房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理辦法

房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理辦法

一、總則

1.1為加強(qiáng)房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)管，規(guī)范房地產(chǎn)企業(yè)資金運(yùn)作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障購房者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)房地產(chǎn)管理法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

1.2本辦法適用于我國(guó)境內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)的房地產(chǎn)企業(yè)設(shè)立的資金監(jiān)管賬戶的管理。

二、監(jiān)管賬戶設(shè)立

2.1房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)在項(xiàng)目所在地開設(shè)資金監(jiān)管賬戶，用于存放項(xiàng)目預(yù)售資金。

2.2房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)與監(jiān)管銀行簽訂監(jiān)管協(xié)議，明確監(jiān)管賬戶的資金收付、使用范圍、監(jiān)管期限等事項(xiàng)。

2.3監(jiān)管賬戶應(yīng)具備以下功能：

（1）賬戶資金收支實(shí)行專戶管理，不得與其他賬戶混用；

（2）賬戶資金收支需經(jīng)監(jiān)管銀行審核批準(zhǔn)；

（3）賬戶資金支出應(yīng)符合本辦法規(guī)定的使用范圍；

（4）監(jiān)管銀行應(yīng)定期向房地產(chǎn)企業(yè)及監(jiān)管部門報(bào)告賬戶資金情況。

三、資金使用范圍

3.1監(jiān)管賬戶資金主要用于以下項(xiàng)目：

（1）支付土地出讓金；

（2）支付工程款；

（3）支付房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)相關(guān)費(fèi)用；

（4）支付購房者的退款；

（5）經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他用途。

3.2房地產(chǎn)企業(yè)不得將監(jiān)管賬戶資金用于以下項(xiàng)目：

（1）償還企業(yè)債務(wù)；

（2）投資其他項(xiàng)目；

（3）購買金融產(chǎn)品；

（4）支付企業(yè)員工薪酬、福利；

（5）法律法規(guī)禁止的其他用途。

四、監(jiān)管措施

4.1監(jiān)管銀行應(yīng)按照監(jiān)管協(xié)議約定，對(duì)監(jiān)管賬戶的資金收支進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保資金安全。

4.2房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)定期向監(jiān)管銀行及監(jiān)管部門報(bào)告項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度、資金使用情況等信息。

4.3監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)及監(jiān)管銀行進(jìn)行定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。

4.4對(duì)違反本辦法規(guī)定的房地產(chǎn)企業(yè)，監(jiān)管部門可采取以下措施：

（1）責(zé)令整改；

（2）暫停項(xiàng)目預(yù)售；

（3）限制企業(yè)融資；

（4）依法追究法律責(zé)任。

五、責(zé)任與處罰

5.1房地產(chǎn)企業(yè)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由監(jiān)管部門依法予以處罰：

（1）未設(shè)立監(jiān)管賬戶；

（2）未簽訂監(jiān)管協(xié)議；

（3）違規(guī)使用監(jiān)管賬戶資金；

（4）未按規(guī)定報(bào)告項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度、資金使用情況等信息。

5.2監(jiān)管銀行違反監(jiān)管協(xié)議約定，造成監(jiān)管賬戶資金損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

5.3監(jiān)管部門及其工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

六、附則

6.1本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

6.2本辦法由國(guó)務(wù)院房地產(chǎn)行政主管部門負(fù)責(zé)解釋。

七、監(jiān)管賬戶的資金劃轉(zhuǎn)

7.1房地產(chǎn)企業(yè)需使用監(jiān)管賬戶資金時(shí)，應(yīng)向監(jiān)管銀行提交資金使用申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明材料。

7.2監(jiān)管銀行應(yīng)在收到申請(qǐng)后3個(gè)工作日內(nèi)完成審核，對(duì)符合使用條件的資金劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)予以批準(zhǔn)，并及時(shí)辦理劃轉(zhuǎn)手續(xù)。

7.3監(jiān)管銀行應(yīng)將每次資金劃轉(zhuǎn)的詳細(xì)信息記錄在案，并定期向監(jiān)管部門報(bào)告。

7.4監(jiān)管賬戶資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)符合以下原則：

（1）確保項(xiàng)目預(yù)售資金優(yōu)先用于項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)；

（2）嚴(yán)格按照資金使用范圍和順序進(jìn)行劃轉(zhuǎn)；

（3）防止資金被挪用或用于非本項(xiàng)目支出。

八、監(jiān)管賬戶的關(guān)閉

8.1項(xiàng)目開發(fā)完成后，房地產(chǎn)企業(yè)可向監(jiān)管部門申請(qǐng)關(guān)閉監(jiān)管賬戶。

8.2申請(qǐng)關(guān)閉監(jiān)管賬戶時(shí)，房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)提交以下材料：

（1）項(xiàng)目開發(fā)完成證明；

（2）監(jiān)管銀行出具的賬戶資金使用情況報(bào)告；

（3）購房者權(quán)益保障措施落實(shí)情況說明；

（4）其他需要提供的材料。

8.3監(jiān)管部門應(yīng)在收到申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)完成審核，對(duì)符合關(guān)閉條件的監(jiān)管賬戶予以批準(zhǔn)關(guān)閉。

8.4監(jiān)管賬戶關(guān)閉后，剩余資金應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管協(xié)議的約定處理。

九、信息公示與查詢

9.1房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)在項(xiàng)目銷售現(xiàn)場(chǎng)顯著位置公示監(jiān)管賬戶信息，包括賬戶名稱、賬號(hào)、開戶行等。

9.2房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)通過官方網(wǎng)站、報(bào)紙等渠道，定期公示項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度、資金使用情況等信息。

9.3購房者有權(quán)查詢監(jiān)管賬戶的資金使用情況，房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)提供便利。

9.4監(jiān)管部門應(yīng)建立健全房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)管信息平臺(tái)，提供公眾查詢服務(wù)，提高監(jiān)管透明度。

十、監(jiān)管部門的職責(zé)

10.1監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)管工作的領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，建立健全監(jiān)管制度。

10.2監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管賬戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，確保監(jiān)管措施落實(shí)到位。

10.3監(jiān)管部門應(yīng)建立健全舉報(bào)投訴制度，及時(shí)處理購房者和其他相關(guān)當(dāng)事人的舉報(bào)投訴。

10.4監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)作，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效率。

十一、培訓(xùn)與宣傳

11.1監(jiān)管部門應(yīng)定期組織房地產(chǎn)企業(yè)及監(jiān)管銀行開展資金監(jiān)管政策培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

11.2房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工的監(jiān)管賬戶管理培訓(xùn)，確保員工熟悉并遵守相關(guān)法律法規(guī)。

11.3監(jiān)管部門應(yīng)通過多種形式宣傳資金監(jiān)管政策，提高社會(huì)公眾的認(rèn)知度，營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。

十二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)急處理

12.1監(jiān)管部門應(yīng)建立房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前預(yù)警。

12.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)應(yīng)包括但不限于：賬戶余額、資金流入流出情況、項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度滯后等。

12.3一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)管部門應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處理程序，采取有效措施，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

12.4監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)應(yīng)急處理情況進(jìn)行總結(jié)，完善應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對(duì)能力。

十三、監(jiān)管賬戶的審計(jì)

13.1監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管賬戶進(jìn)行審計(jì)，確保資金使用的合規(guī)性。

13.2審計(jì)內(nèi)容包括但不限于：賬戶資金收支情況、資金使用是否符合規(guī)定、監(jiān)管措施執(zhí)行情況等。

13.3審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的問題，監(jiān)管部門應(yīng)要求房地產(chǎn)企業(yè)及時(shí)整改，并對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。

13.4審計(jì)報(bào)告應(yīng)由監(jiān)管部門存檔，并在必要時(shí)向社會(huì)公布。

十四、法律適用與爭(zhēng)議解決

14.1本辦法的規(guī)定如與國(guó)家法律法規(guī)相抵觸，以國(guó)家法律法規(guī)為準(zhǔn)。

14.2房地產(chǎn)企業(yè)、監(jiān)管銀行與購房者之間因監(jiān)管賬戶管理發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過協(xié)商解決。

14.3協(xié)商不成的，可依法申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。

十五、監(jiān)管賬戶的注銷

15.1房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)完成后，如監(jiān)管賬戶無剩余資金或剩余資金已按照約定處理，房地產(chǎn)企業(yè)可申請(qǐng)注銷監(jiān)管賬戶。

15.2注銷監(jiān)管賬戶時(shí)，房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)向監(jiān)管銀行提交以下材料：項(xiàng)目開發(fā)完成證明、監(jiān)管賬戶資金處理情況報(bào)告等。

15.3監(jiān)管銀行應(yīng)在收到申請(qǐng)后5個(gè)工作日內(nèi)完成審核，對(duì)符合條件的監(jiān)管賬戶辦理注銷手續(xù)。

15.4監(jiān)管部門應(yīng)監(jiān)督注銷過程的合法合規(guī)，確保購房者權(quán)益不受侵害。

十六、監(jiān)管賬戶的信息安全

16.1房地產(chǎn)企業(yè)、監(jiān)管銀行和監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管賬戶相關(guān)信息的安全管理，防止信息泄露。

16.2監(jiān)管賬戶的信息應(yīng)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)使用，不得用于非法目的。

16.3監(jiān)管部門應(yīng)建立健全信息安全管理制度，對(duì)違反信息安全規(guī)定的行為進(jìn)行查處。

十七、監(jiān)管賬戶的變更

17.1房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目開發(fā)過程中，如需變更監(jiān)管銀行或監(jiān)管賬戶，應(yīng)向監(jiān)管部門提出申請(qǐng)。

17.2申請(qǐng)變更時(shí)，房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)提交以下材料：變更原因說明、新監(jiān)管銀行的資質(zhì)證明等。

17.3監(jiān)管部門應(yīng)在收到申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)完成審核，對(duì)符合條件的變更申請(qǐng)予以批準(zhǔn)。

17.4變更過程中，房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)確保監(jiān)管賬戶資金安全，防止出現(xiàn)資金流失。

十八、監(jiān)管賬戶的監(jiān)督與評(píng)估

18.1監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管賬戶進(jìn)行監(jiān)督與評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)工作。

18.2監(jiān)督與評(píng)估內(nèi)容應(yīng)包括：監(jiān)管政策執(zhí)行情況、監(jiān)管措施有效性、風(fēng)險(xiǎn)防范與處理能力等。

18.3監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)監(jiān)督與評(píng)估結(jié)果，調(diào)整監(jiān)管策略，完善監(jiān)管制度，提高監(jiān)管水平。

十九、監(jiān)管賬戶的公開透明

19.1監(jiān)管部門應(yīng)建立監(jiān)管賬戶信息公開制度，確保監(jiān)管賬戶的資金運(yùn)作公開透明。

19.2房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)在項(xiàng)目銷售現(xiàn)場(chǎng)和官方網(wǎng)站上公示監(jiān)管賬戶的設(shè)立、使用、變更及注銷等信息。

19.3監(jiān)管銀行應(yīng)定期向監(jiān)管部門報(bào)送監(jiān)管賬戶的財(cái)務(wù)報(bào)表和資金流水，供公眾查閱。

19.4監(jiān)管部門應(yīng)定期發(fā)布房地產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管賬戶的運(yùn)行情況報(bào)告，提高社會(huì)監(jiān)督力度。

二十、監(jiān)管賬戶的誠(chéng)信建設(shè)

20.1監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行的誠(chéng)信管理，建立誠(chéng)信檔案，對(duì)失信行為進(jìn)行記錄和懲戒。

20.2房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，嚴(yán)格遵守監(jiān)管協(xié)議，履行資金監(jiān)管職責(zé)。

20.3監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行的誠(chéng)信情況進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估結(jié)果作為企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定的重要依據(jù)。

20.4對(duì)誠(chéng)信記錄良好的房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行，監(jiān)管部門可給予政策扶持和獎(jiǎng)勵(lì)。

二十一、監(jiān)管賬戶的協(xié)同監(jiān)管

21.1監(jiān)管部門應(yīng)與相關(guān)部門建立協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，共同維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

21.2協(xié)同監(jiān)管內(nèi)容包括：房地產(chǎn)企業(yè)資質(zhì)審核、項(xiàng)目立項(xiàng)審批、土地出讓金繳納等。

21.3監(jiān)管部門應(yīng)定期與相關(guān)部門交換監(jiān)管信息，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效率。

21.4對(duì)跨區(qū)域、跨行業(yè)的房地產(chǎn)項(xiàng)目，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)，確保監(jiān)管措施落實(shí)到位。

二十二、監(jiān)管賬戶的動(dòng)態(tài)調(diào)整

22.1監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)市場(chǎng)變化和金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)監(jiān)管賬戶的管理制度進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

22.2動(dòng)態(tài)調(diào)整內(nèi)容包括：監(jiān)管賬戶的資金使用范圍、監(jiān)管措施、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)等。

22.3監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)調(diào)整后的監(jiān)管制度進(jìn)行評(píng)估，確保其符合市場(chǎng)發(fā)展需求。

22.4房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的動(dòng)態(tài)調(diào)整，確保監(jiān)管政策的有效實(shí)施。

二十三、監(jiān)管賬戶的培訓(xùn)與指導(dǎo)

23.1監(jiān)管部門應(yīng)定期組織房地產(chǎn)企業(yè)、監(jiān)管銀行開展監(jiān)管賬戶管理培訓(xùn)，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平。

23.2培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括：監(jiān)管政策、法律法規(guī)、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范等。

23.3監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行的指導(dǎo)，解答其在監(jiān)管賬戶管理過程中的疑問。

23.4房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行應(yīng)積極參與培訓(xùn)，提高自身管理水平，確保監(jiān)管賬戶的合規(guī)運(yùn)作。

二十四、監(jiān)管賬戶的激勵(lì)與約束

24.1監(jiān)管部門應(yīng)建立監(jiān)管賬戶管理激勵(lì)與約束機(jī)制，引導(dǎo)房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行規(guī)范運(yùn)作。

24.2對(duì)遵守監(jiān)管規(guī)定、表現(xiàn)良好的房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行，監(jiān)管部門可給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

24.3對(duì)違反監(jiān)管規(guī)定、造成不良影響的房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行，監(jiān)管部門應(yīng)依法予以處罰。

24.4激勵(lì)與約束機(jī)制應(yīng)充分考慮市場(chǎng)實(shí)際情況，合理設(shè)定獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)和措施。

二十五、監(jiān)管賬戶的持續(xù)改進(jìn)

25.1監(jiān)管部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)管工作中出現(xiàn)的新情況、新問題，不斷完善監(jiān)管制度。

25.2房地產(chǎn)企業(yè)和監(jiān)管銀行應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)變化，積極采納監(jiān)管部門提出的改進(jìn)建議。

25.3監(jiān)管部門應(yīng)定期收集和分析監(jiān)管數(shù)據(jù)，為監(jiān)管政策的調(diào)整提供科學(xué)依據(jù)。

25.4各方應(yīng)共同努力，通過持