【商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理論文：我與內(nèi)控案防2300字】

商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理論文：我與內(nèi)控案防近年來與操作風(fēng)險防范相關(guān)的銀行信息系統(tǒng)、內(nèi)審體系、文化建設(shè)以及相關(guān)制度建設(shè)的不完善，導(dǎo)致商業(yè)銀行因操作風(fēng)險管理不善而發(fā)生案件的情況頻出。透視這些曝光的操作風(fēng)險案件，內(nèi)部員工盜取客戶或本行資金、違反“行為規(guī)范”的現(xiàn)象最為頻繁，且發(fā)案重點屢屢表現(xiàn)在基層機(jī)構(gòu)和員工身上。此類案件共同點在于案發(fā)前員工行為異常、輪崗流于形式、人控代替機(jī)控、各級檢查不到位等。不得不說，在商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理日趨成熟的同時，尚存不足之處，尤其是在基層內(nèi)控案防領(lǐng)域。在此提出雙優(yōu)雙借雙整合模式，借以交流探討。一、圍繞著力點，提升內(nèi)控管理水平（一）創(chuàng)新員工行為管理舉措。一是建立“員工自主反映、管理層履職反映”雙向預(yù)警機(jī)制。與上級行人事、監(jiān)察、運營、內(nèi)控等部門密切配合，對內(nèi)外部檢查、日常管理、盡職監(jiān)督等過程中發(fā)現(xiàn)的員工行為管理問題，及時在內(nèi)部人事管理系統(tǒng)中予以反映并第一時間采取處置措施。二是建立“黨委紀(jì)委主抓、職能部門配合”的常態(tài)化督導(dǎo)機(jī)制。制定出臺預(yù)警信息管理和獎勵辦法，加強(qiáng)責(zé)任主體履職管理，著力提升風(fēng)險預(yù)警質(zhì)量。同時，把員工思想行為管理工作列為基層銀行綜合績效考核、干部風(fēng)險管理考核、員工履職考核的重要事項，著力打造案防管理“責(zé)任共同體”。三是抓好員工行為疑點線索摸排。加強(qiáng)對重點崗位、重點群體的全面排查力度，對于少數(shù)員工違規(guī)使用他人賬戶進(jìn)行交易的，要積極借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行摸排，并定期走訪當(dāng)?shù)胤ㄔ?、檢察院、公安、紀(jì)委、金融辦等部門，全面了解轄內(nèi)員工涉案、涉訴、經(jīng)商辦企業(yè)等情況，不斷提升排查和治理效果。（二）強(qiáng)化問題整改和責(zé)任追究。一是分層落實整改責(zé)任，促使基層銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真自查自糾。二是按照“誰主管、誰移送、有責(zé)必究”原則，對各級各類檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時移送紀(jì)檢監(jiān)察部門處理，對于發(fā)現(xiàn)的重大關(guān)注類問題和重大風(fēng)險事件一律追究當(dāng)事人、管理人和主要負(fù)責(zé)人責(zé)任。三是及時梳理本機(jī)構(gòu)屢查屢犯問題清單，科學(xué)制定屢查屢犯問題下降率，切實采取針對性措施并嚴(yán)肅追責(zé)，有效遏制同類問題再次發(fā)生。（三）推進(jìn)重點領(lǐng)域風(fēng)險治理。聚焦管理薄弱環(huán)節(jié)，積極貫徹落實銀監(jiān)會要求，不斷深化整治銀行業(yè)市場亂象，做好對區(qū)域性風(fēng)險集中、高風(fēng)險擔(dān)保圈治理不到位、業(yè)務(wù)事項不真實、虛增交易量和員工異常交易等突出問題的有效治理，堅決遏制違法違規(guī)問題和大案要案發(fā)生。堅持即查即改本源治理，形成“整改-評估-整改”的持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，強(qiáng)化制度建設(shè)和執(zhí)行力，促使基層銀行機(jī)構(gòu)端正經(jīng)營管理理念、守住金融風(fēng)險防控底二、瞄準(zhǔn)關(guān)鍵點，強(qiáng)化信用風(fēng)險管控（一）強(qiáng)化信用風(fēng)險管控。一是強(qiáng)化大額集團(tuán)客戶風(fēng)險管控，防止盲目授信和“壘大戶”，著力強(qiáng)化集團(tuán)客戶銷貸比、投資資本金比例和貸款集中度管理，控制好融資同業(yè)占比。二是強(qiáng)化貸后監(jiān)管，將大額風(fēng)險敞口的國有企業(yè)集團(tuán)和民營企業(yè)集團(tuán)全部納入跟蹤管理名單，真正做實貸后管理。三是加強(qiáng)潛在風(fēng)險客戶管理，做好政府協(xié)調(diào)貸款風(fēng)險化解工作，緊盯有效資產(chǎn)完善有效抵質(zhì)押擔(dān)保措施，重點加強(qiáng)擔(dān)保圈的第一圈和第二圈的債務(wù)鏈管理，防止低風(fēng)險擔(dān)保圈轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈唢L(fēng)險擔(dān)保圈。四是嚴(yán)格落實房地產(chǎn)調(diào)控要求，從嚴(yán)控制高負(fù)債客戶和高成本項目，警惕民間借貸風(fēng)險，嚴(yán)防假按揭操作風(fēng)險。（二）完善信用管理機(jī)制。一是加強(qiáng)在線監(jiān)控中心建設(shè)，不斷創(chuàng)新風(fēng)險預(yù)警和在線監(jiān)控工具，并結(jié)合區(qū)域、行業(yè)、客戶風(fēng)險特點提升預(yù)警準(zhǔn)確性和及時性。二是加強(qiáng)信貸預(yù)警糾偏作用，對反饋不及時、處置不到位、風(fēng)險化解措施不力、性質(zhì)嚴(yán)重的一律給予問責(zé)。三是將信貸真實性管理、防假治假作為加強(qiáng)信貸管理的重要內(nèi)容，通過常規(guī)檢查和內(nèi)外部檢查成果運用，抓住假報表、假貿(mào)易融資、假用途等易發(fā)多發(fā)問題等強(qiáng)化問責(zé)追責(zé)，防止屢查屢犯現(xiàn)象發(fā)生。四是建立能進(jìn)能退的信貸從業(yè)人員淘汰機(jī)制，對存在嚴(yán)重違規(guī)、道德風(fēng)險、屢查屢犯、履職能力不足或造成重大不良后果的，一律實行期限禁入和終身禁入。（三）嚴(yán)格不良貸款管控。堅持信貸“控新”和“降舊”兩手抓，確保不良貸款控制在合理區(qū)間之內(nèi)。在“控新”方面，嚴(yán)格實行不良貸款管控掛鉤考核，壓實基層銀行機(jī)構(gòu)管控主體責(zé)任，確保風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置；加大逾期、欠息貸款監(jiān)測和催收力度，對個人逾期貸款實施常態(tài)化催收，嚴(yán)格控制逾期貸款“剪刀差”。在“降舊”方面，抓實抓好不良貸款清收處置工作，采用先清收再核銷方式，最大限度提高處置效益。同時，加強(qiáng)已核銷貸款和財政部委托資產(chǎn)處置管理，確保清收過程合規(guī)、管理到位。三、雙借：借助高科技信息化手段，借鑒海內(nèi)外同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(一)借助高科技信息化手段。AI不僅可以應(yīng)用于服務(wù)客戶領(lǐng)域，同樣適用于內(nèi)控案防。依托高科技監(jiān)控手段，如聯(lián)合開發(fā)智能電子眼裝置，安放于網(wǎng)點，將員工異常行為實時傳遞至監(jiān)督檢查部門；通過人機(jī)交互，識別員工異常心理；借助持續(xù)性人臉識別，對內(nèi)控在線培訓(xùn)和考試系統(tǒng)進(jìn)行“替考行為監(jiān)控”；依靠最前沿信息技術(shù)，建立有效的操作風(fēng)險管理框架，優(yōu)化KRI模型，LDC自動測算等。最終實現(xiàn)使機(jī)控逐步完全取代人控，避免以信任代替制度，形成員工違規(guī)“不能為”的態(tài)勢。(二)借鑒海內(nèi)外同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗。除了借助信息技術(shù)經(jīng)驗，更重要的是借鑒優(yōu)秀的風(fēng)控管理理念和企業(yè)文化構(gòu)建，并應(yīng)用于基層。目前在風(fēng)控文化建設(shè)上形式多創(chuàng)新少，未能有效適應(yīng)新員工新科技的變化。可通過借鑒先進(jìn)經(jīng)驗，優(yōu)化獎懲措施和績效考核體系，改善操作風(fēng)險管理文化，杜絕擦邊球，杜絕僥幸心理，杜絕高風(fēng)險業(yè)務(wù)。疏堵結(jié)合，筑牢基層風(fēng)控合規(guī)文化基石形成員工違