初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》押題練習試卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》押題練習試卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可

以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)

2、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

3、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

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A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

4、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

5、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

6、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

7、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

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付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

8、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

9、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

10、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

【）、貿(mào)易融資貸款

11、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關情

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況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

12、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信月質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、法律風險

13、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結(jié)有關涉嫌違法資金

14、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

I）、M3

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15、《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應該

履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會貢任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任

D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任

16、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

17、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

18、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

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D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管

理的重大事項做出說明

19、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

20、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的堇事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

21、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

22、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

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C、風險分散與風險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

23、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

I）、綠色信貸

24、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

25、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

26、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

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B、GDP

C、教育

D、文化

27、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

28、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

29、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較??；很多

30、金融工作的三大任務，不包括（）

A、服務實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

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C、加強制度建設

D、防控金融風險

31、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構(gòu)。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

I）、保險公司

32、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

33、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

34、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

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A、Fl標定位

B、銀行形象定位

C^企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

35、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經(jīng)（）批準。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風險管理委員會

D、項目審核委員會

36、（）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構(gòu)建合理的運行體制,

協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

37、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應的財產(chǎn)能力就可以

38、信用風險又稱（）,是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

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給債券投資者帶來損失的風險。

A、貸款風險

B、操作風險

C、違約風險

I）、運營風險

39、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢杳

40、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關法律

41、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

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42、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利澗的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

43、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

44、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務。

As收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

D、收益低、風險高

45、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

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46、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

I）、信用風險

47、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A、流動性風險

B、市場風險

C、操作風險

D、信用風險

48、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

49、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

I）、3.3%

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50、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

51、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SL0）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

52、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

53、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

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D、是存款人的主辦賬戶

54、下列關于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

55、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLD）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

【）、抵押補充貸款（PSL）

56、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時檢查

57、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A^20萬元

B、30萬元

C、50萬元

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D、60萬元

58、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

59、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

60、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）

A、債權(quán)人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

【）、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

61、下列關于各監(jiān)管機構(gòu)職責劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

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D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

62、銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務院

63、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的（）應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

要責任。

A、合規(guī)管理人員

負責人

C、高管人員

D、全體員工

64、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收

到申請文件之日起（）日內(nèi)借出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

65、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

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C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

66、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

I）、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性

67、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

68、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

69、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件天落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

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A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權(quán)、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權(quán)

70、（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

【）、國有銀行

71、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

72、以下關于內(nèi)部控制的職貢分工說法正確的是（）

A、業(yè)務部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發(fā)現(xiàn)的問題

73、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

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A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

74、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）

As根據(jù)在該項業(yè)務中權(quán)利義務關系的實質(zhì)進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

【）、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

75、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

76、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

77、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

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A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

78、()商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經(jīng)濟資本

B、經(jīng)濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

79、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括()

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D、防控企業(yè)集團資金風險

80、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是()

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

81、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由

()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

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A、人民法院

C、公安機關

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

82、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

83、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

84、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

85、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

第22頁共44頁

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

86、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

87、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟資本

C、會計資本

D、市場資本

88、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

89、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

第23頁共44頁

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

90、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D、盈利潛力類指標

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求（）

A、委托人為合格投資者

B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C、信托資金有明確的投資方向和投資策略

D、信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位

E、信托合同應約定受托人報酬

2、下列銀行績效考評指標不包括（）

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展改革類指標

D、盈利潛力類指標

第24頁共44頁

E、社會責任類指標

3、銀行不良資產(chǎn)處置的方式包括（）

A、訴訟追償

B、押品處置

C、委外清收

D、破產(chǎn)清償

E、以資抵債

4、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦法

要求流動性風險管理的基本要素包括（）

A、有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)

B、完善的流動性風險管理策略

C、完善的流動性風險管理程序

D、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

5、信息科技風險監(jiān)管的目標有（）

A、維護社會穩(wěn)定

B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全

C、確保金融安全和保障公眾利益

D、提高行業(yè)競爭能力

E、提升信息科技治理有效性

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責任至少應包括（）

第25頁共44頁

A、經(jīng)濟責任

B、社會責任

C、環(huán)境責任

D、普惠責任

E、公益責任

7、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（）

A、自我對沖

B、市場對沖

C、內(nèi)部對沖

D、外部對沖

E、整體對沖

8、財務公司的負債業(yè)務有（）

A、吸收成員單位存款

B、同業(yè)負債業(yè)務

C、發(fā)行金融債券

I）、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務

E、投資業(yè)務

9、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）

A、成本可算原則

B、合法合規(guī)原則

C、客戶適當性原則

第26頁共44頁

D、維護銀行利益原則

E、強化業(yè)務監(jiān)測原則

10、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）

A、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

11、商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程包括對合規(guī)風險的（）

A、篩選

B、識別

C、評估

D、測試

E、監(jiān)控

12、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括（

A、依法合規(guī)原則

B、風險收益匹配原則

C、集中管理原則

D、總量控制原則

E、實質(zhì)重于形式原則

13、以下屬于風險管理框架八大要素的有（）

第27頁共44頁

A、內(nèi)部監(jiān)督

B、目標設定

C、事項識別

D、風險評估

E、風險應對

14、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C、貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別

D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

15、市場定位的步驟有（）

A、識別重要屬性

B、目標選擇

C、執(zhí)行定位

【）、制作定位圖

E、定位選擇

16、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風險分散效果的有（）

A、收益率相關系數(shù)為0的兩種資產(chǎn)

B、收益率相關系數(shù)為7的法種資產(chǎn)

C、收益率相關系數(shù)為-0、5的兩種資產(chǎn)

第28頁共44頁

D、收益率相關系數(shù)為1的兩種資產(chǎn)

E、以上都對

17、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）

A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

18、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（）

A、市場風險

B、信用風險

C、系統(tǒng)性風險

D、操作風險

E、流動性風險

19、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有

（）

A、應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務

C、應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D、應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

第29頁共44頁

20、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（)

A、樹立保密觀念

B、規(guī)范操作

C、遵循公平競爭、客戶自愿原則

I）、自覺抵制內(nèi)幕交易

E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)

21＞銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格，從（）等方面提出

了基本要求。

A、勝任能力

B、專業(yè)水平

C、從業(yè)經(jīng)驗

【）、道德準則

E、執(zhí)業(yè)資格

22、資本監(jiān)管的要求包括（）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D、信用風險、市場風F僉的監(jiān)管

E、操作風險的監(jiān)管

23、根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列各項應當參加存款保險的有（)

A、外商獨資銀行

第30頁共44頁

B、中外合資銀行

C、農(nóng)村合作銀行

D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)

E、中資銀行海外分支機構(gòu)的存款

24、行政處罰的種類包括（）

A、警告

B、罰款

C、沒收違法所得

l）^責令停業(yè)整頓

E、吊銷金融許可證

25、下列屬于財政政策工具的有（）

A、稅收

B、公開市場業(yè)務

C、公共支出

D、政府投資

E、國債

26、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

D、存款準備金率

第31頁共44頁

E、超額存款準備金利率

27、不良貸款的處置方式有很多，包括（）

A、直接追償

B、委外清收

C、債務減免

D、呆賬核銷

E、資產(chǎn)租賃

28、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量

D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應量

E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

29、財務公司的功能定位有哪些？（）

A、集團資金歸集平臺

B、集團資金結(jié)算平臺

C、集團資金籌集平臺

D、集團金融服務平臺

E、集團資金監(jiān)控平臺

30、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）

As再貼現(xiàn)利率的調(diào)整

第32頁共44頁

B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整

C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整

E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整

31、銀行的風險應對策略包括（）

A、風險規(guī)避

B、風險分擔

C、風險承受

I）、風險降低

E、風險補償

32、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關的民商事法律包括（）

A、刑法

B、民法

C、物權(quán)法

D、擔保法

E、合同法

33、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商'也銀行的各項經(jīng)營活動與法律、

規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（）

A、行政法規(guī)

B、自律性組織的行業(yè)準則

C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

第33頁共44頁

D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E、經(jīng)營規(guī)則

34、以下屬于建立指標考核體系的核心的是（）

A、主體

B、客體

C、目標

D、指標

E、獎懲

35、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）

A、制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E、收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

36、各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸

款包括（）

A、個人汽車貸款

B、個人教育貸款

C、個人耐用消費品貸款

D、個人消費額度貸款

E、個人旅游消費貸款

第34頁共44頁

37、下列關于各類定期存款的說法正確的是（）

A、整存整取的起存金額為100元

B、零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C、整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

I）、存本取息的起存金額為10000元

E、整存零取可以部分提前支取

38、信息與溝通的基本要求有哪些？（）

A、信息收集

B、信息整合

C、信息處理

D、信息加工

E、信息傳遞

39、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結(jié)算

E、投資

40、目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域包括（）銀行從業(yè)考題

A、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)

第35頁共44頁

B、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)

C、高端裝備制造業(yè)

D、新材料產(chǎn)業(yè)

E、新能源汽車產(chǎn)業(yè)

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

2、宋體（）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A、對

B、錯

3、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對

B、錯

4、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

A、對

B、錯

5、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司,

只變更了債權(quán)人，同時增加了債務人的負擔。

第36頁共44頁

A、對

B、錯

6、宋體（）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低：期限長、流動性差。

A、對

B、錯

7、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

A、對

B、錯

8、宋體（）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)

銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

A、對

B、錯

9、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。

A、對

B、錯

10、宋體（）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構(gòu)客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。

A、對

B、錯

11、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

第37頁共44頁

A、對

B、錯

12、宋體（）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。

A、