銀行職業(yè)資格考試：法律法規(guī)和綜合能力歷年真題與參考答案

...wd......wd......wd...一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分)1．以下關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B．汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購置者及銷售者提供貸款服務(wù)C．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D．基金管理公司是中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)2．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，以下選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是〔〕。A．監(jiān)視管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C．開展與銀行業(yè)監(jiān)視管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行3．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是〔〕。A．會(huì)員大會(huì)B．理事會(huì)C．常務(wù)理事會(huì)D．專業(yè)委員會(huì)4．2006年4月26日，〔〕開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。A．上海銀行寧波分行B．北京銀行天津分行C．徽商銀行D．江蘇銀行5．CBA的中文名稱是〔〕。A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B．中國銀行協(xié)會(huì)C．中國銀行業(yè)公會(huì)D．注冊(cè)銀行分析師6．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是〔〕。A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力7．衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括〔〕。A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D．國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)8．以下關(guān)于金融工業(yè)和金融市場(chǎng)的表達(dá)，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B．股票屬于直接融資工具，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)C．銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購屬于長(zhǎng)期金融工具D．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借屬于短期金融工具9．以下不屬于貨幣政策“三大法寶〞的是〔〕。A．再貼現(xiàn)B．利率政策C．存款準(zhǔn)備金D．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)10．求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括〔〕。A．凈利潤(rùn)B．資本C．總資產(chǎn)D．總負(fù)債11．某銀行資本利潤(rùn)率為20％，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為〔〕。A．5％B．80％C．24％D．20％12．以下各組宏觀經(jīng)濟(jì)開展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國民生產(chǎn)總值B．充分就業(yè)——失業(yè)率C．物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率D．國際收支平衡——國際收支13．某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為〔〕。A．3．0％B．3．2％C．3．5％D．3．8％14．從支出的角度來看，私人購置住房的支出，包含在〔〕之中。A．私人消費(fèi)B．政府消費(fèi)C．固定資本形成D．存貨增加15．反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是〔〕。A．資產(chǎn)負(fù)債比率B．流動(dòng)比率C．資本利潤(rùn)率D．資產(chǎn)利潤(rùn)率16．消費(fèi)指標(biāo)主要有〔〕。A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額B．社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額C．社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額D．消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額17．金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者承受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的〔〕功能。A．貨幣資金融通B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C．資源配置D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)18．沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的〔〕，被代理人才承當(dāng)民事責(zé)任。A．書面確認(rèn)B．追認(rèn)C．事先成認(rèn)D．確認(rèn)19．企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是〔〕。A．中國人民銀行B．中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)C．證監(jiān)會(huì)D．國家開展和改革委員會(huì)20．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀〞的是〔〕。A．法定存款準(zhǔn)備金政策B．公開市場(chǎng)操作C．再貼現(xiàn)政策D．再貸款政策21．物價(jià)穩(wěn)定是要保持〔〕的大體穩(wěn)定，防止出現(xiàn)高通貨膨脹。A．生產(chǎn)者物價(jià)水平B．消費(fèi)者物價(jià)水平C．國內(nèi)生產(chǎn)總值D．物價(jià)總水平22．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，〔〕。A．商業(yè)銀行可用資金增多、貸款上升，導(dǎo)致貨幣供給量增多B．商業(yè)銀行可用資金增多、貸款下降，導(dǎo)致貨幣供給量減少C．商業(yè)銀行可用資金減少、貸款上升，導(dǎo)致貨幣供給量增多D．商業(yè)銀行可用資金減少、貸款下降，導(dǎo)致貨幣供給量減少23．同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于〔〕范疇。A．資本市場(chǎng)B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)C．貸款市場(chǎng)D．貨幣市場(chǎng)24．股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的〔〕。A．產(chǎn)權(quán)B．債權(quán)C．物權(quán)D．所有權(quán)25．2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的〔〕為結(jié)息日。A．713B．15日C．20日D．25日26．王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除5％利息稅后，他能取回的全部金額是〔〕元。A．3001．71B．3001．44C．3001．20D．3001．1027．銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指〔〕。A．中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B．銀行買入外匯的價(jià)格C．居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D．銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格28．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為〔〕。A．外匯結(jié)算賬戶、資本工程賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本工程賬戶C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本工程賬戶、個(gè)人外匯賬戶29．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為〔〕。A．個(gè)人消費(fèi)額度貸款B．個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C．個(gè)人經(jīng)營類貸款D．個(gè)人住房最高額抵押貸款30．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，以下〔〕的表述是錯(cuò)誤的。A．企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加B．市場(chǎng)興旺，社會(huì)購置力上升C．銀行利潤(rùn)處于最高水平D．預(yù)示著通貨膨脹的到來31．以下屬于融資類保函的是〔〕。A．投標(biāo)保函B．經(jīng)營租賃保函C．預(yù)付款保函D．延期付款保函32．某客戶在2008年9月1日存人一筆50000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．00％，1年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是〔〕。A．51425元B．51500元C．51200元D．51400元33．〔〕是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A．備用信用證B．客戶授信額度C．信用證D．開立信貸證明34．銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。以下關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)．不承當(dāng)或不直接承當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C．以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益D．銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中35．以下銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是〔〕。A．現(xiàn)金支票B．轉(zhuǎn)賬支票C．普通支票D．劃線支票36．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括〔〕。A．工程評(píng)估B．企業(yè)信用評(píng)估C．驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金D．稅務(wù)服務(wù)37．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)則》中明確規(guī)定“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過〔〕進(jìn)展管理〞。A．現(xiàn)匯賬戶B．外匯結(jié)算賬戶C．資本工程賬戶D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶38．以下關(guān)于我國金融債券的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．金融債券是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可C．銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D．金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具39．以下儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是〔〕。A．3年期整存整取的定期存款B．6年期的教育儲(chǔ)蓄存款C．活期存款D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款40．定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是〔〕。A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息41．以下關(guān)于我國公司債的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國債要高B．我國公司債的范圍是廣義上的，包括企業(yè)債與金融債C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)42．銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是〔〕。A．銀行保理B．銀行保函C．備用信用證D．進(jìn)口押匯43．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為〔〕。A．私人銀行業(yè)務(wù)B．綜合理財(cái)服務(wù)C．理財(cái)參謀服務(wù)D．理財(cái)方案44．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)展一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為〔〕。A．電匯B．票匯C．信匯D．押匯45．以下有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的選項(xiàng)是〔〕。A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承當(dāng)首要付款責(zé)任D．信用證依附于貿(mào)易合同46．甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于〔〕。A．金融憑證詐騙罪B．普通民事糾紛C．非法吸收公眾存款罪D．偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪47．以下關(guān)于期權(quán)的說法，正確的選項(xiàng)是〔〕。A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承當(dāng)其義務(wù)B．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購入看跌期權(quán)C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)D．歐式期權(quán)是目前較為流行的方式48．在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理開展歷程中，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段強(qiáng)調(diào)的是〔〕。A．保持銀行資產(chǎn)負(fù)債的平衡性B．保持銀行負(fù)債的流動(dòng)性C．保持銀行資產(chǎn)的盈利性D．保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性49．馬先生從4s店購置了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬元，其最多可獲得〔〕萬元個(gè)人汽車貸款。A．30B．40C．50D．2050．商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于〔〕。A．會(huì)計(jì)資本B．經(jīng)濟(jì)資本C．混合債務(wù)資本D．監(jiān)管資本51．以下關(guān)于短期國債描述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B．短期國債期限在1年或1年以內(nèi)C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購置短期國債進(jìn)展投資獲得收益D．短期國債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活潑52．盡管借款人目前有能力歸還貸款本息，但存在一些可能對(duì)歸還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為〔〕。A．關(guān)注類貸款B．次級(jí)類貸款C．損失類貸款D．可疑類貸款53．關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，以下表述正確的選項(xiàng)是〔〕。A．被凍結(jié)款項(xiàng)不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息B．被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期不計(jì)算利息C．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開場(chǎng)計(jì)算利息D．被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)算利息54．按交易階段劃分，對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)展買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是〔〕。A．現(xiàn)貨市場(chǎng)B．流通市場(chǎng)C．期貨市場(chǎng)D．發(fā)行市場(chǎng)55．某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們〔〕。A．可以交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)及客戶的具體數(shù)據(jù)B．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)C．可以夸張宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)D．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息56．由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是〔〕。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B．信用風(fēng)險(xiǎn)C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D．操作風(fēng)險(xiǎn)57．當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí)，可以申請(qǐng)的貸款是〔〕。A．工程貸款B．房地產(chǎn)貸款C．固定資產(chǎn)貸款D．流動(dòng)資金貸款58．對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B．對(duì)于資本缺乏的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C．對(duì)于資本嚴(yán)重缺乏的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D．對(duì)于資本缺乏的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)展接收或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷59．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成〔〕。A．高利轉(zhuǎn)貸罪B．非法吸收公眾存款罪C．背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D．吸收客戶資金不入賬罪60．萊企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行正確的操作是〔〕。A．為該客戶業(yè)務(wù)方便開立多個(gè)此用途賬戶B．為該客戶開立一般存款賬戶C．為該客戶開立定期存款賬戶D．為該客戶開立基本存款賬戶61．外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施。以下不屬于外匯管理內(nèi)容的是〔〕。A．經(jīng)理國庫B．外匯的借貸、轉(zhuǎn)移C．國際間結(jié)算D．外匯匯率62．以下屬于中國人民銀行的反洗人民幣職責(zé)的是〔〕。A．監(jiān)視、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗人民幣義務(wù)的情況B．參與制定所監(jiān)視管理的金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣規(guī)章C．建設(shè)國家反洗人民幣數(shù)據(jù)庫D．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗人民幣犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告63．以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是〔〕。A．理財(cái)業(yè)務(wù)B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C．出口押匯D．個(gè)人住房貸款64．某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則中關(guān)于〔〕的規(guī)定。A．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私B．專業(yè)勝任C．勤勉盡職D．老實(shí)信用65．貸款合同中對(duì)貸款人的限制，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款66．損害社會(huì)公共利益的合同，自〔〕。A．被確認(rèn)時(shí)起無效B．開場(chǎng)履行時(shí)起無效C．發(fā)生糾紛時(shí)起無效D．訂立時(shí)起無效67．貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是〔〕。A．貸款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B．貸款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金C．貸款人喪失商業(yè)信譽(yù)D．借款人工程未產(chǎn)生預(yù)期收益68．如果商業(yè)銀行的1年期貸款利率是6．96％，折算為月利率應(yīng)當(dāng)是〔〕。A．O．48％B．0．85％C．0．69％D．O．58％69．以下關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．存款是銀行最主要的資金來源B．我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C．存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債D．我國人民幣存款包括個(gè)人存款和單位存款兩大類70．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為〔〕。A．個(gè)人消費(fèi)額度貸款B．個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C．個(gè)人經(jīng)營貸款D．個(gè)人住房最高額抵押貸款71．關(guān)于一般存款賬戶，以下說法正確的選項(xiàng)是〔〕。A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取72．以下企業(yè)中屬于非法人組織的是〔〕。A．中國人壽保險(xiǎn)公司B．中國工商銀行C．中國人民銀行石家莊支行D．中國投資有限責(zé)任公司73．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，以下說法正確的選項(xiàng)是〔〕。A．第三人主觀為成心，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承當(dāng)D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理一樣的法律后果74．關(guān)于要約的撤銷和撤回，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．要約可以撤銷和撤回B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D．受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回75．以下屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是〔〕。A．詐騙型金融犯罪與躲避型金融犯罪B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪76．以下行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是〔〕。A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表77．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，以下行為中不符合職業(yè)操守要求的是〔〕。A．依法結(jié)算報(bào)酬B．歸還辦公用品C．歸還欠費(fèi)D．帶走工作資料及商業(yè)機(jī)密78．以下行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“監(jiān)管躲避〞的是〔〕。A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B．報(bào)告客戶違反了法律制止性規(guī)定C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D．正確理解法律制止性規(guī)定79．銀行業(yè)工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易有關(guān)規(guī)定的是〔〕。A．銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B．銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)展股票投資C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料交其他部門的同事暫為保管80．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是〔〕。A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D．對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利81．銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，以下違規(guī)的是〔〕。A．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B．分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品C．客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D．根據(jù)客戶需要推薦適宜的產(chǎn)品82．在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的選項(xiàng)是〔〕。A．利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量B．對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等模糊其辭，或用不易被人注意的方式表達(dá)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D．利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸張產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)展合約以外的承諾83．以下行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內(nèi)幕交易〞條款的是〔〕。A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B．告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況C．幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)D．告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況84．陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任參謀，以下對(duì)其兼職行為表述正確的選項(xiàng)是〔〕。A．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作B．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份C．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作D．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停頓兼職活動(dòng)85．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，〔〕。A．該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B．該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D．該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)展該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人86．以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密〞原則要求的是〔〕。A．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C．離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D．妥善保管客戶交易信息檔案87．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于〔〕。A．老實(shí)信用B．勤勉盡職C．專業(yè)勝任D．公平競(jìng)爭(zhēng)88．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，〔〕是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A．愛崗敬業(yè)B．公平競(jìng)爭(zhēng)C．誠信D．熟知業(yè)務(wù)89．以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是〔〕。A．村鎮(zhèn)銀行工作人員B．基金管理公司工作人員C．政策性銀行工作人員D．農(nóng)村信用社工作人員90．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，正確的行為是〔〕。A．按照正常渠道反映和申訴B．拋開個(gè)人利益，放棄申訴C．遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威D．向同事表達(dá)個(gè)人不滿二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多項(xiàng)選擇、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)91．根據(jù)國務(wù)院“三定方案〞，以下屬于國家外匯管理局職責(zé)的是〔〕。A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議B．?dāng)M定外匯市場(chǎng)的管理方法，監(jiān)視管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)藏D．制定經(jīng)常工程匯兌管理方法，依法監(jiān)管經(jīng)常工程的匯兌行為，標(biāo)準(zhǔn)境內(nèi)外外匯賬戶管理E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表92．中國銀行體系由〔〕組成。A．中央銀行B．監(jiān)管機(jī)構(gòu)C．自律組織D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E．投資銀行93．為了標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)歷的根基上，中國銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括〔〕。A．能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又能夠促進(jìn)金融的創(chuàng)新B．努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力C．對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D．為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)E．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制94．以下屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是〔〕。A．管風(fēng)險(xiǎn)B．提高透明度C．管機(jī)構(gòu)D．管法人E．管內(nèi)控95．關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有〔〕。A．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng)．不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低C．央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供給量減少D．2004年，我國開場(chǎng)實(shí)行差異存款準(zhǔn)備金率制度E．超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金96．以下彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致根基貨幣增加的有〔〕。A．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資B．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行C．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行D．向中央銀行直接透支E．增加政府支出97．可以使用保函的情況有〔〕。A．銀行借款B．授信額度C．融資租賃D．延期付款E．預(yù)先付款98．中央銀行增加貨幣供給量時(shí)，采取的以下政策中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A．公開市場(chǎng)賣出證券B．降低法定存款準(zhǔn)備金率C．提高再貼現(xiàn)率D．降低再貸款利率E．勸說商業(yè)銀行限制貸款99．以下屬于問接融資工具的有〔〕。A．銀行債券B．銀行承兌匯票C．可轉(zhuǎn)讓大額存單D．企業(yè)債券E．人壽保險(xiǎn)單100．目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行〔〕相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A．集中授權(quán)管理B．統(tǒng)一授信管理C．審貸別離D．分級(jí)審批E．貸款管理責(zé)任制101．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有〔〕。A．貿(mào)易融資B．商業(yè)資信調(diào)查C．應(yīng)收賬款管理D．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E．促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張102．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，以下屬于個(gè)人理財(cái)工具的有〔〕。A．銀行產(chǎn)品B．信托產(chǎn)品C．證券投資基金D．金融衍生品E．保險(xiǎn)產(chǎn)品103．以下屬于銀團(tuán)貸款目的的有〔〕。A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B．增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解C．提高對(duì)銀行的保障D．提升貸款銀行的知名度E．穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量104．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供〔〕等銀行業(yè)務(wù)。A．賬戶管理B．收款付款C．支付結(jié)算D．集團(tuán)理財(cái)E．代發(fā)工資105．關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以下說法正確的選項(xiàng)是〔〕。A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益C．銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)展無追索權(quán)的貼現(xiàn)D．銀行(或包買人)承當(dāng)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)E．從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)106．短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括〔〕。A．發(fā)行普通金融債券B．同業(yè)拆借C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D．證券回購協(xié)議E．向中央銀行借款107．債券投資收益率包括〔〕。A．票面收益率B．即期收益率C．持有期收益率D．到期收益率E．名義收益率108．可以使用保函的情況有〔〕。A．銀行借款B．授信額度C．融資租賃D．延期付款E．預(yù)先付款109．以下屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是〔〕。A．制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理方案B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建設(shè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)110．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括〔〕。A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化111．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括〔〕。A．內(nèi)部環(huán)境B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C．控制活動(dòng)D．信息與溝通E．內(nèi)部監(jiān)視112．商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括〔〕。A．股東B．董事C．高級(jí)管理人員D．客戶E．職工113．按照我國商業(yè)銀行的開展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了〔〕原則。A．分類實(shí)施B．分層推進(jìn)C．分步達(dá)標(biāo)D．循序漸進(jìn)E．東部地區(qū)率先實(shí)施114．關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的選項(xiàng)是〔〕。A．債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B．商業(yè)銀行假設(shè)未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20％C．債券不可由持有者主動(dòng)回售D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)115．以下關(guān)于單位活期存款賬戶的表述正確的有〔〕。A．一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B．同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶C．基本建設(shè)資金可以存入專用存款賬戶D．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年E．企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行開立基本賬戶116．目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有〔〕。A．企業(yè)年金基金托管B．商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管C．保險(xiǎn)資產(chǎn)托管D．證券投資基金托管E．社?；鹜泄?17．以下屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)視管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有〔〕。A．在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行B．在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社C．在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司D．在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行E．在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)118．巴塞爾條約的三大支柱是〔〕。A．內(nèi)部控制B．最低資本要求C．信息披露D．外部監(jiān)管E．市場(chǎng)約束119．在商業(yè)銀行進(jìn)展資本管理過程中，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)有利于商業(yè)銀行〔〕。A．通過充實(shí)資本提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力8．提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平C．通過交易轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D．實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理E．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)120．與其他債券相比，國債具有的特點(diǎn)包括〔〕。A．風(fēng)險(xiǎn)低B．收益率高C．發(fā)行量小D．流動(dòng)性強(qiáng)E．安全性差121．擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有〔〕。A．定金B(yǎng)．抵押C．保證D．質(zhì)押E．留置122．人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)〔〕。A．必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書〞B．凍結(jié)存款缺乏凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直至到達(dá)需要凍結(jié)的數(shù)額C．被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D．凍結(jié)款項(xiàng)需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月E．被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計(jì)付利息123．2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括〔〕。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B．信用風(fēng)險(xiǎn)C．國家風(fēng)險(xiǎn)D．操作風(fēng)險(xiǎn)E．法律風(fēng)險(xiǎn)124．以下屬于金融詐騙罪的有〔〕。A．吸收客戶資金不入賬罪B．集資詐騙罪C．信用卡詐騙罪D．非法出具金融票證罪E．票據(jù)詐騙罪125．根據(jù)《票據(jù)法》，以下關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法正確的有〔〕。A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B．付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)C．票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得D．票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場(chǎng)所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)展E．持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利126．可撤銷的合同的類型有〔〕。A．損害社會(huì)公共利益的合同B．顯失公平的合同C．因重大誤解訂立的合同D．因脅迫而訂立的合同E．因欺詐而訂立的合同127．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)承受〔〕的監(jiān)視。A．所在機(jī)構(gòu)B．銀行業(yè)自律組織C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)D．社會(huì)公眾E．政府機(jī)構(gòu)128．主觀方面一定是成心的金融犯罪有〔〕。A．集資詐騙罪B．非法出具金融票證罪C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D．洗人民幣罪E．貸款詐騙罪129．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中的不法行為包括〔〕。A．違反監(jiān)管部門的規(guī)定，以降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶B．對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款D．在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管130．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)〔〕。A．予以關(guān)注B．予以提示C．予以制止D．及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告E．向媒體披露三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述作出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)131．政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策〞的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推進(jìn)商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。〔〕132．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率?！病?33．存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為根基的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的?！病?34．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高?！病?35．不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證?！病?36．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過3年?！病?37．銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請(qǐng)?！病?38．次級(jí)類、可疑類、損失類貸款被稱為“不良貸款〞，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)?！病?39．貸款的審查一般由信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)展。貸款的批準(zhǔn)一般由集體(信貸審批委員會(huì))作出，個(gè)人不得審批信貸?！病?40．《物權(quán)法》已由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。〔〕141．建設(shè)征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)?！病?42．抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)?！病?43．同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償?！病?44．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是成心，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)?！病?45．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管躲避〞的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示若何躲避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友躲避監(jiān)管以及對(duì)躲避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)展必要的報(bào)告等多個(gè)方面?！病骋弧雾?xiàng)選擇題1．D【解析】基金管理公司是中國證監(jiān)會(huì)(而不是中國銀監(jiān)會(huì))監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2．C【解析】《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)視管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)視管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)視管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)藏、黃金儲(chǔ)藏；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗人民幣工作，負(fù)責(zé)反洗人民幣的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。3．B【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。4．A【解析】2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。5．A【解析】CBA是我國的銀行業(yè)自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文簡(jiǎn)稱，即ChinaBankingAssoCiation。6．C【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)安康開展。7．D【解析】一般來說，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。不包括選項(xiàng)D“國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)〞。8．C【解析】資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)展的，期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。所以，銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購屬于短期金融工具(而不是長(zhǎng)期金融工具)。9．B【解析】貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩局部?jī)?nèi)容構(gòu)成。我國貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。在這六大類貨幣政策工具中，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶〞。不包括選項(xiàng)B“利率政策〞。10．D【解析】資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷資本=資產(chǎn)利潤(rùn)率×股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)÷總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)÷資本?？梢娗笕≠Y本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括選項(xiàng)D“總負(fù)債〞。11．A【解析】資產(chǎn)利潤(rùn)率=資本利潤(rùn)率／股權(quán)乘數(shù)，即20％÷4=5％。12．A【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)開展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。13．B【解析】我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15／(450+15)×100％≈3．2％。14．C【解析】從支出的角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大局部構(gòu)成。其中，消包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩局部，投資包括固定資本形成和存貨增加兩局部。私人購置住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。15．C【解析】銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。所以，反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是資本利潤(rùn)率。因此，此題的正確答案為C。16．A【解析】社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。17．B【解析】金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者承受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。18．B【解析】《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承當(dāng)民事責(zé)任。〞沒有被追認(rèn)的代理行為由代理人負(fù)責(zé)。19．D【解析】公司債和企業(yè)債是有區(qū)別的，對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門也不一樣。企業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設(shè)債券。企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家開展和改革委員會(huì)。20．A【解析】法定存款準(zhǔn)備金政策影響根基貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派存在款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀〞。21．D【解析】物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，防止出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。選項(xiàng)C中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。22．D【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供給量減少。23.D【解析】貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)展的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場(chǎng)。我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。24．D【解析】股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。25．C【解析】《中國人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。26．A【解析】積數(shù)計(jì)息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。其計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額累計(jì)數(shù)。假設(shè)按照積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為30天。王先生在5月1日取款時(shí)，稅后利息為：[3000×(0．72％÷360)×30]×(1-5％)=1．71(元)。所以，王先生在5月1日取款時(shí)，他能取回的全部金額(即本息)=3000+1．71=3001．71(元)。27．D【解析】銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。現(xiàn)鈔買入價(jià)即銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，選項(xiàng)A是中間價(jià)，選項(xiàng)B是現(xiàn)匯買入價(jià)，選項(xiàng)C是購匯。28．A【解析】2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理方法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本工程賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。29．B【解析】個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。所以，選項(xiàng)B符合題意。30．D【解析】A、B、C三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故正確答案為D選項(xiàng)。31．D【解析】銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。所以，選項(xiàng)D符合題意。32．B【解析】計(jì)息金額為50000元，利息=本金X年(月)數(shù)×年(月)利率=50000×1×3％=1500(元)，1年后存款到期時(shí)，客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000+1500=51500(元)。33．A【解析】備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。其是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。34．D【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。②不承當(dāng)或不直接承當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。③以承受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。⑤種類多、范圍廣，所占的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。所以，選項(xiàng)D的說法是不正確的。35．C【解析】普通支票上未注明“現(xiàn)金〞或“轉(zhuǎn)賬〞字樣可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。所以，選項(xiàng)C符合題意。36．D【解析】企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括工程評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。選項(xiàng)D“稅務(wù)服務(wù)〞屬于資產(chǎn)管理參謀業(yè)務(wù)。37．D【解析】《個(gè)人外匯管理方法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)展了調(diào)整和改良，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)展管理。〞38．B【解析】金融債券機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國人民銀行(而不是銀監(jiān)會(huì))的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。所以。選項(xiàng)B的表達(dá)是不正確的，此題的正確答案為B。39．C【解析】除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不管存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。40．A【解析】定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款可分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。41．B【解析】我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)。所以，選項(xiàng)C、D的表達(dá)均是正確的。公司債沒有國家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，收益率一般高于國債。所以，選項(xiàng)A的表達(dá)是正確的。目前，我國的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。所以，選項(xiàng)B的表達(dá)是不正確的。42．B【解析】銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。43．C【解析】理財(cái)參謀服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。44．A【解析】電匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。45．B【解析】信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。所以，選項(xiàng)A的說法是不正確的。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。所以，選項(xiàng)B的表達(dá)是正確的，選項(xiàng)D的表達(dá)是不正確的。選項(xiàng)C的表達(dá)也是不正確的，應(yīng)由開證行承當(dāng)首要付款責(zé)任。46．D【解析】偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為。制作虛假的銀行存單屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。47．C【解析】期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣方進(jìn)展約定數(shù)量的特定標(biāo)的交易。為了取得這一權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)。與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。所以，選項(xiàng)A的表達(dá)是不正確的，選項(xiàng)C的表達(dá)是正確的。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。所以，選項(xiàng)B的表達(dá)是不正確的。美式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之前任何時(shí)間行使權(quán)利，美式期權(quán)是目前較為流行的方式。所以，選項(xiàng)D的表達(dá)是不正確的。48．D【解析】銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，D選項(xiàng)正確。49．B【解析】根據(jù)我國在個(gè)人汽車貸款額度方面的規(guī)定，個(gè)人所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80％。50×80％=40(萬元)，因此此題正確選項(xiàng)為B。50．A【解析】會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。選項(xiàng)A正確。51．D【解析】國債是國家發(fā)行的債券，具體來說，是財(cái)政部發(fā)行的政府債券；既然是短期國債，那么期限應(yīng)是1年或1年以內(nèi)；短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；短期國債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全性高，便于交易，其在二級(jí)市場(chǎng)是很活潑的。52．A【解析】關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力歸還貸款本息，但存在一些可能對(duì)歸還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，A選項(xiàng)正確。53．A【解析】根據(jù)對(duì)單位凍結(jié)存款的相關(guān)規(guī)定，被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，在扣劃時(shí)其利息應(yīng)付給債權(quán)單位；屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息。因此此題中A選項(xiàng)表述正確。54．B【解析】流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)展買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，B選項(xiàng)正確。55．B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的相關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)展業(yè)內(nèi)信息交流與合作，因此B選項(xiàng)表述正確。A選項(xiàng)和D選項(xiàng)違反了商業(yè)保密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的相關(guān)規(guī)定；C選項(xiàng)則違反了老實(shí)信用原則。56．B【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。57．D【解析】流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)．中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)展而發(fā)放的貸款，D選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)工程貸款和C選項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款其實(shí)是同一種貸款類型，它是指為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資工程的貸款。B選項(xiàng)房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)藏貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款?？忌趶?fù)習(xí)備考時(shí)應(yīng)注意區(qū)分不同類別貸款的內(nèi)涵。58．D【解析】我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為資本充足的商業(yè)銀行、資本缺乏的商業(yè)銀行和資本嚴(yán)重缺乏的商業(yè)銀行三類。(1)對(duì)資本充足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；②提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；③加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè)；④制定切實(shí)可行的資本維持方案，并限制商業(yè)銀行介入局部高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(2)對(duì)資本缺乏的商業(yè)銀行的干預(yù)措施：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充方案；③限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。(3)對(duì)資本嚴(yán)重缺乏的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)除采取針對(duì)資本缺乏銀行的前述糾正措施外，還可以采取的糾正措施有：①調(diào)整高級(jí)管理人員；②依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接收或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。59．C【解析】背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為，C選項(xiàng)正確。60．D【解析】單位基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶；同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。61．A【解析】外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國家機(jī)關(guān)，對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管制措施。因此此題中BCD選項(xiàng)均屬于外匯管理的內(nèi)容；A選項(xiàng)經(jīng)理國庫屬于中央銀行的職責(zé)。62．A【解析】監(jiān)視檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗人民幣義務(wù)的情況屬于中國人民銀行的反洗人民幣職責(zé)。所以，選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B和選項(xiàng)D屬于國務(wù)院金融監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)的反洗人民幣職責(zé)。選項(xiàng)C屬于中國人民銀行設(shè)立的中國反洗人民幣監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。63．A【解析】我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括：交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、出口押匯業(yè)務(wù)以及個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。64．D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的相關(guān)規(guī)定，向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)展充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)-3本著老實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)展虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。因此，此題中該銀行業(yè)從業(yè)人員違反了老實(shí)信用原則。65．D【解析】未經(jīng)中國人民銀行(而不是中國銀監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。所以，選項(xiàng)D的表達(dá)是不正確的。66．D【解析】損害社會(huì)公共利益的合同屬于無效合同，無效合同自始至終沒有法律約束力，因此從其訂立時(shí)起則無效。67．D【解析】貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)的情況如下：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款的，可以中止(暫時(shí)停頓)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。所以，在選項(xiàng)A、B、C的情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)。因此，此題的正確答案為D。68．D【解析】此題考察簡(jiǎn)單的不同計(jì)息期之間的利率換算。月利率=年利率／12，此題中月利率=6．96％／12=0．58％。69．D【解析】我國商業(yè)銀行存款包括人民幣存款和外幣存款兩類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款。因此，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。70．B【解析】借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。71．B【解析】一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。72．C【解析】最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>假設(shè)干問題的意見》第四十條規(guī)定，其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。所以，選項(xiàng)C“中國人民銀行石家莊支行〞屬于非法人組織。73．D【解析】無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)展代理的行為。根據(jù)無權(quán)代理的構(gòu)成要件，行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。所以，選項(xiàng)A、B的表達(dá)均是不正確的。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對(duì)人可以催被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承當(dāng)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承當(dāng)相應(yīng)的民事責(zé)任。所以，選項(xiàng)D的表達(dá)是正確。74．D【解析】要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。有以下情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。有以下情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。所以，選項(xiàng)D是不正確的。75．D【解析】按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類別。其中，根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。所以，選項(xiàng)D符合題意。選項(xiàng)A和選項(xiàng)B是根據(jù)行為方式的不同進(jìn)展劃分的。選項(xiàng)C是根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同進(jìn)展劃分的。76．D【解析】偽造金融票證包括：①偽造、變?cè)靺R票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④違造信用卡。77．D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善辦理交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。78．A【解析】根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示躲避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。79．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)制止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。80．D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶應(yīng)做到禮貌服務(wù)。具體內(nèi)容包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解；②銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求；③一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行；④銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中滿足客戶的合理要求。所以，選項(xiàng)A、B、C均屬于禮貌服務(wù)的內(nèi)容。選項(xiàng)D屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。81．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著老實(shí)信用的原則答復(fù)。不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)展虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律、法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。82．C【解析】在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量。很多金融消費(fèi)者往往認(rèn)為在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的產(chǎn)品即為銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，而一些金融從業(yè)人員則利用這種誤解，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的銷售。②對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等模糊其辭，或用不易被人注意的方式表達(dá)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息。③在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性。④利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸張產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)展合約以外的承諾。所以，選項(xiàng)A、B、D均屬于在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員不妥的做法。選項(xiàng)C的做法是妥當(dāng)?shù)摹?3．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)展內(nèi)幕交易的，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。84．B【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。選項(xiàng)A容易影響本職工作，不妥，只有B選項(xiàng)符合題意。85．D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)制止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。86．C【解析】“信息保密〞準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律、法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。87．C【解析】專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。88．C【解析】銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財(cái)產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。89．B【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。90．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題，采取口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理；在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，銀行業(yè)從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。所以，此題的正確答案為A。二、多項(xiàng)選擇題91．ABCDE【解析】根據(jù)國務(wù)院“三定方案〞，國家外匯管理局的主要職責(zé)是：①設(shè)計(jì)、推行符合國際慣例的國際收支統(tǒng)計(jì)體系，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表。②分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本工程下的可兌換。③擬定外匯市場(chǎng)的管理方法，監(jiān)視管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和開展外匯市場(chǎng)；分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。④制定經(jīng)常工程匯兌管理方法，依法監(jiān)視經(jīng)常工程的匯兌行為，標(biāo)準(zhǔn)境內(nèi)外外匯賬戶管理。⑤依法監(jiān)視管理資本工程下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。⑥按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)藏。⑦起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處分違法違規(guī)行為。92．ABCD【解析】中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成，不包括選項(xiàng)E“投資銀行〞。93．ABCDE【解析】為標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，中國銀監(jiān)會(huì)提出良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同開展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。94．ABDE【解析】在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)歷的根基上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度〞。95．ACDE【解析】存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的局部，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。所以，選項(xiàng)A、E的表達(dá)是正確的。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，導(dǎo)致貨幣供給量減少。所以，選項(xiàng)C的表達(dá)是正確的。2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差異存款準(zhǔn)備金率制度。所以，選項(xiàng)D的表達(dá)是正確的。商業(yè)銀行資本充足率越低，不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。96．AB【解析】彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資和彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行，都不會(huì)對(duì)根基貨幣產(chǎn)生任何影響，不會(huì)導(dǎo)致根基貨幣的增加。如果財(cái)政部直接運(yùn)用發(fā)行通貨彌補(bǔ)財(cái)政赤字或直接向中央銀行透支，兩者的性質(zhì)和效果都是一樣的，其實(shí)質(zhì)是赤字貨幣化或貨幣的財(cái)政發(fā)行，必將直接導(dǎo)致根基貨幣的等量增加。97．ABCDE【解析】銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。98．ACE【解析】與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供給量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，最終導(dǎo)致貨幣供給量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供給量。所以，選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B、D不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場(chǎng)貨幣供給量減少。所以，選項(xiàng)C符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供給量減少。所以，選項(xiàng)E符合題意。99．ABCE【解析】按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。所以，選項(xiàng)A、B、C、E均符合題意。選項(xiàng)D“企業(yè)債券〞是企業(yè)在證券市場(chǎng)直接融資，屬于直接融資工具。100．ABCDE【解析】目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(總行統(tǒng)一制定信貸政策)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度)、審貸別離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。各選項(xiàng)均符合題意。101．ABCD【解析】保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。102．ABCDE【解析】具體來說，個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)方案及其生命周期特點(diǎn)，為客戶選擇適宜的金融產(chǎn)品和投資工具。103．ABCD【解析】銀團(tuán)貸款的目的包括：①分散貸款風(fēng)險(xiǎn)；②增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解；③提高對(duì)銀行的保障；④提升貸款銀行的知名度。所以，選項(xiàng)A、B、C、D均符合題意。選項(xiàng)E“穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量〞屬于中國人民銀行的職責(zé)。104．ABCDE【解析】企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資／代理報(bào)銷、網(wǎng)上支付海關(guān)稅費(fèi)等銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)。105．BCDE【解析】福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款，而不是衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。所以，選項(xiàng)A的表達(dá)是不正確的。福費(fèi)延是英文Forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)；②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承當(dāng)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)第①點(diǎn)可知，選項(xiàng)8的表達(dá)是正確的。福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)展無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。所以，選項(xiàng)C的表達(dá)是正確的。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。所以，選項(xiàng)E的表達(dá)是正確的。福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額對(duì)比大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承當(dāng)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。所以，選項(xiàng)D、E的表達(dá)是正確的。106．BDE【解析】短期借款是期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。選項(xiàng)A和C均屬于長(zhǎng)期借款。107．ABCDE【解析】債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率，名義收益率又稱為票面收益率。108．ABCDE【解析】銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。109．ABCDE【解析】合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行基本職責(zé)除了五個(gè)選項(xiàng)所述內(nèi)容外，還包括：①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新開展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議。②協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)展合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。③實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，合規(guī)性測(cè)試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告，以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。④保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。110．ABCDE【解析】全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系