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文檔簡介

百合杯測試(運營+風險)1.開戶完成后,各營業(yè)網點應留存存款人()與開戶資料一同保存。A身份證件復印件B輔助身份證明文件的復印件C戶口本復印件D身份證件、輔助身份證明文件的復印件(正確答案)2.以下屬于不宜流通人民幣紙幣的是()A、印刷區(qū)域出現(xiàn)多處污漬,累計污漬面積大于60mm2或單個污漬面積大于50mm2B、票面出現(xiàn)一處脫墨,脫墨面積大于100mm2的。(正確答案)C、票面單個缺角,其缺角面積大于12mm2,或票面多個缺角,缺角面積累計大于30mm2的。D、票面出現(xiàn)一處涂些,其涂些面積大于100mm2的。3.《不宜流通人民幣紙幣》行業(yè)標準規(guī)定,100元的光密度若()0.23,為不宜流通人民幣。A.大于等于(正確答案)B.小于等于C.大于D.小于4.口頭掛失有效期()為天,到期自動解掛。已辦理口頭掛失的客戶須在有效期內到營業(yè)機構辦理書面掛失手續(xù)。A.5(正確答案)B.3C.7D.155.掛失業(yè)務的客戶身份核實情況中,若外地戶口.核定身份有困難的儲戶,可采用()證明及擔保等辦法處理。A.所在單位(正確答案)B.所在地居委會C.所在地派出所D.所在地村委會6.下列不屬于柜面有權拒絕開戶的異常行為的是()。A.對單位和個人身份信息存在疑義,要求出示輔助證件,單位和個人拒絕出示的。B.單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。C.有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。D.單位批量開立賬戶的。(正確答案)7.根據《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪工作的通知》的相關規(guī)定,對單位和個人自開戶之日起()個月無交易記錄的賬戶,我行將采取暫停其非柜面業(yè)務的控制措施,營業(yè)機構要發(fā)起與客戶的重新核實身份工作,核實無誤的,可以恢復客戶相關業(yè)務。A.1B.3C.6(正確答案)D.128.下列關于會計檔案的調閱描述錯誤的是()A、內部調閱會計檔案,應由調閱人提出申請,經檔案管理部門負責人批準,由檔案管理人員陪同查閱。B、會計檔案原則上不得外借,不得帶離檔案庫房,確需將檔案原件借出檔案庫房使用的,調閱人需填寫《會計檔案查(借)閱申請表》。C、檔案原件借出期間,借閱申請人為第一責任人,必須為我行員工。D、檔案出借期間必須保持原有狀態(tài),不得涂改、勾劃、剪裁、拆解或損壞檔案,歸還原則上應由借調人親自辦理,確有特殊情況的需提供書面授權書,授權他人代為歸還。(正確答案)9.企業(yè)申請開立基本存款賬戶,開戶網點可采取()等方式向企業(yè)法定代表人或單位負責人核實開戶意愿。A面對面B面對面、視頻(正確答案)C視頻D上門核查10.客戶電子渠道更新證件信息單位存款人證件更新的電子渠道僅為()A手機銀行B微信銀行C網銀(正確答案)D柜面11.根據《浙江民泰商業(yè)銀行財稅庫銀稅收收入電子繳庫橫向聯(lián)網系統(tǒng)和城鄉(xiāng)兩費及靈活就業(yè)人員社會保險費“稅銀系統(tǒng)”操作規(guī)程》(浙民泰銀辦發(fā)〔2020〕258號),以下說法錯誤的是()。A.待結算財政款項應于當日,最遲下一工作日解繳入庫B.稅收收入電子繳庫采取劃繳入庫的,應當由納稅人與我行簽訂具有法律效力的委托繳稅協(xié)議書,委托我行從簽約賬戶代扣稅款C.分支行作為國庫經收處代理城鄉(xiāng)兩費及靈活就業(yè)人員辦理社會保險費收繳業(yè)務,應與浙江省內當地稅務機關簽訂TIPS三方協(xié)議,并維護對應的虛擬戶編碼及扣款賬戶信息。若該稅務機關信息未進行維護,則無法辦理協(xié)議簽約D.TIPS系統(tǒng)的資金清算渠道為小額支付系統(tǒng),上解國庫的資金清算渠道為大額支付系統(tǒng)(正確答案)12.符合條件的單位銀行結算賬戶轉久懸未取賬戶時,應通知單位客戶自發(fā)出書面通知之日起()日內辦理銷戶手續(xù),逾期未辦理銷戶手續(xù)的,列入久懸未取專戶管理。A.30(正確答案)B.15C.60D.2013.202.根據《浙江民泰商業(yè)銀行長期不動戶管理辦法》(浙民泰銀辦發(fā)〔2020〕272號)規(guī)定,我行轉不動戶的周期為()天,轉久懸未取專戶的認定日為(),不動戶狀態(tài)滿()年的銀行結算賬戶轉入久懸未取專戶。A.365天,12月20日、1年B.365天、12月25日、1年(正確答案)C.365天、12月31日、1年D.365天、12月31日、2年14.企業(yè)登記信息核查結果不一致或企業(yè)納入異常經營名錄的,經辦機構應采?。ǎ┑确绞郊訌娫撈髽I(yè)的盡職調查力度,了解企業(yè)真實經營狀況后方可為其辦理開戶業(yè)務。A拒絕開戶B延長開戶審查期限C延長開戶審查期限或上門核實(正確答案)D上門核實15.根據《浙江民泰商業(yè)銀行辦公室關于進一步落實賬戶管理主體責任、防范電信網絡新型違法犯罪工作的通知》(浙民泰銀辦發(fā)〔2020〕224號)原則上,自通知之日起對于新開立的單位結算賬戶均應由()以上(含)工作人員通過上門核實的方式對企業(yè)開展盡職調查,并留存相關核查資料。A兩名(正確答案)B一名C三名D四名16.根據《浙江民泰商業(yè)銀行辦公室關于進一步落實賬戶管理主體責任、防范電信網絡新型違法犯罪工作的通知》(浙民泰銀辦發(fā)〔2020〕224號),我行開戶機構應根據企業(yè)注冊資金額度,結合企業(yè)正常經營狀況,按照實際需要審慎確定存款人單位銀行結算賬戶網銀限額,單日累計轉賬限額原則上();無注冊資金的企業(yè)客戶,單日累計限額原則上()。A.不得超過注冊資金的5倍;不得超過100萬元(正確答案)B.不得超過注冊資金的5倍;不得超過200萬元C.不得超過注冊資金的5倍;不得超過300萬元D.不得超過注冊資金的10倍;不得超過500萬元17.大額支付系統(tǒng)(簡稱HVPS):支付指令實時處理,全額清算資金,處理同城和異地跨行之間和行內的金額在規(guī)定起點()萬元(不含)以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急或特急的小額貸記支付業(yè)務,以及人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務及即時轉賬業(yè)務等。A5B100(正確答案)C50D50018.大額支付系統(tǒng)在業(yè)務截止階段結束之前,如本行清算賬戶存在頭寸不足的情況,清算中心設法籌措資金以彌補頭寸,此階段為()系統(tǒng)狀態(tài)。A.業(yè)務截止B.清算窗口(正確答案)C.日終處理D.日切處理19.假幣收繳應當在監(jiān)控下實施,監(jiān)控記錄保存期限不得少于()個月。A.6B.12C.3(正確答案)D.220.根據《浙江民泰商業(yè)銀行假幣收繳管理辦法》(浙民泰銀辦發(fā)〔2020〕133號),營業(yè)機構一次性發(fā)現(xiàn)(),應當立即報告當地中國人民銀行分支機構和公安機關。A.假幣500元(含)以上B.假幣500元(含)以上和當地中國人民銀行分支機構和公安機關發(fā)文另有規(guī)定的兩者較小者C.假幣3張(枚)以上和當地中國人民銀行分支機構和公安機關發(fā)文另有規(guī)定的兩者較小者D.假幣5張(枚)以上和當地中國人民銀行分支機構和公安機關發(fā)文另有規(guī)定的兩者較小者(正確答案)21、我行《貸款五級分類管理辦法規(guī)定》五級分類分為。()A、損失(正確答案)B、不良C、可疑(正確答案)D、正常(正確答案)E、次級(正確答案)F、關注(正確答案)22、信貸資產風險分類的定義理解不正確的是。()單選題A、關注:借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑債務本息不能按時足額償還。(正確答案)B、次級:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還債務本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失。C、可疑:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。D、損失:借款人無法足額償還債務本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要造成較大損失。23、我行個人消費性貸款的貸款期限一般不超過()年,最長不超過()年(按揭類貸款除外),按揭類貸款期限根據具體產品管理辦法要求執(zhí)行。()單選題A、310B、510C、35(正確答案)D、31524.根據《我行放款中心管理辦法》規(guī)定,合同文本的簽訂工作應嚴格執(zhí)行()面簽制度。PC端業(yè)務面簽地點要求在本行有監(jiān)控攝像的面簽處,其中一名面簽人員必須為()。單選題A、單人客戶經理B、雙人授信人員C、三人部門負責人D、雙人非授信人員(正確答案)25.根據《我行放款中心管理辦法》規(guī)定,經辦人員應履行充分告知義務,告知借款人(包括共同借款人)、擔保人等關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等;面簽人員必須核對客戶身份的真實性,簽字、合同印章與預留印鑒的一致性(印鑒核對標準可參照行內相關規(guī)定執(zhí)行),委托他人簽字的,簽字人必須出具經()。單選題A、授權委托書復印件B、公證的授權委托書復印件C、公證的授權委托書原件(正確答案)D、授權委托書原件26.以下不屬于本行與擔保公司開展合作的融資性擔保業(yè)務的是。()單選題A、貸款擔保;B、票據承兌擔保;C、貿易融資擔保;D、項目融資擔保;E、應收賬款擔保;(正確答案)F、信用證擔保;G、其他融資性擔保業(yè)務。1.對單位和個人身份信息存疑的,應要求出示輔助證件。除《浙江民泰商業(yè)銀行人民幣個人銀行存款賬戶管理辦法》(浙民泰銀辦發(fā)〔2014〕274號)中列明的輔助證件外,輔助證件還包括()。A香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證(正確答案)B臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明(正確答案)C中國籍華僑為定居國外的證明文件(正確答案)D外國公民為外國居民身份證、使館人員身份證件或者機動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件(正確答案)E完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證。(正確答案)2.以下哪些檔案屬于永久保管的?()A.掛失解掛登記簿及相關資料(正確答案)B.總賬及賬.簿等明細核算資料C.協(xié)助查詢.凍結.扣劃登記簿及相關資料(正確答案)D.銷毀清冊(正確答案)3.預約開戶電子渠道包括()A.微信渠道(正確答案)B.手機銀行渠道(正確答案)C.官方網站渠道(正確答案)D.直銷銀行渠道4.開戶網點應當審核企業(yè)開戶證明文件的(),開戶申請人與身份證明文件所屬人的一致性,以及企業(yè)開戶意愿的真實性。A真實性(正確答案)B完整性(正確答案)C謹慎性D合規(guī)性(正確答案)5.以下關于企業(yè)賬戶存續(xù)期間的管理說法正確的是()。A.開戶網點發(fā)現(xiàn)企業(yè)名稱、法定代表人或單位負責人、經營地址、主要聯(lián)系方式,或身份證明文件發(fā)生變更的,應當及時通知企業(yè)辦理變更手續(xù),并開展重新識別工作。自通知之日起30日內仍未辦理變更手續(xù),且未提出合理理由的,開戶網點有權停止該賬戶的對外支付。(正確答案)B.企業(yè)出具的身份證明文件列明有效期的,開戶網點應當于到期日前及時提示企業(yè)更新身份證明文件。(正確答案)C.企業(yè)出具的身份證明文件有效期到期后60日內仍未更新身份證明文件,具未提出合理理由的,開戶網點應當停止對外支付。D.開戶網點發(fā)現(xiàn)企業(yè)被撤并、解散、宣告破產或關閉的,應當通知企業(yè)辦理銷戶手續(xù),自通知發(fā)出之日起30日后,企業(yè)仍未辦理銷戶手續(xù)的,開戶網點有權中止賬戶業(yè)務。(正確答案)6.加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的機構應具備下列()條件。A擁有大額支付系統(tǒng)行號;(正確答案)B已接入中國票據交易系統(tǒng);(正確答案)C項目融資D具有開立的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關內部管理制度及人員儲備(正確答案)7.已故存款人的配偶、父母、子女憑(),可單獨或共同向存款所在銀行業(yè)金融機構提交書面申請,辦理存款查詢業(yè)務。A.已故存款人死亡證明(正確答案)B.可表明親屬關系的文件(正確答案)C.公正遺囑D.本人有效身份證件(正確答案)8.已列入不動戶的個人銀行結算賬戶,在柜面辦理激活業(yè)務的,須提供()經辦柜員確認客戶預留信息的有效性和完整性后經業(yè)務主辦(含)以上級別有權人授權后方可辦理。A存款人有效身份證件(正確答案)B原存折或銀行卡(正確答案)C激活不動戶證明D所在單位證明9.企業(yè)信息聯(lián)網核查系統(tǒng)的參與機構包括()。A銀行業(yè)金融機構(正確答案)B非銀行支付機構(正確答案)C特許清算機構(正確答案)D中國人民銀行同意加入的其他機構(正確答案)10.以下關于企業(yè)信息聯(lián)網核查系統(tǒng)的說法正確的是()。A.手機號碼信息聯(lián)網核查用于辦理企業(yè)銀行賬戶開立、變更等相關業(yè)務時企業(yè)法定代表人或單位負責人手機號碼的核查(正確答案)B.企業(yè)信息聯(lián)網核查結果僅作為我行審核企業(yè)相關人員手機號碼、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊等信息真實性、有效性的內部參考;不得以核查結果不一致為由拒絕辦理相關業(yè)務(正確答案)C.開展手機號碼信息聯(lián)網核查前均需取得被核查人簽字或蓋章的《手機號碼聯(lián)網核查授權書》。同一企業(yè)存在多個被核查人的,需填寫多份授權書D.各營業(yè)機構在辦理規(guī)定業(yè)務時,因系統(tǒng)故障等原因不能進行企業(yè)聯(lián)網核查的,應對客戶信息進行登記并暫停辦理開戶業(yè)務。在故障排除后第一時間聯(lián)系客戶對相關企業(yè)信息進行聯(lián)網核查并繼續(xù)辦理開戶業(yè)務11.小額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務()。A.普通貸記業(yè)務,是指付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務(正確答案)B.定期貸記業(yè)務,是指付款行依據當事各方事先簽訂的協(xié)議,定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務(正確答案)C.普通借記業(yè)務,是指收款行向付款行主動發(fā)起的收款業(yè)務(正確答案)D.實時借記業(yè)務,是指收款行接受收款人委托發(fā)起的,由付款行從付款人賬戶實時收取款項的業(yè)務(正確答案)12.支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障時應當遵循()的原則。A.先報告(正確答案)B.后處理(正確答案)C.盡快修復(正確答案)D.優(yōu)先保證大額支付系統(tǒng)運行(正確答案)13.根據《浙江民泰商業(yè)銀行假幣收繳管理辦法》,以下關于假幣收繳的做法中,正確的有()。A.營業(yè)機構柜面發(fā)現(xiàn)假幣后,應當由2名(含)以上柜面人員當面予以收繳,被收繳人不能接觸假幣(正確答案)B.對假人民幣紙幣,應分別在假幣的正面水印窗和正面中間位置加蓋“假幣收繳專用章”C.對假外幣紙幣及假人民幣硬幣,應當當面以統(tǒng)一格式的《金融機構收繳假幣專用封裝袋》加封,封口處加蓋“假幣收繳專用章”(正確答案)D.假幣收繳應當在監(jiān)控下實施,監(jiān)控記錄保存期限不得少于6個月14.以下關于假幣收繳的描述中,正確的有()。A.營業(yè)機構柜面發(fā)現(xiàn)假幣后,應由2名(含)以上柜面人員當面予以收繳,被收繳人不能接觸假幣。(正確答案)B.“假幣收繳專用章”采用藍色油墨。(正確答案)C.假幣收繳應當在監(jiān)控下實施,監(jiān)控記錄保存期限不得少于2個月。D.營業(yè)機構已收繳的假幣,不得退還至被收繳人。(正確答案)15.假幣包括()和()A偽造幣(正確答案)B仿照幣C變造幣(正確答案)D造假幣16.根據《我行放款中心管理辦法》規(guī)定,放款中心人員出現(xiàn)以下行為時,應調離該崗位并按相關規(guī)定予以處罰。()()A、與客戶串通,損害本行利益的。(正確答案)B、發(fā)現(xiàn)重大風險事項不報告并放款的。(正確答案)C、放任業(yè)務經辦人使用虛假資料放款的。(正確答案)D、放款中心人員與借款人有親屬關系的。E、明知不符合放款條件而予以放款的。(正確答案)F、放款審核存在諸多問題,明顯不勝任本職工作的。(正確答案)G、總行認定的其他行為。(正確答案)17.根據《我行放款中心管理辦法》規(guī)定,有下列情形之一的,受信人、擔保人可在本行以外的地方進行合同文本面簽工作:

()[多選題]A、通過PAD發(fā)起信貸業(yè)務的。(正確答案)B、受信人、擔保人因身體原因行動不便的。(正確答案)C、授信人、擔保人因受疫情影響無法出門的。D、受信人、擔保人因自然災害等不可抗力理由不能來我行的。(正確答案)E、其他客觀因素導致受信人、擔保人無法赴本行進行面簽的。(正確答案)18.根據《我行放款中心管理辦法》規(guī)定,放款中心人員應具備以下條件:()A、愛崗敬業(yè),勤勉盡職。(正確答案)B、熟悉掌握本行信貸業(yè)務制度文件和操作規(guī)范。(正確答案)C、能按照業(yè)務要求認真履行放款審核職責。(正確答案)D、認真履行合同簽訂職責,嚴防出現(xiàn)代簽。19.根據《我行放款中心管理辦法》規(guī)定,放款中心主要工作職責有以下:()A、合同簽訂(正確答案)B、放款(正確答案)C、核對信息D、支付審核(正確答案)E、檔案管理(正確答案)1.按掛失方式分為口頭掛失.書面掛失。印鑒掛失可辦理口頭或書面掛失。對錯(正確答案)2.掛失戶主為重病癥無自理能力人員的,代理人持經公證的被戶主本人授權為代理人(經銀行人員雙人上門確認由戶主本人授權的無須公證,核實須留存視頻或照片等相關資料)或司法裁決為代理人的證明材料、戶主及代理人有效身份證件辦理。對(正確答案)錯3.2016年12月1日起,同一客戶在我行只能開立一個I類戶,并且只在柜面開立(包括自助發(fā)卡機)。對(正確答案)錯4.會計檔案的保管期限分為永久和定期兩類,定期保管期限分為十年、三十年。對(正確答案)錯5.開戶個人查閱本人的會計檔案時應提出書面申請,出具本人有效身份證件,若為代理人辦理,還需提供授權書和代理人身份證原件,經檔案管理部門負責人批準,由檔案保管人負責陪同查閱。對錯(正確答案)6.營業(yè)執(zhí)照副本與營業(yè)執(zhí)照正本的法律效力一致,可以作為有效開戶證件。對(正確答案)錯7.我行在電子渠道預約開戶及柜面開戶流程上引入OCR識別技術,實現(xiàn)系統(tǒng)自動識別并讀取工商營業(yè)執(zhí)照、身份證等基本信息,同步調取工商數據進行信息自動核對,并于2019年4月28日上線。對(正確答案)錯8.個人銀行結算賬戶不動戶的認定標準包括三年未發(fā)生收付業(yè)務且余額在500元以下的個人結算賬戶。對錯(正確答案)9.根據《浙江民泰商業(yè)銀行長期不動戶管理辦法》,轉入不動戶的銀行結算賬戶不再計付利息。對錯(正確答案)10.對企業(yè)登記信息核查結果不一致、企業(yè)納入異常經營名錄或嚴重違法失信企業(yè)名單的,開戶機構應采取延長開戶審查期限或上門核實等方式加強該企業(yè)的盡職調查力度,了解企業(yè)真實經營狀況后方可為其辦理開戶業(yè)務。同時可視情況采取暫不開通非柜面業(yè)務或網銀額度限制等賬戶控制措施。對錯(正確答案)11.根據《浙江民泰商業(yè)銀行辦公室關于進一步落實賬戶管理主體責

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