初級銀行從業(yè)《初級銀行管理》考前模擬真題A卷

初級銀行從業(yè)《初級銀行管理》考前模擬真題A卷一、單選題1.下列選項中，()是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務。A.不良資產(chǎn)業(yè)務B.投資業(yè)務C.中間業(yè)務D.表外業(yè)務答案：A【解析】金融資產(chǎn)管理公司（江南博哥）集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務和核心業(yè)務。2.一家銀行持有國債和央票100億元，政策性金融債100億元，金融債60億元、其他合格優(yōu)質流動性金融資產(chǎn)為0，未來30天內(nèi)的現(xiàn)金流出量為200億元，未來30天內(nèi)現(xiàn)金流入量為40億元，該行的流動性覆蓋率為()。A.162.5%B.125%C.130%D.100%答案：A【解析】流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量*100%=（100+100+60）/（200-40）*100%=162.5%。合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)是指滿足相關條件的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。未來30天現(xiàn)金凈流出量是指在相關壓力情景下，未來30天的預期現(xiàn)金流出總量與預期現(xiàn)金流入總量的差額。3.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.2％B.5％C.6％D.4％答案：D【解析】商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。4.《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃》提倡大力發(fā)展普惠金融，其中規(guī)定的普惠金融基本原則不包括()。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續(xù)發(fā)展C.市場導向、自由競爭D.防范風險、推進創(chuàng)新答案：C【解析】普惠金融的基本原則：（1）健全機制、持續(xù)發(fā)展。（2）機會平等、惠及民生。（3）市場主導、政府引導。（4）防范風險、推進創(chuàng)新。（5）統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。5.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，市場定位方式的分類不包括()。A.主導式定位B.多元式定位C.補缺式定位D.追隨式定位答案：B【解析】根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將市場定位方式分為三種：1.主導式定位；2.追隨式定位；3.補缺式定位。6.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于內(nèi)部控制評價的要求，說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構無須將其內(nèi)部控制評價情況報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案D.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)答案：B【解析】B項，在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日前報送國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。商業(yè)銀行分支機構應將其內(nèi)部控制評價情況，按上述時限要求，報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。7.下列選項中，哪項是商業(yè)銀行的外部營銷行為？()A.柜臺銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售答案：C【解析】《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》明確的這些活動包括，設立臨時性攤位或路演地點、租用相對固定場所進行銀行產(chǎn)品和服務介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務關系的客戶等非實際交易性活動。8.下列選項中，()不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A.剔除量化流動性監(jiān)管標準B.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力C.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎D.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷答案：A【解析】《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：（一）擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力；（二）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎；（三）建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷；（四）明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險；（五）建立量化流動性監(jiān)管標準。9.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D.為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，不論交易金額為多少均無須要求客戶出示有效身份證件答案：D【解析】D項說法錯誤，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份。10.()是推動金融業(yè)轉型升級的突破口，是實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要機制性安排。A.優(yōu)化融資結構B.深化金融供給側結構性改革C.防范系統(tǒng)性金融風險D.堅持統(tǒng)籌金融開放和安全答案：B【解析】深化金融供給側結構性改革是推動金融業(yè)轉型升級的突破口，是實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要機制性安排。11.下列關于單位定期存款的表述，說法錯誤的是()。A.存期分3個月、6個月、1年、2年、3年五個檔次B.存款按存入日中國人民銀行掛牌公布的同檔次存款利率計息C.存款期內(nèi)如遇利率調整，不分段計息D.可部分提前支取，支取部分存款按實存天數(shù)和支取日掛牌中國人民銀行公布的活期存款利率計息答案：A【解析】單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年6個檔次。存款按存入日中國人民銀行掛牌公布的同檔次存款利率計息。存款期內(nèi)如遇利率調整，不分段計息?？刹糠痔崆爸』蛴馄谥?，支取或逾期部分存款按實存天數(shù)和支取日中國人民銀行掛牌公布的活期存款利率計息，利隨本清。12.()以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代答案：D【解析】20世紀90年代以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。13.下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是()。A.消費金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅標明萬元貸款日息2元B.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅標明月息2%C.汽車金融公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅標明月息1.2%D.商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊中標明，最低貸款利率為6%/年答案：D【解析】根據(jù)中國人民銀行公告[2021]第3號規(guī)定，所有從事貸款業(yè)務的機構，在網(wǎng)站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式向借款人展示年化利率。從事貸款業(yè)務的機構包括但不限于存款類金融機構、汽車金融公司、消費金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務提供廣告或展示平臺的互聯(lián)網(wǎng)平臺等。14.()通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構有違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為后責令其限期改正。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.外匯管理局答案：A【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構有違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為后責令其限期改正。15.通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。下列屬于緊縮性財政政策的是()。A.提高準備金率B.增加稅收C.增加財政支出D.降低貼現(xiàn)率答案：B【解析】實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。（A項是緊縮的貨幣政策，D項是寬松的貨幣政策）16.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述錯誤的是()。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款答案：C【解析】C項說法錯誤，個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。17.非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分，下列哪項不是非銀行金融機構？()A.汽車金融公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.金融租賃公司D.城市商業(yè)銀行答案：D【解析】非銀行金融機構：1.證券類機構。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構、期貨公司和基金管理公司。2.保險類機構。主要包括保險公司和保險中介機構。3.其他非銀行金融機構。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融資產(chǎn)投資公司和貨幣經(jīng)紀公司等。18.下列關于個人定期存款，表述錯誤的是()。A.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息B.提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取C.逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.整存零取的定期存款，本金可全部提前支取，也可部分提前支取答案：D【解析】整存零取的定期存款，本金可全部提前支取，不可部分提前支取。19.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定，下列屬于二級資本的是()。A.盈余公積B.一般風險準備C.未分配利潤D.超額貸款損失準備答案：D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。（ABC三項屬于核心一級資本）20.同業(yè)拆借市場包括銀行同業(yè)拆借市場，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構（如證券商）之間的短期資金拆借市場。其中商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構（如證券商）之間的短期資金拆借市場，主要通過()成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場答案：C【解析】商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構（如證券商）之間的短期資金拆借市場，一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交。21.金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能B.金融會計不能用于銀行的風險評估C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管答案：A【解析】金融會計具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能，一方面直接負責財務管理、損益計算和經(jīng)濟核算；另一方面通過反映情況、提供信息、分析預測來實現(xiàn)計劃管理、資金管理，對金融機構經(jīng)營進行控制和調節(jié)。22.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。A.汽車消費公司B.汽車貸款公司C.汽車金融公司D.汽車投資公司答案：C【解析】汽車金融公司指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。23.根據(jù)《流動資金貸款管理辦法》，下列不屬于貸款人加強動態(tài)貸后管理，防范化解貸款風險的措施是()。A.動態(tài)關注借款人重大預警信號B.提前收貸C.追加擔保D.調整貸款定價答案：D【解析】在日常貸后管理中，商業(yè)銀行應動態(tài)關注借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。24.下列關于行政復議受理的說法，錯誤的是()。A.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.申請人提出復議申請后，復議機關對復議申請進行審查D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去答案：D【解析】申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查。復議機關對復議申請進行審查后，應當在收到申請書后的一定期限內(nèi)，對復議申請分別作以下處理：（1）復議申請符合法定條件的，應予受理；（2）復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出；（3）復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應的處理方式，而不能簡單地一退了之。25.金融租賃公司是以經(jīng)營()業(yè)務為主的非銀行金融機構。A.轉租賃B.融資租賃C.經(jīng)營租賃D.租賃答案：B【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。26.銀行機構應當根據(jù)操作風險損失事件統(tǒng)計工作的()，合理確定操作風險損失事件統(tǒng)計。A.統(tǒng)一性原則B.及時性原則C.謹慎性原則D.重要性原則答案：D【解析】銀行機構應當根據(jù)操作風險損失事件統(tǒng)計工作的重要性原則，合理確定操作風險損失事件統(tǒng)計。27.財務公司應培育良好的風險文化，實行合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險()等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制B.識別、計量、分析、評估、檢查、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用答案：C【解析】財務公司應培育良好的風險文化，實行合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。28.根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例（2007年修訂本）》，信用證具備的三個要素不包括()。A.開證行的承付承諾不可撤銷B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.開證行承付的前提條件是相符交單D.信用證是獨立文件，與銷售合同分離答案：D【解析】根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例（2007年修訂本）》關于信用證的定義，一項約定如果具備了以下三個要素就是信用證：第一，信用證應當是開證行開出的確定承諾文件。第二，開證行承付的前提條件是相符交單。第三，開證行的承付承諾不可撤銷。29.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分認識自身對內(nèi)部控制所承擔的責任，下列不屬于監(jiān)事會負責的是()。A.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行B.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系C.負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責D.負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測答案：D【解析】監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責。（D項是董事會的責任）30.下列選項中，()不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標。A.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性B.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)答案：C【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標：（1）保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。（3）保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。31.提款條件是貸款的基本要素之一，下列不屬于貸款提款條件的是()。A.合法授權B.監(jiān)管條件落實C.信息交流D.政府批準答案：C【解析】貸款的提款條件主要包括合法授權、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實等。32.假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款100億，關注類貸款50億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。A.4.5％B.5.5％C.6.25％D.10％答案：C【解析】不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款×100％=（5+4+1）／（100+50+5+4+1）×100％=6.25％。33.A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取()的風險管理措施。A.風險分散B.風險規(guī)避C.風險補償D.風險轉移答案：C【解析】風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。34.銀行內(nèi)部審計部門不需要向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告的事項是()。A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃B.向董事會提交的全面審計工作報告C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構D.外部中介機構對銀行的審計報告答案：A【解析】銀行內(nèi)部審計部門應就以下事項向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告：1.向董事會提交的全面審計工作報告。2.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構。3.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向監(jiān)管機構報告相關情況。4.外部中介機構對銀行的審計報告。35.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于()管理范疇。A.操作風險B.戰(zhàn)略風險C.聲譽風險D.國別風險答案：A【解析】在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。36.每年9月各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動，體現(xiàn)了對金融消費者()的尊重和保障。A.公平交易權B.受尊重權C.知情權D.受教育權答案：D【解析】銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為兩類：銀行消費知識的教育權和消費者權益保護知識的教育權。前者指消費者有權接受關于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關知識的教育，后者指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。37.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，對不相容崗位人員之間實行定期或不定期輪崗B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實行動態(tài)調整D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線答案：A【解析】A項，商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。38.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由()來滿足，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()。A.一級資本；1％B.一級資本；2.5％C.核心一級資本；2.5％D.核心一級資本；1％答案：C【解析】商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足。39.下列選項中，哪項違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定？()A.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行向員工發(fā)放貸款C.商業(yè)銀行向關聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.商業(yè)銀行向高管發(fā)放貸款答案：A【解析】《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。40.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。A.15％B.25％C.40％D.55％答案：B【解析】《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。41.近期某商業(yè)銀行縣支行發(fā)生了一些事件。在討論是否將相關事件作為重大操作風險事件報告銀行業(yè)監(jiān)管機構時，大家發(fā)表了不同意見。一是形成損失金額5000萬元事件，甲認為經(jīng)營虧損是正?，F(xiàn)象，不應該上報。二是在遷址過程中丟失部分不重要的賬冊，乙認為既然賬冊不重要就不需要上報。三是員工涉嫌發(fā)起、主導或者組織實施非法集資類違法犯罪被立案的事件。丙認為對員工進行內(nèi)部處理即可，不需要報告。四是分管公司業(yè)務的副行長因嚴重違規(guī)被上級行通報批評。丁認為上述事件既然已經(jīng)上報了上級行了，是否再報告銀行監(jiān)管機構，應由上級行定。如果你作為該支行行長，依據(jù)《銀行保險機構操作風險管理辦法》應作出的判斷是()。A.甲、丙和丁的意見都不對B.甲和乙的意見對C.乙和丙的意見都不對D.只有丁的意見最全面最中肯答案：A【解析】銀行機構應當在知悉或者應當知悉以下重大操作風險事件5個工作日內(nèi)，按照監(jiān)管職責歸屬向國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構報告：（1）形成預計損失5000萬元（含）以上或者超過上年度末資本凈額5%（含）以上的事件；（2）形成損失金額1000萬元（含）以上或者超過上年度末資本凈額1%（含）以上的事件；屬于重大操作風險事件，應上報，故甲的意見不對。（3）造成重要數(shù)據(jù)、重要賬冊、重要空白憑證、重要資料嚴重損毀、丟失或者泄露，已經(jīng)或者可能造成重大損失和嚴重影響的事件；丟失部分不重要的賬冊無需上報，故乙的意見是對的。（4）重要信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、受到網(wǎng)絡攻擊，導致在同一省份的營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道業(yè)務中斷3小時以上或者在兩個及以上省份的營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道業(yè)務中斷30分鐘以上；（5）因網(wǎng)絡欺詐及其他信息安全事件，導致本機構或客戶資金損失1000萬元以上，或者造成重大社會影響；（6）董事、高級管理人員、監(jiān)事及分支機構負責人被采取監(jiān)察調查措施、刑事強制措施或者承擔刑事法律責任的事件；屬于重大操作風險事件，應上報，故丁的意見不對。（7）嚴重侵犯公民個人信息安全和合法權益的事件；（8）員工涉嫌發(fā)起、主導或者組織實施非法集資類違法犯罪被立案的事件。屬于重大操作風險事件，應上報，故丙的意見不對。42.下列選項中，()是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.稽核檢查D.專項檢查答案：B【解析】常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。臨時檢查是在年度現(xiàn)場檢查計劃之外的檢查。43.下列選項中，()不是中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責。A.組織開展業(yè)務競技活動B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風險意識答案：D【解析】D項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的“協(xié)調職責”。中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責：建立會員間信息溝通機制，組織開展會員間的業(yè)務、技術、信息等方面的交流與合作；組織開展銀行業(yè)國際交流與合作，參加相關國際組織，推動和其他國家及地區(qū)的相關資質互認工作；加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調；發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調、組織會員共同開展新業(yè)務、新政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；組織開展業(yè)務競技活動，增進會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。44.()是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債答案：A【解析】一般債券是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源的政府債券。專項債券是為有一定收益的公益性項目發(fā)行，以公益性項目對應的政府性基金收入或專項收入作為還本付息資金來源的政府債券。地方政府債券是指省、自治區(qū)、直轄市和經(jīng)省級人民政府批準自辦債券發(fā)行的計劃單列市人民政府發(fā)行的、約定一定期限內(nèi)還本付息的政府債券。國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。45.根據(jù)投資范圍的限制，甲銀行只能投資于投資級別的債券。下列債券中，甲銀行能夠進行投資的是()。A.標準普爾評級為BB的乙債券B.標準普爾評級為C的丁債券C.標準普爾評級為B的丙債券D.標準普爾評級為BBB的甲債券答案：D【解析】標準普爾公司把債券的評級分為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。前四種級別一般被認為屬投資級別，是投資級債券，其債券質量相對較高。46.下列關于我國商業(yè)銀行對人民幣存貸款計息方式的表述，正確的有()。A.中國人民銀行提供了余額計息和容差計息兩種方式B.中國人民銀行提供了積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種方式C.除定期整存整取外，計息規(guī)則均由各銀行自己把握D.對于采用何種計息方式，儲戶可以自由選擇答案：B【解析】A項說法錯誤，傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計息和容差全額罰息。C項說法錯誤，除活期和定期整存整取兩種存款外，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。D項說法錯誤，存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。47.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，金融機構之間開展同業(yè)存款業(yè)務，關于雙方交易主體的要求，下列說法正確的是()。A.交易雙方都應當是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務公司D.交易雙方的資格應當經(jīng)過中國人民銀行的批準答案：C【解析】同業(yè)存款業(yè)務是指金融機構之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。企業(yè)集團財務公司可以吸收成員單位的存款，且屬于非銀行金融機構。故C項說法正確。48.銀行通過廣泛設置分支機構開展業(yè)務，或派業(yè)務人員上門推銷銀行產(chǎn)品的營銷渠道是()。A.網(wǎng)點營銷B.電子銀行營銷C.自營營銷渠道D.代理營銷渠道答案：C【解析】自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介。其模式就是銀行產(chǎn)品直接銷售給銀行客戶，主要是指銀行通過廣泛設置分支機構開展業(yè)務，或派業(yè)務人員上門推銷銀行產(chǎn)品。49.現(xiàn)階段，我國按()不同將貨幣供應量劃分為M0、M1和M2三個層次。A.流動性B.風險性C.期限性D.收益性答案：A【解析】現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1和M2三個層次。50.關于營銷渠道的表述，以下說法錯誤的是()。A.營銷渠道就是營銷策略B.代理營銷渠道有利于銀行拓展市場，降低營業(yè)費用C.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者D.合作營銷渠道可分為網(wǎng)點營銷、電子銀行營銷、登門拜訪營銷答案：A【解析】營銷渠道，即分銷渠道，指的是產(chǎn)品或服務從制造商手中傳至消費者手中所經(jīng)過的各中間商連接起來的通道。故A項說法錯誤。51.根據(jù)募集方式的不同，理財產(chǎn)品分為()。A.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。B.大額類理財產(chǎn)品和小額類理財產(chǎn)品C.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品D.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品答案：D【解析】根據(jù)募集方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。52.《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶答案：D【解析】《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。53.下列選項中，不屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務的是()。A.代理保險業(yè)務B.代理結算業(yè)務C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務D.代理外幣清算業(yè)務答案：A【解析】代理商業(yè)銀行業(yè)務包括：代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。54.()是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。A.貸款B.同業(yè)存款C.中間業(yè)務D.債券投資答案：A【解析】貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。55.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，高級管理層應履行的合規(guī)管理職責不包括()。A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調B.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性C.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工D.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施答案：D【解析】D項（審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施）是董事會的職責。56.下列最能體現(xiàn)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是()。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險答案：C【解析】所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構本身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融機構不斷完善內(nèi)控制度，提高風險管控能力。57.下列關于非銀行金融機構的最低注冊資本要求，說法不正確的是()。A.消費金融公司注冊資本的最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B.貨幣經(jīng)紀公司注冊資本的最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣C.金融租賃公司注冊資本的最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣D.企業(yè)集團財務公司注冊資本的最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣答案：C【解析】A項，根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。B項，根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，貨幣經(jīng)紀公司注冊資本的最低限額為2000萬元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注冊資本為實繳貨幣資本。C項，根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。D項，根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，汽車金融公司注冊資本的最低限額為10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊資本為一次性實繳貨幣資本。58.根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托公司推介信托計劃時，可以實施的行為是()。A.向不特定投資人公開營銷宣傳B.對公司過去的經(jīng)營業(yè)績做詳細介紹C.委托非金融機構進行推介D.承諾信托資金不受損失答案：B【解析】根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規(guī)定，具體分析如下：第七條，信托公司推介信托計劃，應有規(guī)范和詳盡的信息披露材料，明示信托計劃的風險收益特征，充分揭示參與信托計劃的風險及風險承擔原則，如實披露專業(yè)團隊的履歷、專業(yè)培訓及從業(yè)經(jīng)歷，不得使用任何可能影響投資者進行獨立風險判斷的誤導性陳述。第八條，信托公司推介信托計劃時，不得有以下行為：（一）以任何方式承諾信托資金不受損失，或者以任何方式承諾信托資金的最低收益；（二）進行公開營銷宣傳；（三）委托非金融機構進行推介；（四）推介材料含有與信托文件不符的內(nèi)容，或者存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏等情況；（五）對公司過去的經(jīng)營業(yè)績作夸大介紹，或者惡意貶低同行；（六）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構禁止的其他行為。59.下列關于項目融資的表述，說法錯誤的是()。A.大型項目融資往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險B.對于項目融資，商業(yè)銀行應與借款人約定專門的項目收入賬戶，并對賬戶進行動態(tài)監(jiān)測C.項目融資還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或項目本身資產(chǎn)價值D.由于項目融資通常金額較大，期限較長，成本較高，因此融資比例較低答案：D【解析】項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。根據(jù)項目融資的風險特點，要求商業(yè)銀行與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時應當及時查明原因并采取相應措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。60.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應()，并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資本金先行到位B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認50％的項目資本金先行到位答案：B【解析】固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。61.銀團貸款是指由()銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.三家或三家以上答案：C【解析】銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。62.托收是常用的國際結算方式，托收行在接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系答案：C【解析】托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的契約關系，必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。63.根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中()稱為不良貸款。A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款B.可疑類貸款、損失類貸款C.關注類貸款、次級類貸款和可疑類貸款D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款答案：D【解析】商業(yè)銀行的次級類、可疑類和損失類貸款合稱為不良貸款。64.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()。A.實物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件答案：D【解析】外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。信息科技系統(tǒng)事件是指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件。內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。65.()是將缺乏流動性、但有預期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔保、結構化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。A.資產(chǎn)證券化B.央票C.公司債券D.金融債券答案：A【解析】資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性、但有預期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔保、結構化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。公司債券是由企業(yè)發(fā)行的承諾在規(guī)定期限內(nèi)還本付息的一種債務憑證，主要分為抵押債券和信用債券。金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。66.在現(xiàn)場檢查結束后，還可進行非現(xiàn)場監(jiān)管對違規(guī)問題整改情況實施持續(xù)跟蹤。非現(xiàn)場監(jiān)管的特點不包括()。A.全面性B.非直接性C.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一D.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一答案：A【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管的特點：1、非直接性。2、注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一。3、注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一。67.財務公司應建立()，培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經(jīng)營理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。A.完善的法人治理結構B.科學、有效的績效評價機制C.完整的授權體系D.內(nèi)部控制的評價制度答案：B【解析】財務公司應建立科學、有效的績效評價機制，培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經(jīng)營理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。68.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調整：（1）在未預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一業(yè)務（營業(yè)）機構會計主管接替。（2）將個人業(yè)務部負責授信調查的錢某與風險管理部負責授信審批的孫某輪崗。（3）對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計。（5）將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是()。A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）答案：D【解析】不相容職務是指那些不能由一個部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假或舞弊行為的職務。一般情況下，業(yè)務活動通常可分為申請、審批、執(zhí)行、記錄四個步驟，如果每一個步驟都由相對獨立的人員或部門分別實施或執(zhí)行，就能夠保證不相容職務分離。一般應當加以分離的不相容職務有：授權審批與業(yè)務執(zhí)行、業(yè)務執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務執(zhí)行與相應記錄、財務保管與相應記錄、授權批準與監(jiān)督檢查等。授信調查和授信審批、固定資產(chǎn)購建審批與固定資產(chǎn)購建采購屬于不相容職務，應加以分離。69.銀行業(yè)金融機構應當向金融消費者提供文明規(guī)范的服務，下列說法正確的是()。A.不得以概括授權的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務無關的個人金融信息使用授權B.除本機構和合作機構銷售人員外，應禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動C.在向金融消費者提供服務后，及時告知收費情況及各個服務環(huán)節(jié)的計費標準D.加強對錄音錄像保存的管控，發(fā)生糾紛的相關錄音錄像資料應至少保留到產(chǎn)品到期兌付后6個月答案：A【解析】B項說法錯誤，除本機構本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動。C項說法錯誤，在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環(huán)節(jié)的計費標準（包括減免優(yōu)惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情權和自主選擇權。D項說法錯誤，錄音錄像資料至少應保留到產(chǎn)品到期兌付后6個月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。70.下列選項中，()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構。A.主席B.理事會C.董事會D.會員大會答案：D【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。71.關于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，下列說法錯誤的是()。A.對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5％B.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制C.資本充足率不低于10％D.并購貸款期限一般不超過10年答案：D【解析】D項說法錯誤，應為并購貸款期限一般不超過7年。開辦并購貸款業(yè)務的商業(yè)銀行法人機構應當符合以下條件：1.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制；2.資本充足率不低于10%；3.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%；4.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%；5.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%（對符合并購貸款條件、能產(chǎn)生整合效應的鋼鐵煤炭兼并重組項目并購交易價款中并購貸款所占比例上限可提高至70%）；6.并購貸款期限一般不超過7年；7.商業(yè)銀行應具有與本行并購貸款業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。72.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于()。A.一次B.二次C.三次D.四次答案：A【解析】商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次。73.關于金融工具的特點，以下說法正確的是()。A.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成正比B.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成反比C.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成反比D.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比答案：D【解析】一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比。74.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為三類，其中()是商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款答案：A【解析】根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。75.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則不包括()。A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法權益D.存款利率市場化答案：D【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則如下：（1）經(jīng)營存款業(yè)務特許制。（2）以合法正當方式吸收存款。（3）依法保護存款人合法權益。76.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，其注冊資本應為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.2B.3C.5D.6答案：C【解析】根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，其注冊資本應為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。77.2005年，原銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案》（銀監(jiān)發(fā)[2005]42號）將銀行業(yè)突發(fā)事件細化為()。A.二級B.四級C.五級D.三級答案：D【解析】2005年，原銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案》（銀監(jiān)發(fā)[2005]42號）將銀行業(yè)突發(fā)事件細化為較大突發(fā)事件（Ⅲ級）、重大突發(fā)事件（Ⅱ級）和特別重大突發(fā)事件（Ⅰ級）三級。78.公共支出包括購買性支出和轉移性支出兩大部分，其中轉移性支出的傳導機制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方答案：C【解析】轉移性支出通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方。購買性支出包括商品和勞務的購買，是一種政府的直接消費支出。79.關于申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應當具備的條件，下列說法錯誤的是()。A.為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監(jiān)管要求B.具有良好的公司治理結構、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系C.經(jīng)營業(yè)績良好，最近1個會計年度連續(xù)盈利D.從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務5年以上答案：C【解析】申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應當具備以下條件：（1）為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監(jiān)管要求。（2）從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務5年以上。（3）具有良好的公司治理結構、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系。（4）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可。（5）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。（6）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。（7）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。80.金融租賃公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的非銀行金融機構，以下哪項不是金融租賃公司的負債業(yè)務？()A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃D.發(fā)行金融債券答案：C【解析】金融租賃公司的負債業(yè)務：（一）接受承租人租賃保證金（二）吸收股東3個月以上定期存款（三）同業(yè)拆入（四）向金融機構借款（五）境外借款（六）發(fā)行金融債券C項（融資租賃）是金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務。二、多選題81.目前定位為我國開發(fā)性金融機構與政策性銀行的有()。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.中國進出口銀行E.中國銀行答案：ABD【解析】目前，我國的開發(fā)性金融機構與政策性銀行有國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。82.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從()對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述。A.經(jīng)濟責任B.法律責任C.社會責任D.環(huán)境責任E.國家責任答案：ACD【解析】《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述。83.下列選項中，消費金融公司可以經(jīng)營的有()。A.發(fā)放個人消費貸款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.向境內(nèi)金融機構借款D.經(jīng)批準發(fā)行金融債券E.境內(nèi)同業(yè)拆借答案：ABCDE【解析】根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：（1）發(fā)放個人消費貸款；（2）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；（3）向境內(nèi)金融機構借款；（4）經(jīng)批準發(fā)行金融債券；（5）境內(nèi)同業(yè)拆借；（6）與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；（7）代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品；（8）固定收益類證券投資業(yè)務；（9）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。84.下列對金融資產(chǎn)管理公司的描述，說法正確的有()。A.經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構B.充分運用國家賦予的政策和手段，以市場化、法治化、專業(yè)化手段有效處置金融不良資產(chǎn)C.最大限度減少國家損失D.對化解金融風險、維護金融體系穩(wěn)定和促進經(jīng)濟發(fā)展作出了積極貢獻E.支持國有商業(yè)銀行改革，幫助國有企業(yè)改革脫困答案：ABCDE【解析】《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。金融資產(chǎn)管理公司自成立以來，充分運用國家賦予的政策和手段，以市場化、法治化、專業(yè)化手段有效處置金融不良資產(chǎn)，最大限度減少國家損失，支持國有商業(yè)銀行改革，幫助國有企業(yè)改革脫困，對化解金融風險、維護金融體系穩(wěn)定和促進經(jīng)濟發(fā)展作出了積極貢獻。85.關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與外審機構的溝通工作，下列說法正確的是()。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構答案：ABCE【解析】《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)管指引》以及2011年《關于加強銀行業(yè)金融機構外部審計溝通工作的通知》，對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構及銀行與外部審計溝通工作做了明確要求。第一，銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程，暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制，重視外部審計的意見和建議，尤其應對外部審計的風險提示和對內(nèi)部控制的意見進行認真分析和評估，并對相關問題及時進行整改。第二，銀行應積極配合外部審計工作，為外部審計機構提供必要的審計便利，不得阻礙外部審計工作正常開展，不得對外部審計出具審計意見施加影響，確保外部審計的獨立性。第三，銀行應當完整保存委托外部審計機構過程中的檔案，銀行業(yè)監(jiān)管機構可以對上述檔案進行檢查，可以對外審機構的審計報告質量進行評估，并對存在重大疑問的事項要求銀行委托其他外審機構進行專項審計。第四，銀行發(fā)現(xiàn)外審機構如存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊行為以及嚴重違背中國注冊會計師審計準則，存在應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大問題的，可以要求銀行立即評估委托該外審機構的適當性。第五，銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構，不得因外部審計機構出具保留意見、否定意見或無法出具審計意見等非標準審計意見而終止審計委托。第六，銀行應加強與外部審計機構的信息交流，定期舉行三方會談，及時交流有關信息，也可直接與外部審計機構進行溝通，及時發(fā)現(xiàn)和解決銀行存在的相關問題。第七，外部審計機構應注意向銀行業(yè)監(jiān)管機構了解最新監(jiān)管政策；銀行業(yè)監(jiān)管機構也應及時回復外部審計機構的政策咨詢，適當吸收外部審計機構參加監(jiān)管政策培訓，促進外部審計機構提高對監(jiān)管政策的認知和理解。D項說法錯誤，銀行發(fā)現(xiàn)外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，可以要求銀行立即評估委托該外審機構的適當性。86.發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括()等。A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標B.資產(chǎn)負債結構調整指標C.收入結構調整指標D.成本控制指標E.利潤指標答案：ABC【解析】發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括業(yè)務及客戶發(fā)展指標、資產(chǎn)負債結構調整指標、收入結構調整指標等。（DE兩項是經(jīng)營效益類指標）87.下列可直接導致銀行案件的操作風險類型有()。A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務中斷C.恐怖襲擊造成的損失D.外部欺詐E.系統(tǒng)失敗答案：ABCDE【解析】《操作風險資本計量監(jiān)管要求》中，將操作風險的損失事件類型劃分為7類：內(nèi)部欺詐事件（A項），外部欺詐事件（D項），就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)的損壞（C項），信息科技系統(tǒng)事件（BE項），執(zhí)行、交割和流程管理事件。88.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理，說法正確的是()。A.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理B.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中E.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段答案：ABDE【解析】C項，風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門和運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。89.2021年2月發(fā)布的《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽風險管理()等重要原則。A.前瞻性B.匹配性C.全覆蓋D.有效性E.獨立性答案：ABCD【解析】2021年2月發(fā)布的《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽風險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項重要原則。90.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于()。A.解決臨時性周轉資金需要B.彌補票據(jù)結算的不足C.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款E.投資國債答案：ABC【解析】參加同業(yè)拆借的金融機構，其拆出資金限于當日資金多余的頭寸和在人民銀行的存款，其拆入資金只能用于彌補清算票據(jù)交換和聯(lián)行匯差的頭寸不足及解決臨時性、季節(jié)性周轉資金的不足，不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。91.以下關于國別風險的描述正確的是()。A.國別風險可能由某一國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)B.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險以及間接國別風險C.在國際經(jīng)濟金融活動中，國別風險不會給個人帶來損失D.在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國別風險E.國別風險又稱為戰(zhàn)略風險答案：ABD【解析】C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國別風險所帶來的損失。E項，國別風險和戰(zhàn)略風險是兩種不同概念的風險。92.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度答案：ABC【解析】產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：（1）提高現(xiàn)有市場的份額。（2）吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶。（3）以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。93.金融市場是貨幣和資本的()的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。A.交易活動B.交易技術C.交易制度D.交易產(chǎn)品E.交易場所答案：ABCDE【解析】金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和。94.企業(yè)集團財務公司是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構，它的基本功能主要包括()。A.集團資金結算平臺B.集團資金監(jiān)控平臺C.集團資金歸集平臺D.集團金融服務平臺E.集團資金保存平臺答案：ABCD【解析】財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。95.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的措施有()。A.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明B.建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存D.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查E.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ACDE【解析】國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：進入銀行業(yè)金融機構進行檢查；詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（B項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的“非現(xiàn)場監(jiān)管”措施）96.銀行業(yè)金融機構應充分尊重并自覺保障金融消費者權利包括()。A.自主選擇權B.信息安全權C.受尊重權D.依法求償權E.知情權答案：ABCDE【解析】銀行業(yè)消費者的主要權利包括安全權、信息安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權。97.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉變包括()。A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉變B.從政策性非銀行金融機構向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉變C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務向以不良資產(chǎn)業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉變D.由業(yè)務管理向風險管控轉變E.由非市場化向市場化方向轉變答案：BC【解析】金融資產(chǎn)管理公司逐步完成了兩個歷史性轉變：（1）從政策性非銀行金融機構向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉變。（2）從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務向以不良資產(chǎn)業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉變。98.網(wǎng)點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道，其根據(jù)對客戶定位的不同可分為()。A.便民化網(wǎng)點機構營銷渠道B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道E.法人網(wǎng)點機構營銷渠道答案：BCDE【解析】網(wǎng)點機構根據(jù)對客戶定位的不同而存在差異，主要有：①全方位網(wǎng)點機構營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構營銷渠道；④法人網(wǎng)點機構營銷渠道。99.關于銀行外部審計的表述，下列說法正確的有()。A.由于外審機構出具保留意見審計報告，銀行可單方面要求終止審計委托，但銀行應及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構B.為了保持獨立性和審慎性，銀行不應對外審機構的審計報告質量及審計業(yè)務約定書的履行情況進行評估C.外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過三年D.銀行應加強與外審機構的信息交流，及時發(fā)現(xiàn)和解決銀行存在的相關問題E.銀行應當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業(yè)務答案：DE【解析】A項說法錯誤，銀行業(yè)金融機構不得因外部審計機構出具保留意見、否定意見或無法出具審計意見等非標準審計意見而終止審計委托。B項說法錯誤，銀行業(yè)金融機構應當對外審機構的審計報告質量及審計業(yè)務約定書的履行情況進行評估。C項說法錯誤，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過5年。100.下列行為符合銀行業(yè)消費者權利保護的有()。A.不在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準答案：ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護。不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業(yè)金融機構應當在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。三、判斷題101.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。()答案：錯【解析】債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的正回購方向逆回購方再次購回該筆債券的交易行為。102.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。()答案：對【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。103.未經(jīng)金融監(jiān)督管理機構批準，任何法人機構和自然人一律不得從事營業(yè)性信托活動。()答案：對【解析】未經(jīng)金融監(jiān)督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事營業(yè)性信托活動，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營業(yè)性信托活動。104.定向中期借貸便利是新型貨幣政策工具，其主要功能是支持國民經(jīng)濟重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構提供的期限較長的大額融資。()答案：錯【解析】抵押補充貸款的主要功能是支持國民經(jīng)濟重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構提供的期限較長的大額融資。定向中期借貸便利是為貫徹落實黨中央、國務院關于改善小微企業(yè)和民營企業(yè)融資環(huán)境所創(chuàng)設的。105.金融監(jiān)管基礎理論中，最成熟和規(guī)范的理論是社會公共利益論，其主要從金融體系存在壟斷、負外部性、市場失靈、信息不對稱、金融產(chǎn)品具有公共品特征等方面論證實施金融監(jiān)管的必要性。()答案：對【解析】金融監(jiān)管基礎理論中，最成熟和規(guī)范的理論是社會公共利益論，其主要從金融體系存在壟斷、負外部性、市場失靈、信息不對稱、金融產(chǎn)品具有公共品特征等方面論證實施金融監(jiān)管的必要性。106.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過20%。()答案：錯【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。107.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／2，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。()答案：錯【解析】單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。108.消費金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求，也可以增加消費者的金融產(chǎn)品選擇。()答案：錯【解析】汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求，也可以增加消費者的金融產(chǎn)品選擇。109.2