黃達金融學(xué)試題庫

1、貨幣制度：國家法律規(guī)定的國幣流通的13、可轉(zhuǎn)讓大額存單：商業(yè)銀行發(fā)行的一

規(guī)那么、構(gòu)造和組織機構(gòu)體系的總稱。種金融產(chǎn)品，是存款人在隱含個的存款證

2、金銀復(fù)本位制：同時以金幣和銀幣作為明。

本位幣，兩種貨幣同時流通的貨幣制度。14、回購市場：是指對回購協(xié)議進展交易

3、有限法償：主要是對輔幣規(guī)定的，其含的短期融資市場。

義是：在一次支付行為中，超過肯定的金額,15、場外市場：是指在證券交易所以外進

收款人有權(quán)拒收；在法定限額內(nèi)，拒收那么展證券交易的網(wǎng)絡(luò)。

不受法律愛護。16、金融衍生工具：是指其價值依靠于原

4、無限法償：及法律規(guī)定的無限制償付實生性金融工具的金融產(chǎn)品。在形式上均表現(xiàn)

力，其含義是：法律愛護取得這種實力的貨為一種合約，在合約上載明買賣雙方同意的

幣，不管每次支付數(shù)額多大，不管屬于何種交易品種、價格、數(shù)量、交割時間及地點等。

性質(zhì)的支付，即不管是購置商品、支付效勞、17、期權(quán)合約：指期權(quán)的買方有權(quán)在約定

結(jié)清債務(wù)、繳納稅款等，支付的對方均不得的時間或約定的時期內(nèi)，依據(jù)約定的價格買

拒絕承受。進或賣出肯定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以依據(jù)

5、格雷欣法那么：即兩種市場價格不同而須要放棄行使這一權(quán)利。

法定價格一樣的貨幣同時流通時，市場價格18、期貨合約：交易雙方按約定的價格在

偏高的貨幣〔良幣）會被市場價格偏低的貨將來某一時間完成特定資產(chǎn)交易行為的一

幣（劣幣）所排斥，在價值規(guī)律的作用下，種方式。

良幣退出流通進入貯藏，二劣幣充溢市場，19、承兌：付款人在匯票上簽章標識承諾

這種劣幣驅(qū)除良幣的現(xiàn)象就是格雷欣法那將來在匯票到期時承當付款義務(wù)的一種行

么。為。

6、商業(yè)信用：商業(yè)信用是企業(yè)之間以賒銷、20、票據(jù)貼現(xiàn)：收款人或持票人在資金缺

分期付款等形式供應(yīng)的與商品交易干脆聯(lián)乏時，將為到期的銀行承兌匯票向銀行申請

系的信用形式。貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息將余額

7、消費信用：為消費者個人供應(yīng)的用于滿支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務(wù)。

意其消費方面所需貨幣的信用，是現(xiàn)代經(jīng)濟21、政策性銀行：依據(jù)政府的決策和意向

生活的一種信用形式。特地從事政策性金融業(yè)務(wù)，不以營利為目的

8、銀行信用：具有如下兩個特點的信用：的金融機構(gòu)。

1）以金融機構(gòu)（主要指銀行以及經(jīng)營類似銀22、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)：指形成期資金來

行業(yè)務(wù)的非銀行的金融機構(gòu)）作為媒介。2）源的業(yè)務(wù)。包括存款（活期存款、定期存款、

借貸的對象，干脆就是出于貨幣形態(tài)的資儲蓄存款）、從中心銀行借款、銀行同業(yè)拆

本。借、從國際貨幣市場借款、結(jié)算過程中的短

9、干脆融資：資金需求者和資金供應(yīng)者之期資金占用、發(fā)行金融債券。

間不與金融中介機構(gòu)發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系而23、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指將自己通過負

干脆融通資金。（公司、企業(yè)在金融市場上債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金交易運用的業(yè)務(wù)。

通過發(fā)行股票或債券取得貨幣資金。）包括貼現(xiàn)、貸款、證券投資，

10、間接融資：資金需求者和資金供應(yīng)者24、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：銀行并不須要運

之間通過與金融中介機構(gòu)發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他

系間接地發(fā)生金融聯(lián)系。托付事項，并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，也稱

11、商業(yè)匯票：由債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的作無風(fēng)險業(yè)務(wù)。

支付承諾說，承諾在約定期限支付肯定款項25、表外業(yè)務(wù)：未列入銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)

給第三人或持票人切不影響資產(chǎn)負債總額的業(yè)務(wù)。

12、商業(yè)期票（商業(yè)本票）：由債務(wù)人向26、基準利率：基準利率是指在多種利率

債券人發(fā)出的支付承諾說，承諾在約定期限并存的條件下起確定作用的利率，即這種利

支付肯定款項給債權(quán)人率發(fā)生變動，其他利率也相應(yīng)變動。

27、回購協(xié)議：證券出售時賣方想買方承

諾在將來的某個時間將證券買回的協(xié)議。

28、貨幣需求：企業(yè)、家庭個、個人等微

觀經(jīng)濟主體出于交易、預(yù)防或愿以貨幣形式

持有財產(chǎn)等諸種冬季產(chǎn)生對貨幣的須要量。

29、流淌性陷阱：。當肯定時期的利率水

平降到不能再低時，人們就會產(chǎn)生利率上升

從而債券價格下跌的預(yù)期，貨幣需求彈性就

會變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會

被人們儲存起來。

30、根底貨幣：根底貨幣（B）是指存款

貨幣銀行的打算金（R）和流通于銀行體系

之外的通貨（C）的總和。B=R+C

31、貨幣供應(yīng)：在某一時點社會經(jīng)濟中承

當貨幣職能的資產(chǎn)的存量。

32、貨幣乘數(shù)：把貨幣供應(yīng)量與根底貨幣

相比，其比值就成為貨幣乘數(shù)。即Ms=mxB。

m為貨幣存數(shù)。

33、派生存款：由最初存款借貸后形成的

一系列存款。假設(shè)有主筆對應(yīng)的存款叫原始

存款，那么沒有主筆對應(yīng)的存款叫派生存

款。

34、菲利普斯曲線：當失業(yè)率降低時，貨

幣工資膨脹率較大，當貨幣工資膨脹率較小

時，失業(yè)率會上升。

35、公開市場操作：是指貨幣當局在金融

市場上出售或購入財政部和政府機構(gòu)的政

權(quán)，特殊是短期國庫券，用以影響根底貨幣

的行為。

36、貨幣政策傳導(dǎo)機制：肯定的貨幣政策

工具，如何引起社會經(jīng)濟生活的某些改變，

并最終實現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標。

1,簡要比擬商業(yè)銀行與銀行信用

異：1、形式不同：商業(yè)信用有賒銷、分期

付款等形式；銀行信用以貨幣形式。

2、主題不同：商業(yè)信用為企業(yè)之間；銀

行信用為金融機構(gòu)。

3、商業(yè)信用有嚴格的方向性；銀行信用

沒有方向約束。

4、商業(yè)信用有規(guī)模的約束性；銀行信用

規(guī)模約束小。

聯(lián)系：第一，商業(yè)信用始終是一切信用制度凱恩斯的利率確定理論：

的根底。①凱恩斯認為利率是純粹的貨幣現(xiàn)象。因

其次，只有商業(yè)信用開展到肯定階段后為貨幣最富有流淌性，它在任何時候都能轉(zhuǎn)

才出現(xiàn)了銀行信用。銀行信用正式在商業(yè)信化為任何資產(chǎn)。利息就是在肯定時期內(nèi)放棄

用廣泛開展的根底上產(chǎn)生與開展的。流淌性的酬勞。利率因此為貨幣的供應(yīng)和貨

第三，銀行信用的產(chǎn)生又反過了促使商幣需求所確定。債券和貨幣的供應(yīng)量必需

業(yè)信用進一步開展與完善。等于債券和貨幣的需求總量，即

第四，商業(yè)信用與銀行信用各具特點，BS+MS=Bd+Md(1)

各有其獨特的作用。二者之間是相互促進的BS-Bd=Md-MS(2)

關(guān)系，并不存在相互替代的問題。Md=Ms(3)

2.信用的三要素及主要形式有哪些？②貨幣需求曲線的移動：在凱恩斯流淌性

三要素：債權(quán)人和債務(wù)人、時間間隔、信用偏好理論中，導(dǎo)致貨幣需求曲線移動的因素

工具主要有兩個，即收入增長引起更多的價值貯

主要形式：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用存，并購置更多的商品，物價的上下通過實

〔政府或統(tǒng)治當局的信用)、消費信用、國際收入的改變影響人們的貨幣需求。貨幣

際信用(國外商業(yè)性借貸：資金輸出者與運需求是收入的曾喊書，利率的減函數(shù)。

用者干脆鉤沉共接待雙方和國外干脆投資：③貨幣供應(yīng)曲線的移動：凱恩斯假定貨幣

已過資本干脆投資于另一過企業(yè)，成為企業(yè)供應(yīng)完全為貨幣當局所限制，貨幣供應(yīng)曲線

的全部者或享有局部全部權(quán)的一種資本流表現(xiàn)為一條垂線，貨幣供應(yīng)增加，貨幣供應(yīng)

淌形式。)曲線就向右移動，反之，貨幣供應(yīng)曲線向左

3.簡要分析金融市場的功能移動。貨幣供應(yīng)由中心銀行干脆限制。

①資金融通職能：幫助實現(xiàn)資金在盈余部門④影響均衡利率變動的因素：全部上述這

和短缺部門之間的調(diào)劑。些因素的變動都將引起貨幣供應(yīng)和需求曲

②資產(chǎn)價格發(fā)覺功能：自由通過金融市場交線的移動，進而引起均衡利率的波動。利率

易中買賣雙方作用的過程才能''發(fā)覺"。的升降最終取決于貨幣供應(yīng)和貨幣需求兩

③實現(xiàn)風(fēng)險分散和風(fēng)險轉(zhuǎn)移，總體來說風(fēng)險種力氣的強弱。當貨幣需求等于貨幣供應(yīng)

只能分散、轉(zhuǎn)移而在此處消逝，并非消退了時，所確定的利率為均衡利率。

風(fēng)險。⑤流淌性陷阱對利率的影響：凱恩斯進一

④流通性創(chuàng)建功能：幫助金融資產(chǎn)的持有者步說明利率下降到肯定程度時，貨幣的投機

將資產(chǎn)售出、變現(xiàn)。需求將趨于無窮大。因為此時的債券價格幾

⑤降低搜尋本錢和信息本錢：金融市場特地乎到達了最高點，只要利率小有上升，債券

從事這方面效勞的專業(yè)中介。價格就會下跌，債券購置就會有虧損的極大

5.簡述關(guān)于利率確定的可貸資金理論風(fēng)險。不管中心銀行的貨幣供應(yīng)有多大，人

答：借貸資金的需求與供應(yīng)均包括兩個方們都將持有貨幣，而不買進債券，債券價格

面，一方面借貸資金需求來自期間投資流量不會上升，利率也不會下降。這就是凱恩斯

和該期間人們希望保有的貨幣余額，另一方的"流淌性陷阱"。在這種狀況下，擴張性貨

面借貸資金供應(yīng)那么來自同一期間的儲蓄幣政策對投資、就業(yè)和產(chǎn)出都沒有影響。

流量和該期間貨幣供應(yīng)量的變動。7,確定和影響利率的主要因素有哪些

作為借貸資金供應(yīng)一項內(nèi)容的貨幣需求與①資金的供求狀況；②利潤率的平均水平；

利率呈正相關(guān)關(guān)系；而作為借貸資金需求一③經(jīng)濟周期；④通貨膨脹周期；

項內(nèi)容的貨幣需求與利率呈負相關(guān)關(guān)系。⑤貨幣政策；⑥財政政策；⑦國際經(jīng)濟的環(huán)

①引起可貸資金供應(yīng)曲線移動的因素：⑴財境；⑧其他因素。

寶⑵相對收益率⑶相對風(fēng)險⑷相對流淌性8.什么是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？主要

②引起可貸資金需求曲線移動的因素：⑴投有哪些

資時機的預(yù)期收益⑵政府財政赤字銀行并不須要運用自己的資金而代理客戶

6.簡述凱恩斯流淌性偏好利率理論承辦支付和其他托付事項，并據(jù)以收取手續(xù)

費的業(yè)務(wù)，也稱作無風(fēng)險業(yè)務(wù)。包括：⑴

匯兌業(yè)務(wù)：是客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行費雪認為：在短期內(nèi)，V是穩(wěn)定的，丫在肯

吧寬限該支付給異地受款人的一種該業(yè)務(wù)；定時期內(nèi)不變，價格的變動是由貨幣數(shù)量確

⑵信用證業(yè)務(wù)：由銀行保證付款的業(yè)務(wù)；⑶定的，而且是同方向變動。

信托業(yè)務(wù)：指接收他人托付，代為管理、靜14.簡述弗里德曼的貨幣需求理論(現(xiàn)金

音感和處理經(jīng)濟事務(wù)的行為。⑷銀行卡業(yè)貨幣理論)

務(wù)：有銀行發(fā)行、供客戶辦理存取款和轉(zhuǎn)賬弗里德曼提出如下形式的貨幣需求函數(shù)：

支付的新型服

Md/P=f(y,w；rm,rb,re,1/pxdP/dt；u)

務(wù)工具的總稱。其中，Md/P為實際貨幣需求；y為實際恒久

9.簡述我國商業(yè)銀行的性質(zhì)和體系性收入；w為非人力財寶占個人總財寶的比

性質(zhì)：以汲取存款為主要負債，以發(fā)放帶寬率或得自財產(chǎn)的收入在總收入中所占的比

為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)戰(zhàn)該結(jié)算為主要中間率；而為貨幣預(yù)期收益率；化為固定收益的

業(yè)務(wù)，具有創(chuàng)建存款貨幣功能的銀行。債券利率;re為非固定收益的證券利率;(1/P)

體系：中國商業(yè)銀行體系由三大局部組成：x(dP/dt)為預(yù)期物價變動率；u為反映主觀

國有獨資商業(yè)銀行，其他股份制商業(yè)銀行和偏好、風(fēng)氣及客觀技術(shù)與制度等因素的綜合

外資商業(yè)銀行。其中，國有獨資銀行是中國變數(shù)。

商業(yè)銀行的主體。對于貨幣需求，弗里德曼最具有概括性的論

10.簡述我國商業(yè)銀行的主要負債業(yè)務(wù)和斷是：由于恒久性收入的波動幅度比現(xiàn)期收

資金業(yè)務(wù)入小的多，且貨幣流通速度1恒久性收入除

主要負債業(yè)務(wù)：①自有資本②汲取存款：活以貨幣存量)也相對穩(wěn)定，因而貨幣需求是

期存款、定期存款、儲蓄存款③從中心銀行比擬穩(wěn)定的。

借款、銀行同業(yè)拆借、從國際貨幣市場借款、15.試比擬凱恩斯和弗里德曼的貨幣需求

結(jié)算過稱各種的短期資金占用、發(fā)行金融債理論

券主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①貼現(xiàn)②貸款③證券投資(1)在凱恩斯的貨幣需求函數(shù)中，利率僅

④打算金⑤票據(jù)限于債券利率，收入為即期的實際收入水

11.中心銀行發(fā)揮''銀行的銀行"的職能平。而在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，利率

主要表達在哪些方面那么包括各種財寶的收益率，收入那么是具

①集中存款打算：集中管理商業(yè)銀行的存款有高度穩(wěn)定性的恒久收入，是確定貨幣需求

打算金；②最終的貸款人：充當金融機構(gòu)的的主要因素。

''最終貸款人〃；③組織全國的清算：組織(2)凱恩斯的貨幣需求函數(shù)是以利率的流

和管理銀行間的清算。淌性偏好為根底的，認為利率是確定貨幣需

12.簡述中心銀行的職能求的重要因素。而弗里德曼那么認為，貨幣

(1)發(fā)行的銀行：就是壟斷銀行券的發(fā)行需求的利率彈性較低，即對利率不敏感。

權(quán)，成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)。(3)凱恩斯認為，貨幣流通速度與貨幣需

(2)銀行的銀行：銀行固有的業(yè)務(wù)一辦求函數(shù)不穩(wěn)定。而弗里德曼那么認為，貨幣

理''存、放、匯"，同樣是中心銀行的主要流通速度與貨幣需求函數(shù)高度穩(wěn)定。

業(yè)務(wù)內(nèi)容，只不過其業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)(4)凱恩斯認為，國民收入是由有效需求

和個人，而是商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)。確定的，貨幣供應(yīng)量對國民收入的影響是一

(3)國家的銀行：是指中心銀行代表國家個間接作用的過程，即經(jīng)由利率、投資及投

貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及資乘數(shù)作用而作用于社會總需求和國民收

為國家供應(yīng)各種金融效勞。入。弗里德曼那么認為，由于貨幣流通速度

13.簡述費雪的現(xiàn)金交易理論的主要內(nèi)容是穩(wěn)定的，貨幣流通速度的變動那么干脆引

交易方程式：MV=PY(M為肯定時期內(nèi)流通起名義國民收入和物價水平的變動，所以貨

貨幣的平均數(shù)量，V為貨幣流通速度；P為幣是確定總支出的主要因素。

各類商品價格的加權(quán)平均數(shù)，T為各類商品16.簡述我國貨幣供應(yīng)層次的詳細內(nèi)容

的交易數(shù)量)依據(jù)國際貨幣基金組織的要求，現(xiàn)階段我國

貨幣供應(yīng)量劃分為如下三個層次：

M0=流通中現(xiàn)金，即我們習(xí)稱的現(xiàn)金

M1=MO+活期存款22.中心銀行作為''國家的銀行”主要表達

M2=M1+定期存款+儲蓄存款+其他存款+在哪些方面

證券公司客戶保證金①代理國庫；②代理國家債券的發(fā)行；③對

其中，Ml稱為狹義貨幣量，M2稱為廣義貨國家財政賜予信貸支持：⑴干脆給國家財政

幣量，M2-M1稱為準貨幣。以貸款，⑵購置國家公債；④保管外匯和黃

17.簡要分析制約銀行存款貨幣制造的因金貯存，進展外匯、黃金的買賣和管理；

素（1）法定存款打算率（2）定期存款比率⑤制定和實施貨幣政策；⑥制定并監(jiān)視執(zhí)行

（3）現(xiàn)金漏損率（4）超額打算金率有關(guān)金融該管理法規(guī)

法定存款打算金率、定期存款比率、現(xiàn)金漏

損率和超額打算金率是制約派生存款規(guī)模在其他條件不變的狀況下，對每個人來說，

的主要因素，四者比率越高，存款派生規(guī)模名義貨幣需求與名義收入水平之間總是保

就越小，反之就越大。持著一個較為穩(wěn)定的比例關(guān)系。人們出于交

18.貨幣供應(yīng)層次的劃分標準和內(nèi)容構(gòu)成易須要貨幣外，也會按某種的比率選擇貨幣

是什么來保有其財寶。人們的貨幣需求與收入水平

各國中心銀行在確定貨幣供應(yīng)的統(tǒng)計口徑成比例：Md=kPY。其中Y為中收入；P為

時，都以流通性的大小，即作為流通手段和價格水平；k為以貨幣形態(tài)保有的財寶占名

支付手段的便利程度作為標準。流通性程度義總收入的比例；Md為名義貨幣需求。

較高，即在流通中周轉(zhuǎn)較便利，相應(yīng)的，形

成購置力的實力也較強；流通性較低，即周

轉(zhuǎn)不便利，相應(yīng)的，形成購置力的實力較弱。

明顯，這個指標對于考察市場均衡、實施宏

觀調(diào)控有重要意義。

20.簡述主要的貨幣政策中介目標及其選金融市場是同一市場體系的一個重要組成

擇的標準局部，屬于要素市場。它的開展對整個市場

中介目標一般有利率、貨幣供應(yīng)量、超額打體系的開展起著舉足輕重的制約作用，市場

算金和根底貨幣。體系中其他各市場的開展那么為金融市場

選擇的標準：（1）可控性（2）可測性（3）的開展供應(yīng)了條件和可能。

相關(guān)性（4）抗干擾性（5）與經(jīng)濟體制、金金融市場通過組織金融資產(chǎn)、金融產(chǎn)品的交

融體制有較好的適應(yīng)性。易，可以發(fā)揮多方面的功能：

21.何謂中心銀行的公開市場業(yè)務(wù)？并分（1）幫助實現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門

析其優(yōu)缺點之間的調(diào)劑。在良好的市場環(huán)境和價格信號

公開市場業(yè)務(wù)，也稱公開市場操作，是指貨引導(dǎo)下，有利于實現(xiàn)資源的最正確配置。

幣當局在金融市場上出售或購入財政部和（2）實現(xiàn)風(fēng)險分散和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。通過金融

政府機構(gòu)的證券，特殊是國庫券，用以影響資產(chǎn)的交易，對于某個局部來說，風(fēng)險由于

根底貨幣的行為。分散、轉(zhuǎn)移到別處而在此處消逝；但對整體

優(yōu)點：（1）使中心銀行能夠主動影響商業(yè)來說，并非消退了風(fēng)險。

銀行打算金，從而干脆作用于貨幣供應(yīng)量。（3）確定價格。金融資產(chǎn)均有票面金額。

（2）使中心銀行能夠隨時依據(jù)金融市場的在金融資產(chǎn)中可干脆作為貨幣的金融資產(chǎn)，

改變，進展常常性、連續(xù)性的操作（3）通一般來說，其內(nèi)在價值就是票面標注的金

過公開市場業(yè)務(wù)，中心銀行可以主動出擊。額。但相當多的金融資產(chǎn)，如股票，其票面

（4）由于吞吐的規(guī)模和方向可以敏捷支配,標注的金額并不能代表其內(nèi)在價值。2.分析

中心銀行有可能用以對貨幣供應(yīng)量進展微金融市場的一般職能作用，結(jié)合實際談你對

調(diào)，而不會產(chǎn)生振動性影響。完善我國金融市場功能的看法

缺點：具有局限性，其發(fā)揮作用的前提是：金融市場功能發(fā)揮的好壞，都依存于市場的

金融市場必需是全國性的，可用以操作的證完善程度和市場的效率。03年以來，人民

券種類必需齊全并到達必需的規(guī)模。銀行依據(jù)黨中心、國務(wù)院的要求，結(jié)合國際

經(jīng)驗與