【互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)融資困境及對策探究9800字（論文）】

一、前言受新冠肺炎疫情的影響，我國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)增速下降趨勢，部分企業(yè)甚至無法正常經(jīng)營，導(dǎo)致盈利能力下降。容易出現(xiàn)現(xiàn)有資產(chǎn)無法維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營的情況，如若想正常經(jīng)營下去，必須向金融機(jī)構(gòu)尋求信貸支持，獲取足夠的資金來使企業(yè)正常經(jīng)營。企業(yè)的融資水平也是促使企業(yè)能否長遠(yuǎn)發(fā)展的重要條件，良好的融資水平可以讓企業(yè)做大、做強(qiáng)；反之，則會讓企業(yè)破產(chǎn)、倒閉。針對企業(yè)所面臨的融資缺口問題，通常不是由市場資金缺乏導(dǎo)致的，而是現(xiàn)有的金融體制對部分企業(yè)貸款存在歧視所導(dǎo)致的。這類企業(yè)雖然在稅收、就業(yè)等方面發(fā)揮積極的作用，但是在規(guī)模、資產(chǎn)、實(shí)力等方面存在競爭劣勢，再加上其財(cái)會制度不透明、管理不規(guī)范、決策程序不健全等問題，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以將資產(chǎn)信貸給這部分企業(yè)。并且，這部分企業(yè)通常需要信貸的金額具有小資產(chǎn)、期限短等特點(diǎn)，造成金融機(jī)構(gòu)貸給這些企業(yè)的資金成本較高，所以，金融機(jī)構(gòu)對于該類企業(yè)存在歧視，對這些企業(yè)“惜貸”現(xiàn)象較為突出。本文通過研究在我國企業(yè)的融資現(xiàn)況和存在的不足，以軟控投股份有限公司為例子剖析融資艱難和緣故，探尋企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)三者互相配合的融資方式，以填補(bǔ)市場融資制度的欠缺，使得市場上資金資源能夠合理分配，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“有效市場”和“有為政府”的更好結(jié)合，對政府部門和金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)企業(yè)更好的融資具有一定的理論與現(xiàn)實(shí)意義。二、我國企業(yè)融資現(xiàn)狀及問題分析（一）我國企業(yè)融資現(xiàn)狀近年來，國家出臺了一系列政策用來扶持我國的融資行業(yè)，針對我國企業(yè)融資行業(yè)發(fā)展的政策規(guī)劃不斷出爐，營造了一個較為良好的融資發(fā)展環(huán)境。2021年中國人民銀行頒布了《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》，其內(nèi)容主要是為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署和全國金融工作會議精神，健全地方金融監(jiān)管體制，提升地方金融管理效能。我國企業(yè)數(shù)量龐大，大多數(shù)企業(yè)在遇到資金周轉(zhuǎn)問題，首先應(yīng)該想到的是去銀行進(jìn)行貸款，以獲得企業(yè)經(jīng)營所需的資金。隨著各項(xiàng)政策的頒布，銀行等金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策要求，持續(xù)加大信貸支持力度。如圖1所示，2021年中國對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款19.94萬億元，同比少增907億元，占同期社融的63.6%。除此之外，我們還可以了解到：近五年來，我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，銀行等金融機(jī)構(gòu)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的銀行貸款呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢，2021年由于新冠疫情持續(xù)不斷的影響，雖然發(fā)放的人民幣貸款金額有所回落，但整體上仍然處于上升的趨勢，說明我國企業(yè)目前仍然是有較大的融資需求。圖1：2017-2021年中國對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款近年來，隨著貨幣政策的變化，商業(yè)銀行的表內(nèi)貸款規(guī)模受到嚴(yán)格控制，商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展。如圖2所示，2020年中國未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加0.17萬億元，同比多增6503億元；2021年中國未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票減少0.49萬億元，同比多減6662億元。雖然，這兩年商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)浮動較大，但是由于總量巨大，也表明了市場對票據(jù)業(yè)務(wù)的需求較多。圖2：2017-2021年中國未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票情況債券市場是資本市場的重要組成部分，是企業(yè)直接融資的重要渠道。如圖3所示，2020年我國企業(yè)債券凈融資4.45萬億元，同比增加1.11萬億元；2021年中國企業(yè)債券凈融資3.29萬億元，同比減少1.09萬億元。從近五年我國企業(yè)債券市場凈融資額來看，自2017-2020年融資額均呈現(xiàn)出增加的趨勢，21年雖然增幅為負(fù)，但是總體來說，趨勢不變，市場上對于資金的需求不變。圖3：2017-2021年我國企業(yè)債券凈融資額上文通過對我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款、未貼現(xiàn)銀行承兌匯票以及企業(yè)債券凈融資額三個角度進(jìn)行分析。我們可以清楚的了解到，目前我國政府部門對于我國企業(yè)的扶持力度逐步加大，積極支持企業(yè)更好的發(fā)展，讓企業(yè)做大、做強(qiáng)，讓人民群眾的口袋富起來。觀察到未貼現(xiàn)銀行承兌匯票和企業(yè)債券凈融資額，在2017-2021年其金額上總體是呈現(xiàn)出遞增的趨勢，可以看出我國企業(yè)目前對于資金的需求還是穩(wěn)步遞增的。企業(yè)試圖通過多種方式獲得融資額，用于企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展。（二）我國企業(yè)融資問題1.融資渠道較為單一我國企業(yè)融資絕大部分來自金融機(jī)構(gòu)的信貸資金，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國國有銀行的資產(chǎn)占整個金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)超過60%，其存貸額超過70%，部分企業(yè)獲得的信貸額僅為所有信貸總量的20%。大銀行壟斷、金融服務(wù)產(chǎn)品供給不足和效率低下造成企業(yè)融資渠道單一，融資渠道較少而導(dǎo)致融資本錢居高不下。2.融資過程手續(xù)繁雜目前我國經(jīng)濟(jì)市場上企業(yè)數(shù)量眾多，種類繁雜且大小不一，其中大部分企業(yè)具有財(cái)務(wù)制度不健全，信息披露程度較低的特點(diǎn)，導(dǎo)致企業(yè)在向金融機(jī)構(gòu)申請信貸時，金融機(jī)構(gòu)難以判斷企業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，迫使金融機(jī)構(gòu)在開展企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時，出現(xiàn)信貸管理方式與企業(yè)融資特點(diǎn)不匹配的情況。金融機(jī)構(gòu)為了減少企業(yè)獲得信貸后違約或拒絕還貸的情況，對這類企業(yè)貸款采取集中統(tǒng)一管理的辦法，進(jìn)而導(dǎo)致審批體系相較于其他經(jīng)營服務(wù)項(xiàng)目更為繁瑣，申請步驟多且繁瑣。因此，企業(yè)在向金融機(jī)構(gòu)提出融資需求后，需要提供并填寫登記大量的企業(yè)基礎(chǔ)信息。即使企業(yè)成功從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸，但是因?yàn)檫@部分企業(yè)經(jīng)營發(fā)展不穩(wěn)定，金融機(jī)構(gòu)采取多種檢查手段檢查企業(yè)的運(yùn)營情況減少爛賬的情況，并且頻繁要求企業(yè)提供相關(guān)信息，給企業(yè)帶來了諸多不便，因而造成大部分企業(yè)寧愿延期或拒絕交付產(chǎn)品也不愿意向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請貸款。3.融資資金額度較低就我國經(jīng)濟(jì)社會而言，大企業(yè)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于中小企業(yè)。對銀行來說，更樂意去貸款給大企業(yè)，大企業(yè)資金需求量大且占用資金的期限長，以此獲得更多的利潤。然而，就目前市場上來說，中小企業(yè)占比更多，但是由于這些企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)量少，融資需求少，融資額度低，銀行不情愿將資金貸給這部分企業(yè)。以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供抵押貸款、質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸款以及信用貸款等金融產(chǎn)品，其信貸額度往往低于企業(yè)所需要的資金額度。而且金融機(jī)構(gòu)所擁有的大額貸款通常融合了抵（質(zhì)）押和擔(dān)保等方式，其服務(wù)對象也不是有實(shí)際資金需求的企業(yè)。有實(shí)際資金需求的企業(yè)由于沒有足夠有效的固定資產(chǎn)進(jìn)行融資，這些企業(yè)只能通過銀行的信用貸款進(jìn)行融資，其貸款額度通常較少，小額貸款對其企業(yè)所需要的融資金額是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。4.融資資金期限較短根據(jù)我國企業(yè)對于資金的需求期限來看，在所有有資金需求的企業(yè)中，大約60%的企業(yè)貸款期限在一年以內(nèi)；30%左右的企業(yè)貸款期限在一年以上，三年以下；僅有10%左右的企業(yè)對于融資資金期限在三年以上。由此可見，我國有融資困難的企業(yè)中，融資資金期限較短的企業(yè)數(shù)量較多。對于銀行來說，融資期限越短，銀行所需支付的融資成本越高，因此，銀行往往會偏向貸給融資期限長的企業(yè)。對于那些融資金額少、融資期限短的企業(yè)，銀行往往視而不見，甚至拒絕投資。這就導(dǎo)致有實(shí)際資金需求的企業(yè)面臨融資困境，甚至出現(xiàn)企業(yè)運(yùn)行不下去的悲慘結(jié)果。三、企業(yè)融資困境案例分析——以軟控股份為例（一）公司介紹軟控股份有限公司成立于2000年，是依靠于青島科技大學(xué)發(fā)展起來的國際化高科技企業(yè)集團(tuán)，2006年在深圳證券交易所成功上市。軟控股份的主營業(yè)務(wù)和技術(shù)優(yōu)勢主要集中在橡膠機(jī)械領(lǐng)域，在發(fā)展過程中公司業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，同時也涉足物聯(lián)網(wǎng)、新材料、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域。隨著軟控股份有限公司自身經(jīng)營實(shí)力和管理能力的不斷提升，市場占有量也在逐步提升，得到了國內(nèi)外客戶的一致好評。為了全面掌握該公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)情況，收集了軟控股份有限公司與另外幾家相類似公司的主營業(yè)務(wù)相關(guān)部分?jǐn)?shù)據(jù)，對比結(jié)果如表所示：表1：軟控股份有限公司與類似公司的主營業(yè)務(wù)部分?jǐn)?shù)據(jù)對比表主營業(yè)務(wù)指標(biāo)軟控股份華陽集團(tuán)保隆科技耐普礦機(jī)主營業(yè)務(wù)收入308206.49337443.40333108.5136814.80主營業(yè)務(wù)成本242850.84161953.00226918.6534920.95主營利潤65355.65175490.4106189.861893.85銷售毛利率21.21%52.01%31.88%5.14%資產(chǎn)負(fù)債率44.68%28.24%64.93%41.96%根據(jù)表1我們可以知道，相比較軟控股份與華陽集團(tuán)、保隆科技的主營業(yè)務(wù)收入，均在300000萬元以上，雖然軟控股份的主營業(yè)務(wù)收入低于后兩者，但是相對來說相差不大，具有一定的可比較性，再比較這三家企業(yè)的主營業(yè)務(wù)成本，明顯發(fā)現(xiàn)軟控股份的主營業(yè)務(wù)成本242850.84萬元均高于另外兩家企業(yè)，主營利潤低導(dǎo)致本公司的銷售毛利率較低。這四家企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率從小到大排序分別是：華陽集團(tuán)、耐普礦機(jī)、軟控股份、保隆科技，其中軟控股份的資產(chǎn)負(fù)債率為44.68%屬于中等水平，說明該企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況處于一個良好的水平，但是距離成為一家優(yōu)質(zhì)的橡膠機(jī)械公司還有一定的差距，有一定的經(jīng)營業(yè)務(wù)提升空間。（二）公司融資現(xiàn)狀1.融資策略發(fā)展過程在每一個發(fā)展階段，軟控股份有限公司所指定的融資策略大有不同，具體表現(xiàn)如下：第一，初創(chuàng)期的融資策略。在公司發(fā)展初期，公司業(yè)務(wù)量小、固定資產(chǎn)少、抵押物有限，其從銀行貸款這一渠道獲得的資金少，以股東投資的9億元作為日常各項(xiàng)營運(yùn)所需。第二，成長期的融資策略。隨著時間的推移，軟控股份有限公司業(yè)務(wù)量逐漸增加，并于2006于深圳證券交易所上市，進(jìn)行了第二次的融資，股票代碼為002073，此次融資是為了把橡膠技術(shù)做到中國首位。接著進(jìn)行了第三次融資，于2009年增發(fā)股票，目的是彌補(bǔ)硬件弱勢，把裝備制造基礎(chǔ)做到最好。第三，擴(kuò)張期的融資。隨著公司業(yè)務(wù)的進(jìn)一步擴(kuò)大與發(fā)展，于2011年進(jìn)行了第四次融資，是為了補(bǔ)充流動資金和力爭技術(shù)做到世界首位。軟控股份有限公司在該階段企業(yè)已經(jīng)走入正軌，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求，擴(kuò)建增加了研發(fā)、產(chǎn)品銷售等部門。但是公司所需要的基礎(chǔ)設(shè)施遠(yuǎn)大于公司現(xiàn)有的資金儲備，因此，面臨資金問題、融資困境的阻礙。對此，本研究根據(jù)公司融資困境與發(fā)展現(xiàn)狀，確定滿足本公司發(fā)展需求的融資方式，以此為保障本公司健康、正常發(fā)展的重要依據(jù)。2.整體融資環(huán)境分析根據(jù)信息不對稱理論、MM理論，結(jié)合銀行對科技型企業(yè)的貸款現(xiàn)狀可知，內(nèi)部環(huán)境、外部環(huán)境均會影響機(jī)械制造業(yè)的融資現(xiàn)狀。軟控股份有限公司的整體融資環(huán)境體現(xiàn)為：（1）內(nèi)部環(huán)境根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表可知，軟控股份有限公司經(jīng)營狀況平穩(wěn)，企業(yè)盈利內(nèi)容較強(qiáng)，目前該公司的橡膠輪胎業(yè)，已經(jīng)發(fā)展到全國第一，進(jìn)入全球行業(yè)發(fā)展的前列，逐漸成為一個成熟的企業(yè)。在2018-2020年間，營業(yè)總收入也在逐年提高，但是該公司內(nèi)部環(huán)境依舊存在一定的問題。第一，內(nèi)源融資不足自成立以來，軟控股份有限公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)日漸擴(kuò)大，然而發(fā)展至今該公司與大型科技型企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模相差較大。同時，該企業(yè)的利潤率較低，自身業(yè)務(wù)水平還有較大的發(fā)展空間。因此，軟控股份有限公司的融資需求與新增利潤之間存在明顯差距。第二，抵押擔(dān)保物不足隨著公司的不斷擴(kuò)張，廠房以及設(shè)備的擴(kuò)建，公司對資金的需求逐漸增加。然而，原有的公司資產(chǎn)并不能滿足公司所需求的擴(kuò)張的費(fèi)用，因此，銀行在考慮自身安全因素的同時，會以原有固定資產(chǎn)抵押為要求向高新技術(shù)企業(yè)貸款，即不會給本公司提供純信用貸款。貸款成本較高，使本公司難以負(fù)擔(dān)融資成本。（2）外部環(huán)境隨著軟控股份有限公司的發(fā)展，其面臨的市場競爭越來越強(qiáng)大，為增加銷售額、擴(kuò)大市場，該公司進(jìn)一步投入高額的研發(fā)費(fèi)用。但由于投資風(fēng)險(xiǎn)、資金限制、市場風(fēng)險(xiǎn)大等因素的影響，軟控股份有限公司開始尋求與海外公司建立長期的戰(zhàn)略關(guān)系，在海外建立研發(fā)中心，力爭國內(nèi)國外業(yè)務(wù)共同增長。因此，該公司開始向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸融資以此獲取經(jīng)營活動所需資金，金融機(jī)構(gòu)便考察該公司日常經(jīng)營的現(xiàn)金流量，了解該公司的經(jīng)營狀態(tài)，進(jìn)而考慮是否給予本公司進(jìn)行信貸支持。第一，整體金融環(huán)境在軟控股份有限公司所在省市，各銀行對科技型企業(yè)提供的服務(wù)類型越來越多，并針對科技型企業(yè)融資提供了較多的措施。例如，針對銀行與科技型企業(yè)之間存在的信息不對稱問題，銀行應(yīng)用了信息調(diào)查與研究技術(shù)，以貸款統(tǒng)計(jì)平臺作為支撐，管理科技型企業(yè)貸款，并通過政府互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)對科技型企業(yè)貸款請求進(jìn)行綜合評估，由此克服難以獲取科技型中小企業(yè)信息、財(cái)務(wù)報(bào)表不全面的問題。另外，對于科技型企業(yè)存在的抵押物不足的問題，青島市的金融機(jī)構(gòu)提供了不同的擔(dān)保方式，諸如融資統(tǒng)貸平臺、企業(yè)聯(lián)保體系、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等。圖4：銀行對各類型企業(yè)的資金支持比例圖從圖4我們可以清楚的看到，軟控股份有限公司是屬于技術(shù)密集型企業(yè)，而銀行對該類企業(yè)的支持率并不高，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他類型的企業(yè)，僅有部分科技型企業(yè)能夠獲得銀行貸款，因此會給軟控股份有限公司造成極大的壓力。第二，政策環(huán)境軟控股份有限公司所在的省政府部門近幾年出臺了推動高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的措施、政策等等，主要包括稅收補(bǔ)貼以及資金補(bǔ)助等措施，從而為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供支撐性的服務(wù)政策。在青島市總會開展的2021年度“青島市全員創(chuàng)新企業(yè)”培育工作中，本公司獲評為“青島市全員創(chuàng)新企業(yè)”，獲得創(chuàng)新資助資金三十萬元。3.當(dāng)前融資需求分析從2020年給到的財(cái)務(wù)報(bào)表可以知曉，軟控股份有限公司目前公司經(jīng)營業(yè)務(wù)良好，主營業(yè)務(wù)收入達(dá)到30億元人民幣，同比2019年增長7.56%，可見公司有較大的潛力有朝一日成為國內(nèi)外頂尖高新技術(shù)企業(yè)。然而，本公司的銷售毛利率一直處于行業(yè)中下游水準(zhǔn)，銷售毛利率為21.21%，為此公司積極選擇適宜的補(bǔ)救措施。公司于2021年積極擴(kuò)建生產(chǎn)線，推進(jìn)了20萬噸液體黃金項(xiàng)目的進(jìn)行，該項(xiàng)目主要采用EVE合成橡膠連續(xù)液相混煉工藝技術(shù)，與傳統(tǒng)干法煉膠工藝相比，突破了橡膠材料領(lǐng)域傳統(tǒng)的經(jīng)典磨耗理論。該項(xiàng)目從技術(shù)研發(fā)到批量生產(chǎn)，再到市場銷售等方方面面都需要足夠的資金使該項(xiàng)目運(yùn)行下去。因此，本公司有較大的融資需求。（三）公司融資困境分析1.融資缺口較大軟控股份有限公司是一家機(jī)械制造業(yè)，同時也是一家高新技術(shù)企業(yè)，除了具有人員密集性之外，還具有資金密集性的特征。目前，公司仍在研發(fā)新型的技術(shù)，而研發(fā)新型技術(shù)的資金需求是幾億甚至幾十億，龐大的資金需求，僅僅依靠銀行貸款或是個人資金募集是遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到資金募集需求的，融資缺口大進(jìn)而出現(xiàn)融資困境。2.社會金融機(jī)構(gòu)融資門檻高軟控股份有限公司主要為民營企業(yè)，公司所經(jīng)營的業(yè)務(wù)與其所占有的市場份額跟其他知名的大型企業(yè)相比還有很大的差距，因此本公司難以通過銀行信貸來獲得公司運(yùn)營中所需要的全部資金。同時，銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款時，需要詳盡考察該公司的日常經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)情況，如若風(fēng)險(xiǎn)超過銀行所能承受的比例，極大可能會遭到金融機(jī)構(gòu)的拒絕，難以成功獲取到資金。除此之外，銀行為了避免對本企業(yè)審批的信貸出現(xiàn)違約還款的現(xiàn)象，通常給該類企業(yè)提供的信貸通常利率較高，這樣對于比較脆弱的企業(yè)更是雪上加霜。如此看來，在我國現(xiàn)行的金融體系中，缺乏定向融資的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，即使現(xiàn)存的商業(yè)銀行也難以解決企業(yè)急需貸款的困境。3.不完善的法律法規(guī)體系隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，我國的法律法規(guī)也在逐步完善。但是，現(xiàn)行的法律法規(guī)始終不能很好的給現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)行很好的約束，依然是不夠完善的。因?yàn)槿狈ν晟破髽I(yè)融資的政策與法律保障的體系，更沒有對企業(yè)對外融資的保護(hù)法規(guī)，這一系列的問題導(dǎo)致本企業(yè)在融資方面確實(shí)面臨難題。而且，我國的企業(yè)分布比較零散、規(guī)模差距較大，與軟控股份有限公司同類型的企業(yè)，在面臨有資金需求向銀行申請貸款時，還需要提供第三方的擔(dān)保，可見現(xiàn)行不完善的擔(dān)保體系使得貸款難度如登高山。目前為止，我國對企業(yè)對外融資的立法保護(hù)仍然處于較低的水平，再加上執(zhí)法力度小，執(zhí)法環(huán)境差等各類原因，嚴(yán)重阻礙了本企業(yè)的發(fā)展乃至影響到了本企業(yè)的生存。四、解決企業(yè)融資困境的對策及建議（一）企業(yè)的措施建議1.加強(qiáng)內(nèi)源融資伴隨著企業(yè)的飛速發(fā)展和壯大，企業(yè)面臨的融資金額也越來越大，其融資難度系數(shù)也越來越大。軟控股份有限公司依據(jù)現(xiàn)階段的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，最先要做的是加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)源融資，主要通過增加主營業(yè)務(wù)收入，減少主營業(yè)務(wù)成本、提高毛利率等方法。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融的發(fā)展趨勢，我國企業(yè)可以從下列一些層面入手：第一，創(chuàng)建優(yōu)良的商業(yè)運(yùn)營模式，造就可持續(xù)發(fā)展的盈利能力。第二，依據(jù)中國的政策法規(guī)按時繳稅，避免行政處罰。創(chuàng)建嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)操縱體制，避免重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第三，是標(biāo)準(zhǔn)財(cái)務(wù)工作，將企業(yè)的經(jīng)濟(jì)工作事宜列入統(tǒng)一的一套申請管理體系，防止出現(xiàn)一些賬目狀況。只有明晰的經(jīng)營策略和財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，才可以為將來多種渠道融資制定適宜的方案。我國企業(yè)才能創(chuàng)建長久有效的內(nèi)部結(jié)構(gòu)管理模式、規(guī)范企業(yè)的各類規(guī)章制度，進(jìn)而加強(qiáng)內(nèi)源融資，減少降低融資成本和融資難度系數(shù)。2.增加內(nèi)部結(jié)構(gòu)積累軟控股份公司是一家主營業(yè)務(wù)為機(jī)械制造業(yè)的企業(yè)，在公司的發(fā)展和進(jìn)步歷程中，隨著項(xiàng)目的不斷擴(kuò)大，企業(yè)將提升機(jī)器設(shè)備和加工廠基本建設(shè)，具有一定的融資需求。在企業(yè)面臨融資要求時，通常根據(jù)貸款擔(dān)?；蜾N售機(jī)器設(shè)備來減輕短期內(nèi)流動資金要求。因而，在企業(yè)資產(chǎn)充足的情況下，可以按照公司的工作規(guī)定選購必需的機(jī)器設(shè)備，從而增加企業(yè)的內(nèi)部累積。因而，當(dāng)企業(yè)面臨業(yè)務(wù)量增多時，有足夠的設(shè)備生產(chǎn)產(chǎn)品，不影響企業(yè)正常交貨，以此提升公司的經(jīng)營能力。同時，需要規(guī)定企業(yè)員工和職工在應(yīng)用機(jī)器設(shè)備時對設(shè)備采用必需的保護(hù)措施，避免沒必要的折舊費(fèi)。3.減少經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)性隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)在為企業(yè)信貸需求時具有嚴(yán)苛的貸款程序和貸款政策，對企業(yè)本身標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定太高。因而，在我國企業(yè)在融資的時候會遭受融資成本高等不確定因素的影響，這就需要我國企業(yè)創(chuàng)立相應(yīng)的融資管理模式。要根據(jù)這一體制塑造籌集資金權(quán)威專家，使企業(yè)得到優(yōu)質(zhì)的發(fā)展趨勢。當(dāng)企業(yè)成功獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款時，需要企業(yè)將這些貸款嚴(yán)格運(yùn)用到生產(chǎn)經(jīng)營上面，創(chuàng)建資產(chǎn)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管控體制，防止經(jīng)營和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。我國企業(yè)可以應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)性控制系統(tǒng)，選用內(nèi)控管理與外部督促相結(jié)合的管理方法，并將其積極落實(shí)到位，進(jìn)而減少運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。（二）政府機(jī)構(gòu)的政策提議1.規(guī)范銀行信貸服務(wù)項(xiàng)目中介公司信用服務(wù)項(xiàng)目中介公司在借款信息服務(wù)項(xiàng)目發(fā)展趨勢中激發(fā)著關(guān)鍵功效，做為政府機(jī)構(gòu)，應(yīng)幫助和維持市場中的信用服務(wù)項(xiàng)目中介公司發(fā)展趨勢，填補(bǔ)借款兩方的信息內(nèi)容差別，完成企業(yè)信息內(nèi)容與金融的高效率連接，更極大地充分發(fā)揮信用服務(wù)項(xiàng)目中介公司的信息傳遞作用。除此之外，政府部門還應(yīng)當(dāng)創(chuàng)建企業(yè)信用信息內(nèi)容查詢平臺，使得市場上信用服務(wù)項(xiàng)目中介公司可以合理合法遵循要求，把握企業(yè)有關(guān)信息，進(jìn)而達(dá)到規(guī)范金融機(jī)構(gòu)等中介公司的目的。2.高度重視企業(yè)信用建設(shè)在我國信用法律的建成將極大改進(jìn)社會發(fā)展信用服務(wù)體系，政府執(zhí)行信用懲罰對策將加速企業(yè)信用法律的基本建設(shè)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展為我國企業(yè)的信用建設(shè)創(chuàng)造出良好的方式方法，政府把握住當(dāng)前良好的時機(jī)，積極推動企業(yè)信用建設(shè)，政府機(jī)構(gòu)在運(yùn)營、稅款等運(yùn)營工作上應(yīng)當(dāng)對企業(yè)不守信用的行為應(yīng)推行零容忍心態(tài)。在我國企業(yè)的信用法律基本建設(shè)要從下列三個層面考慮到：一個是研究制定信用懲罰規(guī)章。對經(jīng)營異常名錄和明顯違反規(guī)定失信者的企業(yè)，市場監(jiān)督管理單位和金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行強(qiáng)有力的懲罰對策。二是創(chuàng)建企業(yè)信用修復(fù)規(guī)章制度。制訂信用修復(fù)規(guī)范及有關(guān)操作流程，為失信黑名單企業(yè)給予信用修復(fù)的方式。三是立即通告企業(yè)信用基本建設(shè)狀況，降低信息的不對稱造成的融資問題。3.加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)性賠償企業(yè)是推動是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和搭建市場經(jīng)濟(jì)體制的行為主體。它在推動社會穩(wěn)定、造就就業(yè)崗位等領(lǐng)域充分發(fā)揮了關(guān)鍵作用。然而，金融機(jī)構(gòu)給企業(yè)提供信貸通常會面臨很高的毀約風(fēng)險(xiǎn)，因而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)迫不得已通過提高利率來均衡收入和風(fēng)險(xiǎn)性，從而使我國企業(yè)遭遇的更多的融資困境。為了減少這種風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，我國政府部門應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)法律法規(guī)，給金融機(jī)構(gòu)做一個在法律上的保障措施，提高企業(yè)對信用風(fēng)險(xiǎn)的賠償力度。同時，我國企業(yè)也根據(jù)保險(xiǎn)基金、稅收優(yōu)惠政策貸款擔(dān)保管理體系、風(fēng)險(xiǎn)池等各項(xiàng)措施降低生產(chǎn)經(jīng)營成本，減少企業(yè)在享受信貸服務(wù)所面臨的毀約風(fēng)險(xiǎn)。（三）金融機(jī)構(gòu)的措施建議1.加強(qiáng)對企業(yè)的精準(zhǔn)服務(wù)能力金融要積極主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，根據(jù)政府機(jī)構(gòu)與金融的協(xié)作能力，完成企業(yè)中間部門協(xié)作信息內(nèi)容數(shù)據(jù)資料的相通，精確挑選金融融資目標(biāo)，推動企業(yè)金融要求與金融服務(wù)項(xiàng)目的高效率聯(lián)絡(luò)。金融可以根據(jù)不同行業(yè)、不同企業(yè)的經(jīng)營特征，把日常運(yùn)營好的企業(yè)列入借款范疇，從經(jīng)營情況、還款能力、償還意向等各層面優(yōu)先選擇優(yōu)質(zhì)的企業(yè)開展借款，以此來完成對企業(yè)的融資優(yōu)化服務(wù)。2.加強(qiáng)金融產(chǎn)品迭代和創(chuàng)新近年來普惠金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)有了更好的技術(shù)水平為企業(yè)提供高效的金融服務(wù)，但就目前來說，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力較弱和更新迭代的進(jìn)度較緩，使得目前企業(yè)在進(jìn)行信貸融資時依舊面臨著融資手續(xù)繁雜的問題。在金融產(chǎn)品迭代更新方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮現(xiàn)代信息技術(shù)優(yōu)勢，建立辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時的容錯機(jī)制，在試錯中持續(xù)改進(jìn)產(chǎn)品的各項(xiàng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的快速迭代。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，應(yīng)當(dāng)避免產(chǎn)品同質(zhì)化，重視顧客的利益，針對性的開發(fā)具有前瞻性和吸引力的金融產(chǎn)品。同時，結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)、經(jīng)營模式、發(fā)展階段等做好客戶細(xì)分，具有針對性的開展產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案，讓金融服務(wù)更契合企業(yè)需求。3.提升對企業(yè)信貸違約預(yù)警與防范能力由于市場上企業(yè)數(shù)量越來越多，各行各業(yè)的競爭也越來越大，我國部分企業(yè)會出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、償債能力弱等不良現(xiàn)象，會導(dǎo)致企業(yè)的還款出現(xiàn)逾期或違約行為。隨著我國大數(shù)據(jù)等各項(xiàng)技術(shù)的不斷發(fā)展