中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試測試預習題(十六)

第頁中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試測試預習題(十六)1.（）又叫作辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款【正確答案】：C解析：

銀團貸款又叫作辛迪加貸款。2.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、房地產(chǎn)貸款D、銀團貸款【正確答案】：D解析：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。3.下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。A、銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為B、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％C、代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D、銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況【正確答案】：C解析：

代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任代理行。4.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A、10%B、20%C、30%D、50%【正確答案】：B解析：

銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不得低于50%。5.并購貸款的對象是（）。A、境外企事業(yè)法人及自然人B、境內企事業(yè)法人及自然人C、境外企事業(yè)法人D、境內企事業(yè)法人【正確答案】：D解析：

并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。6.按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。A、行業(yè)市場信息B、金融財經(jīng)信息C、個人財務分析與規(guī)劃信息D、投融資政策與法規(guī)信息【正確答案】：C解析：

按照客戶需求，提供包括行業(yè)市場信息、金融財經(jīng)信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務信息等各類信息咨詢服務。7.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務被稱為（）。A、個人理財業(yè)務B、理財顧問服務C、理財計劃D、綜合理財服務【正確答案】：B解析：

理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務。8.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。A、財務顧問服務B、企業(yè)信用評級C、企業(yè)咨詢服務D、投資理財顧問【正確答案】：B解析：

財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。財務咨詢顧問業(yè)務是以較高專業(yè)技術素質、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務主要有企業(yè)信息咨詢服務、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務。9.（）不是銀行資信調查的主要內容。A、資產(chǎn)調查B、單位調查C、市場調查D、情感調查【正確答案】：D解析：

銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產(chǎn)、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產(chǎn)調查和市場調查等。10.（）是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務B、財務顧問業(yè)務C、私人銀行業(yè)務D、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務【正確答案】：D解析：

資產(chǎn)管理顧問業(yè)務的定義。11.持卡人購物消費,取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是（）。A、準貸記卡B、借記卡C、貸記卡D、信用卡【正確答案】：B解析：

12.下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,正確的是（）。A、不可以直接刷卡消費B、不可轉賬結算C、可以透支D、可以從ATM機取現(xiàn)【正確答案】：D解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。13.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。A、貸記卡B、信用卡C、借記卡D、準貸記卡【正確答案】：C解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。14.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。A、不能透支B、不可以預借現(xiàn)金C、有存款利息D、申辦須進行資信審查【正確答案】：D解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。15.下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。A、借記卡具有透支功能B、轉賬卡只有轉賬功能，不能提取現(xiàn)金和消費C、儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡D、借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結【正確答案】：C解析：

借記卡不具有透支功能；轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬功能、套取現(xiàn)金和消費功能；借記卡與儲戶的活期儲蓄賬戶相聯(lián)結。16.商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權資產(chǎn)是（）。A、標準化理財投資B、非標準化理財投資C、組合投資D、單一投資【正確答案】：B解析：

非標準化投資是指商業(yè)銀行將理財資金投資于非標準化債權資產(chǎn)。17.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)不包括（）。A、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例B、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算C、本行對同類理財產(chǎn)品的業(yè)績預測D、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：1．理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例；2．理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；3．本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；4．理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。18.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A、風險匹配B、公平C、效用最大化D、風險中性【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。19.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結果由低到高至少應包括（）個等級。A、3B、4C、5D、6【正確答案】：C解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結果由低到高至少應包括5個等級，即從風險一級到風險五級。20.（）不屬于個人理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、私人銀行業(yè)務C、理財計劃D、企業(yè)咨詢業(yè)務【正確答案】：D解析：

個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業(yè)務、理財計劃)21.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。A、沒有做到向客戶充分提示風險B、由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C、該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D、不需要說明風險的存在，客戶自己知道【正確答案】：A解析：

銷售人員沒有做到向客戶充分提示風險。22.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、浮動理財產(chǎn)品B、固收理財產(chǎn)品C、公募理財產(chǎn)品D、私募理財產(chǎn)品【正確答案】：C解析：

公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。23.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、公募理財產(chǎn)品B、私募理財產(chǎn)品C、封閉式理財產(chǎn)品D、開放式理財產(chǎn)品【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。24.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。A、封閉式理財產(chǎn)品B、開放式理財產(chǎn)品C、固定式理財產(chǎn)品D、浮動式理財產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。25.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。A、表內業(yè)務B、表外業(yè)務C、貸款業(yè)務D、中間業(yè)務【正確答案】：B解析：

理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。26.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%【正確答案】：C解析：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%。27.下面（）不是高凈值客戶。A、小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣B、小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明C、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元D、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明【正確答案】：D解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。28.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A、應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。29.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。A、30B、40C、50D、100【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。30.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）。A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品B、個人理財產(chǎn)品C、開放式凈值型產(chǎn)品D、保本浮動收益理財產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。31.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務B、財務顧問業(yè)務C、私人銀行業(yè)務D、商業(yè)銀行理財業(yè)務【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。32.權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于（）。A、90%B、80%C、70%D、60%【正確答案】：B解析：

權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%。33.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。A、存放同業(yè)B、同業(yè)存放C、庫存現(xiàn)金D、存放中央銀行款項【正確答案】：B解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。34.根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構。A、批發(fā)商B、生產(chǎn)者C、購買者及銷售者D、擔保公司【正確答案】：C解析：

汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。與其他金融機構相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。35.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。A、經(jīng)營租賃B、轉租賃C、租賃D、融資租賃【正確答案】：D解析：

金融租賃公司以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主。36.（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。A、合法監(jiān)管B、風險監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、利益監(jiān)管【正確答案】：B解析：

風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。37.一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，A、消費性貸款利率B、投資貸款利率C、經(jīng)營性貸款利率D、生產(chǎn)貸款利率【正確答案】：C解析：

一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，38.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。A、各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B、層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C、總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高【正確答案】：C解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用39.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A、從企業(yè)法人角度劃分B、從內部管理模式劃分C、從盈利能力劃分D、從會計角度劃分【正確答案】：C解析：

C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。40.總分行型組織構架與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了（）。A、矩陣型組織架構B、綜合型組織架構C、多法人制組織架構D、統(tǒng)一法人制組織架構【正確答案】：A解析：

總分行型組織構架與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了矩陣型組織架構。41.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（）。A、統(tǒng)一法人制組織架構B、多法人制組織架構C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構D、以業(yè)務線為主的事業(yè)部制組織構架【正確答案】：A解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構。42.商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。A、單一法人制組織架構B、統(tǒng)一法人制組織架構C、特殊法人制組織架構D、一般法人制組織架構【正確答案】：B解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。43.以下不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點的是（）。A、各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面B、各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗C、若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響D、各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調比較困難【正確答案】：B解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響；四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調比較困難。B選項是矩陣型組織架構的缺點。44.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。A、美國B、英國C、日本D、韓國【正確答案】：A解析：

目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。45.商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡C、合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理D、現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種【正確答案】：D解析：

ABC都是商業(yè)銀行組織架構的作用，而D選項是商業(yè)銀行組織構架的形式。46.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A、商業(yè)銀行業(yè)務B、財富管理業(yè)務C、零售業(yè)務D、金融市場業(yè)務【正確答案】：C解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。47.商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。A、風險狀況B、外部經(jīng)濟政治環(huán)境C、公司治理D、內部控制【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。48.20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。A、總分行型組織架構B、事業(yè)部型組織架構C、矩陣型組織架構D、統(tǒng)一法人制組織架構【正確答案】：C解析：

20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。49.現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A、交流渠道B、投訴管理C、風險管理D、財務管理【正確答案】：A解析：

現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)?？键c商業(yè)銀行組織架構的內涵50.在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。A、管理中心B、收益中心C、資本中心D、成本中心【正確答案】：D解析：

在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。51.多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關系。A、業(yè)務B、職權C、資本D、管理【正確答案】：C解析：

多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關系。52.下列關于企業(yè)貸款說法正確的是（）。A、大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B、如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關注C、貸款結構的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D、大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場【正確答案】：C解析：

C正確，A、D選項因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項中應是中小企業(yè)53.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。A、債券B、貸款C、存款D、借款【正確答案】：C解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。54.“二八定律”是指（）。A、占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右B、占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右C、占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右D、占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右【正確答案】：D解析：

客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。55.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A、60％B、100％C、300％D、600％【正確答案】：C解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現(xiàn)金流出總量減去預期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。56.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。A、為了取得較高盈利B、滿足調節(jié)國際收支需要C、應付存款人提取存款D、滿足貨幣發(fā)行需要【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。57.（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A、撥貸比B、撥備覆蓋率C、資本充足率D、平均總資產(chǎn)回報率【正確答案】：C解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。58.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。A、10％B、15％C、20％D、50％【正確答案】：B解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。計算公式為：

59.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A、6.8B、8C、8.5D、10【正確答案】：C解析：每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益=

收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。60.以下關于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱B、生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D、在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結構將導致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義【正確答案】：C解析：

C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。61.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A、15％B、20％C、60％D、120％【正確答案】：D解析：

貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備÷不良貸款余額×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。62.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A、1200B、1800C、3000D、4200【正確答案】：D解析：

撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。63.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）A、貸款撥備率B、撥備覆蓋率C、存貸比D、流動性覆蓋率【正確答案】：B解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

64.某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A、20B、15C、14D、12【正確答案】：A解析：

市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。65.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A、資產(chǎn)回報率B、不良貸款率C、不良貸款撥備覆蓋率D、撥貸比【正確答案】：A解析：

風險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。66.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A、70％B、25％C、80％D、75％【正確答案】：B解析：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負債余額流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25％。67.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A、6B、12C、2.5D、24【正確答案】：D解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)=12／0．5=24。68.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、13.3％B、10.0％C、7.8％D、8.7％【正確答案】：A解析：

69.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A、15％B、30％C、50％D、60％【正確答案】：A解析：

70.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。A、9％B、61％C、70％D、160％【正確答案】：B解析：選B71.下列關于客戶集中度指標說法正確的是（）。A、銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應發(fā)的經(jīng)營風險B、單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標之一D、單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%【正確答案】：C解析：

A選項應是，銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風險B選項應是，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標之一D選項應是，單一集團客戶貸款比率=（同一借款客戶貸款總額/資本凈額）×100%72.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A、2011年8月B、2008年11月C、2011年10月D、2012年12月【正確答案】：C解析：

巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。73.董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。A、經(jīng)驗B、個人素質C、專業(yè)技能D、資質【正確答案】：D解析：

董事應具備并持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。74.董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。A、經(jīng)驗B、個人素質C、專業(yè)技能D、資質【正確答案】：D解析：

董事應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。75.（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。A、股東會B、監(jiān)事會C、高管層D、執(zhí)行董事【正確答案】：C解析：

高管層應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。76.銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。A、股東會B、監(jiān)事會C、董事會D、高級管理層【正確答案】：C解析：

銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。77.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。A、組織機構間的溝通B、向董事會的報告C、召開股東大會D、向高管層的報告【正確答案】：C解析：

有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。78.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。A、一B、兩C、三D、四【正確答案】：D解析：

監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。監(jiān)事會例會每季度至少應當召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。每季度至少一次，每年四個季度因此每年至少四次79.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。A、執(zhí)行機構B、決策機構C、監(jiān)督機構D、管理機構【正確答案】：C解析：

監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構。80.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A、三分之一以上B、過半數(shù)C、三分之二以上D、全數(shù)【正確答案】：B解析：

董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。81.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關系,且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨立董事D、董事長【正確答案】：C解析：

獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系的董事。82.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A、股東大會B、董事C、高級管理層D、監(jiān)事會【正確答案】：C解析：

高級管理層對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。83.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價B、被評為不稱職的董事．董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求．如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C、董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D、根據(jù)董事的履職情況．依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【正確答案】：B解析：

被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。84.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職【正確答案】：C解析：

被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。85.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。A、商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評B、為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C、高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【正確答案】：D解析：

根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。86.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。A、20％B、30％C、40％D、50％【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。87.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A、40%；3B、40%；5C、50%；5D、50%；2【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。88.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A、決策執(zhí)行B、職責邊界C、組織架構D、履職要求【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。89.商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。A、一個月內B、三個月內C、二個月內D、六個月內【正確答案】：D解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。90.董事會對（）負責。A、監(jiān)事會B、股東大會C、高級管理層D、合規(guī)部門【正確答案】：B解析：

董事