2021年電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債利率

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我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來(lái)有金邊債券之稱(chēng)，穩(wěn)健型投資者喜歡投資國(guó)債。其種類(lèi)有憑證式國(guó)債記賬式國(guó)債電子式國(guó)債三種。xxxx分享的儲(chǔ)蓄國(guó)債利率表20XX儲(chǔ)蓄存款利率表。供大家參考儲(chǔ)蓄國(guó)債利率表20XX儲(chǔ)蓄存款利率表

7月10日，我們迎來(lái)第五期和第六期電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的發(fā)行，8月10日至11月10日連續(xù)四個(gè)月，也將陸續(xù)發(fā)行憑證式國(guó)債和電子式國(guó)債。國(guó)債在我們的資產(chǎn)配置中起到了分散風(fēng)險(xiǎn)的重要作用，尤其對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱投資者來(lái)講，更是起著舉足輕重的作用，今天好規(guī)劃將就國(guó)債的一些基礎(chǔ)知識(shí)進(jìn)行整理，讓你全面了解國(guó)債。

目錄：

國(guó)債有三種，憑證記賬和(電子)儲(chǔ)蓄

國(guó)債的流動(dòng)性尚佳

常見(jiàn)的憑證式國(guó)債和(電子)儲(chǔ)蓄式國(guó)債的對(duì)比

如果在發(fā)行期內(nèi)遇到央行調(diào)整利率，國(guó)債的利率會(huì)隨著變化嗎

國(guó)債購(gòu)買(mǎi)渠道

國(guó)債應(yīng)該如何配置

國(guó)債有三種，憑證記賬和(電子)儲(chǔ)蓄

國(guó)債有三種，憑證式記賬式和(電子)儲(chǔ)蓄式，但目前我國(guó)發(fā)行的國(guó)債主要以憑證式國(guó)債和(電子)儲(chǔ)蓄式國(guó)債為主。

憑證式國(guó)債：以國(guó)債收款憑單的形式作為債權(quán)證明，可以記名掛失不可上市流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)少|(zhì)押貸款可提前兌付。提前兌取時(shí)除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的1收取手續(xù)費(fèi)。憑證式國(guó)債到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利。憑證式國(guó)債又分為紙質(zhì)憑證式國(guó)債電子記賬憑證式國(guó)債。

記賬式國(guó)債：又名無(wú)紙化國(guó)債，是由財(cái)政部通過(guò)無(wú)紙化方式發(fā)行的以電腦記賬方式記錄債權(quán)，并可以上市交易的國(guó)債?？梢杂浢麙焓ㄟ^(guò)證券賬戶(hù)進(jìn)行交易可質(zhì)押貸款，不可提前兌付。記賬式國(guó)債通常發(fā)行期限長(zhǎng)，同一期限的利率比憑證式國(guó)債儲(chǔ)蓄式國(guó)債低，投資者一般以低買(mǎi)高賣(mài)的方式獲取價(jià)差利潤(rùn)。因此持有到期獲取票面利率是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，如果在市場(chǎng)上流通交易是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。例如用100元買(mǎi)進(jìn)年利率為3的國(guó)債，半年后以98元的價(jià)格賣(mài)出，那就要承受這2元的價(jià)差損失。

儲(chǔ)蓄國(guó)債：也稱(chēng)電子式國(guó)債，是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，以電子方式記錄債權(quán)的，滿(mǎn)足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的國(guó)債品種。

不記名不掛失，不可流通，不可上市交易。持有半年以上可以提前兌取，但會(huì)損失利息并支付1手續(xù)費(fèi)，可以質(zhì)押貸款和非交易過(guò)戶(hù)。相比于憑證式國(guó)債的單利計(jì)息，多數(shù)電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債按年支付利息，每年在付息日將利息撥付到投資者指定的資金賬戶(hù)，最后一次付息時(shí)一并償還本金，轉(zhuǎn)入資金賬戶(hù)的利息作為居民存款，按活期存款利率計(jì)付利息，屬于復(fù)利計(jì)息。

國(guó)債的流動(dòng)性尚佳

記賬式國(guó)債因可上市交易，故流動(dòng)性最好，但不可提前兌取，可通過(guò)上市交易低買(mǎi)高獲取資本利得。

憑證式國(guó)債和(電子)儲(chǔ)蓄式國(guó)債均可以提前兌取，按當(dāng)期國(guó)債規(guī)定付息支付手續(xù)費(fèi)，可以用于質(zhì)押貸款，但不可上市交易。

憑證式國(guó)債提前兌取的計(jì)息方式：

(電子)儲(chǔ)蓄式國(guó)債提前兌取的計(jì)息方式：

舉例：小張購(gòu)買(mǎi)了憑證式和(電子)儲(chǔ)蓄式國(guó)債各10000元，5年期，如果他在剛滿(mǎn)4年時(shí)提前兌付，分別可以獲得多少利息(注：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的利率采用20XX年6月10日電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債5年期541)

憑證式：10000513410000120XX元，扣除手續(xù)費(fèi)(支取本金的1)：10元，提前兌取可獲得本息共計(jì)120XX元。

(電子)儲(chǔ)蓄式：(541100004)(1000054160365)10000120XX元扣除手續(xù)費(fèi)10元，提前兌取可獲得本息為120XX元。

通過(guò)對(duì)比不難看出，持有同期限的兩種不同國(guó)債，采用復(fù)利計(jì)息的(電子)儲(chǔ)蓄式國(guó)債提起兌取可以獲得更多的利息。但是好規(guī)劃建議，如非特殊情況，國(guó)債應(yīng)持有到期。

常見(jiàn)的憑證式國(guó)債和(電子)儲(chǔ)蓄式國(guó)債的對(duì)比

相同點(diǎn)：

(1)實(shí)名制，不可上市交易，但可以質(zhì)押貸款

(2)起購(gòu)金額100元，并以100元的整倍數(shù)遞增

(3)利率已知，債券到期前不會(huì)隨市場(chǎng)利率的變化而變化

(4)可以提前支取，并需支付1的手續(xù)費(fèi)

(5)可通過(guò)柜臺(tái)和網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)。

不同點(diǎn)：

(1)債券持有到期收益：憑證式國(guó)債到期一次性還本付息，單利計(jì)息電子式國(guó)債每年付息一次，到期后償還最后一期本金和利息，復(fù)利計(jì)息

(2)提前兌?。簯{證式國(guó)債按持有時(shí)間分檔計(jì)息(電子)儲(chǔ)蓄式國(guó)債按照票面利率并扣除一定的天數(shù)計(jì)息。

如果在發(fā)行期內(nèi)遇到央行調(diào)整利率，國(guó)債的利率會(huì)隨著變化嗎

憑證式國(guó)債：發(fā)行期內(nèi)如遇利率調(diào)整，尚未發(fā)行的本期國(guó)債票面利率，在利率調(diào)整日按3年期5年期銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作同向調(diào)整。也就是說(shuō)，憑證式國(guó)債在發(fā)行期內(nèi)如遇利率變化，己經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的，不作調(diào)整如果尚未購(gòu)買(mǎi)的，按變化后的新利率計(jì)算。

(電子)儲(chǔ)蓄式國(guó)債：國(guó)債公告日至發(fā)行開(kāi)始前一日，如遇央行調(diào)整同期限存款利率，該期國(guó)債取消發(fā)行。如果調(diào)息恰逢國(guó)債發(fā)行期內(nèi)，那么該期國(guó)債從調(diào)息之日起停止發(fā)行，發(fā)行剩余額度由財(cái)政部收回。也就是說(shuō)，電子式國(guó)債的利率不會(huì)隨央行調(diào)整利率而變化。

國(guó)債購(gòu)買(mǎi)渠道

國(guó)債應(yīng)該如何配置

(1)從適合人群來(lái)看，國(guó)債適合各類(lèi)人群，尤其是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

國(guó)債信用等級(jí)高無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益穩(wěn)定，利息收入免征所得稅，持有到期沒(méi)有交易費(fèi)用，適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者。而對(duì)有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力且本金充足的投資者，將部分資金購(gòu)買(mǎi)國(guó)債可以起到分散風(fēng)險(xiǎn)獲得穩(wěn)健收益的作用。

(2)從期限來(lái)看，適于長(zhǎng)期不動(dòng)用的資金購(gòu)買(mǎi)

國(guó)債流動(dòng)性好大多數(shù)都能夠提前兌付，但會(huì)損失利息并且支付交易費(fèi)用，因此適合35年長(zhǎng)期不會(huì)動(dòng)用的資金，期限越長(zhǎng)利息越高。如中短期內(nèi)會(huì)用到的資