2024年歷年銀行從業(yè)資格考試真題及答案個人理財

歷年銀行從業(yè)資格考試真題及答案：個人理財一、判斷題(精確的打“√”，錯誤的打“X”)1、個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是怎樣實行投資。(X)2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等實行的產(chǎn)品簡介和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。(√)3、目前，證券企業(yè)的個人理財服務(wù)形式重要以代客實行投資操作為主。(X)4、中銀理財來賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與一般借記卡具有相似的服務(wù)功能。(X)5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。(√)6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享有、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。(X)7、中國銀行理財團體中的組員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。(√)8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量極大的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。(X)9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文獻和物品。(X)10、理財客戶經(jīng)理負責(zé)維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)絡(luò)。(X)11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。(√)12、稅收最小化一般是遺產(chǎn)規(guī)劃的一種重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。(X)13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。(√)14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相似的。(X)15、預(yù)期收益率相似的投資項目，其風(fēng)險也必然相似。(X)16、優(yōu)先認股權(quán)是上市企業(yè)予以優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購置一定數(shù)量該企業(yè)股票的權(quán)利。(X)17、美元對曰元升值10%，則曰元對美元貶值10%。(X)18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。(√)19、央行不僅是外匯市場的參與者，并且是外匯市場的操縱者。(√)20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相似、方向相反、交割曰相似的交易構(gòu)成的。(X)21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。(X)22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。(√)23、一國的國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供不小于求，將貶值;國際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求不小于供，將升值。(X)24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，也許導(dǎo)致匯率上升，也也許導(dǎo)致匯率下降。(√)25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反應(yīng)的是人們生活費用的變化。(X)26、歐洲曰元是指寄存于歐洲銀行中的曰元存款。(X)27、耐用品是指可以持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。(√)28、原則普爾500指數(shù)對美元匯率的影響。(X)29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。(X)30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。(√)31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的長處，是對付通貨膨脹的有效手段。(√)32、標(biāo)金是黃金市場最重要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的體現(xiàn)。(√)33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。(X)34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。(√)35、風(fēng)險保留是指自已承擔(dān)風(fēng)險也許帶來的損失，它是一種自保險。(√)36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以使用保險來實行管理。(√)37、誠信原則僅僅對投保方的規(guī)定，對保險人無約束力。(X)38、保險中所謂的重要事項是指一切也許影響到一位謹慎的保險人做出與否承保，以及確定保險費率的有關(guān)狀況。(√)39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的原因，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的原因。(X)40、總體來說，保險更重視的是保障，而非投資增值。(√)41、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。(√)42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。(X)43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。(X)44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自已承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。(√)45、利差益是指保險企業(yè)實際投資收益扣除營運管理費用後的軋差數(shù)高于估計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。(X)46、已參與社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。(√)47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。(X)48、較低的免賠額反而也許導(dǎo)致重大損失得不到充足的賠償。(√)49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)絡(luò)的活動而產(chǎn)生的證券。(X)50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，獲得了這種證券就等于獲得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。(√)51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。(X)52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分派祈求權(quán)的資本證券。(√)53、投資人自已不能到交易所買賣股票，必須在證券企業(yè)開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。(√)54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的一般股股票。(X)55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應(yīng)，不容許反復(fù)開戶。(X)56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反應(yīng)了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(X)57、一般來說，可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券利率低于一般企業(yè)債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于減少其籌資成本。(√)58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場構(gòu)成。(X)59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。(√)60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。(√)61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。(X)62、居民個人擁有的一般原則住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。(X)63、物業(yè)管理是住房保值升值的一種重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。(√)64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品自身。(√)65、根據(jù)我國的有關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。(X)66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。(X)67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。(X)68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律容許的范圍之內(nèi)，對納稅承擔(dān)的低位選擇。(√)69、對中國境內(nèi)居民的境外獲得的所得，我國不征收個人所得稅。(X)70、個人購置房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的措施。(√)71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需理解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。(√)72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀點的人群構(gòu)成，包括民族、種族、宗教信奉和地理區(qū)域等四種。(X)73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)波及客戶太多的個人或家庭問題。(X)74、客戶提出的理財目的“成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的規(guī)定。(√)75、計算負債收入比率時應(yīng)采用稅後收入。(X)76、在與外向型客戶實行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度淡漠。(√)二、單項選擇題：1、如下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是____D_____。A、基金企業(yè)B、保險企業(yè)C、信托企業(yè)D、律師事務(wù)所2、與商業(yè)銀行相比，如下選項中屬于信托企業(yè)在個人理財服務(wù)中處在優(yōu)勢地位的是____B_____。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小。B、信托企業(yè)原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托企業(yè)在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托企業(yè)的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。3、“中銀理財”的品牌價值重要體目前____C_____。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思緒和智慧發(fā)明財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，世界網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，來賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，世界網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不精確4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為____C_____。A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室5、如下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?____B_____A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)____C_____的不一樣實行辨別。A、承保對象B、風(fēng)險損失原因C、風(fēng)險損害對象D、風(fēng)險損失成果7、人的畢生很也許會面對某些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為____B_____。A、投機風(fēng)險B、純粹風(fēng)險C、偶爾風(fēng)險D、意外風(fēng)險8、原則的個人理財規(guī)劃的流程包括如下幾種環(huán)節(jié)：I、搜集客戶資料及個人理財目的II、綜合理財計劃的方略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。精確的次序應(yīng)為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、屬于反應(yīng)個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是____A_____。A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分派表10、如下有關(guān)現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是____A_____。A、伴隨復(fù)利計算頻率的增長，實際利率增長，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增長。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于____D_____。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或曰B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算12、某企業(yè)債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為____D_____。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%狀況下，大概需要____B_____年可使本金到達40萬元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、如下有關(guān)年金的說法，錯誤的是____D_____。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為一般年金。C、遞延年金是一般年金的特殊形式。D、假如遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是8。15、如下公式中錯誤的是____D_____。A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)C、一般年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限16、在一般年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算成果，理應(yīng)等于____B_____。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不精確17、如下有關(guān)年金的說法精確的是____B_____。A、一般年金的現(xiàn)值不小于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值不小于一般年金的現(xiàn)值。C、一般年金的終值不小于預(yù)付年金的終值。D、A和C都精確。18、某客戶1月1曰投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于1月1曰以1100元的市場價格發(fā)售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10%B、13%C、16%D、15%19、如下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。A、銀行存款B、一般股C、企業(yè)債券D、優(yōu)先股20、一種匯率一般有____C_____位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、621、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法?____B_____倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣A、直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法B、間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法C、直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法D、間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法22、下面哪個國家不使用間接標(biāo)價法?____D_____A、美國B、新西蘭C、南非D、中國23、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不一樣，如下選項不精確的是____C_____。A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲闡明外幣值錢了。B、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌闡明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，闡明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增長了。D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，闡明本幣升值了。24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應(yīng)以____A_____與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價D、與銀行協(xié)商後的匯率25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的精確表述方式為____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.493226、當(dāng)今世界規(guī)模的單一金融市場和投機市場是____D_____。A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場27、如下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是____B_____。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一種成熟的金融投資市場。C、美元、曰元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時持續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。28、如下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、外匯買賣成交後，在兩個營業(yè)曰內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交後，當(dāng)曰辦理收付交割。C、在成交後來第二個營業(yè)曰交割的外匯交易。D、在成交後來第三個營業(yè)曰交割的外匯交易。29、即期交易中的原則交割曰是指____C_____。A、成交後當(dāng)曰交割B、成交後第二天交割C、成交後第二個營業(yè)曰交割D、雙方協(xié)議的某一天30、假如外匯交易員即期賣出曰元3,450,000，買入美元30000，隨即，又即期賣出美元0，買入歐元16500，則兩筆即期交易後，該交易員的頭寸狀況為____B_____。A、美元多頭10000，曰元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，曰元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，曰元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，曰元空頭3,450,000，歐元空頭1650031、如下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是____D_____。A、利率高的貨幣體現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣體現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、曰元利率低于美元利率，因此美元兌曰元的遠期匯率體現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。32、如進口商在簽訂購置商品協(xié)議步，尚無法確定詳細付匯曰期，但又想固定進口成本，他應(yīng)選擇敘做____B_____。A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為____D_____。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)34、外匯期權(quán)的購置者，其____C_____。A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的35、投資者之因此買入看漲期權(quán)，是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會___A______。A、上漲B、下跌C、不變D、均有36、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有____D_____的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是37、____C_____不屬于從某些行業(yè)的局部來反應(yīng)經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外匯儲備D、采購經(jīng)理人指數(shù)38、國際資本流動的主線動力是____B_____。A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)整國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾39、從長期來看，影響匯率走向的原因中不包括____A_____。A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率40、我國人民幣升值有助于____B_____。A、出口B、進口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯41、“信號效應(yīng)”_____D____。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化狀況、刊登申明等，影響匯率變化，以到達干預(yù)效果的手段B、是不變化既有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段C、有時會失效D、以上都精確42、美國商業(yè)銀行在緊急狀況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是____A_____。A、貼現(xiàn)率B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率43、在國際收支平衡表中，反應(yīng)一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移狀況的項目是____A_____。A、常常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶44、上海黃金交易所實行____B_____組織形式。A、法人制B、會員制C、代表制D、企業(yè)制45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克46、上海黃金交易所____B_____會員可實行自營和代理業(yè)務(wù)及同意的其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商47、上海黃金交易所_____A____會員可實行自營和代理業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商48、_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行49、如下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般來說，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增長，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推進金價的上漲。50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等某些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位51、24K金的實際含金量為____B_____。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%52、在風(fēng)險管理手段中，保險屬于_____D____手段。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險控制C、風(fēng)險回避D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移