商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理教學(xué)商業(yè)銀行概述

商業(yè)銀行概述第1章1學(xué)習(xí)目標(biāo)通過(guò)對(duì)本章的學(xué)習(xí),了解商業(yè)銀行的起源、形成和發(fā)展過(guò)程,商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能,商業(yè)銀行的設(shè)立條件、程序以及商業(yè)銀行的組織形式和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)等。21.1商業(yè)銀行的起源與發(fā)展1.1.1商業(yè)銀行的起源銀行的產(chǎn)生與發(fā)展是與商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展緊密相聯(lián)的。隨著商品生產(chǎn)和流通的擴(kuò)大而出現(xiàn)的貨幣兌換業(yè)和貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè),是商業(yè)銀行的先驅(qū)。銀行業(yè)貨幣兌換業(yè)貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)貨幣兌換商貨幣經(jīng)營(yíng)商銀行家3意大利是銀行最早產(chǎn)生的發(fā)源地。威尼斯銀行是世界上第一家現(xiàn)代意義上的銀行。英格蘭銀行是歷史上第一家股份制銀行,它的成立也是現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的標(biāo)志。4

1.1.2商業(yè)銀行的形成和發(fā)展1.商業(yè)銀行的形成商業(yè)銀行的名稱(chēng)來(lái)自于它早期主要從事與商業(yè)活動(dòng)相關(guān)的短期自?xún)斝再J款業(yè)務(wù)。人們將這種經(jīng)營(yíng)工商企業(yè)存貸款業(yè)務(wù),并且是以商品生產(chǎn)交易為基礎(chǔ)、以發(fā)放短期貸款為主要業(yè)務(wù)的銀行,稱(chēng)為商業(yè)銀行。5商業(yè)銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，它主要通過(guò)兩種途徑形成:第一條途徑是由舊式的高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來(lái)。這是早期商業(yè)銀行產(chǎn)生的主要途徑。第二條途徑是根據(jù)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，按照資本主義的企業(yè)組織原則，以股份公司的形式組建而成。大多數(shù)的現(xiàn)代商業(yè)銀行都是按這一方式建立起來(lái)的。6商業(yè)銀行僅僅是一個(gè)抽象化的籠統(tǒng)的概念，各國(guó)對(duì)此有不同的表述。美國(guó)實(shí)行“雙軌注冊(cè)”制度，即按注冊(cè)機(jī)關(guān)不同把商業(yè)銀行分為兩大類(lèi):一類(lèi)是國(guó)民銀行；一類(lèi)是州立銀行。日本的商業(yè)銀行稱(chēng)作普通銀行，分為城市銀行和地方銀行兩大類(lèi)。我國(guó)的商業(yè)銀行體系（見(jiàn)下圖）7我國(guó)商業(yè)銀行體系示意圖

中國(guó)民生銀行國(guó)有控股大型商業(yè)銀行商業(yè)銀行全國(guó)性股份制商業(yè)銀行地方商業(yè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行交通銀行中國(guó)光大銀行中信銀行華夏銀行招商銀行深圳發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行福建興業(yè)銀行上海浦東發(fā)展銀行浙商銀行恒豐銀行渤海銀行8

2.商業(yè)銀行的發(fā)展

盡管世界各國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)生的條件不同,稱(chēng)謂也不一致,但商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是遵循兩種傳統(tǒng)。一是英國(guó)式融通短期資金傳統(tǒng)。特點(diǎn)是商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)以短期自?xún)斝陨虡I(yè)貸款為主。優(yōu)點(diǎn)是能夠較好地保持銀行的安全性和清償力；缺點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了一定的限制。9二是德國(guó)式綜合銀行傳統(tǒng)。特點(diǎn)是:商業(yè)銀行不僅提供短期商業(yè)性貸款，而且提供長(zhǎng)期貸款，甚至還進(jìn)行一系列的投資銀行服務(wù)。優(yōu)點(diǎn)是利于銀行開(kāi)展全面的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，為企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)；缺點(diǎn)是會(huì)加大銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因而對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理提出了更高的要求。101.2商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能1.2.1商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo),以多種金融負(fù)債和金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象,能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造,全方位經(jīng)營(yíng)各類(lèi)金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。11第一，商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是利潤(rùn)最大化，這也是它與一般企業(yè)的共性。第二，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特殊企業(yè)。商業(yè)銀行的特殊性主要表現(xiàn)在:1）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和內(nèi)容具有特殊性。2）商業(yè)銀行的責(zé)任特殊。第三，商業(yè)銀行不同于其他金融機(jī)構(gòu)。首先，商業(yè)銀行不同于中央銀行。其次，商業(yè)銀行也不同于中央銀行之外的其他金融機(jī)構(gòu)。121.2.2商業(yè)銀行的功能1.信用中介信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的功能。信用中介指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù),把社會(huì)上的各種閑散貨幣資金集中到銀行,再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù),把它投向需要資金的各部門(mén),充當(dāng)資金閑置者和資金短缺者之間的中介人,實(shí)現(xiàn)資金的融通。13信用中介是商業(yè)銀行最基本的功能，這一功能的發(fā)揮可以起到三個(gè)方面的作用:1）將閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本；2）使閑置資本得到充分利用；3）將短期資金轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期資金。142.支付中介支付中介是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)功能。支付中介是指商業(yè)銀行借助支票這種信用流通工具,通過(guò)客戶(hù)活期存款帳戶(hù)的資金轉(zhuǎn)移為客戶(hù)辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)活動(dòng),從而成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納人和支付代理人。商業(yè)銀行的支付中介功能與信用中介功能是密切相聯(lián)的。15商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介功能主要有兩個(gè)作用:1）節(jié)約流通費(fèi)用，增加生產(chǎn)資本投入2）降低銀行的籌資成本，使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定的廉價(jià)資金來(lái)源。163.信用創(chuàng)造信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行的特殊功能。信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行利用其可以吸收活期存款的有利條件，通過(guò)發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務(wù)，而衍生出更多存款，從而擴(kuò)大社會(huì)的貨幣供應(yīng)量。商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的基礎(chǔ)是非現(xiàn)金結(jié)算制度和部分準(zhǔn)備金制度。影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造功能的因素主要有:1）中央銀行的貨幣政策工具；2）公眾的流動(dòng)性偏好；3）貸款的有效需求。17商業(yè)銀行發(fā)揮信用創(chuàng)造功能的作用主要在于:通過(guò)創(chuàng)造存款貨幣等流通工具和支付手段,既可以節(jié)省現(xiàn)金使用,減少社會(huì)流通費(fèi)用,又能夠滿(mǎn)足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通手段和支付手段的需要。184.金融服務(wù)

金融服務(wù)功能產(chǎn)生的背景介紹企業(yè)的客觀需要商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)壓力商業(yè)銀行自身?xiàng)l件的具備19金融服務(wù)的定義金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通等特殊地位和優(yōu)勢(shì),利用其在發(fā)揮信用中介和支付中介功能的過(guò)程中所獲得的大量信息,借助電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具,為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)咨詢(xún)、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。（教材第8頁(yè)）20金融服務(wù)功能的作用表現(xiàn)在兩方面:1）通過(guò)金融服務(wù)功能,商業(yè)銀行在獲取一定費(fèi)用、增加盈利的同時(shí),還加強(qiáng)了與現(xiàn)有客戶(hù)以及潛在客戶(hù)的聯(lián)系,有利于擴(kuò)大銀行的市場(chǎng)份額。2）銀行業(yè)與信息技術(shù)的緊密結(jié)合,一方面促進(jìn)了信息技術(shù)的迅猛發(fā)展；另一方面使商業(yè)銀行的金融服務(wù)發(fā)生了革命性變革,電子銀行、網(wǎng)上銀行應(yīng)運(yùn)而生。211.3商業(yè)銀行的組織形式與組織結(jié)構(gòu)1.3.1商業(yè)銀行設(shè)立的經(jīng)濟(jì)條件和金融環(huán)境在設(shè)立商業(yè)銀行之前,首先應(yīng)該對(duì)該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件和金融條件進(jìn)行考察。221.經(jīng)濟(jì)條件1）人口狀況①人口數(shù)量②人口變動(dòng)趨勢(shì)合理的人口變動(dòng):人口數(shù)量增長(zhǎng)比較快；人口中高收入者所占比例上升比較快；人口的年齡結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以中年為主。2）生產(chǎn)力發(fā)展水平商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立在人口眾多且生產(chǎn)力水平較高的地區(qū)。3）工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況商業(yè)銀行適合設(shè)立在工商企業(yè)眾多、經(jīng)營(yíng)良好、發(fā)展穩(wěn)定、行為規(guī)范的地區(qū)。4）地理位置商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇設(shè)立在交通發(fā)達(dá)的地區(qū)。232.金融條件1）金融市場(chǎng)的發(fā)育狀況商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立在金融市場(chǎng)機(jī)制比較完善的地區(qū)。2）金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況設(shè)立商業(yè)銀行之前,必須對(duì)該地區(qū)金融業(yè)發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)狀況進(jìn)行調(diào)查研究。3）管理當(dāng)局的有關(guān)政策管理當(dāng)局對(duì)工商企業(yè)采取鼓勵(lì)發(fā)展的方針,對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)都平等對(duì)待,這種政策適合商業(yè)銀行的設(shè)立。241.3.2商業(yè)銀行設(shè)立的一般程序1.申請(qǐng)登記大多數(shù)國(guó)家都明確規(guī)定，商業(yè)銀行必須以公司形式組建。有不少?lài)?guó)家規(guī)定商業(yè)銀行不能以個(gè)人名義申請(qǐng)?jiān)O(shè)立。2.招募股份商業(yè)銀行股本招募的方式有兩種:一是公開(kāi)招募，即向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行銀行股票；二是私下招募，即將銀行股票賣(mài)給指定的投資者。3.驗(yàn)資開(kāi)業(yè)251.3.3商業(yè)銀行的組織形式商業(yè)銀行的組織形式是指商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置和相互關(guān)系的狀況。世界各國(guó)商業(yè)銀行的組織形式可以分為單一銀行制、分支銀行制、集團(tuán)銀行制和連鎖銀行制。261.單一銀行制單一銀行制，也稱(chēng)獨(dú)家銀行制。是指不設(shè)立或不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，全部業(yè)務(wù)由各個(gè)相對(duì)獨(dú)立的商業(yè)銀行獨(dú)自進(jìn)行的一種銀行組織形式。這一體制主要集中在美國(guó)。單一銀行制度有以下優(yōu)點(diǎn):1）可以限制銀行業(yè)的兼并和壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)；2）有利于協(xié)調(diào)銀行與地方政府的關(guān)系，使銀行更好地為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)；3）銀行具有獨(dú)立性和自主性，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的靈活性較大；4）銀行管理層次少。27單一銀行制的缺點(diǎn)也很明顯:1）單一制銀行規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)成本較高，難以取得規(guī)模效益；2）單一制銀行的業(yè)務(wù)相對(duì)集中，風(fēng)險(xiǎn)較大；3）單一銀行制不利于資金余缺的調(diào)劑，使資金無(wú)法得到最有效的配置；4）單一銀行制與經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展和商品交換范圍的擴(kuò)大存在矛盾。282.分支銀行制分支銀行制又稱(chēng)總分行制。其特點(diǎn)是:法律允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；總行一般設(shè)在各大中心城市，分支銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一遵照總行的指示辦理。分支行制按管理方式不同或者按總行職能不同又可分為總行制和總管理處制。（教材第12頁(yè)）29分支銀行制有很多優(yōu)點(diǎn):1）有利于銀行擴(kuò)大資本總額和經(jīng)營(yíng)規(guī)模,能取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；2）便于銀行使用現(xiàn)代化管理手段和設(shè)備,提高服務(wù)質(zhì)量,加快資金周轉(zhuǎn)速度；3）分支機(jī)構(gòu)遍布各地,易于吸收存款,也利于銀行分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；4）總行家數(shù)少,有利于國(guó)家對(duì)銀行的控制和管理；5）在總行與分行之間,可以實(shí)行專(zhuān)業(yè)化分工,大幅度提高銀行工作效率。30分支銀行制的缺點(diǎn):1）容易形成金融壟斷,使小銀行處于不平等的競(jìng)爭(zhēng)地位；2）內(nèi)部層次多,增加了銀行管理的難度；3）在人員的安排輪換上也會(huì)出現(xiàn)某些弊端；4）分支行制往往會(huì)犧牲地方經(jīng)濟(jì)的利益。31

3.集團(tuán)銀行制集團(tuán)制銀行又稱(chēng)為持股公司制銀行，是指由少數(shù)大企業(yè)或大財(cái)團(tuán)設(shè)立控股公司，再由控股公司控制或收購(gòu)若干家商業(yè)銀行。銀行控股公司分為兩種類(lèi)型:一是非銀行型控股公司，它是通過(guò)企業(yè)集團(tuán)控制某一銀行的主要股份組織起來(lái)的。二是銀行型控股公司，是指由大銀行直接組織一個(gè)控股公司，有若干較小的銀行從屬于這一大銀行。32集團(tuán)銀行制的優(yōu)點(diǎn)是能夠有效地?cái)U(kuò)大資本總量,增強(qiáng)銀行實(shí)力,提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,彌補(bǔ)單一銀行制的不足。缺點(diǎn)是容易引起金融權(quán)力過(guò)度集中,并在一定程度上影響了銀行的經(jīng)營(yíng)活力。（教材第13頁(yè)）334.連鎖銀行制連鎖銀行制是指兩家或兩家以上獨(dú)立的以公司形式組織起來(lái)的銀行（或是單一銀行,或是有分支機(jī)構(gòu)的銀行）,通過(guò)相互持有股份,而由同一個(gè)自然人或自然人集團(tuán)所控制。341.3.4商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)

大多數(shù)商業(yè)銀行都是按照《公司法》要求組建起來(lái)的股份制銀行,它們的組織結(jié)構(gòu)大致相仿,一般包括決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)。35商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)圖股東大會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)各種委員會(huì)總經(jīng)理總稽核貸款部信托部投資部營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)部人事部公關(guān)部業(yè)務(wù)發(fā)展部決策系統(tǒng)監(jiān)督系統(tǒng)執(zhí)行系統(tǒng)361.決策系統(tǒng)1）股東大會(huì)股東大會(huì)是股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行發(fā)行的股票分為優(yōu)先股和普通股。普通股股東是商業(yè)銀行股東大會(huì)的主體。股東大會(huì)每年召開(kāi)一次或數(shù)次。股東大會(huì)的表決權(quán)操縱在少數(shù)大股東手里。372）董事會(huì)。董事會(huì)是由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的決策機(jī)構(gòu)。成為銀行董事需要具備的條件是:有公民權(quán)；持有一定的股票；信譽(yù)良好；并有一定的可靠收入。董事會(huì)的最高首腦是董事長(zhǎng)。董事會(huì)負(fù)有以下一些重要職責(zé):①確定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和政策；②挑選和聘任商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員；③設(shè)立各種委員會(huì)，如執(zhí)行委員會(huì)、貸款委員會(huì)、考評(píng)委員會(huì)等。382.執(zhí)行系統(tǒng)商業(yè)銀行的執(zhí)行系統(tǒng)由總經(jīng)理（行長(zhǎng)）和副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）及其領(lǐng)導(dǎo)的各業(yè)務(wù)職能部門(mén)組成。1）總經(jīng)理（行長(zhǎng))總經(jīng)理（行長(zhǎng)）是商業(yè)銀行的行政首腦,其職責(zé)是執(zhí)行董事會(huì)的決議,組織領(lǐng)導(dǎo)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2）副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）副總經(jīng)理是總經(jīng)理的業(yè)務(wù)助手。3）各業(yè)務(wù)職能部門(mén)有業(yè)務(wù)部門(mén)和職能部門(mén)之分。393.監(jiān)督系統(tǒng)

商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由監(jiān)事會(huì)和稽核部門(mén)組成。監(jiān)事會(huì)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生,直接向股東大會(huì)負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行的稽核部門(mén)是由董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)的,為保護(hù)商業(yè)銀行的帳目不受偽造、篡改、濫用的一個(gè)機(jī)構(gòu)。401.3.5典型的商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)圖★美國(guó)銀行的組織結(jié)構(gòu)

▲小型社區(qū)銀行的組織結(jié)構(gòu)

▲貨幣中心銀行的組織結(jié)構(gòu)★中國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)41管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）管理階層（董事長(zhǎng),行長(zhǎng)或總經(jīng)理）42管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,高級(jí)副行長(zhǎng)）管理階層（董事會(huì)主席,行長(zhǎng)或總經(jīng)理,