2015銀行專業(yè)《個(gè)人理財(cái)》臨考押密試卷及解析

2015銀行專業(yè)《個(gè)人理財(cái)》臨考押密試卷及解析

一、以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、

錯(cuò)選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分

第1題

下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是（）。

A.一般說(shuō)來(lái)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲

C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌

B正確答案:B解析：

中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款相關(guān)能力下

降，商場(chǎng)貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少；另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定

存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。

第2題

理財(cái)產(chǎn)品售后管控的重點(diǎn)是（）?

A.產(chǎn)品宣傳

B.持續(xù)銷售

C.客戶相關(guān)需求調(diào)查

D.信息披露

B正確答案:D解析：

售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的管控重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。

第3題

下列關(guān)于平衡型基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

B.平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低

未作答正確答案:B解析：

平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及

優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故A選項(xiàng)正確;平衡型基金的主要目的

是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找妫c此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益，故

C選項(xiàng)正確;平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故D選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把25%?50%

的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第4題

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管控制度，完善理財(cái)業(yè)

務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

A.績(jī)效激勵(lì)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核

未作答正確答案:C解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)相關(guān)問(wèn)題的通知》中第

六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管控制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退

出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次

或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管控負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

第5題

下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C.收入與支出

D.投資偏好

未作答正確答案:C解析：

定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債,收入與支出、

保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的

就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢(qián)觀、家庭關(guān)系等。

第6題

理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

D.理財(cái)機(jī)制的投資管控風(fēng)險(xiǎn)

未作答正確答案:B解析：

銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理

財(cái)資金的最終運(yùn)用方向（即基礎(chǔ)資金）所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)

險(xiǎn)。故B選項(xiàng)正確。

第7題

下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。

A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.常被作為定期存款的替代品

未作答正確答案:D解析：

貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性

較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公

司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期

短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

第8題

方先生購(gòu)買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來(lái)3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3

年后的股利為（）元。

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

未作答正確答案:【）解析：

3年后股利=1.2X1.13*1.60。

第9題

下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（底

A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

C.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管控人員、從業(yè)人員

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和內(nèi)部控制制度

未作答正確答案:A解析：

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和內(nèi)部控制制度;②具備開(kāi)展相關(guān)

業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管控人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)

和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管控

委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。第10題

下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C.市場(chǎng)交易主體的唯一性

D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

未作答正確答案:C解析：

金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性;市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;

交易主體角色的可變性。

第11題

國(guó)家外匯管控局的縮寫(xiě)是（）o

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

未作答正確答案:A解析：

國(guó)家外匯管控局（StateAdministrationofForeignExChange,SAFE）是中國(guó)管控外匯的職

能機(jī)構(gòu)，為國(guó)務(wù)院直屬單位，由中國(guó)人民銀行歸口管控。

第12題

下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.保險(xiǎn)公司

D.個(gè)人投資者

未作答正確答案:D解析：

由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)

公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。

第13題

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重

要事實(shí)，在（）最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁(yè)

B.首頁(yè)

C.文中任意部分

D.第二頁(yè)

未作答正確答案:B解析：

《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)相關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料,

加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷活動(dòng)的合規(guī)性管控的規(guī)定，要求在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最

不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)

算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

第14題

當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）。

A.抵押貸款業(yè)務(wù)

B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)

未作答正確答案:c解析：

貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、I）選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很

多國(guó)家（如我國(guó)）禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程相關(guān)技術(shù)，將存

款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一

種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的

業(yè)務(wù)之一。故C選項(xiàng)正確。

第15題

通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）。

A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

未作答正確答案:B解析：

社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比

較好，股價(jià)會(huì)上漲。故B選項(xiàng)正確。

第16題

與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）。

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)本次項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融

資產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期

收益的承諾

未作答正確答案:B解析:

由于我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金

投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則匕可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)本

次項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢(shì)。

第17題

下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，不正確的是（兀

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

未作答正確答案:A解析：

現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來(lái)凈現(xiàn)金流

入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(lái)（或過(guò)去）的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)

利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

第18題

下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤(pán)價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投

資金額X（1+最低回報(bào)率）

C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤(pán)價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投

資金額義（1+最低回報(bào)率）

D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)

定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率

未作答正確答案:D解析：

雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定

的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第19題

利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.道德責(zé)任

未作答正確答案:A解析：

需追究刑事責(zé)任的情形主要是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管控人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)

行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客

戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控制度和管控體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí),

造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不”-3使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；

④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管控的客戶資產(chǎn)的。從

事洗錢(qián)活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。

第20題

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管控辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）。

A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣

未作答正確答案:B解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100

萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，

且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收

入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

第21題

下列個(gè)人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是（）。

A.將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報(bào)銷費(fèi)用實(shí)物形式取得部分收入

D.分期支付獎(jiǎng)金

未作答正確答案:A解析：

稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購(gòu)買基金時(shí)發(fā)生在納稅行為

后，不能達(dá)到合理避稅目的。

第22題個(gè)人進(jìn)行股票投資主要面臨個(gè)人所得稅和（）。

A.增值稅

B.印花稅

C.營(yíng)業(yè)稅

D.資本利得稅

未作答正確答案:B解析：

股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來(lái)的，是專門(mén)針對(duì)股票交易發(fā)生額征收的一種稅。

我國(guó)稅法規(guī)定，對(duì)證券市場(chǎng)上買賣、繼承、贈(zèng)與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時(shí)實(shí)際市場(chǎng)

價(jià)格計(jì)算的金額征收印花稅。故B選項(xiàng)正確。

第23題

投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前

買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

未作答正確答案:D解析：

可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。

第24題

小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困

難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬(wàn)元,如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李

C.小李父母

D.學(xué)校

未作答正確答案:A解析：

助學(xué)貸款由學(xué)生和家長(zhǎng)共同承擔(dān)還款責(zé)任，若到期無(wú)力償還，應(yīng)由家長(zhǎng)先行墊付，后由

學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。

第25題某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%,方差為7.09%,

標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%,方差為1.18%,標(biāo)準(zhǔn)差為

10.85%,以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高

B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低

C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

未作答正確答案:C解析：

由期望收益率可以看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來(lái)考查某種

金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第26題

下列屬于《基金法》的調(diào)整對(duì)象的是（）。

A.社會(huì)公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

I）.保險(xiǎn)基金

未作答正確答案:B解析：

《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。

第27題

下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是（）。

A.公司計(jì)劃將再融資

B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

C.公司的計(jì)劃中的收購(gòu)解決方案

I）.公司董事長(zhǎng)因病在醫(yī)院去世

未作答正確答案:D解析：

內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有

重大影響的尚未公開(kāi)的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開(kāi)性”。

《證券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的

市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十

七條第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計(jì)劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④

公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;⑤公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的

百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管控人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；

⑦上市公司收購(gòu)的有關(guān)解決方案;⑧國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管控機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著

影響的其他重要信息。

第28題

影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（兀

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.增加股票型基金配置

D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

未作答正確答案:A解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素,其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的

中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。

第29題

用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.未來(lái)資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.未來(lái)現(xiàn)金流量報(bào)表

未作答正確答案:A解析：

現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。

第30題

下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是（）o

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)

C.黃金期貨

D.股指期貨

未作答正確答案:A解析:

絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場(chǎng)內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場(chǎng)外

交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。

第31題

下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

未作答正確答案:B解析：

看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)

的價(jià)格會(huì)上漲，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行

價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤(rùn)是出售期

權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的

權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確。

第32題

關(guān)于市場(chǎng)有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是（）o

A.市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，相關(guān)技術(shù)分析將毫無(wú)可取之處

B.如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略

C.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是無(wú)效的

D.如果市場(chǎng)是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的

未作答正確答案:C解析：

股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場(chǎng)是無(wú)效的，金融市場(chǎng)并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反,

這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效果的市場(chǎng)。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

第33題

投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括（）。

A.管控人

B.份額持有人

C.托管人

D.委托人

未作答正確答案:D解析：

投資基金主要包括三方面當(dāng)事人：基金管控人、基金托管人與基金持有人。他們之間職

責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約。

第34題

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

未作答正確答案:D解析：

《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管控辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客

戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售

起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得

低于20萬(wàn)元人民幣。

第35題

客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括（）。

A.退休保障計(jì)劃開(kāi)始太遲

B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)于樂(lè)觀

C.投資過(guò)于保守了

D.購(gòu)買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

未作答正確答案:D解析：

從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計(jì)

劃開(kāi)始太遲;②對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀;③投資過(guò)于保守。

第36題

()的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力較高的

人士，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有

高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

A.平衡型

B.進(jìn)取型

C.成長(zhǎng)型

D.穩(wěn)健型

未作答正確答案:C解析：

平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性。進(jìn)取型的客戶一般

是相對(duì)年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)比較輕的人士，他們敢于追求高收益、

高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來(lái)說(shuō)比較保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的

關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項(xiàng)正確。

第37題

當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)()法定存款準(zhǔn)備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動(dòng)

未作答正確答案:A解析：

當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給量小于貨幣相關(guān)需求量。中央

銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)增加，貸款相關(guān)能力加強(qiáng)。商場(chǎng)貨幣流

通量便會(huì)相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)降低法定準(zhǔn)備金率。

第38題

關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（）。

A.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

D.國(guó)家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高

未作答正確答案:C解析：

法定存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀

行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。將法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金

變多，有利于刺激投資的增長(zhǎng)，故C選項(xiàng)正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，

通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貧富差距變大，會(huì)使該

地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差

距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國(guó)財(cái)政赤字若

加大，該國(guó)貨幣會(huì)下跌;反之，若財(cái)政赤字縮小，表示該國(guó)經(jīng)濟(jì)良好，該國(guó)貨幣會(huì)上揚(yáng)。資

產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的相關(guān)問(wèn)題。當(dāng)

貨幣上揚(yáng)時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)下降。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第39題

按照我國(guó)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所

得稅的是（）。

A.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

B.國(guó)債利息

C.省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金

D.殘疾、孤老人員所得

未作答正確答案:B解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國(guó)債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、

D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。

第40題

當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.利率變化風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

未作答正確答案:D解析：

當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)

會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。

第41題

政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資相關(guān)需求

的不可流通記名國(guó)債品種是（）。

A.實(shí)物國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

未作答正確答案:C解析:

儲(chǔ)蓄國(guó)債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性

投資相關(guān)需求的不可流通記名國(guó)債品種。

第42題

新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.套利型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品

未作答正確答案:A解析：

股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國(guó)股票市場(chǎng)上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來(lái)

運(yùn)作的一類產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。

第43題

下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

B.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

未作答正確答案:D解析：

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢(shì)，將無(wú)法吸

引到客戶。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。

第44題

一般說(shuō)來(lái)，市場(chǎng)利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈（）關(guān)系，與股票價(jià)格呈（）關(guān)系，與

房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格呈（）關(guān)系。

A.正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)；負(fù)相關(guān);正相關(guān)

C.負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)；負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)

未作答正確答案:D解析：

市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率的指標(biāo)有銀行

間同業(yè)拆借利率、國(guó)債回購(gòu)利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率來(lái)

設(shè)計(jì)的。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房

地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加;市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)

格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走高，儲(chǔ)蓄收益將減少。故D選項(xiàng)正確。

第45題

一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力從高到低排列為()。

A.雙薪無(wú)子女----未婚----雙薪有子女----單薪有子女----單薪養(yǎng)三代

B.雙薪無(wú)子女一一雙薪有子女一一單薪有子女一一未婚——單薪養(yǎng)三代

C.雙薪無(wú)子女——雙薪有子女——未婚一一單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

D.未婚一一雙薪無(wú)子女一一雙薪有子女一一單薪有子女一一單薪養(yǎng)三代

未作答正確答案:D解析：

一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)

能力越弱；個(gè)人財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力越強(qiáng);工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能

力也越強(qiáng);受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力越強(qiáng)；未婚的風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力高于已婚；男

性的風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力高于女性。故D選項(xiàng)正確。

第46題

金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的

()。

A.集聚功能，反映功能

B.財(cái)富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財(cái)富功能，資源配置功能

未作答正確答案:A解析：

金融市場(chǎng)的功能包括：①融資功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投

入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。

③調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化。

第47題

金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中()對(duì)于個(gè)人

理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。

A.PPI

B.CPI

C.匯率

D.利率

未作答正確答案:D解析：

利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都

與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影

響。

第48題下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

未作答正確答案:A解析：正確答案:A

第49題

如果一個(gè)投資者手里有100萬(wàn)閑錢(qián)，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他可以選擇投資（）。

A.股票

B.信托

C.基金

D.國(guó)債

未作答正確答案:B解析：

信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，但就收益來(lái)說(shuō)，高于銀行存款及銀行理財(cái)產(chǎn)

品，低于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類的股票、基金等。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最小，基金收益最大，信托的資金起

點(diǎn)最高。故B項(xiàng)符合題意。

第50題

小李在9月18日購(gòu)買了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9

月18日的7H年化收益率為2.75%,9月19日的7日年化收益率為2.5樂(lè)9月20日的7日

年化收益率為2.55%,則小李在此期間理財(cái)收益為（）。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2137元

未作答正確答案:B解析：

投資者在此期間的理財(cái)收益為：⑵75%+2.5%+2.55%）/365X100萬(wàn)元Q213.7（元）。

第51題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立（），并向證券登記機(jī)構(gòu)辦

理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

A.口頭合同

B.書(shū)面合同

C.口頭合同和書(shū)面合同

D.口頭合同或書(shū)面合同

未作答正確答案:B解析：《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，

出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日

生效。

第52題

下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。

A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

B.銷售信貸產(chǎn)品

C.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

未作答正確答案:D解析：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推

介等專業(yè)化服務(wù)。

第53題

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是（）?

A.實(shí)施計(jì)劃

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績(jī)效評(píng)估

未作答正確答案:D解析:

商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)順序?yàn)椋夯举Y料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風(fēng)險(xiǎn)分析;資產(chǎn)管

控目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)與評(píng)估;財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn);基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實(shí)施計(jì)劃，績(jī)

效評(píng)估。

第54題

商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向（）申請(qǐng)代客境

外理財(cái)購(gòu)匯額度。

A.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家外匯管控局

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

未作答正確答案:C解析：

《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委

托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管控局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。

第55題

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保

險(xiǎn)監(jiān)督管控機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險(xiǎn)公司簽定代理協(xié)議。

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

D.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

未作答正確答案:B解析：

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備

國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管控機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管控機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可

證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管控機(jī)構(gòu)頒發(fā)的

保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

第56題

近年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是（）0

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

未作答正確答案:A解析：

幾年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊(cè)從

業(yè)人員（CertifiedFinanCialPlanner,CFP）?

第57題

根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的注冊(cè)會(huì)計(jì)師在一定

期限內(nèi)不得購(gòu)買該公司的股票，該期限為（）。

A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)

B.出具審計(jì)報(bào)告后1年內(nèi)

C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)

D.出具審計(jì)報(bào)告后6個(gè)月內(nèi)

未作答正確答案:C解析：

《中華人民共和國(guó)證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資評(píng)估報(bào)告或

者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買

賣該種股票。

第58題

公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事行為

未作答正確答案:A解析：

民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

第59題

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控指引》

的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）。

A.25小時(shí)

B.20小時(shí)

C.15小時(shí)

D.30小時(shí)

未作答正確答案:B解析：

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

第60題

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過(guò)實(shí)行（）來(lái)進(jìn)行監(jiān)督管控的。

A.審批制和報(bào)告制

B.注冊(cè)制和報(bào)告制

C.審批制和注冊(cè)制

D.等級(jí)制和報(bào)告制

未作答正確答案:A解析:

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)審批制和報(bào)告制對(duì)

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)戈I］）進(jìn)行監(jiān)督管控。

第61題

下列不屬于證券投資的相關(guān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（兀

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

未作答正確答案:B解析：

證券投資的相關(guān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)。

第62題

償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是（）。

A.短期國(guó)債

B.中期國(guó)債

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.中長(zhǎng)期國(guó)債

未作答正確答案:B解析：

償還期在1年以上10年以下的國(guó)債被稱為中期國(guó)債。短期國(guó)債是指償還期在1年之內(nèi)

的國(guó)債，長(zhǎng)期國(guó)債是指償還期在10年以上的國(guó)債。

第63題

下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管控的表述，正確的是（）。

A.由于我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

B.目前在我國(guó)，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常可以占到其總收入的一半以上

C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過(guò)程

D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上

未作答正確答案:D解析：

在我國(guó)，商業(yè)銀行不能購(gòu)買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。西方

發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國(guó)目前尚不能達(dá)

到，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金

后，商業(yè)銀行才能通過(guò)資金運(yùn)用獲得利潤(rùn)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入

和利潤(rùn)，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)正確。

第64題

中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由（）進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管控委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)改委

未作答正確答案:C解析：

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管控委員會(huì)

將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。

有關(guān)要求和考核辦法，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管控委員會(huì)另行規(guī)定。

第65題

下列各類別的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

I）.QDH基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

未作答正確答案:A解析：

貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短

期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于

表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn),

擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類

理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市

場(chǎng)和債券市場(chǎng)。C、D項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險(xiǎn)。

第66題商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)計(jì)劃顧問(wèn)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服

務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、

投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

第67題

假如一個(gè)客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好,

其屬于（）。

A.非常進(jìn)取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

未作答正確答案:B解析:

房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn),

對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會(huì)選擇那

些獲得社會(huì)平均水平收益，同時(shí)承擔(dān)社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和產(chǎn)品。故B選項(xiàng)符合題意。

第68題

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.10

B.20

C.30

D.40

未作答正確答案:B解析：

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開(kāi)展的個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

第69題

下列不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管控委員會(huì)

C.證券投資公司

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

未作答正確答案:B解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管控委員會(huì)是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場(chǎng)交易。

第70題

理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、

投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估，并由（）核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

A.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)

B.法律合規(guī)部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)

D.高級(jí)管控層

未作答正確答案:D解析：

《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管控有關(guān)相關(guān)問(wèn)題的通知》第十五條規(guī)定：

理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投

資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估，并由高級(jí)管控層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

第71題

反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.人均生產(chǎn)總值

C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)

D.工業(yè)增加值

未作答正確答案:A解析：

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度一般用來(lái)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率（也稱經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度），它是反映一定

時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。

第72題

一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

未作答正確答案:D解析：

在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。

第73題

根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是（）o

A.代理人喪失民事行為相關(guān)能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

未作答正確答案:A解析：

依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期

間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理

人喪失民事行為相關(guān)能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

第74題

下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）o

A.在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債

B.從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買小轎車

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買人100股這個(gè)公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

未作答正確答案:A解析:

貨幣市場(chǎng)工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單;③剩余期

限在397天以內(nèi)（含397天）的債券;④期限在1年以內(nèi)（含1年）的債券回購(gòu);⑤期限在1年以

內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù);⑥中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的金

融工具。

第75題

列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）0

A.受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.抗相關(guān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)能力強(qiáng)

C.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

D.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

未作答正確答案:C解析：

黃金與股票市場(chǎng)收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著

通貨膨脹而提高，所以可以保值。第76題

下列不屬于證券投資基金收益的是（）。

A.證券買賣差價(jià)

B.政府補(bǔ)貼

C.紅利收入

D.存款利息收入

未作答正確答案:B解析：

證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價(jià);紅利收入;債券利息;存款利息收入。

第77題

貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源于（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.存款利息

C.貸款利息

D.匯率差異

未作答正確答案:C解析：

貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來(lái)的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，

信托計(jì)劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來(lái)源于貸款

利息。委托人的收益上限是貸款利率。

第78題

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在（）年左右的目標(biāo)。

A.1

B.2

C.3

D.4

未作答正確答案:A解析：

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長(zhǎng)短分為短期目標(biāo)（1年左右）、中期目標(biāo)（3?5年）、長(zhǎng)期目標(biāo)（5

年以上）。

第79題

下列關(guān)于商業(yè)銀行的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款

人保密的原則

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付

金

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

D.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃

未作答正確答案:D解析：

《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對(duì)個(gè)人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者

個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外?！备鶕?jù)我國(guó)《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅

收征收管控法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)

有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機(jī)關(guān)還有：

審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管控機(jī)關(guān)、相關(guān)技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、物價(jià)管控機(jī)關(guān)、國(guó)家監(jiān)察機(jī)關(guān)等。

第80題

民事活動(dòng)最重要的原則是（）?

A.平等、自愿原則

B.對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則

C.公平、誠(chéng)實(shí)信用原則

I）.維護(hù)社會(huì)效益的原則

未作答正確答案:C解析：

公平、誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最重要的原則。

第81題

根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)

業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是（）。

A.保險(xiǎn)受益人

B.保險(xiǎn)代理人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保險(xiǎn)公估人

未作答正確答案:B解析:

B選項(xiàng)保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范

圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。A選項(xiàng)保險(xiǎn)受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”，是指由

被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同享有

保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。C選項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合

同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保

險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委

托人收取酬金的公司。

第82題

以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是（）。

A.主要在柜臺(tái)交易

B.實(shí)行保證金制度

C.實(shí)行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

未作答正確答案:A解析：

金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來(lái)的日期買

賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點(diǎn)為：①規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺(tái)交易；

④沒(méi)有履約保證。

第83題

下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.注重收益

C.分析客戶保險(xiǎn)需要

D.量力而行

未作答正確答案:B解析:

客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)

從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;②量力而行的原

則;⑧分析客戶保險(xiǎn)需要。

第84題

從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來(lái)說(shuō)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀行無(wú)需審查客戶的資金來(lái)源合法

B.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)，將犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法

D.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

未作答正確答案:A解析：

《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”原則，

注意審查客戶資金來(lái)源的合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別相關(guān)能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)

主動(dòng)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。

第85題

某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場(chǎng)上購(gòu)買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為

10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元，那么，

交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是（）。

A.10美元

B.20美元

C.60美元

D.180美元

未作答正確答案:A解析：

用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表市場(chǎng)價(jià)格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：如

果P>2X,買方的收益=P-X-C;如果P

第86題我國(guó)記賬式國(guó)債是（）年推出的品種。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

未作答正確答案:C解析：

中國(guó)從1994年推出記賬式國(guó)債這一品種。

第87題

下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說(shuō)法，正確的是（）o

A.是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)

B.全部計(jì)入基金資產(chǎn)

C.部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)人基金資產(chǎn)

D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)

未作答正確答案:B解析：

基金贖回費(fèi)是指在開(kāi)放式基