2024年大學試題(財經(jīng)商貿(mào))-金融法規(guī)考試近5年真題集錦（頻考類試題）帶答案

（圖片大小可自由調(diào)整）2024年大學試題(財經(jīng)商貿(mào))-金融法規(guī)考試近5年真題集錦（頻考類試題）帶答案第I卷一.參考題庫(共100題)1.甲公司是從事生物技術(shù)開發(fā)的國有企業(yè)，與乙生物研究院科技實業(yè)公司作為發(fā)起人，發(fā)起設立丙股份有限公司，并向社會公開發(fā)行股票2500萬股，每股面值1元。1999年7月12日，丙公司與A證券公司簽訂了股票承銷協(xié)議，由A證券公司承銷丙公司股票2500萬股，發(fā)行價為每股6.88元，承銷期為7月12日至8月27日。按照協(xié)議規(guī)定，承銷期結(jié)束時，A證券公司如未售完2500萬股夏華公司股票，則應全部自行購入。事實上，至8月27日，承銷期屆滿時，仍有541萬股股票未能售出。A證券公司由于資金緊張，不愿購買售后剩余的541萬股股票。遂向丙公司提出將541萬股股票全部退還給丙公司，丙公司不允，于是A證券公司又在承銷手續(xù)費等問題上提出新的要求，雙方協(xié)議未果，訴至法院。證券包銷與代銷有何區(qū)別？2.國際金融法的淵源主要有（）。A、各國國內(nèi)法B、國際條約C、國際慣例D、國際公約3.農(nóng)村信用社對本社社員的貸款不得低于貸款總額的（），其貸款應優(yōu)先滿足（）和（）需要，資金有余，再支持非社員和農(nóng)村其他產(chǎn)業(yè)。4.自典當期滿之日起視為死當?shù)钠谙逓椋ǎ〢、5日B、10日C、1年D、2年5.2001年9月12日，甲公司將1000萬元人民幣存入A建行支行，由該行出具整存整取定期儲蓄存單一張，定期半年。同日，甲公司向A建行支行出具一份保證書。約定甲公司以上述存款作為乙企業(yè)2001年底前向A建行支行借款或申請承兌的還款之擔保，A建行支行有權(quán)直接扣款。A建行支行按該保證書約定分別于2001年9月13日、21日、25日、27日、28日分五次為乙企業(yè)共承兌798萬元。2001年9月至12月間，丙公司曾分5次向A建行支行出具不可撤銷擔保函，約定為乙企業(yè)匯票金額總計798萬元提供擔保，若乙企業(yè)不能按銀行承兌協(xié)議的規(guī)定將票款足額交存承兌銀行即A建行支行，由丙公司無條件承擔連帶責任。承兌到期，乙企業(yè)未能履行還款義務，A建行支行直接從甲公司的存款內(nèi)扣劃了798萬元。因乙企業(yè)一直未償還該筆欠款及利息，甲公司與2002年10月17日起訴，要求判令乙企業(yè)償還798萬元的借款及相應利息，丙公司對上述欠款的50%承擔連帶清償責任。 一審法院判決：被告乙企業(yè)償還甲公司798萬元欠款及相應利息損失，但由于A建行支行作為債權(quán)人未在法定期間內(nèi)向保證人丙公司主張權(quán)利，故丙公司免除保證責任。甲公司不服，提起上訴，認為A建行支行在法定期間內(nèi)向保證人甲公司主張權(quán)利并實現(xiàn)了擔保債權(quán)，應視為向全體保證人主張了權(quán)利，故丙公司不能免除保證責任。丙公司辯稱，甲公司的保證與丙公司的保證并非共同保證。甲公司能否要求丙公司承擔清償50%欠款的連帶責任？6.征信機構(gòu)如何保護由金融機構(gòu)提供的企業(yè)金融信息不被竊取或被破壞？7.甲乙兩公司簽訂一份購銷硫酸合同，乙公司向甲公司提供硫酸1000噸，價值78萬元，甲公司向乙公司開出一張見后票3個月付款的銀行承兌匯票，甲公司稱自己與銀行進行承兌業(yè)務的經(jīng)辦人員出差了，請乙公司自己去銀行辦理承兌事宜，乙公司表示如果要去辦理銀行承兌事項的，必須提供提前1個月付款的優(yōu)惠，甲公司答應了，并授權(quán)乙公司在承兌時更改見票后付款日期即可。乙公司將匯票的付款日期更改為見票后2個月付款，在承兌前將該票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司去銀行承兌時被告知該匯票被非法更改，不予承兌。丙公司找甲公司要求其在乙公司更改之處加蓋甲公司的公章，但是甲公司以乙公司提供的硫酸質(zhì)量不合格為由，拒絕在票據(jù)更改之處加蓋公章。丙公司只得行使追索權(quán)，但是此時乙公司正在被法院對另外一起民事判決強制執(zhí)行，卻沒有足夠的財產(chǎn)可供執(zhí)行，丙公司遂轉(zhuǎn)而要求甲公司承擔付款的義務，但是甲公司仍然以乙公司提供的硫酸質(zhì)量不合格為由表示抗辯。公司在被銀行拒絕承兌后能否向甲公司行使追索權(quán)？甲公司能否對丙公司的追索權(quán)主張抗辯？8.個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5?，借款期限為2002年3月19日至2003年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2003年4月18日止，若甲某不履行還款義務，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2003年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔抵押擔保責任。本案的抵押合同是否違反《擔保法》的相關(guān)規(guī)定？9.簡述中國人民銀行的分支機構(gòu)10.簡述銀行與客戶法律關(guān)系的終止11.在我國與非自由外匯的國家進行貿(mào)易時，曾經(jīng)采用過（）來進行貿(mào)易。例如，過去中蘇兩國曾采用記賬方式進行貿(mào)易；現(xiàn)在，中俄兩國采用（），或采用美元結(jié)算。12.甲公司為國有獨資公司，1999年1月首次發(fā)行8000萬元5年期公司債券。2000年10月，該公司為增強債券的流通性、提高公司的知名度，欲向中國證券監(jiān)督管理委員會申請該公司債券上市。此時，公司凈資產(chǎn)為3000萬元，1999年的公司債券應付利息尚有100萬元因可分配利潤的不足而未支付。 問：假如說甲公司的債券依法經(jīng)核準已經(jīng)上市，那么，在甲公司發(fā)生重大事件時，它是否負有進行臨時報告的義務？為什么？13.簡述定期報告的披露14.簡述期貨交易的限倉制度15.A市居民陳某于2000年9月為其年逾五十的父親買了一份人壽保險，并在投保時填寫的年齡是49歲，保險期限為兩年。2002年9月，又續(xù)保兩年。2003年3月，陳某的父親在外突然死亡，陳某在辦理完父親的后事后向保險公司索賠。保險公司在接到陳某申請后，當即去做了一番調(diào)查，最后作出不予理賠的決定，理由是保險公司在審查中發(fā)現(xiàn)陳父在投保前患有重病，系帶病投保，而且陳父已經(jīng)超過了合同約定的投保年齡限制（50歲），陳某沒有履行如實告知義務，構(gòu)成了保險欺詐，保險公司有權(quán)解除合同。又據(jù)傳聞說陳父是自殺身亡，法律明文規(guī)定被保險人自殺的，保險公司不承擔賠償責任。陳某則有證據(jù)證明其父生前患的是支氣管炎、高血壓，不屬于人壽保險條款中禁止投保的疾病范圍之一。且其父自殺的消息也只是傳聞，保險公司并沒有確切證據(jù)。雙方僵持不下，陳某遂將保險公司告上法庭。保險公司關(guān)于陳父是自殺而拒絕理賠的理由是否成立？16.簡述最高額抵押的定義17.2001年9月6日，甲某將1000公斤的芐磺胺（農(nóng)藥中間體原料）提供給乙某加工。2001年9月21日，乙某因需購進一批加工設備而向丙某借款10萬元，借款期限為1個月。在丙某要求提供擔保的情況下，乙某未經(jīng)甲某同意即將甲某提供的原料加工成的半成品芐磺隆質(zhì)押給丙某。丙某不知此芐磺隆為甲某提供給乙某加工的。合同簽訂當日，丙某將10萬元借款支付給了乙某，乙某亦將全部半成品芐磺隆移交丙某占有。2001年11月19日，甲某到乙某處提取芐磺隆，得知該貨物已質(zhì)押給丙某，隨即提出異議，直接向丙某追要。丙某認為該貨物已作為其債權(quán)的擔保，在乙某償還借款之前拒絕返還。后來，丙某、甲某、乙某多次共同協(xié)商，但未能取得一致意見。故甲某以乙某和丙某為被告向法院提起訴訟，要求確認丙某與乙某之間的質(zhì)押合同無效。本案將如何處理？18.簡述股票發(fā)行申請的審核機構(gòu)19.下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（）。A、保管合同B、運輸合同C、加工承攬合同D、租賃合同20.1999年5月5日，為支付電費，某水泥廠簽發(fā)銀行承兌匯票一張，并經(jīng)農(nóng)行某營業(yè)所簽章同意承兌。匯票載明，收款人為某農(nóng)電局，金額13萬元，匯票到期日為1999年8月5日。簽發(fā)當日，匯票交付農(nóng)電局。后水泥廠與營業(yè)所簽訂承兌協(xié)議，約定匯票到期日前水泥廠將票款13萬元交存營業(yè)所以便到期付款。5月8日，農(nóng)電局遺失匯票。5月9日上午，農(nóng)電局向營業(yè)所申請掛失，并請求補開銀行承兌匯票。營業(yè)所稱，待匯票到期日屆滿，看有無他人持票取款再定。匯票到期屆滿無他人持票取款，農(nóng)電局請求營業(yè)所支付票款，遭拒絕。農(nóng)電局提起訴訟，請求法院判令營業(yè)所支付票款13萬元。營業(yè)所辯稱，水泥廠未按協(xié)議交存票款，營業(yè)所在未見匯票情況下不應承擔付款義務。農(nóng)電局選擇了哪種方式？21.2002年11月，某甲向保險公司投保了一份家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，保險金額為2萬元，保險期限1年。出于疏忽，某甲忘了告訴丈夫某乙。2003年5月，某乙單位為每名職工都在該保險公司投保了一份家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，每人的保險金額也是2萬元，期限也是一年。同年9月，某甲家中失火，燒毀了部分家具，某乙及時通知了保險公司，經(jīng)現(xiàn)場勘查后，保險公司認定某甲損失財產(chǎn)價值2萬元。這時，某甲和某乙各拿出一張保險單來，要求保險公司就每份保單分別理賠，即共賠付4萬元，因為兩張保單都是繳納了保險費的。保險公司則認為某甲和某乙就同一保險標的重復投保，且某乙沒有履行如實告知義務，造成保險合同無效，遂拒絕履行理賠義務。本案中保險公司應如何理賠？22.簡述銀行行使抵銷權(quán)應滿足的四個條件23.簡述適合于期貨交易的商品24.1993年2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開發(fā)公司共同開發(fā)某經(jīng)濟特區(qū)的房地產(chǎn)項目，并成立項目公司，因該行付行長兼任房地產(chǎn)公司付董事長，商業(yè)銀行向該項目公司投資1億元人民幣.同年6月房地產(chǎn)開發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押，向商業(yè)銀行提出貸款申請，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了2億元抵押貸款.該行當月資本余額為17.9億元人民幣.1994年7月房地產(chǎn)開發(fā)公司因經(jīng)營虧損瀕臨破產(chǎn)，商業(yè)銀行的貸款已無法收回.1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管。商業(yè)銀行能否向項目公司投資？為什么？25.簡述信用卡擔保責任范圍的確定26.簡述中國人民銀行的地位27.簡述我國外匯管理制度的演變28.甲某為解決其經(jīng)營的印刷廠的短期流動資金不足問題，于2001年10月18日同乙某訂立借款抵押合同一份。約定乙某借給甲某50萬元，無利息，期限自2001年10月18日至2002年10月18日，甲某以其所有的房屋一棟（價值60萬元）作抵押。同時約定，在債務履期屆滿乙某未受清償時，該房屋的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為乙某所有。合同簽訂當日雙方向房產(chǎn)部門辦理抵押登記后，乙某即將50萬元轉(zhuǎn)至甲某賬戶上。2002年5月13日，一場大火將已設抵押的房屋造成嚴重損壞。乙某到期未收回欠款，遂以甲某為被告提起訴訟。后經(jīng)查：甲某的房屋損壞后獲得保險賠償金40萬元。何謂抵押權(quán)的物上代位性？乙某能否就保險賠償金代位受償？29.李某因業(yè)務需要，急需資金6萬元。李某向甲借款3萬元，以自己的一臺價值3萬元的筆記本電腦作抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。李某又向乙借款3萬元，又以該電腦質(zhì)押，雙方立有質(zhì)押字據(jù)，并由乙占有此電腦。因發(fā)生不可抗力事件，李某業(yè)務受到重大損失，無力償還借款而與甲、乙發(fā)生糾紛。后又發(fā)現(xiàn)，乙在占有電腦期間，不慎將其損壞，送丙修理。乙因欠丙修理費，現(xiàn)電腦已被丙留置。依據(jù)此案例，回答下列問題：李某與乙之間的質(zhì)押關(guān)系是否有效？為什么？30.簡述對借款人的限制31.發(fā)行境內(nèi)上市外資股，公司凈資產(chǎn)總值不低于（）億元人民幣。A、1.5B、4C、2D、332.下列行為中對借款人義務描述不當?shù)氖牵ǎ、按期歸還貸款本息B、如實提供貸款人要求的有關(guān)資料，法律另有規(guī)定的除外C、有危及貸款人債權(quán)安全的情況時，應當及時通知貸款人，但不必采取必要的保全措施D、保持經(jīng)營的贏利性，不得虧損33.簡述禁止買賣股票的情況34.《中國人民銀行法》第21條規(guī)定，殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定進行兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀。（）年5月8日，中國人民銀行發(fā)布了《殘損人民幣兌換辦法》，至今仍然有效。35.簡述基金財產(chǎn)的清算36.簡述出租物設定抵押37.甲某因購進一批原材料，急需2萬元現(xiàn)金，遂向其鄰居乙某借款。在乙某的一再要求下，甲某以其好友作家丙某最近撰寫完的一部小說文稿的使用權(quán)和獲得報酬權(quán)出質(zhì)。2002年3月25日，甲某與乙某、丙某簽訂了借款合同和權(quán)利質(zhì)押合同，當日便就該質(zhì)押合同向著作權(quán)管理部門辦理了出質(zhì)登記。合同簽訂后不久，某出版社認為若將丙某的小說出版一定有利可圖，于是再三要求出版該小說。丙某剛開始不同意，最后經(jīng)不住勸說同意并許可該出版社予以出版。此時債權(quán)人乙某并不知情，直至出版社將小說出版后才發(fā)覺。乙某與出版社、丙某經(jīng)多次協(xié)商不成，遂向法院起訴，要求就丙某的許可費提前清償其債權(quán)。乙某將如何保全和實現(xiàn)其債權(quán)？38.國際證券發(fā)行所受管制主要來自（）。A、國際證券發(fā)行人所屬國法律B、國際證券發(fā)行地所在國法律C、當事人選擇適用的法律D、當事人所在國的法律39.下列人員中被禁止進行證券交易的內(nèi)幕信息知情人員包括：（）A、發(fā)行股票的控股公司的管理人員B、持有公司5%以上股份的股東C、為該上市公司提供服務的證券中介機構(gòu)D、證券監(jiān)督管理部門和證券交易所的工作人員40.財產(chǎn)保險中保險利益的構(gòu)成條件有（）。A、須為法律上承認的利益B、須為確定利益C、須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)D、須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益41.簡述國外防范金融風險的三道防線42.依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其無因性是指（）A、取得票據(jù)無需原因B、票據(jù)是否有效，與出票或轉(zhuǎn)讓原因無關(guān)C、票據(jù)行為須依法進行D、票據(jù)不問原因43.目前有關(guān)擔保的國際慣例和國際公約，其適用對象是（）。A、國際物權(quán)擔保B、國際信用擔保C、國際物權(quán)擔保與國際信用擔保D、國際借貸的擔保44.劉某購新車一輛后投了財產(chǎn)保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（）。A、劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償B、若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠C、王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權(quán)再向保險公司索賠D、若劉某放棄對王某的索賠權(quán)，則保險公司不承擔賠償保險金的責任45.簡述上市協(xié)議的內(nèi)容46.簡述銀監(jiān)會的金融行政管理權(quán)都有哪些。47.一般而言，界定“公開發(fā)行”，需要處理好以下問題：（）。A、特定對象的界定B、人數(shù)的界定C、合并計算的問題D、轉(zhuǎn)售問題E、發(fā)行人是公司還是個人48.簡述股票發(fā)行認購方式的監(jiān)管49.投資基金由（）設立。A、基金管理機構(gòu)B、基金托管機構(gòu)C、基金持有人D、商業(yè)銀行50.擬擔任董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文件之日起（）內(nèi)決定批準或者不批準。A、90天B、60天C、30天D、15天51.建設銀行甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。李某應承擔什么責任？52.2001年7月19日，甲公司與乙技術(shù)開發(fā)中心及丙農(nóng)展館、丁公司、戊公司5家單位共同為A公司向B銀行貸款人民幣300萬元提供擔保，并簽署了《借款擔保合同》。由于A公司未按借款合同規(guī)定期限歸還借款本息，B銀行于2002年以借款人A公司拖欠借款不還為由提供訴訟，要求判令A公司償還B銀行借款人民幣300萬元及相應利息，判令甲公司承擔連帶責任。甲公司依此生效判決，分兩次（分別為2003年1月21日和2月20日）代A公司向B銀行還清了借款人民幣300萬元及相應利息。嗣后，甲公司分別向其他4家擔保單位發(fā)函，要求按每家20%的比例共同承擔保證責任，未果，遂向其他共同擔保人提起追索擔保份額之訴。被告乙技術(shù)開發(fā)中心辯稱：其系化工部下屬各研究、設計院所組建的一家全民所有制的非盈利性的相當于司局級的事業(yè)單位，不具有擔保主體資格，不能作保證人，故不承擔保證責任。 另查，乙技術(shù)開發(fā)中心是全民所有制非盈利性的相當于司局級的單位，實行獨立核算，其經(jīng)費來源，一是承擔國家重點技術(shù)開發(fā)任務后按計劃撥給的經(jīng)費；二是通過科研合同、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)服務、科研興小生產(chǎn)等籌集的資金。被告乙技術(shù)開發(fā)中心是否具有擔保主體資格？53.簡述房屋與土地同時抵押的原則54.簡述可用作權(quán)利質(zhì)押的有價證券55.簡述境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目管理56.簡述自由外匯的作用57.簡述我國公司債券法律制度的發(fā)展58.甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。經(jīng)過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是到附近的某商業(yè)銀行乙儲蓄所要求其回收。乙儲蓄所的儲蓄員拒絕甲夫妻的回收要求，并解釋說他們是商業(yè)銀行無權(quán)回收殘缺的人民幣，建議甲夫妻到省城的中國人民銀行處理這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲蓄所的這位儲蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。后雙方被聞訊而來的警察帶到附近的派出所詢問。有權(quán)回殘缺污損的金融機構(gòu)是否僅指中國人民銀行？59.除重新召開的情況外，基金持有人大會召開的法定最低基金份額是（）。A、40%B、30%C、20%D、10%60.保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。61.簡述對特定金融機構(gòu)的全面檢查監(jiān)督權(quán)62.依據(jù)《關(guān)于社會信用體系建設的若干意見》，可能成為個人或企業(yè)信息使用者的是（）。A、外國政府部門B、金融監(jiān)管機構(gòu)C、金融機構(gòu)D、企業(yè)E、個人63.簡述人民幣匯率制度的演變64.2001年2月27日，甲銀行與乙公司簽訂了一份《人民幣資金借款合同》，約定由甲銀行提供500萬元人民幣給乙公司購買材料，期限自2001年2月27日至2001年8月27日。同日甲銀行與丙公司簽訂了一份貸款保證合同，丙公司自愿對乙公司的上述借款作連帶還款責任的擔保，保證期限為保證合同生效之日起至借款合同履行期限屆滿之日后兩年止。同時甲銀行當日亦與丁公司、戊公司簽訂了一份貸款抵押合同，戊公司自愿以其一房產(chǎn)作為該筆貸款的抵押，而丁公司愿意以其所有的一輛奔馳轎車作為抵押，三方均已辦理抵押登記。2001年2月27日，甲銀行依約劃款人民幣500萬元給乙公司，乙公司收到貸款后，只支付了部分利息，沒有依約按期歸還本金人民幣500萬元及余下100萬元利息。丙公司、丁公司、戊公司亦未履行其擔保責任。為此，2003年10月13日甲銀行向法院提起訴訟。抵押人承擔擔保責任后如何行使自己的追償權(quán)？65.簡述典當期限的有關(guān)規(guī)定66.擔保貸款包括三種形式：（）。67.保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有（）A、簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B、投保人不按照合同約定的時間交納保險費C、保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為D、保險事故發(fā)生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大68.按照銀監(jiān)會的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機構(gòu)設立須經(jīng)（）兩個階段。69.簡述基金募集的期限70.依據(jù)我國的物權(quán)法，有關(guān)抵押權(quán)的順序和行使期間，以下說法正確的有：（）。A、抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償B、抵押登記順序相同的，按照資產(chǎn)價值均分受償C、抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償D、抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償E、抵押權(quán)人應當在主債權(quán)訴訟時效期間屆滿前6個月內(nèi)行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護71.金融政策即貨幣政策是所有主權(quán)國家實行宏觀調(diào)控的重要手段之一，其目標是（）。A、防范和化解金融風險B、抑制通貨膨脹C、保持貨幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D、提高金融的效益72.簡述董事、高管人員的任職資格73.簡述財務公司的概念74.2001年9月12日，甲公司將1000萬元人民幣存入A建行支行，由該行出具整存整取定期儲蓄存單一張，定期半年。同日，甲公司向A建行支行出具一份保證書。約定甲公司以上述存款作為乙企業(yè)2001年底前向A建行支行借款或申請承兌的還款之擔保，A建行支行有權(quán)直接扣款。A建行支行按該保證書約定分別于2001年9月13日、21日、25日、27日、28日分五次為乙企業(yè)共承兌798萬元。2001年9月至12月間，丙公司曾分5次向A建行支行出具不可撤銷擔保函，約定為乙企業(yè)匯票金額總計798萬元提供擔保，若乙企業(yè)不能按銀行承兌協(xié)議的規(guī)定將票款足額交存承兌銀行即A建行支行，由丙公司無條件承擔連帶責任。承兌到期，乙企業(yè)未能履行還款義務，A建行支行直接從甲公司的存款內(nèi)扣劃了798萬元。因乙企業(yè)一直未償還該筆欠款及利息，甲公司與2002年10月17日起訴，要求判令乙企業(yè)償還798萬元的借款及相應利息，丙公司對上述欠款的50%承擔連帶清償責任。 一審法院判決：被告乙企業(yè)償還甲公司798萬元欠款及相應利息損失，但由于A建行支行作為債權(quán)人未在法定期間內(nèi)向保證人丙公司主張權(quán)利，故丙公司免除保證責任。甲公司不服，提起上訴，認為A建行支行在法定期間內(nèi)向保證人甲公司主張權(quán)利并實現(xiàn)了擔保債權(quán)，應視為向全體保證人主張了權(quán)利，故丙公司不能免除保證責任。丙公司辯稱，甲公司的保證與丙公司的保證并非共同保證。保證人是否享有先訴抗辯權(quán)？乙農(nóng)行扣劃存款的行為是否侵權(quán)？75.簡述期貨交易所在期貨交易中的重要作用76.簡述委托存款的程序及原則77.簡述上市公司的持續(xù)信息披露義務78.簡述保薦機構(gòu)的督導義務79.趙某對股票交易比較感興趣，有多年的證券投資經(jīng)驗，通過證券從業(yè)人員資格考試進入甲證券公司，趙某原來在進入甲證券公司時有8只股票，當時甲證券公司的負責人根據(jù)證券法及相關(guān)規(guī)章關(guān)于證券從業(yè)人員不得擁有股票的規(guī)定，詢問趙某有沒有股票，如果有股票必須在法定的期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓出去，并且在任職期間不得再行購買股票，趙某表示自己有股票，在法定的期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓了7只股票，尚余1只成長性非常好的股票不舍得賣掉，過了半年，這只股票價格漲了1倍，趙某分析股票價格仍然會漲，于是又購買了1萬股，過了一個月，該股票又漲了1倍，趙某遂將該股票賣掉，該只股票比較進入公司之時起就賣掉多獲取收益5萬元，新購進的1萬股也獲利9萬元，趙某在甲證券公司任職期間總計利用股票獲取14萬利益。甲證券公司負責人要求趙某將以前投資的股票賣掉的行為是否屬于干預個人經(jīng)濟生活的行為？趙某是否有權(quán)拒絕其不合理的要求？80.簡要說明受托人與信托財產(chǎn)的關(guān)系。81.簡述中國證監(jiān)會的職權(quán)：82.簡述金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款的資金來源83.簡述將某種貨幣定為法定貨幣的兩種方法84.根據(jù)巴塞爾委員會1983年公布的《銀行外國機構(gòu)的監(jiān)督原則》，（）由東道國和母國共同負責監(jiān)管。A、分行的流動性B、分行的清償力C、子銀行的清償力D、子銀行的安全性85.1999年4月，甲省甲市發(fā)起設立一家綜合類證券公司（以下簡稱甲甲證券）。在公司董事會成員中，張某為甲市經(jīng)委工作人員；李某原為甲省某會計事務所高級會計師，但因1997年為一家上市公司辦理有關(guān)會計事務有重大違法違紀行為被吊銷會計師資格；呂某現(xiàn)同時兼任另一家證券公司的監(jiān)事。這些情況沒有向證監(jiān)會報告。公司成立后，為了自營購買某股票，于1999年10月10日至10月25日，動用資金520萬元，其中絕大部分是占用客戶存入的保證金。這些情況被證監(jiān)會發(fā)現(xiàn)。張某、李某、呂某是否可以擔任證券經(jīng)營機構(gòu)的高級管理人員？說明理由。86.上市暫停也稱為“停牌”，最長期限不得超過（）A、3個月B、6個月C、9個月D、12個月87.簡述境內(nèi)機構(gòu)資本項目的外匯支出內(nèi)容88.簡述再貸款制度的含義89.簡述外匯管理的基本原則90.簡述強制退市的法定事由91.下列可以充當貸款合同保證人的是（）。A、法人的分支機構(gòu)B、國家機關(guān)C、具有代償能力的法人D、人民銀行92.簡述保證的方式和種類93.以下有關(guān)基金托管人的監(jiān)督義務，說法正確的有：（）。A、基金托管人發(fā)現(xiàn)基金管理人的投資指令違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，或者違反基金合同約定的，應當拒絕執(zhí)行，立即通知基金管理人，并及時向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告B、基金托管人發(fā)現(xiàn)基金管理人依據(jù)交易程序已經(jīng)生效的投資指令違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，或者違反基金合同約定的，應當立即通知基金管理人，并及時向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告C、基金托管人發(fā)現(xiàn)基金管理人的投資指令違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，或者違反基金合同約定的，應當立即通知基金管理人，并及時向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告D、基金托管人發(fā)現(xiàn)基金管理人依據(jù)交易程序已經(jīng)生效的投資指令違反基金合同約定的，應當拒絕執(zhí)行，立即通知基金管理人，并及時向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告E、基金托管人發(fā)現(xiàn)基金管理人依據(jù)交易程序已經(jīng)生效的投資指令違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，應當拒絕執(zhí)行，立即通知基金管理人，并及時向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告94.2003年4月，中國人民銀行進行機構(gòu)改革，新增加的職能部門是（）A、反洗錢局B、管理信貸征信局C、資金安全局D、現(xiàn)金管理局95.甲銀行接受乙公司的申請，以乙公司持有的股票為質(zhì)押，對乙公司貸款100萬元。這項貸款屬于（）。A、信用貸款B、擔保貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)D、自營貸款E、委托貸款96.個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，門對某項行為適用金融法律與金融法規(guī)所作的解釋，如最高人民法院的《關(guān)于人民借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔抵押擔保責任。 問題：本案的抵押合同是否違反《擔保法》的相關(guān)規(guī)定？97.2001年5月29日，工商銀行甲分行與乙公司、丙公司訂立承兌擔保協(xié)議，約定承兌申請人乙公司向甲分行申請辦理總金額為350萬元的銀行承兌匯票，乙公司分次申請簽發(fā)，時間自2001年6月1日至2002年6月1日；每張承兌匯票到期日，甲分行憑票無條件支付；到期日之前，如乙公司不能足額支付票款，甲分行對不足支付部分的票款，轉(zhuǎn)作乙公司欠甲分行的逾期貸款，并按規(guī)定計收罰息；乙公司不能支付到期票款，有擔保人丙公司承擔匯票本金及罰息的連帶責任。 合同訂立后，根據(jù)乙公司的申請，甲分行分七次簽發(fā)了總額為203萬元的銀行承兌匯票，分別是：2001年6月1日，103萬元，約定于當年10月25日償還；同年8月13日，40萬元，約定當年10月13日償還；8月13日還簽發(fā)了三筆各10萬元，一筆20萬元，約定四筆款與當年11月13日償還；同年，8月25日，10萬元，約定當年10月25日償還。該七筆匯票屆期時，乙公司均沒有付款，全部由甲分行支付，同時按約定將之轉(zhuǎn)為乙公司的逾期貸款。2002年1月15日甲分行向丙公司發(fā)出催款通知書，丙公司簽收。由于乙公司不能償還欠款，并公司也未履行擔保責任，甲分行提起訴訟。本案中，丙公司簽訂的擔保合同是否屬于最高額保證合同？98.1998年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買入M股票，持倉量由5月初占總股本的15％，增加到5月底的19％，至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22％。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.42元升至13.74元，甲證券公司實際上已操縱了M股票價格的漲跌。應該如何防范證券市場操作行為？99.銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準。100.張某和鄭某2002年結(jié)婚，次年育有一子甲。由于張某在一家化工企業(yè)工作，比較危險，因此在2003年3月自己投保了以死亡為給付條件的人身險，指定受益人為自己的兒子甲。如果張某在一次盜竊爬窗時墜樓身亡，甲能否獲得保險金？第I卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：二者的區(qū)別在于：包銷中的承銷商屬于買方地位，證券發(fā)行人屬于賣方地位，是一種特殊的買賣合同。風險由承銷商承擔，屬于行紀行為。而代銷中的承銷商屬于代理人地位，證券發(fā)行人屬于被代理人地位，是典型的民事代理行為，風險由發(fā)行人承擔，承銷商只收取代理費。2.參考答案：A,B,C3.參考答案：50%；種養(yǎng)業(yè)；農(nóng)戶生產(chǎn)資金4.參考答案：B5.參考答案： 本案中，債權(quán)人A建行支行未在保證期間內(nèi)向丙公司主張權(quán)利，按《擔保法》規(guī)定，丙公司不再承擔保證責任。由此似乎可直接推導出甲公司不能再向丙公司追償之結(jié)論。司法實踐中也大多采此作法，但是不難發(fā)現(xiàn)，這樣做會導致對已履行債務的共同保證人的不公平：債權(quán)人可能由于向某一個或某幾個共同保證人主張權(quán)利就能滿足債權(quán)，而怠于行使其在保證期間內(nèi)向其他共同保證人的追償權(quán)，而其后果就是免除了未被主張權(quán)利的共同保證人的保證責任，從而使得以履行債務的共同保證人也喪失了對其他共同保證人追償?shù)臋?quán)利。這對其實不公平的。正是考慮到此問題，最高人民法院于2002年11月23日專門作了規(guī)定《最高人民法院關(guān)于已承擔保證責任的保證人向其他保證人行使追償權(quán)利問題的批復》：“根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第十二條的規(guī)定，承擔連帶責任保證的保證人一人或者數(shù)人承擔保證責任后，有權(quán)要求其他保證人清償應當承擔的份額，不受債權(quán)人是否在保證期間內(nèi)向未承擔保證責任的保證人主張過保證責任的影響。”以后類似案件即可參照此規(guī)定處理。6.參考答案：對企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫安全性的保障非常關(guān)鍵。除了從硬件與軟件方面加以保護外，征信機構(gòu)對查詢者的身份驗證和查詢目的及范圍的合法性的認證也將采取技術(shù)性的保障。此外，先期的網(wǎng)絡構(gòu)建不直接與互聯(lián)網(wǎng)接通。7.參考答案： 丙公司在被銀行拒絕承兌后可以向甲公司行使追索權(quán)。甲公司不能對丙公司的追索權(quán)主張抗辯，因為票據(jù)一旦背書轉(zhuǎn)讓后，原來可以主張抗辯權(quán)者，就不能對新的持票人主張抗辯。8.參考答案： 《擔保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔保物權(quán)所擔保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔保物權(quán)的，人民法院應當予以支持?！币驗榈盅簷?quán)為擔保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請求權(quán)，不宜適用于抵押擔保的債權(quán)相同的訴訟時效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權(quán)而實現(xiàn)自己的債權(quán)。9.參考答案：中國人民銀行的分支機構(gòu)原來是按照行政區(qū)劃來設立的，在北京設總行，在省級行政區(qū)域設分行，在地市設地市分行，在縣設縣支行?，F(xiàn)在撤銷了省級分行，設立了跨行政區(qū)的九大分行和北京、重慶兩大總行營業(yè)部，在不設大區(qū)行的省會城市派駐中國人民銀行的監(jiān)督特派員。10.參考答案： 銀行與客戶之間法律關(guān)系的終止，通常表現(xiàn)為關(guān)閉銀行賬戶，稱為“銷戶”： 1、單方面終止：這是最常見的終止情形，而且多出于客戶方面的行為，銀行也可單方面撤銷賬戶，如《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定：“銀行對1年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結(jié)算賬戶，應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶”； 2、客戶與銀行協(xié)議終止：這一情況比較少見，通常發(fā)生在客戶對銀行有借款或欠款的情形下，如隨著個人房貸利率的上升，借款客戶就與銀行協(xié)商，提前還清，從而提前結(jié)束與銀行的貸款關(guān)系； 3、因法定事由而終止，包括： ①自然人客戶死亡或喪失民事行為能力：自然人死亡，客觀上導致賬戶的關(guān)閉，賬戶余額構(gòu)成客戶的遺產(chǎn)，如果客戶沒有繼承人，客戶未償付的債務或者對銀行的債權(quán)都自動消滅； ②解散、撤銷與破產(chǎn)清算：解散、撤銷、破產(chǎn)清算，是包括銀行在內(nèi)的公司法人的終止事由，銀客雙方之一發(fā)生上述情況者，都導致銀行與客戶關(guān)系終止，雙方需要按照相關(guān)的清算程序結(jié)清債權(quán)債務。11.參考答案：計賬方式；易貨貿(mào)易12.參考答案： 假如說甲公司的債券依法經(jīng)核準已經(jīng)上市，那么，在甲公司發(fā)生重大事件時，它不負有進行臨時報告的義務。因為，《證券法》僅要求上市公司在發(fā)生重大事件時，應當進行臨時報告。本案中的甲公司是發(fā)行公司債券的國有獨資公司，不是股份有限公司，更不是上市公司，依法不負有臨時報告義務。13.參考答案： 定期報告的內(nèi)容為上市公司在本期間的經(jīng)營和管理情況。 1、年度報告 按照《證券法》第66條的規(guī)定，上市公司和公司債券上市交易的公司，應當在每一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)，向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所報送年度報告，并予公告。上市公司的年度財務報表必須經(jīng)過注冊會計師審計。 為了規(guī)范年度報告的信息披露，中國證監(jiān)會根據(jù)《公司法》和《證券法》及相關(guān)法規(guī)規(guī)章，發(fā)布了《公開發(fā)行證券的公司信息披露內(nèi)容與格式準則第2號〈年度報告的內(nèi)容與格式〉》（目前的版本為2005年修訂本），上市公司應當按照該準則的規(guī)定編制年度報告； 2、中期報告 按照《證券法》第65條的規(guī)定，上市公司應當在每一會計年度的上半年結(jié)束之日起2個月內(nèi)，向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所報送中期報告，并予公告。 中期報告中的財務會計報表可以不經(jīng)過審計。但是，如果上市公司擬在下半年進行利潤分配，或者提出發(fā)行新股等再融資申請的，其半年度財務報表必須由注冊會計師審計。 為規(guī)范上市公司的中期報告編制與披露，中國證監(jiān)會發(fā)布了《公開發(fā)行股票公司信息披露的內(nèi)容與格式準則第3號〈半年報的內(nèi)容與格式〉》，提出了許多具體要求。 3、季度報告 根據(jù)中國證監(jiān)會2006年發(fā)布的《上市公司信息披露管理辦法》，上市公司應該發(fā)布季度報告。14.參考答案：限倉制度，是期貨交易所為了防止市場風險過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數(shù)量進行限制的制度。為了使合約期滿日的實物交割數(shù)量不至于過大，引發(fā)大面積交割違約風險，一般情況下，距離交割月份越近，會員和客戶的持倉限量越小。15.參考答案：陳父自殺身亡的消息只是保險公司從傳聞而得知，并無確切的可靠的證據(jù)，此其一。其二，即使保險公司有確切證據(jù)證明陳父系自殺身亡，根據(jù)我國保險法第66條的規(guī)定，以死亡為保險金給付條件的，在兩年內(nèi)被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但自合同成立之日起滿兩年的，保險人可以按照合同給付保險金。因此，保險公司也不能以陳父是自殺的理由拒絕理賠。16.參考答案：為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔保財產(chǎn)的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。17.參考答案：由上述分析得知，甲某的訴訟請求不能得到法院的支持。相反的，在乙某屆期未能償還期對丙某的債務時，乙某可以就質(zhì)物行使其質(zhì)權(quán)。而甲某則可以依據(jù)加工承攬合同要求乙某承擔違約責任。18.參考答案： 按照《證券法》第22條，國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)設發(fā)行審核委員會，依法審核股票發(fā)行申請。 中國證監(jiān)會根據(jù)《證券法》的授權(quán)，于2003年發(fā)布了《股票發(fā)行審核委員會暫行辦法》，對相關(guān)事項作出了明確規(guī)定。發(fā)行審核委員會共有25名委員，對每一項發(fā)行申請，由7名委員組成一個審核委員會進行審核。19.參考答案：A,B,C20.參考答案：農(nóng)電局選擇了提起訴訟方式。21.參考答案：根據(jù)《保險法》第40條規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。本條如此規(guī)定的原因在于，財產(chǎn)保險合同設立的目的在于補償投保人由于保險事故所造成的額外的損失，而不應當成為投保人獲利的工具。因此，對于重復保險的，以及在同一家保險公司重復保險的，保險公司只需賠償投保人的實際損失就可以了，本案中，保險公司要向投保人理賠，但不是投保人要求的4萬元，而是投保人實際損失財產(chǎn)額即2萬元。22.參考答案： 1、互負債務； 2、債務均已屆清償期； 3、債務標的種類相同； 4、債權(quán)有效存在。23.參考答案： 并不是所有的商品都適于做期貨交易，在眾多的實物商品中，一般而言只有具備下列屬性的商品才能作為期貨合約的上市品種： 1、價格波動大：只有商品的價格波動較大，意圖回避價格風險的交易者才需要利用遠期價格先把價格確定下來。如果商品價格基本不變，比如實行壟斷價格或計劃價格，商品經(jīng)營者就沒有必要利用期貨交易固定價格或鎖定成本； 2、供需量大：期貨市場功能的發(fā)揮是以商品供需雙方廣泛參加交易為前提的，只有現(xiàn)貨供需量大的商品才能在大范圍進行充分競爭，形成權(quán)威價格； 3、易于分級和標準化：期貨合約事先規(guī)定了交割商品的質(zhì)量標準，因此，期貨品種必須是質(zhì)量穩(wěn)定的商品，否則，就難以進行標準化； 4、易于儲存、運輸：商品期貨一般都是遠期交割的商品，這就要求這些商品易于儲存、不易變質(zhì)、便于運輸，保證期貨實物交割的順利進行。 從上述特點來看，越是基礎性的、原料性、不具有人為加工或修飾的商品，越容易成為標準化合約下的期貨品種。市場篩選的結(jié)果最終集中到農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品、天然能源產(chǎn)品等幾個品種上。我國目前進行的商品期貨交易，上市品種主要有銅、鋁、大豆、小麥和天然橡膠等。24.參考答案： 不能.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。25.參考答案： 1、如何確定信用卡的擔保責任范圍，目前存在一定的爭議，比較主流的觀點是適用最高額擔保的原理，最高額應為《信用卡領(lǐng)用合約》規(guī)定的最大透支限額； 2、如果銀行在技術(shù)上完全有能力預防和制止持卡人的惡意透支行為，卻由于自己的故意或過失沒有去做，發(fā)卡銀行就應當對因此而受到的損失自行承擔經(jīng)濟責任，不得向擔保人求償，因技術(shù)或其他障礙等特殊原因除外。26.參考答案：中國人民銀行是我國的中央銀行，也是國務院領(lǐng)導下的一個主管金融工作的部級政府機關(guān)。它專門負責國家貨幣政策的制定與執(zhí)行，并通過調(diào)控金融市場的運行來維持我國的金融穩(wěn)定。中國人民銀行的全部開支來源于財政，其全部資本由國家出資，列入中央預算單獨管理。它從事公開市場業(yè)務以及其他業(yè)務活動形成的凈利潤全部上繳國庫，虧損由中央財政撥款彌補。27.參考答案： 1、解放初期，中央政府頒布了《外匯分配使用暫行辦法》，建立的制度包括：建立獨立的供匯結(jié)匯制度和自主的匯價制度，建立外匯業(yè)務專業(yè)銀行辦理制度和禁止人民幣、外幣及金銀自由進出境制度；貿(mào)易進出口部門以進出口報關(guān)單和結(jié)匯單統(tǒng)一向中國銀行出售或購買外匯，各單位不得私自保存外匯，也不得在境外保存外匯，外貿(mào)部門的一切外匯收支都必須通過中國銀行結(jié)算，貿(mào)易外匯收支計劃也按合同落實，由中國銀行監(jiān)督執(zhí)行； 2、1978年改革開放后，為調(diào)動出口積極性，國家允許創(chuàng)匯的企業(yè)有一定比例的外匯留成，并成立了外匯調(diào)節(jié)中心，允許企事業(yè)單位之間互相調(diào)劑外匯的余缺，這就形成了官方匯率與市場調(diào)劑匯率并存的匯率雙軌制。同時，逐步放開居民個人持有外匯的限制，在一段時間內(nèi)發(fā)行并使用外匯兌換券，以保障外匯持有人利益，此外，中國銀行之外的其他銀行和金融機構(gòu)開始經(jīng)營外匯業(yè)務； 3、1994年我國對外匯管理體制進行了重大改革，取消外匯上繳與留存以及用匯的指令性計劃審批，實行銀行結(jié)匯售匯制；成立了統(tǒng)一的銀行間外匯市場——上海中國外匯交易中心，各地的外匯調(diào)劑中心逐步關(guān)閉；外匯兌換券被終止使用，禁止在中國境內(nèi)以外幣計價、結(jié)算和流通。通過上述改革，我國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目有條件的可兌換，并且在1996年12月最終實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目的可兌換，取消了所有對經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移的限制，但對于資本項目項下的外匯依然實行嚴格管理； 4、近來來，我國逐步推進人民幣資本項目的可兌換，促進國內(nèi)企業(yè)對外投資，跨國經(jīng)營，同時大幅度提高了個人購匯的限額。28.參考答案： 抵押權(quán)的物上代位性，指的是抵押物的效力及于抵押物的代替物上。抵押權(quán)的物上代位性突出表現(xiàn)在“在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償”。根據(jù)《擔保法司法解釋》第80條的規(guī)定，乙某可以就此保險賠償金代位受償。若乙某獲知保險賠償金一事之時其債權(quán)未屆清償期的，乙某可以請求人民法院對賠償金采取保全措施，從而更好地保障自己債權(quán)的實現(xiàn)。29.參考答案： 有效。雙方立有質(zhì)押字據(jù)，且質(zhì)物已移交質(zhì)權(quán)人占有。符合《擔保法》第64條規(guī)定。30.參考答案： 《貸款通則》以及其他金融規(guī)章對借款人行為也有一些限制，目的是保證貸款人的資金安全和金融市場穩(wěn)定。它們主要包括： 1、不得在1個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款。 2、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等。 3、不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。 4、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。 5、除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機。 6、不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入。 7、不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。 8、不得采取欺詐手段騙取貸款。 以上內(nèi)容，系中國人民銀行《貸款通則》第20條之規(guī)定。31.參考答案：A32.參考答案：C,D33.參考答案： 根據(jù)我國《公司法》、《證券法》的有關(guān)規(guī)定，在下列情況下禁止買賣股票： 1、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員和法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或法定期限內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票。任何人在成為上述人員時，其原已持有的股票必須依法轉(zhuǎn)讓； 2、為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告、法律意見書等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿6個月內(nèi)，不得買賣該股票； 3、為上市公司出具審計報告、資產(chǎn)評估報告、法律意見書等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后的5日內(nèi)，不得買賣該種股票； 4、發(fā)起人持有的本*公司股票，自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓； 5、公司董事、監(jiān)事、高級管理人員所持本*公司股份，自公司股票上市交易之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本*公司股份總數(shù)的25%；離職后半年內(nèi)，不得轉(zhuǎn)讓其所持有的本*公司股份； 6、上市公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和持有公司5%以上股份的股東，將其所持有的公司股票在買入后6個月內(nèi)賣出或在賣出后6個月內(nèi)買入的，由此獲得的收益歸該公司所有。此種收益又稱為“短線收益”，通常與內(nèi)幕信息有關(guān)； 7、除減少公司資本、與持有本*公司股票的其他公司合并、用本*公司股票獎勵員工以及符合法定條件的異議股東股份回購外，上市公司不得回購自己的股票。34.參考答案：195535.參考答案： 基金合同終止時，基金管理人應當組織清算組對基金財產(chǎn)進行清算。清算組由基金管理人、基金托管人以及相關(guān)的中介服務機構(gòu)組成。清算組作出的清算報告經(jīng)會計師事務所審計，律師事務所出具法律意見書后，報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案并公告。 清算后的剩余基金財產(chǎn)，應當按照基金份額持有人所持份額比例進行分配。36.參考答案：抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應當書面告知承租人，原來的租賃合同繼續(xù)有效。因為抵押不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，所以，設定抵押的財產(chǎn)在抵押期間并不改變它的使用權(quán)。如果抵押財產(chǎn)原來已經(jīng)出租，則出租繼續(xù)有效，設定抵押并不影響承租人對財產(chǎn)的使用。37.參考答案： 本案中，雖然丙某的許可行為未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，但由于出版社已將小說出版，丙某已獲得了許可使用費，因此，質(zhì)權(quán)人可以依照《擔保法》第80條的規(guī)定，視為事后追認出質(zhì)人的許可使用行為，而要求出質(zhì)人以所得的許可使用費向其提前清償所擔保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。從而，乙某實現(xiàn)了債權(quán)，或者可以說至少保全了其債權(quán)。38.參考答案：A,B39.參考答案：B,C,D40.參考答案：A,B,D41.參考答案： 1、日常監(jiān)管：包括市場準入/退出和持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管，前者如注冊管理，后者如資本充足監(jiān)管、風險資產(chǎn)管理、清償能力評價、銀行檢查等，它屬于預防性的監(jiān)管手段； 2、救助措施：典型的如最后貸款人制度，即中央銀行對陷于信用危機的商業(yè)銀行提供緊急貸款，或直接或通過一個或多個大銀行對商業(yè)銀行進行業(yè)務接管，以化解單個金融機構(gòu)的流動性危機蔓延到整個市場的危險，維護存款人的信心； 3、善后措施：如存款保險制度或者投資者保護基金制度，當金融機構(gòu)破產(chǎn)倒閉時，由專門的保險機構(gòu)對一定金額以下的存款或客戶資金給予保付。42.參考答案：B43.參考答案：B44.參考答案：A,B,D45.參考答案： 1、上市費用的項目和數(shù)額； 2、雙方的權(quán)利和義務； 3、公司證券事務負責人； 4、上市公司定期報告、臨時報告的報告程序； 5、股票停牌事宜； 6、協(xié)議雙方違反上市協(xié)議的處理； 7、仲裁條款等。46.參考答案： 金融監(jiān)督管理以金融行政管理權(quán)為基礎，金融行政管理權(quán)包括：規(guī)章和命令的發(fā)布權(quán)，金融機構(gòu)的設置及其業(yè)務范圍的審批權(quán)，對被監(jiān)管機構(gòu)的信息獲取權(quán)，稽核檢查權(quán)，行政處罰權(quán)等行政權(quán)力，銀監(jiān)會代表中央政府行使對金融業(yè)監(jiān)管的權(quán)力，它的監(jiān)管行為就是代表國家的監(jiān)管行為。47.參考答案：A,B,C,D48.參考答案： 由于我國目前金融市場中流動性過剩，股票發(fā)行基本上都呈現(xiàn)供不應求狀況，一級市場與二級市場之間存在一個比較大的溢價空間。因此，如果能在一級市場買到股票，幾乎就意味著持有人肯定能在股票上市交易時賺上一筆。 根據(jù)《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，股票發(fā)行與認購方式主要有網(wǎng)下對機構(gòu)投資人的配售以及網(wǎng)上公開發(fā)行。不同的發(fā)行與認購方式直接影響到特定群體的投資人能否在一級市場獲得股票。對股票發(fā)行與認購方式進行監(jiān)管的目的是為了適度保護公眾投資人的利益，維護不同群體的投資人之間的利益平衡。49.參考答案：A50.參考答案：C51.參考答案： 李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。李某應負民事?lián)p害賠償責任和刑事責任。52.參考答案： 關(guān)于保證人的主體資格，《擔保法》作了明確規(guī)定，第7條：“具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。”第9條：“學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人?！钡@兩條規(guī)定均未涉及非以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體是否具有保證人主體資格的問題，對此，《解釋》作了補充，第16條：“從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽定的保證合同應當認定為有效?！边@條規(guī)定實際上是肯定了從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體的擔保主體資格。本案被告乙技術(shù)開發(fā)中心雖屬非盈利性的事業(yè)單位，但其資金來源除國家撥款外，還可以通過科研合同、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)服務、科研性小生產(chǎn)等帶有經(jīng)營性的方式獲得。而且乙技術(shù)開發(fā)中心是以從事科研為目的，這與《擔保法》第9條規(guī)定的以公益為目的的事業(yè)單位并不相同，其承擔保證責任并不會影響社會公眾利益。綜上，被告乙技術(shù)開發(fā)中心具有擔保主體資格。53.參考答案： 1、由于房屋與其所占有的土地不可分，故《物權(quán)法》第182條規(guī)定：以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設用地使用權(quán)一并抵押。以建設用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押； 2、出于保護集體土地所有權(quán)的目的，《擔保法》和《物權(quán)法》都規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權(quán)不得單獨抵押；以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍的建設用地使用權(quán)同時抵押。54.參考答案： 我國《擔保法》規(guī)定了下列權(quán)利可以質(zhì)押： 1、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單； 2、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票； 3、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； 4、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利； 5、《物權(quán)法》中新增加了應收賬款：應收賬款是指工商企業(yè)因賒銷產(chǎn)品而形成的對客戶的債權(quán)； 6、《物權(quán)法》中新增加了基金份額。55.參考答案： 這里所稱的“境內(nèi)機構(gòu)”，是指在我國境內(nèi)的企事業(yè)單位、國家機關(guān)、社會團體、部隊等，包括外商投資企業(yè)和金融機構(gòu)。 1、境內(nèi)機構(gòu)的經(jīng)常項目外匯收入必須調(diào)回境內(nèi)，不得違反國家有關(guān)規(guī)定將外匯擅自存放在境外； 2、外匯收入意愿結(jié)匯制：從2007年8月起，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目項下的外匯收入實行意愿結(jié)匯制，可以賣給銀行，也可以自己保留。在此之前，我國實行強制結(jié)匯制，境內(nèi)機構(gòu)的所有外匯收入都必須按照《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》賣給外匯指定銀行，或者在外匯指定銀行開立外匯賬戶，在經(jīng)批準的限額內(nèi)保留一部分。這里所稱的“外匯指定銀行”，是指經(jīng)外匯管理機關(guān)批準經(jīng)營結(jié)匯和售匯業(yè)務的銀行； 3、外匯支出售匯制：境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目使用的外匯，持有效憑證、合同和商業(yè)單據(jù)向外匯指定銀行購匯支付，不需要審批。 國家外匯管理局對經(jīng)常項目外匯收支活動進行監(jiān)督。境內(nèi)機構(gòu)依據(jù)出口收匯核銷和進口付匯核銷管理辦法到當?shù)赝鈪R管理局辦理核銷手續(xù)。56.參考答案： 1、自由外匯在國際市場上有四種作用：價值尺度、支付手段、信用手段和儲備手段。 2、自由外匯在外匯管制國家的作用主要是：國際支付手段、信用手段和國際儲備手段。 3、對我國來說，外匯的作用主要是國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段。57.參考答案： 我國企業(yè)債市場（包括公司債）的年頭要早于股票市場，1984年已經(jīng)出現(xiàn)企業(yè)自發(fā)募集資金的活動。國務院1987年3月27日發(fā)布的《企業(yè)債券管理暫行條例》以及1993年發(fā)布的《企業(yè)債券管理條例》，確立了企業(yè)債券管理的法律框架，由國家計委會同財政部、中國人民銀行進行管理。1993年12月《公司法》出臺，規(guī)定了股份有限公司以及凈資產(chǎn)規(guī)模較大的有限責任公司可以發(fā)行公司債券。自此，我國實踐中呈現(xiàn)企業(yè)債券、公司債券并行的格局。 由于國家計委只管政府部門和國有企業(yè)的投資融資安排，不管非國有企業(yè)的類似活動，所以，企業(yè)債券從一起步就限制在國有經(jīng)濟部門內(nèi)。到上世紀90年代中期，形成了企業(yè)債券由國家計委（現(xiàn)為國家發(fā)改委）集中管理審批的格局，實踐中，大型國有企業(yè)的債券實際上隱含著政府信用的擔保，并不是建立在企業(yè)信用基礎上的真正意義的公司債。目前，在企業(yè)債券的管理體制方面，國家發(fā)改委控制大部分企業(yè)債的發(fā)行審批，而中國人民銀行控制年限在一年內(nèi)的企業(yè)債券（又稱短期融資券）的發(fā)行，債券交易市場也分為交易所市場和銀行間市場兩個割裂的市場。 另一方面，《公司法》的實施并沒有帶來公司債券蓬勃發(fā)展的局面。由于國家對融資規(guī)模的控制，我國企業(yè)的公司化轉(zhuǎn)型主要著眼于發(fā)行股票并上市，很少使用公司債券這一融資工具，因此，公司債券市場一直是我國證券市場的一條“短腿”。 2006年以來，我國開始大力發(fā)展資本*市場，推進多層次資本*市場體系建設，公司債券作為國外證券市場中最主流的融資工具也得到各方關(guān)注。2007年8月14日，中國證監(jiān)會發(fā)布了《公司債券發(fā)行試點辦法》，從企業(yè)債中劃出公司債這一塊“試驗田”，試行市場化發(fā)行公司債的機制，引入信用評級，不強制要求提供擔保，募集資金用途不再與固定資產(chǎn)投資項目掛鉤。2007年9月，長江電力發(fā)行了公司債，成為我國第一支真正意義上的公司債，也標志著我國公司債市場進入一個新的發(fā)展階段。58.參考答案： 《銀行法》第二十條規(guī)定的有權(quán)收回殘缺污損的人民幣紙幣的機關(guān)只有中國人民銀行，但是根據(jù)“在同一法律位階，特別法優(yōu)先于一般法”的法理，其后制定的‘中華人民共和國人民幣管理條例》第二十二條和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定還包括“辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構(gòu)”。所以乙儲蓄所的那位儲蓄員的解釋是于法不合的，應當回收甲夫婦的殘缺一百元人民幣紙幣。59.參考答案：B60.參考答案：正確61.參考答案：當特定的銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，中國人民銀行為了維護金融穩(wěn)定，有權(quán)對特定銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，這也是中國人民銀行提供特種貸款進行救助的前提，中國人民銀行行使這一權(quán)力需要經(jīng)國務院事先批準。62.參考答案：B,C,D,E63.參考答案： 1、1949—1978年：從新中國成立到改革開放之前，根據(jù)不同時期的經(jīng)濟發(fā)展需要，我國的匯率體制經(jīng)歷了新中國成立初期的單一浮動匯率制（1949—1952年）、五六十年代的單一固定匯率制（1953—1972年）和布雷頓森林體系以“一籃子貨幣”計算的單一浮動匯率制（1973—1980年）； ①1953年以前，我國匯率主要以美元為參照系； ②從1953年至1972年的19年里，人民幣主要同英鎊聯(lián)系，采用固定匯率，人民幣對其他國家的匯率，再用英鎊同其他貨幣的匯率折算而成； ③1971年以美元為中心的固定匯率體系崩潰后，世界各國改為浮動匯率，我國人民幣也改為以國際上較堅挺的幾種貨幣組成的“一籃子貨幣”作為參照系，來調(diào)整人民幣與各國貨幣的匯率； 2、1978—1994年：改革開放之初，為鼓勵外貿(mào)企業(yè)出口的積極性，我國的匯率體制從單一匯率制轉(zhuǎn)為雙重匯率制，實行官方匯率與貿(mào)易外匯內(nèi)部結(jié)算價并存的匯率雙軌制（1981—1984年），后為便利企業(yè)之間在協(xié)商基礎上的外匯調(diào)劑，又實行了官方匯率與外匯調(diào)劑價格并存的雙軌制（1985—1993年）； 3、1993年—2005年：1993年11月《中共中央關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》提出：“改革外匯體制，建立以市場供求為基礎的，有管理的浮動匯率制度和統(tǒng)一規(guī)范的外匯市場，逐步使人民幣成為可兌換貨幣?！?994年1月1日，人民幣官方匯率與外匯調(diào)劑價格正式并軌，我國開始實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。企業(yè)和個人按規(guī)定向銀行買賣外匯，銀行進入銀行間外匯市場進行交易，形成市場匯率。中央銀行設定一定的匯率浮動范圍，并通過調(diào)控市場保持人民幣匯率穩(wěn)定。實踐中，人民幣匯率逐漸變成一種盯住美元的固定匯率，保持在8.3：1的水平； 4、2005年以后：2005年7月21日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于完善人民幣匯率形成機制改革的公告》，正式宣布開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。64.參考答案： 根據(jù)物上代位性的原則，抵押人在以其抵押物之價值實現(xiàn)抵押權(quán)人之抵押權(quán)后，抵押權(quán)人所享有的債權(quán)則轉(zhuǎn)移與抵押人，于是抵押人可以向債務人追償。同時，因為本案中存在兩個抵押人的特殊性，根據(jù)《擔保法解釋》第75條第3款的規(guī)定，抵押人也可以要求其他抵押人清償其應當承擔的份額。65.參考答案：根據(jù)《典當行管理辦法》有關(guān)規(guī)定，典當最短時間為5天，不足5天按5天計算，最長期限為6個月。66.參考答案：保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款67.參考答案：A,C68.參考答案：籌建和開業(yè)69.參考答案： 基金管理人募集基金應當在法定期限內(nèi)完成，基金管理人應當自收到證監(jiān)會核準文件之日起6個月內(nèi)進行基金募集。超過6個月開始募集，原核準的事項未發(fā)生實質(zhì)性變化的，應當報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案；發(fā)生實質(zhì)性變化的，應當向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)重新提交申請。實踐中，證監(jiān)會在核準設立基金的申請時，對基金募集的具體期限會有明確的要求。基金募集不得超過該期限。基金募集期限自基金份額發(fā)售之日起計算。（第43條） 基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額總額達到核準規(guī)模的80%以上，開放式基金募集的基金份額總額超過核準的最低募集份額總額，并且基金份額持有人人數(shù)符合國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的，基金管理人應當自募集期限屆滿之日起10日內(nèi)聘請法定驗資機構(gòu)驗資，自收到驗資報告之日起10日內(nèi)，向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)提交驗資報告，辦理基金備案手續(xù)，并予以公告。為了保障投資人的利益，基金募集期間募集的資金應當存入專門賬戶，在基金募集行為結(jié)束前，任何人不得動用。（第44、45條） 投資人繳納認購的基金份額的款項時，基金合同成立；基金管理人依照《證券投資基金法》第44條的規(guī)定向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)辦理基金備案手續(xù)，基金合同生效。（第46條）70.參考答案：A,C,D71.參考答案：C72.參考答案：任職資格包括積極條件和消極條件。積極條件就是任職必須具備的條件，所謂消極條件就是不能發(fā)生的條件，如果這些條件發(fā)生了就不能擔任高級管理人員。73.參考答案： 財務公司作為一種非銀行金融機構(gòu)，在不同的國家有不同的業(yè)務范圍，因此，對其下一個統(tǒng)一的概念有一定的困難。通說認為，財務公司是經(jīng)營部分金融業(yè)務的準銀行。其業(yè)務范圍主要包括承辦有存款期限規(guī)定的大額存款、發(fā)放貸款、經(jīng)銷證券、買賣外匯、代理保險、財務咨詢等。財務公司的服務對象主要是大企業(yè)、大公司和集團公司，以此與銀行相區(qū)別。 財務公司誕生于18世紀的法國，后來美、英等國紛紛設立。其中，部分財務公司由產(chǎn)品制造商設立，用于向零售商提供服務等業(yè)務而最終達到搞活商品流通、促進商品銷售的目的。另一部分財務公司則是經(jīng)營者為了規(guī)避政府對商業(yè)銀行的監(jiān)督而設立。74.參考答案： 先訴抗辯權(quán)，又稱檢索抗辯權(quán)，是指在主債權(quán)人向保證人請求履行保證責任時，一般保證的保證人有權(quán)要求主債權(quán)人先就主債務人財產(chǎn)訴請強制履行；在主合同債權(quán)債務糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就主債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人可以對主債權(quán)人拒絕承擔擔保責任。它是一般保證的保證人用以對抗債權(quán)人以債務履行請求權(quán)的權(quán)利。連帶責任保證的保證人并不享有該權(quán)利，《擔保法》第17條第2款對此作了規(guī)定：“一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任?！备鶕?jù)前面對第一個問題的分析認定，本案中保證人丙公司承擔的是一般保證責任，因此其應該享有先訴抗辯權(quán)。本案中，債權(quán)人乙農(nóng)行在債務人甲公司未能按期償還貸款的情況下，應該首先要求甲公司清償債務。從案情介紹可知，甲公司尚有償債能力，并主動向乙農(nóng)行提出要以貨物抵償所欠貸款。因此本案并不具備《擔保法》第17條第3款所規(guī)定的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)的情形，在這種情況下，乙農(nóng)行徑直扣劃丙公司的存款，用以清償甲公司的貸款，顯然有悖于法律的規(guī)定，應該認定這種行為是侵犯丙公司存款所有權(quán)的行為。75.參考答案： 期貨交易所對于期貨交易的正常開展，具有十分重要的作用： 1、統(tǒng)一制訂期貨合約，將期貨合約的條款統(tǒng)一化和標準化，使期貨市場具有高度流動性，提高了市場效率； 2、為期貨交易制定規(guī)章制度和交易規(guī)則，并保證和監(jiān)督這些制度、規(guī)則的實施，最大限度地規(guī)范交易行為； 3、監(jiān)督、管理交易所內(nèi)進行的交易活動，調(diào)解交易糾紛，包括交易者之間的糾紛、客戶同經(jīng)紀人或經(jīng)紀公司之間的糾紛等，并提供仲裁程序和仲裁機構(gòu)（仲裁委員會）服務； 4、為交易雙方提供履約及財務方面的擔保。期貨交易中的買方和賣方都是以期貨交易所為對手的，不必考慮真正的成交對手是誰。這是由于期貨交易機制要求交易所作為“買方的賣方和賣方的買方”，承擔最終履約責任，從而大大降低了期貨交易中的信用風險； 5、提供信息服務，及時把場內(nèi)所形成的期貨價格公布于眾，增加了市場的透明度和公開性； 6、為期貨交易提供結(jié)算、交割服務，如向會員追繳和清退保證金、收取交割貨款和提貨單（倉單）等； 7、為期貨交易提供一個專門的、有組織的場所和各種方便多樣的設施，如先進的通訊設備等。76.參考答案： 金融信托機構(gòu)在辦理委托存款業(yè)務時的具體做法是： 1、委托人提出存款要求，并說明存入金額和期限，經(jīng)金融信托機構(gòu)經(jīng)辦人員審查其資金來源是否屬規(guī)定范圍。 2、委托人，受托人（金融信托機構(gòu)）、受益者三方簽訂委托協(xié)議，或者由委托者與受益者兩方簽訂協(xié)議。 3、委托人在金融信托機構(gòu)開立委托存款帳戶。 4、委托人將款項劃入金融信托機構(gòu)帳戶，或者提交轉(zhuǎn)帳支票通過銀行劃款，作為委托貸款或委托投資的準備金，信托機構(gòu)根據(jù)委托人意圖和要求進行貸款或投資。 5、金融信托機構(gòu)從款項入帳當日起開始計息。委托人交存金融信托機構(gòu)的委托存款利率必須按照中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的存款利率政策辦理；委托存款在未使用前，金融信托機構(gòu)可以按活期利率計息。 6、委托人到期提取存款，由原收受存款的金融信托機構(gòu)將款項劃回原委托人帳戶，或向存戶開出轉(zhuǎn)帳支票。 7、存入的委托存款，委托人如果有急用，可以在尚未動用的委托存款金額內(nèi)支取。?金融信托機構(gòu)存辦理委托存款業(yè)務過程中還應堅持原則：委托存款可以一次或分次存入，先存后用；?？顚Ｓ?；金融信托機構(gòu)受托發(fā)放的委托貸款或投資余額不能超過委托者交存的委托存款余額；受托發(fā)放的委托貸款或投資的期限，不能超過委托者交存的委托存款的期限；已經(jīng)發(fā)放的委托投資款或貸款尚未收回時，委托人不能從信托機構(gòu)取回相應的委托存款。 金融信托機構(gòu)的存款余額如果大于已經(jīng)發(fā)放的委托貸款或投資余額時，對其超過部分，按規(guī)定要向中國人民銀行交存存款準備金。77.參考答案：股票上市后，上市公司應履行持續(xù)信息披露義務，按法律、法規(guī)和證券交易所的要求，公布定期報告和臨時報告。其中定期報告按照《證券法》的規(guī)定包括年度報告和中期報告。中國證監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)章中還要求上市公司披露季度報告。臨時報告是上市公司因發(fā)生重大事件，如召開股東大會作出決議、公司收購、出售重大資產(chǎn)等，需要及時向證券市場披露所采取的報告形式。78.參考答案：如果上市交易被交易所接納，保薦機構(gòu)應當持續(xù)督導上市公司履行規(guī)范運作、信守承諾、信息披露等義務。對于首次公開發(fā)行股票的公司，保薦人持續(xù)督導的期間為證券上市當年剩余時間及其后兩個完整會計年度。如果屬于上市公司發(fā)行新股，保薦人持續(xù)督導的期間為證券上市當年剩余時間及其后一個完整會計年度。79.參考答案： 證券公司負責人要求趙某將以前投資的股票賣掉的行為不屬于干預個人經(jīng)濟生活的行為，而是遵守證券法及其相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的一種職務行為。趙某沒有權(quán)利拒絕其合理的要求。80.參考答案： （1）信托財產(chǎn)不屬于受托人的自有財產(chǎn)，雖然受托人擁有信托財產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營管理權(quán)，但這些權(quán)利只是根據(jù)委托人的委托而享有的，權(quán)利歸屬并未改變。 （2）受托人死亡時，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn).因為信托財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)一直沒有脫離委托人，委托人或受益人只要舉證該財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)，就可通過法律程序?qū)⑿磐胸敭a(chǎn)從死亡受托人的財產(chǎn)中分離出來，返還給委托人，或者由受益人重新選定受托人。 （3）受托人破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財產(chǎn).委托人或受益人在得知受托人破產(chǎn)后，應當向破產(chǎn)管理者提出信托財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過法律程序在破產(chǎn)財產(chǎn)分配之前取回信托財產(chǎn)。81.參考答案： 國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責，有權(quán)采取下列措施： 1、對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務機構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查； 2、進入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證； 3、詢問當事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說