網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的法律合規(guī)審查考核試卷

網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的法律合規(guī)審查考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.以下哪項(xiàng)不是我國《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中對網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的定義？（）

A.指在網(wǎng)絡(luò)平臺上實(shí)現(xiàn)的個人與個人之間的借貸活動

B.指通過信息網(wǎng)絡(luò)提供的貸款中介服務(wù)

C.包括但不限于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款等形式

D.主要指銀行通過網(wǎng)絡(luò)提供的借貸服務(wù)

2.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查的首要法律依據(jù)是？（）

A.《合同法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D.《民間借貸司法解釋》

3.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展貸款業(yè)務(wù)的，依法應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？（）

A.罰款

B.沒收違法所得

C.吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.以上全部

4.以下哪項(xiàng)不是網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查中，對出借人的基本要求？（）

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.需要有穩(wěn)定的收入來源

C.須為在中國境內(nèi)注冊的企業(yè)法人

D.須為在中國境內(nèi)具有居所的個人

5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在從事業(yè)務(wù)時，以下哪項(xiàng)做法是合法的？（）

A.直接發(fā)放貸款

B.為出借人提供擔(dān)保

C.為借款人提供風(fēng)險評估服務(wù)

D.參與管理出借人的資金

6.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定，侵害借款人合法權(quán)益的，最高可被處以多少倍以下的罰款？（）

A.三倍

B.五倍

C.十倍

D.二十倍

7.以下哪個部門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的日常監(jiān)管工作？（）

A.中國人民銀行

B.銀保監(jiān)會

C.國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室

D.公安機(jī)關(guān)

8.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在提供借貸信息中介服務(wù)時，以下哪項(xiàng)是必須遵守的？（）

A.確保借貸雙方信息不對稱

B.公開披露借貸雙方的信息

C.未經(jīng)允許不得收集用戶個人信息

D.對借貸雙方的違約行為不承擔(dān)責(zé)任

9.在網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，借款人的借款用途應(yīng)符合以下哪個原則？（）

A.任意合法用途

B.不得用于非法活動

C.必須用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.必須用于消費(fèi)

10.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪個行為是違反法律規(guī)定的？（）

A.平臺對借款人進(jìn)行風(fēng)險評估

B.平臺提供擔(dān)保

C.平臺收取服務(wù)費(fèi)

D.平臺對借款人進(jìn)行貸后管理

11.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查中，以下哪項(xiàng)不是對借款人的限制條件？（）

A.信用記錄良好

B.須為具有完全民事行為能力的自然人

C.有穩(wěn)定的收入來源

D.必須是在校學(xué)生

12.以下哪個文件對網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的風(fēng)險管理提出了明確要求？（）

A.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險管理辦法》

D.《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》

13.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在合規(guī)審查中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險管理的范圍？（）

A.信用風(fēng)險管理

B.流動性風(fēng)險管理

C.法律合規(guī)風(fēng)險管理

D.市場風(fēng)險管理

14.以下哪個做法違反了網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的信息披露要求？（）

A.平臺實(shí)時公布借款人信息

B.平臺公布平臺運(yùn)營數(shù)據(jù)

C.平臺對借貸雙方的個人信息進(jìn)行保密

D.平臺定期向監(jiān)管部門報告經(jīng)營情況

15.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪個環(huán)節(jié)不是合規(guī)審查的重點(diǎn)？（）

A.借款人資格審核

B.出借人資金來源審查

C.借貸合同的簽訂

D.平臺的技術(shù)支持

16.以下哪個部門負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)進(jìn)行行政處罰？（）

A.銀保監(jiān)會

B.公安機(jī)關(guān)

C.司法機(jī)關(guān)

D.工商管理部門

17.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查中，以下哪個措施不是保護(hù)出借人權(quán)益的有效手段？（）

A.嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險管理制度

B.加強(qiáng)信息披露

C.提高借款人門檻

D.降低借款額度

18.以下哪項(xiàng)不是網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查的主要內(nèi)容？（）

A.業(yè)務(wù)合規(guī)性

B.風(fēng)險管理

C.資金來源

D.平臺盈利模式

19.在網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查中，以下哪個行為可能導(dǎo)致平臺被吊銷營業(yè)執(zhí)照？（）

A.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展業(yè)務(wù)

B.未履行信息披露義務(wù)

C.未嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險管理制度

D.出借人投訴

20.以下哪個文件明確了網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)？（）

A.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險管理辦法》

D.《互聯(lián)網(wǎng)金融市場準(zhǔn)入管理暫行辦法》

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的合規(guī)審查主要包括以下哪些內(nèi)容？（）

A.業(yè)務(wù)合規(guī)性

B.風(fēng)險控制能力

C.資金安全管理

D.平臺盈利模式

2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在風(fēng)險管理方面應(yīng)做好以下哪些工作？（）

A.建立風(fēng)險評估體系

B.實(shí)施風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

C.定期向監(jiān)管部門報告風(fēng)險情況

D.對借款人進(jìn)行貸后管理

3.以下哪些情況可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸平臺被認(rèn)定為非法集資？（）

A.平臺承諾保本保息

B.平臺未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行理財產(chǎn)品

C.平臺吸收公眾存款

D.平臺為借款人提供擔(dān)保

4.以下哪些措施有助于保障網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中出借人的權(quán)益？（）

A.完善信息披露制度

B.建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

C.對借款人進(jìn)行嚴(yán)格審核

D.提供擔(dān)保服務(wù)

5.以下哪些行為屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的合法經(jīng)營范圍？（）

A.提供借貸信息發(fā)布服務(wù)

B.提供借款人信用評估服務(wù)

C.提供貸款資金劃轉(zhuǎn)服務(wù)

D.提供擔(dān)保服務(wù)

6.以下哪些部門參與了對網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的監(jiān)管？（）

A.銀保監(jiān)會

B.公安機(jī)關(guān)

C.工商管理部門

D.國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室

7.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪些信息需要平臺進(jìn)行披露？（）

A.借貸項(xiàng)目的詳細(xì)信息

B.平臺的運(yùn)營狀況

C.借款人的信用評級

D.出借人的個人信息

8.以下哪些情況下，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫?；蚪K止相關(guān)業(yè)務(wù)？（）

A.發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)行為

B.平臺出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險

C.監(jiān)管部門要求暫?；蚪K止業(yè)務(wù)

D.平臺主動申請退出市場

9.以下哪些措施有助于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)防范信用風(fēng)險？（）

A.建立信用評級體系

B.對借款人進(jìn)行貸后管理

C.實(shí)施風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

D.提高借款人準(zhǔn)入門檻

10.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪些行為可能損害出借人的利益？（）

A.平臺虛構(gòu)借款項(xiàng)目

B.借款人挪用借款資金

C.平臺未經(jīng)授權(quán)使用出借人資金

D.平臺拒絕履行協(xié)助追討債務(wù)的義務(wù)

11.以下哪些法律法規(guī)對網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的合同簽訂進(jìn)行了規(guī)定？（）

A.《合同法》

B.《電子簽名法》

C.《民間借貸司法解釋》

D.《商業(yè)銀行法》

12.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查中，以下哪些因素需要考慮借款人的還款能力？（）

A.借款人的信用記錄

B.借款人的收入狀況

C.借款人的負(fù)債情況

D.借款人的工作穩(wěn)定性

13.以下哪些做法有助于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量？（）

A.建立完善的客戶服務(wù)體系

B.提供專業(yè)的金融咨詢服務(wù)

C.加強(qiáng)對借款人的貸后管理

D.提高平臺的技術(shù)能力

14.以下哪些情況可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)被要求整改或吊銷營業(yè)執(zhí)照？（）

A.違反國家金融管理規(guī)定

B.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露

C.未建立風(fēng)險管理制度

D.存在欺詐、非法集資等行為

15.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪些措施有助于保護(hù)借款人的隱私權(quán)？（）

A.對借款人信息進(jìn)行加密處理

B.未經(jīng)借款人同意不泄露其個人信息

C.限制借款人信息的訪問權(quán)限

D.建立借款人信息保護(hù)制度

16.以下哪些行為屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作？（）

A.直接參與借貸雙方的交易

B.為借款人提供擔(dān)保

C.收取高額中介費(fèi)

D.未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行理財產(chǎn)品

17.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查中，以下哪些部門可能參與對平臺的現(xiàn)場檢查？（）

A.銀保監(jiān)會

B.公安機(jī)關(guān)

C.工商管理部門

D.地方金融監(jiān)管部門

18.以下哪些情況下，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)可以向借款人收取費(fèi)用？（）

A.為借款人提供信用評估服務(wù)

B.為借款人提供貸后管理服務(wù)

C.為出借人提供投資咨詢服務(wù)

D.借款人逾期還款

19.以下哪些因素會影響網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的合規(guī)性？（）

A.平臺的注冊資本

B.平臺的股東背景

C.平臺的運(yùn)營時間

D.平臺的交易規(guī)模

20.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪些措施有助于防范流動性風(fēng)險？（）

A.建立資金存管制度

B.限制單一大額借款人的借款比例

C.定期進(jìn)行流動性壓力測試

D.提高借款項(xiàng)目的期限匹配度

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請將正確答案填到題目空白處）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的法律合規(guī)審查主要依據(jù)的法規(guī)是《_______》。

2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在提供借貸信息中介服務(wù)時，必須遵守的準(zhǔn)則是確保借貸雙方信息的_______。

3.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，借款人的借款用途應(yīng)符合_______原則。

4.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查中，對出借人的基本要求是具有完全民事行為能力的_______。

5.以下不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理范圍的是_______。

6.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，平臺未經(jīng)允許不得收集用戶_______。

7.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查的主要內(nèi)容不包括_______。

8.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定，最高可被處以_______倍以下的罰款。

9.負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的日常監(jiān)管工作的部門是_______。

10.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，保護(hù)出借人權(quán)益的有效手段之一是_______。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請?jiān)诖痤}括號中畫√，錯誤的畫×）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，平臺可以直接發(fā)放貸款。（）

2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動中可以提供擔(dān)保服務(wù)。（）

3.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，借款人的個人信息應(yīng)當(dāng)完全公開。（）

4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)必須建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。（）

5.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查中，對借款人的信用記錄沒有要求。（）

6.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，平臺的盈利模式是合規(guī)審查的主要內(nèi)容之一。（）

7.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)可以未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展貸款業(yè)務(wù)。（）

8.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，出借人的資金來源不需要進(jìn)行審查。（）

9.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)需要定期向監(jiān)管部門報告經(jīng)營情況。（√）

10.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，所有借款項(xiàng)目都可以用于任何合法用途。（×）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請簡述網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)合規(guī)審查的主要內(nèi)容及其重要性。

2.在網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，如何有效保護(hù)出借人的合法權(quán)益？

3.請闡述網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在風(fēng)險管理方面的主要職責(zé)和措施。

4.針對網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中的信息披露要求，請列舉至少三項(xiàng)關(guān)鍵信息，并說明為什么這些信息對借貸雙方及監(jiān)管機(jī)構(gòu)至關(guān)重要。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D

2.C

3.D

4.C

5.C

6.B

7.B

8.C

9.B

10.A

11.D

12.B

13.D

14.A

15.D

16.A

17.D

18.A

19.D

20.B

二、多選題

1.ABC

2.ABCD

3.ABC

4.ABC

5.ABC

6.ABCD

7.ABC

8.ABCD

9.ABCD

10.ABC

11.ABC

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

2.對稱

3.合法

4.自然人

5.市場風(fēng)險管理

6.個人信息

7.平臺盈利模式

8.五倍

9.銀保監(jiān)會

10.完善信息披露制度

四、判斷題

1.×

2.×

3.×

4.√

5.×

6.√

7.×

8.×

9.√

10.