國家銀行業(yè)個人貸款（中級）考試模擬題及其答案

國家銀行業(yè)個人貸款（中級）考試模擬

題及其答案

1.關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通

知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同

中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】：

貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中

約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。

2.按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約

定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾期天數(shù)在121?

天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）

1800

A.關(guān)注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第九十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)對信用卡風(fēng)險資產(chǎn)實行分類管理，對于持卡人未按事先約定的還款

規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾期天數(shù)在121-180天（含）

的情形，應(yīng)當(dāng)歸為可疑類。

3.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是（）。［2009年10月真題］

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產(chǎn)

C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D.借款人名下的存單

【答案】：c

【解析】：

C項，根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有

權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押

須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供

抵押擔(dān)保等。

4.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金

還款法，月利率為3.465%。，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】：

月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本

金/還款期數(shù)十（貸款本金一已歸還貸款本金累計額）X月利率，本

題中第一期的還款額=800000+（12X15）+800000X3.465

7216.44（元）。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將

借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在，月所有債務(wù)支

出與收入比控制在o（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。

6.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】：

除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與

年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人

對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相

關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④

多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行

轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥

借款人集體中斷還款等。

7.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

【答案】：B

【解析】：

個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：①抵押物的合法有效性，根

據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、

有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵

押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。

8.目前我國政府規(guī)定的居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70

【答案】：D

【解析】:

目前我國政府關(guān)于土地使用權(quán)出讓年限的規(guī)定如下：居住用地70年,

工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅

游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。

9.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職

調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、（）

進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。［2016年6月真題］

A.風(fēng)險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申

請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實

性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

10.關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

[2016年11月真題]

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）

按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式

進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行

處置

【答案】：D

【解析】：

逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押

物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

11.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）o

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在

校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)期間，對借款人畢

業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長，貸款

期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。

12.下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的是（）。［2017年10月真題］

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】:

個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借

款人還款意愿下降；③保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生

變化。

13.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更

換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。［2015年10月真題］

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保

債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存

入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵

押物的

【答案】：A

【解析】：

發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的

新的擔(dān)保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否

完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押

人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、

價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款

銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵

押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸

款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。

14.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的

最長年限一般不超過年，符合相關(guān)條件的可放寬到年。

()[2015年10月真題]

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】：

對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，

女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過

65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性

可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

15.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然

人，且年齡在（）周歲之間。

A.18（含）?65（不含）

B.18（不含）?65（不含）

C.18（不含）?65（含）

D.18（含）?65（含）

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年

齡在18（含）?65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個

人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。

16.下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。［2015

年10月真題］

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、

行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商

向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)

經(jīng)紀(jì)公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登

記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

【答案】：D

【解析】：

D項，對于一手個人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登

記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

17.下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。

A.購買商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】：B

【解析】：

公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公

積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)

銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在

職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費(fèi)貸款。

18.以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】：

信用卡資金應(yīng)用于合法合規(guī)的消費(fèi)用途，不得以任何形式流入證券市

場、期貨市場，不得用于股本權(quán)益性投資，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營（不含

服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡），不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)，不得用于

購房，不得用于購買理財產(chǎn)品，不得用于投資賬戶交易類產(chǎn)品，不得

用于購買債券，不得用于借貸，不得用于洗錢等違法犯罪活動，不得

用于其他法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件明確規(guī)定禁入的領(lǐng)域。

19.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接

以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景

化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行

個人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，對非強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款，對強(qiáng)增

信基礎(chǔ)的客戶，可適當(dāng)放寬條件。

20.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

【答案】：D

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。

21.為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶

發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強(qiáng)

增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，

具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。

22.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實際的占用時間計算，則該還

款方式屬于（）。

A.等額本息還款

B.等比累進(jìn)還款

C.等額累進(jìn)還款

D.組合還款

【答案】：D

【解析】：

組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計

算利息的還款方式。

23.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款,還款期限20年，月利率5%。,

如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為()元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】：

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金/還

款期數(shù)十(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)X月利率。第2年的

第一個月還款額=600000+(20X12)+(600000-2500X12)X5%o

=5350（元）。

24.商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的

內(nèi)容有（）。［2014年6月真題］

A.核實保證人保證責(zé)任的落實

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證

人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：①保證人是否符合《擔(dān)保法》

及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證

人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，

應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗貸款保證人提供的資信證明材料

是否真實有效；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實保證人保證責(zé)任的

落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。

25.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

［2015年10月真題］

A.貸款發(fā)放

B.貸款審批

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.貸前調(diào)查

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合

同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委

托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催

收、查詢對賬。

26.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。［2016

年11月真題］

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

【答案】：A

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。

27.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。

A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸

款擔(dān)保等情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式

進(jìn)行

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前

調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信、

實地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。

28.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）

個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。［2018年10月真題］

A.5

B.3

C.2

D.4

【答案】：C

【解析】：

征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)在2個工作日

內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法

更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他

異議信息。經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心

不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。

29.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握（）。［2015年5月真

題］

A.借款人的還款能力

B.抵（質(zhì)）押物的價值

C.保證人的保證能力

D.借款人的第二還款來源

【答案】：A

【解析】：

防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變

以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

30.關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。［2018年6月真

題］

A.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予

以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司

法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】：

本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領(lǐng)取。委托他人提交查詢

申請的，可由委托人或代理人前往領(lǐng)取。

31.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的

是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收

入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：c

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的

真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還

貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位

確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。

32.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房

貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。

33.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借

款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】：

個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：①貸款審查、審批

未盡職；②業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；③不按權(quán)限審批貸

款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；④審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)

致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項屬于貸款受理與調(diào)

查中的風(fēng)險。

34.個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

[2016年11月真題]

A.借款人無逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實際情況，提出變更還款方式。借款人

變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請

書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變

更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

35.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。［2015

年5月真題］

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】：

住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托

放款通知書，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)

公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同

意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)

辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。

36.以下活動，不可以使用信用卡的是（）。［2018年10月真題］

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】:

信用卡資金應(yīng)用于合法合規(guī)的消費(fèi)用途，不得以任何形式流入證券市

場、期貨市場，不得用于股本權(quán)益性投資，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營（不含

服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡），不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)，不得用于

購房，不得用于購買理財產(chǎn)品，不得用于投資賬戶交易類產(chǎn)品，不得

用于購買債券，不得用于借貸，不得用于洗錢等違法犯罪活動，不得

用于其他法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件明確規(guī)定禁入的領(lǐng)域。

37.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款

人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列表述正確的有（）。［2015年

5月真題］

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔(dān)保人）充分理解格式

條款

D.可安排律師對合同進(jìn)行講解

E.可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

依據(jù)《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的

提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條

款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。提請借款人注意必

須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些

條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。法律對“合理的提示方式”并沒有明確

要求，商業(yè)銀行可以依據(jù)不同的格式條款（合同）確定，或是在合同

書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地

標(biāo)示出來，或是在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容，或

是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進(jìn)行講解等。無論采用何

種提示方式，均需易于借款人（擔(dān)保人）充分理解上述格式條款。

38.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款,

展期期限累計不得超過;一年以上的個人貸款，展期期限累計

與原貸款期限相加，不得超過0（）[2015年10月真題]

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】：c

【解析】：

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展

期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累

計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

39.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）

個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢

機(jī)構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】：

對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以

處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開通查

詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個工作

日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。

40.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是（）。［2012

年10月真題］

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

【答案】：D

【解析】：

個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、

非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、

配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。

41.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約

定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)

采取措施進(jìn)行清收，或者（）。［2012年6月真題］

A.協(xié)議重組

B.催收

C.核銷

D.起訴

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條，貸款人應(yīng)按照借款合同約

定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)

采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

42.一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）

合作。

A.房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

【答案】：A

【解析】：

對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地

產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共

同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的

購房者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買

的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程

擔(dān)保。

43.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以營利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住

房貸款

【答案】：A|C

【解析】：

B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸

款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策,

貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、

建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人

住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

44.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個

人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10

日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】：

D項，單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起

30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。

45.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)有（）。［2014年6月真

題］

A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅

失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公

證等事宜

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。

46.個人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）o

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】：

個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人

信用貸款的特點(diǎn)有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度?。虎圪J款期限短。

47.關(guān)于信用卡催收，以下說法正確的有（）。［2018年10月真題］

A.發(fā)卡銀行可對債務(wù)人本人及其直系親屬進(jìn)行催收

B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機(jī)構(gòu)，因

為催收屬于信用卡核心業(yè)務(wù)，不能外包

C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應(yīng)采用欠款回收金額作為催收人員的唯

一考核指標(biāo)

D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門

催收、司法催收等

【答案】：D|E

【解析】：

A項，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對與債

務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)

催收行為，對催收過程應(yīng)當(dāng)進(jìn)行錄音，錄音資料至少保存2年備查；

B項，發(fā)卡銀行可采取合作催收方式，即將原由行內(nèi)負(fù)責(zé)催收的違約

透支部分或全部委托行外第三方機(jī)構(gòu)，由其在發(fā)卡銀行授權(quán)的基礎(chǔ)上

向持卡人催收、主張債權(quán)，持卡人向銀行償還信用卡債務(wù)；C項，發(fā)

卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。

48.借款人具備下列（）條件方可申請個人住房貸款。［2012年6月

真題］

A.足額首付款

B.有貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

C.合法有效的身份或居留證明

D.穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國

公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的

其他要求：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信

用狀況良好，有償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買（建造、

大修）住房的合同、協(xié)議，有符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行

要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)

押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；

⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

49.下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】：

貸款檔案的內(nèi)容包括：①借款人的相關(guān)資料;②貸后管理的相關(guān)資料。

委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于借款人的相關(guān)資料。

50.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。［2013年11

月真題］

A.借款人單位人事部門出具的收入證明

B.借款人個人納稅證明

C.借款人房屋出租的租金證明

D.借款人出具的收入證明

【答案】：D

【解析】：

在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤

其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部

門、稅務(wù)部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行查證外，還應(yīng)審查其

納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真

實、準(zhǔn)確、充足?？刹扇〉拇胧┌炞C借款人的工資收入、租金收

入、投資收入和經(jīng)營收入。

51.貸款額度是指（）□[2013年11月真題]

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

【答案】：D

【解析】：

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民

銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度

可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保

的額度以及資信等情況確定。

52.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更

換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保

債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存

入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵

押物的

【答案】：A

【解析】：

發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的

新的擔(dān)保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否

完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押

人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、

價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款

銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵

押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸

款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。

53.透支一般包括下列哪幾種類型？（）

A.消費(fèi)透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

E.透支扣收

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方

式，包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。

54.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。［2014年6月

真題］

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借

款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】：

個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：①貸款審查、審批

未盡職；②業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；③不按權(quán)限審批貸

款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；④審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)

致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項屬于貸款受理與調(diào)

查中的風(fēng)險。

55.個人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付

息賬戶

B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向