反洗錢總結(jié)性講話

反洗錢總結(jié)性講話

反洗錢工作會議講話

李卓

反洗錢工作從今年下半年開始劃入內(nèi)控合規(guī)辦事處管理，。為了使各支行對這項(xiàng)工作有一定的了解，更好地承擔(dān)相應(yīng)的工作任務(wù)，同時(shí)，也是為了對前期反洗錢工作檢查發(fā)現(xiàn)的一些問題進(jìn)行通報(bào)，更是為了做好迎接中國人民銀行沈陽分行已經(jīng)開始的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作檢查的準(zhǔn)備。今天由市行黨委副書記、副行長譚百巖同志提議召開了這次反洗錢工作會議。我認(rèn)為十分必要，非常及時(shí)。

反洗錢工作在市行保衛(wèi)部門管理的時(shí)候，劉科長和保衛(wèi)部門的同志做了大量的工作，取得了相當(dāng)?shù)某煽儯驳於藞?jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。內(nèi)控合規(guī)辦事處接管后，銜接的比較順利，郭燕同志也付出了艱辛的努力。特別是圓滿完成了省行安排的反洗錢檢查工作任務(wù)，取得了反洗錢工作的第一手資料。

為了使在座的各位行長和科長對反洗錢工作有較深刻認(rèn)識，我想談以下幾個(gè)問題：

一、洗錢反洗錢

二、反洗錢意義

三、當(dāng)前反洗錢工作存在的問題和困難

四、做好反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

我想與大家共同重溫一遍什么是洗錢、什么是反洗錢？通俗的講，洗錢就是將犯罪所得的“不干凈”的非法收入變成“干凈”的錢。通常，犯罪收益，被稱為“黑錢”或“贓錢”，對犯罪收入進(jìn)行清洗，使之披上合法外衣的活動就被人們形象地稱為“洗錢”。概括起來說，洗錢是指將：

◆毒品犯罪

◆貪污賄賂犯罪

◆黑社會性質(zhì)的組織犯罪

◆恐怖活動犯罪

◆走私犯罪

◆破壞金融秩序犯罪

◆金融詐騙犯罪的--所得和收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來并使之在形式上合法化的行為和過程。

反洗錢是指為了預(yù)防洗錢，依照《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，對洗錢行為和洗錢犯罪的控制和打擊所進(jìn)行的一系列活動。這里面就包括我們?nèi)粘５拈_戶、存取款等金融活動的身份認(rèn)證，可疑交易的上報(bào)等等。

二、反洗錢意義

反洗錢具有一定的政治意義。

從國際政治形勢來看，反洗錢是維護(hù)國家安全和聲譽(yù)，加強(qiáng)對外開放的客觀需要。

當(dāng)前，國際社會習(xí)慣將反洗錢工作開展的好壞作為衡量一個(gè)政府對內(nèi)是否清明廉潔，對外是否負(fù)責(zé)任、肯合作的標(biāo)準(zhǔn)。近年來我國積極參與國際間打擊洗錢和反恐融資活動，已先后簽署了聯(lián)合國一系列反洗錢及反恐融資國際公約，在國際合作方面，我國積極參加反洗錢國際組織，XX年作為創(chuàng)始國參與發(fā)起了“亞歐反洗錢與反恐融資小組”，XX年6月我國被國際反洗錢“金融行動特別工作組”接受為正式成員?！敖鹑谛袆犹貏e工作組”是國際社會專門致力于控制洗錢的國際組織，是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資組織。我國政府加入該組織，樹立了我國在國際領(lǐng)域負(fù)責(zé)任肯合作的大國形象。北京舉辦的20國峰會，反洗錢也作為會議一項(xiàng)專題討論內(nèi)容。

從國家宏觀形勢看，反洗錢是完善社會經(jīng)濟(jì)體系，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪和其他嚴(yán)重犯罪的需要。

隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化的加深，各種經(jīng)濟(jì)犯罪呈上升趨勢，嚴(yán)重?fù)p害國家經(jīng)濟(jì)肌體健康，腐蝕社會公德。近年來，黨和國家做出了一系列打擊洗錢活動的重要決策，不斷建立和完善反洗錢工作體系。當(dāng)今，反洗錢工作已成為我國打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、預(yù)防懲治腐敗、整頓社會經(jīng)濟(jì)秩序的重要內(nèi)容。

從金融改革和發(fā)展形勢看，反洗錢是維護(hù)金融誠信和穩(wěn)定的需要。

金融機(jī)構(gòu)作為資金活動的主要載體，客觀上容易成為洗錢活動的便利渠道，金融機(jī)構(gòu)一旦卷入洗錢活動，不僅嚴(yán)重?fù)p害金融

機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，而且會帶來巨大的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國金融體制改革的深入發(fā)展和金融業(yè)對外開放戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行必須將業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合起來，通過嚴(yán)格反洗錢內(nèi)控制度，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營，防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)我國銀行業(yè)國際化的步伐。

從金融監(jiān)管形勢看，反洗錢是加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要手段和措施。

近年來，人民銀行不斷加大對金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管力度，人民銀行定期不定期地對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，處罰力度大，對違規(guī)現(xiàn)象決不姑息。XX年以來，我行各分支機(jī)構(gòu)不同程度受到人民銀行監(jiān)管處罰。今后人民銀行反洗錢監(jiān)管處罰將從嚴(yán)從重，不容忽視。

內(nèi)控綜合評價(jià)---違反國家有關(guān)金融法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重，受到人民銀行、銀監(jiān)會、審計(jì)署等外部監(jiān)管部門單筆處罰金額10萬元以上50萬元以下的；被評價(jià)單位在評價(jià)期內(nèi)發(fā)生以下情況之一的，每發(fā)生一起在評價(jià)總得分中扣除20分

三、當(dāng)前反洗錢工作存在的問題和困難

葫蘆島市行反洗錢工作仍處于起步和摸索階段，工作經(jīng)驗(yàn)不足，部分工作距離外部監(jiān)管部門、上級行要求和商業(yè)銀行自身的需要還有一定距離，主要反映在以下幾個(gè)方面：

對反洗錢工作重要性的認(rèn)識還不到位。一是各支行專職反洗錢工作人員配備不足，履職情況不到位，有的行

反洗錢管理人員不懂電腦，不懂報(bào)表，無法對一線柜員進(jìn)行指導(dǎo)；二是個(gè)別行對反洗錢工作有畏難情緒，認(rèn)為反洗錢工作影響正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營工作。在反洗錢工作業(yè)務(wù)性強(qiáng)、工作量大、操作復(fù)雜、涉及面廣、監(jiān)管要求高的情況下，缺乏工作的主動性，管理指導(dǎo)比較被動。三是相關(guān)業(yè)務(wù)部門之間，不同崗位之間還未形成合力，相互協(xié)調(diào)不順，工作不深入，還存在一定程度的推諉、扯皮現(xiàn)象。這些想象都直接影響反洗錢工作的正常開展。

反洗錢個(gè)別制度執(zhí)行尚未完全到位，工作質(zhì)量不高。一是客戶身份識別制度執(zhí)行不嚴(yán)；二是大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行不到位。部分營業(yè)機(jī)構(gòu)缺乏主動性，未能盡職盡責(zé)地審查有關(guān)交易，缺乏對可疑交易主觀識別和判斷，可疑報(bào)告質(zhì)量較差；三是對個(gè)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶及其相關(guān)交易沒有盡職調(diào)查。四是反洗錢報(bào)表缺失，反洗錢檔案不規(guī)范、不完整。

反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和報(bào)送質(zhì)量還有待于提高。我行反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源于各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，受業(yè)務(wù)系統(tǒng)及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的影響和制約較大?？蛻粜畔⒑徒灰仔畔⒃谕暾院鸵?guī)范性方面還有不足，致使反洗錢系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)不完整、不準(zhǔn)確。特別是業(yè)務(wù)系統(tǒng)普遍采用過渡性賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理，割裂了收付雙方的一一對應(yīng)關(guān)系，交易雙方信息不對應(yīng)，難匹配，交易對手信息難以獲取，致使大量報(bào)告要素不能獲取完整。當(dāng)前，我行約有90%的報(bào)告數(shù)據(jù)，不得不由柜員手工補(bǔ)正缺失的信息。

反洗錢宣傳活動總結(jié)范文

總結(jié)一：

201x年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在XX年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。

二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。

一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo)。3月召開了“xx銀行201x年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、xx副科長蒞臨指導(dǎo)。會議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會議精神、回顧201x年我行反洗錢工作、安排布署我行XX年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共XX人次參加了會議。

二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊》、《金融機(jī)構(gòu)如何識別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊。

三是學(xué)習(xí)形式多樣，總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。要求總行按季、支行按月至少進(jìn)行了一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)。支行經(jīng)常利用晨會時(shí)間向全體員工灌輸反洗錢知識，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義

三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。

二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行xx號文件,重新印制了.《個(gè)人開戶申請書》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶

資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時(shí)，對法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

三是檢查落實(shí)。5月份及12月份會計(jì)結(jié)算部組織進(jìn)行了兩次反洗錢專項(xiàng)檢查;201x年5月12日到201x年6月18日內(nèi)控稽核部對四家支行反洗錢相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進(jìn)行了一次反洗錢工作專項(xiàng)審計(jì)

四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識

一是定點(diǎn)宣傳。201x年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時(shí)代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了201x年8月13日《xx日報(bào)》周末版上，對提高社會的反洗錢認(rèn)識起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)

門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識。

三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對小學(xué)生流動性強(qiáng)、分布廣，接受知識快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學(xué)開展廣播講座，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

總結(jié)二：

為認(rèn)真落實(shí)中國銀行業(yè)協(xié)會《XX年度中國銀行業(yè)“普及金融知識萬里行”活動方案》(銀協(xié)發(fā)【201x】6號)及《XX年徽商銀行“普及金融知識萬里行”活動方案》(徽銀辦【201x】71號)的相關(guān)要求,進(jìn)一步加強(qiáng)金融基礎(chǔ)知識教育宣傳工作,切實(shí)保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益,我行于6月1日-6月30日在全行范圍內(nèi)開展了徽商銀行“普及金融知識萬里行”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳服務(wù)月活動?，F(xiàn)將活動開展情況匯報(bào)如下:

(一)網(wǎng)點(diǎn)宣傳

活動期間,我行積極利用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展宣傳。一是通過電子顯示屏展示“徽商銀行普及金融知識萬里行活動消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳服務(wù)月”字樣;二是開辟活動展示區(qū),擺放宣傳服務(wù)月展架、折頁等相關(guān)宣傳資料,在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置對我行服務(wù)收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)、投訴受理熱線(96588)、消費(fèi)者擁有的權(quán)利和義務(wù)等各類事關(guān)消費(fèi)者自身權(quán)益保護(hù)的多個(gè)方面進(jìn)行公示。三是安排大堂經(jīng)理對前來我行辦理業(yè)務(wù)的廣大消費(fèi)者進(jìn)行金融知識宣傳及相關(guān)業(yè)務(wù)辦理咨詢。

(二)認(rèn)真組織集中宣傳日活動

根據(jù)活動要求,6月1日為活動集中宣傳日,我行要求各分行安排網(wǎng)點(diǎn)集中進(jìn)行為期

一天的集中宣傳活動,參加集中宣傳的支行在網(wǎng)點(diǎn)周邊設(shè)立宣傳臺,擺放宣傳材料和主題X展架,設(shè)立業(yè)務(wù)咨詢臺、安排宣傳專員對我行服務(wù)收費(fèi)政策、投訴受理渠道及處理流程、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)、銀行理財(cái)及各類代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等廣大事關(guān)消費(fèi)者自身權(quán)益的多個(gè)事項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)場宣傳和咨詢解答。

(三)強(qiáng)化合規(guī)銷售,構(gòu)建消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)長效機(jī)制

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)貫穿于我行產(chǎn)品服務(wù)售前(研發(fā))、售中及售后環(huán)節(jié)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)環(huán)節(jié),于產(chǎn)品銷售合同或協(xié)議中列明可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示條款。在產(chǎn)品推介銷售環(huán)節(jié),由產(chǎn)品銷售人員對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)告知,提示客戶閱讀合同或協(xié)議中列明的風(fēng)險(xiǎn)條款等風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容,并要求客戶在已充分了解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上留存“我已充分了解可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)及由此帶來的損失”等字樣,避免消費(fèi)者在不了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上盲目購買,貫徹和保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)。售后環(huán)節(jié),通過客戶滿意度調(diào)查等多種方式收集客戶使用產(chǎn)品服務(wù)的意見建議,作為本行服務(wù)優(yōu)化及改進(jìn)的重要現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。銷售人員的銷售合規(guī)性列入我行零售業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查重要檢查內(nèi)容之一,并作為本行“管理與內(nèi)控”考核指標(biāo),按年進(jìn)行考核。

宣傳服務(wù)月期間,在上述工作的基礎(chǔ)上,我行要求各分行強(qiáng)化監(jiān)督管理,加大日常服務(wù)暗訪檢查力度,尤其注重對于產(chǎn)品服務(wù)銷售過程中風(fēng)險(xiǎn)揭示及消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)宣傳的檢查和查訪力度,對于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示及消費(fèi)者權(quán)利義務(wù)宣傳不到位的情形發(fā)現(xiàn)一起通報(bào)一起,并將其納入員工個(gè)人績效考核。

(四)多形式、多渠道廣泛開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識學(xué)習(xí)和培訓(xùn)

各分行按照活動方案的要求,采取多種方式對《中國銀行業(yè)從業(yè)人員消費(fèi)者保護(hù)知識讀本》進(jìn)行學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。一是開展集中學(xué)習(xí)和培訓(xùn),如黃山分行將其列入新員工入職培訓(xùn)的重要學(xué)習(xí)內(nèi)容之一,并邀請當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局、消協(xié)領(lǐng)導(dǎo)到會為全體參訓(xùn)人員發(fā)表動員講話。二是建立“例會制”,開展日常持續(xù)學(xué)習(xí)。各分行利用支行晨會、夕會及周會,將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識納入例會重點(diǎn)學(xué)習(xí)內(nèi)容之一,于每日進(jìn)行學(xué)習(xí),消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的長效學(xué)習(xí)機(jī)制初步建立。

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，大家好！

今天我演講的題目是：齊齊參與反洗錢，人人有責(zé)

古語有云：天下興亡，匹夫有責(zé)。而現(xiàn)今打擊洗錢犯罪，更是人人有責(zé)。打擊洗錢犯罪，可以讓社會的經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展，保障金融的安全，這就是萬民的福祉。從1997年的《中華人民共和國刑法》，到XX年的刑罰修正案，最后到XX年度《反洗錢》的頒布，國家對反洗錢的制度一步一步的完善，我國的反洗錢度過了初期學(xué)習(xí)、探索、創(chuàng)新和調(diào)整的階段，在接下來的這個(gè)階段，我們正向者全面發(fā)展和縱深發(fā)展的階段邁進(jìn)。而在這個(gè)階段里，需要的正是大家對于反洗錢的認(rèn)識與對洗錢活動的監(jiān)督。

齊齊參與反洗錢，人人有責(zé)。反洗錢活動危害社會經(jīng)濟(jì)，甚至威脅到每個(gè)人的生活。大家想想看，到底什么人會去洗錢呢？毒販，黑社