農(nóng)業(yè)政策性貸款操作手冊

農(nóng)業(yè)政策性貸款操作手冊TOC\o"1-2"\h\u923第1章引言 4163811.1農(nóng)業(yè)政策性貸款概述 4272841.2貸款操作流程簡述 417932第2章貸款申請條件與資格 5293432.1申請主體資格 5322282.1.1申請農(nóng)業(yè)政策性貸款的主體應為具有獨立法人資格的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位，包括農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等。 5325832.1.2申請主體應具備以下條件： 5202202.2貸款用途與條件 5276352.2.1貸款用途 565882.2.2貸款條件 6183062.3申請材料要求 623652.3.1貸款申請報告； 6208882.3.2企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或個體工商戶營業(yè)執(zhí)照； 6173632.3.3組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證； 6285292.3.4農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證等相關(guān)行業(yè)許可證； 6310042.3.5近三年的財務報表及審計報告； 6154172.3.6貸款用途證明材料； 63722.3.7還款來源和還款能力證明材料； 6146522.3.8擔保措施相關(guān)材料； 686882.3.9貸款銀行要求的其他材料。 61121第3章貸款申請流程 6249153.1貸款申請 6286353.1.1申請條件 6321593.1.2申請材料 7276283.1.3申請程序 7202663.2資料審核 7317883.2.1初審 734273.2.2實地調(diào)查 7316763.2.3復審 7191093.3貸款審批與發(fā)放 7205463.3.1審批 7265743.3.2發(fā)放 8270533.3.3貸款管理 81404第4章貸款額度與期限 874244.1貸款額度 8266364.1.1根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、生產(chǎn)周期、資金周轉(zhuǎn)需求等因素，合理確定貸款額度。 868584.1.2貸款額度上限應遵循以下規(guī)定： 8114864.1.3鼓勵金融機構(gòu)根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等因素，適當提高貸款額度。 815114.2貸款期限 8251934.2.1貸款期限原則上不得超過10年。 855694.2.2對于從事種植業(yè)的借款人，貸款期限可根據(jù)作物生長周期、銷售周期等因素適當調(diào)整； 8251104.2.3對于從事養(yǎng)殖業(yè)的借款人，貸款期限可根據(jù)養(yǎng)殖周期、銷售周期等因素適當調(diào)整； 9182214.2.4對于從事農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售的借款人，貸款期限可根據(jù)其資金周轉(zhuǎn)周期、銷售收入季節(jié)性等因素適當調(diào)整。 95304.3貸款利率與費用 9311244.3.1貸款利率： 998334.3.2貸款費用： 9527第5章貸款擔保與抵押 9133445.1擔保要求 9196025.1.1擔保方式 9159335.1.2擔保主體 990645.1.3擔保額度 10173625.1.4擔保期限 10142145.2抵押物要求 10203535.2.1抵押物范圍 1062735.2.2抵押物評估 1030985.2.3抵押率 103025.2.4抵押登記 10162005.3擔保與抵押評估 10179635.3.1評估原則 10251805.3.2評估程序 10240465.3.3評估內(nèi)容 114791第6章貸款使用與管理 11302196.1貸款用途管理 1177946.1.1明確貸款用途 11265666.1.2貸款用途監(jiān)管 11223066.2貸款支付與還款 11118306.2.1貸款支付 11255876.2.2貸款還款 11211226.3貸款風險防控 12218746.3.1風險識別 1299826.3.2風險評估 1242776.3.3風險控制 1212336第7章監(jiān)管與評估 1253227.1貸款監(jiān)管機制 12212597.1.1監(jiān)管原則 12298407.1.2監(jiān)管機構(gòu) 12229997.1.3監(jiān)管內(nèi)容 12287787.1.4監(jiān)管方式 13116937.2貸款風險評估 13139257.2.1風險評估原則 13205827.2.2風險評估內(nèi)容 13176197.2.3風險評估方法 13172647.3貸款后期監(jiān)控 1326557.3.1監(jiān)控內(nèi)容 13107317.3.2監(jiān)控方式 13307637.3.3監(jiān)控要求 1410481第8章貸款到期處理 1475458.1貸款到期提醒 14243258.1.1貸款到期前，銀行應通過短信、電話、郵件等方式，提前向借款人發(fā)出到期提醒，保證借款人按時還款。 14250608.1.2提醒內(nèi)容應包括貸款到期日、應還本金、利息、還款方式等重要信息，以便借款人了解還款詳情。 14214898.1.3銀行應建立健全貸款到期提醒制度，保證提醒工作及時、準確、全面。 14231058.2貸款還款操作 1432288.2.1借款人應在貸款到期日前，將應還本金、利息足額存入還款賬戶。 14219138.2.2銀行應在貸款到期日自動扣劃借款人還款賬戶內(nèi)的資金，用于償還貸款本金和利息。 1427288.2.3若借款人賬戶余額不足，未能按時足額還款，銀行應及時通知借款人，并采取以下措施： 14273558.3貸款展期與調(diào)整 14322078.3.1借款人如因特殊情況無法按時還款，可在貸款到期前向銀行提出展期申請。 14218168.3.2銀行應對借款人的展期申請進行審查，審查內(nèi)容包括但不限于： 14238998.3.3銀行根據(jù)審查結(jié)果，決定是否同意展期，并告知借款人。 1572408.3.4若銀行同意展期，應與借款人簽訂貸款展期協(xié)議，明確展期期限、利率等條款。 1546548.3.5若銀行不同意展期，借款人應在規(guī)定時間內(nèi)償還貸款本金和利息。 15118788.3.6銀行可根據(jù)貸款風險狀況及國家政策調(diào)整，對貸款利率、還款方式等進行調(diào)整，并通知借款人。借款人應按照調(diào)整后的貸款條件繼續(xù)履行還款義務。 1524113第9章貸款違約處理 1517699.1違約行為認定 15215469.1.1貸款違約的定義 1518239.1.2違約行為的類型 1528839.2違約處理措施 1582549.2.1逾期還款處理 15214499.2.2未按約定用途使用貸款處理 1575819.2.3違約貸款的擔保處理 1579229.3法律責任追究 1666449.3.1借款人的法律責任 1665599.3.2擔保人的法律責任 16162529.3.3銀行的法律責任 1614973第10章農(nóng)業(yè)政策性貸款優(yōu)惠政策 161283110.1貸款貼息政策 161791310.1.1貼息范圍 161538710.1.2貼息標準 16789110.1.3貼息程序 162272410.2稅收優(yōu)惠政策 161237910.2.1增值稅優(yōu)惠政策 172208510.2.2企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策 172653310.2.3個人所得稅優(yōu)惠政策 172012210.3其他扶持政策 17695710.3.1信貸支持政策 173099310.3.2貸款擔保政策 173193610.3.3貸款風險補償政策 17846510.3.4人才培養(yǎng)與培訓政策 172040110.3.5政策宣傳與咨詢服務 17第1章引言1.1農(nóng)業(yè)政策性貸款概述農(nóng)業(yè)政策性貸款，是指為了貫徹落實國家農(nóng)業(yè)政策，支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，由指定或委托的金融機構(gòu)，按照國家相關(guān)政策規(guī)定，向符合條件的借款人提供的、具有特定用途的貸款。此類貸款旨在發(fā)揮金融對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟的支撐作用，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展。農(nóng)業(yè)政策性貸款具有以下特點：（1）政策性：貸款的發(fā)放與回收均遵循國家農(nóng)業(yè)政策導向，保證資金投向符合國家農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。（2）優(yōu)惠性：貸款利率較低，期限較長，還款方式靈活，以降低借款人融資成本。（3）有償性：借款人需按約定的期限和方式還款，保證貸款資金的安全與流動性。（4）指定性：貸款用途具有明確的指向性，主要用于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。1.2貸款操作流程簡述農(nóng)業(yè)政策性貸款操作流程主要包括以下幾個環(huán)節(jié)：（1）貸款申請符合條件的借款人向金融機構(gòu)提交貸款申請，并提供相關(guān)資料，如身份證明、經(jīng)營資質(zhì)、項目可行性研究報告等。（2）貸款審批金融機構(gòu)對借款人的貸款申請進行審查，內(nèi)容包括借款人的信用狀況、還款能力、項目可行性等。審查通過后，金融機構(gòu)將根據(jù)國家政策和內(nèi)部規(guī)定，確定貸款額度、期限、利率等要素。（3）貸款發(fā)放貸款審批通過后，金融機構(gòu)與借款人簽訂貸款合同，明確雙方的權(quán)利義務。合同簽訂后，金融機構(gòu)按照約定將貸款資金發(fā)放給借款人。（4）貸款使用借款人按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，保證資金投入合規(guī)、有效。（5）貸款還款借款人按照約定的還款計劃，按時足額償還貸款本息。在貸款期限內(nèi)，金融機構(gòu)將定期對借款人的貸款使用和還款情況進行跟蹤檢查。（6）貸款風險控制金融機構(gòu)應建立健全貸款風險管理體系，對貸款項目進行動態(tài)監(jiān)控，保證貸款資金安全。在貸款出現(xiàn)風險時，及時采取相應措施，降低損失。第2章貸款申請條件與資格2.1申請主體資格2.1.1申請農(nóng)業(yè)政策性貸款的主體應為具有獨立法人資格的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位，包括農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等。2.1.2申請主體應具備以下條件：（1）依法登記注冊，具有合法經(jīng)營資格；（2）從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，具有一定的經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)濟效益；（3）具有健全的組織機構(gòu)、財務管理制度和還款能力；（4）無不良信用記錄，未被列入失信被執(zhí)行人名單。2.2貸款用途與條件2.2.1貸款用途農(nóng)業(yè)政策性貸款主要用于支持以下方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營：（1）農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；（2）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化；（3）農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造；（4）農(nóng)產(chǎn)品收購、加工和流通；（5）農(nóng)業(yè)社會化服務體系建設(shè)；（6）其他符合農(nóng)業(yè)政策性貸款支持范圍的用途。2.2.2貸款條件申請農(nóng)業(yè)政策性貸款應滿足以下條件：（1）符合國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；（2）具有明確、合法的貸款用途；（3）具備還款來源和還款能力；（4）提供符合貸款銀行要求的擔保措施；（5）貸款銀行要求的其他條件。2.3申請材料要求申請農(nóng)業(yè)政策性貸款時，需向貸款銀行提交以下材料：2.3.1貸款申請報告；2.3.2企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或個體工商戶營業(yè)執(zhí)照；2.3.3組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證；2.3.4農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證等相關(guān)行業(yè)許可證；2.3.5近三年的財務報表及審計報告；2.3.6貸款用途證明材料；2.3.7還款來源和還款能力證明材料；2.3.8擔保措施相關(guān)材料；2.3.9貸款銀行要求的其他材料。第3章貸款申請流程3.1貸款申請3.1.1申請條件申請農(nóng)業(yè)政策性貸款的借款人應具備以下條件：（1）具有完全民事行為能力的自然人；（2）在我國境內(nèi)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動；（3）具備還款能力，無不良信用記錄；（4）符合國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。3.1.2申請材料借款人需提交以下材料：（1）農(nóng)業(yè)政策性貸款申請表；（2）有效身份證明；（3）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證；（4）經(jīng)營場所租賃合同或土地使用證明；（5）近三年財務報表；（6）貸款用途證明；（7）其他相關(guān)材料。3.1.3申請程序借款人按照以下程序提交貸款申請：（1）向所在地農(nóng)業(yè)政策性銀行提交貸款申請；（2）填寫貸款申請表，并按要求提交相關(guān)材料；（3）等待銀行對貸款申請進行審查。3.2資料審核3.2.1初審銀行收到貸款申請后，對借款人提交的材料進行初步審查，主要審核以下內(nèi)容：（1）借款人是否符合申請條件；（2）申請材料是否齊全、真實有效；（3）貸款用途是否符合國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。3.2.2實地調(diào)查銀行對借款人的經(jīng)營場所、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等進行實地調(diào)查，了解借款人的還款能力和貸款用途。3.2.3復審銀行根據(jù)初審和實地調(diào)查結(jié)果，對貸款申請進行復審，確定貸款額度、期限和利率。3.3貸款審批與發(fā)放3.3.1審批銀行根據(jù)復審結(jié)果，對貸款申請進行審批。審批通過后，與借款人簽訂貸款合同。3.3.2發(fā)放貸款合同簽訂后，銀行按照合同約定將貸款資金發(fā)放給借款人。3.3.3貸款管理銀行對已發(fā)放的貸款進行貸后管理，保證貸款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，并對借款人的還款情況進行跟蹤。如發(fā)覺違規(guī)行為，銀行有權(quán)采取相應措施，保證貸款安全。第4章貸款額度與期限4.1貸款額度農(nóng)業(yè)政策性貸款的貸款額度主要依據(jù)借款人的實際資金需求、還款能力、擔保措施及農(nóng)業(yè)政策導向等因素綜合確定。具體貸款額度如下：4.1.1根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、生產(chǎn)周期、資金周轉(zhuǎn)需求等因素，合理確定貸款額度。4.1.2貸款額度上限應遵循以下規(guī)定：（1）對于從事種植業(yè)的借款人，貸款額度一般不超過其種植面積與單位面積投入成本的乘積；（2）對于從事養(yǎng)殖業(yè)的借款人，貸款額度一般不超過其養(yǎng)殖規(guī)模與單位養(yǎng)殖投入成本的乘積；（3）對于從事農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售的借款人，貸款額度一般不超過其年銷售收入的一定比例。4.1.3鼓勵金融機構(gòu)根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等因素，適當提高貸款額度。4.2貸款期限農(nóng)業(yè)政策性貸款的貸款期限應根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力以及項目效益等因素合理確定。具體貸款期限如下：4.2.1貸款期限原則上不得超過10年。4.2.2對于從事種植業(yè)的借款人，貸款期限可根據(jù)作物生長周期、銷售周期等因素適當調(diào)整；4.2.3對于從事養(yǎng)殖業(yè)的借款人，貸款期限可根據(jù)養(yǎng)殖周期、銷售周期等因素適當調(diào)整；4.2.4對于從事農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售的借款人，貸款期限可根據(jù)其資金周轉(zhuǎn)周期、銷售收入季節(jié)性等因素適當調(diào)整。4.3貸款利率與費用農(nóng)業(yè)政策性貸款的利率與費用應遵循國家相關(guān)政策，合理設(shè)定，降低借款人融資成本。4.3.1貸款利率：（1）農(nóng)業(yè)政策性貸款執(zhí)行中國人民銀行公布的貸款基準利率或浮動利率；（2）金融機構(gòu)可根據(jù)借款人信用狀況、貸款風險等因素，在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)，合理確定貸款利率。4.3.2貸款費用：（1）金融機構(gòu)在辦理農(nóng)業(yè)政策性貸款業(yè)務過程中，不得收取與貸款本身無關(guān)的費用；（2）貸款涉及的評估、登記等費用，按照國家相關(guān)規(guī)定收取，不得隨意提高收費標準；（3）鼓勵金融機構(gòu)減免或降低農(nóng)業(yè)政策性貸款相關(guān)費用，減輕借款人負擔。第5章貸款擔保與抵押5.1擔保要求5.1.1擔保方式農(nóng)業(yè)政策性貸款的擔保方式主要包括保證、抵押、質(zhì)押等。借款人應根據(jù)貸款金額、期限及自身實際情況，選擇合適的擔保方式。5.1.2擔保主體擔保主體應為具備一定經(jīng)濟實力、信譽良好的企事業(yè)單位、社會團體或個人。擔保主體應具備以下條件：（1）具有代償能力；（2）無不良信用記錄；（3）與借款人無關(guān)聯(lián)關(guān)系；（4）愿意承擔擔保責任。5.1.3擔保額度擔保額度應根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、擔保主體的經(jīng)濟實力等因素綜合確定。擔保額度原則上不超過貸款金額的100%。5.1.4擔保期限擔保期限應與貸款期限一致。如貸款展期，擔保期限相應延長。5.2抵押物要求5.2.1抵押物范圍抵押物主要包括以下幾類：（1）土地使用權(quán)；（2）房屋所有權(quán)；（3）機器設(shè)備；（4）存貨；（5）其他有價證券、知識產(chǎn)權(quán)等。5.2.2抵押物評估抵押物應進行評估，評估機構(gòu)應具備相應資質(zhì)。評估報告應真實、客觀、公正地反映抵押物的價值。5.2.3抵押率抵押率應根據(jù)抵押物的性質(zhì)、價值、市場行情等因素確定。原則上，抵押物價值應不低于貸款金額的120%。5.2.4抵押登記抵押物應辦理抵押登記手續(xù)，保證抵押權(quán)設(shè)立。抵押登記費用由借款人或擔保人承擔。5.3擔保與抵押評估5.3.1評估原則擔保與抵押評估應遵循以下原則：（1）客觀、公正、真實；（2）全面考慮擔保與抵押物的價值、風險等因素；（3）遵循國家相關(guān)法律法規(guī)和政策。5.3.2評估程序（1）收集評估所需資料；（2）對擔保與抵押物進行實地調(diào)查；（3）分析評估擔保與抵押物的價值、風險等；（4）出具評估報告。5.3.3評估內(nèi)容評估內(nèi)容主要包括：（1）擔保與抵押物的合法性、有效性；（2）擔保與抵押物的價值；（3）擔保與抵押物的變現(xiàn)能力；（4）擔保與抵押物的風險因素。第6章貸款使用與管理6.1貸款用途管理6.1.1明確貸款用途借款人需按照合同約定的用途使用貸款資金，保證資金專款專用。貸款用途應符合國家農(nóng)業(yè)政策導向，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通等環(huán)節(jié)，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。6.1.2貸款用途監(jiān)管（1）銀行應建立健全貸款用途監(jiān)管制度，對貸款資金的使用進行實時監(jiān)控。（2）借款人應按照約定向銀行提供貸款用途證明材料，包括但不限于購銷合同、發(fā)票、轉(zhuǎn)賬憑證等。（3）銀行應通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等方式，對貸款資金使用情況進行核查，保證貸款資金合規(guī)使用。6.2貸款支付與還款6.2.1貸款支付（1）銀行應在貸款審批通過后，按照合同約定及時向借款人發(fā)放貸款。（2）貸款支付方式包括轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等，具體支付方式由雙方協(xié)商確定。（3）借款人應保證貸款資金用于約定用途，不得挪用。6.2.2貸款還款（1）借款人應按照合同約定的還款計劃及時償還貸款本息。（2）還款方式包括等額本息、等額本金、一次性還本付息等，具體還款方式由雙方協(xié)商確定。（3）借款人如需提前還款，應提前向銀行申請，經(jīng)銀行同意后辦理相關(guān)手續(xù)。6.3貸款風險防控6.3.1風險識別（1）銀行應充分了解借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、財務狀況等，識別貸款風險。（2）借款人應主動向銀行提供真實、完整、準確的信息，以便銀行進行風險識別。6.3.2風險評估（1）銀行應根據(jù)借款人的風險狀況，制定相應的風險評估制度，對貸款風險進行評估。（2）銀行應建立風險預警機制，對可能出現(xiàn)的風險進行及時預警。6.3.3風險控制（1）銀行應采取有效措施，降低貸款風險，包括但不限于設(shè)定擔保、抵押、質(zhì)押等。（2）借款人應積極配合銀行進行風險控制，保證貸款安全。（3）銀行應建立健全貸款風險管理制度，持續(xù)關(guān)注借款人經(jīng)營狀況，及時調(diào)整貸款政策和措施。第7章監(jiān)管與評估7.1貸款監(jiān)管機制7.1.1監(jiān)管原則農(nóng)業(yè)政策性貸款的監(jiān)管遵循合法性、合規(guī)性、審慎性和有效性原則。保證貸款資金的安全、合規(guī)使用，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。7.1.2監(jiān)管機構(gòu)農(nóng)業(yè)政策性貸款的監(jiān)管機構(gòu)主要包括：國務院農(nóng)業(yè)行政主管部門、財政部門、審計部門、金融監(jiān)管部門以及貸款發(fā)放銀行。7.1.3監(jiān)管內(nèi)容（1）貸款資金的使用情況；（2）貸款項目的實施進度；（3）貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況；（4）貸款風險的防控措施；（5）貸款合同履行情況。7.1.4監(jiān)管方式采用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、定期報告、風險預警等多種方式進行貸款監(jiān)管。7.2貸款風險評估7.2.1風險評估原則貸款風險評估應遵循客觀、公正、全面、及時的原則，保證評估結(jié)果的準確性。7.2.2風險評估內(nèi)容（1）貸款企業(yè)的信用狀況；（2）貸款項目的市場前景；（3）貸款項目的財務狀況；（4）貸款項目的風險防控措施；（5）貸款企業(yè)的還款能力。7.2.3風險評估方法采用定性分析和定量分析相結(jié)合的方法，包括財務分析、現(xiàn)場調(diào)查、專家評審等。7.3貸款后期監(jiān)控7.3.1監(jiān)控內(nèi)容（1）貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況；（2）貸款項目的實施情況；（3）貸款風險的防控措施；（4）貸款合同的履行情況；（5）貸款企業(yè)信用狀況的變化。7.3.2監(jiān)控方式通過定期報告、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、風險預警等方式進行貸款后期監(jiān)控。7.3.3監(jiān)控要求（1）及時發(fā)覺貸款風險，采取有效措施防范和化解風險；（2）保證貸款資金的安全、合規(guī)使用；（3）對貸款企業(yè)進行動態(tài)管理，及時調(diào)整貸款政策；（4）加強貸款后期跟蹤服務，幫助貸款企業(yè)解決問題，提高貸款使用效果。第8章貸款到期處理8.1貸款到期提醒8.1.1貸款到期前，銀行應通過短信、電話、郵件等方式，提前向借款人發(fā)出到期提醒，保證借款人按時還款。8.1.2提醒內(nèi)容應包括貸款到期日、應還本金、利息、還款方式等重要信息，以便借款人了解還款詳情。8.1.3銀行應建立健全貸款到期提醒制度，保證提醒工作及時、準確、全面。8.2貸款還款操作8.2.1借款人應在貸款到期日前，將應還本金、利息足額存入還款賬戶。8.2.2銀行應在貸款到期日自動扣劃借款人還款賬戶內(nèi)的資金，用于償還貸款本金和利息。8.2.3若借款人賬戶余額不足，未能按時足額還款，銀行應及時通知借款人，并采取以下措施：（1）督促借款人盡快籌集資金，償還貸款本金和利息；（2）按照合同約定，對逾期貸款收取罰息；（3）視情況采取法律手段，追討逾期貸款。8.3貸款展期與調(diào)整8.3.1借款人如因特殊情況無法按時還款，可在貸款到期前向銀行提出展期申請。8.3.2銀行應對借款人的展期申請進行審查，審查內(nèi)容包括但不限于：（1）借款人的還款能力；（2）貸款用途是否合規(guī)；（3）展期后貸款的風險狀況。8.3.3銀行根據(jù)審查結(jié)果，決定是否同意展期，并告知借款人。8.3.4若銀行同意展期，應與借款人簽訂貸款展期協(xié)議，明確展期期限、利率等條款。8.3.5若銀行不同意展期，借款人應在規(guī)定時間內(nèi)償還貸款本金和利息。8.3.6銀行可根據(jù)貸款風險狀況及國家政策調(diào)整，對貸款利率、還款方式等進行調(diào)整，并通知借款人。借款人應按照調(diào)整后的貸款條件繼續(xù)履行還款義務。第9章貸款違約處理9.1違約行為認定9.1.1貸款違約的定義貸款違約是指借款人未能按照農(nóng)業(yè)政策性貸款合同的約定履行還款義務，包括但不限于逾期還款、部分或全部未償還貸款本金及利息等行為。9.1.2違約行為的類型（1）逾期還款：借款人未在約定的還款期限內(nèi)償還貸款本金及利息；（2）部分未償還：借款人未按照約定的還款計劃償還部分貸款本金及利息；（3）全部未償還：借款人在貸款到期后，未償還全部貸款本金及利息；（4）違反貸款用途：借款人未按照約定的用途使用貸款資金；（5）提供虛假資料：借款人在申請貸款時提供虛假材料或隱瞞重要事實；（6）其他違反貸款合同約定的行為。9.2違約處理措施9.2.1逾期還款處理（1）對逾期還款的借款人，應按照合同約定加收逾期利息；（2）通過電話、短信、郵件等方式提醒借款人盡快償還逾期款項；（3）對逾期較長時間的借款人，可采取上門催收、法律訴訟等手段。9.2.2未按約定用途使用貸款處理（1）要求借款人立即糾正貸款用途，保證貸款用于農(nóng)業(yè)政策性項目；（2）對拒不糾正貸款用途的借款人，有權(quán)提前收