2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》全真模擬考試試卷D卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》全真模擬考試試卷D卷含

答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

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姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性

負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的

貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

2、目前，我國個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

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3、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風(fēng)險管理委員會

D、項目審核委員會

4、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進(jìn)行會計核算

B、加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

I）、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

5、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

6、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）

A、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

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7、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內(nèi)部審計

C、獨(dú)立審計

D、政府審計

8、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

I）、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

9、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

10、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

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【）、綠色信貸

11、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計劃

B、日常監(jiān)測分析

C、資產(chǎn)評估

D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動

12、（）是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

13、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

14、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

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C、個別金融主體

D、大型金融主體

15、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

16、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

【）、25%

17、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D、公眾金融教育

18、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險低

B、收益高、風(fēng)險高

C、收益低、風(fēng)險低

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【）、收益低、風(fēng)險高

19、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求不包括（）

A、內(nèi)部控制評價制度

B、內(nèi)部控制評價的頻率

C、內(nèi)部控制評價的范圍

D、內(nèi)部控制評價反饋

20、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

21、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負(fù)責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

22、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

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C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

23、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

24、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、國家風(fēng)險

25、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年

度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫

A、1

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B、3

C、4

D、6

27、信用風(fēng)險又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。

A、貸款風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、運(yùn)營風(fēng)險

28、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、貿(mào)易融資貸款

29、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

30、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）

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A、職業(yè)道德

B、社會責(zé)任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

31、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

32、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、己經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

33、宋體對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收

到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

34、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

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A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借-?般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

35、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

36、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、會計資本

D、市場資本

37、（）是金融市場最主要、戰(zhàn)基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

38、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

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B、較大;很多

C、很?。惠^少

D、較小；很多

39、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

40、（）是一個經(jīng)濟(jì)體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

41、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關(guān)注

D、可疑

42、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

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A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較小；很多

43、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職調(diào)查

44、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

45、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職貢的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

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46、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（)

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

47、信用風(fēng)險可以按（）等方式進(jìn)行分類。

A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同

C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的

【）、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的

48、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

49、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

50、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）

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A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

51、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

52、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整

體風(fēng)險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

53、（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

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54、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是()

A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風(fēng)險點

C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

55、()是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

56、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是()

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

57、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

58、對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由

第15頁共44頁

()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機(jī)關(guān)

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

59、()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

【)、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

60、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是()

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B、保證風(fēng)險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新

61、()是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動.

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時檢查

62、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是()

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A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入

63、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

64、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

65、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是〔）

As基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

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66、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資木損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

67、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批

準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、風(fēng)險管理委員會

68、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)

致的市場資金供求大幅波動，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SL0）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）

69、下列哪些屬于資本市場的特點（）

A、償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高

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C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D、償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

70、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風(fēng)險暴露

D、期限

71、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

【）、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

72、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

73、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

第19頁共44頁

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

74、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括〔）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

75、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權(quán)、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權(quán)

76、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

77、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）

A、可以

B、不可以

第20頁共44頁

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

78、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

As最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

79、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

【）、中國進(jìn)出口銀行

80、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

81、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的〔）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

第21頁共44頁

【）、其他業(yè)務(wù)

82、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）

A、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

B、深化金融改革

C、加強(qiáng)制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險

83、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告，確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨(dú)立性和權(quán)威性

84、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的

市場資金供求大幅波動，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）

85、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括〔）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

第22頁共44頁

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

86、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

87、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

【）、經(jīng)營核算與監(jiān)督

88、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級,

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，

并進(jìn)行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認(rèn)識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

89、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

第23頁共44頁

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

90、下列政策不屬于擴(kuò)張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴(kuò)大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）

A、中央銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

I）、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

E、銀行業(yè)公會

2、貨幣政策由（）構(gòu)成。

A、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制

B、貨幣政策工具

C、貨幣法定政策

D、貨幣政策目標(biāo)

第24頁共44頁

E、貨幣政策效果

3、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、流通中現(xiàn)金

C、企業(yè)單位定期存款

D、農(nóng)村存款

E、企業(yè)單位活期存款

4、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A、存款自愿

氏存款有息

C、三性四自

D、取款自由

E、為存款人保密

5、銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括（）

A、姓名

B、住址

C、印鑒

D、電子郵箱

E、聯(lián)系電話

6、任職資格終止的情形有（）

A、撤銷

第25頁共44頁

B、失效

C、取消

D、解散

E、被撤銷

7、產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)是（）

A、提高商業(yè)銀行的利率

B、提高現(xiàn)有市場的占有率

C、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D、以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品

E、降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

8、宋體《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強(qiáng)制性，應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）

A、商業(yè)銀行

B、農(nóng)村合作銀行

C、農(nóng)村信用合作社

D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)的存款

E、中資銀行的海外分支機(jī)構(gòu)的存款

9、在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，業(yè)務(wù)部門的職責(zé)主要有（）

A、負(fù)責(zé)組織開展監(jiān)督檢查

B、負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定

C、負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程

D、負(fù)責(zé)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估

第26頁共44頁

E、負(fù)責(zé)按照規(guī)定時限和路徑報告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實整改

10、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）

A、維護(hù)訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風(fēng)險管理制度

D、擴(kuò)大銷售

E、定期維護(hù)管理

11、下列屬于資本市場的有（）

A、政府債券市場

B、公司債券市場

C、商品市場

【）、股票市場

E、承兌匯票市場

12、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（）

A、代理各項公用事業(yè)收費(fèi)

B、代理行政事業(yè)性收費(fèi)

C、代發(fā)工資

D、代理財政性存款

E、代扣住房按揭貸款

13、向銀行提交的貸款申請應(yīng)該包括（）

A、借款人的基本信息

第27頁共44頁

B、企業(yè)的基本信息

C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等

D、用款計劃

E、還本付息計劃

14、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）

A、各治理主體獨(dú)立運(yùn)作

B、有效制衡

C、相互合作

D、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)

E、合理的激勵

15、存款管理的原則包括（）

A、維護(hù)存款者權(quán)益原則

B、誰的前入誰的賬、歸誰支配

C、存款自愿，取款自由

D、業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則

E、利益最大化原則

16、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括（）

A、樹立“有效互動”的理念

B、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

【）、樹立“主動合規(guī)”理念

第28頁共44頁

E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

17、金融工具具有的特點包括（）

A、收益性

B、風(fēng)險性

C、杠桿性

D、流動性

E、便利性

18、財政政策工具包括（）

A、國債

B、公共支出

C、再貼現(xiàn)

【）、政府投資

E、稅收

19、風(fēng)險應(yīng)對策略主要的基本類型包括（）

As風(fēng)險規(guī)避

B、風(fēng)險降低

C、風(fēng)險分擔(dān)

D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E、風(fēng)險承受

20、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）

A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整

第29頁共44頁

B、金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整

C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

D、金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整

E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整

21、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應(yīng)上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量

22、同業(yè)拆借市場的作用包括（）

A、彌補(bǔ)短期資金不足

B、彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額

C、解決臨時性資金需求

D、解決長期性資金需求

E、解決投資性資金需求

23、下列屬于財政政策工具的有〔）

A、稅收

B、公開市場業(yè)務(wù)

C、公共支出

D、政府投資

第30頁共44頁

E、國債

24、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）

A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行

管理

B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

25、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）

A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B、靈活優(yōu)勢

C、中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長

D、人們理財意識的提高

E、跨界優(yōu)勢

26、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風(fēng)險分散效果的有（）

A、收益率相關(guān)系數(shù)為。的兩種資產(chǎn)

B、收益率相關(guān)系數(shù)為T的兩種資產(chǎn)

C、收益率相關(guān)系數(shù)為-0、5的兩種資產(chǎn)

D、收益率相關(guān)系數(shù)為1的兩種資產(chǎn)

E、以上都對

27、對于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會導(dǎo)致集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第31頁共44頁

A、對集團(tuán)客戶多頭授信

B、集團(tuán)客戶經(jīng)營不善

C、對集團(tuán)客戶過度授信

D、集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

E、對集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度

28、全面風(fēng)險管理的“全面”體現(xiàn)在（）

A、基礎(chǔ)性

B、全面性

C、全程性

D、全員性

E、系統(tǒng)性

29、以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（）

A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

E、承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

30、委托貸款的主要風(fēng)險點包括（）

A、流動性風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

第32頁共44頁

【）、信用風(fēng)險

E、政策風(fēng)險

31、下列屬于財產(chǎn)信托的有（）

A、動產(chǎn)信托

B、不動產(chǎn)信托

C、有價證券信托

D、財產(chǎn)權(quán)信托

E、資金信托

32、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的有（）

A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體

B、最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

C、會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D、常務(wù)理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作

E、以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

33、以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

［）、管庫員雙人管庫、同進(jìn)同出

E、銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理

34、內(nèi)部審計部門應(yīng)就以下哪些事項向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告？

第33頁共44頁

A、向高級管理層提交的全面審計工作報告

B、內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)

C、內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，

應(yīng)直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告相關(guān)情況

D、外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告

E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告

35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、

能效項目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險點，包括（）

A、對借款人及能效項目進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，確認(rèn)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)

B、對借款人的財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收

優(yōu)惠和財政獎補(bǔ)相關(guān)政策的落實情況進(jìn)行調(diào)查評估

C、對合同能源管理項目技術(shù)、設(shè)計目標(biāo)、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟(jì)

效益測算、開工情況、工程進(jìn)度等項目情況進(jìn)行調(diào)查評估

D、調(diào)查用能單位經(jīng)營情況

E、審查節(jié)能服務(wù)合同中會對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款

36、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，該辦

法要求流動性風(fēng)險管理的基本要素包括（）

A、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

B、完善的流動性風(fēng)險管理策略

C、完善的流動性風(fēng)險管理程序

D、完備的管理信息系統(tǒng)

第34頁共44頁

E、有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

37、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、證券投資

C、貸款

D、固定資產(chǎn)

E、其他資產(chǎn)

38、利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為（）

A、重新定價風(fēng)險

B、收益率曲線風(fēng)險

C、技術(shù)風(fēng)險

【）、期權(quán)性風(fēng)險

E、基準(zhǔn)風(fēng)險

39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A、招聘和任職

B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C、行為守則和行為細(xì)則

D、舉報和問責(zé)

E、評估和監(jiān)測

40、銀行的風(fēng)險應(yīng)對策略包括（）

A、風(fēng)險規(guī)避

第35頁共44頁

B、風(fēng)險分擔(dān)

C、風(fēng)險承受

D、風(fēng)險降低

E、風(fēng)險補(bǔ)償

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。

A、對

B、錯

2、宋體（）定期回購信用風(fēng)險比隔日回購大。

A、對

B、錯

3、宋體（）銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。

A、對

B、錯

4、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級

管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

5、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

第36頁共44頁

A、對

B、錯

6、宋體（）按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可以細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。

A、對

B、錯

7、宋體（）風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照

風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控

制的風(fēng)險。

A、對

B、錯

8、宋體（）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

A、對

B、錯

9、宋體（）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買講有價證券，中央銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

B、錯

10、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯

第37頁共44頁

11＞宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A、對

B、錯

12、宋體（）存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非