保險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)績效評(píng)估方案報(bào)告

第第頁保險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)績效評(píng)估方案報(bào)告精英部與雄鷹部團(tuán)隊(duì)績效評(píng)估方案報(bào)告目錄1、摘要2、關(guān)鍵詞3、團(tuán)隊(duì)經(jīng)營近況分析四、團(tuán)隊(duì)經(jīng)營過程遇到的問題五、針對(duì)團(tuán)隊(duì)存在的問題進(jìn)行績效分析六、對(duì)于團(tuán)隊(duì)當(dāng)中存在的問題提出改進(jìn)建議一、摘要：本論文緊要敘述雄鷹部與精英部之間數(shù)據(jù)的對(duì)比，從件均保費(fèi)、舉績率、人均件數(shù)、人均保費(fèi)與人均產(chǎn)能這五個(gè)部分進(jìn)行分析，先是對(duì)這兩個(gè)團(tuán)隊(duì)的經(jīng)營近況進(jìn)行分析，看看他們現(xiàn)在的實(shí)力到底如何，然后對(duì)這兩個(gè)團(tuán)隊(duì)在銷售當(dāng)中遇到的問題進(jìn)行解剖，找到問題之后再對(duì)這兩個(gè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行績效分析，從而提出相對(duì)的建議。二、關(guān)鍵詞：分析、建議三、團(tuán)隊(duì)經(jīng)營近況分析表一部門件均保費(fèi)舉績率人均件數(shù)人均保費(fèi)人均產(chǎn)能精英部0.600.260.890.532.01雄鷹部0.260.181.680.432.33從表一當(dāng)中看出，精英部件均保費(fèi)高，銷售導(dǎo)向明確，商品組合附加險(xiǎn)等銷售技巧強(qiáng)。從舉績率中不難看出精英部團(tuán)隊(duì)士氣高漲，充分呈現(xiàn)了精英部的風(fēng)貌。但是精英部增員選擇欠妥，人員素養(yǎng)低。新進(jìn)員工懈怠，對(duì)發(fā)展的信心不足，對(duì)公司認(rèn)同度低，沒有從內(nèi)心接受壽險(xiǎn)的意義與功能。而且由于銷售技巧不足，導(dǎo)致探望成功率低、促成情況差。還有就是對(duì)新人的輔導(dǎo)和訓(xùn)練力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，團(tuán)隊(duì)個(gè)人的戰(zhàn)斗力仍需加強(qiáng)。雄鷹部的件均保費(fèi)偏低，部分業(yè)務(wù)員存在銷售心理障礙，而且推銷技巧不足，欠缺商品知識(shí)，對(duì)公司險(xiǎn)種缺乏深入了解，綜合金融知識(shí)不足，只賣易銷售的險(xiǎn)種，不進(jìn)行業(yè)務(wù)上的挑戰(zhàn)和突破。業(yè)務(wù)員只集中于、低收入層客戶群，沒有自動(dòng)接觸高收入群體，與高收入人群打交道的技能不足。通過聚績率看出雄鷹部整體團(tuán)體士氣不是特別高，特別需要激勵(lì)。不過團(tuán)隊(duì)整體的活動(dòng)本領(lǐng)還是不錯(cuò)的，人均件數(shù)指標(biāo)特別高。團(tuán)隊(duì)單個(gè)人員本領(lǐng)強(qiáng)，活動(dòng)人員收入水平高，團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性高?？傮w來看，兩個(gè)部門的銷售業(yè)績都還算達(dá)標(biāo)，但都仍存在不理想的地方。針對(duì)兩個(gè)部門存在的問題，一方面兩個(gè)部門需加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)輔導(dǎo)與培訓(xùn)，另一方面需做好基礎(chǔ)管理。針對(duì)自身問題提出有效的解決方案，使得團(tuán)隊(duì)個(gè)人和整體的本領(lǐng)都有所提升。四、團(tuán)隊(duì)經(jīng)營過程遇到的問題圖一表二：經(jīng)營過程中遇到的問題：績效指標(biāo)件均保費(fèi)舉績率人均件數(shù)人均保費(fèi)人均產(chǎn)能體現(xiàn)內(nèi)容隊(duì)伍的展業(yè)本領(lǐng)隊(duì)伍的業(yè)務(wù)品質(zhì)客戶群分布隊(duì)伍的士氣隊(duì)伍的活動(dòng)量業(yè)績提升的平臺(tái)隊(duì)伍的戰(zhàn)斗力隊(duì)伍的活動(dòng)量（探望量）隊(duì)伍的業(yè)務(wù)潛質(zhì)隊(duì)伍整體實(shí)力單個(gè)人員活動(dòng)本領(lǐng)及銷售技巧單個(gè)人員的戰(zhàn)斗力隊(duì)伍穩(wěn)定性活動(dòng)人員收入水平表三：問題分析原因人均件數(shù)偏低1、增員選擇欠妥，人員素養(yǎng)低2、工作習(xí)慣不佳，無計(jì)劃、無追蹤，銷售習(xí)慣沒有建立或者每日銷售工作未形成習(xí)慣3、準(zhǔn)客戶開拓本領(lǐng)差4、銷售流程不清楚，技巧不足5、探望量不足6、職場(chǎng)輔導(dǎo)、訓(xùn)練力度不足7、售后服務(wù)不佳8、追蹤力度不足9、主管自身業(yè)績差，未能帶頭示范10、未認(rèn)同壽險(xiǎn)意義與功用，缺乏原動(dòng)力件均保費(fèi)偏低1、市場(chǎng)因素2、經(jīng)濟(jì)消費(fèi)本領(lǐng)3、銷售心理觀念4、推銷技能不足5、單一險(xiǎn)種銷售6、銷售易于銷售的險(xiǎn)種7、缺乏在職訓(xùn)練8、業(yè)務(wù)人員自身素養(yǎng)不佳，層次低9、偏重探望中、低收入層客戶群舉績率偏低1、增員選擇欠妥2、訓(xùn)練輔導(dǎo)不足3、銷售流程不清楚4、未擁有市場(chǎng)5、準(zhǔn)客戶開拓技能差6、準(zhǔn)客戶量太少7、未落實(shí)活動(dòng)管理8、出勤管理未樂觀執(zhí)行9、早會(huì)經(jīng)營，二次早會(huì)未到位10、缺乏主管陪伴輔導(dǎo)11、主管自身銷售技能不足，業(yè)績太差從表三中可以看出精英部和雄鷹部都存在這問題，這些問題基本上都是保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的通病。雄鷹部的問題緊要是出單人數(shù)較少，部分人員工作樂觀性不高。雖然有很多優(yōu)秀的銷售人員，但是相比之下不足好的人員居多。這樣就導(dǎo)致這個(gè)團(tuán)隊(duì)整體水平不高。那接著就會(huì)產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)團(tuán)隊(duì)的士氣不高、銷售技巧得不到提高、團(tuán)隊(duì)的本領(lǐng)不能得到呈現(xiàn)等。那除了這些問題之外，雄鷹部的團(tuán)隊(duì)人員不足團(tuán)結(jié)，很多銷售人員都存在著分歧。而且領(lǐng)導(dǎo)的組織本領(lǐng)不足。精英部的問題緊要是人均件數(shù)偏低。雖然精英部是一個(gè)比較優(yōu)秀的部門，但是仍然存在著一些問題。精英部的總保費(fèi)是最高的，保單件數(shù)也較多，但是人均產(chǎn)能較低，人均件數(shù)也較少。這樣就容易讓團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)斗力不足強(qiáng)，個(gè)別銷售人員的的銷售技巧沒有掌握好，那由于幾個(gè)人就讓團(tuán)隊(duì)的業(yè)績不穩(wěn)定。綜合來看，兩個(gè)部門的緊要問題是沒有讓每個(gè)銷售人員都做到最好，存在著一些濫竽充數(shù)的銷售人員。除了這個(gè)問題，還有就是公司近來的運(yùn)營不好，導(dǎo)致兩個(gè)團(tuán)隊(duì)的士氣不高，因此業(yè)績都不足理想。五、針對(duì)團(tuán)隊(duì)存在的問題進(jìn)行績效分析雄鷹部對(duì)于績效考核這一塊，有幾處比較明顯的問題。首先，雄鷹部的件均保費(fèi)偏低。件均保費(fèi)偏低的原因有以下幾個(gè)方面的原因：第一點(diǎn)是由于市場(chǎng)因素、投資環(huán)境造成的。緊要是由市場(chǎng)客觀環(huán)境造成的，譬如人均可支配收入低、市場(chǎng)低迷、老百姓經(jīng)濟(jì)消費(fèi)本領(lǐng)低、投資意愿差，或者是客戶認(rèn)為緊要的資金不應(yīng)放在保險(xiǎn)上。第二點(diǎn)緊要是由于業(yè)務(wù)員自身的問題。一是由于業(yè)務(wù)員存在銷售心理障礙；二是業(yè)務(wù)員推銷技巧不足，欠缺商品知識(shí)，對(duì)公司險(xiǎn)種缺乏了解，綜合金融知識(shí)不足，譬如只做單一險(xiǎn)種銷售，只賣易于銷售的險(xiǎn)種等；三是由于業(yè)務(wù)員自身素養(yǎng)與層次低，只集中于中、低收入層客戶群，沒有自動(dòng)接觸高收入群體，與高收入人群打交道的技巧不足等等。其次，雄鷹部成員出單人數(shù)較少，且樂觀性不高。顯現(xiàn)這種情形的原因有很多方面的因素造成的。一方面可能是沒有明確的獎(jiǎng)懲制度，這就造成了團(tuán)隊(duì)成員樂觀性與戰(zhàn)斗力的低沉，而假如有效利用員工對(duì)于獎(jiǎng)金的渴望這一面，可能不會(huì)顯現(xiàn)這種情形。另一方面，可能是由于管制模式太過死板的問題造成的。可以每個(gè)月對(duì)團(tuán)隊(duì)成員的業(yè)績進(jìn)行相互分析與比較，從而起到一個(gè)鞭策的原因。另外，雄鷹部存在一個(gè)細(xì)節(jié)性問題優(yōu)秀的人員少，而不足優(yōu)秀的成員居多。這就需要主管在招聘員工的時(shí)候，應(yīng)重視員工自身素養(yǎng)與品質(zhì)的要求，不在量而在于員工自身。加大對(duì)人才招聘的重視，由于這將會(huì)影響到將來公司的發(fā)展，同時(shí)也是每一個(gè)作為主管必需承當(dāng)?shù)呢?zé)任與業(yè)務(wù)。而且雄鷹部成員士氣不高，缺少戰(zhàn)斗力的精神。一個(gè)團(tuán)隊(duì)要是沒能建立一個(gè)良好的價(jià)值觀，沒有樂觀向上的正能量是不行能會(huì)取得優(yōu)異的銷售業(yè)績。這一點(diǎn)正是雄鷹部成員身上所沒能體現(xiàn)的。而且我并沒有從銷售成員身上看到緊密團(tuán)結(jié)的影子，每一個(gè)成員之間會(huì)顯現(xiàn)多多少少的分歧，這很大程度上是由于員工之間缺乏溝通所導(dǎo)致的，每個(gè)人各持己見，并沒有將每個(gè)人的想法匯總到一起。最終，領(lǐng)導(dǎo)者的組織領(lǐng)導(dǎo)本領(lǐng)不足，沒有起到領(lǐng)袖模范的作用。不能將大家的氣力最大化，不能將價(jià)值放大到最高程度。自身并沒有一種集體利益最為緊要的意識(shí)，這種消極的態(tài)度影響自身手下的成員，造成整個(gè)團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力的低下。以上便是雄鷹部績效的相關(guān)分析。下面來分析一下精英部，精英部相對(duì)于雄鷹部來說，他們的人均件數(shù)和人均產(chǎn)能比雄鷹部少很多。雖然精英部的件均保費(fèi)、舉績率人均保費(fèi)相對(duì)于雄鷹部來說相對(duì)高一些，但是從人均件數(shù)來看，精英部里面的精英并不多，可能是單靠那么幾個(gè)人在那里拼命，而其他人都處于不產(chǎn)生效績的狀態(tài)，而這就是屬于團(tuán)隊(duì)管理的一個(gè)大大的問題。我想其一是由于增員選擇欠妥，人員素養(yǎng)低，工作習(xí)慣不佳，無計(jì)劃，無組織，無紀(jì)律，而不是每天給自身定計(jì)劃目標(biāo)造成的，這樣的團(tuán)隊(duì)就需要團(tuán)隊(duì)主管重新整頓團(tuán)隊(duì)來實(shí)現(xiàn)銷售量的增長和讓更多的人來產(chǎn)生效績，只有團(tuán)隊(duì)之間相互合作與競(jìng)爭，這樣的團(tuán)隊(duì)才更好地成長，讓效績實(shí)現(xiàn)最高的狀態(tài)。其二是由于開拓客戶的本領(lǐng)差，銷售流程不清楚，技巧不足，訓(xùn)練力度不足或探望量不足造成的，精英部的大部分銷售員都是屬于剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，訓(xùn)練的不多而又想早點(diǎn)出業(yè)績，造成盲目探望客戶，而探望技巧不足使得很多客戶就這樣流失了，而又讓自身處于一種無業(yè)績的狀態(tài)，遭到打擊之后而又不想出去銷售了，造成了自身的銷售量為零。我想這應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整心態(tài)，讓自身壓力不要太大，漸漸轉(zhuǎn)化自身的心情，讓自身調(diào)整到你最滿意的狀態(tài)，在經(jīng)過公司培訓(xùn)和老人的率領(lǐng)下，我想這樣就能很快進(jìn)入狀態(tài)，使得自身能與他人進(jìn)行良好的溝通和交談，這樣就能增長自身的本領(lǐng)，又使團(tuán)隊(duì)的本領(lǐng)得到增長。以上便是精英部人均件數(shù)和人均產(chǎn)能比雄鷹部少的相關(guān)分析。六、對(duì)于團(tuán)隊(duì)當(dāng)中存在的問題提出改進(jìn)建議雄鷹部的件均保費(fèi)過低，而提高件均保費(fèi)是保護(hù)客戶資源、深度開發(fā)市場(chǎng)、加強(qiáng)發(fā)展后頸、替身競(jìng)爭本領(lǐng)的一項(xiàng)緊要舉措，也是實(shí)現(xiàn)公司和團(tuán)隊(duì)發(fā)展的共贏選擇和必經(jīng)之路，所以必必需解決雄鷹部件均保費(fèi)過低的問題。首先要信任客戶的實(shí)力，敢于做大，為企業(yè)開發(fā)中大型優(yōu)質(zhì)客戶。然后可以對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合銷售或者供應(yīng)適合家庭企業(yè)團(tuán)體的保險(xiǎn)優(yōu)惠套餐，長短險(xiǎn)結(jié)合，躲避單一險(xiǎn)種銷售的現(xiàn)象，擴(kuò)大保障，全方位保障客戶的利益。再是要對(duì)業(yè)務(wù)員進(jìn)行行業(yè)培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)員的推銷技能，讓業(yè)務(wù)員樹立必勝的信念，使業(yè)務(wù)員有一個(gè)樂觀的心理觀念，使其面貌適應(yīng)公司的發(fā)展。針對(duì)雄鷹部成員出單人數(shù)較少，且樂觀性不高的問題，應(yīng)當(dāng)采取以下措施：每天開一個(gè)幾十分鐘的早會(huì)，對(duì)昨日出單情況進(jìn)行總結(jié)，讓各位業(yè)務(wù)員了解自身在團(tuán)隊(duì)中的業(yè)績水平，并對(duì)優(yōu)秀業(yè)務(wù)員點(diǎn)名稱贊，并讓優(yōu)秀業(yè)務(wù)員共享工作經(jīng)驗(yàn)與心得，這會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)員起到激勵(lì)的作用，實(shí)現(xiàn)改善員工精神面貌的目的，并能提高團(tuán)隊(duì)的核心競(jìng)爭力。再者可以依據(jù)公司經(jīng)營情形與規(guī)模設(shè)立適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，給一個(gè)工作時(shí)期內(nèi)的優(yōu)秀員工以薪酬上和假期上的嘉獎(jiǎng)，并可以授予其榮譽(yù)稱呼，帶動(dòng)起員工的樂觀性。針對(duì)雄鷹部優(yōu)秀人員不足的現(xiàn)象，可以員工招聘面試時(shí)加添面試場(chǎng)數(shù)，對(duì)應(yīng)聘者進(jìn)行專業(yè)技能的筆試和模擬銷售面試并進(jìn)行打分制，擇其優(yōu)者錄取，并在實(shí)習(xí)期進(jìn)行兩周的職業(yè)培訓(xùn)，鞏固其保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和提升其銷售技能，并培養(yǎng)他們的自信心和團(tuán)隊(duì)合作精神，為公司吸納優(yōu)秀人才。而且要為公司選拔優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)高層，選拔有管理本領(lǐng)，能帶動(dòng)起員工向心力的優(yōu)秀領(lǐng)導(dǎo)，能對(duì)公司的經(jīng)營情形和經(jīng)營績效起到促進(jìn)的作用。針對(duì)精英部人員素養(yǎng)低，無紀(jì)律性自由散漫的近況，可以先訂立出一份嚴(yán)苛的員工規(guī)章制度，對(duì)員工工作中的行為舉止進(jìn)行規(guī)范，并對(duì)違反員工規(guī)章制度的員工采取扣分制度，對(duì)一個(gè)月內(nèi)扣分最多的員工進(jìn)行思想教育，從而讓員工在工作中嚴(yán)格自身的行為。這種制度可以在根本上肅清員工原來散漫自由的不良風(fēng)氣，使員工呈現(xiàn)樂觀向上的精神面貌。并讓員工訂立一周銷售保險(xiǎn)件數(shù)計(jì)劃書，對(duì)業(yè)績進(jìn)行規(guī)劃，起到鞭策自身的作用，并從根本上提高人均件數(shù)。針對(duì)精英部人均產(chǎn)能低的近況，最好的解決方法就是減員增效。業(yè)務(wù)員首先應(yīng)應(yīng)訂立保費(fèi)目標(biāo)，調(diào)動(dòng)起自身的樂觀性。公司方面應(yīng)對(duì)不出勤的虛掛人力進(jìn)行肅清，招聘工作樂觀的業(yè)務(wù)員提高舉績?nèi)藬?shù)。業(yè)務(wù)員應(yīng)開拓大中型客戶市場(chǎng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)模及市場(chǎng)份額提高。從而提高人均產(chǎn)能。篇2:銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則市商業(yè)銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員管理細(xì)則第一章總則第一條為規(guī)范本行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員的崗位職責(zé)和銷售行為，促進(jìn)本行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理方法（暫行）》《市商業(yè)銀行理資產(chǎn)品銷售管理方法（暫行）》《市商業(yè)銀行基金代銷業(yè)務(wù)管理方法》《市商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理方法》訂立本細(xì)則。第二條本方法所稱本行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員是指將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理資產(chǎn)品、代銷的理資產(chǎn)品、代銷基金產(chǎn)品、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品向個(gè)人客戶宣傳推介、銷售的營銷人員。第二章銷售人員的準(zhǔn)入條件第三條理資產(chǎn)品銷售人員必需具備理資產(chǎn)品銷售資格，即通過中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的銀行從業(yè)人員資格考試《公共基礎(chǔ)》和《個(gè)人理財(cái)》兩門科目，或具備本行零售客戶經(jīng)理資格；基金產(chǎn)品銷售人員必需具備基金銷售資格，即通過中國證券業(yè)協(xié)會(huì)組織的證券從業(yè)人員資格考試《證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》和《證券投資基金》兩門科目；保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員必需具備保險(xiǎn)銷售資格，即通過中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)組織的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，獲得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。第三章銷售人員行為準(zhǔn)則第四條產(chǎn)品銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)遵奉并服從以下原則：（一）勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。（二）誠實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)忠實(shí)于客戶，以誠實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的緊要情況和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。（三）公平對(duì)待客戶原則。在產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。（四）專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)具備產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任產(chǎn)品銷售工作。第五條產(chǎn)品銷售人員在向客戶宣傳銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)先做自我介紹，敬重客戶意愿，不得在客戶不愿或不方便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。第四章銷售人員業(yè)務(wù)辦理流程第六條理資產(chǎn)品銷售人員在為客戶介紹理資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按以下下流程進(jìn)行：（一）有效識(shí)別客戶身份；（二）向客戶介紹理資產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求；客戶首次購買理資產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)評(píng)估。超出一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)情況的客戶，再次購買理資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)評(píng)估；（四）介紹本行理資產(chǎn)品的實(shí)在要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包含風(fēng)險(xiǎn)揭示書、協(xié)議書、產(chǎn)品說明書和權(quán)益須知；并確認(rèn)客戶謄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句。對(duì)于六十五歲（含）以上客戶購買非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品時(shí)，要再次提示風(fēng)險(xiǎn)。（六）引導(dǎo)客戶填寫《理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》《理資產(chǎn)品交易類申請(qǐng)表》相關(guān)要素。（七）檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。第七條代理基金產(chǎn)品銷售人員在為客戶介紹理資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按以下下流程進(jìn)行（一）有效識(shí)別客戶身份；（二）向客戶介紹代理基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求；客戶首次購買代理基金產(chǎn)品前應(yīng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)評(píng)估。超出一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)情況的客戶，再次購買代理基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)提示客戶在本行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)評(píng)估；（四）介紹本行代理基金產(chǎn)品的實(shí)在要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包含風(fēng)險(xiǎn)揭示書、協(xié)議書和證券投資基金投資人權(quán)益須知。對(duì)于投資人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配，需向投資人再次提示風(fēng)險(xiǎn)，并要求再次輸入密碼確認(rèn)。（六）引導(dǎo)客戶填寫《理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》《市商業(yè)銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》《市商業(yè)銀行開放式基金賬戶類業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》《市商業(yè)銀行開放式基金交易協(xié)議書》相關(guān)要素。（七）檢查客戶填寫無誤后，引導(dǎo)客戶至網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。第八條代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員在為客戶介紹理資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按以下下流程進(jìn)行（一）有效識(shí)別客戶身份；（二）向客戶介紹代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶經(jīng)濟(jì)及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)受本領(lǐng)情況