土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的問題我國研究匯報(bào)總結(jié)

土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的問題國內(nèi)研究報(bào)告總結(jié)

篇一：對(duì)土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的思考

對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)

抵押貸款業(yè)務(wù)的思考

單位：木蘭縣農(nóng)村信用合伙聯(lián)社

雷光南

八月二十八日

對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)

抵押貸款業(yè)務(wù)的思考

摘要

農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是一種新型信貸品種,它的履行對(duì)于有效緩和農(nóng)民貸款抵押物局限性的矛盾,增進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營,具有重要意義。木蘭縣農(nóng)村信用聯(lián)社順應(yīng)時(shí)代需求，開展了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。本文對(duì)"土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款"業(yè)務(wù)的基本狀況進(jìn)行了總結(jié),分析"土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款"操作模式的利弊,結(jié)合實(shí)際探討了影響該業(yè)務(wù)發(fā)展的因素,并提出了有關(guān)建議。

核心詞：土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款

黑龍江省發(fā)改委、中國人民銀行哈爾濱中心支行聯(lián)合發(fā)文明確提出“有條件的地方可試

行土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款”。木蘭縣農(nóng)村信用合伙聯(lián)社積極響應(yīng)號(hào)召，在農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款方面進(jìn)行了積極摸索和實(shí)踐。這一創(chuàng)新之舉，既有廣泛推廣的現(xiàn)實(shí)意義，又迫切的需要有關(guān)政策的破解和支持。

一、基本狀況

土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的開辦，既是形勢(shì)所迫，又是發(fā)展的需要，核心表目前：木蘭縣屬于哈爾濱遠(yuǎn)郊縣，是典型的農(nóng)業(yè)縣。全縣總面積3179平方公里，轄2鄉(xiāng)6鎮(zhèn)，84個(gè)行政村，總?cè)丝?8.2萬人，農(nóng)戶約5萬戶，農(nóng)戶人口22.7萬人，常用耕地面積146萬畝。耕地面積中水田占比較高，縣域經(jīng)濟(jì)總量小、人均生活水平低，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢、工業(yè)化水平低，農(nóng)業(yè)基本設(shè)施單薄。廣大農(nóng)民能提供的有效擔(dān)保物有限，資金短缺，融資難成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的障礙。

二、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的作法和成效

（一）核心作法

1、開展抵押登記工作。積極向縣委縣政府報(bào)告開展土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作的狀況，為保證抵押物的真實(shí)有效，請(qǐng)縣農(nóng)委指定各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站對(duì)需要抵押經(jīng)營權(quán)的田塊進(jìn)行核算并抵押登記，通過頒發(fā)《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)她項(xiàng)權(quán)力證書》，對(duì)其用益物權(quán)從法律層面予以保護(hù)，從而保證了抵押物的法律地位。

2、明確申請(qǐng)抵押貸款條件。明確規(guī)定凡具有完全民事行為能力的農(nóng)戶，其生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，屬農(nóng)村信用社信貸支持范疇；生產(chǎn)經(jīng)營有效益、產(chǎn)品有市場(chǎng)；項(xiàng)目投資中，原則上應(yīng)有不低于30%自有資金的均可用土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押貸款。

3、合理擬定評(píng)估價(jià)值。在對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估時(shí)，根據(jù)“兩個(gè)一半，減少風(fēng)險(xiǎn)”的原則進(jìn)行評(píng)估，一種是對(duì)承包經(jīng)營權(quán)價(jià)值的評(píng)估，根據(jù)使用剩余年限的一半期限予以評(píng)估，一種是對(duì)地面附著物的使用價(jià)值的一半擬定評(píng)估值，依此擬定抵押價(jià)值，保證將貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

4、積極完善操作規(guī)程。在不斷完善規(guī)章制度的基本上，不斷強(qiáng)化農(nóng)村土地信息收集發(fā)布、倡導(dǎo)確權(quán)發(fā)證、詢問政府指引價(jià)、推動(dòng)抵押登記等工作，為農(nóng)村資我市場(chǎng)健康發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基本。

（二）獲得成效

一是農(nóng)民生產(chǎn)積極性和誠信感增強(qiáng)了。滿天村村民吳某在獲得土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款后，有籌劃的把資金用在了日光溫室大棚這個(gè)成熟的設(shè)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)上，極大的提高了周邊村民建設(shè)大棚的積極性。目前滿天村630戶農(nóng)戶中已有十分之一以上農(nóng)戶所有提出用土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，建設(shè)蔬菜大棚的規(guī)定。通過追蹤分析，發(fā)現(xiàn)她們通過這種措施獲得的發(fā)展資金，使用時(shí)很的珍愛謹(jǐn)慎，并且從事設(shè)施農(nóng)業(yè)的熱情進(jìn)一步高漲。

二是金融部門扶持三農(nóng)積極性增強(qiáng)了。通過信用社的積極帶動(dòng)，哈行木蘭支行、郵政儲(chǔ)蓄木蘭支行所有對(duì)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)體現(xiàn)出極大愛好，所有在積極探討農(nóng)地抵押?jiǎn)栴}。

三是政府職能轉(zhuǎn)變了。通過農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的實(shí)行，政府的職能由本來行政命令、政府主導(dǎo)推動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)槟壳耙哉?wù)、引導(dǎo)為主，突出農(nóng)民為主體的新格局。在農(nóng)民貸款熱情高漲，金融部門積極受理的狀況下，縣政府因勢(shì)利導(dǎo)，立即出臺(tái)了肉羊、肉雞產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款扶持政策，有力地推動(dòng)了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款市場(chǎng)拓展。

四是產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目發(fā)展加快。農(nóng)民本來要想貸款可供抵押的物品很少，操作程序也諸多，貸款渠道十分狹窄，相對(duì)來說很困難。目前開展了土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)民手中有了抵押物，就不久能從信用社貸出資金，本來要三年五年辦到的事一年就可辦到，以機(jī)制換時(shí)間換空間，從本源上加快了主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。如吉興村村民徐某在據(jù)說可以用土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押貸款時(shí)，她第一時(shí)間遞交了申請(qǐng)，三天后便拿到了20萬元貸款。她說：等手里的雞出欄后，就把這錢用來建原則化養(yǎng)殖社區(qū)，爭(zhēng)取來年有更大的收入。

三、存在問題

（一）缺少政策支持。木蘭實(shí)行的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)背景下在政策方面的一種突破。雖然《農(nóng)村土地承包法》許可土地承包經(jīng)營權(quán)通過轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓等措施進(jìn)行流轉(zhuǎn)，但是對(duì)于其抵押的問題，《物權(quán)法》

篇二：土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的困境和出路探析

土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的困境和出路探析

[摘要]十八屆三中全會(huì)鼓勵(lì)農(nóng)村金融發(fā)展，現(xiàn)行政策和法律要因時(shí)代嬗變而創(chuàng)新。文章分析了土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的現(xiàn)行法律障礙及其他困境，芻議許可土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的可行性，進(jìn)而提出重構(gòu)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的途徑。

[核心詞]土地承包經(jīng)營權(quán)；抵押；法律障礙；突圍途徑

一、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的法律障礙

除非有特別闡明，本文所說的土地承包經(jīng)營權(quán)僅指以家庭承包措施獲得的土地承包經(jīng)營權(quán)。根據(jù)《擔(dān)保法》、《農(nóng)村土地承包法》、《物權(quán)法》等法律法規(guī)，可以覺得土地承包經(jīng)營權(quán)抵押是指土地承包經(jīng)營權(quán)人為擔(dān)保抵押權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在不變化土地用途的基本下，將其土地承包經(jīng)營權(quán)提供抵押擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不根據(jù)商定履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)以土地承包經(jīng)營權(quán)拍賣、變賣價(jià)款或折價(jià)價(jià)款優(yōu)先受償。

中國現(xiàn)行法律針對(duì)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押?jiǎn)栴}的有關(guān)規(guī)定見于《民法通則》第80條和第81條，《擔(dān)保法》第37條第2項(xiàng)、第34條第5項(xiàng)和第36條第3款規(guī)定，《農(nóng)村土地承包法》第32條規(guī)定，和《物權(quán)法》第128條規(guī)定。綜合所有有關(guān)規(guī)定，中國現(xiàn)行法律在土地承包經(jīng)營權(quán)能否抵押方面采用了“二元模式”，即對(duì)于家庭承包措施獲得的土地承包經(jīng)營權(quán)規(guī)定不得抵押，而以其他措施獲得的荒地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押。現(xiàn)行法律對(duì)實(shí)踐中浮現(xiàn)的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押流轉(zhuǎn)措施也沒有回應(yīng)，導(dǎo)致各地土地承包經(jīng)營權(quán)抵押試點(diǎn)措施無法可依。法律阻礙了土地承包經(jīng)營權(quán)以抵押措施流轉(zhuǎn)，不利于農(nóng)民融資，不利于解決“三農(nóng)”資金瓶頸問題。

二、問題的提出

十八屆三中全會(huì)傳達(dá)了深化土地流轉(zhuǎn)制度改革的精神。而土地承包經(jīng)營權(quán)抵押?jiǎn)栴}在土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)方面歷來所有是頗為爭(zhēng)議的話題。11月15日發(fā)布的《中共中央有關(guān)全面深化改革若干重大問題的決定》（如下稱《決定》）指出，予以農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利。保障農(nóng)民集體經(jīng)濟(jì)組織成員權(quán)利，積極發(fā)展農(nóng)民股份合伙，予以農(nóng)民對(duì)集體資產(chǎn)股份占有、收益、有產(chǎn)退出及抵押、擔(dān)保、繼承權(quán)?！稕Q定》還指出建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)，推定農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易公開、公正、規(guī)范運(yùn)營。誠如黑格爾所言，天空和海面因風(fēng)浪而起變化，法律也因狀況和時(shí)運(yùn)而演化。{1}現(xiàn)基于現(xiàn)行政策許可土地抵押的傾向和法律要因狀況和時(shí)代嬗變而創(chuàng)新的必然規(guī)定下，本文提出將要探討的問題：與否應(yīng)當(dāng)開禁土地承包經(jīng)營權(quán)抵押？如何重構(gòu)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的途徑？有關(guān)配套設(shè)施如何完善？

三、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的可行性

（一）土地承包經(jīng)營權(quán)嚴(yán)禁論分析

篇三：履行農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的可行性分析(文獻(xiàn)綜述)

下面就來具體說說農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的可行性：

一方面，早在，學(xué)者劉貴珍（）就通過國際比較提出中國履行農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的可行性和必須性，建議對(duì)《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》進(jìn)行修改，政府應(yīng)當(dāng)支持承辦該貸款品種的金融機(jī)構(gòu)開展有關(guān)業(yè)務(wù)1。緊接著，學(xué)者季秀平（）從法律層面提出解除對(duì)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押的嚴(yán)禁，覺得土地承包經(jīng)營權(quán)抵押既是現(xiàn)實(shí)需要，也不存在法理障礙。立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步解放思想,給農(nóng)民以更大的土地自主權(quán),以切實(shí)解除束縛農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富、走向自由的制度障礙2。此外，學(xué)者高圣平（）3從法律角度進(jìn)行了必須性和可行性論述。學(xué)者唐薇,吳越（）通過對(duì)四川、重慶試點(diǎn)的調(diào)查,總結(jié)浮現(xiàn)實(shí)的需求及試點(diǎn)實(shí)踐的尷尬狀況所有反映了現(xiàn)行法律框架對(duì)土地經(jīng)營權(quán)抵押的嚴(yán)禁需要得到迫切的變化及突破。重構(gòu)土地經(jīng)營權(quán)抵押制度具有合法性和必須性4。就目前的法律來看，根據(jù)《土地承包法》第三十二條“通過家庭承包獲得的土地承包經(jīng)營權(quán)可以依法采用轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或其他措施流轉(zhuǎn)”和《物權(quán)法》第一百二十八條“土地承包經(jīng)營權(quán)人根據(jù)農(nóng)村土地承包法的規(guī)定,有權(quán)將土地承包經(jīng)營權(quán)采用轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓等措施流轉(zhuǎn)。流轉(zhuǎn)的期限不得超過承包期的剩余期限。未經(jīng)依法批準(zhǔn),不得將承包地用于非農(nóng)建設(shè)”的規(guī)定,土地承包人在承包期內(nèi)以土地承包經(jīng)營權(quán)作為抵押物不違背土地流轉(zhuǎn)有關(guān)規(guī)定。更重要的是《土地承包法》

第四條規(guī)定:“國家依法保護(hù)農(nóng)村土地承包關(guān)系的長期穩(wěn)定”使得土地承包權(quán)長期穩(wěn)定,有助于放貸金融機(jī)構(gòu)維護(hù)合法權(quán)益

另一方面，從農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)的視角來看，學(xué)者肖詩順,高鋒（）通過產(chǎn)權(quán)分析模型研究表白,中國農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)已經(jīng)完全具有了排她性、可分割性和一定的可轉(zhuǎn)讓性5。因此，從理論上講土地權(quán)利可以作為和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款交易的標(biāo)的；同步結(jié)合經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)佐證了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的可行性。同步，學(xué)者王文軍、吳擎宇（）通過對(duì)《物權(quán)法》的研究覺得，《物權(quán)法》的立法精神也為許可土地經(jīng)營權(quán)融資抵押貸款預(yù)留了一定活動(dòng)空間，這就使得中國農(nóng)村在社會(huì)保障機(jī)制尚未全面建構(gòu)的形勢(shì)下，開展土地經(jīng)營權(quán)抵押融資成為也許6。

再次，學(xué)者黎翠梅（）覺得中國農(nóng)村土地基本生活保障功能不斷弱化、不同樣區(qū)域間存在著很大差別，這為中國試點(diǎn)土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)提供了可行性。同步，學(xué)者馬浩青,俞凱（）從理論基本和現(xiàn)實(shí)規(guī)定兩方面探討了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押的也許性,并且覺得土地經(jīng)營權(quán)抵押是緩和城鄉(xiāng)二元體制和發(fā)呈現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必然規(guī)定8。此外學(xué)者劉璐筠,馮宗容（）覺得土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款制度作為一項(xiàng)農(nóng)村金融創(chuàng)新,有必須履行。中國履行農(nóng)地抵押貸款制度是拓寬農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資渠道之需要,有助于增進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化、現(xiàn)代化和市場(chǎng)化進(jìn)程,是解放農(nóng)民和發(fā)展非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的規(guī)定,有助于進(jìn)一步穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)地承包經(jīng)營制度9。

最后，從現(xiàn)實(shí)來看，學(xué)者高偉（）覺得中國社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展、7

人民幣幣值穩(wěn)中有升，已經(jīng)初步具有了發(fā)展農(nóng)地金融的條件10。學(xué)者劉貴珍（）對(duì)豫北1050個(gè)農(nóng)戶的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)：1050戶農(nóng)戶中向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過貸款的有930戶,占比88.57%,獲得過小額農(nóng)貸支持的有193戶,占比18.38%,信貸滿足率局限性兩成。此外，1050戶農(nóng)戶中,788戶“盼望國家出臺(tái)農(nóng)地抵押貸款政策”,占比75.05%。僅有97戶持“不盼望態(tài)度”,153戶表達(dá)“無所謂”。相對(duì)來說,金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對(duì)農(nóng)地抵押貸款態(tài)度較為謹(jǐn)慎,350位金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員有150位表達(dá)“盼望國家出臺(tái)農(nóng)地抵押貸款政策”,占比近五成。當(dāng)問到“您與否樂意用您的土地承包經(jīng)營權(quán)作抵押貸款”時(shí),1050農(nóng)戶中有722戶表達(dá)“樂意”,占比68.76%11。同步，學(xué)者林樂芬、趙倩（）對(duì)泰州市農(nóng)村50個(gè)農(nóng)戶12和學(xué)者曾慶芬（）對(duì)成所有農(nóng)村109個(gè)農(nóng)戶的調(diào)查13也呈現(xiàn)相似結(jié)論?？梢娹r(nóng)戶對(duì)于土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)有著迫切潛在需求，農(nóng)民將土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開展視為將來大額資金需求的首要備選融資措施。因此，學(xué)者肖詩順、高鋒（）任務(wù)不管是從理論角度還是從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)層面來說，農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)充當(dāng)貸款抵押擔(dān)保品均具有必備條件5。

目前為止，有關(guān)農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的學(xué)術(shù)討論，國內(nèi)學(xué)者們所持見解不一。反對(duì)者如學(xué)者姜新旺（）覺得：從農(nóng)業(yè)自身來講，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)弱質(zhì)性、農(nóng)業(yè)有關(guān)保險(xiǎn)的滯后性、農(nóng)村社會(huì)保障體系缺失，農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款應(yīng)當(dāng)緩行14。然而，絕大多數(shù)學(xué)者覺得，農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開展對(duì)迎合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的巨大資金缺口起到了積極作用，并且她們指出農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性恰恰是建立中國農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款機(jī)制的重要因素之一，而不是阻礙此業(yè)務(wù)有效開展的因素。至于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村社會(huì)保障體系問題，應(yīng)當(dāng)用發(fā)展的眼光看待，雖說農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村社會(huì)保障是構(gòu)建農(nóng)地金融制度中需要完善、配套的有關(guān)制度，然而，農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開展也會(huì)有助于這些問題的解決。

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