銀行作業(yè)指導(dǎo)書第二十四章 貴金屬業(yè)務(wù)

修訂說明:

1.招財金規(guī)程修訂主要為格式調(diào)整及原有差錯內(nèi)容的勘誤。

（1）格式調(diào)整及原有差錯內(nèi)容的勘誤（略）。

（2）修訂現(xiàn)貨及延期業(yè)務(wù)對應(yīng)的產(chǎn)品風(fēng)險等級：

1）“招財金”代理個人客戶實物黃金現(xiàn)貨交易業(yè)務(wù)風(fēng)險等級原為R5,改為

R4。

2）貴金屬延期交收交易業(yè)務(wù)風(fēng)險等級原為R6,改為R5。

（3）修訂了關(guān)于黃金賬戶開戶證件的描述。

2.根據(jù)《招商銀行零售銀行實物貴金屬預(yù)售業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，新增“實物貴

金屬預(yù)售業(yè)務(wù)”

3.新增“第三節(jié)個人實盤紙黃金白銀買賣業(yè)務(wù)”

第二十四章貴金屬業(yè)務(wù)

第一節(jié)“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)

“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)（以下簡稱代理個人黃金業(yè)務(wù)）

是指我行根據(jù)交易所相關(guān)規(guī)定，代理個人投資者（以下簡稱客戶）向交易所提出

交易所掛牌交易的各類貴金屬的買入、賣出等現(xiàn)貨交易委托，和開倉、平倉、交

收等延期交收交易委托，并代理客戶完成相應(yīng)的結(jié)算、交割處理，以及協(xié)助客戶

完成交易所實物黃金的提貨等相關(guān)業(yè)務(wù)。

“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱交易系統(tǒng)）指用

于處理我行代理個人黃金業(yè)務(wù)的核心處理及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，由在我行柜面操作的

“金融平臺黃金系統(tǒng)”，和用于后臺管理的“黃金交易管理系統(tǒng)”、“銀行黃金業(yè)

務(wù)管理系統(tǒng)”等多個操作平臺構(gòu)成。

一、基本規(guī)定

（-）名詞解釋

1.黃金賬戶

即我行或其他代理銀行作為黃金交易所的金融類會員，接受客戶委托，為客

戶在黃金交易所開立的黃金交易專用賬戶。客戶必須向我行申請將該賬戶與其在

我行開立的交易專戶建立綁定關(guān)系后，方可通過我行進行交易所黃金交易業(yè)務(wù)。

我行代理客戶申請開立的黃金賬戶號碼由交易所按其相關(guān)規(guī)定分配后反饋我行。

該賬戶由交易所負責(zé)管理，其賬戶反映內(nèi)容不進入我行資產(chǎn)負債表。

2.黃金交易賬戶

指我行為客戶開立的專用賬戶（以下簡稱交易專戶），交易專戶信息包括客

戶交易資金和客戶在交易所登記的黃金或其他貴金屬的庫存和持倉數(shù)據(jù)，客戶通

過該交易專戶進行交易所實物黃金及其他貴金屬的交易委托；我行通過該交易專

戶代理個人客戶完成相應(yīng)的資金清算、庫存交割以及交易所的其他相關(guān)業(yè)務(wù)處

理。該交易專戶的賬號與客戶“一卡通”卡號或財富賬戶賬號相同，賬戶交易及

余額、庫存和持倉等明細信息在交易系統(tǒng)中反映，客戶交易資金的匯總會計賬務(wù)

數(shù)據(jù)在我行黃金業(yè)務(wù)主辦行（目前為總行營業(yè)部）開立的代理個人黃金業(yè)務(wù)總賬

戶中體現(xiàn)。

3.會計核算涉及賬戶

代理個人黃金業(yè)務(wù)總賬戶：內(nèi)部資金號20110005-活期儲蓄存款-代理個人

黃金業(yè)務(wù)總賬戶，僅在個人黃金業(yè)務(wù)主辦行開立，該賬戶系統(tǒng)控制禁止手工記賬,

用來反映交易系統(tǒng)中個人客戶的交易專戶資金匯總額。黃金系統(tǒng)日終時，

20110005賬戶余額等于交易賬戶可取余額匯總金額與待清算資金軋差后的余

額。

代理黃金業(yè)務(wù)出入金內(nèi)部戶：內(nèi)部資金號40150051-待清算電子交換匯差一

代理黃金業(yè)務(wù)出入金內(nèi)部戶，在各一級分行“招財金”業(yè)務(wù)代理行（以下簡稱代

理行）開立，該賬戶系統(tǒng)控制禁止手工記賬。日間，各分行的客戶所發(fā)生交易專

戶資金轉(zhuǎn)賬，均通過本分行代理行的該賬戶歸集，交易系統(tǒng)日終處理后，從各分

行代理行該賬戶歸集至主辦行該賬戶中，并完成與代理個人黃金業(yè)務(wù)總賬戶的清

算。黃金系統(tǒng)日終出入金清算交易完成后該賬戶余額為零。

代理黃金買賣日終臨時清算戶：內(nèi)部資金號40150053-待清算電子交換匯差

一代理黃金買賣日終臨時清算戶，僅在個人黃金業(yè)務(wù)主辦行開立，作為交易所與

我行辦理資金清算的清算賬戶。一般情況下，綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)日終時該賬戶余

額為零。

個人延期黃金保證金賬戶：該賬戶為205106個人活期保證金科目下的內(nèi)部

賬戶，內(nèi)部資金號20510601個人活期保證金一黃金延期交易保證金，僅在個人

黃金業(yè)務(wù)主辦行開立，系統(tǒng)控制禁止手工記賬，用于反映交易系統(tǒng)中個人客戶延

期交收交易的持倉保證金超出交易所要求的持倉保證金的部分。20510601賬戶

余額在黃金系統(tǒng)日終時必須等于黃金系統(tǒng)記錄的持倉保證金余額匯總與待清算

資金軋差后的余額。

個人透支賬戶：該賬戶為1232個人短期貸款科目下的內(nèi)部賬戶，內(nèi)部資金

號為10230290：個人短期貸款一個人黃金延期交易客戶透支款，僅在個人黃金

業(yè)務(wù)主辦行開立，系統(tǒng)控制禁止手工記賬，用于反映交易系統(tǒng)個人客戶資金透支

時我行為客戶墊款的金額。黃金系統(tǒng)日終時該賬戶余額等于黃金系統(tǒng)透支匯總余

額與待清算資金軋差后的金額。

個人短期貸款賬戶：該賬戶為1232個人短期貸款科目下的內(nèi)部賬戶，內(nèi)部

資金號為10230230個人短期貸款，在各黃金交易系統(tǒng)客戶對應(yīng)的“一卡通”或

財富賬戶開戶行開立，對連續(xù)透支超過30日的客戶將通過該賬戶發(fā)放短期貸款,

其相關(guān)管理及逾期后處理由個貸系統(tǒng)負責(zé)。

4.現(xiàn)貨類客戶和通用類客戶

現(xiàn)貨類客戶是指在我行開立了交易專戶，但僅限于進行現(xiàn)貨類黃金交易的客

戶。

通用類客戶是指在我行開立了交易專戶，除可以進行現(xiàn)貨類黃金交易業(yè)務(wù)

外，還可進行交易所規(guī)定的貴金屬延期交收交易業(yè)務(wù)，如開倉、平倉、交收申報

等的客戶。

客戶必須先在我行開立交易專戶成為現(xiàn)貨類客戶后，方可簽訂延期交收交易

業(yè)務(wù)協(xié)議升級為通用類客戶。

延期交收交易業(yè)務(wù)和現(xiàn)貨交易業(yè)務(wù)共用同一個交易專戶進行交易和清算。

（-）其他規(guī)定

1.總行財富管理部設(shè)置“黃金業(yè)務(wù)總行操作崗”，負責(zé)全行“招財金”代理

個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日終處理、資金清算準(zhǔn)備以及其他相關(guān)日常工

作操作，“黃金業(yè)務(wù)總行操作崗”之間互為經(jīng)辦、復(fù)核。

2.提供黃金提貨服務(wù)的分行，必須指定專人負責(zé)“黃金業(yè)務(wù)提貨管理崗”及

“黃金業(yè)務(wù)協(xié)同客戶提貨崗”的相關(guān)工作，并及時報備總行財富管理部。遇人員

變更，必須及時上報。總行財富管理部

（1）“黃金業(yè)務(wù)提貨管理崗”負責(zé)與總行財富管理部就全行客戶在轄區(qū)內(nèi)指

定金庫的提貨業(yè)務(wù)進行溝通與確認，同時負責(zé)管理本分行USB-KEY數(shù)字證書的使

用及保管，并不得陪同客戶提取實物黃金。

（2）“黃金業(yè)務(wù)協(xié)同客戶提貨崗”負責(zé)陪同客戶前往交易所指定金庫提取實

物黃金。

3.客戶辦理代理個人黃金業(yè)務(wù)需支付相應(yīng)費用，具體費用項目及收費標(biāo)準(zhǔn)見

《“招財金”代理個人實物黃金交易業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)》（見附3）。

總行財富管理部可根據(jù)業(yè)務(wù)需要對交易系統(tǒng)收費標(biāo)準(zhǔn)進行調(diào)整，需填寫《招

商銀行財富業(yè)務(wù)保障室系統(tǒng)維護申請表》（以下簡稱《維護申請表》，表樣參見《招

商銀行“第三方存管”、“銀基通”系統(tǒng)后臺IP地址及業(yè)務(wù)操作權(quán)限管理辦法》）,

注明手續(xù)費級別、收費標(biāo)準(zhǔn)，并由所屬室負責(zé)人簽批意見，交總行財富管理部財

富業(yè)務(wù)保障室；財富業(yè)務(wù)保障室將《維護申請表》報請總行財富管理部總經(jīng)理室

有權(quán)審批人簽批，并根據(jù)簽批意見進行處理：若簽批不同意，則在《維護申請表》

上加以注明，并回復(fù)申請人；若簽批同意，則由財富業(yè)務(wù)保障室指定人員在系統(tǒng)

中進行相應(yīng)處理，并在《維護申請表》上注明處理結(jié)果，同時通知申請人?？傂?/p>

財富管理部需將新的收費標(biāo)準(zhǔn)通知全行，并通過網(wǎng)站公告等方式告知客戶。

4.我行按照中國人民銀行、交易所以及其他相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)章制度，代理

個人客戶進行交易所提供的實物黃金及其他貴金屬的現(xiàn)貨買賣交易和延期交收

交易業(yè)務(wù)，并參考同業(yè)情況、市場風(fēng)險、客戶資信以及其他必要因素，制定、調(diào)

整交易費率及相關(guān)業(yè)務(wù)費率。

5.客戶委托我行進行交易所掛牌交易的實物黃金以及其他貴金屬的現(xiàn)貨買

賣交易和延期交收交易業(yè)務(wù)時，必須符合交易所發(fā)布的相關(guān)交易規(guī)定，且所有交

易指令均由客戶本人根據(jù)相關(guān)市場信息理性判斷、自主決策，并由客戶自行承擔(dān)

交易后果。

二、賬戶類業(yè)務(wù)

代理個人黃金業(yè)務(wù)賬戶業(yè)務(wù)包括開戶、打印黃金賬戶卡、延期交收交易業(yè)務(wù)

簽約、延期交收交易業(yè)務(wù)解約、關(guān)戶、專戶密碼重置、重要信息變更、交易賬號

變更。開戶可通過柜面、個人網(wǎng)上銀行大眾版/專業(yè)版、財富賬戶專業(yè)版辦理；

通過柜面關(guān)聯(lián)專業(yè)版證書的“一卡通”及財富賬戶的客戶，可通過網(wǎng)銀專業(yè)版/

財富賬戶專業(yè)版辦理交易賬號變更；打印黃金賬戶卡、延期交收交易業(yè)務(wù)簽約等

其他賬戶業(yè)務(wù)僅限網(wǎng)點柜面辦理。

（一）開戶

1.基本規(guī)定

受理范圍全行任一網(wǎng)點

受理渠道柜臺、網(wǎng)上銀行大眾版/專業(yè)版、財富賬戶專業(yè)版

崗位權(quán)限個人銀行業(yè)務(wù)柜面崗、低柜理財專員崗

業(yè)務(wù)系統(tǒng)金融平臺

辦理路徑金融平臺黃金系統(tǒng)一一個人客戶黃金買賣一一賬戶

類----開戶

客戶提供資料符合招財金業(yè)務(wù)要求的本人有效身份證件

可否代辦否

授權(quán)審核要點-

質(zhì)量記錄日結(jié)碼030

是否需要審批否

審批要求-

2.名詞解釋

（1）開戶

指我行為客戶在我行開設(shè)交易專戶，并將該交易專戶與客戶在交易所開立的

黃金賬戶建立綁定關(guān)系。如客戶尚未在交易所開立黃金賬戶，則我行將代理客戶

向交易所申請開立黃金賬戶。開戶成功的客戶為現(xiàn)貨類客戶。

3.其他規(guī)定

（1）根據(jù)交易所規(guī)定，允許開立黃金賬戶的證件類型包括居民身份證、護

照、臺灣居民往來大陸通行證、港澳居民往來內(nèi)地通行證。柜員在為客戶辦理業(yè)

務(wù)時，須參照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》和《中國人民銀行關(guān)于進一步落實個

人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》的有關(guān)規(guī)定對客戶提供的身份證件進行審

核。本業(yè)務(wù)為反洗錢高風(fēng)險業(yè)務(wù)，柜員在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，須參照我行反洗錢

的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行相應(yīng)的反洗錢措施。

（2）客戶在提交代理個人黃金交易業(yè)務(wù)開戶申請時，必須按《“招財金”代

理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評估表》（見附1）的要求，完成我行

關(guān)于代理個人黃金交易業(yè)務(wù)的適合度評估，如該評估顯示本業(yè)務(wù)不適合該客戶，

則不允許受理客戶代理個人黃金交易業(yè)務(wù)開戶申請。

已成功申請代理個人黃金交易業(yè)務(wù)的客戶在提交延期交收交易業(yè)務(wù)簽約申

請前，必須按《“招財金”代理個人貴金屬延期交收交易業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評估表》

（見附2）要求完成我行關(guān)于代理個人貴金屬延期交收交易業(yè)務(wù)的適合度評估，

如該評估顯示本業(yè)務(wù)不適合該客戶，則不允許受理客戶延期交收交易業(yè)務(wù)簽約申

請。

（3）現(xiàn)貨類客戶和通用類客戶開戶前風(fēng)險承受能力評估要求。

現(xiàn)貨類客戶。客戶申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶即現(xiàn)貨類客戶前，必須完成我

行的風(fēng)險承受能力評估（具體要求同《第二十四章受托理財業(yè)務(wù)》相關(guān)內(nèi)容，

下同）。如客戶風(fēng)險承受能力評估等級與我行確定的代理個人黃金業(yè)務(wù)風(fēng)險等級

要求不相符，且客戶堅持申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶的，則客戶必須簽署《超過

個人投資風(fēng)險承受能力自愿辦理“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)的聲

明》，方可開戶?！罢胸斀稹贝韨€人客戶實物黃金現(xiàn)貨交易業(yè)務(wù)風(fēng)險等級為R4。

通用類客戶?，F(xiàn)貨類客戶簽約升級為通用類客戶之前，必須完成我行的風(fēng)險

承受能力評估，如客戶風(fēng)險承受能力評估等級與我行確定的代理個人黃金業(yè)務(wù)風(fēng)

險等級要求不相符，且客戶堅持簽約申請的，客戶必須簽署《超過個人投資風(fēng)險

承受能力自愿辦理“招財金”代理個人貴金屬延期交收交易業(yè)務(wù)的聲明》，方可

簽約。貴金屬延期交收交易業(yè)務(wù)風(fēng)險等級為R5。

現(xiàn)貨類客戶風(fēng)險承受能力評估顯示客戶風(fēng)險級別為A4-A5的，允許開戶和交

易；A1-A3的，進行超風(fēng)險提示后可允許開戶和交易；B1-B4的（即18歲以下的）

不允許開戶和交易；C1-C6的（即65歲以上的）客戶需對我行給予的超齡提示

進行確認后方可辦理開戶和進行現(xiàn)貨類交易，但不允許升級為通用類客戶。

（4）客戶通過網(wǎng)點柜面申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶，其填寫的《“招財金”

代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評估表》必須由我行具備個人理財業(yè)

務(wù)從業(yè)資格的理財人員簽字確認。未取得個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格的人員，僅可向

客戶散發(fā)代理個人黃金業(yè)務(wù)的宣傳資料，并將有意向辦理代理個人黃金業(yè)務(wù)的客

戶介紹給具有個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格的人員，不得直接從事代理個人黃金業(yè)務(wù)的

銷售工作。

（5）如客戶已有交易所黃金賬戶，則我行將交易所黃金賬戶與客戶在我行

開立的交易專戶建立綁定關(guān)系。

如從他行轉(zhuǎn)綁定黃金賬戶至我行開戶的客戶（以下簡稱''轉(zhuǎn)綁定客戶”）需

要通過我行代理客戶查詢交易所黃金賬戶號碼，分行須按照以下要求辦理：

1）網(wǎng)點受理客戶查詢需求后，經(jīng)核實客戶本人身份，將需求上報所屬一級

分行黃金業(yè)務(wù)營銷推動人或業(yè)務(wù)管理人。

2）一級分行黃金業(yè)務(wù)營銷推動人或業(yè)務(wù)管理人經(jīng)核實有關(guān)信息，以郵件形

式將客戶姓名、身份證號碼、原黃金業(yè)務(wù)開戶行等信息隨查詢需求通過分行零售

銀行部綜合室郵箱提交至總行財富管理部財富業(yè)務(wù)保障室郵箱（80197701）,并

抄送業(yè)務(wù)經(jīng)辦人。

3）總行財富管理部財富業(yè)務(wù)保障室經(jīng)辦人員將查詢需求及有關(guān)客戶信息以

郵件形式通過指定郵箱提交至上海黃金交易所業(yè)務(wù)經(jīng)辦特定接收郵箱

（lshwang@）。待收到上海黃金交易所反饋后，再以郵件形式通過指

定郵箱將結(jié)果反饋至一級分行零售銀行部綜合室郵箱，并抄送一級分行黃金業(yè)務(wù)

營銷推動人和業(yè)務(wù)管理人。

4）一級分行黃金業(yè)務(wù)營銷推動人或業(yè)務(wù)管理人將查詢結(jié)果轉(zhuǎn)達網(wǎng)點。

遠程銀行中心如接到上述查詢需求，需轉(zhuǎn)交網(wǎng)點按上述流程處理。

總行與交易所查詢過程一般不超過3個工作日。如逾期未有反饋或遇緊急情

況，上述各級經(jīng)手人員應(yīng)相互善盡提示義務(wù)。應(yīng)注意客戶信息保密，并妥善保存

有關(guān)業(yè)務(wù)往來郵件備查。

（6）如客戶尚未開立交易所黃金賬戶，則我行代其向交易所提交開戶申請,

并將交易所配發(fā)黃金賬戶號碼與客戶在我行開立的交易專戶建立綁定關(guān)系。交易

所黃金賬戶開戶是否成功以交易所確認結(jié)果為準(zhǔn)，開戶成功后的下一交易日方可

進行買賣交易委托。

（7）我行代客戶申請交易所黃金賬戶，將從開立交易專戶的“一卡通”或

財富賬戶人民幣活期賬戶代扣開戶手續(xù)費。開戶手續(xù)費為每戶60.00元，其中

35.00元為交易所開戶費用,25.00元為我行代理開戶費用。

（8）同一客戶（指同一身份證明類型項下，相同證件號碼及姓名的客戶）

僅可選用一個“一卡通”或財富賬戶申請開立唯一的交易專戶。

（9）申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶的“一卡通”必須事前設(shè)為憑密碼支付。

我行不受理憑密碼與身份證并用或憑印鑒、無限制等取款方式的“一卡通”開戶

申請。

（10）申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶時客戶需設(shè)置交易專戶密碼，客戶辦理各

項代理個人黃金業(yè)務(wù)時必須提供正確的交易專戶密碼。如有需要，客戶可向我行

申請辦理“專戶密碼修改”或“專戶密碼重置”業(yè)務(wù)。

（11）交易專戶于每季度末月21日（如遇節(jié)假期提前至最近一個交易日）

以每日專戶余額為基礎(chǔ)按活期儲蓄存款利率計息，利息金額計入交易專戶。

（12）客戶到我行柜面申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶應(yīng)提供客戶本人身份證明

原件，“一卡通”或財富賬戶賬號，并簽訂《“招財金”代理個人客戶實物黃金交

易業(yè)務(wù)協(xié)議書》（見附4,以下簡稱現(xiàn)貨交易協(xié)議書）、填寫《“招財金”代理個

人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》（見附5）。

（13）客戶在《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)

務(wù)）》中填寫的身份證明信息（含類型和號碼，下同）必須與申請代理個人黃金

業(yè)務(wù)開戶的“一卡通”或財富賬戶的有效身份證明信息一致，否則不予受理。如

確屬客戶有關(guān)身份證明信息已改變，需先請客戶辦理“一卡通”或財富賬戶的身

份證明資料維護，再申請開戶業(yè)務(wù)。

（14）客戶如勾選《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬

戶業(yè)務(wù)）》中的“接收短信提示”項目，則當(dāng)我行收到交易所反饋的委托成交信

息和提貨申請確認信息時，交易系統(tǒng)將自動向客戶提供的手機號碼發(fā)送短信給予

通知，該服務(wù)不向客戶收取費用。

（15）客戶成功申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶后，如有需要，可申請打印交易

所黃金賬戶卡。經(jīng)辦員按本規(guī)程“打印黃金賬戶卡”章節(jié)有關(guān)規(guī)定進行操作。

（16）開戶成功后，在交易專戶關(guān)戶前不可對“一卡通”或財富賬戶進行銷

戶操作。

4.業(yè)務(wù)處理流程

招財金業(yè)務(wù)流程圖（現(xiàn)貨開戶業(yè)務(wù)）

步聚

招財金

賬戶類業(yè)務(wù)申請

客戶風(fēng)險評估判斷

（低齡/超齡、超期）

打印回單

曲

完成交易

端

粽

工

當(dāng)

鄰

te

肆

（1）經(jīng)辦員審核客戶身份證明以及現(xiàn)貨交易協(xié)議書、申請表填寫無誤后,

進入“金融平臺黃金系統(tǒng)”一一“個人客戶黃金買賣”一一“賬戶類”一一“開

戶”，按照電腦提示選擇或錄入相關(guān)客戶資料，刷卡（財富賬戶客戶無），并提示

客戶輸入“一卡通”取款密碼或財富賬戶交易密碼，同時提示客戶設(shè)置交易專戶

密碼。

控制要點：

柜員須注意在受理代理個人黃金業(yè)務(wù)賬戶類業(yè)務(wù)申請時需審核客戶證件的

真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷否為本人辦理。

（2）系統(tǒng)處理成功，經(jīng)辦員按提示打印申請表、收費憑證（如有，一式兩

聯(lián)通用打印單據(jù)），將申請表及收費憑證交由客戶簽字確認后，分別在現(xiàn)貨交易

協(xié)議書、申請表及收費憑證上加蓋柜面業(yè)務(wù)章。

控制要點：

如客戶尚未開立交易所黃金賬戶，則我行代其向交易所提交開戶申請，并將

交易所配發(fā)黃金賬戶號碼與客戶在我行開立的交易專戶建立綁定關(guān)系。如客戶已

有交易所黃金賬戶，則我行將交易所黃金賬戶與客戶在我行開立的交易專戶建立

綁定關(guān)系。

（3）經(jīng)辦員將“一卡通”（財富賬戶客戶無）及現(xiàn)貨交易協(xié)議書客戶留存聯(lián)、

申請表客戶留存聯(lián)、收費憑證客戶留存聯(lián)（如有）交還客戶，完成本次業(yè)務(wù)處理。

5.風(fēng)險提示與特殊疑難

如遇轉(zhuǎn)綁定客戶姓名與我行“一卡通”或財富賬戶的開戶姓名不符導(dǎo)致開戶

不成功，需代客戶向上海黃金交易所發(fā)起個人黃金賬戶姓名變更維護申請的情

況，應(yīng)按以下操作流程辦理：

（1）網(wǎng)點受理客戶查詢需求后，經(jīng)核實客戶本人身份，收集客戶身份證件

復(fù)印件等有關(guān)材料和相關(guān)信息，將需求上報所屬一級分行黃金業(yè)務(wù)營銷推動人或

業(yè)務(wù)管理人。

（2）一級分行黃金業(yè)務(wù)營銷推動人或業(yè)務(wù)管理人經(jīng)核實有關(guān)信息，填寫本

通知附件“招商銀行總行財富業(yè)務(wù)保障室系統(tǒng)維護申請表（以下簡稱申請表）”,

與客戶身份證件復(fù)印件一并傳真至總行財富管理部業(yè)務(wù)保障室（以下簡稱“業(yè)務(wù)

保障室”）。其中，申請表中“申請事由及要求”需寫明有關(guān)維護需求以及個人客

戶黃金賬戶原登記姓名、擬變更的姓名、身份證件號碼以及黃金賬戶編碼等信息,

并經(jīng)分行零售銀行部審批。

（3）業(yè)務(wù)保障室經(jīng)辦人員將查詢需求及有關(guān)材料以郵件形式通過指定郵箱

提交至上海黃金交易所業(yè)務(wù)經(jīng)辦特定接收郵箱（swordguard@）,收到

上海黃金交易所反饋后，再以郵件形式通過指定郵箱將維護結(jié)果反饋至一級分行

零售銀行部綜合室郵箱，并抄送一級分行黃金業(yè)務(wù)營銷推動人和業(yè)務(wù)管理人。

（4）一級分行黃金業(yè)務(wù)營銷推動人或業(yè)務(wù)管理人將維護結(jié)果轉(zhuǎn)達網(wǎng)點。

遠程銀行中心如接到上述需求，需轉(zhuǎn)交網(wǎng)點按照以上流程處理。

總行與交易所申請及反饋過程一般需要一周左右。如逾期未有反饋或遇緊急

情況，上述各級經(jīng)辦人員應(yīng)相互善盡提示義務(wù)。應(yīng)嚴格注意客戶信息保密，并妥

善保存有關(guān)業(yè)務(wù)往來材料和郵件備查。如有問題，請聯(lián)系總行財富管理部財富業(yè)

務(wù)保障室。

6.質(zhì)量記錄

“招商銀行個人投資風(fēng)險承受能力評估表”（如有）、《超過個人投資風(fēng)險承

受能力自愿辦理“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)的聲明》（如有）、《“招

財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評估表》、《“招財金”代理個

人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》、《“招財金”代理個人客戶實物黃

金交易業(yè)務(wù)協(xié)議書》及收費憑證銀行留存聯(lián)納入單據(jù)日結(jié)管理。

7.會計核算

1、開戶手續(xù)費的會計核算

開戶手續(xù)費按照收支兩條線處理。開戶處理成功時全額計入交易分行代理行

中間業(yè)務(wù)收入。對于開戶手續(xù)費中我行需上繳交易所的部分，由總行財富管理部

按照與交易所的分成協(xié)議，統(tǒng)計交易所分成金額并編制支付報表，通知總行運營

管理部向各分行代理行收取并轉(zhuǎn)付交易所。

1）開戶手續(xù)費的收取

借：2011活期儲蓄存款科目客戶賬戶

貸：40210002異地通存通兌款項客戶開戶分行總賬代理清算機構(gòu)

借：40210002異地通存通兌款項交易分行總賬代理清算機構(gòu)

貸：50080046個人對私中間業(yè)務(wù)收入交易分行代理行

2）開戶手續(xù)費的支付

a.總行向分行代理行收取開戶手續(xù)費

向交易所支付開戶手續(xù)費日，總行財富管理部向總行運營管理部提供蓋有部

門公章的書面支付報表，通過總行財富管理部財富業(yè)務(wù)保障室指定郵箱發(fā)送電子

支付報表至總行運營管理部經(jīng)辦人員并抄送業(yè)務(wù)負責(zé)人。總行運營管理部接到指

令并核實相符后（包括核對公章及核對支付報表紙質(zhì)內(nèi)容和電子指令的一致性）,

通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的內(nèi)部資金分配功能導(dǎo)入電子支付報表并完成向分行收取手

續(xù)費的處理。

會計核算如下：

分行：

借：50310019手續(xù)費支出一一其他手續(xù)費支出

貸：40210002異地通存通兌款項總賬代理清算機構(gòu)

總行運營管理部：

借：40210002異地通存通兌款項總賬代理清算機構(gòu)

貸：2062XXXX其他應(yīng)付款科目賬戶(該賬戶由總行運營管理部自定)總

行運營管理部

b.開戶手續(xù)費轉(zhuǎn)付黃金交易所

總行運營管理部收取處理完成后，立即將該資金轉(zhuǎn)付黃金交易所在我行外灘

支行開設(shè)的結(jié)算賬戶。

總行運營管理部：

借：2062XXXX其他應(yīng)付款科目賬戶

貸:40210002異地通存通兌款項總賬代理清算機構(gòu)

上海分行：

借：40210002異地通存通兌款項總賬代理清算機構(gòu)

貸：黃金交易所結(jié)算賬戶上海外灘支行

總行運營管理部若使用2062專戶來用來處理開戶手續(xù)費，則該賬戶每天日

終余額應(yīng)結(jié)零?？傂羞\營管理部應(yīng)制定細則管好此賬戶。

(-)打印黃金賬戶卡

1.基本規(guī)定

受理范圍全行任一網(wǎng)點

受理渠道柜臺

崗位權(quán)限個人銀行業(yè)務(wù)柜面崗、低柜理財專員崗

業(yè)務(wù)系統(tǒng)金融平臺

辦理路徑金融平臺黃金系統(tǒng)一一個人客戶黃金買賣一一賬戶

類一一打印黃金賬戶卡

客戶提供資料符合招財金業(yè)務(wù)要求的本人有效身份證件

可否代辦否

授權(quán)審核要點-

質(zhì)量記錄日結(jié)碼030

是否需要審批否

審批要求-

2.名詞解釋

黃金賬戶卡是我行向客戶提供的其在我行交易系統(tǒng)內(nèi)記錄的交易所黃金賬

戶信息的實物憑證。

客戶如有需要，可通過我行柜面打印黃金賬戶卡。

3.其他規(guī)定

（1）黃金賬戶卡的領(lǐng)用及保管

1）空白黃金賬戶卡由總行財富管理部根據(jù)實際情況按交易所相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一

領(lǐng)用并下發(fā)全行。如總行財富管理部下發(fā)數(shù)量無法滿足分行需要，分行須提前

30日向總行財富管理部提出書面申請，由總行財富管理部向交易所單獨領(lǐng)用。

2）分行及網(wǎng)點按重要空白憑證管理要求完成空白黃金賬戶卡的領(lǐng)用、保管

及其他相關(guān)工作，憑證種類為“5027招財金黃金賬戶卡”。打印時黃金賬戶卡的

簽發(fā)需要手工處理，柜員需使用系統(tǒng)通用憑證處理功能進行銷號。

（2）客戶如有需要，可多次申請打印。

（3）我行僅受理當(dāng)前開通代理個人黃金業(yè)務(wù)的客戶申請打印黃金賬戶卡，

對于已關(guān)戶的不受理打印申請。

（4）客戶辦理打印黃金賬戶卡，須提供“一卡通”或財富賬戶賬號。

4.業(yè)務(wù)處理流程

招財金業(yè)務(wù)流程圖（打印黃金賬戶卡）

步驟A-客戶B-柜員

（開始:

招財金

賬戶類業(yè)務(wù)申請

簽字確認

（1）經(jīng)辦員為客戶打印黃金賬戶卡后，必須進入菜單“現(xiàn)金憑證一一柜員

憑證業(yè)務(wù)一一通用憑證處理”功能菜單將“黃金賬戶卡”狀態(tài)設(shè)置為“銷號”，

并打印一式一聯(lián)通用憑證處理回單。

控制要點：

①柜員須注意在受理代理個人黃金業(yè)務(wù)賬戶類業(yè)務(wù)申請時需審核客戶證件

的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷否為本人辦理。

（2）經(jīng)辦員進入“金融平臺黃金系統(tǒng)”一一“個人客戶黃金買賣”一一“賬

戶類”一一“打印黃金賬戶卡，，，按照提示進行操作。

（3）若系統(tǒng)處理成功，經(jīng)辦員打印黃金賬戶卡，將通用憑證處理回單交客

戶簽字后收回，將“一卡通”、黃金賬戶卡交還客戶，完成本次業(yè)務(wù)處理。

5.質(zhì)量記錄

質(zhì)量記錄處理：通用憑證處理回單納入單據(jù)日結(jié)管理。

（三）延期交收交易業(yè)務(wù)簽約

1.基本規(guī)定

受理范圍全行任一網(wǎng)點

受理渠道柜臺、網(wǎng)上銀行大眾版/專業(yè)版、財富賬戶專業(yè)版

崗位權(quán)限個人銀行業(yè)務(wù)柜面崗、低柜理財專員崗

業(yè)務(wù)系統(tǒng)金融平臺

辦理路徑金融平臺黃金系統(tǒng)一一延期業(yè)務(wù)簽約

客戶提供資料符合招財金業(yè)務(wù)要求的本人有效身份證件

可否代辦否

授權(quán)審核要點一

質(zhì)量記錄日結(jié)碼030

是否需要審批否

審批要求-

2.名詞解釋

延期交收交易業(yè)務(wù)簽約指我行與現(xiàn)貨類客戶簽訂《“招財金”代理個人客戶

黃金延期交收交易業(yè)務(wù)協(xié)議書》（見附6,以下簡稱延期交易協(xié)議書），簽約后現(xiàn)

貨類客戶升級為通用類客戶，可進行延期交收交易業(yè)務(wù)。

3.其他規(guī)定

（1）柜面受理延期交收交易業(yè)務(wù)簽約業(yè)務(wù)不允許他人代辦。

（2）客戶通過網(wǎng)點柜面申請延期交收交易業(yè)務(wù)簽約，須填寫《“招財金”代

理個人客戶黃金延期交收交易業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評估表》并由我行具備個人理財業(yè)

務(wù)從業(yè)資格的理財人員簽字確認。

（3）如客戶尚未在我行開設(shè)交易專戶，需先在我行辦理開戶，開戶成功后

方可辦理延期交收交易業(yè)務(wù)簽約。

（4）辦理延期交收交易業(yè)務(wù)簽約我行不收取客戶任何費用。

（5）客戶到我行柜面申請辦理代理個人黃金延期交收交易業(yè)務(wù)簽約應(yīng)提供

客戶本人身份證明原件，“一卡通”或財富賬戶賬號，并簽訂延期交易協(xié)議書、

填寫《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》，“業(yè)務(wù)類

型”勾選“延期簽約”。

（6）客戶在《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》

中填寫的身份證明信息（含類型和號碼，下同）必須與申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開

戶的“一卡通”或財富賬戶的有效身份證明信息一致，否則不予受理。如確屬客

戶有關(guān)身份證明信息已改變，需先請客戶辦理“一卡通”或財富賬戶的身份證明

資料維護，再申請延期交收交易業(yè)務(wù)簽約。

（7）客戶在《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》

中''手機號碼”為必填項，如客戶未填寫該項目則不予簽約，經(jīng)辦員須核對客戶

在申請表中填寫的“手機號碼”和系統(tǒng)顯示的手機號碼是否一致，如不一致則需

進行修改，修改后的手機號碼將覆蓋原客戶聯(lián)系信息中的手機號碼。

4.業(yè)務(wù)處理流程

招財金業(yè)務(wù)流程圖（延期簽約）

步驟A-客戶B-柜員

■開始i

招財金

受理并審核

賬戶類業(yè)務(wù)申請

招財金延期業(yè)務(wù)

產(chǎn)品適合度評估

客戶風(fēng)險評估判斷

（低齡/超齡、超期）

打印回單

曲

完成交易

指

新

工簽字確認資料歸檔

近

小

葭

王

（1）經(jīng)辦員審核客戶身份證明以及審核延期交易協(xié)議書、申請表填寫無誤

后，進入“金融平臺黃金系統(tǒng)”一一“個人客戶黃金買賣”一一“賬戶類”一一

“延期交收交易業(yè)務(wù)簽約”，按照電腦提示選擇或錄入相關(guān)客戶資料，刷卡（財

富賬戶客戶無），并提示客戶輸入交易專戶密碼。

控制要點：

①柜員須注意在受理代理個人黃金業(yè)務(wù)賬戶類業(yè)務(wù)申請時需審核客戶證件

的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷否為本人辦理。

②對于客戶在申請表中填寫“手機號碼”但系統(tǒng)界面未顯示的、或系統(tǒng)界面

顯示手機號碼與申請表填寫不一致的，經(jīng)辦員向客戶確認后，必須為客戶完成通

訊資料維護，然后重新操作延期簽約。

（2）系統(tǒng)處理成功，經(jīng)辦員按提示打印申請表，將申請表交由客戶簽字確

認后，分別在延期交易協(xié)議書、申請表上加蓋柜面業(yè)務(wù)章。

（3）經(jīng)辦員將“一卡通”（財富賬戶客戶無）及延期交易協(xié)議書客戶留存聯(lián)、

申請表客戶留存聯(lián)交還客戶，完成本次業(yè)務(wù)處理。

5.質(zhì)量記錄

“招商銀行個人投資風(fēng)險承受能力評估表”（如有）、《超過個人投資風(fēng)險承

受能力自愿辦理“招財金”代理個人客戶實物黃金延期交收交易業(yè)務(wù)的聲明》（如

有）、《“招財金”代理個人客戶黃金延期交收交易業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評估表》、《“招

財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》及《“招財金”代理

個人客戶黃金延期交收交易業(yè)務(wù)協(xié)議書》納入單據(jù)日結(jié)管理。

（四）延期交收交易業(yè)務(wù)解約

延期交收交易業(yè)務(wù)解約是指通用類客戶因各種原因需要通過我行系統(tǒng)解除

延期交收交易業(yè)務(wù)的協(xié)議，解約后客戶變?yōu)楝F(xiàn)貨類會員，不能再進行延期交收交

易業(yè)務(wù)。

1.基本規(guī)定

受理范圍全行任一網(wǎng)點

受理渠道柜臺、網(wǎng)上銀行大眾版/專業(yè)版、財富賬戶專業(yè)版

崗位權(quán)限個人銀行業(yè)務(wù)柜面崗、低柜理財專員崗

業(yè)務(wù)系統(tǒng)金融平臺

辦理路徑金融平臺黃金系統(tǒng)一一延期業(yè)務(wù)解約

客戶提供資料符合招財金業(yè)務(wù)要求的本人有效身份證件

可否代辦否

授權(quán)審核要點一

質(zhì)量記錄日結(jié)碼030

是否需要審批否

審批要求-

2.名詞解釋

延期交收交易業(yè)務(wù)解約是指通用類客戶因各種原因需要通過我行系統(tǒng)解除

延期交收交易業(yè)務(wù)的協(xié)議，解約后客戶變?yōu)楝F(xiàn)貨類會員，不能再進行延期交收交

易業(yè)務(wù)。

3.其他規(guī)定

（1）柜面受理延期交收交易業(yè)務(wù)解約業(yè)務(wù)不允許他人代辦。

（2）辦理延期交收交易業(yè)務(wù)解約的客戶必須為通用類客戶，如交易專戶中

有未平倉的延期交收交易持倉或交易專戶處于非正常狀態(tài)，不予解約。

（3）延期交收交易業(yè)務(wù)解約后，客戶的交易專戶依然有效，且變?yōu)楝F(xiàn)貨類

客戶，可以繼續(xù)進行現(xiàn)貨類交易業(yè)務(wù)。解約后客戶可隨時按本規(guī)范要求重新提交

延期交收交易業(yè)務(wù)簽約申請。

（4）客戶辦理延期交收交易業(yè)務(wù)解約，須提供客戶本人的身份證明原件、

“一卡通”或財富賬戶賬號，并填寫《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)

務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》。

4.業(yè)務(wù)處理流程

招財金業(yè)務(wù)流程圖（延期解約）

步驟A-客戶B-柜員

招財金

賬戶類業(yè)務(wù)申請

簽字確認資料歸檔

（1）經(jīng)辦員審核客戶身份證明以及《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易

業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》無誤后，進入“金融平臺黃金系統(tǒng)”一一“個人客戶

黃金買賣”一一“賬戶類”一一“延期交收交易業(yè)務(wù)解約”，按照提示進行操作,

操作成功則打印申請表，將申請表分別交由客戶簽字確認后，加蓋柜面業(yè)務(wù)章。

將“一卡通”（財富賬戶客戶無）及申請表客戶留存聯(lián)客戶保留存聯(lián)交還客戶，

完成本次業(yè)務(wù)處理。

控制要點：

①柜員須注意在受理代理個人黃金業(yè)務(wù)賬戶類業(yè)務(wù)申請時需審核客戶證件

的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷否為本人辦理。

②如交易專戶中有未完成的延期交易、或有延期持倉、或交易專戶處于非正

常狀態(tài)，不予解約。

5.質(zhì)量記錄

《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》納入單據(jù)

日結(jié)管理。

（五）關(guān)戶

1.基本規(guī)定

受理范圍全行任一網(wǎng)點

受理渠道柜臺、網(wǎng)上銀行大眾版/專業(yè)版、財富賬戶專業(yè)版

崗位權(quán)限個人銀行業(yè)務(wù)柜面崗、低柜理財專員崗

業(yè)務(wù)系統(tǒng)金融平臺

辦理路徑金融平臺黃金系統(tǒng)一一關(guān)戶準(zhǔn)備、關(guān)戶

客戶提供資料符合招財金業(yè)務(wù)要求的本人有效身份證件

可否代辦是

授權(quán)審核要點-

質(zhì)量記錄日結(jié)碼030

是否需要審批否

審批要求-

2.名詞解釋

關(guān)戶是指客戶因各種原因需要通過我行系統(tǒng)向交易所申請解除黃金賬戶與

交易專戶之間的綁定關(guān)系，同時注銷交易專戶，關(guān)閉“一卡通”或財富賬戶的代

理個人黃金業(yè)務(wù)。

3.其他規(guī)定

（1）柜面受理客戶關(guān)戶業(yè)務(wù)如為他人代辦，須驗證客戶本人和代辦人雙方

有效證件，證件無需復(fù)印，須在申請表上記錄代辦人有效證件號碼。

（2）如交易專戶中有未結(jié)清的黃金交易費用、黃金庫存或交易專戶處于非

正常狀態(tài)，不予關(guān)戶。

（3）關(guān)戶分為“關(guān)戶準(zhǔn)備”和“關(guān)戶”兩個操作步驟，其中：“關(guān)戶準(zhǔn)備”

實時完成交易專戶資金結(jié)息，同時將交易專戶內(nèi)的全部資金轉(zhuǎn)至活期賬戶，該操

作為實時業(yè)務(wù)，完成后方可進行“關(guān)戶”操作。完成“關(guān)戶準(zhǔn)備”后，客戶不可

再辦理專戶轉(zhuǎn)賬和委托交易等業(yè)務(wù)?！瓣P(guān)戶”需提交交易所解除客戶黃金賬戶與

我行資金賬戶之間的綁定關(guān)系，且解除綁定關(guān)系的正式生效時間以交易所反饋結(jié)

果為準(zhǔn)。

（4）交易所確認解除綁定關(guān)系后，客戶的黃金賬戶依然有效，可以再次憑

該黃金賬戶到我行或具有代理黃金交易資格的其他金融機構(gòu)建立綁定關(guān)系o

（5）客戶到我行網(wǎng)點辦理關(guān)戶，需提供客戶本人的身份證明原件、“一卡通”

或財富賬戶賬號，并填寫《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬

戶業(yè)務(wù)）》。

（6）客戶在《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》

中填寫的身份證明信息必須與申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶的“一卡通”或財富賬

戶的有效身份證明信息一致。

4.業(yè)務(wù)處理流程

招財金業(yè)務(wù)流程圖（關(guān)戶準(zhǔn)備）

步

柜

客戶

員

A-B-

/3

始

I開

▼▼

招財金

受理并審核

賬戶類業(yè)務(wù)申請

▼

錄入系統(tǒng)

賬號

驗證專戶密碼

驗證取款密碼

打印回單

完成交易

▼

簽字確認資料歸檔

招財金業(yè)務(wù)流程圖（關(guān)戶）

步驟A-客戶B-柜員

（開始:

招財金

受理并審核

賬戶類業(yè)務(wù)申請

錄入系統(tǒng)

賬號

驗證專戶密碼

打印回單

完成交易

簽字確認

（1）經(jīng)辦員審核客戶身份證明、《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)

務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》無誤后，進入“金融平臺黃金系統(tǒng)”一一“個人客戶黃

金買賣”一一“賬戶類”一一“關(guān)戶準(zhǔn)備”，按照提示進行操作，操作成功則打

印“個人客戶黃金交易關(guān)戶準(zhǔn)備回單”（一式兩聯(lián)通用單據(jù)）。

控制要點：

柜員須注意在受理代理個人黃金業(yè)務(wù)賬戶類業(yè)務(wù)申請時需審核客戶證件的

真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷否為本人辦理。

（2）經(jīng)辦員進入“金融平臺黃金系統(tǒng)”一一“個人客戶黃金買賣”一一“賬

戶類”一一，，關(guān)戶，，，按照提示進行操作，操作成功則打印《“招財金”代理個人

客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》。

控制要點：

如交易專戶尚未解約延期業(yè)務(wù)、仍持有現(xiàn)貨庫存、存在未結(jié)清的黃金交易費

用、或交易專戶處于非正常狀態(tài)，無法進行關(guān)戶準(zhǔn)備。

（3）若系統(tǒng)處理成功，經(jīng)辦員打印申請表，將“個人客戶黃金交易關(guān)戶準(zhǔn)

備回單”和申請表分別交由客戶簽字確認后，加蓋柜面業(yè)務(wù)章。將“一卡通”（財

富賬戶客戶無）、“個人客戶黃金交易關(guān)戶準(zhǔn)備回單”客戶留存聯(lián)及申請表客戶留

存聯(lián)客戶保留存聯(lián)交還客戶，完成本次業(yè)務(wù)處理。

5.質(zhì)量記錄

《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》及“個人

客戶黃金交易關(guān)戶準(zhǔn)備回單”銀行留存聯(lián)納入單據(jù)日結(jié)管理。

（六）專戶密碼重置

1.基本規(guī)定

受理范圍全行任一網(wǎng)點

受理渠道柜臺、網(wǎng)上銀行大眾版/專業(yè)版、財富賬戶專業(yè)版

崗位權(quán)限個人銀行業(yè)務(wù)柜面崗、低柜理財專員崗

業(yè)務(wù)系統(tǒng)金融平臺

辦理路徑金融平臺黃金系統(tǒng)一一專戶密碼重置

客戶提供資料符合招財金業(yè)務(wù)要求的本人有效身份證件

可否代辦否

授權(quán)審核要點-

質(zhì)量記錄日結(jié)碼030

是否需要審批否

審批要求-

2.名詞解釋

專戶密碼重置指客戶在遺忘原交易專戶密碼的情況下，通過必要的身份驗證

后重新設(shè)置交易專戶密碼。

3.其他規(guī)定

（1）柜面受理客戶專戶密碼重置業(yè)務(wù)不允許他人代辦。

（2）交易專戶密碼在重置操作成功后，即時生效。

（3）客戶辦理交易專戶密碼重置須提供客戶本人的身份證明原件、“一卡通”

或財富賬戶賬號，并填寫《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬

戶業(yè)務(wù)）》。

（4）客戶在《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》

中填寫的身份證明信息必須與申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶的“一卡通”或財富賬

戶的有效身份證明信息一致，否則不予受理。

4.業(yè)務(wù)處理流程

招財金業(yè)務(wù)流程圖（專戶密碼重置）

步驟A-客戶B-柜員

開始

▼

招財金受理并審核1

賬戶類業(yè)務(wù)申請

▼

錄入系統(tǒng)

賬號

驗證取款密碼

打E|J麗.

完成交易

簽字確認資料歸檔

（1）經(jīng)辦員審核客戶身份證明、《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)

務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》無誤后，進入“金融平臺黃金系統(tǒng)”一一“個人客戶黃

金買賣”一一“賬戶類”一一“專戶密碼重置”，按照提示進行操作。

控制要點：

①柜員須注意在受理代理個人黃金業(yè)務(wù)賬戶類業(yè)務(wù)申請時需審核客戶證件

的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷否為本人辦理。

②專戶密碼重置需驗證一卡通活期取款密碼或財富賬戶交易密碼、客戶證件

信息無誤。

（2）若系統(tǒng)處理成功，經(jīng)辦員打印申請表，將申請表交由客戶簽字確認后

加蓋柜面業(yè)務(wù)章。經(jīng)辦員將“一卡通”（財富賬戶客戶無）及申請表客戶留存聯(lián)

交還客戶，完成本次業(yè)務(wù)處理。

5.質(zhì)量記錄

《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》銀行留存

聯(lián)納入單據(jù)日結(jié)管理。

（七）客戶重要信息變更

1.基本規(guī)定

受理范圍全行任一網(wǎng)點

受理渠道柜臺、網(wǎng)上銀行大眾版/專業(yè)版、財富賬戶專業(yè)版

崗位權(quán)限個人銀行業(yè)務(wù)柜面崗、低柜理財專員崗

業(yè)務(wù)系統(tǒng)金融平臺

辦理路徑金融平臺黃金系統(tǒng)一一客戶重要信息變更

客戶提供資料符合招財金業(yè)務(wù)要求的本人有效身份證件

可否代辦否

授權(quán)審核要點-

質(zhì)量記錄日結(jié)碼030

是否需要審批否

審批要求-

2.名詞解釋

重要信息變更指客戶在身份證明信息（包括客戶姓名及證件號碼）發(fā)生變化

時到我行柜面辦理交易專戶和黃金賬戶身份證明信息變更。

3.其他規(guī)定

（1）柜面受理客戶重要信息變更業(yè)務(wù)不允許他人代辦。

（2）重要信息變更將同時修改交易專戶和黃金賬戶的身份信息，包括客戶

姓名和證件號碼。由于交易所不支持修改證件類型的請求，因此重要信息變更不

包括修改證件類型。身份證明維護的審核要求按照《招商銀行零售銀行負債及中

間業(yè)務(wù)規(guī)范》中有關(guān)身份證明維護的規(guī)定執(zhí)行。

（3）客戶辦理重要信息變更須提供客戶本人的身份證明原件、“一卡通”或

財富賬戶賬號，并填寫《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬

戶業(yè)務(wù)）》。

（4）客戶在《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》

中填寫的身份證明信息必須與申請代理個人黃金業(yè)務(wù)開戶的“一卡通”或財富賬

戶的有效身份證明信息一致，否則不予受理。因此，客戶在辦理交易專戶及黃金

賬戶重要信息變更前必須先辦理“一卡通”或財富賬戶的身份證明維護。

（5）該業(yè)務(wù)將觸發(fā)授權(quán)。

4.業(yè)務(wù)處理流程

招財金業(yè)務(wù)流程圖（重要信息變更）

步

A-客戶B-柜員

招財金受理并審核」

賬戶類業(yè)務(wù)申請

▼

錄入系統(tǒng)

賬號

驗證取款密碼

■打印回單

完成交易

當(dāng)

▼

新

簽字確認資料歸檔

工

堂

小

故

咫

（1）經(jīng)辦員審核客戶身份證明、《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)

務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》無誤后，進入“金融平臺黃金系統(tǒng)”一一“個人客戶黃

金買賣”一一“賬戶類”一一“重要信息變更”，按照提示進行操作。

控制要點：

①柜員須注意在受理代理個人黃金業(yè)務(wù)賬戶類業(yè)務(wù)申請時需審核客戶證件

的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷否為本人辦理。

②重要信息變更將同時修改交易專戶和黃金賬戶的身份信息，包括客戶姓名

和證件號碼。由于交易所不支持修改證件類型的請求，因此重要信息變更不包括

修改證件類型。

（2）若系統(tǒng)處理成功，經(jīng)辦員打印申請表，將申請表交由客戶簽字確認后

加蓋柜面業(yè)務(wù)章。經(jīng)辦員將“一卡通”（財富賬戶客戶無）及申請表客戶留存聯(lián)

交還客戶，完成本次業(yè)務(wù)處理。

5.質(zhì)量記錄

《“招財金”代理個人客戶實物黃金交易業(yè)務(wù)申請表（賬戶業(yè)務(wù)）》銀行留存

聯(lián)納入單據(jù)日結(jié)管理。

（八）交易賬號變更

1.基本規(guī)定

受理范圍全行任一網(wǎng)點

受理渠道