2023年農(nóng)村信用社信通卡業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查報(bào)告

農(nóng)村信用社信通卡業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查報(bào)告編者按：本文主要從“涉農(nóng)資金一卡通”等批量代發(fā)業(yè)務(wù)情況；信通卡領(lǐng)用、保管、收回、銷毀等情況；信通卡有關(guān)的登記簿建立和登記情況；客戶個(gè)人開卡質(zhì)量情況的檢查；相關(guān)制度落實(shí)及運(yùn)行情況；整改建議進(jìn)行講述。其中，主要包括：個(gè)別聯(lián)社至今仍沒有與當(dāng)?shù)刎?cái)政局簽訂代理協(xié)議書，所有“涉農(nóng)資金一卡通”資金的發(fā)放由轄內(nèi)各信用社與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所簽委托代理協(xié)議，資金直接下?lián)艿礁餍庞蒙绱l(fā)、在發(fā)放“涉農(nóng)資金一卡通”時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分聯(lián)社均未按要求從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中打印委托代理關(guān)系申請書（以空白紙打印代替），未填寫信通卡集體開卡申請書、各聯(lián)社涉農(nóng)資金批量發(fā)放后仍有部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作沒有完成，如陽原聯(lián)社東井集信用社所發(fā)放的“一卡通卡片客戶已使用，但開卡需要進(jìn)行的身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作一直沒有進(jìn)行、個(gè)別聯(lián)社所發(fā)放的部分涉農(nóng)資金明細(xì)表沒有加蓋委托單位公章，沒有雙方確認(rèn)簽字、檢查組抽查的各聯(lián)社的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對卡片的使用、保管都很規(guī)范，但各網(wǎng)點(diǎn)對作廢的信通卡管理的情況都比較混亂、個(gè)別聯(lián)社信通卡作廢后未及時(shí)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中注銷作廢，導(dǎo)致在檢查中存在轄區(qū)內(nèi)上繳待銷毀的信通卡作廢卡未見實(shí)物，帳實(shí)不符問題、作廢卡上繳程序不夠規(guī)范，個(gè)別聯(lián)社作廢卡已上交辦事處財(cái)務(wù)科，但未見到辦事處財(cái)務(wù)人員簽章的作廢卡登記表和作廢卡上交登記簿以及其能說明情況的資料、個(gè)別聯(lián)社由于在操作綜合業(yè)務(wù)時(shí)對操作理解有誤，出現(xiàn)作廢重復(fù)現(xiàn)象，致使作廢卡余額多，造成帳實(shí)不符、各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)登記簿建立不夠齊全、個(gè)別聯(lián)社作廢卡剪角處理時(shí)不合規(guī)，剪角沒有沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角處理、各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成的打印資料均能完整打印，但保管不夠規(guī)范，有的裝訂后留檔保管，有的聯(lián)社的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)隨傳票裝訂、個(gè)別聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系人變更后沒有按要求登記《XX省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系人信息變更審批/備案表》上報(bào)備案、等，具體材料請?jiān)斠姡?/p>

為促進(jìn)“信通卡”相關(guān)業(yè)務(wù)制度的有效落實(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正“信通卡”操作管理過程中存在的問題和漏洞，摸清用卡情況，健全卡業(yè)務(wù)管理制度，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，確?？I(yè)務(wù)安全、高效運(yùn)行，市辦事處于2009年3月26日開始對全市農(nóng)村信用社“信通卡”業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行了專項(xiàng)檢查?，F(xiàn)將檢查發(fā)現(xiàn)的具體情況及存在的主要問題通報(bào)如下：

一、“涉農(nóng)資金一卡通”等批量代發(fā)業(yè)務(wù)情況

（一）個(gè)別聯(lián)社至今仍沒有與當(dāng)?shù)刎?cái)政局簽訂代理協(xié)議書，所有“涉農(nóng)資金一卡通”資金的發(fā)放由轄內(nèi)各信用社與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所簽委托代理協(xié)議，資金直接下?lián)艿礁餍庞蒙绱l(fā)。

（二）在發(fā)放“涉農(nóng)資金一卡通”時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分聯(lián)社均未按要求從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中打印委托代理關(guān)系申請書（以空白紙打印代替），未填寫信通卡集體開卡申請書。

（三）各聯(lián)社涉農(nóng)資金批量發(fā)放后仍有部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作沒有完成，如陽原聯(lián)社東井集信用社所發(fā)放的“一卡通卡片客戶已使用，但開卡需要進(jìn)行的身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作一直沒有進(jìn)行。

（四）個(gè)別聯(lián)社所發(fā)放的部分涉農(nóng)資金明細(xì)表沒有加蓋委托單位公章，沒有雙方確認(rèn)簽字。發(fā)放“涉農(nóng)資金一卡通”時(shí)所有資料沒有按順序裝訂存檔，各聯(lián)社的大部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的身份證復(fù)印件及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果未專夾保管，仍存放于庫房中。

二、信通卡領(lǐng)用、保管、收回、銷毀等情況

（一）檢查組抽查的各聯(lián)社的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對卡片的使用、保管都很規(guī)范，但各網(wǎng)點(diǎn)對作廢的信通卡管理的情況都比較混亂。如作廢卡領(lǐng)入時(shí)和作廢時(shí)均沒有出（入）庫記錄，上交聯(lián)社營業(yè)部作廢卡時(shí)，作廢卡登記表上沒有相關(guān)人員的簽字；

（二）個(gè)別聯(lián)社信通卡作廢后未及時(shí)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中注銷作廢，導(dǎo)致在檢查中存在轄區(qū)內(nèi)上繳待銷毀的信通卡作廢卡未見實(shí)物，帳實(shí)不符問題；

（三）作廢卡上繳程序不夠規(guī)范，個(gè)別聯(lián)社作廢卡已上交辦事處財(cái)務(wù)科，但未見到辦事處財(cái)務(wù)人員簽章的作廢卡登記表和作廢卡上交登記簿以及其能說明情況的資料；

（四）個(gè)別聯(lián)社由于在操作綜合業(yè)務(wù)時(shí)對操作理解有誤，出現(xiàn)作廢重復(fù)現(xiàn)象，致使作廢卡余額多，造成帳實(shí)不符；

三、信通卡有關(guān)的登記簿建立和登記情況

（一）各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)登記簿建立不夠齊全。所查網(wǎng)點(diǎn)作廢卡登記表建立比較齊全，其余需手工建立的登記簿大部分未建立。如：個(gè)別聯(lián)社作廢卡登記表上接收人簽字、簽章不全；個(gè)別聯(lián)社銀行卡跨行交易差錯(cuò)，但沒有登記銀行卡跨行交易差錯(cuò)處理（通知）單和銀行卡業(yè)務(wù)客戶投訴登記簿。

（二）個(gè)別聯(lián)社作廢卡剪角處理時(shí)不合規(guī)，剪角沒有沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角處理。

（三）各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成的打印資料均能完整打印，但保管不夠規(guī)范，有的裝訂后留檔保管，有的聯(lián)社的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)隨傳票裝訂。

（四）個(gè)別聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系人變更后沒有按要求登記《XX省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系人信息變更審批/備案表》上報(bào)備案。

四、客戶個(gè)人開卡質(zhì)量情況的檢查

（一）經(jīng)對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的抽查，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)存在一人多卡的現(xiàn)象，主要是代發(fā)款項(xiàng)種類不同，審核部門把關(guān)不嚴(yán)造成的。

（二）個(gè)別信用社客戶個(gè)人開卡申請書個(gè)人填寫部分填寫不全，信用社蓋章不全。

（三）個(gè)別聯(lián)社客戶申請開卡時(shí)，只有客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，沒有留存客戶身份證復(fù)印件。

五、相關(guān)制度落實(shí)及運(yùn)行情況

（一）個(gè)別聯(lián)社基層網(wǎng)點(diǎn)有關(guān)銀行卡制度、通知等保管不全，市辦下發(fā)的四個(gè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示文件沒有轉(zhuǎn)發(fā)到基層網(wǎng)點(diǎn)。

（二）通過對各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員進(jìn)行實(shí)地詢問，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)主管對信通卡的基本功能和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)掌握比較準(zhǔn)，但部分功能不熟悉。

（三）各聯(lián)社均按照市辦要求對“信通卡”業(yè)務(wù)進(jìn)行了宣傳，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺都有宣傳彩頁，在醒目的地方張貼了公告和宣傳品，但個(gè)別聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)沒有擺放農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)受理標(biāo)識，只有自己打印的受理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)窗口。

六、整改建議

為防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范“信通卡”業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定健康開展，市辦事處要求各聯(lián)社對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行全面整改，整改時(shí)限定于4月底，具體整改意見如下：

1、各聯(lián)社已和當(dāng)?shù)乜h財(cái)政局就涉農(nóng)資金代發(fā)簽定了協(xié)議，聯(lián)社有關(guān)部門督促信用取消與各級財(cái)政所簽定的協(xié)議，以后發(fā)放的資金不再直接下?lián)艿叫庞蒙玟浫?，由?lián)社營業(yè)部批量劃撥用戶卡內(nèi)。

2、發(fā)放“涉農(nóng)資金一卡通”時(shí)，需要進(jìn)行的身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作沒有完成的，各聯(lián)社財(cái)務(wù)部門要4月底前完成。沒有填寫信通卡集體開卡申請書的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)補(bǔ)錄，并將信通卡集體開卡申請書、所有的身份證復(fù)印件、身份證聯(lián)網(wǎng)核查打印結(jié)果、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中打印的成功清單按順序裝訂留檔。

3、各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人客戶開卡資料填定不全、印章不全的情況要及時(shí)補(bǔ)缺，開卡較多的信用社應(yīng)及時(shí)裝訂專夾保管的資料。對個(gè)別手寫的開卡申請書要補(bǔ)打，今后禁止有手工書寫代替開卡打印內(nèi)容的現(xiàn)象。

4、對信通卡作廢卡應(yīng)加強(qiáng)管理，各聯(lián)社對已上交市辦事處待銷毀的“信通卡”作廢卡要及時(shí)與辦事處財(cái)務(wù)科溝通，綜合業(yè)務(wù)中必須做作廢卡上交處理，做到帳實(shí)相符，并補(bǔ)全作廢卡登記表。各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上交營業(yè)部作廢卡登記表時(shí)，各聯(lián)社營業(yè)部對以后網(wǎng)點(diǎn)上交來的作廢卡登記表營業(yè)部有關(guān)人員應(yīng)及時(shí)簽字返回存檔。

5、各聯(lián)社財(cái)務(wù)科應(yīng)督促各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立健全信通卡相關(guān)登記簿。

6、各聯(lián)社相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對基層員工的的培訓(xùn)，使信用社員工對信通卡有進(jìn)一步的認(rèn)識，掌握最基本的信通卡功能和使用范圍，這樣才能熟練應(yīng)對客戶咨詢，更便于我們以后開展信通卡發(fā)放和規(guī)范工作。

7、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)進(jìn)一步加大有關(guān)信通卡知識的宣傳力度，對印發(fā)的宣傳彩頁要及時(shí)發(fā)放，聯(lián)社財(cái)務(wù)科要督促沒有擺放農(nóng)民工特色服務(wù)受理標(biāo)識牌的網(wǎng)點(diǎn)要盡快擺放。

8、各聯(lián)社應(yīng)加