9-數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

第九章數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管提綱數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管概述一二數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)特征與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別數(shù)字金融監(jiān)管手段三四數(shù)字金融監(jiān)管業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)五數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管綜合實(shí)訓(xùn)PARTONE數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管概述1目錄數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的背景01數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的綜合框架02數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的原則03一、數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的背景數(shù)字金融的定義：互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。數(shù)字金融是新一代信息技術(shù)與金融相結(jié)合的產(chǎn)物，其金融本質(zhì)和監(jiān)管理念并未發(fā)生變化。數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管更多強(qiáng)調(diào)行為和功能監(jiān)管。二、數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的綜合框架（一）業(yè)務(wù)監(jiān)管依據(jù)“凡是金融活動(dòng)都須持牌經(jīng)營、凡是金融業(yè)務(wù)都須納入監(jiān)管”的金融監(jiān)管準(zhǔn)入原則金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入數(shù)字金融資金監(jiān)管包括客戶身份驗(yàn)證、?資金流向監(jiān)控、?交易安全保障資金監(jiān)管包括經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況、資本充足狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐、會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐等信息信息披露010203業(yè)務(wù)監(jiān)管面對新的技術(shù)，監(jiān)管部門有必要針對數(shù)字金融的特點(diǎn)，對新技術(shù)應(yīng)用過程中所產(chǎn)生的可能風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步明確，并加大監(jiān)管力度，確保數(shù)字化技術(shù)的合理應(yīng)用二、數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的綜合框架（二）技術(shù)監(jiān)管有效平衡創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)“數(shù)字金融創(chuàng)新－監(jiān)管－再創(chuàng)新－再監(jiān)管”的良性循環(huán)，避免陷入數(shù)字金融監(jiān)管困境二、數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的綜合框架（三）創(chuàng)新監(jiān)管數(shù)字金融創(chuàng)新監(jiān)管再創(chuàng)新再監(jiān)管二、數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的綜合框架（四）競爭監(jiān)管0102統(tǒng)一原則監(jiān)管避免形成壟斷二、數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的綜合框架（五）數(shù)據(jù)監(jiān)管應(yīng)著重對金融數(shù)據(jù)治理、個(gè)人隱私信息保護(hù)及數(shù)據(jù)共享和融合等方面加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)守：《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》（2021）《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》（2021）二、數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的綜合框架圖9-1數(shù)字金融業(yè)務(wù)綜合監(jiān)管框架穩(wěn)定性效率性公平性新業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)監(jiān)管新技術(shù)技術(shù)監(jiān)管新風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新監(jiān)管新主體競爭監(jiān)管新數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)監(jiān)管監(jiān)管科技目標(biāo)二、數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的必要性三、新技術(shù)引發(fā)新風(fēng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則新平臺(tái)面臨監(jiān)管真空風(fēng)險(xiǎn)新數(shù)據(jù)觸發(fā)安全問題人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G、隱私計(jì)算等數(shù)字技術(shù)引發(fā)新的金融風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)的基于“違約事件—信息觸達(dá)—監(jiān)管問詢—援引法規(guī)—違約處理”的金融監(jiān)管方式無法滿足數(shù)字金融實(shí)時(shí)監(jiān)測和金融風(fēng)險(xiǎn)處置的監(jiān)管要求許多以金融科技和人工智能為主營業(yè)務(wù)、不持有金融牌照的科技企業(yè)，其業(yè)務(wù)板塊涉及金融業(yè)務(wù)卻并沒有被及時(shí)納入現(xiàn)有監(jiān)管體系，從而造成“監(jiān)管盲區(qū)”近年來數(shù)據(jù)安全問題頻發(fā)，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)面臨較大挑戰(zhàn)，個(gè)人信息和金融數(shù)據(jù)因被不當(dāng)采集、傳播和使用，或因黑客入侵等非法手段而泄露，給消費(fèi)者的人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)益造成危害。數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的必要性這個(gè)社交媒體平臺(tái)遭到了攻擊，黑客驗(yàn)證了奧巴馬、埃隆·馬斯克、拜登、比爾·蓋茨等美國知名人士的Twitter賬戶。案例1：Twitter被黑客2023年1月，推特遭到了史上最無恥的網(wǎng)絡(luò)攻擊，席卷了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)。推特超2億用戶數(shù)據(jù)遭泄露，有黑客近期在某論壇免費(fèi)公開了推特用戶的個(gè)人資料郵和件地址。案例2：Equifax數(shù)據(jù)泄露案落幕：七億賠款，索賠期限延長四年2017年9月，Equifax系統(tǒng)遭到黑客攻擊，導(dǎo)致超1.45億美國消費(fèi)者個(gè)人信息，及1520萬英國居民的記錄和8000名加拿大用戶的數(shù)據(jù)遭到泄露，包括姓名、地址、出生日期、身份證號(hào)、護(hù)照、駕照、信用卡等。事件曝光后，Equifax股票暴跌30%，相當(dāng)于蒸發(fā)掉50億美元市值，成為史上罕見大型數(shù)據(jù)泄露事件之一。四、數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的原則風(fēng)險(xiǎn)為本（Risk-based）基于行為（activity-based）技術(shù)中性（technology-neutral）功能監(jiān)管（functionalregulation）按照《巴塞爾資本協(xié)議III》的要求，金融監(jiān)管中應(yīng)查明主要風(fēng)險(xiǎn)來源，并建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管框架。逐漸形成了“審慎監(jiān)管+行為監(jiān)管”的雙峰模式技術(shù)本身并無善惡之分，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在技術(shù)上保持中立態(tài)度，不尋求監(jiān)管技術(shù)創(chuàng)新，應(yīng)該關(guān)注技術(shù)支持的、應(yīng)該受到監(jiān)管的金融流程和活動(dòng)金融監(jiān)管部門針對實(shí)際業(yè)務(wù)展開監(jiān)管，而不管從事業(yè)務(wù)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)性質(zhì)01020304PARTTWO數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)特征與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2目錄數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)特征01數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)類型02數(shù)字金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理03一、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)特征風(fēng)險(xiǎn)交叉性跨行業(yè)、跨市場的交叉性金融產(chǎn)品，導(dǎo)致交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜化和多元化導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)日趨隱蔽風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性數(shù)字金融技術(shù)導(dǎo)致金融行業(yè)之間的壁壘逐步打破，金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播時(shí)空限制也逐步打破，加快了金融風(fēng)險(xiǎn)外溢的速度，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜程度風(fēng)險(xiǎn)傳染性一家金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)也可能導(dǎo)致多家金融機(jī)構(gòu)接連倒閉的“多米諾骨牌”現(xiàn)象風(fēng)險(xiǎn)特征頭腦風(fēng)暴一、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)特征2023年3月10日美國硅谷銀行（SiliconValleyBank）因資不抵債遭金融監(jiān)管部門關(guān)閉。美國加利福尼亞州金融保護(hù)和創(chuàng)新局當(dāng)日宣布，已依法接管主要服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)的區(qū)域性銀行硅谷銀行，并指派美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司為硅谷銀行進(jìn)行清算管理。請搜集案例資料并展開討論：美國硅谷銀行破產(chǎn)的原因是什么？二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)類型（一）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字技術(shù)具有很強(qiáng)的專業(yè)性，其相關(guān)理論涉及到數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)原理、密碼學(xué)等多門交叉性學(xué)科，操作技術(shù)復(fù)雜，比如相關(guān)系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)、運(yùn)行管理流程的評(píng)估，數(shù)據(jù)系統(tǒng)漏洞的修復(fù)、平臺(tái)穩(wěn)定性的維護(hù)等等，這就形成了潛在的技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)表9-12014-2022年數(shù)字金融領(lǐng)域重大信息泄露事件

年份信息泄露方事件描述12014年摩根大通超過700萬家小企業(yè)和7600萬家庭的數(shù)據(jù)被泄露22014年日本數(shù)字貨幣交易所（MT.Gox）大規(guī)模黑客攻擊導(dǎo)致價(jià)值4.5億美元的85萬枚比特幣被竊取，直接導(dǎo)致交易所關(guān)閉并申請破產(chǎn)32015年俄羅斯中央銀行土耳其黑客對俄羅斯央行服務(wù)器進(jìn)行攻擊，導(dǎo)致俄羅斯央行官網(wǎng)關(guān)閉42017年美國征信巨頭Equifax美國1.48億消費(fèi)者信息被泄露，索賠金額高達(dá)7億美元52018年日本數(shù)字貨幣研究所（coincheck）黑客入侵熱錢包，盜竊金額達(dá)到5.23億新經(jīng)濟(jì)運(yùn)動(dòng)（NEM）貨幣，損失約5.34億美元62019年美國信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)capitalone黑客索取信用卡申請者和小企業(yè)數(shù)據(jù)，包括社會(huì)安全賬號(hào)、社保賬號(hào)等重要隱私數(shù)據(jù)，涉及用戶約1億人，造成72020年哥斯達(dá)黎加銀行遭受勒索軟件攻擊，造成1100萬張信用卡信息泄露82022年美國社交媒體巨頭Twitter被攻擊超過540萬用戶數(shù)據(jù)泄露，損失可能達(dá)2.5億美元二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)類型二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)類型（二）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字金融所搜集的信息涉及無數(shù)用戶，信息詳盡、覆蓋面廣，在技術(shù)實(shí)力不足，無法有效完善數(shù)據(jù)庫的防護(hù)系統(tǒng)的情況下，一旦不法分子或者敵對勢力侵入數(shù)據(jù)庫并盜取金融用戶數(shù)據(jù)，用戶的利益必將受到損害。二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)類型（三）信用風(fēng)險(xiǎn)目前我國數(shù)字金融信用體系尚不完善，存在著較多的漏洞，這些漏洞使得數(shù)字金融存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)類型（四）數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字平臺(tái)依靠強(qiáng)大的資源統(tǒng)合能力積累了海量數(shù)據(jù)，如果管理不善或使用不當(dāng)將產(chǎn)生數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)類型（五）信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字金融產(chǎn)品比較復(fù)雜，導(dǎo)致一些客戶出現(xiàn)對產(chǎn)品認(rèn)知不清的情況，金融機(jī)構(gòu)過度宣傳產(chǎn)品，消費(fèi)者便不能夠獲知各方面的完備信息，嚴(yán)重?fù)p害客戶的知情權(quán)，由此引發(fā)信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。三、數(shù)字金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）依靠政府頂層設(shè)計(jì)，打造數(shù)字金融聯(lián)合監(jiān)管體系打造“中央-地方”兩級(jí)金融監(jiān)管體系格局完善“一委一行一總局一會(huì)一局”的金融監(jiān)管體系一委一行一總局一會(huì)一局三、數(shù)字金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（二）推進(jìn)數(shù)字金融立法伴隨著數(shù)字金融的發(fā)展，原有的分業(yè)監(jiān)管模式面對數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融、區(qū)塊鏈、數(shù)字支付等新型數(shù)字金融業(yè)務(wù)時(shí)，需要進(jìn)一步完善數(shù)字金融相關(guān)立法。三、數(shù)字金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（三）完善數(shù)字化征信服務(wù)體系建設(shè)在確保國家數(shù)據(jù)安全及保護(hù)個(gè)人隱私前提下，加快推進(jìn)數(shù)字征信體系的建立，提升其應(yīng)用與發(fā)展價(jià)值。征信中心(大數(shù)據(jù)公司)采集數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)服務(wù)②①數(shù)據(jù)源1數(shù)據(jù)源2數(shù)據(jù)源3應(yīng)用機(jī)構(gòu)1應(yīng)用機(jī)構(gòu)2應(yīng)用機(jī)構(gòu)3金融新基建人工智能區(qū)塊鏈云計(jì)算大數(shù)據(jù)5GPaaS白然語言處理鳳控平臺(tái)深度學(xué)習(xí)復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)機(jī)器學(xué)習(xí)交易平臺(tái)SaaS三、數(shù)字金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（四）強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管基礎(chǔ)能力的建設(shè)根據(jù)央行下發(fā)的《金融科技監(jiān)管發(fā)展（2022-2025年）》文件精神，應(yīng)利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、模式識(shí)別等技術(shù)監(jiān)測基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行狀況、智能分析基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展趨勢，夯實(shí)金融數(shù)字化監(jiān)管基礎(chǔ)。三、數(shù)字金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（五）構(gòu)建多層次數(shù)字金融風(fēng)控人才梯隊(duì)企業(yè)完善數(shù)字金融人才標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)與培養(yǎng)高校發(fā)揮人才培養(yǎng)的主要優(yōu)勢搭建“政-校-企-研”四方聯(lián)動(dòng)的育人模式，培養(yǎng)數(shù)字金融風(fēng)控人才企業(yè)應(yīng)加快數(shù)字金融人才評(píng)價(jià)模式創(chuàng)新，推動(dòng)數(shù)字金融人才評(píng)估、培養(yǎng)、管理優(yōu)化工作，開展數(shù)字金融人才職業(yè)能力評(píng)價(jià)工作。數(shù)字金融人才PARTTHREE數(shù)字金融監(jiān)管手段3目錄數(shù)字金融監(jiān)管沙盒01非現(xiàn)場審計(jì)02平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管03一、數(shù)字金融監(jiān)管沙盒（一）監(jiān)管沙盒的定義2015年11月，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）率先在全球范圍內(nèi)提出監(jiān)管沙盒（RegulatorySandbox）的概念。根據(jù)英國金融行為監(jiān)管局的定義，“監(jiān)管沙盒”是一個(gè)“安全空間”，在這個(gè)安全空間內(nèi)，金融科技企業(yè)可以測試其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式和營銷模式。圖9-3監(jiān)管沙盒運(yùn)作機(jī)制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)通過審核未通過未通過測試通過測試未通過申請企業(yè)材料審核沙盒測試機(jī)構(gòu)評(píng)估出具報(bào)告一、數(shù)字金融監(jiān)管沙盒（二）中國數(shù)字金融監(jiān)管沙盒的試行2019年12月中國人民銀行批復(fù)北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索構(gòu)建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具暨中國版“監(jiān)管沙盒”。至2021年，試點(diǎn)地區(qū)再次新增山東、湖北、貴州、廣西、山西、安徽、河南、甘肅等地，17個(gè)地區(qū)均已發(fā)布金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用名單，近120個(gè)惠民利企創(chuàng)新項(xiàng)目。一、數(shù)字金融監(jiān)管沙盒（三）中國數(shù)字金融監(jiān)管沙盒的實(shí)施特點(diǎn)中國數(shù)字金融監(jiān)管沙盒的特點(diǎn)01目標(biāo)先行，突出規(guī)劃引導(dǎo)作用05強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益04調(diào)整準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)打造多元化測試環(huán)境02明確制度設(shè)計(jì)，完善“監(jiān)管沙盒”體系03拓展監(jiān)管視野，形成全球化視角二、非現(xiàn)場審計(jì)（一）非現(xiàn)場審計(jì)的定義非現(xiàn)場審計(jì)是收集、整理被審計(jì)對象業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的數(shù)據(jù)和資料，運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒ê土鞒踢M(jìn)行分析的遠(yuǎn)程審計(jì)程序。二、非現(xiàn)場審計(jì)（二）非現(xiàn)場審計(jì)的優(yōu)勢+信息化低成本優(yōu)勢大數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢在非現(xiàn)場審計(jì)模式下，大大減少了審計(jì)人員的差旅費(fèi)、駐外地時(shí)間等審計(jì)成本，相較于現(xiàn)場審計(jì)，具有成本低、人工成本低、工作節(jié)奏可控等優(yōu)勢。非現(xiàn)場審計(jì)可以集中有限的計(jì)算機(jī)審計(jì)專業(yè)人員，對金融機(jī)構(gòu)總部的數(shù)據(jù)開展非現(xiàn)場審計(jì)，可以在同一時(shí)間完成針對全行所有機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)整理分析，提高了審計(jì)資源的利用效率。二、非現(xiàn)場審計(jì)（三）非現(xiàn)場審計(jì)缺點(diǎn)非現(xiàn)場審計(jì)制度需進(jìn)一步完善01高素質(zhì)的非現(xiàn)場審計(jì)工作人員需進(jìn)一步培養(yǎng)02非現(xiàn)場審計(jì)的數(shù)字化技術(shù)有待進(jìn)一步提升03非現(xiàn)場審計(jì)缺點(diǎn)二、非現(xiàn)場審計(jì)（四）完善非現(xiàn)場審計(jì)的對策思路強(qiáng)化非現(xiàn)場審計(jì)人員的隊(duì)伍建設(shè)采用在實(shí)際工作中邊做邊學(xué)的內(nèi)部培養(yǎng)法，結(jié)合對外招聘熟練的數(shù)字技術(shù)人員，逐步充實(shí)、擴(kuò)大復(fù)合型非現(xiàn)場審計(jì)人員隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場審計(jì)和現(xiàn)場審計(jì)的有機(jī)融合既要發(fā)揮非現(xiàn)場審計(jì)低成本、廣覆蓋、高效率的優(yōu)勢，同時(shí)也要發(fā)揮現(xiàn)場審計(jì)調(diào)研細(xì)致、證據(jù)更充分的優(yōu)勢完善非現(xiàn)場審計(jì)制度不斷建立和優(yōu)化現(xiàn)有非現(xiàn)場審計(jì)制度，應(yīng)強(qiáng)化對非現(xiàn)場審計(jì)工作的評(píng)價(jià)與考核三、平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管（一）平臺(tái)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)過將近20年左右的發(fā)展，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)企業(yè)融入金融業(yè)務(wù)從電商、社交等平臺(tái)介入支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域的第一階段到平臺(tái)企業(yè)不斷擴(kuò)展支付業(yè)務(wù)服務(wù)場景、構(gòu)建起廣泛的線上生活體系的第二階段，發(fā)展到如今平臺(tái)企業(yè)將支付業(yè)務(wù)逐步拓展到眾多金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。三、平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管（二）平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管010203平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管渠道完善平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的法律法規(guī)及政策監(jiān)管文件搭建以監(jiān)管科技為支撐的平臺(tái)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管平臺(tái)構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)PARTFOUR數(shù)字金融監(jiān)管業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)4目錄了解數(shù)字金融業(yè)務(wù)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)01數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知實(shí)訓(xùn)02平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管實(shí)訓(xùn)03一、了解數(shù)字金融業(yè)務(wù)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)1、打開中國人民銀行官網(wǎng)通過瀏覽官網(wǎng)，了解中國人民銀行監(jiān)管的數(shù)字金融業(yè)務(wù)類型/一、了解數(shù)字金融業(yè)務(wù)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)2、打開國家金融監(jiān)管管理總局官網(wǎng)通過瀏覽官網(wǎng)，了解國家金融監(jiān)督管理總局主要監(jiān)管的數(shù)字金融業(yè)務(wù)類型/cn/view/pages/index/index.html一、了解數(shù)字金融業(yè)務(wù)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)3、打開中國證監(jiān)監(jiān)督管理委員會(huì)官網(wǎng)通過瀏覽官網(wǎng)，了解中國證監(jiān)會(huì)主要監(jiān)管的數(shù)字金融業(yè)務(wù)類型。/一、了解數(shù)字金融業(yè)務(wù)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)4、查詢以下數(shù)字金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過瀏覽官網(wǎng)，了解以上數(shù)字金融業(yè)務(wù)對應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)字金融業(yè)務(wù)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)1數(shù)字人民幣2第三方支付業(yè)務(wù)3區(qū)塊鏈金融4智能風(fēng)控5智能投顧6智能理賠7互聯(lián)網(wǎng)基金8量化投研9數(shù)字征信10消費(fèi)金融二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知實(shí)訓(xùn)1．分組查詢數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)案例，并組員選擇其中一個(gè)案例進(jìn)行簡要的概述與分析010203要求：分組完成數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)案例PPT；簡要分析案例、形成風(fēng)險(xiǎn)的原因以及風(fēng)險(xiǎn)防范的方法分組匯報(bào)作業(yè)，時(shí)間要求5-8分鐘。二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知實(shí)訓(xùn)1．分組查詢數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)案例，并組員選擇其中一個(gè)案例進(jìn)行簡要的概述與分析010203要求：分組搜集數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)案例簡要分析該案例形成風(fēng)險(xiǎn)的原因以及監(jiān)管建議分組匯報(bào)作業(yè)時(shí)間要求5-8分鐘二、數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知實(shí)訓(xùn)2．結(jié)合以上案例，完成以下表格的填寫風(fēng)險(xiǎn)類型案例簡述(50-100字)風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)管建議1技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)2網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)3信用風(fēng)險(xiǎn)4數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)5信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知分析三、平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管實(shí)訓(xùn)1.打開一家平臺(tái)企業(yè)的網(wǎng)站，查詢該平臺(tái)企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和特點(diǎn)。三、平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管實(shí)訓(xùn)2.根據(jù)查詢的平臺(tái)企業(yè)業(yè)務(wù)情況，畫出該平臺(tái)的業(yè)務(wù)矩陣圖（以下圖為例）螞蟻集團(tuán)螞蟻融信螞蟻杭州上海云鉅上海云鑫AliPaYHKANTKBWANTEInNL螞蟻商城螞蟻小微重慶萬塘網(wǎng)商銀行螞蟻智信商融保理支付寶支付寶杭州Ali