4-項(xiàng)目四 支付業(yè)務(wù)數(shù)字化-智能習(xí)題及答案

項(xiàng)目四支付業(yè)務(wù)數(shù)字化題型：?jiǎn)芜x題數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶（）功能，與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性。A.透支B.半耦合C.松耦合D.強(qiáng)耦合答案：C知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字人民幣的定義難度：一般題型：?jiǎn)芜x題數(shù)字人民幣遵循“（）”的原則，高度重視個(gè)人信息與隱私保護(hù)，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征及信息處理邏輯，滿足公眾支付服務(wù)需求。A.大額匿名、小額依法可溯B.小額、大額均匿名依法可溯C.小額匿名、大額依法可溯D.小額、大額均不匿名依法可溯答案：C知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字人民幣的特點(diǎn)難度：一般題型：?jiǎn)芜x題（）年，人民銀行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，建立非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可和監(jiān)管制度。A.2009B.2010C.2011D.2012答案：B知識(shí)點(diǎn)：第三方支付的許可與監(jiān)管難度：一般題型：?jiǎn)芜x題2021年1月20日，中國人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》，意見稿從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，將支付業(yè)務(wù)重新劃分為如下兩類（）。A.儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營類和支付交易處理類B.儲(chǔ)值賬戶交易處理類和支付運(yùn)營類C.儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營類和支付交易運(yùn)營類D.儲(chǔ)值賬戶交易處理類和支付交易處理類答案：A知識(shí)點(diǎn)：第三方支付的許可與監(jiān)管難度：一般題型：?jiǎn)芜x題2019年4月29日正式發(fā)布了《國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)<（）>的通知》，這常被稱為外管局13號(hào)文。A.支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理辦法B.支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)管理辦法C.支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法D.支付機(jī)構(gòu)人民幣業(yè)務(wù)管理辦法答案：C知識(shí)點(diǎn)：第三方支付的許可與監(jiān)管難度：一般題型：多選題數(shù)字人民幣兼容（）等方式，采用可變面額設(shè)計(jì)，以加密幣串形式實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移。A.基于賬戶（account-based）B.基于準(zhǔn)賬戶（quasi-account-based）C.基于個(gè)體（person-based）D.基于價(jià)值（value-based）答案：ACD知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字人民幣的特點(diǎn)難度：一般題型：多選題數(shù)字人民幣錢包按照載體分為（）。A.手機(jī)錢包B.軟錢包C.手環(huán)錢包D.硬錢包答案：BD知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字人民幣的特點(diǎn)難度：一般題型：多選題非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，包括（）。A.網(wǎng)絡(luò)支付B.掃碼支付C.預(yù)付卡的發(fā)行與受理D.銀行卡收單答案：ACD知識(shí)點(diǎn)：第三方支付的含義與分類難度：一般題型：多選題無證經(jīng)營多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理多表現(xiàn)為（）。A.多用途預(yù)付卡機(jī)構(gòu)擅自擴(kuò)大應(yīng)用范圍B.單用途預(yù)付卡機(jī)構(gòu)擅自擴(kuò)大應(yīng)用范圍C.無證機(jī)構(gòu)發(fā)行與受理跨法人、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)使用的單用途預(yù)付卡D.無證機(jī)構(gòu)發(fā)行與受理跨法人、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)使用的多用途預(yù)付卡答案：BD知識(shí)點(diǎn)：第三方支付的含義與分類難度：一般題型：多選題跨境支付是一個(gè)高門檻、重監(jiān)管的行業(yè)，在業(yè)務(wù)許可上，需要（）等多個(gè)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。A.人民銀行B.財(cái)政部C.國家外匯管理局D.國家金融監(jiān)督管理總局答案：AC知識(shí)點(diǎn)：跨境支付的許可與監(jiān)督難度：一般題型：判斷題數(shù)字人民幣持有時(shí)也像紙質(zhì)現(xiàn)金一樣，可以不依賴于任何賬戶。（）答案：對(duì)知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字人民幣的特點(diǎn)難度：一般題型：判斷題截至2022年12月，數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市有南寧、桂林、昆明、西雙版納。（）答案：錯(cuò)。沒有桂林。知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字人民幣的研發(fā)背景難度：一般題型：判斷題2021年1月20日，中國人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》，其中意見稿規(guī)定對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)采取“先證后照”的措施。（）答案：對(duì)知識(shí)點(diǎn)：第三方支付的許可與監(jiān)督難度：一般題型：判斷題第三方支付網(wǎng)關(guān)模式的表現(xiàn)，是信用擔(dān)保和代收代付。（）答案：錯(cuò)。信用中介模式。知識(shí)點(diǎn)：第三方支付的含義與分類難度：一般題型：判斷題跨境支付一般包括跨境線下支付、跨境線上支付、跨境轉(zhuǎn)賬匯款支付三種場(chǎng)景。（）答案：對(duì)知識(shí)點(diǎn)：跨境支付的含義與分類難度：一般題型：簡(jiǎn)答題請(qǐng)簡(jiǎn)述數(shù)字人民幣的研發(fā)背景。答案：第一、數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展支付需要。數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要建設(shè)適應(yīng)時(shí)代要求、國家公共產(chǎn)品級(jí)的、安全普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施。第二、數(shù)字時(shí)代現(xiàn)金使用需要。公眾對(duì)現(xiàn)金的依賴度依然較高。同時(shí)，紙質(zhì)現(xiàn)金管理成本較高。現(xiàn)金功能和使用環(huán)境的深刻變化需要提供更為靈活經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)金形態(tài)。第三、應(yīng)對(duì)各類數(shù)字貨幣挑戰(zhàn)需要。加密貨幣特別是全球性穩(wěn)定幣發(fā)展迅速，有的商業(yè)機(jī)構(gòu)計(jì)劃推出全球性穩(wěn)定幣，將對(duì)國際貨幣體系、跨境資本流動(dòng)管理等帶來諸多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。第四、國際數(shù)字貨幣競(jìng)爭(zhēng)需要。國際社會(huì)高度關(guān)注并開展央行數(shù)字貨幣研發(fā)。各國央行均有數(shù)字貨幣的考慮及計(jì)劃，有的已開始甚至完成了初步測(cè)試。知識(shí)點(diǎn)：數(shù)字人民幣的研發(fā)背景難度：一般題型：簡(jiǎn)答題請(qǐng)簡(jiǎn)述無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為主要包括哪幾類行為？答案：無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為主要包括以下三類：第一類是無證經(jīng)營銀行卡收單核心業(yè)務(wù)。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。二是從事其他收單核心業(yè)務(wù)。第二類是無證經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。一是采取“大商戶結(jié)算”模式；二是開立類支付賬戶的電子錢包。第三類無證經(jīng)營多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理。一是單用途預(yù)付卡機(jī)構(gòu)擅自擴(kuò)大應(yīng)用范圍；二是無證機(jī)構(gòu)發(fā)行與受理多用途預(yù)付卡。知識(shí)點(diǎn)：第三方支付的含義與分類難度：一般題型：簡(jiǎn)答題請(qǐng)簡(jiǎn)述國內(nèi)公司開展全牌照跨境支付業(yè)務(wù)需要哪些牌照？答案：一般來說國內(nèi)公司開展全牌照跨境支付業(yè)務(wù)需要以下牌照：1）第三方支付牌照：非金融機(jī)構(gòu)如果要提供支付服務(wù)，就應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。2）跨境外匯支付牌照：由國家外匯管理局發(fā)放，允許非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)的許可證。只有前置擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》且支付業(yè)務(wù)為互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付公司才能開展跨境支付業(yè)務(wù)。另外，要從事相關(guān)的外卡收單業(yè)務(wù)需要獲得國際信用卡組織的認(rèn)證，取得收單資質(zhì)。3）跨境人民幣支付牌照：由中國人民銀行發(fā)放，跨境人民幣支付業(yè)務(wù)不需要外管局的批復(fù)，由各地央行分支機(jī)構(gòu)發(fā)布相關(guān)文件即可。知識(shí)點(diǎn)：跨境支付的許可與監(jiān)督難度：一般題型：業(yè)務(wù)分析應(yīng)用題在傳統(tǒng)國際貿(mào)易中，據(jù)調(diào)查一般跨境支付的手續(xù)費(fèi)用占到總費(fèi)用的7%左右。請(qǐng)分析區(qū)塊鏈支付業(yè)務(wù)在國際貿(mào)易支付中的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)及發(fā)展挑戰(zhàn)。答案：傳統(tǒng)的跨境貿(mào)易結(jié)算方式在推動(dòng)跨境貿(mào)易發(fā)展過程中發(fā)揮了重要的作用，也存在著不同的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。從總體上看，傳統(tǒng)的跨境貿(mào)易結(jié)算方式大體上存在三個(gè)方面的問題，一是效率問題，主要是結(jié)算時(shí)間較長、手續(xù)繁瑣；二是安全問題，在跨境支付中可能存在無法支付或者惡意欺騙等行為；三是成本問題，據(jù)調(diào)查，一般跨境支付的手續(xù)費(fèi)用占到總費(fèi)用的7%左右。但是，當(dāng)前隨著信息技術(shù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，改革傳統(tǒng)的跨境貿(mào)易結(jié)算方式存在著越來越迫切的要求，也逐漸實(shí)現(xiàn)了可以實(shí)施改革的技術(shù)條件。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N去中心化的分布式的共享賬本和數(shù)據(jù)庫，主要是按照時(shí)間順序進(jìn)行記錄，并進(jìn)而維護(hù)一個(gè)不可篡改、全程留痕、可以追溯的集體維護(hù)數(shù)據(jù)庫技術(shù)。由于是采用鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的公開交易數(shù)據(jù)記錄，保證了區(qū)塊鏈的“誠實(shí)”與“透明”，這就能在沒有中心或者不依靠某一個(gè)機(jī)構(gòu)的情況下，建立信任機(jī)制，從而解決信息傳遞問題。而如果應(yīng)用于金融領(lǐng)域，則就解決了在無前置信任條件下，解決交易雙方或者多方的信任問題。正是基于這類特征，所以一旦將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于跨境貿(mào)易結(jié)算中，就能較好的解決上面?zhèn)鹘y(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算中所存在的三個(gè)主要問題。從當(dāng)前的應(yīng)用情況及發(fā)展前景看，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于跨境貿(mào)易結(jié)算中，至少可以獲得以下幾個(gè)方面的收益與優(yōu)勢(shì)。第一，跨境貿(mào)易結(jié)算可追溯。將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到跨境貿(mào)易結(jié)算中，就可以使用區(qū)塊鏈的可追溯特征，隨時(shí)能夠獲取到交易雙方的信用等情況，從而更能準(zhǔn)確的判斷出信用特征。而在支付中，由于是可追溯的，可以判斷和分析支付情況，減少了其他機(jī)構(gòu)參與“合謀”的可能性，從而獲得更為真實(shí)的支付情況。第二，降低跨境支付風(fēng)險(xiǎn)。能夠降低跨境支付風(fēng)險(xiǎn)，更多的是針對(duì)收款方而言的。因?yàn)樵诔隹谏踢M(jìn)行貨物的發(fā)送之后，主要面臨的就是收款問題，雖然傳統(tǒng)的跨境貿(mào)易支付方式能夠解決這個(gè)問題，但是效率較低而且成本較高，如果涉及到較為大宗的貨物出口，那么收款的成本會(huì)更高。而且，在支付過程中，收款人一般無法獲得較為詳細(xì)的收貨人付款信息，甚至對(duì)于代理銀行也不甚了解。這時(shí)候，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)或者采取基于區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)的虛擬貨幣支付，那么就直接能收到相關(guān)信息或者虛擬貨幣，從而能在較大程度上降低跨境支付風(fēng)險(xiǎn)問題。第三，提高跨境支付效率。在傳統(tǒng)的跨境支付中，一般付款方在支付款項(xiàng)的時(shí)候，基本要經(jīng)過兩個(gè)流程，一是支付方銀行和收款方銀行要進(jìn)行結(jié)算，這個(gè)過程可以稱之為對(duì)賬，并且一般都會(huì)經(jīng)過第三方交易系統(tǒng)，如SWIFT等等。二是支付方所在國家的中央銀行和付款方所在的中央銀行要進(jìn)行軋差之后，才算完成整個(gè)交易。那么在這個(gè)交易過程中，都存在一定的交易風(fēng)險(xiǎn)，例如由于匯率的變動(dòng)等因素影響，雖然這個(gè)最終交易風(fēng)險(xiǎn)的承受方不一定就是企業(yè)，但是從宏觀層面看，收款方整個(gè)國家的金融系統(tǒng)和企業(yè)都是交易風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者。而在引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)之后，由于可以實(shí)時(shí)的進(jìn)行支付，而且支付過程能有較高的安全保障，那么這個(gè)交易風(fēng)險(xiǎn)就可以在較大程度上規(guī)避掉。第四，降低跨境支付費(fèi)用。在傳統(tǒng)的支付方式上，由于涉及的關(guān)聯(lián)方較多，因此支付成本較高，一般可能占到交易總額的7%左右，那么這個(gè)成本對(duì)于中小型外貿(mào)公司來說就是一筆不小的費(fèi)用支出。但是，如果將區(qū)塊鏈應(yīng)用到支付手段上或者是采用基于區(qū)塊鏈搭建的支付平臺(tái)，那么雙方的交易就可以采取直接的交易方式進(jìn)行，類似于“一手交錢一手交貨”，會(huì)在較大程度上降低跨境支付的成本。區(qū)塊鏈在發(fā)展過程中，尤其是在引入到跨國貿(mào)易結(jié)算中，在以下幾個(gè)方面也給我們帶來了一定的挑戰(zhàn)。一是技術(shù)問題。區(qū)塊鏈作為一項(xiàng)新技術(shù)，在推廣使用過程中也存在一定的技術(shù)問題。如在跨境貿(mào)易中解決跨境支付的時(shí)效問題方面，區(qū)塊鏈技術(shù)就存在一定的時(shí)間差距。區(qū)塊鏈支付和VISA到賬只需要幾秒鐘的時(shí)間相比較而言，結(jié)算效率可能反而不如傳統(tǒng)結(jié)算方式。但區(qū)塊鏈技術(shù)所具有的安全性、可追溯性、無中心等特征則是傳統(tǒng)支付方式多無法比擬的，這也是其優(yōu)勢(shì)所在。二是監(jiān)管問題。由于區(qū)塊鏈技術(shù)是跨國際的記賬方式，任何一個(gè)國家都不能宣稱對(duì)其擁有主權(quán)，這也就導(dǎo)致監(jiān)管成為問題，即任何一個(gè)國家都不能獨(dú)立行使監(jiān)管權(quán)，只能靠國際協(xié)調(diào)。由于各國還并未做好對(duì)區(qū)塊鏈的相關(guān)立法工作，也就是在本國內(nèi)還不能完全解決區(qū)塊鏈技術(shù)的立法問題，那么距離國際上協(xié)調(diào)并統(tǒng)一處理對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的立法問題就相差更遠(yuǎn)。三是安全問題。區(qū)塊鏈的安全性主要決定于大量的可信節(jié)點(diǎn)，但是所面臨的一個(gè)主要問題，就是必須保證這些節(jié)點(diǎn)的安全性，而一旦如果這些節(jié)點(diǎn)被攻破，那么就會(huì)危及到區(qū)塊鏈本身的安全問題。另外，區(qū)塊鏈都有與之對(duì)應(yīng)的用戶私鑰，這些密碼一般備份在客戶電腦當(dāng)中，但如何保證這些電腦的安全性也會(huì)成為問題。四是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)問題。嚴(yán)格意義上講，區(qū)塊鏈目前只是一種技術(shù)，要將它應(yīng)用于跨境貿(mào)易結(jié)算中，還需要制定較為統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。如果沒有較為統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，那么在系統(tǒng)的兼容性和互聯(lián)互通方面就存在瓶頸。因此，這就需要各國以及各金融市場(chǎng)主體在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面達(dá)成統(tǒng)一的共識(shí)，從而推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的建立和推廣。知識(shí)點(diǎn)：跨境支付的特點(diǎn)難度：一般題型：實(shí)踐參與題移動(dòng)支付安全大調(diào)查移動(dòng)支付已成為國內(nèi)消費(fèi)者最重要的支付習(xí)慣之一，隨之而來的支付安全“陷阱”，如“電信詐騙”、“網(wǎng)絡(luò)刷單風(fēng)險(xiǎn)”、“殺豬盤”等，這些都給消費(fèi)者的權(quán)益帶來很大風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)五人一組，在本市開展移動(dòng)支付安全大調(diào)查并形成調(diào)研報(bào)告。調(diào)研范圍覆蓋各職業(yè)從業(yè)者，囊括各年齡段人群，目標(biāo)除了了解消費(fèi)者移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)變化情況，同時(shí)也