1-1-1貸款及其分類

項(xiàng)目一小額信貸概述

模塊一相關(guān)概念內(nèi)涵（一）小額信貸實(shí)務(wù)1、銀行業(yè)務(wù)的分類？2、貸款在我國銀行業(yè)務(wù)中的地位？3、除商業(yè)銀行外，還有哪些機(jī)構(gòu)或者主體可以發(fā)放貸款？一、話題討論（高職）1-1-1貸款及其分類數(shù)據(jù)來源：中國銀監(jiān)會年報(bào)2016（高職）1-1-1貸款及其分類貸款業(yè)務(wù)是主要收入來源（高職）1-1-1貸款及其分類（高職）1-1-1貸款及其分類數(shù)據(jù)來源：中國銀監(jiān)會年報(bào)2016（高職）1-1-1貸款及其分類（高職）1-1-1貸款及其分類貸款信貸授信二、貸款、信貸、授信的概念界定（高職）1-1-1貸款及其分類貸款——商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動?！顿J款通則》(1996.8)：貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。信貸——一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動。主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。授信——指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼诮?jīng)濟(jì)活動中的信用向第三方做出保證的行為。具體包括貸款、貿(mào)易融資、項(xiàng)目融資、票據(jù)承兌、開出信用證、擔(dān)保、貸款承諾等。（高職）1-1-1貸款及其分類貸款人與借款人貸款人——依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等。借款人——從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶、自然人等。（高職）1-1-1貸款及其分類三、貸款的分類

（一）根據(jù)貸款經(jīng)營模式自營貸款、委托貸款、特定貸款、銀團(tuán)貸款（二）根據(jù)貸款期限短期貸款：≤1年中期貸款：1年＜貸款期限≤5年長期貸款：貸款期限＞5年（三）根據(jù)貸款方式信用貸款

擔(dān)保貸款

票據(jù)貼現(xiàn)保證貸款抵押貸款質(zhì)押貸款（高職）1-1-1貸款及其分類數(shù)據(jù)來源：中國銀監(jiān)會年報(bào)2016（高職）1-1-1貸款及其分類三、貸款的分類（四）根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度

正常貸款關(guān)注貸款

次級貸款可疑貸款損失貸款

（五）根據(jù)貸款的期限管理

正常貸款

逾期貸款

呆滯貸款（>1年）

呆帳貸款

不良貸款不良貸款（高職）1-1-1貸款及其分類正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。（基本能夠償還）關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。（存在潛在缺陷）次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。（缺陷明顯，可能產(chǎn)生損失）可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（損失較大）損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（基本損失）貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)（高職）1-1-1貸款及其分類現(xiàn)金流量與貸款五級分類正?！媒?jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，現(xiàn)金流量穩(wěn)定關(guān)注——用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，現(xiàn)金流量在減少至少次級——借款人已不能用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對外融資還款至少可疑——