差異分析工作報(bào)告

差異分析工作報(bào)告xx農(nóng)信數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)業(yè)務(wù)差異性分析報(bào)告根據(jù)數(shù)據(jù)大集中工作安排，xx辦事處差異化分析小組于2010年6月17日至22日在辦事處十樓培訓(xùn)室進(jìn)行數(shù)據(jù)大集中新系統(tǒng)與本地系統(tǒng)的業(yè)務(wù)差異性分析，參加本次差異分析的人員有：計(jì)算機(jī)與清算中心技術(shù)人員3人、業(yè)務(wù)部１人、各聯(lián)社差異性分析人員6人?，F(xiàn)對(duì)差異性分析情況匯總?cè)缦拢阂弧⒐差?lèi)業(yè)務(wù)1、舊系統(tǒng)有重刷磁條交易，新系統(tǒng)沒(méi)有這類(lèi)交易，因此涉及到有重新寫(xiě)磁的交易都必須要換折，不但增加了經(jīng)營(yíng)成本，又給柜面增加工作壓力，更重要的是給客戶帶來(lái)很大的不方便。修改建議。建議增加重刷磁條交易。為防范風(fēng)險(xiǎn)，跨網(wǎng)點(diǎn)重刷磁條時(shí)，需要客戶提供身份證明，并核對(duì)客戶密碼。2、重空憑證類(lèi)型有所不同，新系統(tǒng)除了能滿足日常業(yè)務(wù)重空需求外，與舊系統(tǒng)中對(duì)比缺少交警罰款、公安簽證憑證。建議：增加交警罰款、公安簽證等重空憑證類(lèi)型。3、修改客戶基本信息打印的差異。原來(lái)舊系統(tǒng)在修改客戶信息后，會(huì)打印修改的信息，但新系統(tǒng)沒(méi)有設(shè)臵打印修改信息。建議。設(shè)臵打印修改信息，以便客戶核對(duì)并簽名。4、新系統(tǒng)客戶號(hào)只限于同一法人聯(lián)社使用，不能實(shí)現(xiàn)全省范圍內(nèi)使用唯一客戶號(hào)。建議：新系統(tǒng)上線后同一客戶在全省上線機(jī)構(gòu)上使用唯一一個(gè)1客戶號(hào)，為今后業(yè)務(wù)發(fā)展需要或?qū)崿F(xiàn)全省統(tǒng)一法人后出現(xiàn)同一客戶有多個(gè)客戶號(hào)后要重申編排新的客戶號(hào)（簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，我們系統(tǒng)生成的客戶號(hào)和公安部門(mén)給每個(gè)公民身份證號(hào)碼一樣，是唯一的、永久使用的），也方便客戶在省內(nèi)不同法人聯(lián)社同一客戶個(gè)人結(jié)算賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)帶來(lái)方便（特別是同一客戶大額資金轉(zhuǎn)賬等）。5、新系統(tǒng)授權(quán)方式相對(duì)落后。建議。新系統(tǒng)授權(quán)方式取用指紋授權(quán)，為防止盲目進(jìn)行授權(quán)可設(shè)臵復(fù)核金額等要素后系統(tǒng)才發(fā)出授權(quán)指令。二、存款、股金業(yè)務(wù)差異1、新系統(tǒng)臨時(shí)掛失不會(huì)自動(dòng)解掛，要手工解掛。舊系統(tǒng)五天后自動(dòng)解掛。建議。增加自動(dòng)解掛功能并能提前用短信通知客戶自動(dòng)解掛日期將到，請(qǐng)續(xù)辦相關(guān)手續(xù)。2、新系統(tǒng)的存款、取款打印格式一致，無(wú)法從直覺(jué)上判斷是否錯(cuò)辦業(yè)務(wù)。建議。存款、取款打印格式加注“存”或“取”標(biāo)識(shí)，取款金額前加“-”識(shí)別也可以。3、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶變更為個(gè)人活期結(jié)算賬戶，無(wú)打印存折封面，無(wú)加注“個(gè)人結(jié)算賬戶”標(biāo)識(shí)，難以識(shí)別。建議。增加打印存折封面，注明“個(gè)人結(jié)算賬戶”字樣。4、新系統(tǒng)每筆操作憑證沒(méi)有打印出辦理業(yè)務(wù)時(shí)間，不方便核對(duì)查找賬務(wù)。2建議。相關(guān)憑證打印具體操作時(shí)間。5、新系統(tǒng)中，當(dāng)存折支取方式選擇無(wú)限制后，打印顯示無(wú)要求支取，容易造成客戶誤解。建議：可否選取其他顯示方式，如：憑折支取等。6、選擇密碼支取方式時(shí)，舊系統(tǒng)有自動(dòng)聯(lián)動(dòng)提示輸入密碼，新系統(tǒng)無(wú)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)提示客戶輸入密碼，要柜員按鍵后才發(fā)出“請(qǐng)輸入密碼”聲音提示指令。建議。選擇密碼方式時(shí)，自動(dòng)聯(lián)動(dòng)提示客戶輸入密碼而不須柜員操作提示。新系統(tǒng)在結(jié)清賬戶時(shí)沒(méi)有提示應(yīng)給客戶多少現(xiàn)金。建議。建議結(jié)清賬戶時(shí)系統(tǒng)提示給客戶本息合計(jì)是多少。6、存折封面打印時(shí)，沒(méi)有打印開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)的聯(lián)系及農(nóng)信銀行、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號(hào)。建議：打印開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)的聯(lián)系及農(nóng)信銀行號(hào)，方便客戶及跨行辦理業(yè)務(wù)使用（如：跨行小額通存通兌）。7、新系統(tǒng)對(duì)于股金分紅綁定結(jié)算賬號(hào)需要通過(guò)7050信息修改進(jìn)行綁定，柜員容易忘記綁定，不方便前臺(tái)柜員操作。建議。股金開(kāi)戶時(shí)增加聯(lián)動(dòng)綁定分紅轉(zhuǎn)息結(jié)算賬戶功能。8、舊系統(tǒng)允許某客戶在各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立一本股金證，且資格股和投資股各一本股金證，但是新系統(tǒng)里不允許一客戶多本股金證，且股金證賬戶下有資格股子賬戶和投資股子賬戶，同在一本股金證上反映。存在問(wèn)題：移植時(shí)，資格股和投資股各一本股金證的賬戶如何3進(jìn)行。建議。數(shù)據(jù)移植后，新系統(tǒng)應(yīng)對(duì)同一客戶（同一身份號(hào)碼）資格股和投資股，默認(rèn)資格股為主賬號(hào)，投資股為子賬號(hào)。上線后，資格股換發(fā)股金證時(shí)提示是否關(guān)聯(lián)投資股，并識(shí)別在未進(jìn)行資格股換發(fā)股金證，不得補(bǔ)換投資股股金證。9、支票戶沒(méi)有支票情況下，取款時(shí)提示該狀態(tài)不存在（提示不清楚，如能提示該支票號(hào)碼不存在或該支票號(hào)碼不在使用范圍內(nèi)）建議。修改提示信息。10、舊系統(tǒng)有攬存登記、修改、統(tǒng)計(jì)、匯總、查詢等交易，在新系統(tǒng)沒(méi)有此類(lèi)交易，無(wú)法進(jìn)行員工的攬存管理。建議。增加攬存管理功能，方便攬存任務(wù)管理。11、新系統(tǒng)辦理存取款業(yè)務(wù)刷折（卡）后，無(wú)顯示賬號(hào)關(guān)聯(lián)的賬戶名稱及余額，如“有折現(xiàn)金存款、有折現(xiàn)金取款、無(wú)賬現(xiàn)金取款、有折轉(zhuǎn)客戶賬”等交易；但“無(wú)折現(xiàn)金存款”交易有賬號(hào)關(guān)聯(lián)的賬戶名稱顯示。建議。顯示賬號(hào)關(guān)聯(lián)的賬戶名稱及余額，便于反洗錢(qián)業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)。12、新系統(tǒng)辦理的定期儲(chǔ)蓄存款單，未能按定期儲(chǔ)蓄存款單的格式輸出打印出“到期利息”的金額。新系統(tǒng)定期部提后沒(méi)打印余額及換單后沒(méi)打印已部提字樣。建議。增加打印“到期利息”的金額，在舊存單增加余額及在新存單增加已部提標(biāo)記字樣。13、新系統(tǒng)的股金模塊沒(méi)有增資擴(kuò)股功能。建議。增加此功能。4內(nèi)部戶內(nèi)部戶新舊賬號(hào)對(duì)照表存在問(wèn)題：1112存款準(zhǔn)備金科目，新系統(tǒng)的1112科目只有一個(gè)對(duì)照，賬號(hào)為：9+機(jī)構(gòu)號(hào)+0011110001。但我市存在如下情況：龍川、紫金、連平、和平聯(lián)社在當(dāng)?shù)厝诵虚_(kāi)設(shè)了一個(gè)賬號(hào)，在xx中心支行也開(kāi)有一個(gè)賬號(hào)。無(wú)法進(jìn)行新舊對(duì)照及新系統(tǒng)上線后分戶對(duì)賬。三、支付業(yè)務(wù)1、支票影像系統(tǒng)。舊系統(tǒng)的支票影像系統(tǒng)是由省聯(lián)社統(tǒng)一牽頭開(kāi)發(fā)。新系統(tǒng)繼續(xù)沿用舊的支票影像系統(tǒng)?？赡艽嬖诘膯?wèn)題：⑴xx地區(qū)支票影像交換系統(tǒng)只有一個(gè)清算機(jī)構(gòu)（源城聯(lián)社營(yíng)業(yè)部），轄內(nèi)其他聯(lián)社的支票影像業(yè)務(wù)都通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算。新系統(tǒng)的支票影像系統(tǒng)是否支持這種方式。不支持的話應(yīng)如何應(yīng)對(duì)。⑵新系統(tǒng)支票影像系統(tǒng)采用由受理網(wǎng)點(diǎn)錄入票據(jù)信息、清算中心將信息導(dǎo)入影像交換系統(tǒng)的模式。目前xx農(nóng)信社由于業(yè)務(wù)量不大，是否可以改成直接在聯(lián)社清算中心完成所有影像交換系統(tǒng)操作（像舊系統(tǒng)支票影像系統(tǒng)一樣）。2、財(cái)稅庫(kù)行業(yè)務(wù)目前我們同時(shí)使用了省版ＥＴＳ（地稅業(yè)務(wù)）及國(guó)版tips（國(guó)稅業(yè)務(wù)）。可能存在的問(wèn)題：5⑴xx地區(qū)的ＥＴＳ（地稅業(yè)務(wù)）及tips（國(guó)稅業(yè)務(wù)）都只有一個(gè)清算機(jī)構(gòu)（源城聯(lián)社營(yíng)業(yè)部），轄內(nèi)其他聯(lián)社的業(yè)務(wù)都通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算。新系統(tǒng)的財(cái)稅庫(kù)行業(yè)務(wù)是否支持這種方式。不支持的話應(yīng)如何應(yīng)對(duì)。⑵差異。財(cái)稅庫(kù)（國(guó)稅業(yè)務(wù)）扣帳成功的稅款，需經(jīng)大額支付系統(tǒng)的t103報(bào)文匯劃至xx人行國(guó)庫(kù)，凡經(jīng)此報(bào)文的匯款均免手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)在新系統(tǒng)（測(cè)試環(huán)境）沒(méi)有此類(lèi)報(bào)文。3、農(nóng)信銀通存通兌補(bǔ)正差異。農(nóng)信銀通存通兌補(bǔ)正業(yè)務(wù)，舊系統(tǒng)只允許修改借貸方向和金額，不允許修改轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬號(hào)；新系統(tǒng)允許修改轉(zhuǎn)出賬號(hào)和金額，此操作存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。建議：補(bǔ)正時(shí)不允許修改轉(zhuǎn)出賬號(hào)（設(shè)a、b級(jí)授權(quán)，防范風(fēng)險(xiǎn)即：原交易是a，補(bǔ)正必需是b）。4、舊系統(tǒng)有市轄業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)厝诵衅睋?jù)交換劃入款及基層信用社劃出款項(xiàng)，可通過(guò)此系統(tǒng)進(jìn)行劃匯及清算。新系統(tǒng)中無(wú)此劃匯服務(wù)系統(tǒng)，無(wú)法對(duì)轄內(nèi)信用社款項(xiàng)相互匯劃，給我們轄內(nèi)信用社結(jié)算帶來(lái)不便。建議。增加具有xx特色的市轄業(yè)務(wù)。5、大、小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀匯兌手續(xù)費(fèi)收取的差異。系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)收費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是人民銀行的成本費(fèi)用。建議。改為系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)收費(fèi)，收費(fèi)金額可以自行輸入，按輸入金額實(shí)際收取。四、銀行卡業(yè)務(wù)6卡工本費(fèi)收取的差異。舊系統(tǒng)開(kāi)戶交易會(huì)自動(dòng)計(jì)算并收工本費(fèi)，自動(dòng)按流程提示打印工本費(fèi)收取憑證，新系統(tǒng)開(kāi)戶不會(huì)聯(lián)動(dòng)收取工本費(fèi)。建議。開(kāi)戶是自動(dòng)聯(lián)動(dòng)收取工本費(fèi)，防止柜員漏收開(kāi)卡工本費(fèi)。五、貸款業(yè)務(wù)1、舊系統(tǒng)支持提前還息，新系統(tǒng)不支持提前還息，對(duì)于已經(jīng)提前還息（各聯(lián)社均存在該情況）的貸款必須清理。建議。提前還息止息日大于2010年9月20日的必須進(jìn)行退息處理。2、貸款收息發(fā)票無(wú)打印起止息日期、天數(shù)、利率等要素；建議：貸款收息發(fā)票增加打印起止息日期、天數(shù)、利率等要素。３、擔(dān)保品登記存在差異。舊系統(tǒng)在發(fā)放貸款前必須產(chǎn)生擔(dān)保品的主編號(hào)并作擔(dān)保品登記，否則系統(tǒng)不允許放款，同時(shí)擔(dān)保品必須先登記后才能放款，新系統(tǒng)可以先放款，這樣柜員容易遺漏做擔(dān)保品登記，同時(shí)不能真實(shí)反映擔(dān)保品價(jià)值。建議。貸款放款前提示擔(dān)保品登記，貸款還清后直接聯(lián)動(dòng)到擔(dān)保品釋放。４、擔(dān)保品登記中只有銀行權(quán)利價(jià)值，沒(méi)有擔(dān)保品的評(píng)估價(jià)值，在輸入價(jià)值時(shí)會(huì)有差異（有些輸入權(quán)利價(jià)值，有些輸入評(píng)估價(jià)值）。建議。在擔(dān)保品登記中增加擔(dān)保品評(píng)估價(jià)值項(xiàng)。５、新系統(tǒng)中創(chuàng)建貸款賬戶操作時(shí)沒(méi)有打印功能，因此生成的賬號(hào)不能打印出來(lái)，但在之后做抵押品創(chuàng)建和發(fā)放時(shí)要用到此貸款賬號(hào)，只能手工記錄下來(lái)。7建議。創(chuàng)建貸款賬戶時(shí)增加打印功能，打印賬號(hào)、戶名、客戶號(hào)、開(kāi)戶日、合同號(hào)等信息。6、貸款還款方式為協(xié)議還款時(shí)，貸款創(chuàng)建后不能直接聯(lián)動(dòng)到制訂協(xié)議還款計(jì)劃。建議：貸款創(chuàng)建后直接聯(lián)動(dòng)到制訂協(xié)議還款計(jì)劃7、建議增加貸款計(jì)算器功能。輸入貸款金額、起息日、到期日及利率，提交后系統(tǒng)自動(dòng)算出利息。8、貸款查詢不通按戶名查詢。建議。010400貸款賬戶查詢、010440貸款長(zhǎng)查詢等交易增選擇項(xiàng)按戶名查詢。9、貸款賬戶創(chuàng)建時(shí)沒(méi)有添加管戶信貸員成員、新舊賬標(biāo)識(shí)、及貸款方式。建議。增加管戶信貸員成員輸入項(xiàng)、新舊賬標(biāo)識(shí)，選擇貸款方式為抵質(zhì)押方式時(shí)應(yīng)自動(dòng)提是是否聯(lián)動(dòng)擔(dān)保品登記。七、中間業(yè)務(wù)1、操作風(fēng)險(xiǎn)控制不同。新系統(tǒng)在整個(gè)代收付過(guò)程不需授權(quán)；舊系統(tǒng)在進(jìn)行批量收付轉(zhuǎn)賬時(shí)，需要授權(quán)。建議：在客戶賬處理前增加復(fù)核或授權(quán)。例如：1）處理代收業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在“批量交易過(guò)賬800025”增加授權(quán)限制，以減少操作風(fēng)險(xiǎn)；2）處理代付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在“批量提交800101”的批量代付轉(zhuǎn)賬項(xiàng)里增加授權(quán)限制，以保障客戶的資金安全。1、舊系統(tǒng)在批量提交后可以單筆上傳，新系統(tǒng)不可以；舊系統(tǒng)8可以對(duì)明細(xì)進(jìn)行校對(duì)后提交，新系統(tǒng)不可以。建議。新系統(tǒng)增加瀏覽明細(xì)資料，對(duì)上傳文件與系統(tǒng)記錄不符的可作修改（手工維護(hù)批量的代收代付資料）從而盡可能在二次提交前糾正錯(cuò)誤資料。２、本地特色中間業(yè)務(wù)⑴非稅業(yè)務(wù)稅局、銀行、客戶簽訂三方協(xié)議，銀行端發(fā)起繳稅方式，與地稅局聯(lián)網(wǎng)，代理收取非稅款項(xiàng)。⑵、代收交通違章罰款。與財(cái)政、交警聯(lián)網(wǎng)，代收交通違章罰款。⑶、代收移