【淺析柜面人員反洗錢工作的優(yōu)化策略（論文）3800字】

淺析柜面人員反洗錢工作的優(yōu)化策略目錄TOC\o"1-2"\h\u22066淺析柜面人員反洗錢工作的優(yōu)化策略 117865關鍵詞：反洗錢；柜面人員；客戶關系管理 212348一、當前柜面人員在反洗錢工作中存在的問題 2173（一）柜面人員對反洗錢工作的認識不足 328082（二）客戶身份識別實質審核的難度較大 38841（三）反洗錢工作缺乏有效民眾監(jiān)管體系 32949（四）柜面工作缺乏協(xié)調，信息資源難以共享 32173二、優(yōu)化柜面人員反洗錢工作的建議 315996（一）培養(yǎng)反洗錢專業(yè)技能，了解風險所在 322456（二）完善反洗錢監(jiān)管工作，加強客戶審核 421642（三）擴大反洗錢宣傳號召，助力民眾監(jiān)督 422003（三）健全反洗錢協(xié)調機制，加強信息共享 513772三、結語 510870參考文獻 5摘要：隨著社會經濟的不斷發(fā)展及人們趨利心理的逐漸膨脹，當今世界洗錢行為日漸泛濫，不法分子運用洗錢方式將非法的資金進行合法化，嚴重影響了世界經濟秩序的同時還給廣大金融投資人造成了重大損失。自2018年我國持續(xù)不斷的反腐倡廉運動為各金融機構反洗錢工作的推進帶來了優(yōu)良的政治氛圍，銀監(jiān)會等監(jiān)督機構還對反洗錢制度進行了改革，在發(fā)布準則的同時還要求柜面人員嚴格落實反洗錢內部職責，不斷完善內部資金的交易監(jiān)測，并制定了對反洗錢工作不到位的責任追究制度及后期處理流程的制定。另一方面，洗錢風險是在客戶金錢交易等過程中產生的，為了能改善反洗錢風險預警系統(tǒng)的工作效率，銀行柜員一定要提高對客戶關系管理，進而更有效的監(jiān)測客戶金錢交易行為?；诖?，本文對柜面人員反洗錢工作的優(yōu)化策略進行研究。關鍵詞：反洗錢；柜面人員；客戶關系管理反洗錢就是指政府動員明文規(guī)定、司法能力，調動社會團體和商務組織對可能出現(xiàn)的洗錢交易行為進行辨別，并對有關錢款作出處理，對相關人員給予懲處，以此來控制犯罪意圖的一個工作流程。從國際上來看，洗錢行為和反洗錢的活動基本都是在金融行業(yè)進行的，而且大部分發(fā)達國家都會把對金融機構的反洗錢相關法律法規(guī)擺在了重要地位，而全球社會進行反洗錢有關立法的國際交流合作，也通常是在金融機構。反洗錢的措施主要就是指預防采用各種不同的方式遮掩、隱蔽販毒犯罪活動、黑幫經濟類型的團體犯罪活動、恐怖組織犯罪活動、非法出入境犯罪、貪污受賄罪活動、攪亂金融監(jiān)管秩序犯罪等非法所得，及盈利的主要收入來源和特性的洗錢活動的相關措施。作為銀行柜員，做好反洗錢工作最重要的就是深入地了解目前常見的洗錢方式，常用洗錢方式主要有以下的幾種：（1）利用金融機構洗錢。具體的方式有利用銀行將不合法的資金進行發(fā)放貸款；利用違法所得財產進行質押，貸出已確定其合法用途的巨額資金，從而購置房產、股權等資產。（2）利用一些地區(qū)或是國家的金融機構對于客戶資料的保密協(xié)議進行洗錢，許多犯罪分子選取瑞士和瑞典等西方國家。瑞士對客戶開戶資料的保密性有極為嚴格的制度規(guī)定，若非存在特殊法律情況，一切金融機構對客戶資料的外泄均會視為非常嚴重的違法犯罪。如此一來便為洗錢犯罪分子帶來了假造貿易背景展開巨額洗錢的途徑。（3）創(chuàng)立企業(yè)從而實現(xiàn)洗錢目的。一是利用別人的身份證創(chuàng)立皮包公司，化解了資金出事以后有關調查部門對法定代表人的追查。二是項目投資現(xiàn)金來往密集型的企業(yè)，如博彩行業(yè)等，如此一來也就有了現(xiàn)金交易較多的合理托詞。三是依靠市場高額的產品交易完成洗錢，犯罪分子假如進行次數(shù)非常高的大額轉賬活動，必定會引起銀行的異常交易機制。為了保證資金的保值性及安全性，犯罪分子可能會購入名貴的珠寶首飾和收藏品并伺機出售，同時把黑錢洗白。（4）其他洗錢的形式還有：貨幣走私、兌換成外幣或利用私人錢莊實現(xiàn)資金的跨國轉移。一、當前柜面人員在反洗錢工作中存在的問題 （一）柜面人員對反洗錢工作的認識不足因為缺乏反洗錢知識信息的獲取途徑，柜面人員關于洗錢的相關業(yè)務知識了解只來源于上級行轉發(fā)的文件，對可疑交易的辨別和分析能力較差，且反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。高層管理者對反洗錢風險的認知并不是很深入，對銀行的反洗錢風險認知有待加強?？蛻羯矸葑R別實質審核的難度較大基于客戶信息保密條款，柜面人員對客戶身份、業(yè)務經營特征、客戶經營組織結構等信息收集難度系數(shù)比較高。有的客戶及金融理財產品的受益人的國籍所在地區(qū)存在嚴重的犯罪，販賣毒品、走私貨等活動泛濫。有的客戶通過銀行推出的金融理財產品，進行經常性的大額轉賬，頻繁觸發(fā)銀行的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)預警。有的客戶所在的行業(yè)具有非常明顯的洗錢動機，如貨幣換取點、小額借貸企業(yè)、畫館、典當公司、網(wǎng)絡博彩公司、貴重金屬的拍賣行等，擁有以上行業(yè)背景的客戶都有較大的洗錢風險。反洗錢工作缺乏有效民眾監(jiān)管體系在工作的過程中柜面人員往往忽略了民眾同樣也可以幫助柜面人員完成反洗錢工作，反洗錢管理與監(jiān)督較差，會造成反洗錢工作運行受阻。目前社會公眾對反洗錢的重要性認識不足，認為洗錢這個事情離自己很遙遠，在面對反洗錢監(jiān)督建議時也是一頭霧水，不知道從哪里下手。（四）柜面工作缺乏協(xié)調，信息資源難以共享 反洗錢的性質和特征決定是關系到多個部門的系統(tǒng)項目。這不僅需要銀行柜面人員具備很強的專業(yè)知識，還需要和銀行其他的部門密切合作。但是由于資源共享遠遠不夠，客戶提供的信息不易區(qū)分真?zhèn)危瑢е虏荒茏R別客戶的身份，也不能判別資金的出處是否合法，資金流量是否合法。二、優(yōu)化柜面人員反洗錢工作的建議（一）培養(yǎng)反洗錢專業(yè)技能，了解風險所在 柜面人員應當積極參與反洗錢培訓工作，并配合相應的反洗錢知識競賽、反洗錢座談交流會等文化，注意學習和借鑒反洗錢的先進經驗，豐富和提高柜面人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能不斷增強和充實一線柜員的業(yè)務水平和可疑交易的甄別能力。完善反洗錢監(jiān)管工作，加強客戶審核 銀行柜員在為客戶給予金融服務的同時，也要做好客戶關系管理工作。一方面，高度關注客戶在金融服務期內的個人信息變動并不斷完善金融業(yè)務系統(tǒng)，對系統(tǒng)檢測的個人信息過期的客戶，銀行業(yè)務部人員要主動和客戶溝通，通過撥打電話或是發(fā)送信息的形式提醒其盡快完成資料更新工作之后再提供服務，而且安排業(yè)務部有關人員進行核實跟蹤；另一方面，以年為期限，定期對前來銀行柜臺或是手機app辦業(yè)務的客戶，問詢其聯(lián)系電話、現(xiàn)居住地址和職業(yè)是不是發(fā)生變動，實時更新銀行系統(tǒng)的信息，當客戶發(fā)生異常交易有洗錢嫌疑時可提供最新的個人信息。而且從以往的數(shù)據(jù)中梳理出不同類型客戶洗錢等違法行為的業(yè)務特點，構建出預警機制遵循的準則，該系統(tǒng)便會對客戶的資金交易、身份信息等資料進行遠程監(jiān)控、收集、整理與分析，當某一個客戶的個人信息、交易的次數(shù)及交易額度超過設定的預警閥值時，系統(tǒng)會依據(jù)客戶的級別對其洗錢風險展開評估，并獲取該交易數(shù)據(jù)并對該異常洗錢案例進行立案偵查。當客戶關系管理工作中發(fā)生下列風險信號時，將代表了有洗錢的風險：①客戶關系管理中，在和客戶溝通時，保密和逃避行為是一個很重要的風險信號。這包含客戶不愿意透露個人信息、保險受益人信息或是不愿意提供資金交易的相關詳情，包含數(shù)據(jù)資料或文件等。②信息不全面或提供虛假材料是另一個有洗錢嫌疑的風險信號，交易里出現(xiàn)難以證實的文件，好幾個稅號及企圖掩藏有益業(yè)務伙伴或所有者的身份，或是不愿意提供客戶的交易信息等。③特殊的轉帳或交易，資金以特殊的方式易主應當引起重視，這是一個風險信號。識別交易的客戶彼此間沒有明顯合作關系的貨幣或財產轉移，或者與常規(guī)的商業(yè)安排不相符的實體間的貸款交易，也應當視作進一步調查的依據(jù)。或是，巨額的資金交易也應當引起注意。（三）擴大反洗錢宣傳號召，助力民眾監(jiān)督 柜面人員要針對反洗錢的內容舉辦宣傳活動,組織全行員工深入學習領會掃黑除惡專項斗爭政策精神和要求,提高思想認識,并設立舉報箱,方便群眾提供違法犯罪線索,通過召開專項業(yè)務培訓會,現(xiàn)場作答、現(xiàn)場講解、現(xiàn)場輔導的方式,促進金融機構一線人員學習反洗錢業(yè)務技能,有效提升金融機構可疑交易線索報送質量,讓更多的群眾了解反洗錢,從而遠離黑惡勢力,從根本上遏制黑惡勢力滋生蔓延,用實際行動守護一方安定。作為柜面人員,對于反洗錢工作,我們一定要堅持到底,打好持久戰(zhàn),行成人人參與反洗錢的穩(wěn)定局面,讓洗錢行為猶如過街老鼠,人人喊打,同時進一步完善震懾黑惡勢力犯罪的長效機制,全力將洗錢行為連根拔起,讓我行的發(fā)展可以更加穩(wěn)定清廉,讓廣大人民群眾可以過上春暖花開的美好生活!健全反洗錢協(xié)調機制，加強信息共享銀行柜員已經成為了反洗錢工作的重要部分，但是反洗錢的活動范圍很廣，難度較高，我們很難獨自完成工作。必須加強與其他部門的信息交流，促進資源的共享，提高其效果。共同探討反洗錢的有效方法。健全反洗錢工作協(xié)調機制，加強信息交流和資源共享，是反洗錢的重要舉措。結語當前社會,利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等洗錢犯罪問題比比皆是,所以開展反洗錢專項斗爭勢在必行。我們深深地知道,身為柜面工作人員,我們也是平安建設責任人,更是反洗錢專項斗爭第一責任人,所以在反洗錢工作中,我們和相關部門一定要認真協(xié)調好每一項工作,旗幟鮮明支持反洗錢工作,為政法機關依法辦案和有關部門依法履職、深挖徹查“保護傘”排除阻力、提供有力保障。參考文獻[1]王新.總體國家安全觀下我國反洗