銀行從業(yè)人員《個人理財》題庫與答案（540題）

銀行從業(yè)人員《個人理財》題庫與答

案（540題）

i.（單項選擇題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的

情形是（??）。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為,經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害u

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

2.（單項選擇題）（？）為國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空

間。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額

B.居民理財需求的不斷上升

C.投資理財工具的日趨豐富

D.居民理財技能的欠缺

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

3.（單項選擇題）財務(wù)信息不包括（??）o

A.客戶家庭的收支情況

B.保險賬戶情況

C.資產(chǎn)與負(fù)債情況

D.投資偏好

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

4.（單項選擇題）下列系數(shù)間關(guān)系錯誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

5.（單項選擇題）

在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，（）

是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

A.項目自身風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

6.（單項選擇題）理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.對客戶進行分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

7.（單項選擇題）房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險，當(dāng)經(jīng)濟過熱，政府采

取緊縮的()經(jīng)濟政策時,房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格

降低,投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

8.(單項選擇題)一般而言,債券不具有的特征是()。

A.高風(fēng)險性

B.償還性

C.流動性

D.收益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

9.(單項選擇題)根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，在(??)的情況下,委托代理可

以不予終止。

A.代理期間屆滿

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分職責(zé)

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

10.(單項選擇題)保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公

認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進行保險活動的準(zhǔn)則，始終貫穿于

整個保險業(yè)務(wù)。這些原則不包括(??)。

A.損失補償原則

B.保險利益原則

C.首因原則

D.最大誠信原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

11.(單項選擇題)

某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元,第一年年末收入5000元,第

二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投資人要求的投資收

益率為19%,該項目是否值得投資？()

A.收支相抵,無所謂值不值得投資

B.收支相抵,不值得投資

C.收支不平衡,不值得投資

D.值得投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

12.(單項選擇題)下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的是(?)o

A.理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體

操作，只提供建議,最終決策權(quán)在客戶

B.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)

C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投

資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等

D.理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

13.（單項選擇題）下列說法不正確的是（?）?

A.基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以

扣除的費用等項目后的余額

B.一般而言，貨幣基金的紅利分配方式同樣包括現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.在各類基金中，風(fēng)險最高的是混合型基金

D.一般而言,各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混

合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

14.（單項選擇題）

下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

15.（單項選擇題）民事主體可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在

代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施的（）法律行為，對被代理人發(fā)生

效力。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

16.（單項選擇題）關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款的說法,不正確的是（??）。

A.一般來說,結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款

B.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采

用“存款+期權(quán)”的方式

C.對于投資人而言,結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款

部分產(chǎn)生的固定收益,二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價格波動帶來的收益

D.從產(chǎn)品本身來看,大部分結(jié)構(gòu)性存款為非保本型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

17.（單項選擇題）

市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時一,可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

18.（單項選擇題）下列選項中，屬于根據(jù)投資目標(biāo)的不同分類的是（？）。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.成長型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

19.（單項選擇題）下列哪一項不屬于投連險的費用？（??）

A.風(fēng)險保險費

B.賬戶轉(zhuǎn)換費用

C.保單管理費

D.投資單位買賣差價

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

20.（單項選擇題）下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

21.（單項選擇題）一般來說,貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

22.（單項選擇題）（??）是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。

A.投連險

B.生死兩全保險

C.分紅險

D.萬能保險

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

23.（單項選擇題）

個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

24.（單項選擇題）下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

25.（單項選擇題）

在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中。投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資

產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管

理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

26.（單項選擇題）下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，錯誤

的是（?）o

A.理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.與綜合理財服務(wù)相比,理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

D.與理財計劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

27.（單項選擇題）簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法

院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：（？？）

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

28.（單項選擇題）家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.現(xiàn)金管理

B.債務(wù)管理

C.家庭消費支出

D.家庭消費收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

29.(單項選擇題)與理財產(chǎn)品銷售類似,理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推

薦給合適的客戶，根據(jù)()原則進行基金銷售，并且不得為了沖刺個人

及單位業(yè)績,惡性競爭違法銷售基金產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

30.(單項選擇題)下列哪一項不屬于社會保險產(chǎn)品？(??)

A.養(yǎng)老保險

B.醫(yī)療保險

C.教育保險

D.工傷保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

31.(單項選擇題)證券投資基金收益的主要來源不包括(?)o

A.紅利收入

B.債券利息

C.基金贖回手續(xù)費

D.證券買賣差價

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

32.(單項選擇題)(??)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱,

特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

33.（單項選擇題）

與房地產(chǎn)、古玩等投資相比,黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高,也可能低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

34.（單項選擇題）下列選項中，不屬于衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全的

是（??）0

A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.是否有較高的社會地位

C.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資

D.是否有舒適的住房

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

35.（單項選擇題）

綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是0關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

36.(單項選擇題)下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是(?)o

A.婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子的工資

B.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資

C.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子自己買的專用化妝品

D.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

37.(單項選擇題)

()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

38.(單項選擇題)下列不屬于定量信息的是(?)0

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭主要成員結(jié)構(gòu)

D.家庭儲蓄額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

39.（單項選擇題）下列關(guān)于金融期權(quán)的說法中，正確的是（??）o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌,應(yīng)該購買看漲期權(quán)

B.美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

C.對于期權(quán)購買者來說,美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

40.（單項選擇題）下列基金中流動性和安全性都較高的是（）。

A.債券市場基金

B.貨幣市場基金

C.混合型基金

D.股票市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

41.（單項選擇題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（??）的，憑

本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元以上

B.5萬美元以下（含）

C.5萬美元以上

D.1萬美元以下（含）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

42.（單項選擇題）下列說法中，錯誤的是（）。

A.因為發(fā)行者可能在利率上升時贖回債券，投資者不得不以較低的市場

利率進行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險

C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償

還本金及支付利息的風(fēng)險

D.債券的到期時間越長,利率風(fēng)險越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

43.(單項選擇題)由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長,理財師一方

面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見,另一方面要

為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再

服務(wù)客戶時,不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行

和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。所遵循的原則是(?)o

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

44.(單項選擇題)金融期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約

標(biāo)的物的期權(quán)，不包括(??)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.股指期貨期權(quán)

D.石油期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

45.（單項選擇題）民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、

終止民事法律關(guān)系的行為。下列敘述中不正確的是（??）。

A.誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則

B.合同是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

C.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

D.民事法律行為的委托代理只能用書面形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

46.（單項選擇題）

一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

47.（單項選擇題）在理財顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運用風(fēng)險的是（？）。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

48.（單項選擇題）假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，

理財期間固定年收益率為3%,客戶小王用30000元購買該產(chǎn)品，則6

個月后，小王連本帶利共可獲得（？）元。

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

49.（單項選擇題）下列關(guān)于資本項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是

（?）o

A.境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

B.境外個人購買境內(nèi)商品房,應(yīng)當(dāng)符合自用原則

C.除國家另有規(guī)定外,境內(nèi)個人不得購買境外權(quán)益類和固定收益類等金

融產(chǎn)品

D.境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

50.（單項選擇題）作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下0屬于證監(jiān)會的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市

場

B.承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對因化解金融風(fēng)險而使用中央銀行資金

機構(gòu)的行為進行檢查監(jiān)督

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.對銀行業(yè)和保險業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

51.（單項選擇題）風(fēng)險厭惡型客戶通常不會選擇的投資理財工具是（??）o

A.儲蓄

B.國債

C.保險

D.期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

52.（單項選擇題）

個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融

市場?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險,對收益并無特別要求,則A最適合投資（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

53.（單項選擇題）根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6

個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是0。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

54.（單項選擇題）下列屬于按代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同所分類的（?）0

A.指定代理

B.授權(quán)代理

C.法定代理

D.特定代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

55.（單項選擇題）下列關(guān)于ETF特征的說法中，錯誤的是（??）。

A.從本質(zhì)上看,ETF屬于開放式基金的一種特殊類型

B.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

C.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回

一籃子股票,這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一

D.ETF以現(xiàn)金申購贖回

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

56.（單項選擇題）關(guān)于理財業(yè)務(wù)委員會的工作原則，說法錯誤的是（?）0

A.依法合規(guī)

B.客觀公正

C.誠信自律

D.為民利民

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

57.（單項選擇題）下列投資工具中，安全性相對較好的是（？？）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

58.（單項選擇題）債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的

應(yīng)當(dāng)在公告之日起（？）日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。

A.30

B.40

C.50

D.60

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

59.（單項選擇題）

下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是（）。

A.

B.

C.

D.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

60.（單項選擇題）萬能保險保單可以收取的費用不包括（?）0

A.初始費用

B.賬戶轉(zhuǎn)換費用

C.風(fēng)險保險費

D.保單管理費

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

61.(單項選擇題)“收入以雙薪家庭為主,支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但

子女上大學(xué)后學(xué)雜費用負(fù)擔(dān)重?！鄙鲜黾彝ナ杖爰爸С鎏卣魇侵讣彝?/p>

生命周期的()階段。

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

62.(單項選擇題)下列關(guān)于信托計劃的說法中，錯誤的是(??)o

A.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

B.信托具有融通資金的功能

C.信托利益分配、損益計算遵循預(yù)測原則

D.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

63.(單項選擇題)理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的

重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的？(??)

A.在宣傳銷售文本中明確提示,產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn),不構(gòu)成

新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

D.沒有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

64.（單項選擇題）基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險,并且可能由于（？）的運

作不當(dāng)加劇虧損。

A.基金公司

B.基金托管人

C.基金管理人

D.基金發(fā)行人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

65.（單項選擇題）不屬于我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)

道德要求的（？？）。

A.遵紀(jì)守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.公開公正

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

66.（單項選擇題）評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和

是否違規(guī)的重要硅碼是（?）0

A.客戶數(shù)量的多寡以及老客戶的占比

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目

C.金融機構(gòu)的內(nèi)部服務(wù)評價體系

D.領(lǐng)導(dǎo)和同事的認(rèn)可

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

67.（單項選擇題）

下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

68.（單項選擇題）一般而言，（??）的投資人的理財理念是穩(wěn)健投資保住財

產(chǎn),合理消費以保障正常支出。

A.探索期

B.穩(wěn)定期

C.退休期

D.高峰期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

69.（單項選擇題）下列關(guān)于股價指數(shù)的說法中，錯誤的是（?）o

A.股價指數(shù)是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的

變動狀況的指標(biāo)

B.股價指數(shù)是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.編制股價指數(shù),通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票

價格為100,用以前各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計

算出該時期的指數(shù)

D.股價指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所,權(quán)威的金融機構(gòu)、咨詢機構(gòu)

或新聞媒體編制或發(fā)布

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

70.（單項選擇題）（）的收益主要來源是價差收益。

A.憑證式國債

B.實物國債

C.記賬式國債

D.電子式儲蓄國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

71.（單項選擇題）關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是

（??）o

A.開放式基金規(guī)模不固定,封閉式基金規(guī)模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供

求關(guān)系影響

D.開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值,封閉式基金每周至少公告

一次

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

72.（單項選擇題）王女士現(xiàn)有資金20萬元,現(xiàn)階段通貨膨脹率達(dá)8%,那么

預(yù)計（？）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

73.（單項選擇題）下列選項中，不屬于合格理財師綜合素質(zhì)要求的是（？）。

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.優(yōu)秀的銷售技巧

D.高尚的職業(yè)操守

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

74.（單項選擇題）外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進

行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（?）0

A.外匯結(jié)算賬戶

B.外匯貿(mào)易賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

75.（單項選擇題）下列選項中不屬于家庭收支平衡規(guī)劃核心內(nèi)容的是

（??）□

A.家庭消費支出

B.債務(wù)規(guī)劃

C.投資管理

D.現(xiàn)金管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

76.（單項選擇題）在向客戶推薦理財產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客

戶說明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險，讓客戶在購買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品

的類型、特點、購買方式、投資方向、投資風(fēng)險、歷史業(yè)績等情況，這

符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

77.（單項選擇題）最大誠信原則作為保險代理從業(yè)人員的保險原則應(yīng)貫

穿于（??）。

A.準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)

B.整個保險業(yè)務(wù)

C.為被保險人投保方案的設(shè)計環(huán)節(jié)

D.對投保人風(fēng)險的分析與評估環(huán)節(jié)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

78.（單項選擇題）在債券的投資中，相對而言，（??）的安全性、流通性、收

益性俱佳。

A.國債

B.私募債券

C.中期票據(jù)

D.企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

79.(單項選擇題)基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)

務(wù),是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù),單個“一

對多”賬戶人數(shù)上限為(??)人。

A.100

B.300

C.50

D.200

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

80.(單項選擇題)下列各項中，無法計算出確切結(jié)果的是(?)o

A.期末年金終值

B.期初年金終值

C.增長型年金終值

D.永續(xù)年金終值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

81.(單項選擇題)張先生2年后可以獲得100萬元,年利率是10%,那么

這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為(??)萬元。

A.83.33；82.64

B.90.91；83.33

C.90.91；82.64

D.83.33；83.33

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

82.（單項選擇題）

下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

83.（單項選擇題）理財顧問服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃三者之間，個

性化服務(wù)特色由強到弱的順序依次是（?）0

A.理財顧問服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃

B.理財計劃、私人銀行業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)、理財計劃、理財顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)、理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

84.（單項選擇題）下列選項中，不屬于債券特征的是（?）o

A.償還性

B.流動性

C.變化性

D.安全性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

85.（單項選擇題）商業(yè)票據(jù)市場的主體不包括（?）o

A.發(fā)行者

B.監(jiān)管者

C.投資者

D.銷售商

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

86.（單項選擇題）下列各項中，屬于場外交易工具的是（??）。

A,利率互換

B.商品期貨

C.黃金期貨

D.股指期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

87.（單項選擇題）金融市場是中央銀行實施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利

率的重要傳導(dǎo)中介，這體現(xiàn)了金融市場（？）的功能。

A.反映經(jīng)濟運行

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.避險

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

88.（單項選擇題）下列選項中，不屬于理財規(guī)劃方案內(nèi)容的是（??）。

A.債務(wù)規(guī)劃

B,退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

89.（單項選擇題）基金的特點不包括（ ）。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

D.適度監(jiān)管、信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

90.（單項選擇題）關(guān)于定量信息和定性信息，下列表述錯誤的是（??）o

A.客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和

收支儲蓄表

B.客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通

中觀察和了解

D.非財務(wù)信息、，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目

標(biāo)等屬于定性信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

91.（多項選擇題）下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的有（）。

A.意外傷害保險

B.分紅型壽險

C.保證保險

D.萬能型壽險

E.投資連結(jié)型壽險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E,

92.（多項選擇題）理財師在與客戶交往中（），能為客戶留下較好的第一印

象。

A.聲情并茂,避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠信為本、遵守時間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說話時稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,

93.（多項選擇題）在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構(gòu)，其職

責(zé)主要有（）。

A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行

職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、

銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險,維護國家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E,

94.（多項選擇題）下列選項中，合伙人可以用來出資的有0。

A.勞務(wù)

B.實物

C.貨幣

D.知識產(chǎn)權(quán)

E.土地使用權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E,

95.（多項選擇題）下列關(guān)于基金的表述中，正確的有（??）o

A.開放式基金規(guī)模不固定,沒有最低規(guī)模要求

B.基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金

C.按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基

金、貨幣市場基金

D.根據(jù)投資目標(biāo)的不同,基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平

衡型基金

E.封閉式基金分紅方式是：現(xiàn)金分紅、再投資分紅

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D,

96.（多項選擇題）

房地產(chǎn)作為一種理財工具,其特性表現(xiàn)在（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E,

97.(多項選擇題)《民法總則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為(??)。

A.營利法人

B.非營利法人

C.集體法人

D.特別法人

E.非特別法人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,

98.(多項選擇題)銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括(??)。

A.投資連結(jié)保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C,D,

99.(多項選擇題)下列選項中。屬于另類資產(chǎn)的有(?)0

A.私募股權(quán)基金

B.對沖基金

C.銀行存款

D.國債

E.巨災(zāi)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E,

100.(多項選擇題)債券市場的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,

101.（多項選擇題）按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E,

102.（多項選擇題）下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有

（??）o

A.材料中可以使用高收益、保險等詞語，只是不要夸張

B.材料中有警示性文字提醒投資人注意風(fēng)險

C.材料中承諾預(yù)期收益率

D.材料中可以有第三方專業(yè)機構(gòu)對基金的評價結(jié)果

E.材料中特別聲明基金的以往成績不預(yù)示其未來成績

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E,

103.（多項選擇題）

與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。

A.期限長

B.流動性較差

C.風(fēng)險大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,

104.（多項選擇題）下列屬于保險相關(guān)要素的是（？？）。

A.保險合同

B.保險費

C.保險標(biāo)的

D.投保人

E.受益人

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E,

105.（多項選擇題）下列關(guān)于債券市場交易價格的說法,錯誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交

易

B.交易價格的高低,取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通

貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率

越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率

越低

標(biāo)準(zhǔn)答案:C,D,E,

106.（多項選擇題）理財規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括（?）o

A.風(fēng)險管理規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)籌劃

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E,

107.（多項選擇題）貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險：（??）。

A.價格波動的風(fēng)險

B.交易風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

E.違約風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,

108.（多項選擇題）貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具如（??）等

短期有價證券。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.股票

D.短期政府債券

E.短期企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,E,

109.(多項選擇題)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有(??)o

A.不記名、金額較大

B.利率有固定的,也有浮動的

C.可以提前支取

D.一般比同期限的定期存款的利率低

E.可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,E,

110.(多項選擇題)下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法,錯誤的有()。

A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余

B.萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)

化水平等

C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體

D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理

E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險

標(biāo)準(zhǔn)答案:C,D,

111.(多項選擇題)合伙制私募基金的設(shè)立,通常條款清單中至少包含

(??)O

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費

D.有限合伙人的職責(zé)

E.投資限制

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,E,

112.（多項選擇題）下列屬于信托特點的有（?）0

A.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

B.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

C.信托具有融通資金的職能

D.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

E.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,C,D,E,

113.（多項選擇題）

了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎(chǔ)和保證,

下列屬于客戶基本信息的有（）。

A.婚姻狀況

B.重要的家庭和社會關(guān)系

C.工作單位與職務(wù)

D.健康狀況

E.個人興趣愛好和志向

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D,

114.（多項選擇題）

一般而言，（）等因素的變動會引起黃金價格上升。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實際利率上升

D.戰(zhàn)爭爆發(fā)

E.美元貶值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E,

115.（多項選擇題）股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征，需要投資者具

有（?）o

A.相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)

B.合理的倉位控制能力

C.較強的操作能力

D.較弱的心理承受能力

E.較弱的風(fēng)險識別能力

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,

116.（多項選擇題）影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,

117.（多項選擇題）下列屬于個人生命周期的階段的有（？？）。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

E.衰退期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,

118.（多項選擇題）我國政府發(fā)行的短期債券期限一般為（？？）。

A.3個月

B.4個月

C.6個月

D.9個月

E.12個月

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C,D,

119.（多項選擇題）影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要包括：（??）。

A.行政因素

B.人為因素

C.社會因素

D.經(jīng)濟因素

E.自然因素

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,C,D,E,

120.（多項選擇題）不安抗辯權(quán)是應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證

據(jù)證明對方有下列情形（??）之一的，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.經(jīng)營場所改變

C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

D.喪失商業(yè)信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E,

121.（多項選擇題）按照交易期限不同，金融市場劃分為（？？）。

A.有形市場

B.無形市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.保險市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,

122.（多項選擇題）期貨合約的特征主要包括（??）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

C.每小時結(jié)算

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,E,

123.（多項選擇題）個人生命周期中屬于維持期的主要是（？？）。

A.為子女準(zhǔn)備教育費用

B.為未來儲備財富

C.為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用

D.不需還清所有中長期債務(wù)

E.為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E,

124.(多項選擇題)下列表述中，正確的有(??)o

A.當(dāng)利率大于零,計息期大于1的情況下,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

B.當(dāng)利率大于零,計息期大于1的情況下,普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于

1

C.當(dāng)利率大于零,計息期大于1的情況下,復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于

1

E.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于

1

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,

125.(多項選擇題)總體來看，間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點在于

(??)□

A.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌

集社會各方面閑散資金,積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)；而在間接融資中，由于

金融機構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的,融資風(fēng)險便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債

結(jié)構(gòu)分散承擔(dān),從而安全性較高

C.降低融資成本

D.資金不具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E,

126.（多項選擇題）年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、

不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如（??）。

A.定期定額繳納的房屋貸款月供

B.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款

D.萬能險

E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E,

127.（多項選擇題）基金宣傳推介材料包括（？）。

A.公開出版資料

B.宣傳單

C.傳真

D.海報

E.戶外廣告

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E,

128.（多項選擇題）個人理財業(yè)務(wù)的客戶包括（?）o

A.完全民事行為能力的自然人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的法定代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,D,E,

129.（多項選擇題）客戶在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶的（？）

等最基礎(chǔ)的信息。

A.姓名

B.性別

C.證件信息

D.興趣愛好

E.聯(lián)系地址

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,E,

130.（多項選擇題）金融衍生品市場包括（?）o

A.金融期貨市場

B.金融期權(quán)市場

C.金融互換市場

D.金融遠(yuǎn)期市場

E.結(jié)構(gòu)性金融市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,

131.（單項選擇題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止

的情形是（??）。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為,經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

132.（單項選擇題）（？）為國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場

空間。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額

B.居民理財需求的不斷上升

C.投資理財工具的日趨豐富

D.居民理財技能的欠缺

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

133.（單項選擇題）財務(wù)信息不包括（??）o

A.客戶家庭的收支情況

B.保險賬戶情況

C.資產(chǎn)與負(fù)債情況

D.投資偏好

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

134.（單項選擇題）下列系數(shù)間關(guān)系錯誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

135.（單項選擇題）

在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，（）

是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

A.項目自身風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

136.（單項選擇題）理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.對客戶進行分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

137.（單項選擇題）房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險，當(dāng)經(jīng)濟過熱,政府

采取緊縮的（）經(jīng)濟政策時,房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期,房地產(chǎn)價

格降低,投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

138.(單項選擇題)一般而言,債券不具有的特征是()。

A.高風(fēng)險性

B.償還性

C.流動性

D.收益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

139.(單項選擇題)根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，在(??)的情況下，委托代

理可以不予終止。

A.代理期間屆滿

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分職責(zé)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

140.(單項選擇題)保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們

公認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進行保險活動的準(zhǔn)則，始終貫穿

于整個保險業(yè)務(wù)。這些原則不包括(??)。

A.損失補償原則

B.保險利益原則

C.首因原則

D.最大誠信原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

141.(單項選擇題)

某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元,第一年年末收入5000元,第

二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投資人要求的投資收

益率為19%,該項目是否值得投資？()

A.收支相抵,無所謂值不值得投資

B.收支相抵,不值得投資

C.收支不平衡,不值得投資

D.值得投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

142.(單項選擇題)下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的是(?)0

A.理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體

操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶

B.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)

C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投

資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等

D.理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

143.(單項選擇題)下列說法不正確的是(?)0

A.基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以

扣除的費用等項目后的余額

B.一般而言，貨幣基金的紅利分配方式同樣包括現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.在各類基金中，風(fēng)險最高的是混合型基金

D.一般而言,各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混

合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

144.（單項選擇題）

下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

145.（單項選擇題）民事主體可以通過代理人實施民事法律行為。代理

人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施的（）法律行為，對被代理人

發(fā)生效力。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

146.（單項選擇題）關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款的說法,不正確的是（??）o

A.一般來說,結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款

B.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采

用“存款+期權(quán)”的方式

C.對于投資人而言,結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款

部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價格波動帶來的收益

D.從產(chǎn)品本身來看,大部分結(jié)構(gòu)性存款為非保本型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

147.（單項選擇題）

市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是0。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時,可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

148.（單項選擇題）下列選項中，屬于根據(jù)投資目標(biāo)的不同分類的是（？）。

A,股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.成長型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

149.（單項選擇題）下列哪一項不屬于投連險的費用？（??）

A.風(fēng)險保險費

B.賬戶轉(zhuǎn)換費用

C.保單管理費

D.投資單位買賣差價

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

150.（單項選擇題）下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

151.（單項選擇題）一般來說,貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

152.（單項選擇題）（??）是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽

險。

A.投連險

B.生死兩全保險

C.分紅險

D.萬能保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

153.（單項選擇題）

個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

154.（單項選擇題）下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

155.（單項選擇題）

在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中。投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資

產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管

理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

156.（單項選擇題）下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，

錯誤的是（?）o

A.理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.與綜合理財服務(wù)相比,理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

D.與理財計劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

157.(單項選擇題)簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人

民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(??)

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

158.(單項選擇題)家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.現(xiàn)金管理

B.債務(wù)管理

C.家庭消費支出

D.家庭消費收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

159.(單項選擇題)與理財產(chǎn)品銷售類似，理財師需要將合適的基金產(chǎn)

品推薦給合適的客戶，根據(jù)()原則進行基金銷售，并且不得為了沖刺

個人及單位業(yè)績,惡性競爭違法銷售基金產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

160.(單項選擇題)下列哪一項不屬于社會保險產(chǎn)品？(??)

A.養(yǎng)老保險

B.醫(yī)療保險

C.教育保險

D.工傷保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

161.(單項選擇題)證券投資基金收益的主要來源不包括(?)o

A.紅利收入

B.債券利息

C.基金贖回手續(xù)費

D.證券買賣差價

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

162.(單項選擇題)(??)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較

弱,特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

163.(單項選擇題)

與房地產(chǎn)、古玩等投資相比,黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D,可能高,也可能低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

164.(單項選擇題)下列選項中，不屬于衡量一個人或者家庭的財務(wù)安

全的是(??)。

A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.是否有較高的社會地位

C.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資

D.是否有舒適的住房

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

165.(單項選擇題)

綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

166.(單項選擇題)下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是(?)0

A.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資

B.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資

C.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子自己買的專用化妝品

D.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

167.(單項選擇題)

()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

168.(單項選擇題)下列不屬于定量信息的是(?)o

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭主要成員結(jié)構(gòu)

D.家庭儲蓄額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

169.(單項選擇題)下列關(guān)于金融期權(quán)的說法中，正確的是(??)o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌,應(yīng)該購買看漲期權(quán)

B.美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

C.對于期權(quán)購買者來說,美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

170.（單項選擇題）下列基金中流動性和安全性都較高的是（）。

A.債券市場基金

B.貨幣市場基金

C.混合型基金

D.股票市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

171.（單項選擇題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（??）的,

憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元以上

B.5萬美元以下（含）

C.5萬美元以上

D.1萬美元以下（含）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

172.（單項選擇題）下列說法中，錯誤的是（）。

A.因為發(fā)行者可能在利率上升時贖回債券，投資者不得不以較低的市場

利率進行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險

C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償

還本金及支付利息的風(fēng)險

D.債券的到期時間越長,利率風(fēng)險越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

173.(單項選擇題)由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師

一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方

面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不

能再服務(wù)客戶時一，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的

執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。所遵循的原則是(?)o

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,

174.(單項選擇題)金融期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合

約標(biāo)的物的期權(quán),不包括(??)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.股指期貨期權(quán)

D.石油期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

175.(單項選擇題)民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變

更、終止民事法律關(guān)系的行為。下列敘述中不正確的是(??)。

A.誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則

B.合同是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

C.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

D.民事法律行為的委托代理只能用書面形式

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

176.（單項選擇題）

一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

177.（單項選擇題）在理財顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運用風(fēng)險的是

（?）o

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

178.（單項選擇題）假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個

月，理財期間固定年收益率為3%,客戶小王用30000元購買該產(chǎn)品，則

6個月后，小王連本帶利共可獲得（？）元。

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

179.（單項選擇題）下列關(guān)于資本項目個人外匯管理的說法中，錯誤的

是（?）o

A.境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

B.境外個人購買境內(nèi)商品房,應(yīng)當(dāng)符合自用原則

C.除國家另有規(guī)定外，境內(nèi)個人不得購買境外權(quán)益類和固定收益類等金

融產(chǎn)品

D.境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

180.（單項選擇題）作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下0屬于證監(jiān)會的

職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市

場

B.承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對因化解金融風(fēng)險而使用中央銀行資金

機構(gòu)的行為進行檢查監(jiān)督

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.對銀行業(yè)和保險業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

181.（單項選擇題）根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、

農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（？？）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

182.（單項選擇題）

某金融機構(gòu)從業(yè)人員為了與自己有業(yè)務(wù)往來的會計師相互介紹客戶，將

自己掌握的客戶電話、地址、身份證號碼提供給這位會計師，這種行為違

反了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.專業(yè)勝任

B.正直守信

C.客觀公正

D.保守秘密

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

183.（單項選擇題）

已知某債券按8%的票面利率折價發(fā)行，則投資人在一級市場投資該債券

的實際到期收益率可能為（）。

A.7%

B.9%

C.6%

D.8%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

184.（單項選擇題）

與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.期限長

B.收益波動較低

C.流動性較差

D.風(fēng)險大

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

185.（單項選擇題）

下列了解客戶的方法中，通過（），可以結(jié)合客戶信息對某一客戶群的消

費行為進行分析，并針對不同的消費行為及其變化,制定有針對性的個性

化營銷及服務(wù)策略,并從中篩選出“高端客戶”。

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.呼叫中心

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

186.（單項選擇題）

下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時段的是（）。

A.13：30~15：30

B.19：00?凌晨02：30

C.09：00~11：30

D.20：00?凌晨02：30

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

187.（單項選擇題）李先生將30萬元存入銀行，選擇3年期定期存款,

央行基準(zhǔn)利率為3%,按1.4倍利率上浮,單利計息,則到期后李先生

可以獲得的本息合計為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.32.70

B.33.78

C.32.78

D.33.94

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

188.（單項選擇題）根據(jù)我國有關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋,如果簽訂的保

險合同損害國家利益和社會公共利益,將導(dǎo)致（）。

A.保險合同終止

B.保險合同無效

C.保險合同被變更

D.保險合同被解除

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

189.（單項選擇題）

理財師在收集客戶信息的過程中，屬于客戶定性信息的是（）。

A.獎金收入

B.投資偏好

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.投資規(guī)模

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

190.（單項選擇題）

個人抵押商品住房保險屬于（）。

A.財產(chǎn)保險

B.信用保險

C.家庭財產(chǎn)險

D.萬能保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

191.（單項選擇題）某企業(yè)有一筆資金收入,若目前領(lǐng)取可得100萬元,

而5年后領(lǐng)取可得200萬元。如果當(dāng)前有一個投資機會,年復(fù)利收益

率為20%,每年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較何時領(lǐng)取更有利

B.目前領(lǐng)取并進行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

C.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

D.5年后領(lǐng)取更有利

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

192.（單項選擇題）

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定，公募理

財產(chǎn)品不可投資的標(biāo)的是（）。

A.債券

B.上市交易的股票

C.未上市企業(yè)股權(quán)

D.貨幣基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

193.（單項選擇題）

某項目初始投資100萬元,共投資3年,貼現(xiàn)率為7%,未來3年的現(xiàn)金流

為第一年回收30萬元,第二年回收40萬元,第三年回收50萬元。該投資

項目的凈現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4.54

B.5.45

C.2.68

D.3.79

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

194.（單項選擇題）

根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀

行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人

機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。

A.2

B.4

C.1

D.3

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

195.（單項選擇題）

理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

B.投資工具的風(fēng)險較低

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

196.（單項選擇題）下列關(guān)于開放式基金的說法中，錯誤的是（）。

A.開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告

B.開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定

C.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

標(biāo)準(zhǔn)答案:B,

197.（單項選擇題）

李女士中年喪偶，家庭存款20萬元,另有價值200萬元住房一套,該住房

是李女士丈夫的婚前財產(chǎn)，他們的女兒6歲，此外她丈夫還有一個非婚生

兒子。李女士公婆都健在，丈夫沒有留下遺囑。下列說法中，錯誤的是（）。

A.李女士女兒應(yīng)獲得42萬元的遺產(chǎn)

B.非婚生兒子也享有李女士丈夫遺產(chǎn)的繼承權(quán)

C.李女士公婆各應(yīng)獲得55萬元的遺產(chǎn)

D.李女士應(yīng)獲得52萬元的家庭財產(chǎn)所有權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

198.（單項選擇題）專業(yè)理財師服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行做

理財師的第一步是（）。

A.明確客戶的理財目標(biāo)

B.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

C.制訂理財規(guī)劃方案

D.接觸客戶建立信任關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

199.（單項選擇題）

某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期,年利率12%,每年年末等額償還。

已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5.6502,則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)

值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

200.（單項選擇題）

書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，（）。

A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,被代理人不承擔(dān)責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,被代理人負(fù)連帶責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

201.（單項選擇題）將10萬元進行投資,年利率10%,每季度付息一次,

其有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.38%

D.10.21%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

202.（單項選擇題）

商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

的業(yè)務(wù)活動體現(xiàn)的是個人理財業(yè)務(wù)的（）。

A.風(fēng)險性質(zhì)

B.受托性質(zhì)

C.盈利性質(zhì)

D.合規(guī)性質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

203.（單項選擇題）下列關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法中，正確的是

（）o

A.遠(yuǎn)期外匯合約的期限一般為30天、60天、90天、180天及1年

B.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算

C.為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時一，中央銀行應(yīng)在外

匯市場上賣出外匯

D.目前外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易為主

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

204.（單項選擇題）

信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，在扣除

相關(guān)費用后，剩余收益全部歸（）所有。

A.委托人

B.受托人

C.受益人

D.信托機構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

205.（單項選擇題）一般而言,對于穩(wěn)健型投資者來說,其風(fēng)險承受能力

（），適合的理財產(chǎn)品包括（）。

A.較低;極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險

B.較低;極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險

C.一般;極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險

D.一般;極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

206.（單項選擇題）

商業(yè)銀行通過理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時,下列行為不恰當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A.掩飾理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況

B.評估客戶的財務(wù)狀況

C.了解客戶的風(fēng)險偏好

D.了解客戶的風(fēng)險承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

207.（單項選擇題）下列情境不屬于銀行從業(yè)人員電話用語規(guī)范的有（）。

A.剛才電話斷了，很對不起

B.您好,這里是XXX銀行

C.請等一下，不要掛斷

D.不知道，不是我的業(yè)務(wù)范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

208.（單項選擇題）

在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議,不參與客戶投資的具體操

作，由客戶進行最終決策。這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)（）的特點。

A.顧問性

B.綜合性

C.制度性

D.專業(yè)性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

209.（單項選擇題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.銀行承兌匯票

C.中長期債券

D.商業(yè)票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

210.（單項選擇題）

直接融資市場和間接融資市場的劃分依據(jù)是（）。

A.按交易期限不同

B.按融資方式不同

C.按金融工具和流通特征不同

D.按交易的場地和空間不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

211.（單項選擇題）

下列關(guān)于債券的描述中，錯誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

B.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、公司債券等

C.公司債券存在信用風(fēng)險

D.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

212.（單項選擇題）依據(jù)《中華人民共和國民法總則》，商業(yè)銀行個人理

財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與個人客戶之間的關(guān)系屬于（）。

A.遺囑代理

B.指定代理

C.法定代理

D.委托代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

213.（單項選擇題）按照生命周期理論,下列表述中，正確的是（）。

A.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點,要逐步降低投資風(fēng)險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭形成期可積累的資產(chǎn)逐年增加,要開始控制投資風(fēng)險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達(dá)到巔峰,支出可望降低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,

214.（單項選擇題）

自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關(guān)系，行使

民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責(zé)任

B.民事權(quán)利能力

C.民事法律義務(wù)

D.民事行為能力

標(biāo)準(zhǔn)答案:D,

215.（單項選擇題）

與契約型基金相比，公司型基金的基金份額持有人對基金運作的影響力

（）o

A.較小

B.相同

C.不確定

D.較大

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

216.（單項選擇題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育投資

規(guī)劃和（）兩種。

A.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

217.（單項選擇題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的

是（）。

A.代理保險業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.大眾理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,

218.（單項選擇題）根據(jù)年金的定義,下列說法錯誤的是（??）0

A.金額相等

B.方向相同

C.流入流出必須發(fā)生在每期期末

D.計算期間內(nèi)每期現(xiàn)金流量必須連續(xù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,

219.（單項選擇題）當(dāng)家庭某個時期收支的情況是收入增加而支出穩(wěn)定,

儲蓄穩(wěn)步增加,則它正處于家庭生命周期的（??）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

220.(單項選擇題)馬斯洛需求層次中的最高層次是(??)。

A.生理需求

B.自我實現(xiàn)的需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

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