國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定

國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定

一、總則

1.1為加強(qiáng)國(guó)家現(xiàn)金管理，規(guī)范現(xiàn)金流通秩序，提高貨幣資金使用效率，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)稅收征收管理法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

1.2本規(guī)定適用于我國(guó)境內(nèi)從事現(xiàn)金收付、存儲(chǔ)、運(yùn)輸、清分、銷毀等活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位和其他組織。

1.3國(guó)家現(xiàn)金管理要堅(jiān)持安全、高效、便利、節(jié)儉的原則，確保現(xiàn)金供應(yīng)與需求的平衡，維護(hù)金融穩(wěn)定。

二、現(xiàn)金流通管理

2.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全現(xiàn)金收付、存儲(chǔ)、運(yùn)輸、清分、銷毀等管理制度，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)安全、準(zhǔn)確、高效。

2.2企事業(yè)單位和其他組織應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁私設(shè)“小金庫(kù)”和非法使用現(xiàn)金。

2.3現(xiàn)金收付應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：

（1）金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過(guò)合法渠道，嚴(yán)禁為非法交易提供現(xiàn)金收付服務(wù)；

（2）企事業(yè)單位和其他組織現(xiàn)金收付應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、合法的交易背景，嚴(yán)禁虛構(gòu)交易、套取現(xiàn)金；

（3）現(xiàn)金收付金額不得超過(guò)規(guī)定的限額，超出限額的部分應(yīng)當(dāng)通過(guò)非現(xiàn)金支付方式結(jié)算。

三、現(xiàn)金存儲(chǔ)與運(yùn)輸

3.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全現(xiàn)金存儲(chǔ)、運(yùn)輸管理制度，確保現(xiàn)金安全、準(zhǔn)確、及時(shí)。

3.2現(xiàn)金存儲(chǔ)應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）設(shè)立專門的現(xiàn)金庫(kù)房，配備安全防范設(shè)施；

（2）實(shí)行雙人管庫(kù)制度，明確崗位職責(zé)；

（3）定期進(jìn)行現(xiàn)金盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。

3.3現(xiàn)金運(yùn)輸應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：

（1）制定運(yùn)輸計(jì)劃，合理調(diào)配運(yùn)力；

（2）采取安全防范措施，確?，F(xiàn)金運(yùn)輸安全；

（3）運(yùn)輸途中發(fā)生意外，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告并采取應(yīng)急措施。

四、現(xiàn)金清分與銷毀

4.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全現(xiàn)金清分、銷毀制度，提高現(xiàn)金整潔度，減少殘損幣流通。

4.2現(xiàn)金清分應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）設(shè)立專門的清分場(chǎng)所，配置清分設(shè)備；

（2）對(duì)清分出的殘損幣進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)、上繳；

（3）定期對(duì)清分設(shè)備進(jìn)行維護(hù)、保養(yǎng)，確保清分質(zhì)量。

4.3現(xiàn)金銷毀應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：

（1）制定銷毀計(jì)劃，報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后實(shí)施；

（2）采用安全、環(huán)保的銷毀方式；

（3）銷毀現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)當(dāng)有專人負(fù)責(zé)，確保銷毀過(guò)程安全、規(guī)范。

五、監(jiān)督檢查與法律責(zé)任

5.1人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理工作的監(jiān)督檢查，督促金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定。

5.2對(duì)違反本規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位和其他組織，由人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法給予警告、罰款等處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

5.3金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位和其他組織應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高現(xiàn)金管理水平。

六、附則

6.1本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，原有規(guī)定與本規(guī)定不符的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

6.2本規(guī)定的解釋權(quán)歸中國(guó)人民銀行。

七、現(xiàn)金使用限額

7.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶身份、交易性質(zhì)、交易金額等因素，合理設(shè)定現(xiàn)金交易限額。

7.2對(duì)于個(gè)人客戶，現(xiàn)金交易限額應(yīng)遵循以下標(biāo)準(zhǔn)：

（1）普通賬戶：?jiǎn)喂P現(xiàn)金存取款限額不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元；

（2）貴賓賬戶：?jiǎn)喂P現(xiàn)金存取款限額不得超過(guò)人民幣100萬(wàn)元；

（3）對(duì)于大額現(xiàn)金交易，客戶需提前向金融機(jī)構(gòu)預(yù)約，并提供交易背景說(shuō)明。

7.3對(duì)于企事業(yè)單位，現(xiàn)金交易限額應(yīng)遵循以下規(guī)定：

（1）日常經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金存取款，單筆限額不得超過(guò)人民幣100萬(wàn)元；

（2）特殊用途現(xiàn)金存取款，如工資、獎(jiǎng)金等，限額可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)放寬，但需提供相關(guān)證明材料；

（3）大額現(xiàn)金交易需向金融機(jī)構(gòu)報(bào)備，并說(shuō)明交易性質(zhì)和用途。

八、現(xiàn)金交易監(jiān)控

8.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全現(xiàn)金交易監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)現(xiàn)金交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保交易合規(guī)。

8.2現(xiàn)金交易監(jiān)控應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（1）客戶身份識(shí)別，確?，F(xiàn)金交易客戶身份的真實(shí)性；

（2）交易金額監(jiān)控，對(duì)大額現(xiàn)金交易進(jìn)行預(yù)警；

（3）交易行為分析，對(duì)異常交易行為進(jìn)行排查；

（4）數(shù)據(jù)報(bào)告，定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送現(xiàn)金交易數(shù)據(jù)。

8.3金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)現(xiàn)金交易監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估和升級(jí)，以適應(yīng)現(xiàn)金管理政策的變化和金融市場(chǎng)的需求。

九、反洗錢與反恐融資

9.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢和反恐融資法律法規(guī)，對(duì)現(xiàn)金交易進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止非法資金流動(dòng)。

9.2現(xiàn)金交易反洗錢和反恐融資措施應(yīng)包括：

（1）客戶盡職調(diào)查，了解客戶背景和交易目的；

（2）大額現(xiàn)金交易報(bào)告制度，對(duì)大額現(xiàn)金交易進(jìn)行詳細(xì)記錄并報(bào)告；

（3）可疑交易報(bào)告制度，對(duì)涉嫌洗錢或恐怖融資的可疑交易及時(shí)報(bào)告；

（4）內(nèi)部控制制度，確?，F(xiàn)金交易合規(guī)性檢查的獨(dú)立性。

十、現(xiàn)金替代品推廣

10.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推廣非現(xiàn)金支付工具，提高社會(huì)現(xiàn)金替代率，降低現(xiàn)金流通成本。

10.2非現(xiàn)金支付工具的推廣應(yīng)包括：

（1）加大電子支付產(chǎn)品的研發(fā)和推廣力度，如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等；

（2）提高非現(xiàn)金支付工具的使用便利性，降低使用成本；

（3）加強(qiáng)對(duì)非現(xiàn)金支付安全性的宣傳，提高公眾對(duì)非現(xiàn)金支付工具的信任度；

（4）與政府部門合作，在公共服務(wù)領(lǐng)域推廣非現(xiàn)金支付，如公交、醫(yī)療等。

十一、公眾教育與宣傳

11.1人民銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的現(xiàn)金管理教育，提高公眾的現(xiàn)金管理意識(shí)。

11.2公眾教育與宣傳措施應(yīng)包括：

（1）定期舉辦現(xiàn)金管理知識(shí)講座，普及現(xiàn)金管理法律法規(guī)；

（2）利用媒體、網(wǎng)絡(luò)等渠道，開展現(xiàn)金管理宣傳活動(dòng)；

（3）在學(xué)校、社區(qū)等公共場(chǎng)所設(shè)置宣傳展板，發(fā)放宣傳資料；

（4）鼓勵(lì)公眾參與現(xiàn)金管理，舉報(bào)非法現(xiàn)金交易行為。

十二、跨境現(xiàn)金管理

12.1對(duì)于跨境現(xiàn)金流通，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循國(guó)家外匯管理規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行外匯監(jiān)管政策。

12.2跨境現(xiàn)金管理應(yīng)包括以下措施：

（1）對(duì)跨境現(xiàn)金收支進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保交易合規(guī)；

（2）對(duì)大額跨境現(xiàn)金交易進(jìn)行詳細(xì)記錄，并及時(shí)報(bào)告；

（3）對(duì)涉嫌洗錢、恐怖融資等違法行為的跨境現(xiàn)金交易進(jìn)行嚴(yán)格審查；

（4）與境外金融機(jī)構(gòu)合作，共同防范跨境現(xiàn)金流通風(fēng)險(xiǎn)。

十三、現(xiàn)金回收與再利用

13.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全現(xiàn)金回收和再利用機(jī)制，提高現(xiàn)金使用效率，減少資源浪費(fèi)。

13.2現(xiàn)金回收與再利用應(yīng)遵循以下原則：

（1）對(duì)回收的現(xiàn)金進(jìn)行清分、消毒處理，確?，F(xiàn)金整潔衛(wèi)生；

（2）對(duì)可再利用的現(xiàn)金進(jìn)行分類，分別用于不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景；

（3）對(duì)殘損幣進(jìn)行兌換和處理，減少流通中的殘損幣數(shù)量；

（4）鼓勵(lì)公眾將閑置現(xiàn)金存入銀行，提高現(xiàn)金流動(dòng)性。

十四、應(yīng)急預(yù)案與風(fēng)險(xiǎn)管理

14.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定現(xiàn)金管理應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的現(xiàn)金供應(yīng)緊張、現(xiàn)金運(yùn)輸安全等問(wèn)題。

14.2應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（1）明確應(yīng)急情況下的現(xiàn)金調(diào)配、運(yùn)輸?shù)炔僮髁鞒蹋?/p>

（2）設(shè)立應(yīng)急現(xiàn)金儲(chǔ)備，確保在緊急情況下能夠及時(shí)調(diào)配；

（3）定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的處置能力；

（4）建立健全現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

十五、金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理職責(zé)

15.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的現(xiàn)金管理部門，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作。

15.2金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理部門職責(zé)包括：

（1）制定和執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)章制度；

（2）監(jiān)控現(xiàn)金業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，定期分析現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；

（3）組織開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工現(xiàn)金管理能力；

（4）與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、同業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持溝通，及時(shí)了解現(xiàn)金管理政策動(dòng)態(tài)。

十六、政策評(píng)估與調(diào)整

16.1人民銀行應(yīng)定期對(duì)國(guó)家現(xiàn)金管理政策進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)變化等因素進(jìn)行調(diào)整。

16.2政策評(píng)估與調(diào)整應(yīng)遵循以下原則：

（1）確?，F(xiàn)金供應(yīng)與需求的平衡，維護(hù)金融穩(wěn)定；

（2）適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展，促進(jìn)非現(xiàn)金支付工具的普及；

（3）加強(qiáng)與國(guó)際金融監(jiān)管接軌，防范跨境現(xiàn)金流通風(fēng)險(xiǎn)；

（4）充分聽取社會(huì)各界意見，提高現(xiàn)金管理政策的科學(xué)性和有效性。

十七、現(xiàn)金管理制度建設(shè)

17.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷完善現(xiàn)金管理制度，確?，F(xiàn)金管理工作的規(guī)范化和制度化。

17.2現(xiàn)金管理制度建設(shè)應(yīng)包括以下方面：

（1）制定現(xiàn)金收付、存儲(chǔ)、運(yùn)輸、清分、銷毀等業(yè)務(wù)操作規(guī)程；

（2）建立現(xiàn)金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確崗位職責(zé)和權(quán)限；

（3）制定現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；

（4）建立健全現(xiàn)金業(yè)務(wù)考核和激勵(lì)機(jī)制，提高員工工作積極性。

十八、現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)與指導(dǎo)

18.1人民銀行和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，提高現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作技能和職業(yè)素養(yǎng)。

18.2現(xiàn)金業(yè)務(wù)培訓(xùn)與指導(dǎo)應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（1）現(xiàn)金管理法律法規(guī)、政策及業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)；

（2）現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作技能培訓(xùn)，如現(xiàn)金清分、真假幣鑒別等；

（3）現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)急處理能力培訓(xùn)；

（4）定期開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)競(jìng)賽和交流活動(dòng)，提高現(xiàn)金業(yè)務(wù)水平。

十九、現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)與分析

19.1人民銀行應(yīng)建立現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)體系，定期分析現(xiàn)金流通狀況，為現(xiàn)金管理政策制定提供依據(jù)。

19.2現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)與分析應(yīng)包括以下方面：

（1）監(jiān)測(cè)現(xiàn)金供應(yīng)與需求變化，分析現(xiàn)金流通趨勢(shì)；

（2）分析現(xiàn)金流通中存在的問(wèn)題，如殘損幣、假幣等；

（3）評(píng)估現(xiàn)金管理政策實(shí)施效果，提出改進(jìn)措施；

（4）加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、研究機(jī)構(gòu)的合作，共享現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)。

二十、現(xiàn)金服務(wù)改進(jìn)與創(chuàng)新

20.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷改進(jìn)現(xiàn)金服務(wù)，創(chuàng)新現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式，提升客戶體驗(yàn)。

20.2現(xiàn)金服務(wù)改進(jìn)與創(chuàng)新應(yīng)包括以下方面：

（1）優(yōu)化現(xiàn)金存取、兌換等業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率；

（2）推廣現(xiàn)金服務(wù)自助設(shè)備，如自助取款機(jī)、自助存款機(jī)等；

（3）發(fā)展現(xiàn)金服務(wù)平臺(tái)，提供線上預(yù)約、查詢等服務(wù)；

（4）針對(duì)特殊群體，如老年人、殘疾人等，提供便捷的現(xiàn)金服務(wù)。

二十一、現(xiàn)金管理與信息安全

21.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金管理與信息安全，保護(hù)客戶信息和資金安全。

21.2現(xiàn)金管理與信息安全措施應(yīng)包括以下方面：

（1）建立嚴(yán)格的現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全管理制度；

（2）加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全防護(hù)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和入侵；

（3）對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)人員進(jìn)行信息安全培訓(xùn)，提高安全意識(shí)；

（4）定期開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息安全檢查，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。

二十二、社會(huì)監(jiān)督與公眾參與

22.1鼓勵(lì)社會(huì)各界對(duì)現(xiàn)金管理工作進(jìn)行監(jiān)督，提高現(xiàn)金管理透明度。

22.2社會(huì)監(jiān)督與公眾參與應(yīng)包括以下方面：

（1）設(shè)立現(xiàn)金管理監(jiān)督舉報(bào)電話和郵箱，接受社會(huì)公眾監(jiān)督；

（2）定期向社會(huì)公布現(xiàn)金管理政策、現(xiàn)金流通情況等信息；

（3）開展現(xiàn)金管理宣傳活動(dòng)，提高公眾對(duì)現(xiàn)金管理工作的認(rèn)知；

（4）充分發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，推動(dòng)現(xiàn)金管理工作不斷改進(jìn)和完善。

二十三、現(xiàn)金管理與普惠金融

23.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將現(xiàn)金管理與普惠金融相結(jié)合，提升金融服務(wù)普及率和滿意度。

23.2現(xiàn)金管理與普惠金融措施應(yīng)包括以下方面：

（1）優(yōu)化農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)的現(xiàn)金服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，保障基本現(xiàn)金需求；

（2）推廣移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等便捷支付方式，降低金融服務(wù)門檻；

（3）針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，提供定制化的現(xiàn)金管理服務(wù)；

（4）加強(qiáng)金融知識(shí)普及，提高公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

二十四、國(guó)際合作與交流

24.1人民銀行應(yīng)積極參與國(guó)際現(xiàn)金管理合作與交流，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升我國(guó)現(xiàn)金管理水平。

24.2國(guó)際合作與交流應(yīng)包括以下方面：

（1）與國(guó)際金融組織、外國(guó)中央銀行等機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系；

（2）參與國(guó)際現(xiàn)金管理政策、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定和修訂；

（3）組織國(guó)內(nèi)外現(xiàn)金管理研討會(huì)、工作坊等活動(dòng)，分享經(jīng)驗(yàn)；

（4）引進(jìn)國(guó)際現(xiàn)金管理先進(jìn)技術(shù)，提升我國(guó)現(xiàn)金管理