風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位資格考試復(fù)習(xí)測試有答案

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位資格考試復(fù)習(xí)測試有答案單選題（總共40題）1.申請農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的借款人,其信用等級評級結(jié)果為()級及以上。(1分)A、較差B、一般C、良好D、優(yōu)秀答案：C解析：

暫無解析2.黃金租賃業(yè)務(wù)的期限一般為()。(1分)A、1年以內(nèi)B、1-3年C、3-5年D、5年以上答案：A解析：

暫無解析3.以下關(guān)于政府增信模式說法錯(cuò)誤的是():(1分)A、按照《關(guān)于引入“政府增信”機(jī)制進(jìn)一步加大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)信貸支持的意見》(農(nóng)銀辦發(fā)〔2015〕257號)有關(guān)規(guī)定,“三農(nóng)”業(yè)務(wù)可以創(chuàng)新性的引入三農(nóng)業(yè)務(wù)政府增信機(jī)制。B、“政府增信”是指政府通過政策性擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)政直補(bǔ)資金擔(dān)保等方式為商業(yè)銀行對農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶(含小微企業(yè)主)、小微企業(yè)等特定對象發(fā)放的貸款(含其他信用業(yè)務(wù),下同)提供擔(dān)?；蝻L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,進(jìn)行“增信”的行為。C、政府增信各模式僅能單獨(dú)使用,不能組合使用D、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保放大倍數(shù)最高不超過10倍,對于已合作2年(含)以上、履約情況較好、僅用于個(gè)人和農(nóng)戶貸款的政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金擔(dān)保放大倍數(shù)最高不超過20倍(總行批復(fù)同意的除外)。答案：C解析：

暫無解析4.某客戶在我行共有5筆流動(dòng)資金貸款,2筆為保證擔(dān)保,3筆為抵押擔(dān)保,均為正常類貸款,其中有一筆保證擔(dān)保貸款逾期后被系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)整為關(guān)注類,則應(yīng)對()。(1分)A、對2筆保證擔(dān)保貸款重新進(jìn)行分類發(fā)起,抵押擔(dān)保貸款無須重新分類B、對該客戶全部5筆貸款重新進(jìn)行發(fā)起分類C、檢查后發(fā)現(xiàn)其他4筆貸款無逾期風(fēng)險(xiǎn)的可不重新發(fā)起分類D、對2筆保證擔(dān)保貸款重新進(jìn)行分類發(fā)起,對3筆抵押擔(dān)保可視情況確定是否重新發(fā)起分類答案：B解析：

暫無解析5.中國銀行總行有效評級到期日為2019年2月1日,2018年3月1日對中國銀行北京分行發(fā)起評級,并在當(dāng)天完成評級認(rèn)定。中國銀行北京分行評級到期日是()。(1分)A、2018年6月30日B、2019年6月30日C、2019年2月1日D、2019年3月1日答案：C解析：

暫無解析6.種養(yǎng)殖經(jīng)營評分卡和非種養(yǎng)殖經(jīng)營評分卡不適用于以下哪項(xiàng)():(1分)A、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款B、農(nóng)用機(jī)械貸款C、出國務(wù)工貸款D、農(nóng)民購建房貸款答案：D解析：

暫無解析7.內(nèi)部評級法下,違約損失率()計(jì)量的損失是指()。(1分)A、會(huì)計(jì)損失B、賬面損失C、經(jīng)濟(jì)損失D、直接損失答案：C解析：

暫無解析8.()是操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)日常收集的主要來源。(1分)A、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別B、操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告C、操作風(fēng)險(xiǎn)評估D、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測答案：B解析：

暫無解析9.銀保監(jiān)會(huì)績效考核指引要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)時(shí)不得有以下行為()。(1分)A、設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評指標(biāo)B、以穩(wěn)健經(jīng)營為原則C、包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D、對于發(fā)生案件的考評對象,調(diào)低績效考評等級答案：A解析：

暫無解析10.在監(jiān)管要求中,以下哪項(xiàng)指標(biāo)并非是商業(yè)銀行績效考評中必須設(shè)定的()。(1分)A、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C、策略風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)答案：C解析：

暫無解析11.債務(wù)人喪失履行合同的能力、資產(chǎn)的價(jià)值或使用價(jià)值已出現(xiàn)明顯損失,即使采取措施,資產(chǎn)及其預(yù)期帶來的經(jīng)濟(jì)利益也將形成較大損失。預(yù)計(jì)損失率在40%至90%(含)之間,這是()核心定義。(1分)A、正常類B、關(guān)注類C、次級類D、可疑類答案：D解析：

暫無解析12.理財(cái)資金投資于權(quán)益類業(yè)務(wù),以下說法錯(cuò)誤的是()。(1分)A、不得投資ST、?ST及未股改股票B、不得投資最近一年內(nèi)受到中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公開處罰、譴責(zé)、調(diào)查的上市公司的股票C、允許以投機(jī)為目的進(jìn)行期貨交易D、不得投資最近期公布的年報(bào)中被出具“保留意見”、“帶解釋性說明的保留意見”或“拒絕表示意見”等年報(bào)審計(jì)意見異常的股票答案：C解析：

暫無解析13.市場風(fēng)險(xiǎn)各種類中最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是()。(1分)A、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)B、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：

暫無解析14.下列關(guān)于業(yè)務(wù)評級認(rèn)定流程的說法,正確的是()。(1分)A、與客戶評級認(rèn)定流程相互獨(dú)立B、與客戶評級一并發(fā)起、審核、認(rèn)定C、不得隨信貸業(yè)務(wù)一并發(fā)起、審核、認(rèn)定D、業(yè)務(wù)評級審核經(jīng)辦人不得兼任該筆業(yè)務(wù)的審查工作答案：A解析：

暫無解析15.以下關(guān)于零售貸款信用評分結(jié)果的說法錯(cuò)誤的是()。(1分)A、我行零售貸款信用評分結(jié)果的取值范圍為0分至100分B、信用評分與貸款變壞概率之間存在映射關(guān)系C、業(yè)界通用做法是將評分結(jié)果設(shè)定為0分至1000分D、零售信用評分結(jié)果將應(yīng)用于零售貸款生命周期管理的各個(gè)環(huán)節(jié)答案：A解析：

暫無解析16.商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬指引規(guī)定商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績效薪酬采取延期支付的方式,期限一般不少于()年。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：C解析：

暫無解析17.以下關(guān)于《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策》確定的我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理思路中,表述不正確的是()。(1分)A、事前識(shí)別評估風(fēng)險(xiǎn),優(yōu)化業(yè)務(wù)及管理流程B、事后準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn),把風(fēng)險(xiǎn)控制建立在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量的基礎(chǔ)上C、健全風(fēng)險(xiǎn)處置體系,最大限度降低操作風(fēng)險(xiǎn)損失D、通過保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等手段緩釋高頻高損風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：

暫無解析18.第二還款來源保障度測評,是農(nóng)業(yè)銀行按照一定的定性與定量標(biāo)準(zhǔn),通過綜合分析第二還款來源的(),評價(jià)第二還款來源對債權(quán)的保障程度(1分)A、有效性、全面性和充足性B、有效性、充足性和流動(dòng)性C、合法性、全面性和流動(dòng)性D、全面性、充足性和流動(dòng)性答案：B解析：

暫無解析19.按照零售內(nèi)部評級高級法要求,銀行需自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)不包括()。(1分)A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D、期限答案：D解析：

暫無解析20.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中,不能采用風(fēng)險(xiǎn)對沖策略進(jìn)行管理的是()。(1分)A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：

暫無解析21.與其他風(fēng)險(xiǎn)績效考核方法相比,經(jīng)濟(jì)增加值()考核方法的核心理念是()。(1分)A、對風(fēng)險(xiǎn)的未來可預(yù)期損失量化為當(dāng)期成本,與銀行的經(jīng)營成本等一并計(jì)入當(dāng)期損益,從而為可能發(fā)生的非預(yù)期損失做出資本準(zhǔn)備B、考慮資本的機(jī)會(huì)成本,即對經(jīng)營項(xiàng)目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益進(jìn)行比較,從而衡量其經(jīng)濟(jì)利潤C(jī)、新增投資的數(shù)量必須和收益能力的增長相匹配,只有收益增長帶來的價(jià)值增量足以彌補(bǔ)新增投資時(shí),才能“為股東創(chuàng)造價(jià)值”D、明確商業(yè)銀行的經(jīng)營管理目標(biāo)為保證銀行資本安全、達(dá)到最有效應(yīng)用資本的目的答案：B解析：

暫無解析22.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)文化的說法中,不正確的是()。(1分)A、風(fēng)險(xiǎn)文化是銀行對待風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)管理的態(tài)度B、風(fēng)險(xiǎn)文化是企業(yè)文化的重要組成部分C、風(fēng)險(xiǎn)文化僅與前臺(tái)部門有關(guān)D、風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)提供一個(gè)公開透明的溝通環(huán)境答案：C解析：

暫無解析23.以下對于零售違約概率,錯(cuò)誤的是()。(1分)A、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)在債項(xiàng)層面認(rèn)定違約定義B、違約概率是指在未來一段時(shí)間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性。C、同一債務(wù)人的不同債項(xiàng)的違約概率可以不同D、若一個(gè)客戶的信用卡已經(jīng)違約,其個(gè)人住房貸款將被強(qiáng)制被認(rèn)定為違約答案：D解析：

暫無解析24.按照內(nèi)部評級法的要求,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露,包括個(gè)人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露和其它零售風(fēng)險(xiǎn)暴露。其中,其他零售風(fēng)險(xiǎn)暴露包括()。(1分)A、除個(gè)人住房抵押貸款之外的對自然人的債權(quán)B、除個(gè)人住房抵押貸款之外的對自然人的債權(quán),但不包括貸款額度超過500萬元的個(gè)人經(jīng)營性貸款C、除個(gè)人住房抵押貸款和合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露之外的對自然人的債權(quán)D、除個(gè)人住房抵押貸款和合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露之外的對自然人的債權(quán),但不包括貸款額度超過500萬元的個(gè)人經(jīng)營性貸款答案：D解析：

暫無解析25.債務(wù)人喪失履行合同的能力,資產(chǎn)的價(jià)值或使用價(jià)值已基本滅失,在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,資產(chǎn)仍然全部損失或只能收回極少部分,預(yù)計(jì)損失率在90%以上,這是()資產(chǎn)的核心定義。(1分)A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類答案：D解析：

暫無解析26.自然人為個(gè)人貸款提供保證擔(dān)保的,在對貸款進(jìn)行申請?jiān)u分時(shí),需同時(shí)對保證人開展申請?jiān)u分。對于職業(yè)為個(gè)私經(jīng)營和農(nóng)業(yè)經(jīng)營的保證人,采用()進(jìn)行評分。(1分)A、個(gè)人消費(fèi)類貸款(不含抵質(zhì)押)申請?jiān)u分卡B、個(gè)人消費(fèi)類貸款(抵質(zhì)押)申請?jiān)u分卡C、個(gè)人助業(yè)貸款(不含抵質(zhì)押)申請?jiān)u分卡D、個(gè)人助業(yè)貸款(抵質(zhì)押)申請?jiān)u分卡答案：C解析：

暫無解析27.以下關(guān)于“三農(nóng)”個(gè)人貸款的評級流程、審批權(quán)限的說法錯(cuò)誤的是():(1分)A、與具體信貸業(yè)務(wù)流程、審批權(quán)限保持一致,評級可隨具體信貸業(yè)務(wù)一并調(diào)查、審查、審批。B、“三農(nóng)”個(gè)人貸款信用等級有效期與授信期限保持一致。C、“三農(nóng)”個(gè)人貸款客戶授信有效期結(jié)束后,如客戶再次申請授信,須重新發(fā)起評級。D、“三農(nóng)”個(gè)人貸款客戶授信有效期結(jié)束后,如客戶再次申請授信,無須重新發(fā)起評級。答案：D解析：

暫無解析28.我行非零售客戶評級模型按照框架可分為()。(1分)A、客戶自身,1個(gè)維度B、行業(yè)、客戶自身,2個(gè)維度C、區(qū)域、客戶自身,2個(gè)維度D、行業(yè)、區(qū)域、客戶自身,3個(gè)維度答案：D解析：

暫無解析29.違約客戶可以進(jìn)行評級回調(diào)的條件不包括()。(1分)A、客戶還款能力與還款意愿出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn),開始正常還本付息,預(yù)計(jì)能夠按期、足值償還對農(nóng)業(yè)銀行的債務(wù)的B、客戶或其保證人已經(jīng)全額償還對農(nóng)業(yè)銀行債務(wù)的C、保證人已經(jīng)全額履行對農(nóng)業(yè)銀行債務(wù)的保證責(zé)任D、在隨后3個(gè)月的觀察期內(nèi)未再發(fā)生違約行為的答案：D解析：

暫無解析30.農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門是()。(1分)A、內(nèi)控與法律合規(guī)部B、安全保衛(wèi)部C、風(fēng)險(xiǎn)管理部D、監(jiān)察局答案：A解析：

暫無解析31.理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)核算是指()。(1分)A、對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理B、為每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬,確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確C、對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理,確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表D、對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行單獨(dú)銷售答案：C解析：

暫無解析32.債務(wù)人履行合同的能力出現(xiàn)問題、資產(chǎn)的價(jià)值或使用價(jià)值已出現(xiàn)損失跡象,即使采取措施,資產(chǎn)及其預(yù)期帶來的經(jīng)濟(jì)利益仍可能形成一定損失,預(yù)計(jì)損失率在40%(含)以內(nèi),這是()資產(chǎn)的核心定義。(1分)A、正常類B、關(guān)注類C、次級類D、可疑類答案：C解析：

暫無解析33.對開展非衍生交易業(yè)務(wù)的對公客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估側(cè)重于()。(1分)A、對公客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)B、客戶履約能力和履約意愿C、對公客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估D、衍生產(chǎn)品交易經(jīng)驗(yàn)答案：C解析：

暫無解析34.一個(gè)銀行使用99%的置信度來計(jì)算VaR,再250個(gè)交易中該銀行預(yù)計(jì)會(huì)有多少損失超過VaR值?()。(1分)A、0到1B、1到2C、2到3D、5到6答案：C解析：

暫無解析35.權(quán)益類產(chǎn)品投資于股票、未上市股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不得低于()。(1分)A、40%B、60%C、80%D、70%答案：C解析：

暫無解析36.內(nèi)部評級法是巴塞爾新資本協(xié)議針對商業(yè)銀行()監(jiān)管資本的計(jì)量方法。(1分)A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：

暫無解析37.農(nóng)戶評分卡不適用于以下哪類貸款()(1分)A、農(nóng)戶小額貸款B、農(nóng)民購建房貸款C、地震災(zāi)區(qū)農(nóng)民建房貸款D、農(nóng)用機(jī)械貸款答案：D解析：

暫無解析38.以下哪個(gè)條件,不是不良貸款風(fēng)險(xiǎn)化解取得實(shí)效需上調(diào)至關(guān)注類的所必須的條件()。(1分)A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營基本恢復(fù)正常,所有逾期本金、利息及其他欠款已全部償還B、逾期本息及其他欠款償還后,至少在隨后連續(xù)兩個(gè)還款期或6個(gè)月內(nèi)(按兩者孰長的原則確定)正常還本付息C、預(yù)計(jì)之后也能按照合同條款持續(xù)還款D、他行貸款全部為正?；蜿P(guān)注答案：D解析：

暫無解析39.對于風(fēng)險(xiǎn)情況未發(fā)生變化的,兩次分類發(fā)起時(shí)間間隔原則上不得超過()個(gè)月。(1分)A、1B、2C、3D、6答案：C解析：

暫無解析40.標(biāo)桿替代法根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征的相似性,將信用類資產(chǎn)對標(biāo)至具備模型計(jì)量條件的信用類資產(chǎn),使用相應(yīng)的()參數(shù)值或減值比例進(jìn)行減值測試。(1分)A、最大B、平均C、最小D、以上都不對答案：B解析：

暫無解析多選題（總共30題）1.銀保監(jiān)會(huì)績效考核指引要求金融機(jī)構(gòu)績效考評堅(jiān)持()的原則。(1分)A、穩(wěn)健經(jīng)營B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、統(tǒng)一執(zhí)行答案：ABCD解析：

暫無解析2.按照零售貸款的生命周期,用于識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)的零售評分卡分為()。(1分)A、申請?jiān)u分卡B、行為評分卡C、催收評分卡D、營銷評分卡答案：ABC解析：

暫無解析3.貨幣市場業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)類別包括()。(1分)A、超授權(quán)B、超授信C、超風(fēng)險(xiǎn)限額D、未按價(jià)格監(jiān)測規(guī)定履行審批流程答案：ABCD解析：

暫無解析4.行業(yè)信用額度設(shè)定的模型外調(diào)整主要考慮以下哪些因素()。(1分)A、同業(yè)對比情況B、壓縮退出類客戶貸款到期情況C、支持類客戶已審批和已簽訂合同情況D、凈資產(chǎn)收益率答案：ABC解析：

暫無解析5.以下哪些三農(nóng)特色押品至少每年評估一次():(1分)A、林權(quán)B、海域使用權(quán)C、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)D、農(nóng)村房地產(chǎn)答案：ABCD解析：

暫無解析6.在巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ中,()被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。(1分)A、內(nèi)部控制B、最低資本要求C、市場約束D、監(jiān)督檢查答案：BCD解析：

暫無解析7.符合以下條件之一的法人信用類資產(chǎn),損失階段劃分結(jié)果不得高于階段二。()(1分)A、逾期30天(不含)至90天(含)B、信貸客戶分類為維持類C、風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)為關(guān)注類D、債務(wù)人或真實(shí)交易對手當(dāng)前違約概率較初始確認(rèn)時(shí)出現(xiàn)明顯上升答案：ACD解析：

暫無解析8.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略,下列說法正確的是()。(1分)A、某銀行與其他銀行組成銀團(tuán)貸款,減少單一客戶貸款額度,這運(yùn)用了風(fēng)險(xiǎn)對沖的方法B、某銀行在買入股票的同時(shí),買入相應(yīng)的看跌期權(quán),這運(yùn)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒–、某銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí),對某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模,這運(yùn)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法D、某銀行對于信用等級較低的借款客戶,給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平,這運(yùn)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒ù鸢福篊D解析：

暫無解析9.可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括()(1分)A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、信息科技系統(tǒng)漏洞C、內(nèi)外部人員勾結(jié)騙貸D、銀行未能適時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略答案：ABC解析：

暫無解析10.關(guān)于農(nóng)戶不良貸款容忍度管控,以下哪些說法正確的是()(1分)A、實(shí)施對象為經(jīng)營農(nóng)戶貸款的一級支行,包括納入三農(nóng)金融部的縣域支行,以及辦理農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)的市轄區(qū)支行。B、實(shí)施農(nóng)戶不良貸款容忍度管控的農(nóng)戶信貸產(chǎn)品是指農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款及其他三農(nóng)個(gè)人貸款。C、容忍度是指根據(jù)“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”的原則,對單項(xiàng)農(nóng)戶信貸產(chǎn)品綜合考慮其收益水平和風(fēng)險(xiǎn)程度,所確定的最高可接受的不良率水平(農(nóng)戶小額貸款為7.2%,農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款為5%)D、容忍度預(yù)警管理的基本流程為:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警→風(fēng)險(xiǎn)管控→風(fēng)險(xiǎn)化解→解除管控。答案：ACD解析：

暫無解析11.2007年底,美國爆發(fā)了次債危機(jī)。長期以來,有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用等級較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款,由于房地產(chǎn)市場回落,大量違約客戶出現(xiàn),不再償還貸款,形成壞賬,次債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場大跌,眾多機(jī)構(gòu)的投資受損,并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金,使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風(fēng)險(xiǎn)。(1分)A、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：

暫無解析12.下列關(guān)于壓力測試作用的說法中,正確的是()。(1分)A、幫助審視全行整體風(fēng)險(xiǎn)敞口在壓力情景下的變化B、識(shí)別脆弱環(huán)節(jié)和模型風(fēng)險(xiǎn)C、協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略D、為制定流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)答案：ABCD解析：

暫無解析13.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主要適用于導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)異常、重要業(yè)務(wù)停止運(yùn)營的突發(fā)事件,主要包括以下幾類()。(1分)A、信息系統(tǒng)各類技術(shù)故障和配套設(shè)施故障引發(fā)運(yùn)營中斷B、自然災(zāi)害引發(fā)運(yùn)營中斷C、外部服務(wù)中斷引發(fā)運(yùn)營中斷D、人為破壞引發(fā)運(yùn)營中斷答案：ABCD解析：

暫無解析14.銀保監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》提出,全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()。(1分)A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨(dú)立性原則D、有效性原則答案：ABCD解析：

暫無解析15.對于零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分池,先“自上而下”開展高層細(xì)分,將零售貸款劃分為()。(1分)A、個(gè)人住房抵押貸款B、三農(nóng)個(gè)人貸款C、合格的循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露D、其他零售風(fēng)險(xiǎn)暴露答案：ACD解析：

暫無解析16.農(nóng)戶評分卡指標(biāo)體系涵蓋以下哪幾個(gè)方面():(1分)A、客戶家庭基本情況B、信用狀況C、經(jīng)營發(fā)展情況D、償債能力答案：ABCD解析：

暫無解析17.行業(yè)信用限額中設(shè)限行業(yè)的選擇應(yīng)考慮以下哪些因素()。(1分)A、國家宏觀政策B、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策C、農(nóng)業(yè)銀行信貸政策及行業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)D、單一客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況答案：ABC解析：

暫無解析18.采用“增信”方式進(jìn)行業(yè)務(wù)評級的條件是()。(1分)A、采用模型方式進(jìn)行客戶評級B、客戶評級登記免評級C、辦理的信貸業(yè)務(wù)屬于總行規(guī)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)D、辦理的信貸業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施能力較強(qiáng)的特點(diǎn)答案：AD解析：

暫無解析19.所有非零售和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露涉及的信用主體及其債項(xiàng),原則上均需要進(jìn)行內(nèi)部評級。根據(jù)評級業(yè)務(wù)的不同,內(nèi)部評級分為()。(1分)A、客戶評級B、業(yè)務(wù)評級C、個(gè)人評級D、貸款評分答案：AB解析：

暫無解析20.以下屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕5號)要求的是()(1分)A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將信息科技外包管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息科技外包管理組織架構(gòu),制定外包管理戰(zhàn)略C、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與本機(jī)構(gòu)信息科技戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的外包管理體系,控制或降低由于外包而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行外包風(fēng)險(xiǎn)評估,通過服務(wù)提供商準(zhǔn)入、評價(jià)、退出等手段建立及維護(hù)符合自身戰(zhàn)略目標(biāo)的供應(yīng)商關(guān)系管理策略答案：ABCD解析：

暫無解析21.農(nóng)業(yè)銀行在綜合績效評價(jià)體系中設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)管理考核指標(biāo),主要包括()。(1分)A、不良貸款管控B、不良貸款生成C、不良貸款清收處置D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)管控答案：ABC解析：

暫無解析22.某公司通過偽造購銷合同、增值稅發(fā)票、背書等手段制造虛假的交易背景,并以假的質(zhì)押物騙取A銀行開出銀行承兌匯票1000萬元。從操作風(fēng)險(xiǎn)管理角度來看,以下說法正確的是()。(1分)A、這是一起由內(nèi)部人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)B、這是一起由外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)C、某公司鉆銀行忽視客戶資料真實(shí)性審查的漏洞,編造虛假資料是此事件發(fā)生的根本原因D、銀行工作人員警惕性不高是導(dǎo)致被騙的最根本原因答案：BC解析：

暫無解析23.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是()。(1分)A、保障信息系統(tǒng)安全、持續(xù)、穩(wěn)定運(yùn)行B、降低信息科技風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率和損失程度C、防范全行性重大IT風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生D、確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)可控答案：ABCD解析：

暫無解析24.目前,農(nóng)業(yè)銀行納入減值范圍的信用類資產(chǎn)主要包括()。(1分)A、衍生金融工具B、表內(nèi)外信貸資產(chǎn)C、同業(yè)類資產(chǎn)D、會(huì)計(jì)分類為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的投資類資產(chǎn)答案：BCD解析：

暫無解析25.在評級有效期內(nèi),若客戶出現(xiàn)以下()情況的,應(yīng)及時(shí)發(fā)起評級更新,且新認(rèn)定的評級級別不得超過最近一次的評級級別。(1分)A、業(yè)務(wù)類型、行業(yè)屬性發(fā)生改變,導(dǎo)致客戶適用的評級方法、模型敞口發(fā)生變化的B、客戶出現(xiàn)某些風(fēng)險(xiǎn)信號,達(dá)到制度規(guī)定的向下調(diào)整條件或相關(guān)評級限制條件的C、監(jiān)管當(dāng)局、內(nèi)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對客戶資產(chǎn)質(zhì)量提出異議,要求資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)下調(diào)的D、評級有效期內(nèi),發(fā)生有利于信用品質(zhì)提升的事件答案：ABC解析：

暫無解析26.下列違規(guī)行為中,未造成嚴(yán)重后果的,給予記過至記大過處分;造成嚴(yán)重后果的,給予降級至開除處分的是()。(1分)A、隱瞞關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息,造成評級結(jié)果低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的B、未按規(guī)定正確選擇行業(yè)屬性、模型敞口或評級方法進(jìn)行評級,造成評級結(jié)果低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的C、定性指標(biāo)評估與客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不符,造成評級結(jié)果低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的D、未按規(guī)定開展違約認(rèn)定的答案：ABC解析：

暫無解析27.進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)損失金額確認(rèn)時(shí),其中預(yù)計(jì)負(fù)債包括()。(1分)A、本方律師費(fèi)B、向?qū)Ψ疆?dāng)事人支付的款項(xiàng)C、保險(xiǎn)保費(fèi)支出D、可能承擔(dān)的訴訟費(fèi)用答案：BD解析：

暫無解析28.各級行利用風(fēng)險(xiǎn)考核評價(jià)系統(tǒng)開展工作涉及的流程主要包括()。(1分)A、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集B、指標(biāo)值及得分計(jì)算C、結(jié)果審核發(fā)布D、考核結(jié)果分析答案：ABC解析：

暫無解析29.適用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)模型法計(jì)算減值的信用類資產(chǎn)主要有:()。(1分)A、個(gè)人客戶信用類資產(chǎn)B、劃分為階段一的法人客戶信用類資產(chǎn)C、劃分為階段二的法人客戶信用類資產(chǎn)D、劃分為階段三的法人客戶信用類資產(chǎn)答案：ABC解析：

暫無解析30.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)化解取得實(shí)效需上調(diào)至關(guān)注類的,必須同時(shí)具備以下條件。()(1分)A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營基本恢復(fù)正常,所有逾期本金、利息及其他欠款已全部償還B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營完全恢復(fù)正常C、逾期本息及其他欠款償還后,至少在隨后連續(xù)兩個(gè)還款期或6個(gè)月內(nèi)(按兩者孰長的原則確定)正常還本付息D、預(yù)計(jì)之后也能按照合同條款持續(xù)還款答案：ACD解析：

暫無解析判斷題（總共30題）1.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的15%,否則視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析2.經(jīng)濟(jì)資本是指銀行所擁有的,在能夠先于債權(quán)融資用于抵補(bǔ)業(yè)務(wù)非預(yù)期損失的權(quán)益性資本。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析3.根據(jù)計(jì)量規(guī)則的差異,系數(shù)法分為內(nèi)部評級測算系數(shù)法與簡單系數(shù)法(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析4.監(jiān)管明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行績效考評時(shí),對于發(fā)生案件的績效考評對象要調(diào)低績效考評等級。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析5.Rho表示利率變化一個(gè)單位引起的金融衍生品價(jià)格的變動(dòng)量。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析6.貸款逾期天數(shù)越長,則撥備計(jì)提越多。如資產(chǎn)逾期時(shí)間較長甚至接近90天,即使暫時(shí)未調(diào)入不良,減值計(jì)提比率也已達(dá)到不良資產(chǎn)水平。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析7.內(nèi)部評級法中的期限,是指借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)[本金、利息和費(fèi)用]所需要的最長剩余時(shí)間[通常為該金融工具的名義期限,以年計(jì)]。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析8.代銷理財(cái)業(yè)務(wù)由本行之外的機(jī)構(gòu)研發(fā)、設(shè)計(jì)、投資管理和維護(hù)。我行對產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)管理責(zé)任,不對產(chǎn)品安全提供擔(dān)保和兜底承諾。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析9.自用類資產(chǎn)至少每半年進(jìn)行一次分類,其他非信貸資產(chǎn)至少每季度進(jìn)行一次分類。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評指標(biāo)。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析11.商業(yè)銀行前中后臺(tái)的劃分與“三道防線”一一對應(yīng)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

暫無解析12.相對于信用債,穩(wěn)健型投資者更喜歡投資國債。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析13.預(yù)期信用損失,是指以違約風(fēng)險(xiǎn)為權(quán)重的資產(chǎn)信用損失的加權(quán)平均值。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析14.實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行,需具備長期的歷史數(shù)據(jù)來估計(jì)并驗(yàn)證違約概率和違約損失率。同時(shí),須對評級的歷史數(shù)據(jù)加以保留,作為系統(tǒng)完善和檢驗(yàn)的基礎(chǔ)和依據(jù)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析15.自然人為個(gè)人貸款提供保證擔(dān)保的,在對貸款進(jìn)行申請?jiān)u分時(shí),需同時(shí)對保證人開展申請?jiān)u分。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

暫無解析16.為提升市場競爭力,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以設(shè)定單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：