第九章：互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融本章目標(biāo)?1.掌握互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的定義?2.掌握互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的各種模式流程

第一節(jié)：掌握互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的定義

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融通過特定的產(chǎn)業(yè)鏈將核心企業(yè)與上下游配套企業(yè)聯(lián)系起來形成一個(gè)穩(wěn)定的“產(chǎn)-供-銷”鏈條借以提供全面的金融服務(wù)，一方面降低整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)營成本，另一方面借助金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)同運(yùn)作，在銀行與企業(yè)間努力構(gòu)建一個(gè)互利共存、持久發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是借助移動(dòng)支付、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)，具備資金融通、支付和信息中介等職能的一種新興金融業(yè)態(tài)，是傳統(tǒng)金融行業(yè)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)精神的產(chǎn)物?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，將核心企業(yè)、上下游企業(yè)、倉儲物流服務(wù)商、政府機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)等的供應(yīng)鏈信息進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流和信息流的智能匯集打通，顛覆了傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融得到有效結(jié)合。通過產(chǎn)融結(jié)合，金融機(jī)構(gòu)可以將各種信息充分運(yùn)用到供應(yīng)鏈中，為生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商和終端用戶等提供更全面、更有效、更有針對性的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。第二節(jié)：互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融主要模式

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融主要模式1.基于B2B電商平臺的供應(yīng)鏈金融——焦點(diǎn)科技、網(wǎng)盛生意寶、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)、上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)2.基于B2C電商平臺的供應(yīng)鏈金融——淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店，京東集終端零售企業(yè)與物流企業(yè)于一身，優(yōu)勢明顯。3.基于支付的供應(yīng)鏈金融——支付寶、快錢、財(cái)付通、易寶支付、東方支付等均通過支付切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。以快錢為代表。4.基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融——用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺、南北軟件、富通天下、管家婆互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融主要模式互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融主要模式互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融主要模式5.基于一站式供應(yīng)鏈管理平臺的供應(yīng)鏈金融——怡亞通、蘇州的一號鏈、南京的匯通達(dá)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺—阿里巴巴一達(dá)通6.基于SaaS模式的行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融——國內(nèi)零售行業(yè)的富基標(biāo)商、合力中稅;進(jìn)銷存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網(wǎng)生意管家、物流行業(yè)的寧波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。7.基于大型商貿(mào)交易園區(qū)與物流園區(qū)的供應(yīng)鏈金融——深圳華強(qiáng)北電子交易市場、義烏小商品交易城、臨沂商貿(mào)物流城、海寧皮革城，浙江銀貨通。8.基于大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融——順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等，物流公司如德邦、華宇、安能等等均通過海量客戶收發(fā)物流信息進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前順豐、德邦已經(jīng)開始通過物流數(shù)據(jù)滲透了貨主采購，倉儲物流費(fèi)用等方面的進(jìn)入供應(yīng)鏈金融?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融主要模式1.基于B2B供應(yīng)鏈金融模式運(yùn)作機(jī)理擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務(wù)平臺向綜合信息服務(wù)平臺轉(zhuǎn)變，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)等，形成電子商務(wù)信用評價(jià)，作為銀行金融信用評價(jià)的輔助，提高了融資中小企業(yè)信用的辨識程度，有利于銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)水平。電子訂單融資模式是上游融資的中小企業(yè)憑借在B2B電子商務(wù)平臺上真實(shí)存在的與核心企業(yè)的訂單為擔(dān)保，向銀行申請貸款的信貸業(yè)務(wù)?；诘谌紹2B平臺的應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈金融是以企業(yè)在電子平臺上交易形成的應(yīng)收賬款作為第一還款來源的新型銀行信貸業(yè)務(wù)。全程電子化交易，減少銀行內(nèi)部的操作成本，縮短放貸時(shí)間，提高了融資效率。電子倉單質(zhì)押供應(yīng)鏈金融模式從傳統(tǒng)的線下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展而來，。充分利用第三方B2B電子商務(wù)平臺的信息共享服務(wù)，針對B2B電子商務(wù)平臺的會員企業(yè)，利用數(shù)據(jù)挖掘等數(shù)據(jù)處理技術(shù)，整理平臺所記錄企業(yè)所有交易數(shù)據(jù)，形成電子信用評級。基于B2B供應(yīng)鏈金融模式基于第三方B2B平臺的預(yù)付賬款供應(yīng)鏈金融模式：以融資中小企業(yè)與核心企業(yè)在平臺上真實(shí)的交易形成的預(yù)付賬款作為質(zhì)押物，向商業(yè)申請貸款?；贐2B供應(yīng)鏈金融模式案例案例1：海爾B2B線上供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)訂單模式,當(dāng)用戶在互聯(lián)網(wǎng)上提交訂單后，B2C電商就可以拼接確認(rèn)的電子訂單，向銀行申請融資貸款，第三方支付可以作為交易監(jiān)管平臺。網(wǎng)絡(luò)倉單融資,一類B2C網(wǎng)站僅是一個(gè)網(wǎng)上商城，電商可以以既定倉庫的倉單為質(zhì)押，由銀行控制提貨權(quán)，獲得銀行授信額度，貸款資金隨電子倉單的變動(dòng)而變動(dòng)；另一類B2C網(wǎng)站擁有自己的工廠，產(chǎn)銷一體，借助于第三方物流企業(yè)，以供應(yīng)鏈中的相關(guān)資產(chǎn)作為抵押。電商擔(dān)保融資,類似于代理監(jiān)管融資，利用大型企業(yè)自有的B2C平臺的優(yōu)勢，或者借助于上市的B2C網(wǎng)站的信譽(yù)，進(jìn)行外包擔(dān)保融資。2.基于B2C供應(yīng)鏈金融模式基于B2C供應(yīng)鏈金融模式案例案例2：京東商城的供應(yīng)鏈金融服務(wù)3.基于第三方支付的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式在基于第三方支付的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新模式中，第三方支付平臺處于系統(tǒng)的中心，充當(dāng)保理商或保理中介的角色，協(xié)調(diào)銀行與供應(yīng)鏈其他主體之間的信貸需求。

基于第三方支付的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式該模式主要以第三方支付平臺為核心，以融資企業(yè)支付服務(wù)的數(shù)據(jù)流分析為基礎(chǔ)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈上下游間的融資需求，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和資金高效地流轉(zhuǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)：第三方支付是電子商務(wù)衍生的一類特殊行業(yè)，可提供各類金融增值服務(wù)，涉及大量資金往來，如果沒有專門的部門對其進(jìn)行監(jiān)管，將會給信貸人或是資金所有人帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)：主要包括洗錢風(fēng)險(xiǎn)、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?？s短放貸時(shí)間，提高了融資效率。技術(shù)與操作風(fēng)險(xiǎn)：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要來自硬件設(shè)施和軟件兩個(gè)方面，包括銀行的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、第三方支付平臺、企業(yè)的信息管理系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性與可靠性；操作風(fēng)險(xiǎn)主要來自平臺監(jiān)控不當(dāng)，工作人員違規(guī)或是不當(dāng)操作所造成的直接或間接的損失?；诘谌街Ц兜幕ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)：是指交易參與者在合約到期時(shí)無法或未能按照合同約定履行應(yīng)盡的義務(wù)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)付賬款融資模式中小企業(yè)在購進(jìn)核心企業(yè)的貨物時(shí)，核心企業(yè)憑借其核心重要地位要求中小企業(yè)預(yù)付部分貨款后才發(fā)放貨物，引入第三方物流企業(yè)，為P2P平臺及時(shí)收回貸款提供保障。訂單融資模式在P2P平臺核實(shí)合同真實(shí)有效性后向上游中小供應(yīng)商發(fā)放貸款，供應(yīng)商得到相應(yīng)現(xiàn)金流去購買原材料以保證生產(chǎn)加工的正常運(yùn)作，在還款時(shí)，改變由下游企業(yè)接受貨款之后再轉(zhuǎn)給債權(quán)人的模式，由核心企業(yè)直接將貨款轉(zhuǎn)入P2P平臺。融通倉融資模式P2P平臺需與第三方倉儲物流平臺合作，由倉儲物流平臺為P2P平臺進(jìn)行存貨的儲藏與存貨價(jià)值的估算。在中小企業(yè)向倉儲物流平臺申請后由其進(jìn)行存貨價(jià)值的估算，P2P平臺根據(jù)第三方倉儲物流平臺的估算結(jié)果對中小企業(yè)發(fā)放貸款。4.基于P2P平臺的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式基于P2P平臺的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式的意義基于P2P平臺的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式的意義基于P2P平臺的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式的意義有效整合互聯(lián)網(wǎng)金融資源P2P平臺以其獨(dú)特的資源對接模式為主要優(yōu)勢，資金的供給者與需求者通過P2P平臺進(jìn)行線上對接，提高效率。提高中小企業(yè)運(yùn)行效率，降低資金成本P2P平臺涉足供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域不僅可以簡化審批手續(xù)，還可以將部分審核從線下操作轉(zhuǎn)移為線上審批，在資金供需方自動(dòng)對接后，資金及時(shí)到賬，提高企業(yè)的運(yùn)行效率。運(yùn)作透明，風(fēng)險(xiǎn)可控P2P供應(yīng)鏈發(fā)展模式中引入第三方倉儲物流平臺對供應(yīng)鏈中的物流、商流、信息流進(jìn)行控制，使得在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的運(yùn)作流程更加透明，避免投資者的損失擴(kuò)大化。

P2P平臺自身風(fēng)險(xiǎn)加劇小額貸款公司標(biāo)準(zhǔn)化程度與規(guī)?；潭炔桓邊s成為P2P平臺的重要合作對象，風(fēng)險(xiǎn)控制程度較低。安全授信無法保障對于P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺而言，缺乏完善的征信平臺，風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)依舊不成熟，導(dǎo)致P2P平臺可能借款給信譽(yù)情況較差的中小企業(yè)。同時(shí)P2P平臺對于實(shí)體貿(mào)易背景審核存