2024年銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)

銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試題庫(kù)1、理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的由于信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因?qū)е吕碡?cái)產(chǎn)品不能準(zhǔn)時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將對(duì)應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是()A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)B.銷售風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.延期風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】：D[解析]延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原兇導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品不能準(zhǔn)時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將對(duì)應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。提前終止風(fēng)險(xiǎn)，指假如在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前所有或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶也許面臨不能按預(yù)期期限獲得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。銷售風(fēng)險(xiǎn)，指不實(shí)或夸張宣傳、以模擬測(cè)算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場(chǎng)重大變化、營(yíng)銷人員素質(zhì)不高等問(wèn)題均有也許導(dǎo)致對(duì)投資者的誤導(dǎo)和不妥銷售。操作風(fēng)險(xiǎn)，指在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)程中所發(fā)生的不妥操作導(dǎo)致的損失。2、有關(guān)商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.定期召集有關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估B.規(guī)定內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估匯報(bào)C.只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查一種層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制D.應(yīng)充足認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于減少個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性【對(duì)的答案】：C[解析]商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充足認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于減少個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并規(guī)定內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估匯報(bào)，定期召集有關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。3、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，()應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所波及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。A.期權(quán)限額B.交易限額C.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額【對(duì)的答案】：C[解析]結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所波及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是()A.具有對(duì)應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)B.具有有關(guān)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的行業(yè)資格C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問(wèn)意見(jiàn)所波及產(chǎn)品的特性D.理解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定【對(duì)的答案】：D[解析]解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或同意，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自已保管的鑰匙交與其他工作人員臨時(shí)代為保管D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或同意，不將本人工作委托他人代為履行【對(duì)的答案】：C[解析]從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，未經(jīng)同意不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自已保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。(此知識(shí)點(diǎn)在新版教材中已刪除)6、國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ称髽I(yè)的賬戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該企業(yè)有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前協(xié)助該企業(yè)進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。A.協(xié)助執(zhí)行B.內(nèi)幕交易C.信息披露D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私【對(duì)的答案】：A[解析]“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)懲罰的是()A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B.提供虛假的成本收益分析匯報(bào)或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的D.不具有理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的【對(duì)的答案】：D[解析]題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)懲罰。8、按照《個(gè)人外匯管理措施》的規(guī)定，對(duì)常常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是()A.常常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯管理按照可兌換原則管理B.境外個(gè)人在境內(nèi)獲得的常常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購(gòu)匯及匯出C.個(gè)人進(jìn)行工商登記後，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D.從事貨品進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記立案後，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理【對(duì)的答案】：B[解析]境外個(gè)人在境內(nèi)獲得的常常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及有關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。9、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買(mǎi)了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕承認(rèn)，那么小靜的購(gòu)置行為()A.無(wú)效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【對(duì)的答案】：A[解析]李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同步，購(gòu)置3000多元的白金項(xiàng)鏈超過(guò)了女兒的購(gòu)置能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有對(duì)應(yīng)的民事行為能力，那么在這種狀況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意私自購(gòu)置項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕承認(rèn)，則該民事行為無(wú)效。10、某企業(yè)1年前獲得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)()A.繼續(xù)有效B.自動(dòng)失效C.由該企業(yè)在1個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.假如該企業(yè)在3個(gè)月之內(nèi)沒(méi)有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣布該證書(shū)失效【對(duì)的答案】：C[解析]保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。11、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的合理環(huán)節(jié)是()A.明保證險(xiǎn)期限一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)金額一確定保險(xiǎn)標(biāo)的B.確定保險(xiǎn)金額一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)標(biāo)的一明保證險(xiǎn)期限C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一明保證險(xiǎn)期限一確定保險(xiǎn)金額一確定保險(xiǎn)標(biāo)的D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)金額一明保證險(xiǎn)期限【對(duì)的答案】：D[解析]制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。在確定客戶保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)標(biāo)的之後，就應(yīng)當(dāng)選擇準(zhǔn)備投保的詳細(xì)險(xiǎn)種。在確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類之後，就需要確定保險(xiǎn)金額。在確定保險(xiǎn)金額後，就需要確定保險(xiǎn)期限。12、消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的原則，只有相對(duì)的原則。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題不包括()A.孩子的消費(fèi)B.消費(fèi)支出的預(yù)期C.基本生活的消費(fèi)D.保險(xiǎn)消費(fèi)【對(duì)的答案】：C[解析]在消費(fèi)管理中要注意如下幾種方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)期、孩子的消費(fèi)、住房、汽車等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。13、對(duì)于都市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是()A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【對(duì)的答案】：C[解析]“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。保持一種合理的結(jié)余比例和投資比例、積累一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費(fèi)和未來(lái)消費(fèi)的問(wèn)題，也是個(gè)人理財(cái)、實(shí)現(xiàn)錢(qián)生錢(qián)的起點(diǎn)，即理財(cái)從儲(chǔ)蓄開(kāi)始。14、下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，次序排在“財(cái)務(wù)規(guī)劃”之後的是()A.客戶資產(chǎn)評(píng)估B.資產(chǎn)現(xiàn)實(shí)狀況分析C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.建立投資組合【對(duì)的答案】：D15、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人均有工作，沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，有2～5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對(duì)于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為()分。A.76【對(duì)的答案】：A[解析]風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分一年齡拾其他原因，王先生年齡35歲，不小于25歲，故年齡得分為40分;而其他原因重要分為就業(yè)狀況、家庭承擔(dān)、置業(yè)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識(shí)，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為76分。16、商業(yè)銀行總行按照有關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的()%%%%【對(duì)的答案】：D[解析]商業(yè)銀行總行按照<商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的60%。17、下列有關(guān)《證券投資基金法》對(duì)基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的平常管理B.基金管理人由依法設(shè)置的基金管理企業(yè)擔(dān)任C.基金管理人的注冊(cè)資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本D.基金管理人要有符合規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所【對(duì)的答案】：C[解析]基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。18、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)B.辦理基金立案手續(xù)C.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格D.對(duì)所管理的不一樣基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資【對(duì)的答案】：A[解析]本題考察基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之一。19、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同步接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C.保險(xiǎn)代理人可以是單位D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任【對(duì)的答案】：D[解析]保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。20、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是()A.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易B.挪用客戶所委托買(mǎi)賣的證券或者客戶賬戶上的資金C.在自已實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者持續(xù)買(mǎi)賣證券【對(duì)的答案】：B[解析]B項(xiàng)挪用客戶所委托買(mǎi)賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場(chǎng)的行為。單項(xiàng)選擇題(1)下列有關(guān)實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程，對(duì)的的排序是()。①客戶選擇開(kāi)辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)②將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員③填寫(xiě)實(shí)物黃金購(gòu)置申請(qǐng)表④收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①③②④(2)在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費(fèi)者(3)遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為%，協(xié)議利率為%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()。A.元B.元C.元D.元(4)假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿後，一次性支付該投資者本利和為()。A.11255元B.12668元C.14400元D.14941元(5)對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型是()。A.收入型基金B(yǎng).成長(zhǎng)型基金C.債券型基金D.封閉型基金(6)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最終一步是()。A.實(shí)行計(jì)劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績(jī)效評(píng)估(7)短期政府債券常采用()發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.溢價(jià)方式C.按面值D.平價(jià)方式(8)重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)常常性收益的是()。A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長(zhǎng)型基金D.平衡型基金(9)最低原則的失業(yè)保障月數(shù)是()個(gè)月。A.3B.2C.1D.6(10)國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式是()。A.面值方式B.溢價(jià)方式C.平價(jià)方式D.貼現(xiàn)方式(11)我國(guó)證券投資基金的基金托管人是()。A.保險(xiǎn)企業(yè)B.信托企業(yè)C.商業(yè)銀行D.基金企業(yè)(12)()不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.招商銀行D.中國(guó)銀行(13)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為()產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于()產(chǎn)業(yè)。A.三個(gè);第一B.三個(gè);第三C.二個(gè);第二D.三個(gè);第二(14)境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換曰起()個(gè)月。A.6B.8C.12D.24(15)現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的平常管理，下列有關(guān)現(xiàn)金管理的目的，表述有誤的是()。A.滿足應(yīng)急資金的需求B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D.滿足財(cái)富積累的需求(16)孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的規(guī)定相似。A.誠(chéng)實(shí)信用B.遵法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職(17)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的企業(yè)債是()。A.私募債券B.可轉(zhuǎn)換企業(yè)債C.收益企業(yè)債D.信用企業(yè)債(18)一般來(lái)說(shuō)，處在()的投資人的理財(cái)理念是防止財(cái)富的迅速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同步獲得有保障的收益。A.少年成長(zhǎng)期B.青年成長(zhǎng)期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期(19)下列金融服務(wù)中，()的作用不是緩和住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。A.房屋保險(xiǎn)B.個(gè)人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個(gè)人住房裝修貸款(20)世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是()。A.曰經(jīng)225股價(jià)指數(shù)B.金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C.道?瓊斯股價(jià)指數(shù)D.恒生指數(shù)(21)下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.償還期短D.大多用于固定資產(chǎn)投資(22)現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目的分別是()。A.基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣D.貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣(23)同樣用10萬(wàn)元投資股票，對(duì)于一種僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一種有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其狀況是截然不一樣的，這是由于各自有不一樣的()。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知(24)張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算措施，張先生在兩年後可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)A.11000;11000B.11000;11025C.10500;11000D.10500;11025(25)有關(guān)變異系數(shù)的表述有誤的是()。A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)B.變異系數(shù)一原則差/預(yù)期收益率C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過(guò)變異系數(shù)進(jìn)行衡量D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)(26)基金管理企業(yè)必須以現(xiàn)金形式分派至少()的基金凈收益，并且每年至少()次。A.80%;1B.90%;lC.75%;2D.95%;2(27)()重要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究匯報(bào)時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文獻(xiàn)。A.客戶授信額度B.開(kāi)立信貸證明C.項(xiàng)目貸款承諾D.備用信用證(28)下列有關(guān)協(xié)議簽訂的說(shuō)法，不對(duì)的的是()。A.當(dāng)事人簽訂協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具有對(duì)應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人必須本人簽訂協(xié)議，不得代理C.當(dāng)事人在簽訂協(xié)議過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論協(xié)議與否成立，不得泄露或者不合法地使用D.當(dāng)事人簽訂協(xié)議，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式(29)在《保險(xiǎn)法》中，()作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的規(guī)定更高。A.保險(xiǎn)專營(yíng)原則B.協(xié)議自有原則C.誠(chéng)實(shí)信用原則D.公平競(jìng)爭(zhēng)原則(30)已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有也許是一只()。A.開(kāi)放式基金B(yǎng).公募基金C.國(guó)際基金D.成長(zhǎng)型基金(31)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是()。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.中央銀行和商業(yè)銀行D.理財(cái)人員和客戶(32)遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是()，其簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一種重要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險(xiǎn)。A.名義貸款人;上升B.實(shí)際借款人;下降C.名義借款人;上升D.實(shí)際貸款人;下降(33)下列有關(guān)代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不對(duì)的的是()。A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人導(dǎo)致傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止後的行為，通過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D.第三人懂得行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行為給他人導(dǎo)致?lián)p害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任(34)下列選項(xiàng)中，訪問(wèn)客戶樣本內(nèi)容不包括()。A.設(shè)計(jì)客戶訪問(wèn)問(wèn)卷B.對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析C.抽取客戶樣本D.訪問(wèn)客戶樣本(35)買(mǎi)賣雙方在交易所簽訂的，在未來(lái)的某一確定期間，按確定的價(jià)格購(gòu)置或者發(fā)售某金融工具的原則化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約(36)書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，()。A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任(37)企業(yè)一次發(fā)行債券後合計(jì)企業(yè)債券余額不超過(guò)近來(lái)一期期末凈資產(chǎn)額的()。A.20%B.40%C.50%D.60%(38)下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不對(duì)的的是()。A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查理解客戶，評(píng)估客戶與否適合購(gòu)置所推介的產(chǎn)品B.客戶評(píng)估匯報(bào)認(rèn)為某一客戶不合適購(gòu)置某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然規(guī)定購(gòu)置的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要闡明事項(xiàng)，雙方簽字承認(rèn)C.向客戶闡明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，闡明最不利的投資情形和投資成果D.積極向無(wú)有關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易有關(guān)的投資產(chǎn)品(39)如下是從業(yè)人員在與客戶接洽過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的非語(yǔ)言技巧，一其中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.放松面部表情，雖然客戶拒絕也要盡量保持微笑B.在體現(xiàn)意見(jiàn)時(shí)不應(yīng)當(dāng)使用手勢(shì)，要展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)厲的形象C.交談時(shí)盡量保持與客戶的眼神接觸，表達(dá)在傾聽(tīng)和理解客戶的意思D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神(40)下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施，對(duì)的的是()。A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包括對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)精確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提醒，充足理解并清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，樂(lè)意承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提醒欄裏簽名(41)下列屬于固定收益證券的金融工具是(、)。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).一般股票C.優(yōu)先股票D.國(guó)債(42)運(yùn)用三個(gè)不一樣地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)上的匯率差異，同步在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣外匯的行為稱為()。A.直接套匯B.間接套匯C.四角套匯D.套利套匯(43)定期存款和活期存款是按照()來(lái)辨別的。A.客戶類型不一樣B.存款期限不一樣C.存款幣種不一樣D.賬戶種類不一樣(44)有關(guān)證券投資基金，下列說(shuō)法中不對(duì)的的是()。A.投資者購(gòu)置基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用B.適合做中長(zhǎng)期投資C.適合做短期投機(jī)炒作D.基本利得是證券投資基金收益的重要構(gòu)成部分之一(45)國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括()。A.上海期貨交易所B.深圳期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所(46)下列有關(guān)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.收益水平可以事先確定B.當(dāng)協(xié)議規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)即按照事先約定原則給付保險(xiǎn)金C.該類產(chǎn)品同步具有保障功能和投資功能D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱(47)下列活期存款種類中，免交儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是()。A.個(gè)人告知存款B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款C.存本取息D.教育儲(chǔ)蓄存款(48)下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說(shuō)法，對(duì)的的是()。A.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，就需要在現(xiàn)金流量表中反應(yīng)B.現(xiàn)金流量表強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移C.現(xiàn)金流量表反應(yīng)的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)D.現(xiàn)金流量表是反應(yīng)企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表(49)有關(guān)債券，如下說(shuō)法對(duì)的的是()。A.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D.可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高(50)在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一種環(huán)節(jié)是()。A.對(duì)客戶