銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程

帶格式的：邊框:底端：（無框線）

帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體，小百~]

,XX銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程（征求意見稿）,

帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體，小四j

帶格式的：段落間距段前：0.2行，段后：1.5行）

--｛帶格式的

,第一章，.貸款申請、受理與調(diào)查._/帶格式的

第一條‘受理申請,.一｛帶格式的

省戶經(jīng)理受理客戶向支后提出的授信申請，對照本行政策制度，檢查是否符〔帶格式的

合受理條件。對于不符合受理條件的，終止業(yè)務(wù)申請，資料退回客戶；對于符合

受理條件的，收集授信業(yè)務(wù)資料并開展貸前調(diào)查。，/

第二條,資料收集和信息輸'一/帶格式的

,（一）客戶經(jīng)理根據(jù)本行相關(guān)制度要求收集、整理授信業(yè)務(wù)申請的基礎(chǔ)資料，/【帶格式的

待資料齊全后,交支行公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部內(nèi)勤。，/

,（二）營銷內(nèi)勤在信貸風(fēng)蛉理信息系統(tǒng)（.CRMS）內(nèi)進(jìn)行信息錄入和各類系

統(tǒng)測評工作。信息錄入包括客戶基本信息、關(guān)聯(lián)信息、財務(wù)報表和評級信息等；

測評工作包括現(xiàn)金流量測算、財務(wù)指標(biāo)測算等。信息錄入與測評完成后，查詢和

打印客戶貸款卡、征信等信息。A____________________________________________________

第三條發(fā)前調(diào)查，〔帶格式的

答戶經(jīng)理進(jìn)行盡職調(diào)查，按規(guī)定撰寫調(diào)查報告，根據(jù)行內(nèi)相關(guān)制度要求收集、/帶格式的

整理授信申請資料，并在《XX銀行..支行授信業(yè)務(wù)審查表》（附件，1-1,）上/

簽署調(diào)查意見。,

支行公司業(yè)務(wù)部/，零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)參與所在營銷部門全部公司授信客戶—tegj

（不含低風(fēng)險業(yè)務(wù)）的現(xiàn)場調(diào)查；分管營銷行長至少應(yīng)參與上報區(qū)域管理總部貸/

審會和總行審批的客戶的現(xiàn)場調(diào)查；行長至少應(yīng)參與授信風(fēng)險敞口超過人民幣/

.5000,萬元（含）的客戶的現(xiàn)場調(diào)查。，/

.區(qū)域管理總部公司業(yè)務(wù)部/，零售業(yè)務(wù)部/，小企業(yè)金融部/，外匯業(yè)務(wù)部等營銷管

理部門可根據(jù)需要，參與授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。4

,上述管理人員參與貸前調(diào)查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但不替代客戶經(jīng)理盡職調(diào)查的[■帶格式的

責(zé)任。________________________________________________________________________________

第四條,業(yè)務(wù)審查，-一｛帶格式的

，支行公司業(yè)務(wù)部/，零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審閱客戶經(jīng)理送審資料，并在《XX銀—

支行授信業(yè)務(wù)審查表》上簽署審查意見。，/

行、

--一帶格式的：邊框:底端：（無框線））

，對于屬于區(qū)域管理總部貸審會權(quán)限或總行權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，由支行行長在授:‘帶格式的

信業(yè)務(wù)審查表上就是否同意該筆業(yè)務(wù)進(jìn)入審批程序簽署意見，低風(fēng)險及風(fēng)險敞口

萬000,萬元以下的授信業(yè)務(wù),支行行長可授權(quán)分管營銷行長簽署意見。，_________

第五條作用評級______________________________________________________.一一｛帶格式的

,（一）客戶經(jīng)理在進(jìn)行貸前調(diào)查、撰寫調(diào)查報告的同時，應(yīng)對首貸客戶進(jìn)行一〔帶格式的

客戶信用評級初評（存量客戶每年定期、批量開展評級工作）。一

,（二）客戶經(jīng)理將初評結(jié)果和相關(guān)材料提交所在部門負(fù)責(zé)人并經(jīng)其審核通過〔帶格式的

后，將信用等級測評表、財務(wù)報表、客戶信用調(diào)查報告等材料報送區(qū)域管理總部

風(fēng)險監(jiān)控部。,/

,（三）區(qū)域管理總部風(fēng)險監(jiān)控部監(jiān)測崗對評級信息的真實(shí)準(zhǔn)確性進(jìn)行校驗(yàn)，〔帶格式的

對評級結(jié)果進(jìn)行復(fù)評。4/

工四）信用評級的認(rèn)定,「d帶格式的

:卜企業(yè)評級為.C.級或級、大中型企業(yè)評級為,AA,級以下（不含）的，以區(qū)

域管理總部風(fēng)險監(jiān)控部負(fù)責(zé)人的審核意見作為最終評級認(rèn)定結(jié)果。,

AA.級（含）以上大中企業(yè)客戶、，級（含）以上小企業(yè)客戶，應(yīng)由風(fēng)險監(jiān)控帶格式的

部牽頭成立的評級認(rèn)定小組集體審議，經(jīng)小組成員簽字確認(rèn)后提交區(qū)域管理總部,

風(fēng)險總監(jiān)審核確認(rèn)。其中，評級結(jié)果在,AA,級（含）以上的大中企業(yè)客戶，應(yīng)報//

總行風(fēng)險監(jiān)控部進(jìn)行最終認(rèn)定。./

,（五）信用評級結(jié)果應(yīng)及時錄入,CRMS,系統(tǒng)。,帶格式的

第六條,業(yè)務(wù)報批一一（帶格式的

支行行長或分管營銷副行長對授信業(yè)務(wù)審查通過后，營銷內(nèi)勤應(yīng)向區(qū)域管理

總部提交貸前調(diào)查報告及業(yè)務(wù)資料。區(qū)域管理總部授信審批部授信管理崗負(fù)責(zé)接

收，對照送審資料目錄（附件,1-2.、.1-3,）,查看形式要件是否完整，提示客戶經(jīng)

理補(bǔ)齊缺失要件，并登記臺賬。_____________________________________________

ar

，第二章*，評審、審批、審核.一＜帶格式的

第七條,審批受珥1一（帶格式的：一」

，公司業(yè)務(wù)部授信部授信管理崗負(fù)責(zé)受理送審單位報送審批的業(yè)務(wù)，并對報送.I帶格式的，口

資料的完整性、報送程序的合規(guī)性進(jìn)行初審，按規(guī)定確定后續(xù)的評審、審批模式，/

同時將送審業(yè)務(wù)按不同的業(yè)務(wù)類型和審批人員的授權(quán)，分配給相應(yīng)的評審、審批/

人員。./

帶格式的：邊框:底端：（無框線））

第八條，評審，一（帶格式的，

，公司業(yè)務(wù)部授信部評審崗對提交的授信業(yè)務(wù)合法性、合規(guī)性、合理性進(jìn)行全”帶格式的

面評估審查，內(nèi)容包括業(yè)務(wù)集中度、借款人基本情況、行業(yè)情況、經(jīng)營情況、財/

務(wù)狀況、借款用途、還款來源、貸款擔(dān)保、貸款效益、前次授信期內(nèi)業(yè)務(wù)評價、/

貸款風(fēng)險等，并提出同意與否定的明確意見及相應(yīng)的控險措施，形成評審報告（格/

式見附件？-14,2-2,）。審批人對評審報告進(jìn)行審核并簽字確認(rèn)。，/

，具體評審要求可參考相應(yīng)的評審細(xì)則（《,xx銀行集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信評審細(xì)/一1帶格式的：…1

則（2012版）》（XX銀行風(fēng)管〔,2012,〕,3,號）、《X義銀行對公國際業(yè)務(wù)授信評審/乂帶格式的二;〕

細(xì)則（2011年版）》（XX銀行風(fēng)管（2011J,60,號）、《XX銀行流動資金貸款評”4帶格式的

審細(xì)則（2010版）》（XX銀行風(fēng)管〔,2010,〕,61,號）、《X義銀行票據(jù)業(yè)務(wù)評審細(xì)格式的E3

則（2010版）》（,XX銀行風(fēng)管〔.2010,〕,59,號）、《義X銀行固定資產(chǎn)貸款評審細(xì)帶格式的三

則（2010版）》（,xx銀行風(fēng)管〔,2010,〕,60,號））。，1＜帶格式的

，對于調(diào)查報告不完整、不全面的，評審崗可根據(jù)需要進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查或要求客（帶格式的

戶經(jīng)理補(bǔ)充相關(guān)資料。評審崗要求客戶經(jīng)理補(bǔ)充相關(guān)資料的，客戶經(jīng)理應(yīng)在兩個

工作日內(nèi)完成。,/

第九條?審我.（帶格式的

，區(qū)域管理總部的授信業(yè)務(wù)審批采用單人審批和貸審會集體審議兩種形式。，—｛帶格式的丁1

?（-）單人審批1_帶格式的=1

，屬于單人審批權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，由被授權(quán)審批人個人出具同意（可包括增加/帶格式的3

若干先決條件、減少額度、提高利率等要求）、不同意或者補(bǔ)充調(diào)查后再報的審/

批意見（格式見附件？-3,），并提交授信部負(fù)責(zé)人簽批。，/

.單人審批同意的授信業(yè)務(wù)，屬于需提交授信審核范圍的業(yè)務(wù)，提交風(fēng)險管理/（帶格式的"

部授信審核部審核；不需提交授信審核的業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)閱示人閱示后，由授信部/

負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（附件,2-4）。，/

，單人審批否決的授信業(yè)務(wù)，報授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（格式見附件），一（帶格式的E

由授信管理崗?fù)ㄖ蛻艚?jīng)理終止業(yè)務(wù)。4_______________________________________

,（二）貸審會審議,_1（帶格式的1.二）

L、屬于信貸審查委員審議范圍的授信業(yè)務(wù)，根據(jù)審批規(guī)則分別提交三人、（帶格式的

五人信貸審查委員會審議。4/

,（二）授信管理崗應(yīng)在貸審會召開前人二2,天將會議議程及授信評審報告提交

貸審會成員，并通知相關(guān)支行人員準(zhǔn)時參會。,

,（2）貸審會應(yīng)對審議的貸款進(jìn)行投票表決，根據(jù)投票結(jié)果，形成貸審會結(jié)一tern

論，并由授信管理崗在貸審會結(jié)束后公開唱票。

帶格式的：邊框:底端：（無框線））

字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

.（.3,）評審人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記錄會議討論內(nèi)容，并形成貸審會會議紀(jì)要（附件,2-5.）,1帶格式的

帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

在對公授信業(yè)務(wù)審批表（格式見附件2-6）內(nèi)填寫討論要點(diǎn)及決議記錄，由評審、、［帶格/的

字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

審批崗雙簽后交由授信部負(fù)責(zé)人審核簽字。4（帶，J的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

2、貸審會審議通過的授信業(yè)務(wù)，屬于應(yīng)提交授信審核范圍的業(yè)務(wù)，提交風(fēng)帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

險管理部授信審核部審核；不需提交授信審核的業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)閱示人閱示后，由帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書。，

帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

3,、貸審會審議否決的授信業(yè)務(wù),報授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書，由授信（帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

（帶格式的

管理崗?fù)ㄖ蛻艚?jīng)理終止業(yè)務(wù)。,字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

（帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

第十條,審核，（帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

（帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

苕信審核部對審批同意的授信業(yè)務(wù)的程序合規(guī)性、政策合規(guī)性、重點(diǎn)信用風(fēng)

（帶格式的字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

險和授信方案審慎性進(jìn)行審核（總行權(quán)限的授信業(yè)務(wù)及部分低風(fēng)險業(yè)務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)化

小企業(yè)“便捷貸”業(yè)務(wù)除外），對審核項目提出“同意”和“不同意”的明確意

見（無附加條件），具體審核要求見《XX銀行授信審核工作指引（暫行）），以

下簡稱“審核指引”》。,帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

［帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

?（一）業(yè)務(wù)受理和分配，

［帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

對于審拽通過的攙信業(yè)務(wù)，由授信部授信管理崗填寫XX銀行授信審核業(yè)務(wù)帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

j:帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

申請單（格式見附件,2-7,）,經(jīng)主辦審批人及公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人（或被授權(quán)人）

帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

簽署意見后，連同送審資料報授信審核部審核（送審核資料目錄及格式要求見附j(luò)

（帶格式的：字體

件、）。（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

A1-4AA1-5A▲_______________________________________________________________________________________________________________________

i帶格式的：字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

，授信審核部審核管理崗負(fù)責(zé)受理送審核單位報送審核的業(yè)務(wù)，并對報送審核j帶格式的：字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體'

資料的完整性、報送程序的合規(guī)性進(jìn)行初審，按審核指引的相關(guān)規(guī)定及送審核業(yè)j帶格式的：字體

（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體'

帶格式的：字體

務(wù)的審批層級確定審核模式，將送審核業(yè)務(wù)按不同的業(yè)務(wù)類型分配給相應(yīng)的審核1

i帶格式的：字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

崗人員。,i帶格式的：字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

,（二）初審，（帶格式的：字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體'

i帶格式的：字體

，授信審核崗對送審核資料進(jìn)行初審，及時就審核過程中發(fā)現(xiàn)問題與送審核單（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體'

1帶格式的：字體

位審批人員進(jìn)行溝通，并取得反饋。審核崗人員在前述基礎(chǔ)上，按照審核內(nèi)容及

標(biāo)準(zhǔn)，提出同意或不同意的審核意見，并撰寫授信審核報告（附件,2-8）。，帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

,（三）雙簽及授信審核會，帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

，區(qū)域管理總部的授信業(yè)務(wù)審核采用雙簽和三人審核會兩種形式。，帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

1.、按雙簽審核模式的業(yè)務(wù)，在授信審核崗?fù)瓿沙鯇徍?，提交有?quán)復(fù)審人進(jìn)j帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷布

行復(fù)審。其中，單人審批業(yè)務(wù)的有權(quán)審核復(fù)審人為授信審核部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險總監(jiān)及上述人員的授權(quán)人；三人貸審會審議業(yè)務(wù)的有權(quán)審核復(fù)審

人為授信審核部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險總監(jiān)或其授權(quán)人。雙簽業(yè)務(wù)，須得

帶格式的：邊框:底端：（無框線））

到雙簽組一致同意才能通過。,（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

2.、對于五人貸審會審議的授信業(yè)務(wù),在授信審核崗?fù)瓿沙鯇徍?，提交授信〔帶格式的?

審核部負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)審并召集三人審核會審議，審核會的會議組織及投票表決規(guī)/

貝?按審核指弓|的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。A/

羿簽審核結(jié)果報送區(qū)域管理總部風(fēng)險總監(jiān)或其授權(quán)人進(jìn)行簽批，審核會審核一（帶格式的

結(jié)果報送區(qū)域管理總部風(fēng)險總監(jiān)進(jìn)行簽批。A

,（四出具審核意見,一―（帶格式的

.授信審核部審核管理崗根據(jù)最終審核意見出具《XX銀行授信審核意見書》/（帶格式的

（附件,2-9,、，2-10,）并加蓋審核專用章，通知送審單位領(lǐng)取審核意見書和送審核/，

資料，將相關(guān)審核資料歸檔。，

第十一條吩_

對于經(jīng)履行授信審核程序并獲通過的業(yè)務(wù)，授信部授信管理崗根據(jù)業(yè)務(wù)的權(quán)〔帶格式的

限，將對公授信業(yè)務(wù)審批表交由有權(quán)閱示人閱示。根據(jù)閱示意見，出具審批通知

書。,/

第十二條,簽發(fā)審批通知書一〔帶格式的

，在履行相關(guān)程序及手續(xù)后，授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（附件,2-4,）。.—

，區(qū)域管理總部出具的授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)審批專用章。公司業(yè)務(wù)審（帶格式的

批專用章由授信部保管、使用。A/

第十三■條,復(fù)議，一一一｛帶格式的

支行在收到否決批復(fù)后可提請復(fù)議，復(fù)議需填寫《XX銀行，，區(qū)域管理總

部授信業(yè)務(wù)復(fù)議、調(diào)整、再議申請表》（格式見附件,2-授.），復(fù)議流程與原業(yè)務(wù)/[

審批流程一致，復(fù)議規(guī)則按《關(guān)于規(guī)范審批否決授信業(yè)務(wù)后續(xù)受理規(guī)則的通知》/

（xX.銀行風(fēng)管〔,2012,〕.7,號）執(zhí)行。./

第十四條，調(diào)整，.一一（帶格式的

,（一）支行對已審批的授信業(yè)務(wù)可提出調(diào)整申請。._________________________一（帶格式的

,（二）按照各調(diào)整事項的風(fēng)險程度，調(diào)整流程分為簡化程序和正常程序兩種。N帶格式的

適用于簡化程序的調(diào)整事項包括：,

L、利率、費(fèi)率調(diào)整；，-一（帶格式的

2.、縮短還款期限，或原貸款期限內(nèi)的分期還款計劃調(diào)整；，還兩

3,、授信品種調(diào)整中高風(fēng)險業(yè)務(wù)額度轉(zhuǎn)為低風(fēng)險業(yè)務(wù)額度；｛帶格式的

4、同類抵押物替換,替換后抵押率不變或下降；.一/帶格式的

5,、審批通知書涉及企業(yè)名稱、地址等錯漏更正；，一一（帶格式的

帶格式的：邊框:底端：（無框線）

〔帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體]

6.由于超過規(guī)定期限未簽約，導(dǎo)致《審批通知書》失效，在3個月內(nèi)提出

1帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

的申請。A

〔帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

A（三）對于簡化程序的調(diào)整，屬于區(qū)域管理部權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)，由營銷副總經(jīng).‘帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

〔帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

理（或被授權(quán)人）核準(zhǔn)，無需進(jìn)入審核流程；屬于總行權(quán)限的業(yè)務(wù)，須按規(guī)定程

序上報總行。對于正常程序的調(diào)整，應(yīng)按照原業(yè)務(wù)審批、審核流程進(jìn)行。.〔帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體二I

第十五條，額度登錄，帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體]

.區(qū)域管理總部權(quán)限內(nèi)審批通過的業(yè)務(wù),由公司業(yè)務(wù)部授信管理崗根據(jù)批復(fù)意見.一'帶格式的

字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

在T24,系統(tǒng)內(nèi)錄入審批信息及額度。，/帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體J

帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體i

,，第三■聿，"簽.與落實(shí)擔(dān)能產(chǎn)帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體，小四j

帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

:帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

第十六條，采集制作印鑒樣本，

帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

.（一）對于需要采集印鑒的客戶，應(yīng)由區(qū)域管理總部貸后管理人員（或區(qū)域'帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體]

'帶格式的字體

管理總部被授權(quán)人員）與客戶經(jīng)理共同辦理采印手續(xù)。（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

.（二）客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶預(yù)約采集制作印鑒樣本時間并提前通知貸后管理

帶格式的字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

'帶格式的

人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）；貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人字體（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

員）與客戶經(jīng)理于約定時間當(dāng)面采集制作印鑒樣本。4__________________________一J

.（三）貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）與放款支付審核崗人員_（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體______）

辦妥印鑒樣本交接手續(xù)。放款支付審核崗人員負(fù)責(zé)將印鑒樣本在信貸驗(yàn)印系統(tǒng)中

進(jìn)行注冊建檔，每天營業(yè)終了，將整理好的印鑒樣本移送至相關(guān)信貸檔案保管人

[帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

員處單獨(dú)歸檔保管。

（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

第十七條,簽約及合同審核，]帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

,（一）客戶經(jīng)理按要求填妥授信業(yè)務(wù)的各項合同文本,并與借款人、擔(dān)保（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

人的法定代表人（或被授權(quán)人）簽訂借款合同及擔(dān)保合同后，將合同文本、抵質(zhì)

（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

押登記申請材料、以及其他業(yè)務(wù)資料提交本單位公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核。,

（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

?（二）公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過后，客戶經(jīng)理按照相關(guān)用印審批程序,

經(jīng)有權(quán)人（支行行長或被授權(quán)委托人）簽批后，由營銷內(nèi)勤統(tǒng)一送至支行綜合部

[帶格式的：字體:（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體]

辦理相關(guān)用印手續(xù)。A_________________________________________________________

（帶格式的：字體:楷體）

,（三）辦妥用印手續(xù)后，綜合部將全套授信材料按重要文件進(jìn)行密封，并（默認(rèn)）楷體，（中文）

（帶格式的：字體:

（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

遞送至區(qū)域管理總部。A.J

[帶格式的：字體:楷體]

.（四）放款支付審核崗人員對收到的全套授信材料進(jìn)行簽約后合同審核（含（默認(rèn)）楷體，（中文）

[帶格式的：字體:楷體）

驗(yàn)?。?、抵質(zhì)押登記申請材料等的審核。一（默認(rèn)）楷體，（中文）

帶格式的：邊框:底端：（無框線）

（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

?（五）放款支付審核崗人員在審核通過的每份合同封面右下角加蓋“簽約

審核通過”章；如合同未通過審核，則在未通過的每份合同封面右上角以及合同

［帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

簽章處加蓋作廢章后，退還客戶經(jīng)理。，

第十八條，額度、合同信息錄入」［帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體］

i帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

.（一）全套授信材料審核通過后，放款支付審核崗人員在,CRMS.系統(tǒng)中錄入！帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體［

相關(guān)額度、合同信息，在.T24,系統(tǒng)中錄入合同信息并換人（放款支付審核崗人員j帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

［帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

或授信審核部負(fù)責(zé)人）復(fù)核。.

（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體［

,（二）信息錄入完畢后，放款支付審核崗人員將需留存的授信材料及合同［帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體］

文本歸檔保管，其余的合同文本以及抵質(zhì)押登記申請書等相關(guān)材料返還客戶經(jīng)

［帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體

理。

1_________________________________________________________________________（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體j

（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

第十九條.辦理擔(dān)保手續(xù)，

（帶格式的：字體：（默認(rèn)）楷體，（中文）楷體）

，客戶經(jīng)理在收到合同文本及抵質(zhì)押申請等材料后,按照最終審批意見，辦妥