初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-第四部分銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)-第一章 銀行基本法律法規(guī)-第四節(jié) 《反洗錢法》

初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-第四部分銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)-第一章銀行基本法律法規(guī)-第四節(jié)《反洗錢法》[單選題]1.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)的特征不包括()。A.有嚴格的銀行保密法B.有自由的公司法C（江南博哥）.有較低的稅率D.有寬松的金融規(guī)則正確答案：C參考解析：被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法，除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪；②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構(gòu)幾乎沒有什么限制；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。[單選題]4.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C.審查新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)或者銀行業(yè)金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告正確答案：A參考解析：中國人民銀行的反洗錢職責：（1）.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；（2）.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；（3）.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；（4）.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；（5）.接受單位和個人對洗錢活動的舉報；（6）.向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；（7）.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；（8）.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；（9）.法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。[單選題]5.有權(quán)向我國反洗錢行政主管部門舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)B.只能是金融機構(gòu)工作人員C.只能是金融機構(gòu)D.可以是任何單位和個人正確答案：D參考解析：中國人民銀行接受單位和個人對洗錢活動的舉報。[單選題]6.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為()。A.5年B.10年C.15年D.20年正確答案：A參考解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。[單選題]7.洗錢的過程是()。A.獲取階段——處置階段——融合階段B.處置階段——培植階段——融合階段C.處置階段——融合階段——獲取階段D.獲取階段——培植階段——處置階段正確答案：B參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。[單選題]8.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當()。A.至少保存十年B.至少保存五年C.至少保存三年D.退還給客戶正確答案：B參考解析：按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當至少保存五年。[單選題]9.洗錢的過程通常被分為三個階段，以下哪個階段不是三個階段之一()。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.清洗階段正確答案：D參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。[單選題]10.通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為是()。A.走私B.套現(xiàn)C.洗錢D.偽造商業(yè)票據(jù)正確答案：C參考解析：洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。[單選題]11.下列關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的說法，錯誤的是()。A.金融機構(gòu)應(yīng)當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責B.金融機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度C.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度D.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀全部資料和記錄正確答案：D參考解析：D項，金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。[單選題]12.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。下列不屬于洗錢過程的是()。A.處置階段B.隱匿階段C.培植階段D.融合階段正確答案：B參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。[單選題]13.洗錢的過程通常被分為三個階段，其中不包括()。A.完成階段B.培植階段C.融合階段D.處置階段正確答案：A參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。[多選題]1.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有()。A.城市商業(yè)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社E.股份制商業(yè)銀行正確答案：ABCD參考解析：區(qū)域性商業(yè)銀行包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。[多選題]2.洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括()。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益正確答案：CDE參考解析：洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。購買高額保險，然后低價贖回與購買金融債券屬于通過保險和證券業(yè)洗錢。[多選題]3.反洗錢法的主要內(nèi)容包括()。A.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)E.明確規(guī)定違反《反洗錢法》應(yīng)承擔的法律責任正確答案：ABCDE參考解析：《反洗錢法》主要內(nèi)容包括國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責分工；明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)；規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限；規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔的法律責任。[多選題]4.常見的洗錢方式包括()。A.借用金融機構(gòu)B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.通過證券和保險業(yè)洗錢E.借用空殼公司正確答案：ABCDE參考解析：洗錢的常見方式有：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。[多選題]5.下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是()。A.金融機構(gòu)應(yīng)當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密D.只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E.任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報正確答案：ACE參考解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作；D項的說法有誤，任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。[多選題]6.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔的義務(wù)包括()。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作E.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度正確答案：ABCDE參考解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：健全反洗錢內(nèi)控制度；建立客戶身份識別制度；按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。[多選題]7.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征為()。A.有嚴格的銀行保密法B.有寬松的金融規(guī)則C.有自由的公司法D.有嚴格的公司保密法E.有政治后臺的支持正確答案：ABCD參考解析：被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法；②有寬松的金融規(guī)則；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。[判斷題]1.中國人民銀行可以依法對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進行檢查、監(jiān)督。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：中國人民銀行的反洗錢職責之一