我國金融人才競爭力實證分析

我國金融人才競爭力實證分析

金融是現代經濟的核心，金融的穩(wěn)定與發(fā)展，關系國民經濟全局，一個國家經濟上的強大必須有強大的金融作為后盾。金融企業(yè)競爭力的高低，直接關系到我國金融業(yè)能否有秩序、穩(wěn)定地進一步改革和發(fā)展。我國加入WTO后，金融業(yè)的開放要服從于《服務貿易總協(xié)定》的六項基本原則和金融服務協(xié)議。自中國金融業(yè)逐步對外資全面開放之后，我國已經在金融領域全面引入國際競爭，一方面，中國所蘊涵的巨大金融市場和投資機會，吸引了眾多的國際金融業(yè)務機構、世界頂級風險投資機構大舉進入，國際資本市場聚焦中國，眾多國內外銀行、證券及風險投資機構開始越來越多地在內地、海外拓展金融投資業(yè)務；另一方面，這必然會使得中國金融業(yè)因面對世界開放市場的競爭和挑戰(zhàn)而受到一定的沖擊。另外，我國金融體制改革和發(fā)展進程在世界金融一體化的趨勢下逐步加快。在這種國際國內背景下，我國金融企業(yè)如何提高競爭力，在激烈的國際競爭中生存和發(fā)展就顯得非常重要。長期來看，金融企業(yè)競爭的核心是金融人才的競爭，金融人才競爭力的高低往往決定金融企業(yè)競爭力的強弱。因此，在知識經濟和經濟全球化的雙重背景形勢下，研究金融人才競爭力，分析如何正確評價及提升我國金融企業(yè)競爭力無疑具有較大的理論意義與現實意義。一我國金融人才的發(fā)展現狀及存在問題根據以往文獻及國家相關政策對人才的定義及其本質特征的闡述，本文的金融人才，指的是具有中專以上學歷和初級以上職稱，具備金融領域的專門知識和專業(yè)技能，并能夠勝任金融專業(yè)工作的從業(yè)人員。我國金融人才發(fā)展中存在的突出問題主要有：（1）我國金融人才隊伍絕對數量很大，但相對規(guī)模偏小；（2）金融業(yè)的總體效率不理想，金融從業(yè)人員的整體素質有待提高；（3）我國金融人才隊伍結構性矛盾突出，主要體現在復合型金融人才和高級金融信息人才比較匱乏；（4）金融人才流動頻繁，國有（國有控股）商業(yè)人才流失嚴重。二我國國有商業(yè)銀行人才流失的原因分析對于資本密集型和高科技密集型產業(yè)的銀行業(yè)而言，人才是商業(yè)銀行最寶貴的資源，也是構成銀行核心競爭力的關鍵要素。近年來國有商業(yè)銀行人才流失嚴重。因此，國有商業(yè)銀行如何進行有效的人力資源管理，如何防止人才，尤其是金融核心技術人才的流失，已經成了國有銀行亟待解決的重大問題。本文的人才流失定義為：由于各種原因，比如對組織、領導、薪水、工作環(huán)境等的不滿，而主動中斷作為企業(yè)成員的關系的過程。其他比如自然因素、意外因素或企業(yè)強制因素所致的人才流失，如懷孕、移民、退休、死亡、開除、強制退休、解雇、裁員等，不在本文的研究范圍。本文通過在多個商業(yè)銀行的實地調研，與一些銀行優(yōu)秀人才，尤其是那些銀行核心技術人才的交流，把他們認為導致我國商業(yè)銀行人才流失的主要原因總結如下：薪酬激勵機制因素（主要包括對內缺乏公平性和對外缺乏競爭力）；晉升激勵機制因素；培訓機制因素；企業(yè)文化氛圍因素。三金融人才國際競爭力指標體系構建及實證分析21世紀，經濟全球化進一步加深，國際競爭日趨激烈。然而，國際競爭根本上是人才的競爭，金融人才已成為決定金融企業(yè)，乃至國家競爭成敗的制高點和分水嶺。經濟發(fā)展史表明，人才隨著生產力的不斷提升而成為越來越重要的生產要素；誰擁有人才數量多、素質高，誰的科技進步大，誰的經濟增長就快，誰就占領了全球競爭的制高點；并且，人才資源是比物質資源、金融資本更為緊缺的資源，已成為當今時代最重要的可持續(xù)發(fā)展資源。金融人才資源具有的重要戰(zhàn)略意義，已經引起世界各國的高度重視，美國、歐洲、日本紛紛制定和實施金融人才培養(yǎng)和金融人才吸引戰(zhàn)略。因此，我國正面臨著激烈的金融人才競爭，加強對金融人才資源綜合競爭力的研究，制定科學完善的指標體系，對于我國迎接這一挑戰(zhàn)并最終取得勝利具有重要的理論和現實意義。本文借鑒了前人研究成果，結合實際工作實踐，在人力資源管理理論基礎上，從新的角度構建金融人才國際競爭力指標體系，并進行實證分析。本文構建的金融人才國際競爭力指標體系具有如下特點：首先，在指標選擇上，以指標簡約為原則，不要求面面俱到。由于影響金融人才國際競爭力指標的因素眾多，各因素之間關系紛繁復雜，相互影響，因此，本文在構建金融人才國際競爭力指標體系時，根據需要解決的問題和研究目的，通過金融人才國際競爭力的核心、關鍵因素來構建指標體系，不要求指標體系包羅一切。這樣可以突出重點因素，簡便易行，便于國際對比（比如國際著名的人類發(fā)展指標，僅僅包括三個分指標，重點突出，簡潔明了）。其次，兼顧“規(guī)模”和“素質”。金融人才國際競爭力表現了“規(guī)?！焙汀八刭|”兩個維度，簡單比較“規(guī)模”會掩蓋“素質”差異，簡單比較“素質”則又忽視了“規(guī)模”效能。我們以“總量”（規(guī)模）乘以“密度”（素質）的基本思路，將“規(guī)?！焙汀八刭|”結合起來衡量金融人才國際競爭力。其中，“總量”是指各國金融人才的數量，“密度”是用來度量金融人才數量的“質”的含量，兩者相乘，恰是金融人才的“質”的含義。這樣，通過“總量×密度”的基本思路，各國金融人才國際競爭力就具備了可比性和一致性。這種方法有三方面優(yōu)點：（1）相對于加法，采用乘積方法更加強調總量和平均水平的均衡協(xié)調；（2）避免了由于總量和平均水平指標數量不匹配，而可能導致計算結果偏重于總量或偏重于平均水平；（3）采用體積乘以密度的方法更適用于國家間比較，尤其是規(guī)模差異較大時。最后，指標無量綱處理。金融人才國際競爭力指數是由多個指標或變量構成的，這些指標的量綱不同，不具有可加性。經過無量綱處理后，指標具有可加性，但只有進行比較——橫向或縱向比較時才有實際意義。金融人才國際競爭力指標分為六個層次，共18個基礎指標，具體內容見表1。在選擇指標過程中還考慮了兩個因素：一是數據的可獲得性、國際可比性和權威性，上述指標數據都可從國際組織（主要是OECD和世界銀行）或我國政府的官方出版物和數據庫中獲得。二是指標能突出反映金融人力或金融人才資源主要方面的發(fā)展狀況，但數量不宜多，目前共選擇了18項基礎指標。表1金融人才國際競爭力指標體系及其分類本文使用的是2007年的數據，以下基礎指標如金融人才數量、學歷或職稱結構比、工作性質比、年齡結構比、人才流動率、人才進入比、年人均教育培訓費用、年人均科研費用、年人均人才引進費用、勞動生產率、科技成果量、人均利潤等均來自《國際金融統(tǒng)計年鑒》、CEIC數據庫、國際金融行業(yè)數據庫。將所有18項基礎指標分別進行無量綱處理，轉化為標準值。層次分析法（AHP），是一種將決策者對復雜問題的決策思維過程模型化、數量化的過程。通過這種方法，可以將復雜問題分解為若干層次和若干因素，在各因素之間進行簡單的比較和計算，就可以得出不同方案重要性程度的權重，從而為決策方案的選擇提供依據。以第一層指標體系為例，運用AHP方法進行問題分析時的步驟如下：（1）構造判斷矩陣C（2）層次單排序層次單排序是根據判斷矩陣，計算對于上一層中某元素和本層次與之有聯系的元素的重要性權重。具體的做法為：計算判斷矩陣的最大特征值和與之相對應的特征向量，即根據Perron定理，對于判斷矩陣C，必有符合：λI-C=0（I為單位矩陣）（1）的最大特征值λmax≥n存在。根據（1）式，求出最大特征值λmax，并計算出相應的特征向量（根據Perron定理，這個特征向量為正），也即，根據CW=λmaxW求出W，W就是最大特征值λmax對應的特征向量，該特征向量的分量Wi就是對應元素排序的權重。根據（1）式，求出：λmax=3.006824；W=0.12030.73140.1483′（3）一致性檢驗為檢驗判斷矩陣的一致性，引入一致性指標CI和同階平均隨機一致性指標RI，其值按下式計算；（RI可通過查表求得），當CR＜0.1時，那么判斷矩陣具有滿意一致性，該判斷矩陣可以用來作為層次分析；若CR≥0.1，則判斷矩陣不具有滿一致性，需要對判斷矩陣進行調整和修改，直到矩陣滿足CR＜0.1為止。經計算：故該判斷矩陣滿足一致性，所以W=0.12030.73140.1483′可以作為人才資源綜合競爭力指數的權重。表2給出了OECD成員國和金磚四國金融人才國際競爭力指數的計算結果及其排名情況，同時列出了金融人才國際競爭力、金融人才基礎競爭力和產出競爭力指數三個分類指數及其排名。表2OECD成員國和金磚四國金融人才國際競爭力指數及其排名*續(xù)表從表2可以看出，雖然我國金融人才國際競爭力世界排名第六，但明顯與國家的總體經濟實力和金融從業(yè)人口規(guī)模不符，甚至落后于英國和法國，說明了我國的金融人才國際競爭力相對落后。從整體上看，我國的金融人才國際競爭力指數為0.1636，遠遠低于美國的0.8603，說明我國金融人才國際競爭力與世界強國美國相差甚遠。從分指標上看，我國的金融人才基礎競爭力指數世界排名第五，然而我國是人口大國，金融從業(yè)人員絕對數量遠遠多于美國、日本、德國、英國，但金融人才基礎競爭力指數卻明顯低于這些國家，這說明我國金融從業(yè)人員絕對數量雖然占絕對優(yōu)勢，但是在學歷或職稱結構比、年人均教育培訓費用、年人均科研費用、年人均人才引進費用等方面還較弱，因此我國的金融人才的質量相對國際金融強國還有待提高。從金融人才產出競爭力指數來看，我國的金融人才產出競爭力指數列第十一位，不僅低于美國、日本、德國、法國、英國等西方經濟強國，也明顯低于荷蘭、意大利、瑞士、澳大利亞等國家，這一方面說明了我國的金融人才產出競爭力相對水平較低，另一方面也說明我國金融人才的質量明顯低于世界發(fā)達國家水平，這一點值得引起高度重視。四我國金融企業(yè)競爭力指標體系構建及實證分析近年來，隨著我國金融體制改革的不斷深入，越來越多的商業(yè)銀行成為上市公司，以市場為導向的競爭機制日益深化；同時，隨著金融業(yè)對外資全面開放，擁有大量資本結構和組織體制更加具有優(yōu)勢的外資銀行不斷地涌入我國，這均使國內銀行業(yè)面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)和激烈的競爭壓力。因此，研究我國商業(yè)銀行的競爭力狀況，選擇科學的競爭力評價指標體系，找出各商業(yè)銀行的競爭力差異原因，并制定適宜的競爭戰(zhàn)略，是當前亟待解決的問題。本文在借鑒國內外研究成果的基礎上，經過廣泛的實地調研[1]，本著綜合性、系統(tǒng)性、科學性、可比性、可操作性的原則，從盈利能力、經營能力、資產流動性、資產安全性、成長能力、銀行自身發(fā)展指標等方面構建了我國商業(yè)銀行競爭力評價指標體系，如表3所示。表3我國商業(yè)銀行競爭力評價指標體系續(xù)表本文選取了4家國有控股商業(yè)銀行：中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行，7家股份制銀行：中國光大銀行、招商銀行、中信銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行作為評價對象。各基礎指標數據來源于這11家銀行的2009年《銀行業(yè)年報》、《銀行業(yè)社會責任報告》、《2010年中國金融年鑒》、中國銀監(jiān)會網站、中國人民銀行網站，企業(yè)文化指標來源于網絡問卷調查，所有指標均有具體的數值確定，排除了人為主觀因素對指標確定的影響，指標具有客觀性、準確性等特點。由于反映銀行競爭力各個方面的基礎指標往往具有不同的量綱單位，因此為了消除由此產生的指標不可比性，需要對基礎指標進行無量綱化處理。本文選擇的無量綱化公式如下：式中，，s分別為第j個指標的樣本平均值和樣本標準差，這樣，將基礎指標轉化為標準值后，不僅消除了量綱，使原本不同量綱的指標具有了可加性，而且同時減小了不同指標間的方差差異。對于以上選取的商業(yè)銀行競爭力23個指標，本文首先應用因子分析法，確定哪些指標是反映商業(yè)銀行核心競爭力的指標，從中找出主要的、具有決定性作用的因子。計算結果如表4所示：表4銀行競爭力指標體系中基礎指標的因子分析法計算值從表4中可以看出，在因子分析過程中，前四個因子的特征值均大于1，這四個因子的特征值共占去方差的91.34%，說明這四個因子包含了上述商業(yè)銀行競爭力23個基礎指標數據的絕大部分原始信息。表5旋轉后因子負載矩陣值續(xù)表表5是經過旋轉后的因子負載矩陣值，從中可以看出：F1主要由資產收益率、人均利潤率、銀行利潤率、股權乘數、金融創(chuàng)新能力決定。F2主要由稅前利潤、不良貸款率、一級資本總額、銀行規(guī)模決定。F3主要由營業(yè)費用率、現金資產比率、資產流動比率決定。F4主要由資產利用率、利潤增長率、存款增長率決定。這樣我們可以從上述因子分析法中看出決定F1、F2、F3、F4的商業(yè)銀行的指標，它們也就是構成商業(yè)銀行核心競爭力的指標體系（見表6）。表6銀行核心競爭力指標表6的銀行核心競爭力指標共包括15個基礎指標，由于這15個基礎指標具有相關性，包含的信息可能重疊，因此，需要應用主成分分析方法，將這些相關性很高的基礎指標，轉化成彼此相互獨立或不相關的少數綜合指標，計算結果如表7所示。表7銀行核心競爭力指標的主成分分析計算值從表7可以看出變量相關陣有4個最大的特征根，并且大于1。它們一起解釋總方差的90.44%（累計貢獻率），由此可以認為前四個主成分可以概括15個銀行核心競爭力基礎指標的絕大部分信息。進一步，計算出這四個主成分。各主成分及綜合主成分分析計算值如表8所示。表8主成分分析得分和排序表表8說明，（1）在11家銀行樣本中，中國工商銀行、中國建設銀行和中國銀行的綜合競爭實力最強，分別為第一、第二和第三名；（2）從主因子Z1、Z2、Z3和Z4都具有較高的貢獻率可說明，商業(yè)銀行的競爭力要綜合考慮銀行的穩(wěn)健經營能力和潛在競爭力，即盈利能力、風險控制能力（安全性）、規(guī)模實力和金融創(chuàng)新能力；（3）盈利能力、風險控制能力、銀行資產規(guī)模及其利用能力是決定銀行競爭力最為關鍵的因素；（4）銀行的金融創(chuàng)新能力是潛在競爭力，說明了銀行持續(xù)發(fā)展并占據比較優(yōu)勢的可能性；（5）風險控制能力則體現了銀行“安全性”原則，這些對提高商業(yè)銀行競爭力也是有不可忽視的作用的。五增強我國商業(yè)銀行競爭力的對策和建議1.優(yōu)化銀行公司治理結構良好的公司治理結構，既是投資者選擇銀行的重要依據，也決定了銀行經營組織的效率，銀行個性化的產品創(chuàng)新、多樣化的營銷、優(yōu)質化的服務都有賴于科學的企業(yè)經營組織架構的支撐。繼續(xù)完善法人治理結構，健全董事會機制和總經理經營負責制；通過強化法人監(jiān)管職能、及時準確披露信息、提高銀行經營管理透明度等途徑，充分保護銀行投資者、存款者和消費者的合法權益；確立“以利潤為中心”的經營思想，恰當解決各種利益分配關系和矛盾，為提高銀行整體經濟效益提供保障