【建設銀行對金融科技的實踐2400字】

建設銀行對金融科技的實踐摘要商業(yè)銀行要根據(jù)金融科技發(fā)展的特點積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，拓展服務范圍，提高面向客戶的服務質(zhì)量，滿足大眾需求，以此來獲得新的發(fā)展機遇。近年來，建行已制定了三項發(fā)展策略：從整體上提升數(shù)字、優(yōu)化配置、深化改革、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。通過對建行的金融技術(shù)運用現(xiàn)狀的調(diào)查與分析，探討其對銀行業(yè)的作用，以及成果。關(guān)鍵詞：建設銀行；金融科技；資產(chǎn)業(yè)務；中間業(yè)務0引言隨著金融科技在國內(nèi)的不斷發(fā)展，孕育出現(xiàn)了許多的金融科技產(chǎn)品，同時傳統(tǒng)商業(yè)銀行也開始進行業(yè)務轉(zhuǎn)型，大力開發(fā)新的中間業(yè)務。與歐美等發(fā)達經(jīng)濟體比較，國內(nèi)的銀行業(yè)在其中間環(huán)節(jié)所占有的比重相對較小。這些年來，市場份額一直在增長，但還遠遠不夠。在金融科技的影響下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行盈利手段的缺點暴露了出來，如今銀行存款貸款的規(guī)模逐漸減小，銀行業(yè)務的持續(xù)發(fā)展受到了許多的影響。因此，要在金融業(yè)中樹立和穩(wěn)固地位，就需要把銀行業(yè)與金融技術(shù)有機的有機融合，實現(xiàn)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)變與發(fā)展，關(guān)注金融科技的發(fā)展態(tài)勢，創(chuàng)造新的競爭優(yōu)勢，進而加入快速發(fā)展的社會經(jīng)濟和金融領(lǐng)域之中。1文學評論金融科技的全稱是FinancialTechnology，即Fintech。其是指將各種傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品和服務通過新的科學技術(shù)進行改革創(chuàng)新，進而減小企業(yè)經(jīng)營成本和提高企業(yè)運作效率。FSC把金融科技的概念界定為：通過區(qū)塊鏈，大數(shù)據(jù)，人工智能，云計算等科技手段，為金融業(yè)提供新的商業(yè)模式，新的科技手段，新的產(chǎn)品服務。在人工智能場景服務、云計算、大數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域，金融技術(shù)的應用非常廣泛，這些創(chuàng)新技術(shù)已普遍應用于移動支付層面、信用貸款方面、金融理財方面等，促進了金融行業(yè)的業(yè)務發(fā)展。傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代信息科技的組合，正日益影響和轉(zhuǎn)變金融行業(yè)的業(yè)務模式，涉及銀行業(yè)、保險公司、基金理財?shù)?。金融科技是高度整合金融和技術(shù)革新的創(chuàng)新活動。通過創(chuàng)新金融形式，使金融服務變得更加高效，利用科學技術(shù)來改變金融行業(yè)的生產(chǎn)模式，以提高金融行業(yè)的運作效率，形成科技與傳統(tǒng)相互交融的模式。2方法論文獻研究法。通過圖書館和網(wǎng)上的有關(guān)金融技術(shù)的文獻，歸納和分析了財務技術(shù)的基本概念和理論，為本論文的研究工作奠定了一定的基礎。定性和定量的綜合運用。定性的分析是通過邏輯推理、規(guī)則判斷等思考方法來考察特定的特征，了解與被調(diào)查的對象有關(guān)的東西的不同與關(guān)聯(lián)，采用定性的方法來度量銀行的金融技術(shù)的運用；定量的分析是通過對被試所包括的各要素之間的量和量之間的關(guān)系的分析來深化對被試的理解。本論文以建行的財務技術(shù)為切入點，通過定性與定量相結(jié)合的方法，對其進行了深入的探討。近年來，建行推出住房租賃、普惠金融、金融科技三大金融發(fā)展策略，以應對金融產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展、商業(yè)發(fā)展過程中遇到的各種問題，并不斷提升金融機構(gòu)的信息化、精細化管理能力，實現(xiàn)改革創(chuàng)新和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。作為建設銀行創(chuàng)新發(fā)展的基礎，通過金融科技的支持，住房和普惠金融的發(fā)展才得以啟動和持續(xù)，才會有推動發(fā)展的助力。建行將其重點放在人工智能，大數(shù)據(jù)，云服務等新技術(shù)上，以技術(shù)服務于企業(yè)的經(jīng)營與經(jīng)營。藉由此技術(shù)的焦點，可以使資料管理系統(tǒng)與資料的創(chuàng)新與增值。比如，利用云計算系統(tǒng)中大量的數(shù)據(jù)，可以更準確地了解用戶的消費習慣、偏好、資金還款情況，進而獲取用戶畫像，智能挖掘用戶潛在需求，設計更全面的應用場景，并在全面開展精準營銷的基礎上，有效做到獲客、活客與粘客，提升市場占有率。在整個金融周期內(nèi)，客戶的理財需要會因時間的推移而發(fā)生改變，建行不僅要為客戶提供最好的服務，還要為客戶提供最好的服務。從宏觀上看，建行以服務民生、服務實體經(jīng)濟為宗旨，利用現(xiàn)代先進技術(shù)促進金融服務提升，既能實現(xiàn)其目的，又能實現(xiàn)全面實現(xiàn)金融工作服務于現(xiàn)代化經(jīng)濟的體制建設。3結(jié)果資產(chǎn)業(yè)務方面。建設銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要有租賃業(yè)務、投資業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、貸款業(yè)務等，其中占比較高的為貸款業(yè)務。截止至2020年末，建設銀行新增人民幣貸款1.76萬億元，貸款余額16.79萬億元，上半年，建行在普惠信貸業(yè)務上取得了一定的規(guī)模和質(zhì)量，累計放款規(guī)模達1.45萬億，同比增長50%以上。借入170萬戶，新增加370,000戶。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，信貸不良狀況得到改善。中間業(yè)務方面。建設銀行不僅通過存貸之間的差值獲取利潤，其中間業(yè)務收入占比也在逐年上升。表1為中國建行2015-2020年期間利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入及其它業(yè)務收入之比重。由上表可知，建行在非息所得中所占比重總體呈現(xiàn)增長態(tài)勢，但增長的速度相對緩慢。從整體上講，未付利息的收益比例低于30%?？梢娊ㄔO銀行的營業(yè)收入主體還是依靠利息收入，手續(xù)費及傭金凈收入和其他營業(yè)收入出現(xiàn)逐漸較低的發(fā)展趨勢。表12015‐2020建設銀行各種營業(yè)收入比率營業(yè)收入總額（百萬）利息凈收入手續(xù)費及傭金凈收入其他營業(yè)收入2015605,19775.64%18.75%5.60%2016605,09069.05%19.59%11.37%2017621,65972.78%18.95%8.27%2018658,89173.80%18.67%7.52%2019705,62972.37%19.46%8.17%2020755,85876.19%16.16%8.65%注：數(shù)據(jù)來源于建設銀行2015-2020年年度報告。4結(jié)論首先，建設銀行通過金融科技助力普惠金融，擴大普惠金融發(fā)展范圍，努力提升在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率。建設銀行的業(yè)務平臺有主動性和領(lǐng)導性，其支持和促進“輕終端服務模式+全周期在線管理+第三方合作共贏”的互聯(lián)網(wǎng)模式在縣級農(nóng)村金融服務中的落地，對提高全面金融服務能力具有重大的意義和作用。其次，建設銀行通過對金融科技的深層次運用，促進自身銀行業(yè)務的轉(zhuǎn)變。這幾年，建設銀行迅速對自助產(chǎn)品和功能進行了革新，拓寬了銀行的業(yè)務發(fā)展范圍，調(diào)整了發(fā)展通道，通過金融科技，改變了自助銀行的傳統(tǒng)服務模式，為客戶提供了便捷的服務。參考文獻[1]夏楠.建設銀行:金融科技助力智慧政務[J].中國新聞周刊,2019.[2]朱新華.芻議金融科技支持下建設銀行中間業(yè)務的開展[J].學生電腦,2021(000-003).[3]趙梓邑.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下建設銀行丹東分行產(chǎn)品策略創(chuàng)新研究[D].沈陽理工大學,2020.[4]商輝."智慧銀行"的建行實踐[J].銀行家,2018(10):2.[5]林磊明.金融科技戰(zhàn)略引領(lǐng),助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J].中國金融電腦,2022(4):3.[6]于海霞,楊峰.建設銀行