農(nóng)業(yè)政策性貸款操作手冊(cè)

農(nóng)業(yè)政策性貸款操作手冊(cè)TOC\o"1-2"\h\u923第1章引言 4163811.1農(nóng)業(yè)政策性貸款概述 4272841.2貸款操作流程簡(jiǎn)述 417932第2章貸款申請(qǐng)條件與資格 5293432.1申請(qǐng)主體資格 5322282.1.1申請(qǐng)農(nóng)業(yè)政策性貸款的主體應(yīng)為具有獨(dú)立法人資格的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，包括農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等。 5325832.1.2申請(qǐng)主體應(yīng)具備以下條件： 5202202.2貸款用途與條件 5276352.2.1貸款用途 565882.2.2貸款條件 6183062.3申請(qǐng)材料要求 623652.3.1貸款申請(qǐng)報(bào)告； 6208882.3.2企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 6173632.3.3組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證； 6285292.3.4農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)行業(yè)許可證； 6310042.3.5近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告； 6154172.3.6貸款用途證明材料； 63722.3.7還款來源和還款能力證明材料； 6146522.3.8擔(dān)保措施相關(guān)材料； 686882.3.9貸款銀行要求的其他材料。 61121第3章貸款申請(qǐng)流程 6249153.1貸款申請(qǐng) 6286353.1.1申請(qǐng)條件 6321593.1.2申請(qǐng)材料 7276283.1.3申請(qǐng)程序 7202663.2資料審核 7317883.2.1初審 734273.2.2實(shí)地調(diào)查 7316763.2.3復(fù)審 7191093.3貸款審批與發(fā)放 7205463.3.1審批 7265743.3.2發(fā)放 8270533.3.3貸款管理 81404第4章貸款額度與期限 874244.1貸款額度 8266364.1.1根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、生產(chǎn)周期、資金周轉(zhuǎn)需求等因素，合理確定貸款額度。 868584.1.2貸款額度上限應(yīng)遵循以下規(guī)定： 8114864.1.3鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等因素，適當(dāng)提高貸款額度。 815114.2貸款期限 8251934.2.1貸款期限原則上不得超過10年。 855694.2.2對(duì)于從事種植業(yè)的借款人，貸款期限可根據(jù)作物生長(zhǎng)周期、銷售周期等因素適當(dāng)調(diào)整； 8251104.2.3對(duì)于從事養(yǎng)殖業(yè)的借款人，貸款期限可根據(jù)養(yǎng)殖周期、銷售周期等因素適當(dāng)調(diào)整； 9182214.2.4對(duì)于從事農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售的借款人，貸款期限可根據(jù)其資金周轉(zhuǎn)周期、銷售收入季節(jié)性等因素適當(dāng)調(diào)整。 95304.3貸款利率與費(fèi)用 9311244.3.1貸款利率： 998334.3.2貸款費(fèi)用： 9527第5章貸款擔(dān)保與抵押 9133445.1擔(dān)保要求 9196025.1.1擔(dān)保方式 9159335.1.2擔(dān)保主體 990645.1.3擔(dān)保額度 10173625.1.4擔(dān)保期限 10142145.2抵押物要求 10203535.2.1抵押物范圍 1062735.2.2抵押物評(píng)估 1030985.2.3抵押率 103025.2.4抵押登記 10162005.3擔(dān)保與抵押評(píng)估 10179635.3.1評(píng)估原則 10251805.3.2評(píng)估程序 10240465.3.3評(píng)估內(nèi)容 114791第6章貸款使用與管理 11302196.1貸款用途管理 1177946.1.1明確貸款用途 11265666.1.2貸款用途監(jiān)管 11223066.2貸款支付與還款 11118306.2.1貸款支付 11255876.2.2貸款還款 11211226.3貸款風(fēng)險(xiǎn)防控 12218746.3.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 1299826.3.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1242776.3.3風(fēng)險(xiǎn)控制 1212336第7章監(jiān)管與評(píng)估 1253227.1貸款監(jiān)管機(jī)制 12212597.1.1監(jiān)管原則 12298407.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu) 12229997.1.3監(jiān)管內(nèi)容 12287787.1.4監(jiān)管方式 13116937.2貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 13139257.2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則 13205827.2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容 13176197.2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 13172647.3貸款后期監(jiān)控 1326557.3.1監(jiān)控內(nèi)容 13107317.3.2監(jiān)控方式 13307637.3.3監(jiān)控要求 1410481第8章貸款到期處理 1475458.1貸款到期提醒 14243258.1.1貸款到期前，銀行應(yīng)通過短信、電話、郵件等方式，提前向借款人發(fā)出到期提醒，保證借款人按時(shí)還款。 14250608.1.2提醒內(nèi)容應(yīng)包括貸款到期日、應(yīng)還本金、利息、還款方式等重要信息，以便借款人了解還款詳情。 14214898.1.3銀行應(yīng)建立健全貸款到期提醒制度，保證提醒工作及時(shí)、準(zhǔn)確、全面。 14231058.2貸款還款操作 1432288.2.1借款人應(yīng)在貸款到期日前，將應(yīng)還本金、利息足額存入還款賬戶。 14219138.2.2銀行應(yīng)在貸款到期日自動(dòng)扣劃借款人還款賬戶內(nèi)的資金，用于償還貸款本金和利息。 1427288.2.3若借款人賬戶余額不足，未能按時(shí)足額還款，銀行應(yīng)及時(shí)通知借款人，并采取以下措施： 14273558.3貸款展期與調(diào)整 14322078.3.1借款人如因特殊情況無法按時(shí)還款，可在貸款到期前向銀行提出展期申請(qǐng)。 14218168.3.2銀行應(yīng)對(duì)借款人的展期申請(qǐng)進(jìn)行審查，審查內(nèi)容包括但不限于： 14238998.3.3銀行根據(jù)審查結(jié)果，決定是否同意展期，并告知借款人。 1572408.3.4若銀行同意展期，應(yīng)與借款人簽訂貸款展期協(xié)議，明確展期期限、利率等條款。 1546548.3.5若銀行不同意展期，借款人應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還貸款本金和利息。 15118788.3.6銀行可根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況及國(guó)家政策調(diào)整，對(duì)貸款利率、還款方式等進(jìn)行調(diào)整，并通知借款人。借款人應(yīng)按照調(diào)整后的貸款條件繼續(xù)履行還款義務(wù)。 1524113第9章貸款違約處理 1517699.1違約行為認(rèn)定 15215469.1.1貸款違約的定義 1518239.1.2違約行為的類型 1528839.2違約處理措施 1582549.2.1逾期還款處理 15214499.2.2未按約定用途使用貸款處理 1575819.2.3違約貸款的擔(dān)保處理 1579229.3法律責(zé)任追究 1666449.3.1借款人的法律責(zé)任 1665599.3.2擔(dān)保人的法律責(zé)任 16162529.3.3銀行的法律責(zé)任 1614973第10章農(nóng)業(yè)政策性貸款優(yōu)惠政策 161283110.1貸款貼息政策 161791310.1.1貼息范圍 161538710.1.2貼息標(biāo)準(zhǔn) 16789110.1.3貼息程序 162272410.2稅收優(yōu)惠政策 161237910.2.1增值稅優(yōu)惠政策 172208510.2.2企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策 172653310.2.3個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策 172012210.3其他扶持政策 17695710.3.1信貸支持政策 173099310.3.2貸款擔(dān)保政策 173193610.3.3貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策 17846510.3.4人才培養(yǎng)與培訓(xùn)政策 172040110.3.5政策宣傳與咨詢服務(wù) 17第1章引言1.1農(nóng)業(yè)政策性貸款概述農(nóng)業(yè)政策性貸款，是指為了貫徹落實(shí)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，由指定或委托的金融機(jī)構(gòu)，按照國(guó)家相關(guān)政策規(guī)定，向符合條件的借款人提供的、具有特定用途的貸款。此類貸款旨在發(fā)揮金融對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支撐作用，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展。農(nóng)業(yè)政策性貸款具有以下特點(diǎn)：（1）政策性：貸款的發(fā)放與回收均遵循國(guó)家農(nóng)業(yè)政策導(dǎo)向，保證資金投向符合國(guó)家農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。（2）優(yōu)惠性：貸款利率較低，期限較長(zhǎng)，還款方式靈活，以降低借款人融資成本。（3）有償性：借款人需按約定的期限和方式還款，保證貸款資金的安全與流動(dòng)性。（4）指定性：貸款用途具有明確的指向性，主要用于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。1.2貸款操作流程簡(jiǎn)述農(nóng)業(yè)政策性貸款操作流程主要包括以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：（1）貸款申請(qǐng)符合條件的借款人向金融機(jī)構(gòu)提交貸款申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料，如身份證明、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等。（2）貸款審批金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，內(nèi)容包括借款人的信用狀況、還款能力、項(xiàng)目可行性等。審查通過后，金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)國(guó)家政策和內(nèi)部規(guī)定，確定貸款額度、期限、利率等要素。（3）貸款發(fā)放貸款審批通過后，金融機(jī)構(gòu)與借款人簽訂貸款合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。合同簽訂后，金融機(jī)構(gòu)按照約定將貸款資金發(fā)放給借款人。（4）貸款使用借款人按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，保證資金投入合規(guī)、有效。（5）貸款還款借款人按照約定的還款計(jì)劃，按時(shí)足額償還貸款本息。在貸款期限內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)將定期對(duì)借款人的貸款使用和還款情況進(jìn)行跟蹤檢查。（6）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，保證貸款資金安全。在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)采取相應(yīng)措施，降低損失。第2章貸款申請(qǐng)條件與資格2.1申請(qǐng)主體資格2.1.1申請(qǐng)農(nóng)業(yè)政策性貸款的主體應(yīng)為具有獨(dú)立法人資格的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，包括農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等。2.1.2申請(qǐng)主體應(yīng)具備以下條件：（1）依法登記注冊(cè)，具有合法經(jīng)營(yíng)資格；（2）從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益；（3）具有健全的組織機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)管理制度和還款能力；（4）無不良信用記錄，未被列入失信被執(zhí)行人名單。2.2貸款用途與條件2.2.1貸款用途農(nóng)業(yè)政策性貸款主要用于支持以下方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)：（1）農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；（2）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化；（3）農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造；（4）農(nóng)產(chǎn)品收購、加工和流通；（5）農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)；（6）其他符合農(nóng)業(yè)政策性貸款支持范圍的用途。2.2.2貸款條件申請(qǐng)農(nóng)業(yè)政策性貸款應(yīng)滿足以下條件：（1）符合國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；（2）具有明確、合法的貸款用途；（3）具備還款來源和還款能力；（4）提供符合貸款銀行要求的擔(dān)保措施；（5）貸款銀行要求的其他條件。2.3申請(qǐng)材料要求申請(qǐng)農(nóng)業(yè)政策性貸款時(shí)，需向貸款銀行提交以下材料：2.3.1貸款申請(qǐng)報(bào)告；2.3.2企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2.3.3組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；2.3.4農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)行業(yè)許可證；2.3.5近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告；2.3.6貸款用途證明材料；2.3.7還款來源和還款能力證明材料；2.3.8擔(dān)保措施相關(guān)材料；2.3.9貸款銀行要求的其他材料。第3章貸款申請(qǐng)流程3.1貸款申請(qǐng)3.1.1申請(qǐng)條件申請(qǐng)農(nóng)業(yè)政策性貸款的借款人應(yīng)具備以下條件：（1）具有完全民事行為能力的自然人；（2）在我國(guó)境內(nèi)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；（3）具備還款能力，無不良信用記錄；（4）符合國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。3.1.2申請(qǐng)材料借款人需提交以下材料：（1）農(nóng)業(yè)政策性貸款申請(qǐng)表；（2）有效身份證明；（3）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證；（4）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同或土地使用證明；（5）近三年財(cái)務(wù)報(bào)表；（6）貸款用途證明；（7）其他相關(guān)材料。3.1.3申請(qǐng)程序借款人按照以下程序提交貸款申請(qǐng)：（1）向所在地農(nóng)業(yè)政策性銀行提交貸款申請(qǐng)；（2）填寫貸款申請(qǐng)表，并按要求提交相關(guān)材料；（3）等待銀行對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查。3.2資料審核3.2.1初審銀行收到貸款申請(qǐng)后，對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初步審查，主要審核以下內(nèi)容：（1）借款人是否符合申請(qǐng)條件；（2）申請(qǐng)材料是否齊全、真實(shí)有效；（3）貸款用途是否符合國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。3.2.2實(shí)地調(diào)查銀行對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解借款人的還款能力和貸款用途。3.2.3復(fù)審銀行根據(jù)初審和實(shí)地調(diào)查結(jié)果，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)審，確定貸款額度、期限和利率。3.3貸款審批與發(fā)放3.3.1審批銀行根據(jù)復(fù)審結(jié)果，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批通過后，與借款人簽訂貸款合同。3.3.2發(fā)放貸款合同簽訂后，銀行按照合同約定將貸款資金發(fā)放給借款人。3.3.3貸款管理銀行對(duì)已發(fā)放的貸款進(jìn)行貸后管理，保證貸款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并對(duì)借款人的還款情況進(jìn)行跟蹤。如發(fā)覺違規(guī)行為，銀行有權(quán)采取相應(yīng)措施，保證貸款安全。第4章貸款額度與期限4.1貸款額度農(nóng)業(yè)政策性貸款的貸款額度主要依據(jù)借款人的實(shí)際資金需求、還款能力、擔(dān)保措施及農(nóng)業(yè)政策導(dǎo)向等因素綜合確定。具體貸款額度如下：4.1.1根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、生產(chǎn)周期、資金周轉(zhuǎn)需求等因素，合理確定貸款額度。4.1.2貸款額度上限應(yīng)遵循以下規(guī)定：（1）對(duì)于從事種植業(yè)的借款人，貸款額度一般不超過其種植面積與單位面積投入成本的乘積；（2）對(duì)于從事養(yǎng)殖業(yè)的借款人，貸款額度一般不超過其養(yǎng)殖規(guī)模與單位養(yǎng)殖投入成本的乘積；（3）對(duì)于從事農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售的借款人，貸款額度一般不超過其年銷售收入的一定比例。4.1.3鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等因素，適當(dāng)提高貸款額度。4.2貸款期限農(nóng)業(yè)政策性貸款的貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力以及項(xiàng)目效益等因素合理確定。具體貸款期限如下：4.2.1貸款期限原則上不得超過10年。4.2.2對(duì)于從事種植業(yè)的借款人，貸款期限可根據(jù)作物生長(zhǎng)周期、銷售周期等因素適當(dāng)調(diào)整；4.2.3對(duì)于從事養(yǎng)殖業(yè)的借款人，貸款期限可根據(jù)養(yǎng)殖周期、銷售周期等因素適當(dāng)調(diào)整；4.2.4對(duì)于從事農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售的借款人，貸款期限可根據(jù)其資金周轉(zhuǎn)周期、銷售收入季節(jié)性等因素適當(dāng)調(diào)整。4.3貸款利率與費(fèi)用農(nóng)業(yè)政策性貸款的利率與費(fèi)用應(yīng)遵循國(guó)家相關(guān)政策，合理設(shè)定，降低借款人融資成本。4.3.1貸款利率：（1）農(nóng)業(yè)政策性貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率或浮動(dòng)利率；（2）金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款人信用狀況、貸款風(fēng)險(xiǎn)等因素，在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)，合理確定貸款利率。4.3.2貸款費(fèi)用：（1）金融機(jī)構(gòu)在辦理農(nóng)業(yè)政策性貸款業(yè)務(wù)過程中，不得收取與貸款本身無關(guān)的費(fèi)用；（2）貸款涉及的評(píng)估、登記等費(fèi)用，按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定收取，不得隨意提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（3）鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)減免或降低農(nóng)業(yè)政策性貸款相關(guān)費(fèi)用，減輕借款人負(fù)擔(dān)。第5章貸款擔(dān)保與抵押5.1擔(dān)保要求5.1.1擔(dān)保方式農(nóng)業(yè)政策性貸款的擔(dān)保方式主要包括保證、抵押、質(zhì)押等。借款人應(yīng)根據(jù)貸款金額、期限及自身實(shí)際情況，選擇合適的擔(dān)保方式。5.1.2擔(dān)保主體擔(dān)保主體應(yīng)為具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)良好的企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體或個(gè)人。擔(dān)保主體應(yīng)具備以下條件：（1）具有代償能力；（2）無不良信用記錄；（3）與借款人無關(guān)聯(lián)關(guān)系；（4）愿意承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。5.1.3擔(dān)保額度擔(dān)保額度應(yīng)根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保主體的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等因素綜合確定。擔(dān)保額度原則上不超過貸款金額的100%。5.1.4擔(dān)保期限擔(dān)保期限應(yīng)與貸款期限一致。如貸款展期，擔(dān)保期限相應(yīng)延長(zhǎng)。5.2抵押物要求5.2.1抵押物范圍抵押物主要包括以下幾類：（1）土地使用權(quán)；（2）房屋所有權(quán)；（3）機(jī)器設(shè)備；（4）存貨；（5）其他有價(jià)證券、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。5.2.2抵押物評(píng)估抵押物應(yīng)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)資質(zhì)。評(píng)估報(bào)告應(yīng)真實(shí)、客觀、公正地反映抵押物的價(jià)值。5.2.3抵押率抵押率應(yīng)根據(jù)抵押物的性質(zhì)、價(jià)值、市場(chǎng)行情等因素確定。原則上，抵押物價(jià)值應(yīng)不低于貸款金額的120%。5.2.4抵押登記抵押物應(yīng)辦理抵押登記手續(xù)，保證抵押權(quán)設(shè)立。抵押登記費(fèi)用由借款人或擔(dān)保人承擔(dān)。5.3擔(dān)保與抵押評(píng)估5.3.1評(píng)估原則擔(dān)保與抵押評(píng)估應(yīng)遵循以下原則：（1）客觀、公正、真實(shí)；（2）全面考慮擔(dān)保與抵押物的價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)等因素；（3）遵循國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和政策。5.3.2評(píng)估程序（1）收集評(píng)估所需資料；（2）對(duì)擔(dān)保與抵押物進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；（3）分析評(píng)估擔(dān)保與抵押物的價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)等；（4）出具評(píng)估報(bào)告。5.3.3評(píng)估內(nèi)容評(píng)估內(nèi)容主要包括：（1）擔(dān)保與抵押物的合法性、有效性；（2）擔(dān)保與抵押物的價(jià)值；（3）擔(dān)保與抵押物的變現(xiàn)能力；（4）擔(dān)保與抵押物的風(fēng)險(xiǎn)因素。第6章貸款使用與管理6.1貸款用途管理6.1.1明確貸款用途借款人需按照合同約定的用途使用貸款資金，保證資金?？顚Ｓ?。貸款用途應(yīng)符合國(guó)家農(nóng)業(yè)政策導(dǎo)向，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通等環(huán)節(jié)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。6.1.2貸款用途監(jiān)管（1）銀行應(yīng)建立健全貸款用途監(jiān)管制度，對(duì)貸款資金的使用進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。（2）借款人應(yīng)按照約定向銀行提供貸款用途證明材料，包括但不限于購銷合同、發(fā)票、轉(zhuǎn)賬憑證等。（3）銀行應(yīng)通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行核查，保證貸款資金合規(guī)使用。6.2貸款支付與還款6.2.1貸款支付（1）銀行應(yīng)在貸款審批通過后，按照合同約定及時(shí)向借款人發(fā)放貸款。（2）貸款支付方式包括轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等，具體支付方式由雙方協(xié)商確定。（3）借款人應(yīng)保證貸款資金用于約定用途，不得挪用。6.2.2貸款還款（1）借款人應(yīng)按照合同約定的還款計(jì)劃及時(shí)償還貸款本息。（2）還款方式包括等額本息、等額本金、一次性還本付息等，具體還款方式由雙方協(xié)商確定。（3）借款人如需提前還款，應(yīng)提前向銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行同意后辦理相關(guān)手續(xù)。6.3貸款風(fēng)險(xiǎn)防控6.3.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（1）銀行應(yīng)充分了解借款人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等，識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)。（2）借款人應(yīng)主動(dòng)向銀行提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的信息，以便銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。6.3.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）銀行應(yīng)根據(jù)借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。（2）銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)預(yù)警。6.3.3風(fēng)險(xiǎn)控制（1）銀行應(yīng)采取有效措施，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于設(shè)定擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等。（2）借款人應(yīng)積極配合銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，保證貸款安全。（3）銀行應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，持續(xù)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)調(diào)整貸款政策和措施。第7章監(jiān)管與評(píng)估7.1貸款監(jiān)管機(jī)制7.1.1監(jiān)管原則農(nóng)業(yè)政策性貸款的監(jiān)管遵循合法性、合規(guī)性、審慎性和有效性原則。保證貸款資金的安全、合規(guī)使用，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。7.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)政策性貸款的監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括：國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)行政主管部門、財(cái)政部門、審計(jì)部門、金融監(jiān)管部門以及貸款發(fā)放銀行。7.1.3監(jiān)管內(nèi)容（1）貸款資金的使用情況；（2）貸款項(xiàng)目的實(shí)施進(jìn)度；（3）貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況；（4）貸款風(fēng)險(xiǎn)的防控措施；（5）貸款合同履行情況。7.1.4監(jiān)管方式采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、定期報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等多種方式進(jìn)行貸款監(jiān)管。7.2貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估7.2.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)遵循客觀、公正、全面、及時(shí)的原則，保證評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性。7.2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容（1）貸款企業(yè)的信用狀況；（2）貸款項(xiàng)目的市場(chǎng)前景；（3）貸款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況；（4）貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防控措施；（5）貸款企業(yè)的還款能力。7.2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法采用定性分析和定量分析相結(jié)合的方法，包括財(cái)務(wù)分析、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、專家評(píng)審等。7.3貸款后期監(jiān)控7.3.1監(jiān)控內(nèi)容（1）貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況；（2）貸款項(xiàng)目的實(shí)施情況；（3）貸款風(fēng)險(xiǎn)的防控措施；（4）貸款合同的履行情況；（5）貸款企業(yè)信用狀況的變化。7.3.2監(jiān)控方式通過定期報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方式進(jìn)行貸款后期監(jiān)控。7.3.3監(jiān)控要求（1）及時(shí)發(fā)覺貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)；（2）保證貸款資金的安全、合規(guī)使用；（3）對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)調(diào)整貸款政策；（4）加強(qiáng)貸款后期跟蹤服務(wù)，幫助貸款企業(yè)解決問題，提高貸款使用效果。第8章貸款到期處理8.1貸款到期提醒8.1.1貸款到期前，銀行應(yīng)通過短信、電話、郵件等方式，提前向借款人發(fā)出到期提醒，保證借款人按時(shí)還款。8.1.2提醒內(nèi)容應(yīng)包括貸款到期日、應(yīng)還本金、利息、還款方式等重要信息，以便借款人了解還款詳情。8.1.3銀行應(yīng)建立健全貸款到期提醒制度，保證提醒工作及時(shí)、準(zhǔn)確、全面。8.2貸款還款操作8.2.1借款人應(yīng)在貸款到期日前，將應(yīng)還本金、利息足額存入還款賬戶。8.2.2銀行應(yīng)在貸款到期日自動(dòng)扣劃借款人還款賬戶內(nèi)的資金，用于償還貸款本金和利息。8.2.3若借款人賬戶余額不足，未能按時(shí)足額還款，銀行應(yīng)及時(shí)通知借款人，并采取以下措施：（1）督促借款人盡快籌集資金，償還貸款本金和利息；（2）按照合同約定，對(duì)逾期貸款收取罰息；（3）視情況采取法律手段，追討逾期貸款。8.3貸款展期與調(diào)整8.3.1借款人如因特殊情況無法按時(shí)還款，可在貸款到期前向銀行提出展期申請(qǐng)。8.3.2銀行應(yīng)對(duì)借款人的展期申請(qǐng)進(jìn)行審查，審查內(nèi)容包括但不限于：（1）借款人的還款能力；（2）貸款用途是否合規(guī)；（3）展期后貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況。8.3.3銀行根據(jù)審查結(jié)果，決定是否同意展期，并告知借款人。8.3.4若銀行同意展期，應(yīng)與借款人簽訂貸款展期協(xié)議，明確展期期限、利率等條款。8.3.5若銀行不同意展期，借款人應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還貸款本金和利息。8.3.6銀行可根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況及國(guó)家政策調(diào)整，對(duì)貸款利率、還款方式等進(jìn)行調(diào)整，并通知借款人。借款人應(yīng)按照調(diào)整后的貸款條件繼續(xù)履行還款義務(wù)。第9章貸款違約處理9.1違約行為認(rèn)定9.1.1貸款違約的定義貸款違約是指借款人未能按照農(nóng)業(yè)政策性貸款合同的約定履行還款義務(wù)，包括但不限于逾期還款、部分或全部未償還貸款本金及利息等行為。9.1.2違約行為的類型（1）逾期還款：借款人未在約定的還款期限內(nèi)償還貸款本金及利息；（2）部分未償還：借款人未按照約定的還款計(jì)劃償還部分貸款本金及利息；（3）全部未償還：借款人在貸款到期后，未償還全部貸款本金及利息；（4）違反貸款用途：借款人未按照約定的用途使用貸款資金；（5）提供虛假資料：借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)提供虛假材料或隱瞞重要事實(shí)；（6）其他違反貸款合同約定的行為。9.2違約處理措施9.2.1逾期還款處理（1）對(duì)逾期還款的借款人，應(yīng)按照合同約定加收逾期利息；（2）通過電話、短信、郵件等方式提醒借款人盡快償還逾期款項(xiàng)；（3）對(duì)逾期較長(zhǎng)時(shí)間的借款人，可采取上門催收、法律訴訟等手段。9.2.2未按約定用途使用貸款處理（1）要求借款人立即糾正貸款用途，保證貸款用于農(nóng)業(yè)政策性項(xiàng)目；（2）對(duì)拒不糾正貸款用途的借款人，有權(quán)提前收