國家銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試練習(xí)試題及答案

國家銀行人員考試公共科目+個人貸款

考試練習(xí)試題及答案

1.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補(bǔ)充材料包括

()o

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款

承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付符合規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔(dān)保證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補(bǔ)

充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證

明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委

托銀行簽訂個貸合作協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手

續(xù)。

2.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A,上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

【答案】：C

【解析】：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不

受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)

定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

3.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）o[2015年5月

真題]

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管

理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的

0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的L1倍。

4.下列有關(guān)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。

A.消費(fèi)貸風(fēng)險和利率都低于現(xiàn)金貸

B.消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場景，現(xiàn)金貸不要求消費(fèi)場景

C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費(fèi)貸資金基

本上支付給店鋪或其他消費(fèi)場所，直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或

服務(wù)過程中所需費(fèi)用

D.消費(fèi)貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房

E.消費(fèi)貸可以用于消費(fèi)，現(xiàn)金貸不能用于消費(fèi)

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項(xiàng)，個人網(wǎng)絡(luò)小額貸款，可分為消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸。這里的消費(fèi)

貸是狹義的消費(fèi)貸，不包括傳統(tǒng)的房貸、車貸、助學(xué)貸等，特指支持

購買商品和服務(wù)的分期貸款?，F(xiàn)金貸是對申請人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款

業(yè)務(wù)的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實(shí)時審批、快速

到賬的特性，無抵押、無場景、利率高。

5.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費(fèi)金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

E.汽車金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項(xiàng)用于借款人（包

括其全資或控股項(xiàng)目公司）經(jīng)營需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃有灾С值谋?/p>

外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司、金融

租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金

融機(jī)構(gòu)。

6.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（）,取得公積金個人住房貸

款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

[2009年10月真題]

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【答案】：D

【解析】：

銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》,

取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后，才能接受委托辦理公積

金個人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，

承辦銀行接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，受托辦理公積金借款咨詢和

申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住

房公積金貸款條件。

7.因重大誤解而訂立的合同屬于（）o

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包

括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立

的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

8.人民幣利率互換的功能包括（）。

A.降低籌資成本

B.促進(jìn)市場價格發(fā)現(xiàn)

C.規(guī)避利率風(fēng)險

D.增加資產(chǎn)收益

E.固定邊際利潤

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

人民幣利率互換作為一種債務(wù)保值工具，具有降低籌資成本、規(guī)避利

率風(fēng)險、增加資產(chǎn)收益、固定邊際利潤等功能。

9.個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯誤的是（）。

A.金額一般相對較大

B.貸款期限普遍較長

C.系統(tǒng)性風(fēng)險相對集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款金額較大,

期限也較長，通常為10?20年，最長可達(dá)30年；②大多以抵押為前

提建立借貸關(guān)系，從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物

的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系；③風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，

由于個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險相對較低，

但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險也相對

集中。

10.我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】:C|D|E

【解析】：

在理財投資顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資

建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

11.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（）o

A.收入形態(tài)

B.產(chǎn)品形態(tài)

C.貨幣形態(tài)

D.價值形態(tài)

E.服務(wù)形態(tài)

【答案】：A|B|D

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期

內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國

居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國

內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。

12.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率=利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法

定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅

度內(nèi)上下浮動的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙

方按商業(yè)原則確定

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，貸款利率的公式為：利率=利息額/本金。

.下列各項(xiàng)中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（

13）o

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買

一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，

欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因

此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購買

【答案】：C

【解析】：

借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華

人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1

年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)

住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸

款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定

的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法正確的有（）。

A.流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險

管理范疇

D.國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他

國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技

系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。由此可知，

在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管

理范疇。

15.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接

以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景

化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行

個人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，對非強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款，對強(qiáng)增

信基礎(chǔ)的客戶，可適當(dāng)放寬條件。

16.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總

資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面

覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

17.在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的

是（）。

A,貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：①貸款資金發(fā)放前，

未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；②未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬

戶；③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資

金支付出去；④未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。

18.房地產(chǎn)估價原則包括（）。

A.誠信原則

B.替代原則

C.估價時點(diǎn)原則

D.最圖最佳使用原則

E.合法原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

房地產(chǎn)估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時

點(diǎn)原則；④替代原則；⑤公平原則。

19.關(guān)于個人信用貸款特點(diǎn)的說法，錯誤的是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】：

個人信用貸款的特點(diǎn)包括：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對個人信用貸款的

借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查；②貸款額度較小，與

一般的抵質(zhì)押貸款相比，個人信用貸款額度相對較?。虎圪J款期限短,

可根據(jù)個人信用狀況對其進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

20.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

21.關(guān)于操作風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。［2016年11月真題］

A.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐

或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)

案，有效防范操作風(fēng)險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是

個人汽車貸款操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】：

信用風(fēng)險的內(nèi)容包括：①借款人的還款能力風(fēng)險；②借款人的還款意

愿風(fēng)險；③借款人的欺詐風(fēng)險；④抵押物風(fēng)險。其中，借款人的欺詐

風(fēng)險是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)

象，是借款人信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。

22.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險

補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。

A.上年度國家助學(xué)貸款的損失率

B.上年度國家助學(xué)貸款的違約率

C.上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率

D.上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月

31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯

總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際

發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后,

在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國

學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。

23.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠?/p>

()o

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等

變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)

責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進(jìn)行

嚴(yán)格管理與控制

C.進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公

正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房

租金

E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會

出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)，要重點(diǎn)調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他

商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)

展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。

24.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

【答案】：A

【解析】：

抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，

將財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定

的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

25.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法

及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個方

面：①融資流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況

的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險；②市場流動性風(fēng)險，

是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格

出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

26.小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行

申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下

一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請

貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，

房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為

300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期

一次性還本付息。

⑴小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】：

抵押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額/押品評估價值X100%。所以，小

張?jiān)摴P貸款的抵押率=(300+300X5.22%)/(2X200)用79%。

(2)小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求

追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有()。(多項(xiàng)選擇題)

A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺

【答案】:C|D

【解析】：

《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④

所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三

種；B項(xiàng)屬于第四種。

⑶在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付？（）（多

項(xiàng)選擇題）

A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營

B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購

C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營

D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購

E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材

料用于生產(chǎn)經(jīng)營

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算

方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

27.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

28.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

【答案】：B

【解析】：

目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法

定離退休年齡后5年）。

29.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。［2009年10

月真題］

A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個時間段

上約定還款的固定額度

B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款

能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.對收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借

款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

D.等額累進(jìn)還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、

擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還

款壓力

【答案】：D

【解析】：

AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借

款人還款能力發(fā)生變化時、可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還

款能力的變化；C項(xiàng)，對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短

間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)

擔(dān)。

30.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量問題，這些總量包括

()o

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用總量

E.利率

【答案】:C|D|E

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

31.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)

容不包括（）o

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場

結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

32.銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，

負(fù)責(zé)及時召集銀團(tuán)會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】：

銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)

責(zé)及時召集銀團(tuán)會議，并可成立銀團(tuán)債權(quán)委員會，對貸款進(jìn)行清收、

保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

33.行政復(fù)議作為一項(xiàng)重要的法律制度，是（）。

A.行政機(jī)關(guān)解決民事糾紛的活動

B.行政機(jī)關(guān)解決行政糾紛的活動

C.行政仲裁機(jī)關(guān)解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

【答案】：B

【解析】：

行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法

權(quán)益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請、

作出行政復(fù)議決定的活動。

34.個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸

款。

A.在讀學(xué)生本人

B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人

C.在讀學(xué)生父母

D.在讀學(xué)生及其父母

【答案】：B

【解析】：

個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用

于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款

分為：國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留

學(xué)貸款。

35.下列關(guān)于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）o

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公

用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等

B.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地

C.二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權(quán)證

D.一手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工

E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地

【答案】：A|D

【解析】：

商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用

房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須

滿足以下條件：①商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類

型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；②商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為

已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；③商用房為二手房的，應(yīng)取得

房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。

36.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（）。

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設(shè)投資

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，''固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固

定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。

37.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

38.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是

()o

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：①熟知業(yè)務(wù);②監(jiān)管規(guī)避;

③崗位職責(zé)；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶；

⑧反洗錢；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對待；?風(fēng)險提示；?(言息披露；?

授信盡職；?I辦助執(zhí)行；領(lǐng)L物收、送；?吳樂及便利；(§客戶投訴。

B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

39.商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當(dāng)遵循專門的風(fēng)險管理要求，具體包括

()o

A.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%

C.資本充足率不低于8%

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)

超過50%

E.并購貸款期限一般不超過5年

【答案】:A|B|D

【解析】：

商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當(dāng)遵循的風(fēng)險管理要求包括：①有健全的風(fēng)

險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；②資本充足率不低于10%；③商業(yè)銀行全

部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%；④商

業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比

例不應(yīng)超過5%；⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%；

⑥并購貸款期限一般不超過7年；⑦商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款

業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識

的專業(yè)人員。

40.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用圖端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有

非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑

法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)

定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

41.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信

息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）o

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

【答案】：D

【解析】：

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及

貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)

信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險等情況，對客戶信用評級與授信限額

進(jìn)行動態(tài)管理和調(diào)整。

42.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流

的加權(quán)平均（）o

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

【答案】：A

【解析】：

久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加

權(quán)平均時間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的

權(quán)重。

43.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客

戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義

務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行

洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序

性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審

批或備案的規(guī)定。

.下列情況下，可申請個人住房貸款的有（

44）o

A.房地產(chǎn)公司開發(fā)某個人住房樓盤

B.個人購買第二套住房

C.個人建造住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

【答案】：B|C|D

【解析】：

個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類

型住房的貸款。

45.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要

求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。

46.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍

C.夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

【答案】：B

【解析】：

夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負(fù)

債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一

方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人

個人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。

47.以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。［2010年10

月真題］

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】：

個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造

或大修住房時一，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房

貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。自營性個人住房貸款也稱

商業(yè)性個人住房貸款。

48.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范

三個階段，其誘因不包括（）。［2009年6月真題］

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

【答案】：D

【解析】：

在我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進(jìn)了個人住房

貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)需求的增長推動了個人信貸的蓬

勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

49.個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進(jìn)行貸后檢

查。

A.主動

B.動態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動

【答案】：A|B|C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)

行貸后檢查，通過實(shí)地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關(guān)情

況真實(shí)性、收入變化情況，以及其他影響個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因

素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。

50.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)

保，屬于（）o

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】：

個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，質(zhì)押

擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款

的擔(dān)保。

51.個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本

情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對

借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款

意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解

會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀

況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實(shí)有關(guān)申請人身

份、收入等其他情況。

52.?貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一般購買手段

E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段

【答案】:C|D|E

【解析】：

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物

作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方

面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；③作為社會財富的轉(zhuǎn)移手

段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

53?.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是(

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在,月所有債務(wù)

支出與收入比控制在