策搭配，主要應(yīng)對經(jīng)濟過熱和國際收支順差國大。

結(jié)合我國經(jīng)濟發(fā)展的實際提出適當(dāng)?shù)呢泿耪吲c財政政策的配合方式

全國2004年7月高等教育自學(xué)考試

金融理論與實務(wù)試題

課程代碼：00150

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的

括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.最早的貨幣形態(tài)是（A）

A.實物貨幣B.金屬貨幣C.存款貨幣D.紙幣

2.紙幣產(chǎn)生于貨幣的（B）

A.價值尺度職能B.流通手段職能C.支付手段職能D.貯藏手段職能

3.現(xiàn)代經(jīng)濟制度下商業(yè)信用的規(guī)范形式應(yīng)該是（D）

A.口頭信用B.掛賬信用C.強制信用D.票據(jù)信用

4.在利率體系中起決定性作用的利率是（C）

A.長期利率B.名義利率C.基準(zhǔn)利率D.市場利率

5.馬克思認(rèn)為利息的本質(zhì)是（B）

A.資金使用權(quán)的價格表現(xiàn)形式B.剩余價值的特殊轉(zhuǎn)化形態(tài)

C.投資收入D.資金成本

6.最早全面發(fā)揮中央銀行職能的是（D）

A.瑞典銀行B.美聯(lián)儲C.法蘭西銀行D.英格蘭銀行

7.我國目前實行的中央銀行制度是（A）

A.一元式B.二元式C.復(fù)合式D.跨國式

8.商業(yè)銀行的核心資本包括（B）

A.股本和金融債券B.股本和公開儲備

C.股本和未公開儲備D.金融債券和公開儲備

9.按信托關(guān)系建立的依據(jù)不同可將信托分為（A）

A.設(shè)定信托和法定信托B.公益信托和私益信托

C.契約信托和遺囑信托D.商事信托和民事信托

10.最典型的資金信托業(yè)務(wù)是（B）

A.基金性資金信托B.融資性資金信托

C.投資性資金信托D.證券性資金信托

11.最大誠信原則的推行最早始于（C）

A.責(zé)任保險B.人身保險C.海上保險D.信用保證保險

12.保險中的近因是指在保險標(biāo)的損失中（D）

A.起非決定性作用的因素B.距離最短的因素

C.時間最近的因素D.起決定性作用的因素

13.下列不用于貨幣市場的是（C）

A.商業(yè)票據(jù)市場B.國庫券市場C.股票市場D.回購市場

14.金融巾場參與者權(quán)衡風(fēng)險與收益后獲得的滿足被稱為（D）

A.價值B.價格C.效益D.效用

15.我國上市公司發(fā)行股票的方式主要是（A）

A.公開發(fā)行B.不公開發(fā)行C.折價發(fā)行D.平價發(fā)行

16.國際收支平衡表的編制原理是（C）

A.收支記賬B.單式簿記C.復(fù)式簿記D.平衡簿記

17.貨幣供應(yīng)量是銀行體系供給的（B）

A.債權(quán)總量B.債務(wù)總量C.資產(chǎn)總量D.業(yè)務(wù)總量

18.由消費膨脹導(dǎo)致的持續(xù)性物價上漲屬于（A）

A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)失衡型通貨膨脹D.心理預(yù)期型通貨膨脹

19.財政政策的透明度與貨幣政策相比可看出（C）

A.二者不可比B.二者相同

C.財政政策的透明度較高D.財政政策的透明度較低

20.作為貨幣供應(yīng)總閘門的金融機構(gòu)是（B）

A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.投資銀行D.儲蓄銀行

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中有二個至五個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題

后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.流通中的貨幣主要包括（BC：）

A.發(fā)揮價值尺度職能的貨幣B.發(fā)揮流通手段職能的貨幣

C.發(fā)揮支付手段職能的貨幣D.發(fā)揮貯藏手段職能的貨幣

E.發(fā)揮世界貨幣職能的貨幣

22.資產(chǎn)證券化的金融背景是:（AD）

A.銀行加強風(fēng)險管理B.銀行追求利潤最大化

C.銀行跨國業(yè)務(wù)的增多D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

E.銀行業(yè)兼并重組趨勢

23.中國建設(shè)銀行某儲蓄所掛牌的一年期儲蓄存款利率屬于（AE）

A.固定利率B.浮動利率C.實際利率

D.管制利率E.名義利率

24.我國目前的政策性銀行包括（CDE）

A.中國人民銀行B.中國銀行C.國家開發(fā)銀行

D.中國進出口銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

25.能夠創(chuàng)造存款貨幣的金融機構(gòu)有（BCD）

A.保險公司B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.基金公司

26.動產(chǎn)信托與抵押貸款的區(qū)別主要有（ABCD)

A.目的不同B.財產(chǎn)范圍不同C.產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移方式不同

D.財產(chǎn)管理方式不同E.標(biāo)的物的權(quán)屬不同

27.對流通市場的正確理解包括（ABDE）

A.以發(fā)行市場為基礎(chǔ)B.不改變市場金融工具總量

C.交易量遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于發(fā)行市場D.既有投資者也有投機者

E.增加了金融工具的流動性

28.投資基金的特點表現(xiàn)有（BCD）

A.投機性強B.流動性強C.多元化投資

D.專家理財E.風(fēng)險大

29.國際收支平衡表中的經(jīng)常賬戶包括（ACE）

A.無償捐贈B.債務(wù)減免C.投資收益

D.證券投資E.國際金融服務(wù)

30.貨幣政策的內(nèi)容一般包括（ABC）

A.政策目標(biāo)B.政策工具C.傳導(dǎo)機制

D.政策彈性E.政策環(huán)境

三、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

31.若流通于銀行體系之外的現(xiàn)金500億元,商業(yè)銀行吸收的活期存款6000億元，其中600億

元交存中央銀行作為存款準(zhǔn)備金，試計算貨幣乘數(shù)。

貨幣乘數(shù)《+口4+區(qū)=（500+6000）/（500+600）=5.9

32.甲企業(yè)準(zhǔn)備向銀行借款1,000,000元,期限為2年。中資銀行2年期貸款的年利率為5.52%,

單利計息；外資銀行同期限貸款的年利率為5.4%,按年復(fù)利計息。請比較甲企業(yè)向哪家銀行

借款的利息成本低？

向中資銀行貸款的借貸成本：

I=PXRXT=1000000X5.52%X2=100400(元)

向外資銀行貸款的借耳成本：

I=A-P=P?R

=1000000x[(1+5.4%)2-1]

=110916

因此向外資銀行貸款的借貸成本高

四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）

33.簡述銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系。

34.簡述保險的經(jīng)濟補償職能。

35.簡述金融市場的基本要素。

36.簡述國際通行的股票發(fā)行管理方法。

37.簡述貨幣供給層次劃分的原則及意義。

38.簡述三大傳統(tǒng)貨幣政策工具的主要內(nèi)容與特點。

五、論述題（本題14分）

39.論通貨膨脹的危害及治理措施。

三、全國2005年4月

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

1.金本位制下匯價決定的基本依據(jù)是（C）

A.貨幣的對內(nèi)價值B.物價水平

C.鑄幣平價D.貨幣政策

2.間接融資中的核心中介機構(gòu)是（A）

A.商業(yè)銀行B.證券公司C.做市商D.保險公司

3.信用活動中貨幣執(zhí)行的主要職能是（B）

A.價值尺度B.支付手段C.流通手段D.貯藏手段

4.公定利率的決定主體是（D）

A.政府B.中央銀行C.市場D.行業(yè)自律組織

5.中央銀行保管外匯、黃金儲備體現(xiàn)的職能是（D）

A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.監(jiān)管的銀行D.國家的銀行

6.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是（A）

A.利潤最大化B.規(guī)模最大化C.資產(chǎn)最大化D.負(fù)債最大化

7.西方商業(yè)銀行最早的資產(chǎn)管理理論是（D）

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B.預(yù)期收入理論C.信用貸款理論D.商業(yè)貸款理論

8.貸款五級分類法是（C）

A.正常、關(guān)注、次級、呆賬、損失

B.正常、次級、關(guān)注、呆賬、損失

C.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

D.正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失

9.狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指（A）

A.銀行庫存現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金

C.在中央銀行的準(zhǔn)備金D.外匯現(xiàn)鈔

10.信托財產(chǎn)是（D）

A.受益人的財產(chǎn)B.信托公司的財產(chǎn)

C.不獨立的他人財產(chǎn)D.獨立的他人財產(chǎn)

11.疾病保險屬于（B）

A.財產(chǎn)保險B.人身保險

C.責(zé)任保險D.再保險

12.短期政府債券發(fā)行和流通的市場是（B）

A.票據(jù)市場B.國庫券市場

C.資本市場D.CD市場

13.在一定的嚴(yán)格的假設(shè)條件下，期貨價格就是未來現(xiàn)貨價格的（A）

A.無偏估計值B.有偏估計值

C.投機參照值D.投資參照值

14.人民幣的標(biāo)價方法是（C）

A.交叉標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法

C.直接標(biāo)價法D.固定標(biāo)價法

15.實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目下的可自由兌換是在（C）

A.1984年B.1994年

C.1996年D.2000年

16.流通中的現(xiàn)金是（A）

A.中央銀行的負(fù)債B.商業(yè)銀行的負(fù)債

C.政策性銀行的負(fù)債D.信用合作社的負(fù)債

17.馬克思的貨幣需求量方程式是（B）

A.M=f(Y,i)B.M=PQ/V

ldn

C.M=Li(Y)+U(r)D.Md/P=f(y,W;rm,rb,re,---；u)

Pdt

18.多數(shù)經(jīng)濟學(xué)家認(rèn)為測度通貨膨脹的指標(biāo)應(yīng)當(dāng)用（C）

A.批發(fā)物價指數(shù)B.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)

C.消費物價指數(shù)D.工資增長幅度

19.我國取消貸款規(guī)模控制的年份是（C）

A.1986年B.1994年

C.1998年D.2000年

20.制訂和實施貨幣政策的機構(gòu)是（A）

A.中央銀行B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行I）.專業(yè)銀行

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后

的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.消費信用的方式有（ACDE

A.分期付款B.債券發(fā)行

C.按揭貸款D.住房抵押貸款

E.信用卡透支

22.中央銀行是銀行的銀行，這一職能具體體現(xiàn)為（ABD）

A.集中存款準(zhǔn)備B.組織全國清算

C.從事外匯買賣D.充當(dāng)最終貸款人

E.代理國債發(fā)行

23.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則是（ACE）

A.安全性B.規(guī)模性

C.流動性D.效率性

E.盈利性

24.融資性資金信托的形式主要有（CDE）

A.按揭存款B.按揭貸款

C.信托存款D.信托貸款

E.委托貸款

25.優(yōu)先股籌資的優(yōu)點有（ABCD

A.資金成本相對固定B.增強公司舉債能力

C.獲得長期資金D.無表決權(quán)

E.分散股東控制權(quán)

26.《中華人民共和國外匯管理條例》中規(guī)定的外匯包括（ABCDE

A.外國貨幣B.外幣支付憑證

C.外國政府公債D.外國公司債券

E.歐洲貨幣單位

27.對出口信貸正確的理解有（BCD)

A.出口信貸即買方信貸B.出口信貸利率較低

C.出口信貸必須與項H相聯(lián)系D.出口信貸的使用有限制

E.出口信貸的額度無限制

28.引致需求拉上型通貨膨脹的基本因素是（BC）

A.工資上升B.投資膨脹

C.消費膨脹I）.壟斷利潤

E.心理預(yù)期

29.通貨緊縮的主要衡量標(biāo)志有（ABD）

A.物價水平的持續(xù)下降B.貨幣供給增長率的負(fù)增長

C.貨幣流通速度加快I）.貨幣流通速度減慢

E.市場繁榮

30.傳統(tǒng)的貨幣政策工具包括（ABC

A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率

C.公開市場業(yè)務(wù)I）.道義勸告

E.信貸規(guī)模

三、計算題（本大題共2小題,每小題5分，共10分）

31.設(shè)一定時期內(nèi)待銷售的商品總額為20億元，同期貨幣流通速度為4,試計算流通中的貨

幣需要量。若實際流通中的貨幣量為6億元，請計算單位貨幣的實際購買力。

一定時期待銷售的商品價格總額20億元

L流通中的貨幣需要量=5億元

單位貨幣流通速度4

流通中的貨幣需要量5億元

2.單位貨幣的實際購買力二0.83元

流通中的貨幣總量6億元

32.2004年1月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入一年期定期存款10萬元，若一年期

定期存款年利率為2%,單利計息，請計算利息所得稅為20%時，此人存滿一年的實得利

息額。若2004年通貨膨脹率為4%,不考慮利息稅，請計算此人此筆存款的實際收益率。

1.利息額=10萬X2%Xl=2000元實得利息額=2000-2000X20%=1600元

2.實際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=2%-4%=-2%

四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）

33.簡述信用在國民經(jīng)濟運行中的作用。

1.可以廣泛集聚資金，支持規(guī)模經(jīng)濟。2.有利于提高資金使用率。3.調(diào)節(jié)需求總量和結(jié)構(gòu)，

調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行。

34.簡述西方國家金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。

1.西方各國都有一個規(guī)模龐大的金融體系，呈現(xiàn)出眾多銀行與非銀行金融機構(gòu)并存的格局。

其中銀行機構(gòu)居支配地位2.銀行機構(gòu)主要可分為中央銀行。存款貨幣銀行和各式各樣的專

業(yè)銀行三類，各種銀行從事的金融業(yè)務(wù)各不相同，它們在經(jīng)濟中的地位也不同3.非銀行金

融機構(gòu)的機構(gòu)種類。數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴大，在經(jīng)濟中的作用也日益突出。

35.簡述商業(yè)銀行進行證券投資的目的。

1.獲取收益。包括利息收益和資本收益，是商業(yè)銀行投資證券的首要目的。2.分散風(fēng)險。采

取分散化投資策略?？梢詫y行經(jīng)營風(fēng)險與投資損失降低到盡可能小的程度。3.增強流動性。

證券資產(chǎn)流動性強。銀行通過投資證券可以增強流動性。

36.簡述貨幣政策目標(biāo)及其相互關(guān)系。

1.貨幣政策目標(biāo)一般為經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、穩(wěn)定幣值和物價、國際收支平衡2.貨幣政策

四個目標(biāo)之間既有統(tǒng)一又有矛盾。充分就業(yè)與經(jīng)濟增長是正相關(guān)。但很多情況下。諸目標(biāo)又

發(fā)生沖突。經(jīng)濟增長、充分就業(yè)與幣值穩(wěn)定很難同時實現(xiàn)

37.簡述保險的基本原則。

1、最大誠信原則。指保險雙方當(dāng)事人在實施保險行為的過程中藥誠實守信。不得隱瞞有關(guān)

保險活動的任何重要事實。2.可保利益原則。被保險人對其所投保的標(biāo)具有法律上認(rèn)可的經(jīng)

濟利益。3.近因原則。近因是指在保險標(biāo)的發(fā)生損失中起能動決定性作用的因素。4.補償原

則。指保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時。保險人給予被保險人補償

38.簡述證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系。

1.發(fā)行市場使籌資者通過股票、債券等傳統(tǒng)金融工具的發(fā)行。從市場上籌集資金的市場組織

機制。2.流通市場使已發(fā)行金融工具的轉(zhuǎn)讓流通市場。3.發(fā)行市場使基礎(chǔ)，流通市場的發(fā)展

對發(fā)行市場具有促進作用

五、論述題（本題14分）

39.試析匯率變動對國際收支的影響。

1.匯率變動對國際收支的影響可具有從匯率變動對進出口的影響及匯率變動對資本流動的

影響這兩方面來分析。2.在市場經(jīng)濟條件下。匯率變動對進出口的影響頗大：（1）一般來說。

本幣對外貶值會增強本國商品在國際市場的競爭力。故有利于出口。不利于進U。即可能會

出現(xiàn)國際收支的順差；反之，有利于進口。不利于出口，則可能會出現(xiàn)逆差（2）匯率變動

對進出口的影響還應(yīng)視一國具體情況而定。因為匯率變動僅僅是進出口變化的影響因素之一。

3.匯率變動也會引起資本流動的變化。從而影響國際收支。（1）匯率變動對長期資本流動影

響較小，因為長期資本流動主要是經(jīng)濟投資，是以風(fēng)險和利潤的權(quán)衡為決策核心的（2）匯

率變動對短期資本流動影響很大，當(dāng)一國匯率下跌時，外國投機者會競相拋售所擁有的該國

金融資產(chǎn)，轉(zhuǎn)兌外匯，從而會加劇外匯供求的緊張狀況，如果此國外匯儲備不夠充足，就會

引起匯率的進一步下跌及逆差的擴大。嚴(yán)重時會引發(fā)貨幣危機。金融危機4.因為匯率變動

與國際收支之間聯(lián)系密切，故國際收支的狀況也會對匯率產(chǎn)生影響，如一國國際收支出現(xiàn)較

大順差時，會出現(xiàn)外匯供應(yīng)不足，從而產(chǎn)生使本幣匯率上升的動力，而本幣上升也會對國際

收支進行相應(yīng)調(diào)節(jié)，可見，匯率變動與國際收支之間相互影響，關(guān)系密切

五、論述題（本題14分）

39.試析匯率變動對國際收支的影響。

1匯率變動對國際收支的影響可具體從匯率變動對進出口的影響及匯率變動對資本流動的

影響這兩方面來分析。

2在市場經(jīng)濟條件下。匯率變動對進口的影響頗大：

（1）一般說來，本幣對外貶值會增強本國商品在國際市場的競爭力，故有利于出口，不利

于進口，即可能會出現(xiàn)國際收支的順差：反之。有利于進口，不利于出口，則可能會出現(xiàn)逆

差。（2）匯率變動對進出口的影響還應(yīng)視一國具體情況而定，因為匯率變動僅僅是進出口變

化的影響因素之一。

3匯率變動也會引起資本流動的變化，從而影響國際收支：（1）匯率變動對長期資本流動影

響較小，因為長期資本流動主要是經(jīng)濟投資，是以風(fēng)險和利潤的權(quán)衡為決策核心的。（2）

匯率變動對短期費本流動影響很大。當(dāng)一國匯率下跌時，外國投機者會競相拋售所擁有的該

國金融資產(chǎn)，轉(zhuǎn)兌外匯，從而會加劇外匯供求的緊張狀況，如果此國外匯儲備不夠充足，就

會引起匯率的進一步下跌及逆差的擴大，嚴(yán)重時會引發(fā)貨幣危機、金融危機。

4因為匯率變動與國際收支之間關(guān)系密切，故國際收支的狀況也會對匯率產(chǎn)生影響，如一國

國際收支出現(xiàn)較大順差時，會出現(xiàn)外匯供應(yīng)不足，從而產(chǎn)生使本幣匯率上升的動力，而本幣

上升也會對國際收支進行相應(yīng)調(diào)節(jié)?？梢姡瑓R率變動與國際收支之間相互影響，關(guān)系密切。

全國2005年7月高等教育自學(xué)考試

金融理論與實務(wù)試題

課程代碼：00150

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號

內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.存款貨幣一般指（B）

A.銀行券B.可簽發(fā)支票的存款

C.儲蓄存款D.定期存款

2.貨幣作為價值的單方向轉(zhuǎn)移時執(zhí)行（C）

A.價值尺度職能B.流通手段職能

C.支付手段職能D.貯藏手段職能

3.信用最基本的特征是（D）

A.安全性B.流動性

C.收益性D.償還性

4.需要承兌的商業(yè)票據(jù)是（C）

A.商業(yè)本票B.商業(yè)期票

C.商業(yè)匯票D.支票

5.歐元成為惟一法定貨幣的時間是（C）

A.2000年7月1日B.2001年7月1日

C.2002年7月1日D.2002年12月1日

6.1994年我國金融機構(gòu)改革貫徹的原則是（A）

A.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理B.分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理

C.混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)管理D.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

7.商業(yè)銀行按一定的利率購進未到期票據(jù)的行為是（C）

A.回購協(xié)議B.同業(yè)拆借

C.貼現(xiàn)D.證券投資

8.強調(diào)商業(yè)銀行貸款應(yīng)以真實商業(yè)票據(jù)作抵押的經(jīng)營管理理論是（A）

A.商業(yè)貸款理論B,預(yù)期收入理論

C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

9.下列不用干信托職能的是（D）

A.財務(wù)管理職能B.資金融通職能

C.信用服務(wù)職能D.支付中介職能

10.最早經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的機構(gòu)是（A

A.保險公司B.信托公司

C.商業(yè)銀行D.證券公司

11.保險的基本職能是（C）

A.損失評估B.損失核算

C.組織經(jīng)濟補償D.危險測定

12.下列不得令國庫券市場特點的描述是（D）

A.期限短B.風(fēng)險小

C.交易金額大D.價格波動大

13.為商業(yè)銀行提供流動性管理的市場是（A）

A.貨幣市場B.資本市場

C.股票市場D.期貨市場

14.《中華人民共和國證券法》頒布于（B）

A.1996年B.1998年

C.1999年D.2000年

15.按發(fā)行后基金單位可否贖回，可將投資基金劃分為（B）

A.公司型基金和契約型基金B(yǎng).開放式基金和封閉式基金

C.收入型基金和增長型基金D.避稅型基金和指數(shù)型基金

16.職工報酬記入國際收支平衡表中的（A）

A.經(jīng)常賬戶B.資本賬戶

C.金融賬戶D.儲備賬戶

17.英鎊的標(biāo)價方法是（B）

A.直接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法

C.美元標(biāo)價法D.歐元標(biāo)價法

18.我國Mo層次的貨幣包括（A

A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)單位活期存款

C.農(nóng)村存款I(lǐng)）.機關(guān)團體部隊存款

19.通貨膨脹的直接原因一般是（A）

A.貨幣供給過多B.貨幣需求過多

C.貨幣貶值D.物價上漲

20.20世紀(jì)30年代至60年代，西方國家通常選取的貨幣政策中介目標(biāo)是（C）

A.貨幣發(fā)行B.貨幣供應(yīng)量

C.市場利率D.貸款規(guī)模

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題干的括

號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.貨幣最基本的職能是（AB）

A.價值尺度B.流通手段

C.貯藏手段D.支付手段

E.世界貨幣

22.從外部組織形式看，全球商業(yè)銀行的類型有（ABCDE)

A.單一銀行制B.分行制

C.銀行持股公司制1）.連鎖銀行制

E.跨國聯(lián)合制

23.商業(yè)銀行的速動資產(chǎn)包括（BCD）

A.工商業(yè)貸款B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.存放中央銀行的準(zhǔn)備金存款D.存放同業(yè)款項

E.證券投資

24.保險合同的客體是指（BC）

A.保險項目B.保險標(biāo)的

C.可保利益D.可保險種

E.保險責(zé)任

25.我國企業(yè)股票中屬于上市流通股的有（CD）

A.國家股B.募集法人股

C.A股D.H股

E.優(yōu)先股

26.對證券發(fā)行市場描述正確的有（BCD）

A.一般為有形市場B.對證券發(fā)行者的資格條件設(shè)有限制

C.發(fā)行方式分為公募發(fā)行和私募發(fā)行D.又稱一級市場

E.市場中無中介機構(gòu)

27.利用外資的主要形式有（ABCDE）

A.出口信貸B.發(fā)行債券

C.政府貸款D.銀行信貸

E.外商直接投資

28.1994年人民幣外匯管理體制改革的內(nèi)容包括（ABCE）

A.匯率并軌B.實行有管理的浮動匯率制

C.實行銀行結(jié)售匯制I）.建立外匯調(diào)劑市場

E.建立銀行間外匯交易市場

29.貨幣政策的目標(biāo)一般包括（ABCD）

A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)

C.穩(wěn)定幣值與物價D.國際收支平衡

E.利率均衡

30.貨幣政策中介目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括（ABCE）

A.可測性B.可控性C.相關(guān)性

D.流動性E.及時性

三、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

31.設(shè)某企業(yè)以每股12元的價格購進A公司股票1萬股，一年后以每股13元的價格賣出，

期間享受了一次每10股派2元的分紅。在不考慮稅收和交易成本的情況下，試計算該企業(yè)

這一年的收益率。

1000X2+10000X(13-12)

收益率=■=10%

12X10000

32.假設(shè)某商業(yè)銀行吸收到100萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行體系最終形

成存款總額500萬元。若商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率為15%,試計算提現(xiàn)率。

原始存款___________

存款總額=

存款準(zhǔn)備率+提現(xiàn)率+超額準(zhǔn)備率

提現(xiàn)率=譬5電-存款準(zhǔn)備率=100/500-15%=5%

存款總額

33.簡述名義利率與實際利率的區(qū)別與聯(lián)系。

1名義利率和實際利率是從利率是否包括對通貨膨脹鎖引起的貨幣貶值風(fēng)險的

補償角度區(qū)分的。2名義利率是包含通貨膨脹補償?shù)睦?實際利率是不含有通

貨膨脹因素的利率。4兩者聯(lián)系非常密切。名義利率=實際利率+通貨膨脹率。5

關(guān)系式表明，名義利率與通貨膨脹率成正比，通貨膨脹率高，名義利率也就越

高。

34.簡述中央銀行作為國家的銀行的具體表現(xiàn)。

1代理國庫。2代理國家債券發(fā)行。3對國家給予信貸支持。4保管外匯和黃金

儲備，進行外匯、黃金買賣和管理。5制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。6代

表政府參加國際金融組織等。

35.簡述商業(yè)銀行資本金的功能。

1可以吸收銀行的經(jīng)營虧損，保護銀行的正常經(jīng)營。2為銀行的注冊、組織營業(yè)

以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金。3有助于樹立公眾對銀行的信息。4為銀

行的擴張、銀行的新業(yè)務(wù)、新計劃的開拓與發(fā)展提供資金。5為銀行增長提供動

力，保持銀行的可持續(xù)發(fā)展。

36.簡述現(xiàn)代租賃的特征。

現(xiàn)代租憑是信貸和貿(mào)易相結(jié)合的融資和融物混為一體的業(yè)務(wù)過程。1租憑物使用

權(quán)與所有權(quán)分離。2具有獨特的資金運動形式3涉及到三個當(dāng)事人，兩個或兩個

以上合同。4租金的分次歸流，5承租人具有對租憑標(biāo)的物的選擇權(quán)。

37.簡述馬克思的貨幣流通規(guī)律。

一在金幣流通條件下

1流通中的貨幣需要量取決于待銷售商品價格總額和單位貨幣流通速度。2貨幣

需要量與待銷售商品價格總額成正比。3貨幣需要量與單位貨幣流通速度成反比。

二在紙幣流通條件下

1紙幣本身不具有價值，代表金幣執(zhí)行貨幣職能。2不論流通中實際紙幣有多少，

所代表的價值只能是流通中客觀需要的金幣量。3流通中紙幣數(shù)量必須限定在客

觀貨幣需要量的范圍之內(nèi)，超過這一限度，紙幣就要貶值。

38.簡述通貨膨脹對分配的影響。

通貨膨脹對全社會而言不改變收入總量，但可能改變不同社會成員的原有收入

比例。2由于物價上漲一般先固定工資的增長，固定收入者實際收入水平下降。

3從事商業(yè)活動的單位和個人可以及時提高商品價格，獲得漲價帶來的收益。4

通貨膨脹還影響著國民收入的初次分配和再分配。5從初次分配來看，企業(yè)的銷

售收入不能購買到相應(yīng)的生活資料和生產(chǎn)資料，影響企業(yè)再生產(chǎn)的順利進行。6

從再分配來看。雖然從形式上看通脹使財政收入增加，但難以及時轉(zhuǎn)化為實際

物資，財政分配不能最終實現(xiàn)。影響財政平衡。

五、論述題（本題14分）

39.結(jié)合我國實際，試述國家信用在國民經(jīng)濟運行中的作用。

1國家信用是中央政府以國家的名義同國內(nèi)外其他信用主體之間發(fā)生的信用關(guān)

系。2從國家作為債務(wù)人的角度劃分，國家信用可分為內(nèi)債和外債。內(nèi)債主要采

取發(fā)行政府債券的形式。外債主要包括國家財政在海外金融市場上發(fā)行的債券、

國家從世界銀行等國際金融機構(gòu)和其他國家的借貸等。3國家信用在國民經(jīng)濟運

行中有著重要的作用。（1）是解決財政困難的較好途徑。（2）可以籌集大量資

金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機會（3）是國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段（4）

國家信用的過度膨脹可能會排斥民間投資，加強通貨膨脹，妨礙國民經(jīng)濟健康

發(fā)展。4我國早在新中國城里時就利用國家信用籌集大量資金，支持國家經(jīng)濟建

設(shè)。5.1996年國債發(fā)行方式的市場化改革取得重大突破，之后國家信用的調(diào)控

功能也日益突出。6.1998年以來國家信用在積極財政政策的實施中發(fā)揮了重要

作用。7從宏觀經(jīng)濟和證券市場的發(fā)展趨勢看，國家信用在我國國民經(jīng)濟中的作

用還會日益提高。國家信用的規(guī)模和結(jié)構(gòu)也會隨之發(fā)展。

五、全國2006年4月

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

1.在償還賒銷款項時，貨幣執(zhí)行（C）

A.價值尺度職能B.流通手段職能C.支付手段職能D.貨幣貯藏職能

2.由債權(quán)人開出命令債務(wù)人按期付款的票據(jù)是（B）

A.商業(yè)期票B.商業(yè)匯票C.商業(yè)本票D.支票

3.利息的本質(zhì)是（A）

A.剩余價值的特殊轉(zhuǎn)化形態(tài)B.投資收益

C.出讓貨幣使用權(quán)獲得的補償D.籌集資金的成本

4.減輕一國貨幣升值壓力可采用的政策是（B）

A.提高利率水平B.降低利率水平C.鼓勵出口D.運用外匯儲備

5.1988年對儲蓄存款實行保值貼補的目的是（B）

A.提高名義利率B.提高實際利率C.降低名義利率